クロス リファレンスシート

特定 定義

今年度 「当社」、「当社」、「当社」は、 ICICI Bank Limited およびその連結子会社を指します。 その他、インドにおける一般公認会計原則 （ 「インド GAAP 」 ） に基づく連結事業体。金融では 本年次報告書およびその注釈に記載されている「当社」への言及はすべて ICICI Bank Limited を指します。 インドの GAAP に基づく連結子会社およびその他の連結事業体。

特定への参照 特定の子会社またはその他の連結事業体に適用されるデータは、その特定の事業体の名称を参照して作成されます。 「合併」とは、 ICICI 、 ICICI Personal Financial Services 、 ICICI Capital Services の合併を指します。 ICICI 銀行。「 Sangli Bank 」とは、 ICICI Bank との合併前の The Sangli Bank Limited を指します。 2007 年 4 月 19 日。「 Bank of Rajasthan 」とは、 ICICI と合併する前の Bank of Rajasthan Limited を指します。 平成 25 年 8 月 12 日の営業終了より施行。

「 ICICI 」の関連項目 「銀行」および「当銀行」は、非連結ベースで ICICI Bank Limited を指します。特定の「財政」への言及 その年の 3 月 31 日に終了した年度を指します。特に明記しない限り、「取締役会」へのすべての言及 「取締役会」は、 ICICI 銀行の取締役会を指します。

すべての参考資料 「会社法」、「銀行規制法」、「インド準備銀行法」は、それぞれ、 インド議会で可決された 2013 年会社法、 1949 年銀行規制法、 1934 年インド準備銀行法 時々修正されます「 RBI 」と「 Reserve Bank of India 」の言及はすべて、中央銀行を指すものです。 インドの銀行と金融当局。

“によると アメリカ証券·証券取引所に提出された登録声明によると、アメリカで私たちの証券を発行し、上場する 公認会計基準に基づいて作成された財務諸表を含まなければならないForm 20-Fで年次報告書を提出します。 米国の会計原則(米国公認会計原則)、または総合会計原則に基づいて作成された財務諸表 米国公認会計基準に基づいて純収益と株主権益を入金する。私たちが初めてアメリカで証券を発売した時 米国証券法や条例によると、インド公認会計原則は包括的な会計原則とは考えられていない。 しかし、インドの会計基準の著しい拡大に伴い、インド公認会計基準は全面的な会計システムを構成している。 原則。そこで，2022年から2024年までの財政年度報告と同様に，本年度報告に総合的に入れた インド公認会計原則に基づいて作成した財務諸表に基づいて、アメリカ公認会計原則に基づいて純収益と株主権益を調整する インド公認会計原則と米国公認会計原則との間の重大な違いの記述。

アニュアルレポート インドの法令に基づき株主に作成 · 配布された財務諸表には、インド GAAP の連結財務諸表が含まれます。 経営陣による、当銀行の業績および財務状況の検討 · 分析 インドの未連結 GAAP 財務諸表と連結インド GAAP 財務諸表。

経済と この文書に記載されている業界データと情報は、政府の統計発表、プレスリリース、通知から提供されています。 インド政府、インド準備銀行およびその他の規制当局による、インド政府のウェブサイトで入手可能なデータ、 インド準備銀行、その他の規制当局および業界団体。

前向きな 声明

私たちはすでに 本年度報告には“Will”，“Will”，“Aim”，“Aim”， “可能な結果”“可能性”“可能性”“信じる”“予想” はい“、”継続する“、”達成される“、”予想“、”推定“、”推定“、 “予定”，“計画”，“考慮”，“求める”，“求める”，“試みる”， “目標”、“アドバイス”、“未来”、“目標”、“目標”、“プロジェクト”、“ “すべき”、“できる”、“できる”、“可能”、“追求する”および類似した表現や これらの表現の違いは“前向きな陳述”を構成する可能性がある。これらの前向きな陳述は いくつかは実際の結果、機会と成長潜在力が大きく異なるリスク、不確定要素、その他の要素を招く可能性があります。 展望的な声明で提案された状況とは違う。このような危険と不確実性は実際の成長を含むが、限定されない。 私たちが事業を展開している国や地域における銀行や他の金融商品やサービスの需要 顧客の居住；金利水準と方向；私たちの融資と投資の収益率、そして私たちの融資コスト 不良債権および再編ローンのレベルと、これらのローンに関連する任意の増加の準備と規制と法律の変化。 私たちの成長戦略、私たちの技術とインターネットの戦略的使用を含む戦略を成功させる能力 不良資産を解決するための戦略です技術インフラの柔軟性 高度管理職；インドと私たちが現在または将来いる他の管轄区域の任意の法律、税務、または規制手続きの結果 一方；任意の内部または独立した調査または規制または政府調査の結果；私たちは拡大または増加 小企業や無担保小売ローンなどの分野での業務；私たちのM&A機会の探索；私たちの能力 最近または将来の合併または買収を我々の業務に統合し、そのような買収に関連するリスクを管理し、実現する 私たちの戦略と財政的目標；私たちは国際的に直面しているますます複雑なリスクを管理することができる。 ビジネス；私たちの国内外市場での成長と拡張；私たちはインドのシステム的重要性を持つ銀行としての地位；私たちの能力 より高い資本と流動資金要求を維持する；私たちの信用と投資損失準備金が十分かどうか；私たちの能力 新製品の売り込み；投資収益；キャッシュフロー予測；インド信用格付けのいかなる変化の影響；影響 任意の新しい会計基準または新しい会計フレームワーク；私たちが配当支払い実践を実施する能力；変化の影響 銀行と保険法規とインドと他の司法管轄区の私たちの他の法規の変化、規制法規の変化を含む 強度、監督と説明；グローバル金融システムと体系的リスクの状況；債券と融資市場状況 これらの市場における投資家集団の流動性 時々、信用利差や金利を増加させる可能性を含む；私たちは短期融資の能力を展示する 供給源と私たちが直面している信用、市場、流動性、そして名声の危険。私たちは展望的な陳述を更新する義務がない。 その日付の後のイベントや状況を反映するために。

さらに他にも 実際の結果が本プレスリリースに含まれる前向き陳述推定の結果と大きく異なる要因をもたらす可能性がある 年次報告書にはインドや私たちが経営している他の市場の通貨·金利政策が含まれているが、 私たちの業務活動に影響を与えるインド、東南アジア、その他の国の全体的な経済と政治状況 あるいは地域敵対行動を含むいかなる要因によるインドや他の国での投資や政治や金融の不安定さ テロまたは社会不安、人為的または自然災害と災害、気候変動事件、インフレ、デフレ、予見不可能な 金利変動、ルピー価値の変化または変動、為替レート、株価またはその他の金利または 価格、一般金融市場の表現、国内と海外の法律、法規、税収の変化、 インドの競争と価格設定環境、そして資産評価の地域的または一般的な変化。さらに議論するために 実際の結果の違いを招く可能性のある要因については，本年度報告に掲載されている“リスク要因”での検討を参照されたい。

市場 価格情報

持分分与

優秀な 株式は現在、 BSE Limited と National Stock Exchange of India Limited に上場および取引されています。

2024 年 6 月 28 日現在、 発行済株式は 7，036 ， 188，396 株でしたインドの各社の公式リストに記載されている株式の価格 証券取引所はインド · ルピーです

2024 年 6 月 28 日現在、 当社の株式の記録保有者は 1，89 1，442 人で、そのうち 2，798 人が米国に登録住所を持ち、 総株数は 2，06 6，866 株です

アメリカ預託証明書

当社の ADS は、それぞれ 2000 年 3 月に株式公開で発行され、ニューヨーク証券取引所に上場 · 上場されています。 記号 IBN の下で交換。ADS の基礎となる株式は、 BSE Limited および米国国立証券取引所に上場されています。 インド限定。

2024 年 6 月 28 日現在、 約 137300 万株相当の 68600 万 ADS が発行されました2024 年 6 月 28 日現在、記録保持者は 188，864 人。 そのうち 77 社が米国に住所を登録しています

略称は「リスク 要素 —ADS と株式に関するリスク — インド証券市場の状況が価格に悪影響を及ぼす可能性があります 当社の株式や ADS の流動性”.

リスク 要因

慎重に 当社および当社の事業を評価する際に、以下のリスク要因および本年次報告書に含まれるその他の情報を考慮します。

要約.要約

当社の事業は 様々なリスクや不確実性にさらされていますこれらのリスクには、以下が含まれますが、これらに限定されません。

インド等に関するリスク 経済 · 市場リスク

結果として生じるリスク 規制の厳しいセクターでの存在感は

事業に関連するリスク

技術に関するリスク

当社の保険に関するリスク 関連会社

ADS と株式に関するリスク 株

インド等に関するリスク 経済 · 市場リスク

長期減速 インドの経済成長は事業を損なう可能性があります

We are heavily インド経済の成長鈍化は、当社の事業、当社の事業に悪影響を及ぼす可能性があります。 借り手取引先その他の構成員特にそのような減速が長期化する場合インドの国内総額 2021 年度には COVID—19 のパンデミックとそれに伴うロックダウンなどの封じ込め措置により 5.8% 減少しました。 1 年間の経済活動に悪影響を及ぼしましたしかし、インドの国内総生産は 8.2% 成長したと見積もられている。 2024 年度 （ 国家統計局第 2 次事前推計による ） は、第 1 次修正推計の 7.0% と比較した。 2023 年度の

経済減速 インドにおける事業活動の一般的な減少は、借り手の財務健全性と収益性に圧力をかける可能性があります。 信用リスクの増大に晒されます

経済成長. インドの国内総生産もインフレ、金利、対外貿易、資本流動の影響を受けている。インフレや切り下げの水準 インドのルピーは金融緩和を制限したり、通貨政策の引き締めを招いたりする可能性がある。国内経済成長によるインフレの増加は 食品価格又は原油を含む世界的な商品価格、通貨安が輸入商品価格に及ぼす影響 より高い燃料価格が消費者にさらに転嫁されるかどうかは、通貨政策の引き締めにつながる可能性がある。中間にある. 2022年5月と2023年2月、通貨政策委員会はそれに応じて買い戻し金利を4.00%から250ベーシスポイントから6.50%に引き上げた。 インフレの上昇。2024年度以降の2024年4月と6月の会議では、通貨政策委員会は 買い戻し金利は変わらず、インフレが徐々に進行することを確保するために、緩和政策からの撤退に注力することにした。 4%の目標は、同時に成長を支持する。

不確実な要素がある 地政学的緊張、世界的な成長回復をめぐる不確定性、大口商品の変動などの原因で、依然として世界的な環境にある 価格とインフレ。世界的な流動性状況、比較金利、リスク選好の不利な変化は、 インドの資本流出は、私たちの業務に悪影響を及ぼすかもしれない。例えば不確実性や危険回避感情の増加は 新冠肺炎の大流行で外国証券投資家の投資がインド株式市場や債権市に大量流出 2020年3月31日までの3カ月間で、総金額は約147億ドルだった。2024年度、海外 組合せ投資は約410ドルに大幅に増加したが、本年度は50ドル流出した。 2023年。株式に加えて、インドが主要なグローバル債券指数に組み込まれていることに後押しされ、債券投資も増加している。 世界的な成長の減速はインドの輸出に影響を及ぼすかもしれない。世界の貿易商品は大幅に値下がりし続けています 世界経済が減速した場合、金属や鉱物は私たちの業界の借り手にマイナス影響を与える可能性があるからだ。 保護主義的措置や反措置は貿易·資本流動に影響を与え、インド経済にマイナス影響を与える可能性がある。 私たちの業務に悪影響を及ぼすかもしれません。人工知能などの技術の発展は私たちの企業を含めて企業に影響を与える可能性がある 私たちの顧客と、世界とインドの雇用市場に影響を与え、私たちの既存の雇用と収入に影響を与えます。 潜在的な顧客もいます

逆経済 グローバル資本、商品およびその他の市場の動き、技術または不利な原因によるビジネスの変化によるインドの状況 自然災害の影響は、信用やその他の金融商品やサービスに対する需要の減少、競争の激化、 企業、中小企業、小売業、農村部の借り手のデフォルトが高まり、私たちのビジネス、金融に悪影響を及ぼす可能性があります。 業績、株主資本金、戦略の実施能力、株式および ADS の価格を評価します。

金融不安定 他国、特に事業を確立した国での事業に悪影響を及ぼす可能性があります。

歴史があります 新興国 · 先進国の複数の市場における金融危機やブーム · バスト · サイクルは、すべての人のリスクを高めています。 当社の事業および事業結果を含む金融機関です

グローバル経済 現在進行中の地政学的緊張、米中間の関税戦争の再開、緊密な金融政策などの変化 インフレ率の高まりと世界のエネルギー価格のボラティリティは、リスク回避と世界のボラティリティの増大につながる可能性がある。 資本市場や為替レートの変動は、世界の流動性に影響を与え、事業に悪影響を及ぼす可能性があります。

周囲の不確実性 これらの問題や関連問題は、連合王国と私たちが業務に従事している他の経済体の経済に悪影響を及ぼす可能性がある。 イギリスの離脱により、私たちのイギリスの子会社はEUでの業務を変えました。 もしこのような変化が効果的に作動しなければ、私たちはイギリスとヨーロッパでの業務をする。また中国はインドの主なものです 貿易パートナーやインドと中国の間の境界紛争は両国の経済関係に悪影響を及ぼす可能性がある。 しかも、インドはロシアとウクライナと貿易関係がある。このような要素はまたインド貿易の成長を減速させる可能性がある。 これらのリスクに対応するための立法や規制努力の効果は不確実であり、予想される積極的な効果を生じない可能性がある。 効果がある。このような変動と不利な経済発展は逆に私たちの業務、将来性、財務状況に重大な悪影響を及ぼす可能性がある。 行動の条件や結果。

投資家の損失 インドや他の市場や国の金融システムに対する信頼、またはインドや他の市場の金融不安定性 インド金融市場のボラティリティを高め、直接的または間接的にインド経済と金融に悪影響を及ぼす可能性があります。 部門、事業、将来の財務業績です我々は、悪影響の間接的な影響によってもたらされるリスクを引き続き受けます。 世界経済や世界の銀行環境では予測できないものもありますが 我々のコントロール下だまた、金融機関が破綻した場合、またはその他の方法で満たすことができない金融機関に対する取引先リスクも引き続き受けます。 私たちへの義務

降格 インドの債務格付けや国際格付け機関による上級無担保外貨債務の格付けは、 当社の事業、流動性、株式および ADS の価格に影響を与えます。

有害な改訂 国際格付け機関によるインドの信用格付けの変更は、当社の事業に悪影響を及ぼし、資本市場へのアクセスを制限する可能性があります。 流動性ポジションや市場認識に悪影響を及ぼします

評価される Moody 's と Standard & Poor' s は、国際市場において2020 年、ムーディーズはインドのソブリン格付けを引き下げ。 Baa2 から Baa3 に、 COVID—19 のパンデミックがインド政府の財政状況に与える影響により、マイナスの見通しと 金融セクターのストレスです2021 年には、両格付け機関が当社の格付け見通しをマイナスから安定に修正しました。 スタンダード · アンド · プーアズによる BBb— 、ムーディーズによる Baa3 の上級無担保外貨債務の格付けを維持しています。 2024 年 6 月、スタンダード · アンド · プアーズは、インドのソブリン · 格付け見通しを安定からプラスに修正し、同国の格付け見通しを維持した。 BBb— の格付け見通しも安定からプラスに修正されました。2023 年 6 月、 S & P は発行者の スタンドアロン信用プロファイルの格付けは BBb— から BBb に、 2024 年 6 月に再び BBb から BBB + に変更されました。

格付け機関 また、銀行の格付け方法や格付けに影響を与える可能性のある特定のパラメータの評価を変更することもできます。2020 年、 ムーディーズは、インドの民間銀行に対する政府の支援の評価を、決済メカニズムを考慮して修正した。 ストレスの多い民間銀行ですこのような評価方法論の見直しは、民間銀行の格付けに悪影響を及ぼす可能性がある。 公共部門の銀行に比べて

私たちの評価 外国支店は支店所在国のソブリン格付けの影響を受けます特に格付けが下回っている場合 インドの格付け。当社が事業を展開している国のソブリン格付けをインドを下回る修正は、影響を与える可能性があります。 管轄区域内の海外支店の格付けとこれらの支店から発行された債券英国の子会社は、 ムーディーズによる格付けおよび当社の格付けまたは見通し、または子会社の財務状況の変更は、格付けに影響を与える可能性があります。 子会社の見通しです

重要であることを考えると 世界経済の課題によって引き起こされる不確実性を考慮すると、格付け機関がインドに対する見解を維持する保証はありません。 ソブリン格付け、または当社および子会社および関連会社が格付け機関の期待を満たし、維持することができる 信用格付けだSee also »— 事業に関連するリスク — 信用 · 市場を効果的に管理できない 流動性リスクおよび当社の評価モデルおよび会計見積りの不正確さは、当社の利益、資本金、 信用格付けと資金のコスト”.

有害な影響 原油価格の上昇、経常収支赤字、外国投資の流出によるインドの対外情勢 資本金や為替レートの変動はインド経済に悪影響を及ぼし事業に悪影響を及ぼす可能性があります

インドはとても弱いです 貿易口座の発展。石油と石油製品に対するインドの需要の大部分は輸入に依存している。経済的衰退 2021年度の石油輸入請求書の主な原因は、世界の原油価格の下落とインド需要の疲弊である 新冠肺炎の大流行による経済。しかし、2020年から世界の原油価格が上昇し始め、以下のような大幅な上昇を経験している。 ロシアとウクライナの間の敵対行動は2023年度の高額な輸入請求書を招いた。しかし、原油価格は下落した。 2024年度に。地政学的不確実性がさらにエスカレートすれば、世界の原油価格が上昇する可能性のあるリスクは不可能だ 排除しました。原油価格の上昇や原油価格の変動や通貨安の影響があれば 輸入品を現地通貨で計算することをより高価にし、この増加をインドの消費者に転嫁したり、補助金を増やしたりする。 (財政赤字を増加させる)インド経済およびインドの銀行や金融に実質的な悪影響を及ぼす可能性がある インフレや市場金利上昇、より高い貿易·財政赤字、通貨安などの手段により、金融システム全体に重大な影響を与える。

インドの貿易 他の国との関係やその貿易赤字は、インドの経済状況や ルピーです。インドのGDPの一部として、インドの経常収支は2021年度に0.9%の黒字を示した。はい。 2022年度と2023年度の経常収支赤字は、それぞれインド国内総生産の1.2%、2.0%を占めている。年度上の 2024年までに、インドの経常収支赤字はGDPの0.7%に達すると予想される。経常口座や貿易が 貿易赤字に影響する要素、例えば貿易赤字が大幅に上昇し、赤字が引き続き増加するか、あるいはコントロールできなくなる。 世界の原油価格あるいはその他の要素、インド経済、したがって私たちの業務、私たちの財務業績と私たちの価格 株式とアメリカ預託証明書は不利な影響を受ける可能性がある。資本流動変動性のいかなる減少や増加もインドに影響を与える可能性がある 経済·金融市場は、インドの通貨政策決定の複雑性と不確実性を増加させ、変動性を招く インドのインフレと金利、これは私たちの業務、私たちの財務業績、私たちの株主への 私たちの株式とアメリカの預託証明書の価格です

また会いましょう“-リスク 当社の事業に関連して、当社およびお客様は為替レートの変動にさらされています。”.

銀行と インドの金融市場は依然として進化しており、インドの金融システムは 当社の事業と株式や ADS の価格です

インドの銀行として 私たちはインドの金融システムのリスクに直面しています。これは一部のインド人が直面している財務困難の影響を受けるかもしれません。 金融機関は多くの金融機関の商業健全性が信用によって密接に関連している可能性がある。 取引、清算、または他の関係。このようなリスクは体系的なリスクと呼ばれることがあり、金融市場に悪影響を及ぼす可能性がある。 清算機関、銀行、証券会社、私たちが毎日相互作用している取引所などの仲介機関。このような困難は あるいはインドの金融システムの全体的な不安定さは、インドの金融機関に対する市場の否定的な見方をもたらす可能性がある。 銀行や私たちの業務に悪影響を与えています例えば、2020年に、インド準備銀行は預金制限の禁止を実施した。 民間銀行から金を引き出し，その後経営陣と持分変動に係る再建計画を実行する 私たちを含むいくつかのインド銀行の出資。このような事態は信用市場に影響を与え，悪影響を及ぼす可能性がある 顧客がこれらの実体から融資や再融資を受けることができなくなった場合、私たちを含む銀行への融資組合 またはそのような融資または他のソースからの再融資の代わりに、ビジネスを展開するか、またはその財務的需要を満たす能力に影響を与える。 義務です。私たちはこれらの金融機関との取引により、取引相手が約束を破った場合に信用リスクに直面させる。 市場の流動性が不足している時期に、このような状況は悪化するかもしれない。別に参照してください“-私たちの業務に関わるリスク。-はい。 金融業に関連する操作リスクは、一旦実現すると、我々の業務に悪影響を及ぼす可能性がある。

インドの金融機関として 金融システムは新興市場で運営されているにもかかわらず、私たちが直面しているリスクの性質と程度は、より発達した経済体では通常は現れない。私たちの信用 いくつかの発達した経済では、危険は銀行の信用リスクよりも高いかもしれない。以下の会社の信用記録に関する情報を得ることができます 私たちの借り手、特に個人や小企業は、借り手が通常入手できるものと比較して、限られているかもしれません。 発達した経済体で。また、私たちの借り手の信用リスクは往々にして発達した経済システムの借り手よりも高い。 インドの変化する規制、政治、経済、そして産業環境。日本準備銀行の指向性融資規範 インドは農業や小規模企業を含む一定の割合の融資を“優先部門”に貸すことを求めています これらの地域では、ポートフォリオの質をコントロールする能力が悪いが、経済的困難は私たちの借り手にもっと深刻な影響を与えるかもしれない。 私たちも優先部門ローン証明書を購入して、指向性融資要求とこのような証明書を購入するコストを満たします。 証明書の需要や供給状況によっては、大幅に増加する可能性がある。優先部門を満たす上でのいかなる不足も 融資目標および二次目標は、二次市場リターンを生成する投資に割り当てられることが要求される可能性がある。別に参照してください“-リスク これは私たちが高度に規制されている産業に存在するからです インド準備銀行は、年間目標を達成するために、プレミアムで関連証明書を購入することと、どんなギャップも含むかもしれません。 これらの要求を満たすには、低リターンのインド政府計画に投資し、影響を与える必要があるかもしれません。 私たちの収益性です。私たちの指向性融資グループでの不良資産レベルももっと高いかもしれないし、これは私たちに悪影響を及ぼすかもしれない。 私たちのローン組合の品質、私たちの業務、そして私たちの株式とアメリカ預託証明書の価格に影響を与えます“と”監督する. 規制と規制-立て替えに関する規定-方向性ローン”.

