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コネクトワンバンコープ、インク。報告書

2024年第2四半期の結果;

一般株式および優先株式の配当を発表します

ニュージャージー州エングルウッドクリフス、2024年7月25日（グローブ・ニュースワイヤ）- コネクトワンバンコープ株式会社（Nasdaq：CNOB）（以下「当社」または「コネクトワン」）は、ConnectOne Bank（以下「銀行」）の親会社であるConnectOne Bancorp、Inc.（以下「当社」）は、2024年第2四半期の当期純利益を1750万ドルで報告しました。これは、2024年第1四半期の1570万ドルと、2023年第2四半期の1990万ドルと比較しています。希薄化後の一株当たり利益は、2024年第2四半期に0.46ドルで、2024年第1四半期の0.41ドルと、2023年第2四半期の0.51ドルと比較しています。

2024年第一四半期の希薄化後の一般株主への配当金と希薄化後の1株当たりのEPSの増加は、主に信用損失の備忘金の減少による150万ドル、純金利収入の増加による110万ドル、非利子収入の増加による60万ドルに起因しており、一部を相殺する形で所得税費用の増加80万ドル、非利子費用の増加50万ドルがありました。2023年第二四半期の一般株主への希薄化後の当期純利益の減少は、主に純金利収入の減少による240万ドル、非利子費用の増加による210万ドルに起因しており、一部を相殺する形で非利子収入の増加100万ドル、所得税費用の減少70万ドル、信用損失の備忘金の減少50万ドルがありました。

2024年6月30日、2024年3月31日、および2023年6月30日を終了する3か月間の平均資産に対する税引前、貸倒引当金前の純売上高（PPNR）はそれぞれ1.17%、1.10%、および1.31%でした。

ConnectOneのチェアマン兼最高経営責任者であるFrank Sorrentinoは、「関係銀行のビジネスモデルへのコミットメントを反映して、ConnectOneの第2四半期の業績は堅調であり、私たちはこれが上昇の初期段階にあると考えています。税引前の手数料収入および貸倒引当前収益は、年率17%増加し、純金利マージンは8ベースポイント拡大し、預金の貸出比率と商業不動産（CRE）の集中比率の両方が改善しました。」と述べました。

第2四半期において、顧客の預金残高は年換算で約7%増加し、非利息負担要求預金は横ばいであり、既存の顧客からの成長と新しい顧客の銀行へのオンボーディングによる有意な成長が原因です。また、ローンの起源は年換算で10億ドル以上に続いていますが、当社のローンポートフォリオは連続的に減少しました。これは通常よりも返済や償還が多いことを反映しており、非関係ローンを積極的にバランスシートから取り扱う戦略と一致しています。

ソレンティーノ氏は締めくくりに、「ConnectOneは貴重なフランチャイズへの投資に注力し、堅実な財務基盤を強化し、中核資金調達を向上させ、融資のミックスを改善すると同時に、銀行業界の基本は転換点を迎えたようです。いずれにしても、ConnectOneは持続的な成長と長期的な収益性に向けて準備が整っていると考えています。」と結論付けました。

配当宣言

会社は、取締役会が普通株式と未払いの優先株式にキャッシュ配当を宣言したことを発表しました。

普通株式の1株当たりの現金配当は0.18ドルであり、2024年8月15日時点の普通株主に対して2024年9月3日に支払われます。また、会社の5.25%固定金利リセット不累積永続優先株式シリーズAの預託株1株あたり0.328125ドルの配当が、2024年8月15日時点の保有者にも同日に支払われます。^階 2024年8月15日時点の記録保有者に対して、会社の5.25%固定金利リセット不累積永続優先株式シリーズAの1/40を表す預託株1株あたり0.328125ドルの配当が、2024年9月3日にも支払われます。

営業利益率は2023年の第4四半期において12.2％（前年同期の11.3％）でした。その数字は私たちの予測の14.7％と比較して低かったです。

2024年の第2四半期における完全課税当量の純金利収入は6230万ドルであり、第1四半期から1億100万ドル、または1.9%増加しました。これは純金利マージンの2.64%から2.72%に8ベーシスポイント拡大したためであり、これに対して利益を生む資産の平均を減らす11320万ドル、または1.2%減少しました。純金利マージンの拡大は主に利益を生む資産の利回りが8ベーシスポイント上昇したためであり、そのような資産に資金を供給するコストはほぼ変わりませんでした。2024年第1四半期からの平均利益を生む資産の減少は、通常よりも多くの融資償還、返済、および売却の発生による1億2000万ドルの減少が主な要因です。

