2024年第二季度业绩发布会将于2024年7月23日举行。
本次展示中的陈述，若非历史性质，则属于根据1933年证券法第27A条、1934年证券交易法第21E条和1995年《私人证券诉讼改革法》修改所谓的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述可能包括关于 Peoples Bancorp Inc.（“Peoples”）的战略计划和目标，或者对未来业绩和事件的预期讨论。本展示中的信息应与Peoples截至2023年12月31日的年度10-K报告（“2023年度10-K”）、Peoples 截至2024年3月31日的季度10-Q报告，以及Peoples截至2024年6月30日的赚取报告（“第二季度收益报告”）综合阅读，其中该等报告均包含在Peoples于2024年7月23日向证券交易委员会（“SEC”）提交的当前8-K报告中，这些报告均可在SEC网站（sec.gov）或Peoples网站（peoplesbancorp.com）上获得。Peoples预计将于2024年8月1日或前不久向SEC提交截至2024年6月30日的季度10-Q报告（“第二季度10-Q”）。根据美国通常适用的会计准则，Peoples须评估截至其2024年6月30日合并财务报表发行日期之后的后续事项的影响，作为第二季度10-Q报告的一部分。因此，可能发生后续事件导致Peoples更新其关键会计估计并修订本展示中包含的财务信息。投资者应注意，非历史性事实的前瞻性陈述涉及风险和不确定性，包括“2023年10-K”文件中“风险因素”第I部分、项目1A以及“第二季度收益公告”中详细列明的风险和不确定性。因此，实际结果可能与本展示中的前瞻性陈述所考虑的有所不同。管理层相信，本次前瞻性陈述的预期基于Peoples对其业务和运营的认识范围内的合理假设。Peoples否认对更新这些前瞻性陈述以反映本展示日期后发生的事件或情况负责的声明。安全港口声明。
• 贷款年增长率为8% • 我们的批评和分类贷款有所改善，分别下降6%和19%，主要是由于偿还款项 • 核心存款季度增加了4200万美元，不包括经纪人销售的CD ◦我们已成功减少经纪人销售的CD余额，因我们产生了客户存款 • 每股的书面价值和有形每股书面价值均有所提高 • 提高了有形权益与有形资产的比率 • 增加了监管资本比率 •资产回报率1.3%净利润总计2900万美元，每股收益为$0.82（稀释后） - 净利息收入持平 - 净利息收益率为4.18% - 下降主要是由于较低的吸收入益，加上较高的借贷成本 - 改善了非利息收入，不包括在第一季度认列的年度表现为基础的保险佣金 - 信贷损失预备金下降 第二季度2024财务要点
3 按节段分的贷款余额 29% 12% 20% 11% 28% 消费者贷款 占有商业房地产 非用户占有商业房地产 专业金融 其他商业贷款 贷款余额和收益（十亿美元） $2.03 $1.93 $1.83 $1.76 $1.69 $3.94 $4.16 $4.33 $4.45 $4.64 6.55% 7.13% 7.12% 7.13% 7.16% 已收购的贷款和租赁品 已起始的贷款和租赁品 季度贷款收益率 2023年6月30日 2023年9月30日 2023年12月31日 2024年3月31日 2024年6月30日 - 第二季度2024年的年增长率为8%，较上一季末有所增加 - 截至2024年6月30日，47%的贷款是固定利率，剩余53%是变动利率 贷款
4 资产品质指标 3.68% 3.50% 3.82% 4.14% 3.79% 1.86% 2.05% 1.95% 2.38% 1.90% 1.02% 1.03% 1.01% 1.05% 1.05% 0.48% 0.48% 0.43% 0.50% 0.53% 批评性贷款占总贷款的% 分类贷款占总贷款的% 信贷损失备付金占总贷款的% 不良资产占总资产的% 2023年6月30日 2023年9月30日 2023年12月31日 2024年3月31日 2024年6月30日 第二季度2024年资产品质指标保持稳定 - 批评性和分类贷款分别比上季末减少1700万美元和2700万美元 - 此减少促使我们去年第一季度被降级的业务减少偿还，我们继续收到额外的偿还 - 我们还将两个分类信用额度升级总额500万美元，分类信用升级为“观察”状态和一个从批评性升级为“公平”状态的升级250万 - 第二季度不良资产由于非应计租赁余额增加 - 截至2024年6月30日，我们98.8%的贷款组合被认为“符合当前”，而在2024年3月31日为98.7% 资产品质
2024年第二季度的净利息收益率受到折价收入下降4个基点的影响-不包括折价收入影响，与链接季度相比，净利息收益率下降4个基点。我们实施了存款定价策略，以在2023年吸引短期利率较高的零售定期存款净利息收入（以千元计）84,853 86,640 86,613 157,731 173,253 2023年第二季度2024年第一季度第二季度截至2024年累计年份2023年累计年份2024年季度净利息收益率（“NIM”）4.44%4.53%4.54%4.70%4.44%4.26%4.18%0.14%0.13%0.24%0.52%0.47%0.32%0.28%净利息收益率折价影响2022年第四季度2023年第一季度2023年第二季度2023年第三季度2023年第四季度2024年第一季度2024年第二季度折价收入（以千元计）4,475 6,449 5,754 6,482 12,253 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2024...