我々は直面するかもしれない 預金のリスクは、国家預金保険制度の存在にもかかわらず発生します。このような状況の制御に失敗 今後は預金引き出しが多く流動性に悪影響を及ぼし事業を混乱させる可能性があります 市場のストレスの時には財務力を損なうのです

私たちは銀行業務を追求しています インドの発展における経済体の保険やその他の活動、発展途上の経済体の運営にもたらすすべてのリスク。 私たちのインドでの活動は広くて多様で、従業員、請負業者、取引相手と顧客に関連していて、彼らの違いは大きいです。 教育水準、金融経験、そして富。私たちは削減と管理のための政策と手続きを求めているにもかかわらず 市場リスクと私たち自身の組織内のリスクに加えて、大規模な発展途上国での事業展開には依然としていくつかの固有のリスクが存在する。 私たちはこのような市場と操作の危険を除去することはできません。それらは法律、規制、あるいは司法行動、否定的な行動をもたらしたり悪化させたりする可能性があります。 宣伝や他のことは私たちの収益性を低下させる可能性がある。別に参照してください“-私たちの存在によるリスク 高度規制部門−金融部門で強化された規制とコンプライアンス環境が増加した 私たちの規制行動は公式でも非公式でも”, “—私たちの存在によるリスクは 高度に規制された部門-私たちは規制と法執行当局の調査や調査のリスクに直面しています。これは私たちに悪影響を及ぼすかもしれません。 私たちの名声に影響を与え、規制審査を強化することにつながり、追加コストや私たちの行動能力に悪影響を与えます。 業務.業務“と”-我々の業務に関連するリスク-新規事業への参入や既存の融資の急速な増加 ポートフォリオは私たちをより大きなリスクに直面させるかもしれません。これは私たちの業務に悪影響を及ぼすかもしれません”.

A 重要 経済政策、財政政策、構造改革を含むインド政府の政策の変化は、 当社の事業と株式や ADS の価格に影響を与えます

私たちの業務と 顧客は主にインドにいるか、インド経済に関連してインド経済の影響を受けている。インド政府は伝統的に 経済の多くの側面に主導的な影響を与え続けているだろう。インド政府の政策は インドのビジネスと経済状況、私たちの戦略を実施する能力、私たちの子会社の運営に悪影響を及ぼす そして付属会社と私たちの未来の財務業績。歴代のインド政府は経済自由化政策を遂行してきました 民間部門の規制を大幅に緩和し、インド金融部門の発展を奨励することを含む。♪the the the インドの指導部と政府の構成が変わる可能性があり、選挙結果も予測できない。これは難しいです 政府が将来推進する経済政策を予測する。また企業部門の投資は インドでは、許可証の発行に関する決定など、司法決定を含む政府政策や決定の影響を受ける可能性がある。 環境保全に関する政策は，土地と資源，土地と自然資源の獲得を含む。このような政策と決定は 私たちが資金援助したプロジェクトを含めてプロジェクトの実行を遅延させ、新しいプロジェクト投資を制限して影響を与える可能性があります。 経済成長。

経済発展の歩み 自由化は銀行と金融会社、外国投資、通貨両替に影響を与える具体的な法律と政策を変えることができます。 私たちの証券投資に影響を与える他の事項もまた変化するかもしれない。インド政府の決定は私たちに影響を与えるかもしれません 業務と財務業績。インド政府はFRBによる中央銀行デジタル通貨の発売を発表した インド銀行です。その利用範囲をさらに拡大するために，インド準備銀行は非銀行決済システム事業者(PSO)を許可することを提案している より広範なユーザが小売CBDCを容易に得るように、中央銀行デジタル通貨(CBDC)財布を提供する。どんなものでも 不確実性による規制の変化やインドの経済政策の重大な変化やいかなる市場変動も インドのマクロ経済政策や政府の将来の選挙はビジネスや経済状況に悪影響を及ぼす可能性がある インド、特に私たちの業務と私たちの株式とアメリカ預託証明書の価格は不利な影響を受ける可能性があります。

自然災害、 気候変動や健康の伝染病はインド経済や私たちが事業を行っている他の国の経済に悪影響を及ぼす可能性があります 当社の事業や株式および ADS の価格に悪影響を及ぼす可能性があります

インドは 過去数年間に発生した地震、洪水、干ばつなどの自然災害：これらの自然災害の程度と深刻度 インド経済への影響を確認します特に季節風のレベルと時間のような気候と天気条件は 降雨は農業部門に影響を与え、農業部門は2023年度にインドの総増加値の約18%を占めた。しかし、 2024財政年度、農業部門に対する農村の需要と産出は、予想される正常な季節風とエルニーニョの消退に依存する。 ニノ現象。長期的には通常の降雨量や他の自然災害や世界や地域の気候変動よりも低いかそれ以上です インド経済と私たちの業務に悪影響を及ぼすかもしれません、特に私たちの農村ポートフォリオです。同様に世界や地域の気候変動は インドや私たちが業務を行っている他の国では、天候パターンや干ばつなどの自然災害の頻度が変化する可能性があります。 エルニーニョ、洪水、サイクロン、これはインドの経済、私たちが事業を展開している国、そしてこれらの国での私たちの業務に影響を与える可能性があります。

健康流行病 ビジネス、借り手、取引先、その他の構成員を破壊する可能性があります。COVID—19 のような疾病のパンデミックの出現、 インドを含む東南アジアの特定の地域で 2018 年に発生したニパウイルスのような以前のアウトブレイクが原因となり、 将来の原因は経済 · 金融の混乱ですインドや世界の他の地域でのこのような混乱は 旅行制限を含む業務上の困難をもたらし、当社の事業や管理または実施能力に影響を及ぼす可能性があります。 我々の仕事だ今後の健康伝染病の発生は、当社のポートフォリオの品質に影響を与え、不良業績の増加をもたらす可能性があります。 被災地における事業活動の水準を制限し、事業や価格に悪影響を及ぼす可能性があります。 当社の株式と ADS の

地域的な敵対関係、 テロ攻撃やインドなどの社会不安が増加した場合、当社の事業や株式や ADS の価格が 影響を受けます

インドは、 国内や近隣諸国との間で社会的 · 市民的不安や敵対関係を経験しました過去には、 インドとパキスタンの軍事衝突や中国を含む近隣諸国との国境紛争があります2020 年、インド 中国軍はガルワン川渓谷で物理的な衝突を行った。インドと中国政府は保護を行っている。 インドにおける中国企業のプレゼンスに関する措置などですこのような地政学的出来事の展開は予測できません 今後、当社の事業、業務、評判、財務状況にどのような影響を与えるか。

インドにもあります この国のいくつかの地域で私たちの本部があるムンバイを含めてテロを経験した。インドでもいいです 隣国との境界紛争の激化の影響を受けて，米国などの大型経済体間の貿易戦争は貿易関税を高めた 中国から輸入された商品、又は貿易相手がインド商品に対して実施する可能性のある輸入制限は、可能である インドの貿易と資本移動、為替レート、そしてマクロ経済は安定している。また中東の地政学的事件は ロシアとロシアとの間の持続的な軍事衝突を含むアジアとヨーロッパまたは世界の他の地域のテロまたは軍事行動 ウクライナは、主要商品の価格、金融市場、そして貿易と資本の流れに影響を与える可能性があります。 これらの国はインドの重要な貿易パートナーです。これらの要素とインドの政治や経済が不安定です。 インドは私たちの業務、私たちの将来の財務業績、そして私たちの株式とアメリカ預託証明書の価格に悪影響を及ぼすかもしれない。

結果として生じるリスク 規制の厳しいセクターでの存在感は

強化された 金融セクターにおける監督 · コンプライアンス環境は、正式または非公式に我々に対する規制措置のリスクを高めます。 非公式だ。

私たちは臣民です 様々な銀行、保険と金融サービスの法律、法規と規制政策、そして大量の規制で 私たちが運営しているすべての管轄区の法執行機関ですインドや他の管轄地域の規制機関は 私たちの運営要求は、私たちを含む金融部門機関が厳格な審査、監督、審査を受けることを要求する。このより高いレベルの 審査と審査、そして既存の規制の枠組みが変化し、私たちを増加させました。 不利な法律や規制行動に直面するだろう。インドの銀行業の困難に直面してインド準備銀行は インド銀行の審査に力を入れてきました歴史的よりも大きな罰金と処罰を加えてきました インド銀行の規範と業務行為の制限。インド準備銀行や他の規制機関は定期的に審査しています 私たちの運営は、すべての規制機関が私たちの資産の質、準備に同意する保証はありません。 リスク管理、資本充足性、管理運営、そして私たちの運営またはコンプライアンスの安全と穏健な他の測定基準 適用される法律、法規、会計と税務規範、上場規範または規制政策を持っている。

規制当局など とりわけ、インド準備銀行とインド証券取引委員会、政府当局と裁判所は、 当社が適用される法律、規制、会計および税務規範、上場規範または規制を遵守していないことが判明する可能性があります。 政策、または規制当局の修正された解釈と、そのような法律、規制または規制政策、および正式な 私達に対する非公式な行動このような公式または非公式の措置は、不良資産について追加的な引当を行う必要がある場合があります。 資産の売却、新しいコンプライアンスプログラムまたは方針の採用、上級役員その他の職員の解任、配当または役員報酬の削減 お客様に救済または払い戻しを提供したり、その他の事業運営の変更を行い、収益を減少させる可能性があります。 追加費用を負担し、収益性に影響を与え、評判を傷つけます。See also »監督と監督”.

管理に失敗した場合 当社が事業を展開する多くの法域における法的規制上のリスクは事業が被害を受け評判が損なわれる可能性があります 追加の法的および規制上のリスクの対象となりますこれは、順番に、請求と損害賠償のサイズと数を増加させる可能性があります。 当社に対して主張し、または規制調査、執行措置またはその他の手続に当社を課す、または監督の強化につながる。 心配だまた、それ以上の是正措置や照会に追加的な時間やリソースを費やす必要がある場合があります。 事業に悪影響を及ぼす可能性があります

新規制 環境、社会、ガバナンス問題、特に気候変動に関するコンプライアンスと開示要件は 当社が事業を行っている法域の規制当局によって推奨または検討されていますその他の法域 また、気候変動リスク関連のイニシアチブ、政策、基準を提案または検討しています。例えば、米国証券は 欧州取引委員会は、 2024 年 3 月に上場企業の気候関連開示に関する規則を確定しました。 現在司法審査中である気候関連リスクに関する情報の開示に関する新しい要件。対象となるかもしれない 気候変動政策や金融規制の実施方法における矛盾や対立から生じるリスク 域外法権効果を有する政策 · 規制の適用 · 執行に関するイニシアチブを含む、日本銀行が事業を展開する地域における。

最善にもかかわらず 適用されるすべての規制を遵守する努力では、完全に制御できない多くのリスクがあります。当社の国際 法的 · 規制上のリスクが高まっています当社が事業を展開または証券を上場しているすべての法域の規制当局 当社の業務を制限し、資本金と流動性の要件をより高く設定し、行政または司法手続を提起する権限を有します。 当社 （ または当社の従業員、代理人、代理店および第三者サービスプロバイダー ） に対して、 1 つ以上の当社のライセンスの停止または取り消し、停止および中止命令、罰金、民事罰、刑事罰またはその他の 当社の評判、業績および財務状況を著しく損なう可能性のある懲戒処分

対象となるかもしれない 当社の財務状況または当社に悪影響を及ぼす可能性のある規制コンプライアンス違反に対する罰金、制限またはその他の制裁 活動を拡大する力です

規定を守らない 従業員、代表、代理人、および第三者の不正行為を含む、異なる管轄区域に適用される法規 当事者、疑われるか、または思われる失職行為およびメディア報道、ならびにその後の規制機関および 法執行当局は経済的処罰と制限を含む規制行動を将来的に引き起こす可能性があります 関連業務経営を停止または停止する。私たちが適切で規制指針が許可されている限り、私たちは 関係者と合意した手続きによって規制照会または調査または訴訟手続きを解決または合成することを求めることができる 規制当局、これは私たちが通貨を支払うか、非通貨条項に同意する必要があるかもしれない。非通貨条項には一時停止や 所定の期間内に業務活動を停止する；鍵管理者を交換するか、鍵管理に制限を加える 今後の違反を防止するために強化された政策や手順を実行する 内部政策、プロセス、およびプログラムを検討するコンサルタント；強化されたトレーニングおよび教育を提供する；および/または強化されたものを提出する 内部監査、並行監査、または報告要件。

危険にさらされている 当社の評判に悪影響を及ぼす可能性のある規制当局や執行機関による問い合わせや調査 規制当局の監視により追加コストが発生したり事業遂行能力に悪影響を及ぼしたりします

規定を守らない 私たちの従業員、代表、代理店、第三者サービス提供者の異なる管轄区における適用法規に適合しています。 サービスプロセスでもサービスプロセス外でも、彼らが疑ったり気づいたりするミスは、さらなる調査や調査につながる可能性がある。 規制や法執行当局や私たちやそのような従業員や代表のための他の規制や法執行行動によって エージェントと第三者サービス提供者。これらの追加的な行動は、私たちの名声にさらに影響を与え、不利なメディア報道を招く可能性がある。 規制や監督に関する懸念の増加や強化を招き、追加のコスト、罰金、クレーム、費用を発生させます。 私たちの業務を展開する能力に悪影響を与えたりします別に参照してください“-安全だから 監督部門-独立した調査によると、銀行取締役会は元管理者に行動している 取締役社長兼最高経営責任者です。もし政府や規制当局がこの件の調査で銀行が 適用される法律や法規に違反して、銀行は法律と規制行動の影響を受ける可能性があり、それによって法律と名声を招く可能性があります。 銀行にもたらすリスクです” 

私たちも経験しました 複数の管轄区域から銀行業への国際拡張により、私たちは様々な監督と業務の挑戦に直面し、 リスクは、異文化的リスクを含み、規制や法執行当局による調査や調査のリスクをさらに増加させる。 2022年10月、ICICI銀行の連邦政府許可下のニューヨーク支店(ニューヨーク支店)と 連邦銀行監督機関通貨監理署はニューヨーク支店にいくつかの強化を要求しています その“銀行秘密法”/反マネーロンダリング計画では、有効な制裁コンプライアンス計画を構築·維持している。 何の罰金も含まれないことに同意します。ニューヨーク支局は同意で概説された是正行動を処理している 約束されたスケジュールに基づいて行動計画を注文する。より多くの管轄区域に拡張されました 通貨リスク、金利リスク、コンプライアンスリスク、監督管理リスク、評判リスクと操作リスクなど多くの分野を含む。 私たち、あるいは私たちの従業員は、時々、金融サービス業によく見られるように、質問·検査の対象になるかもしれません。 あるいは私たちや私たちの職員たちに対する訴訟の調査につながる可能性がある。

予測できません 現在または将来の規制または法執行イニシアチブのタイミングまたは形態は、国際的にますます一般的になっています。 銀行や金融機関です

我々は主題 インド準備銀行の直接融資要件に、関連する証券をプレミアムで購入することも含む可能性があります。 これらの要件を満たす不足は、インド政府のスキームに投資する必要がある場合があります。 収益性が低く収益性に影響を与えますまた、不良資産の水準が高まる可能性があります。 貸付ポートフォリオの質、事業、株式価格に悪影響を及ぼす可能性があります。 ADS 。

監督の指導の下で インド準備銀行の融資規範によると、インドの銀行はそれを調整した銀行の純信用の40.0%を条件に合った人に貸しなければならない。 部門は、優先部門に分類されます。このような融資規範の下で、銀行も重要な部門や部門に貸し出すサブ目標を持っています。 調整後の純銀行信用の10.0%と12.0%の割合を小農家と縁農家に貸し、弱い農家を確定することを要求した。 2024年度は、それぞれ社会の各部である。インド準備銀行は銀行に非企業への直接融資を維持するよう指示しました 農民の過去3年間の銀行システムの平均水準は、#年調整後の銀行純信用の13.78%の目標を設定した これは2024年度の目標だ。また，調整後の7.5%の銀行純信用を零細企業に投入することが求められている。残高. 小規模企業、中型企業、中小企業など、一連の部門に融資を提供することで優先部門の融資要求を満たすことができる。 一定の基準を満たす再生可能エネルギー、社会インフラ、住宅担保ローン。これらの要求と成果は 四半期末の未返済残高の平均値を考慮して分担する。2022年度から優先分野の成果は 確定した地域に割り当てられた逓増優先部門信用の重みから計算される。必要な調整を行う 地域重みと業績計算はインド準備銀行が銀行が提出したデータに基づいて行われます 四半期ごとに計算します。

これらの要求は 独立した方法でICICI銀行に申請する。インド準備銀行は銀行が優先部門の融資証明書の売却と購入を許可しています 優先部門目標の実現に過剰/不足が生じた場合、これは優先部門融資の不足を減少させるのに役立つ。 これらのツールは、優先部門ローンまたはそのいずれかの細分化市場に黒字の銀行によって発行され、購入される。 欠陥のある銀行が取引門戸を介して、リスクや融資資産を移転することなく。世銀は優先的に購入する 部門ローン証明書は方向性ローン要求を満たすために、そのコストはこのような証明書の需給状況によって異なることができる 証明書。2024年度に、世銀はすべての目標を達成した。四半期の業績が調整後の純銀行のパーセントを占めている 農業部門の信用は18.1%であり，要求は18.0%，農業部門内の次類は非会社である. 農家ローンは14.4%で、13.8%の要求を下回った；弱い部門へのローンは12.1%で、12.0%の要求を上回った。

欠陥は 購入した優先セクター貸付証券を考慮した上で、優先セクター貸付要件を満たす可能性があります。 インド準備銀行の指令により、インド政府のスキームに、いつでも投資することを要求される場合があります。 現行の銀行金利と赤字の水準によって決定される低いリターンにより収益性に影響を与えますアット 2024 年 3 月 31 日、優先セクターの必要なレベルを達成するための過去の不足を考慮して、そのようなスキームへの投資総額 貸出額は Rs 。2009 億円。インド政府のスキームへの投資は、規制目標を考慮して減少すると予想されます。 2024 年度の達成。これらの投資は優先セクター全体の目標達成に寄与する。3 月 31 日の投資額 優先セクターとサブセグメントの計算の基礎となる調整済み純銀行信用に前年を含めます。 貸出要件

…のせいで 優先部門の融資要求、私たちの方向性ローンの組み合わせはより高いレベルの不良資産、特に 農業部門と小企業への融資のため、私たちはこれらの分野でポートフォリオの品質をコントロールする能力が悪く、どこで経済していますか 困難は私たちの借り手たちにもっと深刻な影響を及ぼすかもしれない。銀行の優先部門融資における不良資産総額 ポートフォリオは2020年度が2.3%、2021年度が3.4%、2022年度が2.7%、2023年度が1.9%、2024年度が1.8%となっている。会計年度に 2018年度と2019年度、インドの一部の国は農民ローンを免除する計画を発表した。また、これらの計画のコスト 州政府が負担し、このような計画や借り手のこのような計画に対する期待は、より高い違約率をもたらす。 私たちを含む銀行の農夫ローン組合。インド準備銀行のガイドラインによると、これらのカテゴリと他の指定カテゴリ 農業ローンの期限が360日を超えて不良ローンとされ、ローンが90日を超えると不良ローンとされています。 大まかに言えば。したがって、期限を過ぎたローンが不良ローンに分類される時間はローンの時間よりも遅い。 大体、これはブリーフケースです。

未来を展望して 私たちの国内ローン組合の増加は私たちの優先部門の融資目標金額を大幅に増加させる可能性がある。以下の場合 農業ローンの目標と弱い部分のローンが不足し続けているため、世銀は大幅に増加せざるを得ないかもしれない 購入優先部門ローン証明書。インド準備銀行は時々優先部門に関するガイドラインを発表している 融資要求は、銀行が専門金融機関に貸し出すことで方向性融資義務を履行する能力を制限する 仲介者、銀行の投資証券化資産及び直接購入ローンと譲渡が満たすべき基準を示す 優先部門ローンに分類され、発起人が最終借り手から受け取る金利を規制する資格がある このような取引における実体。別に参照してください“監督と規制-立て替えローンに関する規定-方向性 貸し付けをする“と。インド準備銀行の未来の指向性融資規範のいかなる変化も満足できない可能性があります。 優先部門の融資要求と相対的にリスクの高い部分への融資を増加させることを要求し、 不良ローンの増加。