2024年の第2四半期のフルタックス相当の純金利収入は、2023年の第2四半期に比べて240万ドル、または3.7％減少しました。2023年の第2四半期に比べて減少した要因は、純金利マージンが2.81％から2.72％に9ベーシスポイント減少したことに主に起因し、これは一部、平均貸出高が6,350万ドルまたは0.8％増加したことによって一部相殺されました。2024年の第2四半期の純金利マージンの縮小は、2023年の第2四半期と比較して、平均預金コストが64ベーシスポイント上昇したことに主に起因しており、これには非利息負担預金を含む。これには、ローンポートフォリオの利回りが42ベーシスポイント増加したことに一部相殺されました。

2024年第2四半期の非利息収入は$4,400,000、2024年第1四半期は$3,800,000、2023年第2四半期は$3,400,000でした。非利息収入には、2024年第2四半期・第1四半期・2023年第2四半期における株式証券の（損失）利益がそれぞれ$(200,000)、$100,000、$(200,000)です。株式証券の（損失）利益を除く調整後の非利息収入は、2024年第2四半期は$4,600,000、第1四半期は$3,800,000、2023年第2四半期は$3,600,000です。2024年第2四半期の調整後の非利息収入は、第1四半期に比べて$800,000増加し、主に売却予定のローンからの実現益増加によるものです。2024年第2四半期の調整後の非利息収入は、2023年第2四半期に比べて$1,000,000増加し、主に売却予定のローンからの実現益増加$700,000、預金、ローン、その他の収入の増加$100,000、BOLI（銀行営利補償保険）収入の増加$100,000によるものです。

2024年第2四半期の非利息費用は3760万ドル、2024年第1四半期は3710万ドル、2023年第2四半期は3550万ドルでした。2024年第1四半期からの50万ドルの増加は、給与および従業員給与の増加による60万ドルとその他の経費の増加による30万ドルによるものであり、情報技術通信の20万ドル、マーケティング・広告の10万ドル、家賃および設備の10万ドルの減少により部分的に相殺されました。2023年第2四半期と比較しての210万ドルの増加は、給与および従業員給与の増加100万ドル、情報技術通信の増加60万ドル、その他の経費の増加30万ドル、家賃および設備の増加20万ドル、FDIC保険の増加10万ドルによるものです。給与および従業員給与の増加は、2024年第1四半期および2023年第2四半期と比較して、主にインセンティブベースの補償積み立ての増加によるものであり、労働者の源泉徴収税の減少により部分的に相殺されました。情報技術および通信の増加は、2024年第1四半期および2023年第2四半期と比較して、技術、設備、ソフトウェアへの追加投資によるものです。

所得税費用は2024年第2四半期には670万ドル、2024年第1四半期には590万ドル、2023年第2四半期には740万ドルでした。それぞれの実効税率は、2024年第2四半期が26.0%、2024年第1四半期が25.5%、2023年第2四半期が25.8%でした。

資産の品質

2024年第2四半期の信用損失引当金は250万ドル、2024年第1四半期は400万ドル、2023年第2四半期は300万ドルでした。2024年第1四半期からの当四半期の信用損失引当金の減少は、債権残高の減少による一般債務準備金の減少に主に起因しています。

非履行資産には、延滞債権、その他の不動産業（報告期間中において、当行はその他の不動産業を保有していませんでした）が含まれ、2024年6月30日時点で4600万ドル、2023年12月31日時点で5250万ドル、2023年6月30日時点で5150万ドルでした。非履行資産の総資産に対する割合は、2024年6月30日時点で0.47%、2023年12月31日時点で0.53%、2023年6月30日時点で0.53%でした。延滞債権の貸出債権に対する割合は、2024年6月30日、2023年12月31日、2023年6月30日にそれぞれ0.56%、0.63%、0.63%でした。年払いの正味貸出債権圧縮比率は、2024年第2四半期には0.16%、2023年第4四半期には0.43%、2023年第2四半期には0.05%でした。信用損失積み立て比率は、2024年6月30日、2023年12月31日、2023年6月30日現在で、それぞれ貸出債権の1.01%、0.98%、1.09%を占めていました。信用損失積み立て比率は、延滞債権の178.3%、2023年12月31日時点で156.1%、2023年6月30日時点で173.2%を占めていました。

信用品質のメトリクスは堅実なままでした。クレジット不良および分類ローン残高は全体ローン残高に対して、2024年6月30日時点で1.50%に増加し、2023年12月31日時点の1.35%から上昇し、2023年6月30日時点の1.70%から減少しました。30～89日の滞納ローンは、2024年6月30日時点で全体ローン残高の0.11%に減少し、2023年12月31日時点の0.30%から下がり、2023年6月30日時点の0.04%から上昇しました。