2024年第二季度非利息收入相较于链接季度下降8% - 这主要是由于首季度承认的年度业绩奖金为220万美元所致-电子银行和信托及投资收入的增长抵销了银行拥有人的人寿保险和租金收入的下降-2024年第二季度包括证券、资产和其他交易的净亏损为781,000美元 与去年同期相比，非利息收入增加了13% - 这一改善是由营业租赁收入带动的，这些收入包含在其他非利息收入中，以及更高的信托和投资收入截至2024年上半年，非利息收入增加了23% - 所有业务板块均出现增长，租金收入除外，后者下降-整体受到Limestone Merger在2024年完整承认（于2023年4月30日合并）的影响非利息收入（以千元计）21,015 25,779 23,704 40,075 49,483 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2024年年初至今的非利息收入
核心非利息费用与链接季度相较基本持平-由于Limestone Merger的更大规模和持续经营成本，2024年上半年的核心非利息费用较高核心非利息费用（以千元计）60,462 68,549 68,758 116,390 137,307 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2023年年初至今的非核心非利息费用（以千元计）10,161 84 - 10,712 84 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2023年年初至今的效率比率62.8% 58.1% 59.2% 60.4% 58.6% 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2023年年初至今的效率比率，调整后的非核心费用为53.4% 58.1% 59.2% 55.2% 58.7% 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2023年年初至今的非利息费用
8个存款余额按部门划分 20% 15% 25% 12% 10% 12% 6% 无息存款 有息需求存款 零售定期存款 货币市场存款 政府存款 储蓄存款 经纪存款 存款余额及成本（以十亿为单位的美元） 1.68十亿 1.57十亿 1.57十亿 1.47十亿 1.47十亿 5.28十亿 5.47十亿 5.58十亿 5.86十亿 5.83十亿 0.87% 1.28% 1.67% 1.85% 1.94% 无息存款 有息存款 季度存款成本 2023年6月30日 2023年9月30日 2023年12月31日 2024年3月31日 2024年6月30日 2024年第二季度存款与上季度相比增加了4200万美元 - 客户存款增加，主要是由小额零售定期存款的增加所贡献，该存款增加了13200万美元，而我们的经纪存款则减少了7100万美元。 截至2024年6月30日，我们78%的存款是提供给零售客户（包括消费者和小型企业），而剩余的22%提供给商业客户 - 我们在季末的平均零售客户存款关系为25,000美元，而中位数近3000美元。存款
9资本指标 11.36% 11.57% 11.75% 11.69% 11.76% 12.10% 12.31% 12.58% 12.50% 12.55% 12.92% 13.14% 13.38% 13.40% 13.47% 9.64% 9.34% 9.57% 9.43% 9.65% 7.00% 6.85% 7.33% 7.37% 7.61% 普通股权1资本比率 第一类风险资本比率 总风险资本比率 杠杆比率 有形股权占有形资产比率 2023年6月30日 2023年9月30日 2023年12月31日 2024年3月31日 2024年6月30日 在莱姆石并购后，我们的大多数监管资本比率（不包括杠杆比率）有所改善 - 杠杆比率在呈现期间相对稳定 有形股权占有形资产比率在第二季度有所改善，主要是由于收入超过股息 - 这一比率受到了过去几个季度因市场利率上升对可供出售投资证券造成的累计其他综合损失的负面影响
我们2024年全年的预期如下： 净利息收益 - 获得莱姆石并购的全年影响，但也受到2024年预计市场利率下降的影响，估计2024年第三季和第四季的季度净利息收益率介乎4.10%和4.30%之间，假设2024年没有重大利率变动 非利息收益（不含收益和损失） - 2023年结果相比增长将介于6%和8%之间 非利息支出 - 2024年第三季和第四季的季度非利息支出介于6700至6900万美元之间 贷款/资产品质 - 2024年全年贷款增长将介于5%和7%之间，相较于2023年 - 我们估计的轻微减少在一定程度上是因为部分偿债和预计对受批评和分类贷款的预期支付，将抵消我们预期的贷款生产的一部分，加上由于最近的信用质量和净计提趋势导致我们租赁业务中的一些预期减少 - 2024年第三季和第四季的信贷损失准备将与2024年前两季认定的金额相对稳定 - 2024年的净计提率将在25-30个基点之间，主要由预期的小额租赁的计提损失所驱动