我々は主題 バーゼル III を含むインド準備銀行が定めた資本十分要件や一般的な市場の期待に準拠しています。 インドの大手民間銀行が維持すべき資本十分性のレベルと十分な資本を維持できないことについて 規制の変更、資本市場へのアクセスの欠如、その他事業の成長とサポート能力に影響を与える可能性があります。

インドの銀行 インド準備銀行が規定しているバーゼルIII自己資本比率の枠組みに制約されている。インドの“バーゼル協定III”基準は その他の事項を除いて、最低普通株一級リスク資本比率は5.5%と、最低一級リスク資本比率が要求される。 7.0%、最低総リスク資本比率9.0%、普通株一次資本保護緩衝はリスク重み付けの2.5% 最低要求を超える資産を、資本分配及び適宜ボーナス支給の制限を回避する。世行も 国内でシステム的重要性のある銀行に指定されているため，0.20%の資本付加費を維持する必要がある。指導方針. 各レベルの監督管理資本中の資本ツールの資格基準を確立し、調整と控除を要求しなければならない。 監督管理資本から、合併銀行の監督資本の中で少数の株主権益を限定的に認めることを規定する 一群の人。“バーゼル協定III”基準によると、2024年3月31日の総合資本比率は、普通株一級リスク資本比率である 資本比率は15.4%、総リスク資本比率は16.1%。

備蓄銀行. 反周期資本緩衝の実施に関するガイドラインが発表され，その中でより高い資本要求が提出された 高度経済成長期間中、銀行リスク重み付け資産の割合は0%から2.5%まで様々だ。この資本要求は確定されるだろう 長期平均信用とGDP比率および他の指標の偏差のようないくつかのトリガ要素に基づく。 インド準備銀行は現在の経済状況はカウンタを活性化する必要はないと述べています 周期的資本緩衝。インド準備銀行も銀行を評価するレバレッジ枠組みを発表しました 1級資本がその総開放口に占める割合.インド準備銀行は2019年10月以降、最低レバレッジ率の維持を求めてきた 我々を含む国内システム重要銀行は4.0%，他の銀行は3.5%である.2018年インド準備銀行は 銀行は2019年度から投資変動準備金を設立し、任意のリスクを防ぐために十分な準備金を確立することを目的としている。 インド政府債券利回りが急に上昇した。売却投資の純利益のうち小さい者の最低額に相当する 年内または今年度の強制支出を含まない純利益は投資変動に移行しなければならない 備蓄され、保有取引および販売可能なポートフォリオの少なくとも2.0%をカバーし、継続的にベースとなる。これが 準備金には二級資本を計上する資格がある。2023年11月16日、インド準備銀行はガイドラインを発表し、増加した 消費者信用組合と非銀行金融会社(NBFC)の信用に対するリスク重み。

監督管理の変化 私たちが持っていなければならない資本額に影響を及ぼすかもしれない。私たちがビジネスを発展させ戦略を遂行する能力は 私たちの資本化レベルは、資本市場から資源を調達するか、または1つ以上を剥離することを要求されるかもしれません。 私たちの子会社は私たちの資本要求を満たすために。資本比率の低下や資本要求の変化を規制しています 規制の変化や他の理由で、私たちは資本市場に入ったり、他の方法で資本を増加させることができません。 基数と我々は我々の適切な資本レベルに対する利益関係者の期待を満たすことができず，同時に満足している. 資本収益は、私たちが市場の地位と業務成長を維持する能力を制限し、私たちの将来の業績に悪影響を及ぼすかもしれない。 戦略があります債務や株式投資家、格付け機関、株式および固定収益アナリスト、規制機関、その他の人は予想されるかもしれません。 アメリカは資本充足率を監督管理要求よりはるかに高いレベルに維持し、私たちの大型民間部門銀行としての地位を反映している。 2020年、私たちは合格機関の配給を通じて1500ルピーの株式資本を調達した。私たちは株式を得ることを求めるかもしれません 私たちの子会社や付属会社への投資をより多く撤退させたりします私たちのを増やしました 株式は既存の株主の持株比率を希釈します。資金調達に成功する保証はありません。 必要な時の資本、あるいは市場に入るタイミングや資本調達の条項は魅力的になるだろう、そしてこれら 流動性状況、市場安定性、または政治的または経済的状況を含む様々な不確定要素の影響を受ける可能性がある。もし私たちが 十分な資本を集めることができなくて、私たちの規制資本の要求を満たすことができなくて、私たちは資本分配の制限を受けます。 そして自由に支配可能なボーナス支払い、そして他の潜在的な規制行動。

2021年度には インド準備銀行は銀行が2020年度の利益から任意の配当金を支払うことを禁止して保存しています 資本とその経済支援能力を維持し，以下の要因による高度な不確実性の環境で損失を吸収する 新冠肺炎が大流行した。したがって、私たちは2020年度のいかなる配当金も発表しなかった。私たちが受けない保証はありません 未来も似たような制限を受けるだろう。インド準備銀行は銀行の迅速な是正行動枠組みに対してリスクハードルを定義している 自己資本比率，資産品質，レバレッジ率などの指標に対して，配当分配/送金制限などの行動を規定した。 利益、支店拡張の制限、国内及び/又は海外拡張、及び資本支出の制限は含まれていない 技術がアップグレードする。2024年度終了時には、世銀の財務指標が所定のリスク閾値を超えていない インド準備銀行が提供しています。私たちが準備銀行に規定されたハードル内に維持されることを保証することはできない。 未来のインドで。

当社の保険、 銀行およびホームファイナンス子会社も、それぞれの規制当局によって課されるソルベンシーと資本要件の対象となります。While 現在、 ICICI 銀行が大幅な追加資本を必要とすると予想していません。 規制や重大なストレスにより資本要件が増加した場合のこれらの事業体への株式投資は 資本の充足性に影響を与えます

我々は主題 インド準備銀行の流動性要件および海外の銀行規制当局の流動性要件に準拠し、 規制の変更、資本市場へのアクセスの欠如、その他の影響による適切な流動性の維持 事業の成長とサポートに役立ちます

備蓄銀行. インド銀行はバーゼルIII流動性枠組みにおける流動性カバー率要求のガイドラインを発表し，銀行に要求した “バーゼルプロトコルIII”流動性カバー率を維持·報告し，これは良質流動資産ストックと総純資産量の比率である 今後30日間の現金流出。インド準備銀行は高品質基準に適合した資産種別を定義しています 流動資産は、最低流動性カバー率100.0%が要求される。またインド準備銀行は最終ガイドラインを発表しました 銀行の純安定資金比率については，銀行が信頼できると考えられる十分な資金を維持することが求められている 今後1年間の流動性要求と資産満期日は継続的に行われるだろう。似たような要求もある 大部分の海外場所の監督管理機関によって規定されていますので、私たちは その地理的位置もそうです。これらの流動資金要求は、既存の流動資金と現金備蓄要求に加えて、 私たちを含むインド銀行は大量の流動性を持っていて、収益性に影響を与えている。

減少する 流動性カバレッジまたは純安定資金調達比率規制変更により適用される流動性要件の増加 流動性の構成の変化や資本市場へのアクセスの欠如は事業の成長能力を制限する可能性があります 収益性や将来の業績と戦略に悪影響を及ぼす可能性があります

私たちと他の人々 銀行がこれらの様々な流動性要件を管理すると、銀行システムにおける流動性の需要が急激に増加する可能性があります。 金融市場に悪影響を及ぼし、短期借入コストの上昇と急激な上昇をもたらします。 銀行の資金のコスト。さらに、国際市場の流動性やボラティリティの引き締まりは、当社のアクセスを制限する可能性があります。 国際金融市場への投資により、国際支店や海外銀行業務の資金調達コストが上昇しています。 子会社、満期借入金の置き換えや新しい資産の資金調達能力に影響を与えます。

インド準備銀行はガイドライン案を発行した 流動性カバレッジ比率について、主に商業銀行が小売業や中小企業に対して 5% の追加流出係数を割り当てる必要がある。 インターネットやモバイルバンキングを利用したビジネス預金は安定預金の 5% から 10% 、安定預金の 10% から 15% 。 これらの指示は、 2025 年 4 月 1 日から施行する。これらのガイドライン案は、幅広い 流動性要件の増加預金コスト貸出成長率貸出金利投資収益率などシステムレベルでのパラメータ アセットとミックスです 

変更点 インドの金融市場の規制と構造は、当社の事業に悪影響を及ぼす可能性があります。

インドの金融 市場は近年、コスト削減と改善を目的とした変化と発展を経験し、経験し続けています。 金融サービスのユーザーへのサービス提供の質ですキャッシュフロートおよび手数料に悪影響を及ぼす可能性があります。 決済システムの開発と利用の増加、その他同様の構造変化によるキャッシュマネジメント事業。 See also 「 — 規制が厳しいセクターにおける当社の存在の結果として生じるリスク — 監督の強化と 金融セクターのコンプライアンス環境は、正式または非公式にかかわらず、私たちに対する規制措置のリスクを増大させます。.

弊社の子会社 関連会社も同様のリスクにさらされます例えば、インド政府の税制政策は一般的に購入に影響を与えます。 顧客による保険や投資信託への投資See also »— 保険子会社に関するリスク — 一方 当社の保険事業は当社の事業の重要な部分であり、将来の成長率やレベルの保証はありません。 収益性 > >

準備銀行 インドはユニバーサル銀行のライセンスの発行を含め、金融セクターへの新しいプレーヤーの参入を許可してきました。 継続的なライセンス政策の下で民間部門の中小金融銀行とフィンテックやテクノロジー企業が 決済やその他の金融サービスを提供する。新しいプレイヤーの参入は競争が激化し、キャプチャ能力に影響を及ぼす可能性があります。 ビジネス戦略を新しい発展に適応させることができなければビジネス機会がありますSee also 」 — リスク関連 当社の業界は非常に競争力があり、当社の戦略は効果的に競争する能力に依存しています。

また変化は 法律、法規、または規制政策の側面には、これらの法律、法規、および規制政策の解釈または適用の変更が含まれる。 保険証書は私たちが提供する製品とサービス、私たちの資産価値、担保あるいは契約の快適さに不利な影響を与えるかもしれません。 私たちのローンや私たちの一般的な業務に適用される。所有権、管理、会社に関する法規のような法規の変化 民間銀行の構造、経営陣の報酬、取締役会管理、消費者保護、持続可能な金融、リスク管理、 私たちの業務と私たちの未来の戦略に影響を及ぼすかもしれない。これらの変化は私たちの業務を具体的に減少または増加させることを要求するかもしれない。 市場を細分化し、競争を増加させ、私たちの全体的な成長と資本収益率に影響を与える。私たちは未来の法律や規制の変化を予測できない。 このような規制や構造変化は、コンプライアンスコスト、業務制限の強化、費用増加を招く可能性がある。 競争が激化したり、業務操作が修正されたりすることは、私たちの収益性を低下させたり、潜在的な利益を放棄させたりする可能性があります。 商機。

機会 当社の国際事業の成長とこれらの事業からの資本送還能力は、現地の規制によって制限される可能性があります。 環境だ

当社の国際 フランチャイズは、預金、富、送金事業のための非居住インド人に焦点を当て、評価の高いインド人との関係を深めることに焦点を当てています。 インド関連の貿易、トランザクションバンキング、融資を最大化するための国際市場や多国籍企業におけるインド企業 リスクマネジメントの枠組みの中で機会を得られます当社の海外銀行子会社は、引き続き現地市場を選択的にサービスを提供しています。 リスクマネジメントとビジネスの粒度に焦点を当てていますこの戦略の成功裏の実行と 将来の成長と国際事業の収益性です

さらに、 While 両海外銀行子会社は資本基盤の最適化に注力し、資本本国送還と配当を支払っています。 過去に ICICI 銀行に対して、そのような行動は規制当局の承認の対象となります。タイミングや助成金については保証できません。 将来的にそのような承認。当社の国際支店は、それぞれの現地の規制要件の対象となります。 流動性、資本、資産分類、供給に関する要件です

取締役会は、独立した調査に基づき、元常務取締役および CEO に対して措置を講じました。当社は、政府 · 規制当局による本件に関する調査により、適用法令に違反していることが判明した場合には、法規制上の措置が講じられ、当社が法的 · 評判上のリスクをもたらす可能性があります。

a に従って 独立した調査の結果、銀行の取締役会はチャンド · コハル元常務取締役の解任を処理することを決定しました 内部方針 · スキームに基づく「原因による解雇」として、銀行から最高経営責任者および最高経営責任者を 行動規範、それに伴うすべての結果。2020 年、銀行は Kochhar 氏に対して回収訴訟を起こしました。 2009 年 4 月から 2018 年 3 月まで支払われたボーナスの回収ですKochhar 氏はまた、ボンベイ高等裁判所に訴訟を提起した。 2022 年 1 月、彼女の雇用終了は無効であり、彼女はすべての従業員ストックオプションの権利を有すると主張した。 彼女はまた、ルピーの損害賠償を請求するための代替の祈りを求めています。173 億円。両方の訴訟 裁判を受け、ボンベイ高等裁判所の単一の法廷で審理されています。

証券 インド証券取引委員会は、 2018 年にコハル氏と銀行に対し、申し立てに関連して理由通知を発行しました。2020 年、 インド証券取引委員会は、日本銀行に対して修正された提示理由通知を発行し、日本銀行から回答が提出されました。 2023 年度、証券控訴裁判所の命令に基づき、インド証券取引委員会は文書や資料を求めた。 その後、銀行が提出した、銀行からの裁定手続に関連しています。

当銀行は、係争中の調査に関連して、法執行機関と継続的に協力してきました。インド証券取引委員会またはその他の当局または機関が適用される法律または規制に違反していると判明した場合、銀行は、銀行の法的および評判リスクをもたらす可能性のある法的および規制上の措置の対象となる可能性があります。

当社の資産管理 ， プライベートエクイティ、保険、証券仲介子会社は、広範な規制と監督の対象となり、 銀行に悪影響を及ぼす可能性のある活動に対するコストや追加制限。

アセットマネジメント 子会社の ICICI プルーデンシャルアセットマネジメント株式会社は、証券取引所の監督 · 規制の対象となります。 インドの代表。

証券 検査報告書または当社の資産運用子会社から提出された報告書に報告された観察に基づき、 行政上の警告、原因通知、罰則、執行措置の開始などの措置を取ることができます。さらに、そこ ファンドや子会社が管理するポートフォリオの投資家からの請求であり、裁判所で決定されます。 規制当局によって、子会社および当社の評判やビジネスに影響を与える可能性があります。

当社の保険事業 インドの保険規制当局である保険規制開発局による広範な規制と監督の対象となります。 インド （ IRDAI ）彼らは多くの小売および法人の顧客を有しており、その顧客から決定できるクレームが発生する可能性があります。 裁判所または規制当局による、当社または当社の保険事業の経営陣に対する決定の結果 従業員もインド保険規制開発局は、規制を特定、修正、解釈する権限を有する。 保険業界に関する規制、販売手数料、ソルベンシーマージン、予約、発行など 保険子会社の活動に追加費用や制限が生じる可能性があります。

さらに、当社の保険 証券仲介子会社はインド証券取引所に上場し、コンプライアンスが強化されました。 要件と規制の監督当社の保険 · 証券仲介に対する規制当局の精査が強化されるとは保証できません。 追加開示を含む厳しい要件とともに、子会社に重大な悪影響を及ぼすことはありません。 規制当局または政府機関が適用される法令を遵守していないと判断する場合があります。 上場会社や親会社その他のグループ会社との関係、法令の解釈に関するもの 当社および子会社または関連会社に対して正式または非公式な措置を講じることができます

A の採択 会計基準の変更や新たな会計基準により、財務状況や業績が変更される可能性があります。 未来と過去の期間です

財務諸表 本年度報告書に含まれているまたは引用されている他の財務情報は、当社の未合併および合併に基づいています。 インド公認会計基準に基づいて作成された財務諸表。インドの会社はIND ASに移行しましたこれは改訂された会計基準です インドに提供された路線図によると、インド会計基準は国際財務報告基準とほぼ一致している。 会社事務部は、インドで会計基準を採用している立法機関である。私たちのグループの非銀行系の中には 金融会社はInd ASに移行した。銀行と保険会社については、IND ASの実施は延期されています 別途お知らせします。2023年度には、インド準備銀行が分類慎重規範の改正に関する総指示を発表した。 国際会計基準に広く基づいている商業銀行ポートフォリオの価値評価と操作 財務報告基準9は、2024年4月1日に施行される。2023年度には、インド準備銀行が予想信用損失枠組の導入に関する検討文書を採択 銀行の準備について、国際財務報告方法に基づく期待信用損失の枠組みを採用することを提案する 基準9、必要に応じて規制支援を補助する。-IND AS 109を通過--金融商品(標準) 国際財務報告基準9)またはインド準備銀行が上記の規定に基づいて発表した最終ガイドラインに相当する 基準や議論文書は金融資産と負債の分類や測定方法に大きな影響を与える。 損益と権益の変動を招く。別に参照してください“運営と財務回顧と展望−融合− インドの会計基準と国際財務報告基準の統合”.

事業に関連するリスク

レベルが 不良資産が増加し、ローンポートフォリオ全体の質が悪化すると、事業が損なわれます。

近年では 私たちを含むインド銀行は小売と小企業ローンの組み合わせの拡大に集中してきた。小売業は 経済成長、投資、消費、雇用減速の重要な駆動力であり、 失業率のどんな増加も、私たちの小売ローン組合の品質に悪影響を及ぼす可能性がある。最近の例として以下は 新冠肺炎第1弾発生インド政府とインド準備銀行は多くの措置を発表した 2021年度には、ある借り手の融資の一時停止と資産分類の一時停止を含む 一時停止された期限を過ぎた口座は，個人·小企業を含む小借り手への融資を再編する. 小規模·中小企業と中小企業の緊急信用限度額保証計画下の資金 他のストレスの大きい業界です。私たちのポートフォリオには、保証計画下の融資と解決策が制定されたローンが含まれています。 これは、融資を実施した借り手に対して、私たちのポートフォリオ全体よりも高いリスクをもたらす可能性がある。

私たちのローン組合は 長期プロジェクト融資融資を含め、これらの融資は特に完成や他のリスクの影響を受けやすい。これらのプロジェクトの実現可能性は 多くの要素によって、市場需要、政府政策、政府許可証を授与する手続きと参入が含まれています。 自然資源及びそれに続く司法又はその他の審査、政府又はその他の実体の財政状況 このようなプロジェクトが産出する主要な顧客と、インドと国際市場の全体的な経済環境だ。 過去、私たちの工業と製造業プロジェクト融資融資の組み合わせは高いレベルの違約と再編を経験した。 電力業界への融資が総融資に占める割合は2019年3月31日の3.1%から2024年3月31日の1.1%に低下した。電力プロジェクト. 石炭や天然ガスなどの燃料の取得，電力定価の変動，生産電力の分流など様々なリスクに直面している。 しかも、電力プロジェクト自体が高いレバーレベルを持っている。

当社の融資ポートフォリオ また、鉄鋼などのコモディティセクターに対するプロジェクトファイナンス、コーポレートファイナンス、運転資本融資も含まれます。 金属や鉱業は、同様の追加的なリスクの対象となり、世界的な商品価格サイクルも同様です。さらに、増大する 気候変動と低炭素経済への国家のコミットメントに焦点を当てることは、特定のセクターへの資本の流れに影響を与え、 これらのセクターや経済全体の構造変化につながりますこれらの変化の影響を評価することは困難です。 ローンポートフォリオの管理における新たなリスクや課題にさらされます

私たちのポートフォリオは 家庭金融会社と非銀行金融会社の小売資産プールの購入を含めて、これは私たちをもっと多くのことに直面させるかもしれません。 リスクは，関連する借り手が期待どおりに表現できなかったことと，財政状況の弱さによるリスクを含む. あるいは発起人の業務、発起人は通常収集とサービス、及び追加の市場価格の規定を担当します。 このうち購入は証券化ツールとして投資に分類される.さらにいくつかの部門の課題は 不動産、例えば不動産開発業者は私たちが提供する住宅物件を完成して渡すことができません 顧客に融資することは、顧客の返済行為に影響を与え、より高い延滞や不良融資を招く可能性がある。参照してください そうだよ“インド関連のリスクおよびその他の経済·市場リスク−インド経済成長の長期的減速 私たちの業務に影響を及ぼすかもしれないそして “--インド関連のリスクとその他の経済·市場リスク−A インド政府政策の大きな変化は、経済政策、財政政策、構造改革を含む、可能性がある 私たちの業務および私たちの株式とアメリカ預託証明書の価格に悪影響を及ぼす“と述べた。

備蓄銀行. 過去数年間、インドは不良資産識別に関するガイドラインを大幅に拡大してきた。 不良ローンに分類された融資が増加し、増加につながる。しかしこれらの規定は 不良債権額のさらなる増加や不良融資のさらなる悪化には十分ではない ブリーフケースです。しかも、インド準備銀行の年間規制手続きは私たちよりも高い準備を評価するかもしれない。 もしインド準備銀行が追加準備が必要なら、私たちの純収入、貸借対照表、資本充足率 影響を受ける可能性があります。これは私たちの業務、将来の財務業績、株主権益に実質的な悪影響を及ぼす可能性があります。 私たちの株式とアメリカの預託証明書の価格ですインド準備銀行はまた、銀行に資産分類の違いを開示することを求めている 銀行報告書の内容とインド中央銀行の年間規制手続きによる評価の内容との間で準備されている。あそこ 未来のこのような開示が私たち、私たちの名声、私たちの業務、そして未来の財務表現に影響を与えないという保証はない。 私たちの子会社と連合会社もまたそれぞれの規制機関によって規制されている。私たちと同じように要求があるかもしれません 将来私たちの子会社と連合会社は私たちに悪影響を及ぼすかもしれない追加開示をするだろう。

レベルが 不良債権が増加し、貸付ポートフォリオ全体の質が悪化すると、供給コストが増加する可能性があります。 当社の純利息利益と純利息マージンが不良債権の未発生により悪影響を受ける可能性があります。 信用格付けや流動性に悪影響を及ぼす可能性があり、規制当局の監督や監視が強化される可能性があります。 評判、事業、将来の財務業績、株式および ADS の価格に悪影響を及ぼす可能性があります。 銀行はルピスの緊急事態引当を保持した。2024 年 3 月 31 日の 1310 億円。これらの適切性を保証することはできません。 規定、または必要とされる追加規定のレベルです。

逆の経済、 規制、法的進展、 COVID—19 のパンデミックのような自然災害は、当社の不業績のレベルをさらに増加させる可能性があります。 当社の融資ポートフォリオとビジネスの質に重大な悪影響を及ぼします

別に参照してください“— リスク 当社の事業に関連する融資ポートフォリオには、特に完了に脆弱な長期プロジェクトファイナンス融資が含まれています。 その他のリスク ” と “— 当社の事業に関連するリスク — 当社は特定の顧客への融資が集中している。 これらの融資のかなりの部分が不良となった場合、融資ポートフォリオ全体の質は、 当社の事業や株式や ADS の価格が悪影響を及ぼす可能性があります”.