選択された貸借対照表の項目

2024年6月30日時点の会社の総資産は97.24億ドルで、2023年12月31日時点の98.56億ドルに比べて、ローン債権は2024年6月30日時点の81.58億ドル、2023年12月31日時点の83.45億ドルです。総預金は2024年6月30日時点の75.76億ドル、2023年12月31日時点の75.36億ドルです。

2014年6月30日現在、企業の総株主資本は12.24億ドルで、2023年12月31日現在の12.17億ドルから増加しました。総株主資本の増加は、主に約2000万ドルの留保益の増加によるもので、約700万ドルの他の包括損失の増加と約600万ドルの自己株式の増加が部分的に相殺されました。2024年6月30日現在、企業の実質的な一般株主資本比率と実質的な帳簿価額はそれぞれ9.46％と23.45ドルであり、2023年12月31日現在の9.25％と23.14ドルと比較しています。2024年6月30日現在、企業の合計の商標の評判とその他の無形資産はそれぞれ21360万ドル、2023年12月31日現在は21420万ドルです。

非GAAP財務指標の使用

「米国一般会計原則（GAAP）」に準拠して提示された結果に加えて、ConnectOneは定期的に特定の非GAAP指標の分析によって評価を補完しています。ConnectOneは、関連するGAAP指標に加えて、これらの非GAAP財務指標が、当社の事業のパフォーマンスとトレンドを理解するための投資家に有益な情報を提供していると考えています。これらの非GAAP指標には固有の制約があり、一律に適用する必要はなく、監査対象ではありません。それらは孤立して考慮されるべきではなく、GAAPに基づく結果の分析の代替手段としては考慮されるべきではありません。これらの非GAAP指標は、他の企業が報告する類似の指標と比較できない場合があります。この決算発表書に開示される非GAAP財務指標と比較可能なGAAP指標の調整表は、添付された表で提供されています。

2024年第2四半期の業績決算会議

マネジメントは、2024年7月25日の午前10時に、会社の財務パフォーマンスと業績を見直すために、カンファレンスコールとオーディオウェブキャストも開催します。カンファレンスコールのダイヤルイン番号は1（646）307-1963、アクセスコードは8868797です。コールの開始前に、少なくとも5分前にダイヤルインして登録してください。カンファレンスコールのオーディオウェブキャストは、会社のウェブサイトの「投資家関係」リンクから、公開のリスンオンリー形式で利用できます。https://www.ConnectOneBank.comまたはhttp://ir.connectonebank.com.

会議のコールのリプレイは、2024年7月25日（木）午後1時頃から2024年8月1日（木）まで、1（609）800-9909にダイヤルしてアクセスコード8868797を入力することで利用可能です。会議のコールの終了後、ウェブキャストのオンラインアーカイブはhttps://で利用可能になります://www.ConnectOneBank.comまたはhttp://ir.connectonebank.com.

コネクトワン・バンコープ株式会社について

ConnectOne Bancorp, Inc.は、コネクトワンバンコープの子会社であるConnectOne Bankと同行のフィンテック子会社であるBoeFly, Inc.を通じて運営する、現代的な金融サービス企業です。ConnectOne Bankは、小規模から中堅企業を対象にした、バンキングおよび融資製品・サービスのフルスイートを提供する高性能な商業銀行です。BoeFly, Inc.は、フランチャイズ業界の借り手とパートナー銀行のネットワークを通じて資金調達ソリューションを提供するフィンテックマーケットプレイスです。ConnectOne Bancorp, Inc.は、ナスダックグローバルマーケットで「CNOb」という取引シンボルで取引されており、ConnectOneに関する情報はhttps://www.connectonebank.comで確認できます。www.connectonebank.com.

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ウィリアムS. バーンズ

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財務状態の総合的な簡易報告書

（千米ドル単位）

CONNECTONE BANCORP、INC.および子会社

損益計算書

（千ドル単位、1株当たりのデータを除く）

ConnectOneの経営陣は、以下で提供される非GAAP対応の補足財務情報が投資家にとって有用であると考えています。非GAAP対応の措置は、GAAPに従って決定された財務結果の代替と見なすべきではなく、その他の企業によって提示される非GAAP財務措置と必ずしも比較可能ではないことに注意してください。

コネクトワンバンコープ株式会社

補完的なGAAPおよび非GAAP財務指標

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純金利マージン分析

（金額単位：千）