私たちは高い 特定の顧客、借り手グループ、セクターへの融資の集中と、これらの融資のかなりの部分が不良となった場合、 当社の融資ポートフォリオ、事業、株式および ADS の価格の全体的な質に悪影響を及ぼす可能性があります

当社のローンと前払い 2024 年 3 月 31 日時点の前払い総額 （ 総融資 ） の 55.6% を小売セグメントに占めました。農村金融への融資と進歩 セグメントは 8.2% 、サービス · 金融部門は 5.4% 、インフラ部門 （ 電力を除く ） は 2.9% 、卸売 · 小売貿易は 2024 年 3 月 31 日時点の貸出総額と前払いの割合は、電力部門が 4.7% 、電力部門が 1.1% でした。

銀行は対象です インド準備銀行の大規模エクスポージャーに関する枠組み （ 単一の取引相手方およびグループに対する銀行のエクスポージャー制限 ） 接続された相手方ですこの枠組みによると、銀行の単一の取引相手に対するすべてのエクスポージャー額の合計は、 銀行の利用可能な資本基盤の 20% 以上 （ すなわち、Tier 1 資本 ） とすべてのエクスポージャーの合計 関連取引先グループに対する銀行の価値は、銀行の利用可能な適格資本基盤の 25% を超えてはならない。 いつでも。2024 年度末の Tier I キャピタルファンドの 9.4% を占める最大の単一取引先です。 関連取引先は Tier I キャピタルファンドの 20.9% を占めています。

2019 年以降、銀行 インド準備銀行のガイドラインにも従っており、大手借入者は銀行への依存を減らすべきだと提案している。 追加的な資金調達と市場借入やその他の資金源へのアクセスこの目的で考慮される借り手は 合計ファンドベースのクレジット制限額がルピーである。2018 年度中の任意の時点で 2500 億円と制限が引き下げられました 略称は Rs. 2020 年度から 1000 億ドル。これらの借り手が調達した増分資金の 50.0% を超える銀行からの融資 より高いリスク重みとプロビジョニングを引き付けます

これらのガイドライン、 集中リスクの管理と低減に焦点を当てると一部の顧客との事業拡大が制限される可能性があります 収益に影響します集中リスクの制御に成功し、 不良債権 · 引当金の抑制を図りつつ営業利益を伸ばすことができます

The value of 当社の担保が減少したり、債務者が債務不履行になったりして担保の執行が遅れたりすることがあります。 担保の期待価値の回収に失敗し、潜在的な損失にさらされる可能性があります。

相当な部分 企業や小売顧客への融資は担保で担保されていますSee also »ビジネスローンポートフォリオ担保補完、 完璧と執行”.資産価格の変動により担保の価値が下落し、 破産 · 差し押さえ手続の遅延、 担保権、担保の完全性における欠陥または欠陥 （ 承認を得ることができないことを含む 様々な人、機関または当局から要求される ） 、借り手による詐欺的な移転および減価償却を含むその他の要因 担保の価値と処分のための非流動性市場と担保の市場価格のボラティリティにおける現行の立法 規定または変更および過去または将来の司法判決

インドでは償うのをやめて 財産からなる担保は、貸手が特定の手続きおよび要求を満たすことによって直接保証することができる(そうでなければ) 法廷で疑問を提起するか、または他の方法でインドの裁判所または法廷に申請する。出願(または法的挑戦をする) 担保償還権を直接廃止することは，原因やそれに伴う遅延や行政要求の影響を受ける可能性がある 担保価値の低下。これらの遅延は数年続き、体調が悪化する可能性があります。 担保の市場価値ですもし企業の借り手が財務的に苦境に陥って自給自足できなければ 自動破産/ディスク解除プログラムを選択することができます。会社の借り手は自発的または債権者の訴訟によって受け入れられることができる 2016年の破産·破産法下の破産解決手続き。破産法に基づく決議の期間 “破産法”とは、2016年に、貸金人の引当停止やその他の回収手続きに一時停止を適用する。 場合によっては、元金と利息の代わりに担保の担保償還権をキャンセルする可能性がありますが、担保の清算に遅延が生じる可能性があります。

“破産記” 2016年に公布された破産法では、ストレス資産を解決するための時間制限のあるメカニズムが規定されている。さらに慎重な枠組みは ストレス資産を解決するために、インド準備銀行は2018年に発売し、2019年に改訂し、銀行に実施を要求した。 議会が承認した期限内に任意の超過口座を解決する予定であり、破産または回収の法的手続きを含む可能性がある。 破産·破産法に基づいて提出された勘定解決の手続きはまだ発展中であり，定期的に改正されている 立法と司法裁決を通じて枠組みに組み込まれる。破産法下のいくつかの大帳簿はすでに決算した. 2019年度以降の破産法。しかしながら、不確定要因は継続しており、#項で説明したアカウントの解決に遅延が生じている。 破産と破産法。勘定の問題が解決できなければ、借り手は清算手続きに入り、市場に入る 担保の価値が低下し、貸手が借金を回収するのに影響を与える可能性がある。 決議案に到達した場合でも回復されなければならない。

さらに、 For 当社がインド以外の法域で保有する担保は、当該法域の適用法規制が当社の能力に影響を与える可能性があります。 担保を差し押さえ、その価値を実現します。担保の期待額を回収できない場合、潜在的な損失にさらされる可能性があります。 当社の将来の財務業績、株主資本および株式価格に悪影響を及ぼす可能性があり、 ADS 。

当社の銀行と 取引活動は金利リスクに特に脆弱であり、金利の変動は純金利に悪影響を及ぼす可能性があります。 マージン、債券ポートフォリオの価値、財務業務からの収益、ローンポートフォリオの質、財務 パフォーマンス。

金利.金利 インドではインフレ、財政赤字、政府の借金、通貨政策、市場などの一連の要素の影響を受けています。 流動性です。インド中央銀行の預金準備率により、構造的に直面している金利リスクは 他の国の銀行です別に参照してください“監督と規制−法的準備金要件“と。これらの要求は 大量の固定収益を維持していますインド政府証券ポートフォリオは実質的な悪影響を受けるかもしれません 追加によって、特に利上げが突然であれば、あるいは激しい。政府債券収益率の上昇は私たちが達成したことを低下させました 時価収益と固定収益ポートフォリオの価値を計算しています大量の政府証券組合の要求を維持する 他の流動資産と準備金要求と流動性カバー率に符合することも私たちの純利息にマイナス影響を与えます 収入と純利息の差は、私たちは一部の資産のために利息を稼いで、利率は通常以下です。 普通は私たちの他の利息を稼いだ資産から受け取った。

If the yield on 当社の利子生息資産が資金コストと同時または同程度に増加しない場合、または資金コストが増加する場合 当社の利息資産の利回りの減少と同時または同程度に減少しないこと、当社の純利息利益および 純金利率に悪影響を及ぼすでしょう経常預金 · 貯蓄預金の低コスト預金の伸び鈍化 預金総額と比較して資金コストが増加し、純利息率に悪影響を及ぼす可能性があります。 借り手への引き上げはできません競争相手銀行による預金金利引き上げの導入 競争力を維持するために預金金利の改定につながる可能性があり、資金コストに悪影響を及ぼす可能性があります。

10 月発効 2019 年、インド準備銀行は、新規の浮動金利小売ローンとマイクロへの浮動金利融資の金利のリンクを義務付けました。 中小企業を外部ベンチマークにします2020 年 4 月からは、中小企業に対する浮動金利融資も連携しました。 外部のベンチマークです当社の資金調達は主に固定金利であるため、融資価格の基礎となる外部ベンチマークのボラティリティは ボラティリティが純利子マージンを圧縮します当社の資金コストが増加し、その増加を転嫁できない場合 貸出金利に完全に影響すると純利率と収益性に悪影響を及ぼします外部ベンチマークの改訂 貸出金利は、利息発生資産の利回り、純利息利益および純利息率に影響を与える可能性があります。年末会計年度において 2024 年には、国内貸付ポートフォリオの約 51.0% が外部ベンチマークに連動しています。

私たちはまた 当社の財務業務および子会社および関連会社の業務を通じた金利リスクに対して ICICI プルーデンシャル生命保険会社と ICICI ロンバルドゼネラル保険会社は、債券のポートフォリオを保有しています。 ICICI Securities Primary Dealership は、インド政府証券のプライマリディーラーです。当社の資産運用事業では、 マネーマーケット、デット、ハイブリッド投資信託スキームを管理しています。 この事業からの収益と利益に影響を与えますSee also »— インドその他の経済 · 市場に関するリスク リスク — インドの経済成長の長期減速は、当社の事業に悪影響を及ぼす可能性があります。”

金利の高騰や 金利のボラティリティや融資価格の根底にある外部ベンチマークと資金調達コストの差動の増大 当社の成長能力、純利子利益率、純利子利益、財務業務からの利益に悪影響を及ぼす可能性があります 当社の債券ポートフォリオの価値及び子会社の事業について

私たちの無能 信用 · 市場 · 流動性リスクを効果的に管理し、評価モデルや会計見積もりの不正確さが悪影響を及ぼす可能性があります。 収益、資本、信用格付け、資金コストに影響を与えます

我々のリスク管理は 戦略は効果的ではないかもしれません。困難や流動性の悪い市場環境では、他の市場参加者が試す可能性があるからです。 同じまたは似た戦略を使用して困難な市場状況に対応する。この場合私たちは難しいかもしれません 他の市場参加者の活動のせいで、私たちのリスクを下げる。私たちのデリバティブ業務は思わぬリスクに直面するかもしれません。 私たちが意外な損失を受けたり、規制審査を強化したりする市場、信用、そして運営リスクを招く可能性がある。深刻な落ち込み 資産価値、予想外の信用事件、または以前に関連しない要因が関連している可能性のある予見不可能な場合 デリバティブの開発、構造設計や定価で適切に考慮されていないリスクにより損失が生じる可能性があります 楽器です。また、いくつかのデリバティブ取引は中央決済所あるいは取引所を通じて清算と決済を行うものではありません。 取引相手によって常に確認されたり決済されたりするわけではないかもしれない。この場合、私たちはより高い信用に直面するだろう そして操作リスクは、もし違約が発生したら、私たちは契約がもっと実行しにくいことを発見するかもしれない。さらに新しいより複雑なものとして デリバティブが作成された場合、契約条項や決済手続きに関するトラブルが発生する可能性があります。 取引や法的コストを含めて予期せぬコストを発生させ、リスクの開放を効果的に管理する能力を弱める これらの製品です。私たちの多くのヘッジ戦略と他のリスク管理技術は歴史的な市場行動に基づいています これらすべての戦略と技術はある程度経営陣の主観的判断に基づいている。ある意味どんな楽器でも 私たちは市場や信用リスクをヘッジしたり他の方法で管理するための戦略は無効で緩和できないかもしれません 実際、私たちは特定の市場環境や特定のタイプのリスクに対するリスクを開放している。私たちの貸借対照表の増加は 経済状況と、私たちの証券化、販売、購入、またはシンジケート特定のローンまたはローンの組み合わせの能力に依存します。 私たちの取引収入と金利リスクは私たちが時価で正確に識別して価格を計算する能力にかかっている。 市場価格や金利の変化による金融商品のこと。私たちの収入は私たちの管理の有効性にかかっている 信用品質とリスク集中度の移行、私たちの推定モデルと重要な会計推定の正確性、および 私たちのローン損失準備金は十分ですか。未来の大流行のリスク、気候変化、地質状況と関連する経済 中断は銀行のリスク管理を非常に複雑にし、効果的に緩和できないかもしれません 私たちのリスクの大きな変化です

ある程度私たちの 評価、仮説、または推定は、実際の結果が不正確または予測できないことを証明し、私たちは予想よりも高い損失を受ける可能性がある。 規制審査を強化しています信用リスク、市場リスクと操作リスクの管理に成功することは管理中の重要な考慮要素である。 私たちの流動性リスクは、国内と国際格付け機関の私たちの信用格付けの評価に影響を及ぼすからだ。格付け機関. いつでも評価を下げるか、またはその評価を下げる意向を表明することができる。別に参照してください“-インドや他の国に関連するリスク 経済と市場リスク-インド債務格付けのいかなる引き下げまたは私たちは無担保外貨債務の格付けを優先する 国際格付け機関は私たちの業務、流動性、そして私たちの株とアメリカ預託証明書の価格に悪影響を及ぼすかもしれません“と。 格付け機関はまた彼らの格付けを完全に撤回することを決定することができ、これは私たちの格付けを下げるのと同じ効果があるかもしれない。 私たちはCRISIL、CARE、ICRAを含むいくつかのインド格付け機関によって格付けされ、長期格付けはAAAであり、見通しは安定している。 しかし、私たちは私たちの業務が常に最高評価とどんな著しい減少も維持することを保証することはできない。 あるいは資本状況や不良債権の増加は私たちの格付けや見通しに影響を及ぼすかもしれない。私たちの格付けの低下(または脱退) 格付け)は、私たちの貸借コストを増加させ、資本市場に参入する機会を制限し、私たちの販売またはマーケティング能力に悪影響を及ぼす可能性があります。 私たちの製品は、商業取引、特に比較的長期的な、およびデリバティブ取引に従事したり、私たちの顧客の条件を保留したりします。 国際·インド債務市場では、融資や流動性を得る機会に悪影響を及ぼす可能性がある。逆にこれは減少するかもしれません 私たちの流動性と否定的な影響は私たちの経営業績と財政状況に影響を及ぼす。私たちの格付けに関するより多くの情報は、ご参照ください またそうだ“商業-リスク管理-市場リスク-流動性リスク。”

資金提供は 主に短期的であり、預金者が満期時に預金資金をロールオーバーしなければ、事業に悪影響を及ぼす可能性があります。

ほとんどのインクリメンタル 資金調達要件は、主に経常口座や貯蓄口座を含む預金の形で短期的な資金源を通じて満たされます。 預金、個人顧客からの定期預金、法人顧客からの定期預金、銀行間預金。お客様の預金一般 満期が 2 年未満で、契約満期前に早期引き出しのオプションがあります。当社の資産の大部分 中長期の満期があり、資金調達のミスマッチの可能性を生み出します。例えば、住宅ローンや会社期間 ローンは通常資金調達プロファイルと比較して長期満期があります

私たちの国際 支店の資金は主に債務資本市場発行と銀団/二国間融資から来ていますが、私たちの国際子会社は一般的です。 現地市場で預金を増やす。国際債務市場の変動は私たちの国際資本市場の借金を制限するかもしれない。 国際支店や子会社が国際債務から資金を得ることができる保証はありません 彼らが受け入れられる条件や全く受け入れられない条件で、タイムリーに市場または他の出所に援助を提供する。これは私たちが成熟製品を交換する能力に悪影響を及ぼすかもしれない お金を借りて新しい資産に資金を提供する。また、私たちから外貨ローンを獲得した借り手は、その債務を履行する際に挑戦に直面する可能性があります。 市場状況や為替変動による返済義務。別に参照してください“-インドや他の国に関連するリスク 経済と市場リスクである他の国の金融不安定、特に私たちが事業を展開している国は 私たちの業務に悪影響を及ぼすかもしれません。”

決意 A 税金評価に関する紛争は財務業績に悪影響を及ぼす可能性があります

私たちは定期的に インド政府税務当局が評価し、未納の税収要求を緊急に計上したことを考慮して 2024年3月31日まで、負債は私たちが支出した1035ドルの付加税を超えた。これらの追加税金要求は主に インド政府税務機関が徴収する所得税、サービス税、商品とサービス税、販売税と付加価値税に関連しています。 私たちまたは負債に含まれている1035ルピーの金額にはこれ以上の論争税金は含まれていない。 総額は1，411ルピーです921は税金の前払い要求を無意識に拒否することに関連している。 税務機関が考慮した相殺と誤った税率は、第259号の主にログアウト、不良債権、不良債権の税収に関連する。 期間利息及び罰金は、有利な最高裁に基づいて賠償責任が生じる可能性が低いと考えられる場合 OWNや他の同様の事件に対するインド裁判所の裁決、R.1902年共同保険料及び再保険を支払わない商品及びサービス税に関する 委員会と税務機関が修正を要求した誤りに関連した41番委員会。別に参照してください“ビジネス-法律 規制手続きがあります“と。また、私たちは税務機関の継続調査/による様々な継続調査を受けている。 通知は，主に銀行が指定された最低残高を維持する顧客に提供するサービスにサービス税を徴収することを含む. 彼らの預金口座と貨物とサービスの拒否で、非現金決済の収入税控除とマーケティング費用 私たちの保険子会社を例に挙げてください。同部門は理由の通知を出したが、要求と判定されることはない。これらの問題は 業界全体の問題で、ICICIグループは税務当局とこれらの問題を議論している。税務関連の問い合わせは通常は 私たちはこのような訴訟が司法当局の支持を受けないと思うので、負債に含まれているか、または負債がある。

競争しました 税務当局によって開始された調査または不利な命令の対象となっているこれらのすべての問題。While 税務顧問との協議及び有利な決定に基づき、これらの事項から追加的な責任が生じないものと期待します。 当社およびその他の場合において、該当する場合には、これらの問題が当社に有利に解決されるか、または これらの要求からさらなる責任が生じる。追加的な税金債務は、当社の財務業績および 株式や ADS の価格です

可能性は 間接税負債の評価の相違により税務当局による追加的な要求が生じる可能性があります 例えば、サービス税当局は、 ICICI Venture が管理する特定のファンドに対する信託の需要を高めてきた。 当社のプライベート · エクイティ子会社であるファンド · マネジメント · カンパニー （ 以下「 ICICI Venture 」 ） （ 留保金額を含む ） 信託による様々な費用の発生、特定のクラスのユニット保有者の分配、および特定の費用 / 損失のための引当金。 この問題はカルナタカ州高等裁判所で訴訟中であり、カルナタカ州高等裁判所は今年に有利な命令を与えた。 ICICI Venture が管理するファンドが一部期間で提起した控訴に対して。残高期間の問題は裁定中です。 控訴裁判所の命令に反して、高等裁判所と。

ネガティブ宣伝 当社の評判を損ない、事業および財務結果および株式および ADS の価格に悪影響を及ぼす可能性があります。

評判のリスクは あるいは、負の宣伝が私たちの業務にもたらすリスク、収益、資本は、私たちの業務固有のものです。負の世論は 金融サービス業は一般的に、あるいは私たちの具体的には、私たちが顧客を維持し、誘致する能力に悪影響を与え、暴露される可能性がある。 アメリカは訴訟と規制行動を取るだろう。否定的な宣伝は多くの活動で実際にあるいは告発された行動から来ているかもしれません 融資のやり方と具体的な信用リスク、不良融資レベル、会社の管理、監督管理のコンプライアンス、 合併·買収、関連開示、顧客情報共有または保護不足、および政府の行動。 規制機関、調査機関、裁判所、そして共同体組織はこの行動に対応している。大きな金融サービス機関として 組織、私たちはメディア報道と大衆の私たちの業務実践、私たちの取締役会、重要な経営陣の監督下に暴露しました。 人員、政策、行動。私たちはこのような事件を処理する時に名声リスクを最小限に抑える措置を取っていますが、私たち自身はリスクに直面しています。 この危険を冒して。

私たちは経験しました Kochharさんとその配偶者に対する告発と通報者の以下の方面の苦情に関する否定的な宣伝 不適切な資産分類と他の疑いがあると言われている。別に参照してください“-私たちの存在によるリスク 高度に規制されている部門で-銀行取締役会は独立した調査によると 元取締役社長兼CEOです。政府や規制当局がこの件の調査で銀行を発見すれば 適用される法律や法規に違反すれば、銀行は法律と規制行動の影響を受ける可能性があり、これらの行動は招く可能性があります。 銀行の評判リスクと“調査はまだ進行中で、私たちは確定できません 政府、規制機関、その他の機関は元最高経営責任者の問題について結論を出すだろう。 このような調査はもっと多くの否定的な宣伝につながるかもしれない。

追加 有害な宣伝は、投資家のコンフィデンスに悪影響を及ぼし、当社の株式および ADS の価格に影響を及ぼす可能性があります。当社の子会社」 投資信託、ポートフォリオ、プライベートエクイティファンドの運用事業は、減少など様々なリスクにさらされています。 投資の価値と投資の流動性の不十分ですまた、保険、資産運用、 プライベートエクイティの子会社ですこれらのファンドやスキームの投資家は、不適切な運用や弱いファンド管理、不適切な販売を主張する可能性があります。 金融サービスグループとしての当社全体の評判に影響を与える可能性があり、これらを支援する必要がある場合があります。 流動性の高い事業であり、これらの事業の事業量や収益の減少をもたらす可能性があります。我々はまた お客様、取引先または事業全体におけるその他の構成者による訴訟、請求または紛争のリスク

暴露 国際支店および銀行子会社の事業、財務状況および業績に影響を及ぼす可能性があります。

融資組合. 私たちの国際支店と銀行子会社はインド会社に外貨ローンを提供して、そのインド業務に使用することを含みます。 (規制が許可されている場合)および国境を越えた買収を含むそれらの海外合弁企業。これにより私たちは特定の 他のリスクには買収された実体が期待通りに機能していないことと 海外市場の経済と法的枠組み。私たちの国際支店や銀行子会社を通じて 地域市場の様々な信用リスクは、私たちの専門知識と経験が限られているかもしれない。私たちの国際的イメージも向上している。 価格リスク、通貨リスク、金利リスク、コンプライアンスリスク、規制を含む多くの分野におけるリスクの複雑さ 評判のリスクや操作の危険もあります私たちはまた、不一致な法律と法規の要求を管理する能力によって生じるリスクに直面している。 私たちが運営している複数の管轄区域で。私たちの業務は法律と規制要求によって変化し、それは このような変化の時間や性質は予測できないかもしれない.別に参照してください“-私たちの存在によるリスク 高度に規制された業界で-私たちの国際業務の成長機会と私たちが資本を国内に送金する能力 このような業務は地域の規制環境によって制限されるかもしれない。彼は言いました“これらの管轄区のビジネスチャンスは 私たちの業務の成長も決定しました

グローバル展開 地政学的緊張を含むカナダや英国の経済成長に影響を及ぼしビジネスに影響を及ぼす可能性があります これらの国々の銀行子会社の国際支店と子会社では、ローカル銀行業務を担当しています。 多国籍企業や地方企業、中小企業への融資、不動産担保融資、保険ローン、その他の住宅ローンなど、 これらの企業が世界や地域の経済情勢の影響を受けた場合、私たちの経済に悪影響を及ぼす可能性があります。 業務だ国際支店や子会社では、債券、預金証券、住宅ローンにも投資を行ってきました。 担保証券、国債、資産担保商業紙

私たちは再配置しています 私たちの国際業務戦略は、非住民インドコミュニティとインド関連貿易への関心を強化することです。我々の目標は段階的に 私たちの国際支店では、計画的にインドとは関係のない脱退リスクを開放している。海外銀行の子会社は 引き続き選択的に現地市場にサービスを提供し、リスク緩和と業務粒度に重点を置く。保証できない 私たちのこの戦略の成功的な実施。また、将来の大流行や金融危機のリスクも増加する可能性がある 私たちの国際支店と銀行子会社です。もし私たちがこのような危険を管理できなければ、私たちの業務は不利な影響を受けるだろう。 われわれ国際支店と銀行子会社の融資組合の分類も以下の規定により制約されている それぞれの現地規制機関。主催国法規によると、記録以外の理由で減価されたこのような融資と決定された 回復ですが、インド準備銀行の現在のガイドラインによると標準的で、ある程度不良に分類されています ホスト国がローンを返済していない額。海外監督機関はまた、それが持っているローンのより高い準備を要求する可能性があります。 管轄区域です。

新しいエントリー 事業や既存のローンポートフォリオの急速な成長は、事業に悪影響を及ぼすリスクの増加にさらされる可能性があります。

急速な成長 当社の小売、農村、中小企業融資ポートフォリオは、不良率の高まりを含むインド国内のリスクの高まりにさらされています。 無担保小売信用ポートフォリオの融資、運用リスクの増加、詐欺リスクの増加、規制および法的リスクの増加。 小売貸出の拡大に引き続き注力しており、小売無担保ポートフォリオと貸出の増加が見られました。 中小企業や起業家に無担保小売信用を含む小売貸出は、成長の重要な原動力となっている。 インドの銀行システムですまた、大規模な顧客基盤を持つテクノロジー企業とのパートナーシップを結び、共同ブランドを提供しています。 融資の共同創出および / または購入のための非銀行金融会社との信用商品および。我々は継続するつもりです 同様のパートナーシップを追求します

我々は これらの事業におけるリスクに対処するための措置は期待通りに業績を保証することはできません 今後、これらの事業に悪影響を及ぼさないこと。融資にデータ分析を広く活用しています。 小売業者や中小企業の顧客に提供しており、これらの分析モデルが意図通りに動作する保証はありません。私たちの焦点 ポートフォリオを拡大するための他の事業体とのパートナーシップは、望ましい結果が得られず、追加のリスクにつながる可能性があります。私たちの無能 このようなリスクを管理することは、将来の事業と戦略、資産の品質と収益性、価格に悪影響を及ぼす可能性があります。 当社の株式と ADS の

コミッション、交換 仲介収入、外国為替取引の利益、その他の手数料収入源は、当社の収益性の重要な要素です。 規制や市場情勢の変更により、これらの収益源が減少し、財務業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

私たちは手数料を稼ぎ 融資処理、シンジケート、会社へのコンサルティングサービスを含む様々な活動からの交換とブローカー収入 顧客の買収とプロジェクト融資、小売投資と保険製品の流通、取引 銀行と小売信用製品です。したがって、私たちの手数料、外国為替とブローカー収入は会社の活動レベルの影響を受けます。 新しい融資案、小売金融製品に対する需要と全体の経済貿易活動レベルを含む。我々の 手数料、為替、ブローカー収入も様々な金融商品や部門を管理する適用法規の影響を受けている。 このような規制におけるサービスと変化は、私たちの収入源とビジネス成長能力に悪影響を及ぼすかもしれない。私たちの費用収入は 第三者金融商品の流通は適用される法規、これらの製品に対する需要と私たちの流通に依存します。 銀行と第三者製品の戦略。

当社の業界 私たちの戦略は効果的に競争する能力に依存しています

インディアンの内部では 市場では他の商業銀行、投資銀行、保険会社、非銀行金融会社、新しい 支払銀行や小型金融銀行などの民間銀行、小売支払いサービスを提供する非銀行実体。インド人の中には 私たちと比較して、公共部門と民間部門の銀行はより高い成長と市場シェアの増加を経験した。既存の拡張 競争相手や新しい競争相手の参入は製品やサービスの競争を激化させる可能性がある。もっと大きな競争があるかもしれない インドの銀行業の成長が鈍化している中でビジネスチャンスを探す。アカウント·アグリゲータの確立を許可する インド準備銀行が提供し、異なる金融サービスプロバイダとの顧客データの共有を促進し、顧客は異なる金融サービス提供者から提供することができる ローンや他の製品を求め、新規参入者がより低い価格で顧客に登りやすくすることで競争を増やすことが可能です。 コストは従来の機種よりも高い。インドの大手民間銀行は親会社の合併を行い，親会社は大型住宅である 金融会社自身の発展に伴い、銀行規模と規模の大幅な増加を招いた。さらに大手民間銀行は インドでインドで運営されている外国銀行の消費者業務の買収が完了し、これは同銀行の ある小売製品の中で頭寸を持っています。これらの措置は、特に預金や小売分野でその業界の競争に大きな影響を及ぼす可能性がある。 製品です。

さらに技術は 金融サービス移動性とデジタル化の革新は銀行と金融サービス会社の発展を要求している 銀行製品とサービスを提供する新しい単純化モデル。新しいプラットフォームの出現、または新しい運営モデルまたは新しい デジタル銀行ソリューションを提供する銀行または他のエンティティのタイプは、銀行競争圧力を増加させる可能性がある傾向である 私たち。決済システムの革新とモバイル銀行のますますの使用は、新しいキャッシュレス決済プラットフォームの出現を招いた。 これはまた、保険や共同基金などの他の金融商品における新たな銀行の存在拡大を招く可能性がある。非金融類 会社、特に大手電子商取引会社とインターネットベースのサービスプロバイダを含む国際技術会社 金融部門でのそれらの存在を増加させ、支払いプラットフォームと精選サービスを提供する。私たちは現在協力している その中のいくつかの実体と共同で支払いと信用製品とサービスを提供する。これらの実体のいくつかまたは全部は基本的に 私たちや他のインド銀行よりも多くの資源が、最終的にはインドの銀行や金融サービス市場でより大きなシェアを求めるかもしれません。 私たちと競争しています我々の子会社も同様のリスクに直面しています新しい技術主導の破壊的な参加者からの競争の激化を含めて 既存の参加者にとって、市場シェアの損失や収益性の低下、あるいは両方を兼ね備えたビジネスモデルを招く可能性があります。保証できません。 私たちは新しい技術の発展に迅速に反応し、新しい市場に参加することができます 機会や専門資源は私たちのシステムをアップグレードし、市場に参入する新しい参加者と競争する。別に参照してください“-リスク 技術に関連して-銀行や金融サービスでますます多くの技術を利用することが追加的な競争リスクをもたらしています 信頼性と安全性“

競争に直面する 住宅ローンや自動車ローンなど、銀行も存在しているセグメントで融資を行っているノンバンク金融会社から 融資だ市場における彼らのプレゼンスは、銀行が課題やストレスのために進歩を成長させることができない期間に成長する可能性があります。 他のビジネスでこれらの非銀行金融会社と効果的に競争できる保証はありません。 タイムズさらに、統合による銀行セクターの構造の変化や新規競争相手の参入により、ボラティリティが生じる可能性があります。 競争力を維持する銀行への圧力を高める可能性があります

変更内容 新しい銀行の参入、既存のプレーヤー間の競争の拡大、 既存の銀行の効率性と競争力が事業に悪影響を及ぼす可能性があります競争圧力により、私たちは 成長戦略を成功裏に実行したり、合理的なリターンで製品やサービスを提供できず、悪影響を及ぼす可能性があります。 我々の仕事だSee also »ビジネス-競争”.

国際的に また、金融サービス業界のあらゆる競争相手 （ 銀行 · ノンバンク ） との競争にも直面しています。 インドと外国銀行の両方です当社は、国際市場において中小規模プレーヤーであり続け、競合他社の多くはリソースを持っています。 私たちよりもはるかに大きいのです

運用がある 金融業界に関連するリスクが実現すると事業に悪影響を及ぼす可能性があります

私たちはすべての金融機関のように 機関は従業員や外部職員の詐欺や他の不正行為のリスクを含む多くの種類の操作リスクに直面している。 従業員及び第三者の不正取引(腐敗防止の規定違反を含む。 私たちの業務活動を管理する他の法規)、法定、法律または規制報告に関連する誤った報告または不報告 開示義務、又は業務エラーを含む、内部プログラム、文書又は記録保存及び入金を遵守しないことを含む コンピュータまたは電気通信システムの障害によるエラーまたはエラー。私たちは急速な変化の中で著しい成長を経験しました 環境、管理職、そして私たちの規制機関は、これが私たちの制御枠組みに大きな挑戦になるかもしれないということを認識している。AS 私たちの内部評価の結果として、私たちと私たちの規制機関は、私たちの流れと制御が改善できるいくつかの分野に注目している。 私たちの成長、特に小売、小企業と農村ローンの面で、私たちの国際業務と保険業務、そして私たちの デジタル技術の広範な使用は、私たちをより多くの運営と制御リスクに直面させる。運営関連分野の規制審査 内部監査情報、システム、データ処理を含むリスクが増加している。私たちは運営リスクを管理して 私たちのシステムとインフラの弾力性は規制機関が私たちに行動することを招くかもしれない。私たちの金庫や小売業の規模は 自動制御と記録システムを用いた人手による検査と記録保存の操作はエラーのリスクに直面している 制御、記録保存、入金の面で。私たちが増加している保険業務の規模と製品の複雑さが暴露されました。 米国は精算ソフトウェア上で構築された精算負債と繰延購入費用を計算するモデルに含まれる可能性のあるリスクに注目している 誤りや場合によっては一定期間継続的に改善される必要があるかもしれない。私たちの取引量が多いことから、いくつかのミスが繰り返されるかもしれません。 それらが発見され訂正に成功する前に複合されたりする。また，自動化システムへの依存を記録し，処理する. また、監視および/または取引は、技術システムの欠陥、従業員の改ざん、操作をさらに増加させる可能性があります。 このようなシステムと門限管理の欠陥は発見しにくい損失を招くだろう。私たちもかもしれません 私たちの制御範囲を完全にまたは部分的に超えているイベント(例えば、 コンピュータウイルスや電力または電気通信の中断)、これは顧客サービスの悪化や損失を招く可能性がある 私たちへの責任です。

業務をアウトソーシングします 小売ローンの収集、調達、ATMの管理などの機能が他の実体に与えられているので、私たちも直面しています。 外部サプライヤーが私たちの契約義務を履行できない可能性があるリスク(または同じ詐欺リスクを受けることになる。 あるいは私たちそれぞれの従業員の操作ミス)、および私たち(または私たちのサプライヤー)の業務連続性のリスク データセキュリティシステムが十分ではないということが証明された。私たちは制御やプログラムの設計というリスクにも直面しています 証明が不十分であったり，迂回されたりして，検出遅延や情報誤りを招く.私たちは運営リスクに直面しています 他の金融機関や仲介機関と取引するリスク。私たちは制御システムを維持していますが 操作リスクは適切なレベルであり、すべての銀行や保険会社のように、私たちも操作リスクによって損失を被っています。可能性がある 将来経営リスクによって損失を受けないことを保証することはできません。これらのリスクは重大な金額と私たちの名声かもしれません。 もし私たちの従業員、顧客、または第三者に関連するこのような事件が発生した場合、私たちに悪影響を及ぼす可能性があります。

さらに規制当局は あるいは、政府当局や裁判所は、私たちを含めて、顧客のミスによる損失に責任を負うことを銀行に要求する可能性があります。 口座に関する機密情報を共有する。どんな制度の有効性にも固有の限界があり、特に 人為的エラーの可能性、回避または凌駕制御およびプログラムの可能性を含む制御およびプログラム 変化する環境は，新たな業務分野に入ったり，地理的カバー範囲を拡大したりする.したがって効率的な開示制御であっても 手続きはただその制御目標を達成するために合理的な保証を提供することしかできない。私たちは継続的な実施に取り組んでいます 内部統制と私たちのリスク管理プロセスを改善し、これは依然として私たちの重要な優先順位だ。しかしもし私たちが インドや私たちが事業を展開している他の管轄区域では運営リスクを管理しています そのような危険は、私たちが強化された規制監視と検討を受けるかもしれない。操作リスクをどのように管理するかについての検討は、参照 またそうだ“ビジネス−リスク管理−市場リスク−操作リスク”.

失敗した 財務報告に対する適切な内部統制の確立、維持、適用は、当社の評判に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。 事業、財務状況、または事業の結果です

責任は 財務報告に関する適切な内部統制を確立し維持するため、 財務報告の信頼性と公表されたインド GAAP 連結財務諸表の準備と公正な提示 米国 GAAP 純利益調整、株主持分調整およびその他の必要に応じて開示する情報 米国証券取引委員会および適用される GAAP によって。当社の経営陣は、内部管理の有効性を評価する必要があります。 財務報告の統制と内部統制の有効性の開示独立公認会計士 当社は監査を実施し、財務報告に対する内部統制の有効性を評価し、意見を述べなければなりません。 見る > >経営陣 — コーポレート · ガバナンス慣行の概要比較 — 内部統制に関する経営陣報告書 財務報告に関する”.

設立しました 財務報告に関する内部統制並びにこれらの統制を評価するための方針及び手続を合理的に提供するために 当社の財務報告と財務諸表の作成の信頼性の保証。しかし、これらの制御は エラーを防止または検出します将来期間の有効性の評価は、管理が不十分になるリスクの対象となります。 条件の変化、またはポリシーや手順の遵守度合いが悪化する可能性があること。どんな程度でも 上記のプロセスを通じて問題が特定された場合、タイムリーに解決できるとは保証できません。 全然かこのような場合、当社の評判が損なわれ、投資家に対する信頼が低下し、悪影響を及ぼす可能性があります。 当社の事業、財務状況、業績に影響を与えます

私たちとお客様の 外国為替レートの変動にさらされています

私たちの一部 借入者は為替リスクエクスポージャーを管理するためにデリバティブ契約を締結します為替レートの変動は、 デリバティブ取引における市場対価損失の増加しましたデリバティブの満期または早期終了時 市場対価の損失は私たちに負う債権になりますその結果、私たちはさまざまなリスクにさらされます。 信用リスク、市場リスク、為替リスクに限定されません。

為替レート 国際資本市場の変動、地政学的事件、金利と通貨を含む一連の要素の影響を受ける 米国などの発達した経済体の政策立場、インドのインフレと金利水準、国際収支状況 経済活動の傾向もあります米国や他の経済体の通貨政策の変化により、資本流動の変動性が上昇している 世界の投資家のリスク選好の低下やリスク嫌悪感の増加やそれに伴う世界的な流動性の減少 インド経済と金融市場に影響を与える。2023年度には3月31日に1ドル=82.19ルピーに切り下げられた。 2023年3月31日、1ドルは75.87ルピーにあたります。これはアメリカ連邦準備委員会が通貨政策を引き締めた後です インフレ懸念の上昇により、米国を含む3つの地域銀行とヨーロッパの銀行が倒産している。 ロシアとウクライナの間の戦争とロシアに対する制裁。2024年度には、ルピーは1ドル=83.40ルピーに切り下げられた。 2024年3月31日、ルピー対ドルレートは2023年3月31日の82.18ルピーから1ドルに両替します。長期的なアメリカ金利叙事官支援は 通年はドルが強く推移し、2024年度のドル指数は1.9%上昇した。

借り手の一部 外国為替およびデリバティブエクスポージャーはルピー安によって悪影響を受ける可能性があります影響を受けた借り手を含む 無ヘッジ外貨借入金のルピー建て利子または元本返済の引き上げ原材料コストの上昇 顧客へのエスカレーションを通過する能力が限られている輸入、および高いプロジェクトコストのエスカレーション 輸入設備のコスト外国為替市場で不利なポジションを取った可能性のある借り手借り手たちの失敗 為替 · デリバティブリスク、特に為替の悪動き · ボラティリティへのエクスポージャーを管理すること 金利は、借り手、その結果、借り手へのエクスポージャーの質と事業量に悪影響を及ぼす可能性があります。 収益性。

さらに、増加する インド準備銀行による外国為替市場への介入または為替のボラティリティを制御するためのその他の措置 インドの為替準備金の減少、流動性の減少、インドにおける金利の上昇につながる可能性があります。 経済です為替レートのボラティリティ、流動性の低下、高金利の長期化は、事業に悪影響を及ぼす可能性があります。 今後の財務業績と株式と ADS の価格についてです為替レートの急激な下落も影響する 完全にヘッジされていない外貨債務を持つ企業借り手もあります

増加する 為替レートリスクや資本増額に対する債務者の不良資産または再編資産 このようなエクスポージャーに対する引当要件は、当社の収益性、事業および価格に悪影響を及ぼす可能性があります。 株式と ADS です当社は、リスクを軽減するため、特定のリスク管理方針を採用しています。しかし、そのような保証はない。 このようなリスクを軽減する対策は十分に効果的です

機会を求めるかもしれない 買収による成長、既存事業の売却、またはインド準備銀行による合併の実施を求められる場合 統合やその他の買収リスクに直面します

機会を求めるかもしれない 買収を通じて成長したり、法定権限の下でインド準備銀行が義務付けた合併を行う必要があります。国内 過去には合併や買収を行ってきましたインド準備銀行は、弱い銀行の合併を命じた場合もあります。 他の銀行は主に弱い銀行の預金者の利益のために例えば、インド政府は合併を発表しました。 2020 年には 10 の公的部門銀行を 4 つの大銀行に統合し、個別銀行を減らすための統合策の一環として スケールが大きいです今後、買収の機会を検討 · 模索する可能性があります。インドの子会社も合併を行う可能性があります。 インドまたは国際的に買収や買収します

私たちも増えるかもしれません 子会社および付属会社の株式を保有したり、その他の既存業務を全部または部分的に剥離したりして、各種のために使用する 原因は戦略重点の変化、資本の再配置、契約義務と監督管理要求を含む。合併する. 私たちの子会社の買収はこれらの子会社の株式比率を減少させる可能性があります(多数の持分以下に下げることを含む) 一部の子会社)では、法律の適用により、株式保有比率を30.0%以下にすることが求められる可能性があります。 規制と政府の承認は高い持株レベルを維持し、これは様々な条件の制約を受ける可能性がある。 所定の時間範囲で30.0%の所要レベルまで撤退した。2022年度に完成する前の ICICI Lombard General Insurance Companyによる全株式合併を宣言し，この行はICICI Lombard General Insuranceの株式を保有している. 同社の持ち株比率は48.1%に低下し、ICICI Lombard General Insurance Companyは世銀の子会社ではなくなった。2023年5月取締役会 銀行はICICI Lombard General Insurance Company Limitedの最大4.0%の株式の買収を許可し、子会社にした 必要な規制承認を受けた場合。2024年度に世銀は規制部門の承認を得て採択された 証券取引所メカニズムはICICI Lombard General Insurance Company Limitedの追加株式を複数回買収した。 これにより持株比率が50.0%以上増加した。ICICI Lombard General Insurance Companyはもはや付属会社ではありません 銀行の子会社になりました

2024年3月31日 ICICI銀行はその経営子会社であるICICI証券有限公司(ICICI Securities)74.73%の株式を持ち、その他25.27%を持っている。 %の株式は公衆が保有しています。2023年6月、世銀とその経営子会社ICICI証券の取締役会 公衆株主に銀行持分を発行することにより，ICICI証券持分退市案を承認する. ICI証券の株式を解約する代わりに、ICI証券を売却する(67：100のスワップ比率で)。 ICICI証券は世銀の完全子会社であり，2021年のSEBI(株式退市)条例第37条に基づいている。 必要な規制承認と各国会社法裁判所の命令を受けることで 銀行とICICI証券の株式株主は2024年3月27日に会議を開催し，提案された計画が獲得された. 必要な多数の株主。ICICI証券の一部の株主はすでにこの計画に反対意見を提出しており、この計画は現在各国の会社法裁判所の承認を待っている。

将来の買収 当社または子会社による合併または買収には、多くのリスクが伴います。リスクには、悪化の可能性が含まれます。 資産の質、事業と事業運営の質、従業員関連負債の財務影響、経済状況の変化 買収事業を統合するために必要な経営陣の注意の転換、金融市場の状況、および。リスク 主要な獲得した人材やクライアントの維持、シナジーの活用や業務の合理化、スキルの開発の失敗などがあります。 新しいビジネスや市場に必要なものです当社はまた、現在進行中の訴訟、請求または紛争を含む責任のリスクを負います。 買収、合併、株主、株式資本、または法規制遵守義務または慣行。一部またはすべて これらのリスクは当社または子会社の事業に悪影響を及ぼす可能性があります。

我々は依存する 顧客および取引先に関する情報の正確性と完全性。

どうするかを決めている 顧客や取引相手に信用を提供したり、他の取引を行うために、私たちは私たちに依存したり提供したりすることができるかもしれません。 顧客及び取引相手を代表して、財務諸表及びその他の財務情報を含む。私たちは何かに依存することもできます これらの情報の正確性と完全性に関する陳述、及びその財務諸表に関する報告 独立監査人。例えば、信用を発行するか否かを決定する際には、顧客の財務監査を想定することができる。 報告書は公認された会計原則に適合し、すべての重要な点で公平に財務状況を報告し、 顧客の経営業績とキャッシュフロー。私たちの財務状況と経営結果はマイナスの影響を受けるかもしれません。 公認会計原則に適合しない財務諸表またはその他の実質的な情報に依存する 誤解性です。インド準備銀行が発表したデータによると、インド銀行業が通報した詐欺事件は上昇傾向にある。 報告書の詐欺金額の構成は融資と立て替えに関する詐欺が大きい。 また、借り手、特に個人及び小企業の信用履歴情報へのアクセスが可能である 先進経済体の中でより成熟した全国的な信用を持つ借り手と比較して通常獲得できる融資は限られている 支局です。これは、私たちが入手可能な借り手、特に個人の信用記録に関する情報の品質に影響を与える可能性がある。 小さな企業もありますしたがって、私たちが信用リスクを効果的に管理する能力は不利な影響を受けるかもしれない。

私たちは関与する 様々な訴訟で。当社に対する重大な損害賠償を決定する最終判決は、当社の将来の財務に大きな悪影響を及ぼす可能性があります。 株主 · 株主 · 株主 · 株主公平性

私たちと私たちのチームは インドやその他の管轄地域では、会社や我々の役員や上級管理者がしばしば巻き込まれている(民事·刑事訴訟)。 私たちが運営している理由は様々です。普通は借り手から満期金額を回収することを求めているからです。 顧客は私たちにクレームをつけたり、金融サービスに関する紛争が発生する可能性がある。場合によっては元従業員は 私たちに法的訴訟と他の訴訟が提起された。これらの事件の多くは通常の業務過程で起きています 事件の事実と弁護士との協議によると，これらの事件は一般に重大な不利なリスクには触れない 私たちの財務業績や株主権益に及ぼす影響。次のような場合に損失が発生する可能性が予想される 未合併·連結財務諸表を作成した日からの法律と規制手続きを作成します。 過去の事件で現在の義務がある場合、資源の流出が可能であることを認めます。 債務の返済を要求されれば、債務額を確実に推定することができる。確認しました。 準備はバランスシートの日返済に必要な金額の見積もりに基づいていて、私たちの経験を補助します。 似たような場合に。私たちは各貸借対照表の日付に検討し、現在の推定を反映するように調整した。以下の場合 既存の情報は，損失は合理的であることを示しているが，この損失の額は合理的に見積もることができないと考えられる. この情報は、未合併財務諸表および連結財務諸表に開示される。私たちが適切だと思うたびに 法律または規制基準が許可されている場合には、合意された手続きによって法律または規制手続きを解決または合成することを求めることができる 請求者または規制機関と合意し、これは、通貨支払いまたは入金または非通貨条項に同意することを含む可能性がある。ある時は ただ小さな損失リスクであり、私たちは準備を認めず、未合併と合併における開示も含まれていない。 財務諸表。別に参照してください“ビジネス法規制手続“と。判決は保証できません 任意の訴訟または他の法律手続きにおいて、または任意の法律または規制手続きの任意の和解または再議またはその結果 もし私たちのリスク評価が変化すれば、私たちの準備に対する見方も変わるだろう。

略称は「リスク」 当社の事業に関する係争の税金評価に関する当社に対する決定は、当社の財務業績に悪影響を及ぼす可能性があります。 「法務 · 規制業務」について。

我々は 支店ネットワークを拡大し、これらの支店を生産的に利用できなくなると、成長と収益性に悪影響を及ぼす可能性があります。

銀行のお知らせ インドの支店ネットワークは、 2023 年 3 月 31 日の 5，900 支店から 2024 年 3 月 31 日の 6，523 支店に増加しました。レバレッジを活用する予定ですが 当社の事業の成長を支えるために広範囲にわたる地理的範囲で、新しい支店は通常、生産性の低いレベルで運営されています。 既存の支店に比べてSee also »— 事業に関するリスク — 成長機会を追求する 買収、既存の事業の売却、またはインド準備銀行による合併の実施を求められ、直面する可能性があります 統合およびその他の買収リスク”.また、農村部や半都市部にも支店網が広がり、 銀行サービスがない村にも支店を開設しました達成不能または達成の大幅な遅延 新設支店からの預金、前払金、収益の望ましい水準は、当社の成長と収益性に悪影響を及ぼします。 当社の株式や ADS の価格です

我々は依存する 上級管理職の知識とスキルです彼らや他の有能なプロフェッショナルを引き付け、維持できないことまたは 上級管理職やその他の有能なプロフェッショナルの喪失は事業に悪影響を及ぼす可能性があります

継続的成功 経営陣の重要なメンバーの継続的なサービスと、誘致、訓練、モチベーションを高め続ける能力に一部依存しています。 優秀なプロフェッショナルの維持ですこれは当社の戦略の重要な要素であり、競争力の重要な源泉であると考えています。 アドバンチ当社の戦略の成功は、本社と本社の両方で熟練した経営陣の利用可能性にかかっています。 当社の各事業部門および国際拠点において、取締役、役員およびシニアマネージャーのサービスの継続性、 若いプロフェッショナルを引き付け育成する能力です

任命について 特定の地位にある個人は規制当局と株主の承認の対象となります規制当局による厳しい要件 経営陣の重要なメンバーを任命することは、経営体制の再編が必要となり、 様々な役割に適したプロフェッショナルを雇い任命します

何も失った 私たちの上級経営陣のメンバーは、取締役とキーパーソンを含めて、私たちの業務、私たちの財務業績、 私たちの株主権益、私たちの戦略を実施する能力、そして私たちの株式とアメリカ預託証明書の価格。もし私たちや私たちのうちの1つが 業務部門または他の機能部門は、運営者を適切に配置できなかったか、または1人以上の重要な高級管理者または合格した若い従業員を失った 私たちの業務、財務状況、経営業績、および専門家を満足させ、適時に交換することができませんでした。 私たちの統制と運営リスクを含めて、不利な影響を受けるかもしれない。同様に私たちが適切に訓練して刺激することができなければ 若いプロや他の人材を引き留めて、私たちの業務も同じように影響を受ける可能性があります。私たちは最近私たちの人間にいくつかの変化をしました 資源管理方法は、肝心な業績指標、単位レベルの業務柔軟性と責任制及び転換を含む。 職等から高級職名まで、組織全体の敏捷性と協同性を高めることを目的としている。ないはずがない このような措置が予想された目標を成功的に達成することを確実にする。

相当な部分 中間経営陣の報酬構造は従業員ストックオプションの形で市場価格に依存しています 株式のシェアです中間管理職を中心とした従業員ストックユニット制度を導入しました。 株式単位はルピーの額面価値で発行されます。2.0 1 単位につき、継続に基づいて単位を段階的に譲渡します 従業員の。しかし、すでに競争力のあるセクターへの新規銀行の参入を含む競争の激化は、当社に影響を与える可能性があります。 有能な従業員を雇用し維持する能力See also »ビジネス · 社員”.

未来の健康流行 上級管理職を含む従業員に影響を及ぼす可能性がありますこれが影響しない保証はありません。 当社の事業を管理または運営する能力または株式および ADS の価格。

技術に関するリスク

使用量の増大 銀行や金融サービスにおけるテクノロジーの普及は、競争、信頼性、セキュリティのさらなるリスクを生み出します。

当社の事業と 当社の業務はデジタル製品やサービスを提供し大量の取引を処理する能力に大きく依存しています 近年、テクノロジーへの依存が高まっています。金融サービスにおける技術革新は銀行と金融を必要とする サービス企業は、銀行商品やサービスを提供する新しい簡素化されたモデルを継続的に開発します。See also 」 — リスク 当社の業界は非常に競争力があり、当社の戦略は効果的に競争する能力に依存しています。

需要の拡大 デジタルバンキングサービスの開発は、銀行システムの取引量が大幅に増加しました。銀行には デジタルトランザクションへの顧客依存の高まりの文脈において、システムの可用性とスケーラビリティに焦点を当てます。 取引量を増加させ、追加投資が必要になる可能性があります。サービス提供の中断は当社に影響を及ぼす可能性があります 事業、財務状況、評判を損ない、事業に対する制限を含む規制措置につながります。

セキュリティに直面する サービス妨害攻撃、ハッキング、同僚や顧客を標的としたソーシャルエンジニアリング攻撃、マルウェア侵入などのリスク 機密情報の開示につながる可能性のある個人情報またはデータの不正行為や盗難は、当社の ビジネスや評判に大きな法的 · 財政的エクスポージャーをもたらします

私たちの業務 コンピュータでの機密、独自、その他の情報のセキュリティ処理、送信、記憶、検索に依存します データ管理システム及びネットワーク及び第三者のコンピュータ及びデータ管理システム及びネットワークを提供する。私たちを訪問するのは 製品とサービス、お客様は私たちの能力範囲を超えた個人スマートフォン、タブレット、ノートパソコン、PC、その他のモバイルデバイスを使用する可能性があります。 システムを制御し、自身のネットワークセキュリティリスクの影響を受ける。私たちの技術への依存と技術への関心と様々な地域での私たちの存在を考慮して 私たちの技術、システム、ネットワーク、顧客の設備は安全リスクがあり、ネットワーク攻撃を受けやすいです (例えば、サービス拒否攻撃、ハッカー攻撃、テロ、または身分窃盗)は機密性に悪影響を及ぼす可能性がある。 私たちまたは私たちの顧客に関連するデータの完全性または利用可能性、これは逆に私たちの顧客または 私たちにとって、私たちの名声を傷つけ、私たちの業務と財務業績に悪影響を与えました。私たちがビジネスをしている第三者は 私たちの業務活動を促進することはまた、故障を含む私たちの運営と情報セキュリティリスクの源であるかもしれません。 または自身のシステムの障害や容量制限。

私たち、私たちの顧客 規制機関及びその他の第三者、他の金融サービス機関及びデータ処理に従事する会社を含む、 サイバー攻撃を受け、攻撃の標的になり続ける可能性が高い。このサイバー攻撃にはコンピュータウイルスや悪意や 破壊コード、ネット釣り攻撃、サービスや情報の拒否、恐喝ソフトウェア、大型言語モデルからの高度な脅威、不正 従業員またはサプライヤーの訪問、従業員の個人電子メールへの攻撃、脅迫要求は私たちのことを暴露しない システムまたは第三者システムまたは他のセキュリティホールは、許可されていない解放、収集、監視、 私たち、私たちの従業員、私たちの顧客、または第三者の機密、独自、および他の情報を乱用、紛失、または破壊し、 私たちのシステムを壊したり、他の方法で私たちまたは私たちの顧客または他の第三者のネットワークアクセスまたは業務に深刻な妨害をします。 行動する。他の多くの大規模なグローバル金融機関と同様に、私たちも分散拒否攻撃に関する攻撃を経験しています 顧客が私たちの主な門戸にアクセスするサービスを妨害することを目的としている。我々の監視と緩和制御は このような事件を発見し効果的に対応するまで，これらのセキュリティ対策が今後成功する保証はない. ネットワーク脅威の持続的な発展に伴い、私たちは私たちのを修正したり強化したりするために多くの追加資源を必要とするかもしれない。 保護措置やどんな情報セキュリティホールも調査して修復する。

ガバナンスがあります セキュリティのための枠組みを整備し、情報セキュリティポリシー、手順、技術を実施しています。しかし、考慮して テクノロジーは現在急速に進化しており、サイバー攻撃に使用される方法も頻繁に変化しています。 実際の攻撃まで認識されず、効果的な予防策を予測または実施できない場合もあります。 すべてのセキュリティ侵害に対してサイバー脅威は急速に進化しており、そのような攻撃をすべて予測または防止できない可能性があります。 セキュリティ侵害や損失の責任を負う可能性があります

ネットワークセキュリティリスク 近年、銀行組織の業務が大幅に増加しており、一部の原因は新技術の急増、および インターネットと電気通信技術を利用して金融取引を行う。例えばネットワークセキュリティのリスクが増加する可能性があります モバイル決済や他のインターネットベースの製品供給を増加させ、ネットワークベースの製品の内部使用を拡大していきます。 アプリもありますまた，近年ネットワークセキュリティリスクが著しく増加しており，一部の原因はネットワークの複雑さの増加である. 組織犯罪支店、テロ組織、敵対する外国政府、不満を抱く従業員やサプライヤーの活動。 活動家たちと他の外部団体は、商業スパイ活動に参加する人たちを含む。人工のような新しい技術があります 知能と量子計算は量子力学の法則を利用して古典的な計算機にとって複雑すぎる問題を解決する。 大規模化人工知能割込みは，リアルタイムでデータを高速に処理することで技術的優位性を向上させる潜在力がある. 分析は、最終的に強化された顧客体験、最適化された運営、予測性リスク分析をもたらす。とはいえサイボ 人工知能技術を用いた攻撃は，脆弱性をより速く認識できるため大きな脅威となっている. 先進的な攻撃手段を採用し、リアルタイムに適応し、伝統的な安全措置を回避する。オンライン保護のための暗号化ツール このような新しい技術は、既存の暗号化に脅威となる可能性がある。 協定は、内部データへの不正アクセスをもたらす可能性がある。最先端の内部統制環境でも脆弱かもしれません 妥協に行きます。ターゲットを絞った社会工学攻撃と“魚叉網釣り”攻撃はより複雑で極端になっています 予防するのは難しい。このような攻撃では，攻撃者は同僚，顧客，または我々の他のユーザを詐欺的に誘惑しようとする. システムは、そのデータまたはそのクライアントのデータにアクセスするために敏感な情報を開示する。持続可能な攻撃者は成功するかもしれない 十分な資源、時間、そして動機が与えられた場合に防御を貫通する。サイバー犯罪者が使う技術は常に変化しています 起動前に識別され、侵入が発生してから長い間認識される可能性がある。セキュリティホールのリスクを招く 近年、プロバイダへのアクセスや不正アクセスに対するネットワーク攻撃も増加している。また、ネットワーク攻撃の存在。 または私たちのデータにアクセスする権利のある第三者サプライヤーのセキュリティホールは、タイムリーに開示できない可能性があります。私たちはまた サイバー攻撃による銀行とその顧客の直接金銭損失のネットワークセキュリティリスクは、処罰につながる可能性がある 業務の制限や銀行に対する名声のリスクもあります

間接にも直面します 技術、サイバーセキュリティおよび当社と取引するクライアントおよびその他の第三者に関連する運用リスク 例えば、金融取引先、規制当局、重要な金融機関のプロバイダーを含む、当社の事業活動を促進または可能にするために依存します。 インターネットアクセスや電力などのインフラです統合、相互依存、複雑さの増大の結果として 金融主体や技術システムの技術障害、サイバー攻撃またはその他の情報またはセキュリティ侵害が著しく 1 つ以上の金融機関のシステムまたはデータを劣化、削除または侵害することが取引相手方に重大な影響を及ぼす可能性がある。 私たちを含む他の市場参加者ですこの統合、相互接続性、複雑さは、運用障害のリスクを増大させます。 異なるシステムを統合する必要があるため、しばしば加速的に統合する必要があります。

どんな第三者でも 他にも、技術的障害、ネットワーク攻撃、または他の情報またはセキュリティホール、終了または制限は、悪影響を及ぼす可能性があります。 私たちの取引、顧客サービス、リスク管理の開放や業務を拡大する能力に影響を与えます。サイバー攻撃や 他の情報やセキュリティホールは、私たちに対しても第三者に対しても、重大な損失を招いたり、重大な結果をもたらす可能性があります。 特に、個人情報がハッカーに攻撃されたり、身分が盗まれたりするリスクは、深刻な名声被害をもたらす可能性がある。一度の浸透 システムのセキュリティを回避することは顧客やビジネスチャンスを失うことも含めて深刻な負の結果をもたらすかもしれません 攻撃や侵入後の業務関係の維持に関するコスト；私たちの運営に重大な業務中断 私たちの機密情報、知的財産権、資金、および/またはビジネス、流用、暴露または破壊 コンピュータやシステムを壊したり、適用されたプライバシー法や他の法律、訴訟につながる可能性があります。 露出、規制罰金、処罰または介入、私たちの安全措置に対する自信を失い、名声損害、精算 または他の補償コスト、追加のコンプライアンスコストは、私たちの運営結果、流動性、および財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。 条件。

お客様は また、フィッシングやヴィッシング攻撃の増加にさらされ、金銭的な損失をもたらし、ひいてはクレームにつながります。 銀行からの補償または銀行の評判損失。

システム障害 システムのダウンタイムがビジネスに悪影響を及ぼす可能性があります

大きなことを考えると 小売製品とサービス、取引銀行サービスの私たちの総業務におけるシェア、システム技術対 私たちの業務は著しい成長を遂げた。当社のビジネス、財務、会計、データ処理システム、または他のオペレーティングシステム、 施設は様々な要因で正常な運転を停止し、無効にしたり、破損したりする可能性があります。これらの要素は 顧客取引の急増、公共事業の中断または故障、自然災害、病気のような一部が私たちのコントロールを超えています。 流行病、政治や社会問題による事件、そしてテロ。監視と予防が必要なプログラムがありますが システムが停止したり故障したりして，それらの発生時にシステム故障から回復し，これらのプログラムを保証することはできない. システム障害を防ぐことに成功したり、システム障害から迅速に回復することが可能になります。もし私たちのデータセンターが 深刻な影響を受け、災害復旧支援データセンターがありますが、私たちのシステムやサービスの回復が遅れる可能性があります。 それは私たちの運営と顧客サービスレベルに悪影響を及ぼす。私たちのシステムのどんな故障、特に小売製品 サービスや取引銀行業務は、私たちの運営や顧客サービスの質に著しく影響を与え、 規制審査と行動、業務と財務損失を強化することは、私たちの株価に悪影響を及ぼすだろう。 アメリカの預託証明書ですこの分野の規制検討は強化されている。別に参照してください“-私たちは 高度な規制部門−金融部門が強化した規制とコンプライアンス環境は規制のリスクを増加させている 公式的でも非公式でも、私たちに行動する。”

当社の保険に関するリスク 関連会社

追加資本 保険子会社の要件または当社の株式の一部を収益化したり、これらにさらなる投資を行うことができないこと 必要に応じて当社事業や株式および ADS の価格に悪影響を及ぼす可能性があります。

2024 年 3 月 31 日現在、 生命保険子会社 ICICI プルーデンシャル生命保険会社の株式 51.2% 、株式 51.3% を保有しました。 総合保険子会社 ICICI Lombard General Insurance Company の株式。

私たちの保険は 企業は利益を出して、私たちは現在それらは資本を必要としないと予想して、追加の資本が必要かもしれません 他の理由に加えて、規制要件または増加または変化の機会の増加によって生じる可能性のあるビジネス 損失経験と精算仮説。別に参照してください“-うちの保険子会社に関わるリスク。-精算経験。 その他の要因は、人寿精算準備金や他の精算情報を計算する際の仮定とは異なる可能性がある。 そして“−我々の保険付属会社に関するリスク−わが附属会社一般保険業務の損失準備金 将来のクレーム負債の推定に基づいて、クレームに関連する不利な事態の発展は、準備金のさらなる増加を招く可能性がある 私たちの一般保険子会社の運営に大きな悪影響を与えています私たちの保険子会社も探索できます 株式発行のM&Aにつながる可能性がある。上記その他の理由で株式株式を増発する 私たちがこのような業務にもっと多くの資本を投入しない限り、私たちの持株を減らすだろう。私たちはこれらのプロジェクトに追加の資本を投入することができます 企業はインド準備銀行の自己資本比率に関する規定とその提供する金融サービスのガイドラインを遵守しなければならない 銀行によって私たちの金融業界企業に対する総投資限度額が規定されている。このようなすべての投資は事前に承認されなければならない。 インド準備銀行のです。

追加 保険会社の資本要件、それらを資本化する能力の制限、そして削減または増加の要件 当社の株式保有は成長、将来の資本充足性、財務業績および価格に悪影響を及ぼす可能性があります。 株式と当社の株式と ADS 。See also »事業概要 — 製品 · サービス概要 — 保険” そして “— 保険子会社に関するリスク — 当社の保険事業は事業の重要な部分ですが、 将来の成長率や収益性のレベルを保証することはできません”

当社の保険は ビジネスは私たちのビジネスの重要な部分であり、将来の成長率や収益性のレベルを保証することはできません。

生命保険 一般保険事業は、当社の事業の重要な部分です。See also »事業概要 · 製品概要 サービス · 保険”.これらの事業は過去に成長率のボラティリティを経験しており、保証はありません。 将来の成長率や収益率についてです

インド人の生活 保険産業は近年重大な規制変化を経験している監督と規制--法規 監督保険会社“と。規制の変化は，業務戦略に影響を与えるだけでなく，減少にもつながる 生命保険製品の利益率。私たちの生命保険子会社の成長と収益力は様々な要因に依存しています そのポートフォリオにおけるポートフォリオ，各種流通パートナーとの関係，規制変化，市場動向を含む。 ICICI銀行はその保険子会社の法人代理であり，生命保険業務量の15%未満を占めている. 子会社は2024年度の同値な年間保険料に基づく。この生命保険子会社の業務は多様化している。 その製品の組み合わせと流通の組み合わせで。この子会社は2010年度から利益を上げているが、保証はできない 子会社の業務と収益性の持続的な増加は、銀行が生み出した業務を含む。

私たちは私たちの 我々の一般保険子会社ICICI Lombard General Insurance Companyを通じて一般保険業務を展開しています。ICICI Lombard General保険 会社の成長、収益力、株式収益率は様々な要素に依存して、ある利益の割合を含む ポートフォリオにおける製品、主要流通パートナーと信用の良い再保険会社との関係を維持し、継続する インド政府はある保険計画に対する支持、顧客との持続的な名声と善意を維持している。 管理の良い顧客集中リスク、規制変化とその適合性、気候変動要因、税収状況の変化 判決/税務命令は、内部および外部詐欺および市場変動に起因する損失を最大限に低減する。保証できない 保険事業の将来の成長率、支払能力、収益力、様々な世界的な地政学的環境 他の関連する内部や外部要因においても，これに影響を与える.この子会社は前期から利益を上げていますが 2013年、保険事業の将来の収益性や成長率は保証されない。別に参照してください“-リスク 私たちの保険子会社に関連しています私たちの保険実体の追加資本要求は 私たちのこれらのエンティティの一部の持株は、私たちの業務および私たちの株式とアメリカ預託証明書の価格に悪影響を及ぼす可能性があります“ そして“監督と規制-保険会社の規制を管理する。”

一歩進んで保険 インド規制開発局は時々保険分配の規定を修正することを提案します。 会社が代理する製品は、銀行を含めています。将来の規制の変化や制限は私たちの保険子会社を要求するかもしれません 流通戦略を変更することは、コスト増加と業務量の低下を招き、ICICI銀行のに影響を与える可能性がある。 その製品の流通と関連費用収入。インドの経済成長の鈍化や未来の影響は 災害及び流行病又は流行病、更なる規制変化又は顧客の私たちの保険製品に対する不満、を含む しかし、製品に必要な革新が不足していることに限らず、これらの業務の将来の成長に悪影響を及ぼす可能性がある。別に参照してください“-リスク これは私たちが高度な規制部門で-規制とコンプライアンス環境を強化したからです 金融部門は私たちの規制行動に対するリスクを増加させ、正式であれ非公式であっても“と。これらの業務のどのような減速も 私たちの業務と私たちの株式とアメリカ預託証明書の価格に悪影響を及ぼすかもしれません。

アクチュアリー経験 生命保険料準備金やその他の保険料情報の計算における仮定とは異なる可能性があります

仮説 当社の生命保険子会社は、生命保険引当金の評価およびその他の数理情報の算出において 実際の経験だこれらの仮定には、金利の長期的な推移、投資収益率、 株式、債券およびその他のカテゴリー間の投資配分、持続性、死亡率および罹患率、保険契約者 政策の廃止と将来の経費レベルですさらに、生命と健康を推定するために使用されるモデルが このような仮定に基づく保険引当金は間違っている。

生命保険 子会社は、これらの仮定の実際の経験を監視し、仮定からの逸脱が長期的に続くと予想される場合。 長期的に仮定を精緻化しますこのような仮定の変更は、生命保険および健康保険の見積もりの変更につながる可能性があります。 準備金やその他のアクチュアリー情報このような変更は、既存の生命保険子会社の評価にも影響を与える可能性があります。 潜在的な投資家、および将来の生命保険子会社への当社の株式の収益化が取られる評価 場所、もしあれば。

私の人生は 保険子会社は経験と仮定を監視し、 COVID—19 のパンデミックなどのイベントは人生設定に予想されていません 保険準備金将来的なそのようなパンデミックによる請求の増加は、収益と純資産に悪影響を及ぼすでしょう。 子会社です

損失準備金 子会社の一般保険事業については、将来の損害賠償責任および不良事態の見通しに基づいています。 更なる準備金の追加につながり、総合保険子会社の運営に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。

根拠は 一般保険業の慣例と会計監督管理の要求に基づいて、中国の一般保険会社は準備金を設立します その一般保険業務に関する損失及び損失調整費用に用いられる。準備金は将来の支払いの見積もりに基づいています このようなクレームに関連した費用が含まれているというクレームについて提起します。損失準備金の見積もりはいくつかの要因に依存する 重要な精算ステップおよび仮定、例えば、トラフィック範囲、同様の製品グループごとに精算方法を選択する。 予想損失率，損失発展要因，損失コスト傾向などの基本精算仮定の分類と決定 これらの要因。これらの推定は，報告されているが解決されていないクレームのケースに基づいて事実に基づいて行われている。 準備金を作成する際の利用可能な場合や、発生したが発生していない損失 報道によると。これらの準備金はすべての未解決クレームを最終的に清算するのに必要な推定最終費用です。

準備金は受けます クレームの最終コストに影響を与える変数によって変化します例えばクレーム処理プログラムの変化、法律 環境、社会的態度、訴訟結果、修理費用、医療費の変化傾向、最低賃金とその他の要因 インフレや為替レートなどです私たち一般保険会社の環境やその他の潜在的クレームに対する準備金は特に このような変数に支配されています私たちの一般保険会社の経営結果はそれに大きくかかっている 実際のクレーム経験は，製品価格の設定や負債決定に用いる仮定と一致している. 技術規定とクレームに関する義務。ある程度、その実際のクレーム体験は潜在的なものには及ばない このような負債を決定する際に使用される仮定は、その準備金を増加させる必要がある可能性があり、重大な悪影響を及ぼす可能性がある その結果です

確定損失 通常決済では、管理職が入手可能な最新の情報を利用して、定期的に埋蔵量推定数を調整し、 埋蔵量推定の変化によるどのような調整も現在の業務結果に反映される.私たちの一般保険 会社はまた、備蓄レベルの十分性を考慮するためにすべての業務を審査している。現在利用可能な情報によると そして内部手続き、例えば多重診断によって、私たちの一般保険会社の経営陣は考えています これらの備蓄は十分である.経営陣はまた、不利な偏差に対する利益率を高く維持するという理念に従っている。 未知のイベントを予防するための最終的な責任の最適な推定は，これらのイベントは過去のデータに反映されていない.しかし、 損失と損失調整費用のための準備金の確立は固有の不確定過程であるため，保証できない 最終損失は確立された損失準備金と赤字調整費用を実質的に超えることはありません。 我が国の一般保険会社の経営業績への影響。このような悪影響は私たちの一般的な評価にも影響を与えるかもしれません 保険会社の既存または潜在投資家、および私たちの保有株式の将来の貨幣化の評価 保険会社が発生するかもしれません。もしあれば。別に参照してください“-うちの保険子会社に関連したリスク。-その他。 私たちの保険実体の資本要求あるいは私たちがこれらの実体の中で持っている株式の一部を貨幣化することができなくて、私たちに悪影響を与えるかもしれません。 私たちの業務と私たちの株式とアメリカ預託証明書の価格に影響を与えます”.

財務 保険会社の業績は大惨事によって重大な悪影響を受ける可能性があります

私たちの部分 総合保険事業は、ハリケーン、暴風雨、伝染病、モンスーン、地震などの予測不可能な事象による損失をカバーする場合があります。 火災、産業爆発、洪水、暴動、テロ行為を含むその他の人為的または自然災害、伝染病またはパンデミック 気候変動や様々な気候変動ですこれらの災害の発生率と深刻度は、本質的に予測不可能です。 準備金は、対象となる災害に関連する潜在的な損失を評価した後に設定されますが、 そのような準備金は関連する請求を支払うのに十分です

また、私たちの 生命保険子会社の事業は、以下の影響を受けたお客様の死亡率 · 罹患率請求の増加により損失が発生する場合があります。 災害や伝染病やパンデミックですまた、大災害により、生命保険の投資ポートフォリオに損失が生じる可能性があります。 取引先が義務を履行しないこと、または重大なボラティリティまたは混乱による子会社 金融市場です

総合保険 当社の業務は、災害や伝染病やパンデミックに関連するクレームにさらされています。継続的な高いクレーム関連 COVID—19 への影響は、当社の総合保険会社の収益性に悪影響を及ぼす可能性があります。

保険は 子会社は、各地域における災害や伝染病、その他の予測不可能な事象への全体的な暴露を監視し、 保険子会社は一般的に、そのような事象による損失に対する保険適用範囲に関連する引受限度を決定します。 再保険の購入、選択的引受慣行、リスク蓄積のモニタリングを通じてエクスポージャーを低減します。クレーム 将来的な災害や伝染病やパンデミックに関連する損失は異常に高いレベルをもたらし、追加の損失を必要とする可能性があります。 ソルベンシーマージンを維持するための資本金と財務状況や信用格付けまたは業績に重大な悪影響を及ぼす可能性があります 私たちの作戦です

ADS と株式に関するリスク 株式

You will not ADS に投票し、預託施設から持分を引き出す能力は、遅延および法的制限の対象となります。

当社の ADS ホルダー 株式保有者は議決権を持っていますが個人の議決権の上限 株式は銀行の総議決権の 26.0% ですSee also »大株主”.ご希望の場合は、脱退できます。 ADS の基礎となる株式を保有し、撤退により取得した株式の下で議決権を行使しようとします。 ただし、外国人投資家にとっては、この撤退プロセスは遅延する可能性があります。トリガーされた法的制限の議論のために 株式を預託施設から引き出すことにより、 ADS の引き渡しも参照してください。外国人所有の制限 インド証券の”.

保有量 株式の追加発行によって希釈される可能性があり、希釈は当社の株式の市場価格に悪影響を及ぼす可能性があります。 そして ADS 。

2020 年には RS 。適格機関投資による 1500 億 （ 20 億米ドル ） の株式資本。当社は将来的に 事業の成長に資金を供給するための追加株式提供。また、当社の発行済株式の 10.0% まで、 従業員ストックオプション制度により、従業員ストックユニット制度により 1000 万ユニットを付与することができます。常に異なる評価をします 資金調達オプションおよび将来の株式または ADS の発行またはポジションを希釈する従業員ストックオプションの行使 当社の株式および ADS の市場価格に悪影響を及ぼす可能性があります。

You may be 他の株主が利用できる先占権を行使できない。

登録設立された会社 インドでは、一定の割合の株を引受して支払い、維持するために株保有者に優先購入権を提供しなければならない これらの権利が少なくとも放棄されない限り、任意の新株を発行する前の既存の所有権の割合。 75.0%の会社株主が株主総会に出席し、投票に参加した。アメリカの預託証明書のアメリカ投資家は 証券項目の登録声明がない限り、米国預託証明書に関連する持分に対してこれらの優先購入権を行使できない可能性がある。 改正された1933年法令(“証券法”)は、これらの権利又は登録免除に対して有効である 証券法の要求は利用可能だ。登録宣言書を提出する任意の決定はコストと潜在的にかかっている このような登録に関連する負債と、米国預託証券投資家が優先購入権を行使できるようにする期待的なメリット 権利と私たちはこの時に適切な他のどんな要素も考えている。アメリカの預託証明書の投資家は先制できない程度です 権利、アメリカでの彼らの比例所有権は減少するだろう。

あなたの能力 預託施設から引き出された株式をインドで売却し、そのような売却からのルピー収益を外国通貨に変換します。 インド準備銀行の特定の承認があれば、そのような外国通貨の送還は遅延する可能性があります。 必須だ

ADS ホルダー募集 ADS の引き渡し時に引き下げられた株式をインドで売却し、そのような売却によるルピー収益を外貨に換算します。 外国通貨の送還は、そのような取引ごとにインド準備銀行の承認が必要である場合があります。See also »制約 インド証券の外国所有について”.当社は、そのような承認がタイムリーに得られることを保証できません。 または投資家にとって有利な条件で必要な承認の取得が遅れることにより、株式投資家は 物価上昇期には利益を実現したり、物価下落期には損失を制限したりすることができません。

制限事項 預託施設における株式の再発行及び預託は、当社の ADS の価格に悪影響を及ぼす可能性があります。

現在のインド下 ADS 保有者は、 ADS を譲渡し、持分を引き出すときは、その持分を預託者に再預託することができます。 ADS と引き換えに施設ですインド市場で株式を購入した投資家も、その株式を預けることができます。 ADS プログラムですただし、株式の預託は、証券法上の制限および以下のような制限の対象となる場合があります。 任意の時点で出資可能な株式の累積総数は、次の累積総数を上回ることはできません。 ADS は、その時点で基礎株式に転換されました。また、交換で預けることができる株式の数 ADS の発行数または ADS の再発行数は、 ADS プログラムの全体的な規模が変更されることにより制限される場合があります。これらを 制限は、当社の ADS の市場価格が株式の市場価格を下回るリスクを高めます。

預託者 ADS が発行される施設は変更されることがあります。このような修正には、 ADS プログラムのサイズの変更が含まれます。どれ このような修正は、当社の株式および ADS の市場価格および流動性に悪影響を及ぼし、 ADS を交換します

特定株主 当社の株式の大部分を所有しており、その行動は当社の株式および ADS の価格に悪影響を及ぼす可能性があります。

実質的な 大株主による当社の株式の売却も参照してください。大株主「価格に悪影響を与える」 当社の株式と ADS のインド準備銀行は、銀行規制法によって付与された権限を行使し、通知しました。 銀行会社の単一株主の議決権の上限は 26.0% ですドイツ銀行トラスト · カンパニー · アメリカは 19.5% を保有しました 2024 年 6 月 30 日に当社の株式を取得し、取締役会の指示に従ってこれらの株式に投票する必要があります。

状況 インド証券市場は、当社の株式および ADS の価格または流動性に悪影響を及ぼす可能性があります。

インド証券 発達した経済体の証券市場に比べて市場規模が小さく、変動性が大きい。過去にインド証券取引所は 変動性が大きいなど上場証券市場の価格と流動性に影響する問題、一時交換を含む 閉鎖、契約違反、決済遅延、ブローカースト。2020年代初めの新冠肺炎の大流行とともに、 基準のS指数は2020年3月31日までの3カ月間で28.6%下落した。その間にいくつかの上場証券が 私たちの安全を含めて影響を受けた。この指数はその後回復した。新型肺炎が発生する前にも インド株式市場の変動は株式市場における私たちのリスクの一時的な懸念を引き起こした。近年では 配当収入課税を規制する法律と法規が変化し、インドの株式資本に影響を与えた 市場です。別に参照してください“配当をする“と。未来の似たような問題や変化は市場価格と 私たちの株式とアメリカ預託証明書の流動性。

決済 インド証券取引所における株式の取引は遅延する可能性があります。

持分株式 ADS によって代表される企業は、現在、 BSE Limited と National Stock Exchange of India Limited に上場しています。これらの株式の決済 ADS の引き渡しにより、取引所が遅延し、自己株式投資家が預託施設から撤退する場合があります。 タイムリーに取引を決済できない可能性がありますSee also »—ADS に関連するリスクと 株式 — インド証券市場の状況は、当社の株式の価格または流動性に悪影響を及ぼす可能性があります。 そして ADS 。”

公平性だから ADS の原材料となる株式はインドでルピーで上場されているため、為替レートリスクから生じる潜在的な損失の対象となる可能性があります。 インド · ルピー。

購入する投資家 ADS は、 ADS の支払額を米ドルで行う必要があり、持分から為替変動リスクおよび可換性リスクの対象となります。 ADS の基礎となる株式は、上場しているインド証券取引所でルピーで上場されています。株式の配当金は また、ルピーで支払われ、 ADS 投資家に配布するために米ドルに変換されます。転換しようとする投資家 ルピー ADS の引き渡し時に引き下げられた株式の売却収益を外貨に換算し、外貨を本国送還します。 このような取引については、インド準備銀行の承認を得る必要がある場合があります。See also »— リスク関連 ADS と株式への投資 — 預託施設から引き出された株式をインドで売却する能力、転換 ルピーの収益を外国通貨に変換し、そのような外国通貨の本国送還は遅延する可能性があります。 インド準備銀行の特定の承認が必要な場合“と”外国為替規制”.

You may be キャピタルゲインから生じるインド税の対象となります

ある状況では、 基礎株式の売却から生じるキャピタルゲインはインドのキャピタルゲイン税の対象となります投資家はご相談ください。 ADS や基礎株式を所有することによる潜在的な税務影響を慎重に検討すること。See also “税制 — インド税”.

可能は インドの証券市場で入手可能な企業情報は米国の証券市場よりも少ない。

インドとの違いがあります 証券市場および投資家、ブローカーおよび米国の活動の規制とモニタリングのレベルにおいて 他の市場参加者インド証券取引委員会は、情報開示の改善とインサイダーの規制を担当しています。 インド証券市場における取引その他の事項しかし、インド企業に関する情報はあまり公開されていない。 アメリカ合衆国の公的企業が定期的に利用できるようにしています

メジャー 株主

株主構造と関係 インド政府との

以下の表 2024 年 6 月 30 日現在、当社の株式の所有に関する特定の情報を記載しています。

The Holding Of 2024 年 6 月 30 日の政府支配株主比率は 6.4% であり、 2023 年 6 月 30 日の 6.9% 、 2022 年 6 月 30 日の 7.6% であった。The Holding of インド生命保険公社は、 2023 年 6 月 30 日の 6.1% 、 2022 年 6 月 30 日の 6.7% に対して、 2024 年 6 月 30 日の 5.8% でした。

我々は 自律的な商業企業とインド政府は当社の株式を直接保有していません我々は知らないか、パーティー 政府支配株主が保有する株式の所有権に関する株主合意または議決信託。 当社は、経営管理、議決権、希釈防止、または その他の問題です当社の定款には、インド政府が規定に従って任命する規定が含まれています。 インド政府と ICICI の間の保証協定、当社の取締役会の代表。現在、代表者はいません。 インド政府の役員です。2024 年 6 月 30 日現在、政府保証借入の残高はありません。See also 管理者 “ 執行役員」と、取締役会の構成について議論した。

持っている 2024年6月30日現在、他のインド投資家の持ち株比率は36.9%であるのに対し、2023年6月30日と2022年6月30日の持ち株比率はそれぞれ37.4%と38.9%である。インド人の総保有量は 2024年6月30日の投資家の割合は43.4%だったが、2023年6月30日と2022年6月30日の割合はそれぞれ44.3%と46.5%だった。外国人投資家の持株比率は 2024年6月30日は56.6%、2023年6月30日は55.7%、2022年6月30日は53.5%だった。インド準備銀行は 銀行規制法では、銀行会社の単一株主の投票権は26%を超えてはならないと規定されている。ドイツ銀行. アメリカ銀行信託会社は約68600万件のアメリカ預託証明書を預託証明書として発行した株式を持っています 米国預託株式(米国預託株式)保有者を代表する。アメリカ預託株式はニューヨーク証券取引所に上場しています。ドイツ銀行. 2024年6月30日現在、私たちの株式19.5%を持つアメリカ信託会社(信託機関として)は、以下の指示に従って投票しなければなりません。 私たちの取締役会です。私たちのアメリカ預託株式保有者自身は投票権を持っておらず、私たちの株式保有者のように投票権を持っていない。 上述した以外に、どの株主も無差別投票権を持っていない。別項参照“監督と規制--構造的 改革--“銀行規制法”改正案“と”監督と規制-所有権と投票権 制限する”.

関連 パーティ取引

2024 年度には取引を行いました。 （ i ） 関連会社 · その他関連団体及び （ ii ） 主要経営陣及びその近親家族で構成される関係者との間

関連先

関連会社 / その他 エンティティ

2024 年度は、 ICICI Lombard General Insurance Company Limited の関連会社 / その他の関連事業体として以下の当事者が特定されました。¹, Arteria Technologies Private Limited 、 India Advantage Fund—III 、 India Advantage Fund—IV 、 India Infradebt Limited 、 ICICI Merchant Services I—Process Services （ India ） Private Limited 、²， NIIt Institute of Finance Banking and Insurance Training Limited ， Comm Trade Services Limited 、 ICICI Foundation for Inclusive Growth 、 Cheryl Advisory Private Limited 。

主要経営陣 近親家族とその家族

キーマネジメント 人事には執行役員も含まれます2024 年度の主要経営陣は以下のとおりです。 Sandeep Bakhshi 氏、 ミスター。Anup Bagchi （ 2023 年 4 月 30 日まで ） 、 Sandeep Batra 氏、 Rakesh Jha 氏、 Ajay Kumar Gupta 氏 （ w.e.f. 2024 年 3 月 15 日 （ 昭和 20 年 ）クローズ 上記の主要経営陣の家族も関係者です執行役員との関係に関する親密な家族 取締役は、その配偶者、子供、子供の配偶者、孫、孫の配偶者、兄弟、兄弟を意味する 配偶者、両親、母方の祖父母、父方の祖父母、ヒンドゥー教の未分断の家族のメンバー。インドの GAAP を適用しました 1934 年のインド準備銀行法は、取締役の近親家族を決定する基準です。

関係者取引

以下は 当社と関連会社 / その他の関連団体または当社の主要経営陣またはその近親家族との間の重要な取引 メンバーです

追加 詳細はこちらもご覧ください > >経営陣の報酬と役員への手当ローン」と注記 2— “関係者取引第 18 号「連結財務諸表」に記載されています。

保険サービス

2024 年度には、 当社の関連会社 / その他の関連団体からルピーに相当する保険料を受け取った。4900 万ドル、主要経営陣から 銀行のルピーに相当する。30 万ルピーに相当する当社の主要経営陣の近親家族から。40 万。 受領した保険料は、生命保険、グループ定期保険、投資連結保険の保険料でした。材料 2024 年度の取引はルピーを含む。ICICI Lombard General Insurance Company Limited から 4700 万円の保険料を受け取った。

2024 年度には、 保険料はルピーに相当する。ICICI Lombard General Insurance Company Limited に 33 億円。支払われた保険料 健康保険、人身事故、雑貨。

2024 年度には、 当社は、満期、年金、保険引渡額を含むクレームを、アソシエイト / その他の関連団体にルピーに相当します。4400 万ドル そして、ルピーに相当する銀行の主要な経営陣に。50 万だ2024 年度の重要な取引はルピーを含む。 ICICI Lombard General Insurance Company Limited に 4300 万円を支払った。

2024 年度には、 健康、人身事故、火災、モーター、その他の雑貨に対するクレームを受け取りました。ICICI から 4000 万ドル ロンバード総合保険会社。

サービス収入 レンダリング

会期中 2024 年、私たちはアソシエイト / その他の関連団体に提供されたサービスからルピーに相当する収入を得ました。16 億円、キーから 銀行の管理職員はルピーに相当します。60 万人と主要経営陣の親しい家族から 合計は Rs 。20 万だ主にマーケティング · プロモーション手数料、スポンサーシップ · 銀行サービス手数料に関連する収入、 手数料と銀行手数料。2024 年度の重要な取引はルピーを含む。14 億ドルのサービス収入 ICICI Lombard General Insurance Company Limited に提供されました。

シェアからの収入 サービス

期間 2024 年度は、事業所 · 企業インフラ · 技術サービスの共有費用を関連会社 · その他から回収しました。 関連団体 Rs に相当する。24300 万ドル。2024 年度の重要な取引にはルピーの回収が含まれます。17000 万ドルから ICICI Lombard General Insurance Company Limited 、ルピーの回収。ICICI 包摂的成長と復興財団から 3700 万ドル RS 。I—Process Services （ India ） Private Limited から 2700 万円。

経費 共有サービスなどの支払い

2024 年度には、 ICICI Lombard General Insurance に施設、企業インフラ、技術サービスの共有費用を支払いました。 リミテッドカンパニー Rs 相当。500 万ドル

サービス費用 受け取った

2024 年度には、 当社は、仲介、手数料およびその他の費用をアソシエイト / その他の関連団体にルピーに相当する支払いました。130 億円。これらの取引 主に、銀行の一定の業務のための人材サービスの利用と基本的な銀行業務の提供に対する費用に関するものです。 2024 年度の重要な取引はルピーを含む。I—Process Services （ インド ） 民間に支払われたサービス費用 109 億円 限定と Rs 。ICICI Merchant Services Private Limited に支払われたサービス費用 21 億円。

証券投資 関係者による発行

2024 年度には、 ルピーを投資しましたIndia Infradebt Limited が発行した有価証券 209 億円。

償還 / 買い戻し 投資の

2024 年度には、 Rs を受け取った。債券償還のためにインド · インフレデブット · リミテッドから 25 億円。

投資の購入

2024 年度には、 ルピー証券を購入しましたICICI Lombard General Insurance Company Limited より 39 億円。政府を含む有価証券購入 二次市場における有価証券 · 社債 · 社債

利子支出

2024 年度には、 当社は、関連会社 / その他の関連団体に対して受理した債券借入金および預金に対してルピーに相当する利子を支払いました。19400 万円、私たちの ルピーに相当する主要な管理職。1400 万ルピーに相当する当社の主要経営陣の近親家族に。 1000 万。2024 年度の重要な取引はルピーを含む。ICICI Lombard General Insurance に支払われた利子 11700 万ドル 株式会社と Rs 。ICICI Merchant Services Private Limited に支払われた利子 1800 万円。

利息獲得

2024 年度には、 当社の関連会社 / その他の関連団体から債券およびローンへの投資に対する利子を受け取りました。37900 万ドルから ルピーに相当する主要な管理職。100 万ドルだ2024 年度の重要な取引はルピーを含む。利子 36600 万 India Infradebt Limited より。

固定資産の購入

2024 年度には、 Arteria Technologies Private Limited からルピー相当の固定資産を購入しました。200 万ドル

配当収入

2024 年度には、 当社の関連会社 / その他の関連団体からルピーに相当する配当収入を受けました。26 億円。取引中の物質 2024 年度はルピー。ICICI Lombard General Insurance Company Limited から 25 億ドルの配当を受け取った。

利益 / （ 損失 ） 外国為替 · デリバティブ取引 （ ネット ）

2024 年度には、 ICICI Lombard General Insurance Company Limited から外国為替およびデリバティブ取引の収入はルピーに達しました。 6200 万人

CSR 関連 経費の償還

2024 年度には、 インクルーシブ成長のための ICICI 財団にルピーの費用を償還しました。企業の社会的責任関連で 52 億ドル 活動です

配当 有料

期間 2024 年度には主要経営陣にルピー相当の配当を支払いました400 万人と私たちの鍵の近親家族に 管理職員はルピーに相当します。90 万。Sandeep Bakshi 氏に支払われた配当はルピーでした。200 万円、サンディップ · バトラ氏に RS 。100 万、ラケシュ · ジャ氏にはルピーでした。シヴァム · バクシ氏には 100 万ルピーでした。30 万。

ESOP の行使価値

2024 年度には、 主要経営陣はルピーに相当する ESOP を行使しました8600 万人。Rakesh 氏による 2024 年度の ESOP の価値 JHA は Rs 。Sandeep Bakhshi 氏による 3900 万はルピーでした。Sandeep Batra 氏によって 3400 万ルピーでした。1300 万人。

投資の売却

2024 年度には、 当社の関連会社 / その他の関連団体にルピー相当の有価証券を売却しました。238 億円。2024 年度における重要な取引 含む Rs 。ICICI Lombard General Insurance Company Limited に売却された 162 億円の有価証券とルピー。76 億円の有価証券販売 インド · インフレデブット · リミテッド二次市場における国債 · 社債の販売は、国債 · 社債を含む。

寄付金

2024 年度には、 インクルーシブ成長のための ICICI 財団にルピーに相当する寄付をしました。71200 万人。

音量 確定預金の受け入れ

期間 2024 年度、当社関連会社 / その他の関連団体から受理された固定預金の額はルピーに達しました。117 億、私たちの 主要な管理職員はルピーに相当した。8500 万ドルと、当社の主要経営陣の近親家族からルピーに達しました。 3100 万人。2024 年度の重要な取引はルピーであった。I—Process Services （ インド ） から受理した固定預金 60 億円 プライベート · リミテッドと Rs 。ICICI Merchant Services Private Limited から 53 億円の固定預金を受け取った。

外国為替 / スワップ / デリバティブ 入力および転送取引 （ 名目価値 ）

期間 2024 年度は、関連会社 · その他関連会社との為替 · スワップ · デリバティブ · フォワード取引を RS 。69 億。2024 年度の重要な取引額はルピーでした。ICICI Lombard General Insurance Company Limited と 63 億円。

保証 / レター グループが提供する信用

2024 年度には、 NIIt Institute of Finance ， Banking and Insurance Training Limited に対してルピー相当の保証を行いました。10 万だ日本銀行は、規制当局に有利な、子会社および支店を代表して、時折様々な慰めの手紙を発行してきました。慰安書には、とりわけ、規制上のソルベンシー要件および / または事業要件および / または子会社 / 海外支店の負債を満たすために資本を注入する約束が含まれます。当社は、子会社に関する慰安状の発行に関するプルーデンス基準に関する適用法令の遵守を図ります。

関連当事者残高

以下の表 当社の関連会社 / その他の関連団体からの支払 / 受取残高を記載します。

以下の表 主要経営陣からの支払 / 受領残高を、指定された日付に記載します。

以下の表 主要経営陣の近親家族への支払 / 受領残高を、表示された日付に記載します。

以下の表 主要経営陣に対する支払 / 受領可能な最大残高を、当該期間について定める。

以下の表 重要な経営陣の近親家族から支払われる最大残高を、その期間について定める。

合弁会社 · 関連会社

2008 年度から。 I—Process Services （ India ） Private Limited と NIIt Institute of Finance Banking and Insurance Training Limited は、持分として計上されました。 連結財務諸表における関連会社2024 年度より、 I—Process Services （ India ） Private Limited は出資を終了しました。 2024 年 3 月 20 日付で子会社となり、その後完全子会社となりました。 2024 年 3 月 22 日施行。

2010 年度から ICICI Merchant Services Private Limited は、連結財務諸表において持分関連会社として計上されました。

2013 年度から。 インド · インフレデブット · リミテッドは出資関連会社として会計されていた。2015 年度より、インド · アドバンテージ · ファンド III 、インド · アドバンテージ · ファンド IV 株式関連会社として計上されました2019 年度より、 Arteria Technologies Private Limited は出資関連会社として計上されました。

2021 年 4 月 1 日より ICICI Lombard General Insurance Company Limited は、子会社としての地位を廃止し、出資関連会社として会計されました。2024 年度より、 ICICI Lombard General Insurance Company Limited は、 2 月より出資関連会社となり、子会社となりました。 2024 年 29 日。

業務.業務

概要

私たちは多様です 企業 · 小売のお客様に幅広い銀行 · 金融サービスを提供する金融サービスグループ 配送チャネルです銀行商品 · サービスとは別に、生命保険、一般保険、資産運用、証券仲介、 専門子会社を通じてプライベートエクイティの商品やサービスを提供しています2024 年度の連結資産総額 Rs でした。236406 億。連結資本金 · 準備金 · 年末残高 （ 従業員のストックオプションを含む ） 2024 年度はルピー。2024 年度の連結純利益 （ 少数利息後 ） はルピーでした。4426 億。

主要事業 個人および法人顧客向けの商業銀行業務で構成されていますリテール顧客向けの商業銀行業務 小売り貸出預金受取保険 · 投資商品その他の手数料商品 · サービス 当社は、ローン商品、手数料および手数料ベースの商品およびサービスを含む、幅広い商業銀行商品およびサービスを提供しています。 大企業、中堅企業、中小企業への預金商品、外国為替 · デリバティブ商品。 また、農業 · 農村銀行商品も提供しています。商業銀行業務から利子 · 手数料収入を得ています。配達する 当社の製品やサービスは、銀行支店、 ATM 、コールセンター、インターネット、携帯電話など、さまざまなチャネルを通じて提供されています。弊社は 2024 年度末時点でインドに 6，523 の支店と 17，190 の ATM と現金リサイクルマシンをネットワークに保有していた。

私たちの国際 フランチャイズ権は4つの戦略的柱、すなわち(A)非住民インド生態系に重点を置いており、預金、送金、投資を含む。 そして資産製品；(B)多国籍企業生態系、インドに投資する外国多国籍企業、インド企業を含む 海外市場とインドに設置された多国籍企業のバックグラウンド事務所で業務を展開している；(C)貿易生態系は、主に インド関連の貿易取引；(D)生態系に資金を提供し、インドに流入する外国投資を誘致する。2024年度末には イギリスとカナダに銀行子会社があり、アメリカ(ニューヨーク)、ドバイ国際金融センター、 バーレーン、香港、シンガポール、中国、オフショア銀行株、ムンバイと国際金融サービスセンターサンタクルス電子輸出促進区に位置しています 銀行株ガンジナガグジャラート州です2024年度末までにアラブ首長国連邦(ドバイ、アブダビ)に代表部を設置しています サガ、アメリカ(テキサス州とカリフォルニア州)、ネパール、バングラデシュ、スリランカ、マレーシア、インドネシア。アメリカの子会社は 王国はドイツに支店を持っている。別に参照してください“リスク要因−私たちの業務に関するリスク−私たちの国際リスク開放 支店と銀行子会社は通常私たちの業務、財務状況と経営結果に影響を与えます”.

当社の財務業務 規制準備金の維持と管理、株式と債券の独自取引、および外国債券の範囲を含む 先物契約や金利 · 通貨スワップなど、法人顧客向けに取引 · デリバティブ商品 · サービス。

私たちはまた 専門子会社を通じた保険、アセットマネジメント、証券仲介事業、プライベートエクイティファンドマネジメントうちの ICICI プルデンシャル生命保険会社、 ICICI ロンバルドゼネラル保険会社、 ICICI プルデンシャルアセットマネジメントの子会社 会社は、それぞれ、生命保険、一般保険、資産運用商品の幅広い範囲を提供します。

世界銀行の ICICI Lombard General Insurance Company Limitedの持ち株比率は2023年3月31日現在48.0%である。2023年5月ICICI取締役会 Bank LimitedはICICI Lombard General Insurance Company Limitedの最大4.0%の株式の買収を承認し，子会社化する また規制部門の承認が必要だ。2024年度に世銀はICICI Lombard General Insuranceの株式を増資した 会社は50.0%以上に増加した。したがって，ICICI Lombard General Insurance Company Limitedは関連会社ではなく子会社となる. 2024年2月29日から施行される。私たちの子会社ICICI証券有限会社は株式引受、証券に従事しています 金融商品を流通しています。私たちの子会社ICICI証券一級取引業者有限会社は引受販売に従事しています 政府証券の一級取引業者です私たちの私募株式ファンド管理子会社ICICI Ventureは 株式投資を私募する。2023年6月、世銀とそのブローカー子会社ICICI証券取締役会が承認した ICICI証券の公衆株主に当行の株式株式を発行することにより，ICICI証券の株式を退市案とする. ICI証券の株式を廃止するのではなく、ICICI証券を 銀行の完全子会社は，2021年“SEBI(株式退市)条例”第37条に基づく。領収書によると 必要な規制承認及び国家会社法裁判所の命令、株式株主会議 銀行とICICI証券会社は2024年3月27日に会議を開催し，提案された計画は必要な多数の株主の承認を得た。 ICICI証券の一部の株主はすでにこの計画に反対意見を提出しており、この計画は現在各国の会社法裁判所の承認を待っている。

当社の法定名称 ICICI Bank Limited は ICICI 銀行ですが、商学的には ICICI 銀行として知られています。当社は 1994 年 1 月 5 日にインドの法律に基づいて設立されました。 有限責任会社ですICICI 銀行の存続期間は無制限です。当社の本社事務所は ICICI 銀行タワーにあります。 Bandra—Kurla Complex ， Mumbai 400 0 5 1 ， India ， 電話番号は + 91 22 2653 6173 、ウェブサイトの住所は www.icicibank.com. 当社および子会社のウェブサイトの内容は、本年次報告書に組み込まれていません。プロセスのサービス代理店 米国では Akshay Chaturvedi 氏、 ICICI Bank Limited 、ニューヨーク支店、 575 Fifth Avenue 、 26 のカントリーヘッド^{これは…。} フロア， Suite 2600 ， New York ， ニューヨーク州 10017 。

歴史.歴史

ICICI 設立 1955 年に世界銀行、インド政府、インド産業界の代表者のイニシアチブで。主な目的は インド企業に中長期的なプロジェクトファイナンスを提供する開発金融機関を創設すること。Until the 1980 年代後半、 ICICI は主にプロジェクトファイナンスに注力し、様々な産業プロジェクトに長期資金を供給しました。 1990 年代のインドの金融セクターの自由化に伴い、 ICICI は開発金融機関から事業を転換しました。 プロジェクトファイナンスのみを、その子会社やその他のグループ会社とともに、 多様な製品やサービスを提供していましたICICI 銀行は 1994 年に ICICI グループの一部として設立されました。ICICI と ICICI Bank 2002 年に合併。

戦略.戦略

2024 年度には、 リスクとコンプライアンスのガードレールの中でビジネスの収益性の高い成長に戦略的焦点を当て続けましたクレジットポートフォリオの拡大 粒度に焦点を当て、リテールおよびビジネスバンキングおよび卸売のポートフォリオで健全な成長を遂げました。集中し続けた お客様とそのエコシステムに包括的にサービスを提供します責任フランチャイズの維持と強化を図りました。維持に重点を置きました 十分な流動性、慎重な供給、健全な資本十分性を備えた強力なバランスシート。資本充足比率は 2024 年 3 月 31 日は規制要件を大幅に上回った。

進むと、 今後も、税引前利益 （ 税引前利益から財務関連事業収益を引いた算出、営業決算に別途計上 ） の成長に戦略的に注力していきます。リスクアペタイトと企業 リスクマネジメントのフレームワークは、様々なリスクカテゴリーの限界フレームワークを含むリスクアペタイトを定めています。銀行は お客様へのシームレスなサービスの提供を促進するために、オペレーションの回復力の強化を強調しました。我々は焦点を当てます リスクとリターンに基づいて融資ポートフォリオを細かく拡大し、資本収益率と金融危機の抑制に焦点を当てています。 目標レベル内の規定ローンミックスやセグメント別ローン成長については、具体的な目標はありません。今後も、 預金フランチャイズを拡大し、安定した健全な資金調達プロフィールと資金コストにおける競争優位性を維持します。

重要なことが インド経済の様々なセクターで収益性の高い成長の機会です

主要な要素 これらの機会のシェアを最大化するための戦略は次のとおりです

360-顧客度 中心的アプローチ

顧客中心性 当社の事業拡大戦略を支える重要な要素です「アプローチは、お客様に対する深い理解を深めることから始まる」 ニーズ期待経験ですアプローチは、銀行全体を顧客に持ち込み、ライフステージに合ったソリューションを提供することです。 ビジネスとビジネスは現在と未来のニーズです関係のライフサイクル価値の最大化に引き続き注力していきます。 顧客と。支店ネットワーク、デジタルチャネル、パートナーシップ、さまざまなエコシステムにわたるプレゼンスを活用し、当社の成長を目指しています。 業務だ

生態系に焦点を当てる

奉仕を目指します 顧客とそのエコシステムのすべての財務要件ですICICI STACk for Corporate を活用し、企業向けにカスタマイズされたソリューションを提供します。 従業員、ベンダー、ディーラー、エコシステムの他の部分のネットワークです企業の資金フローの捉えに注力します。 さまざまなデジタルソリューションを提供することでディーラーやベンダーとのサプライチェーンエコシステム支店には多機能チームが必要です 顧客関係を成長させ、銀行のサービスのブーケ全体を顧客とそのエコシステムに提供します。当社の「商人」 Stack 」は、小売業者やオンラインビジネスからなるマーチャントエコシステムに幅広い銀行業務と付加価値サービスを提供する。 大手電子商取引会社です

マイクロフォーカス マーケット

銀行は次の 効率的な流通と資源配分戦略を作成するためのマイクロマーケットベースのアプローチですデータ分析機能により 関連する地理的、人口学的、経済的なデータを内部データと組み合わせて分析し、現地に関連する機会を特定します。 また、適切なリソースの配分や、必要に応じて支店ネットワークの強化も含まれます。

内部クロス機能 コラボレーションと外部パートナーシップ

銀行は焦点を当てている お客様の完全な銀行業務要件を満たすソリューションを提供するためのコラボレーションを強化しますクロスファンクションチームは 様々なエコシステムを活用し、 360 度の顧客カバレッジを可能にし、ウォレットシェアを増やすために作成されました。

パートナーシップ 顧客ベースと取引量が多いテクノロジー企業やプラットフォームは、新規顧客を獲得するユニークな機会を提供します。 サービス提供とカスタマーエクスペリエンスの向上また、スタートアップ投資 · パートナーシップチームを立ち上げ、協力しています。 フィンテックのスタートアップに投資し、デジタルロードマップに沿った製品を共同開発します。

プロセス解凍 柔軟な運用

当社の戦略は 顧客オンボーディングとサービスデリバリーを摩擦なくするために内部プロセスの混雑を解除し、顧客エクスペリエンスを向上させます。 組織構造における管理層を削減し、オペレーションチームに権限を与え、柔軟性と機敏性を生み出しました。 コンプライアンスとリスクのガードレールの中で事業を展開しながらビジネス機会を捉えています社内プロセスの簡素化 お客様により良いサービスを提供し、業務効率を向上させることが重要な分野です。

テクノロジーの活用 企業全体にわたるデジタル

当社のテクノロジー デジタルプラットフォーム、データと分析、マイクロサービスベースのエンタープライズアーキテクチャフレームワークの作成に焦点を当てています アーキテクチャ、クラウドコンピューティング、コグニティブインテリジェンスなどの新興技術ですこれは、スケーラビリティの重要な柱に基づいています。 持続的な収益性の高い成長を可能にするポジティブなカスタマーエクスペリエンスの創出。

広範囲 データ分析を活用し、顧客のニーズや行動をより深く把握し、顧客や市場セグメントにユニークな提案を作成します。 プロセスのデジタル化により、お客様に便利で摩擦のないエクスペリエンスを提供するための取り組みを数多く行ってきました。We Will サイバーセキュリティの強化を継続し、安全な銀行業務を維持するための技術インフラのアップグレードと強化に投資します。 顧客の環境です

リスクとコンプライアンス 文化

銀行は認識 効果的な枠組みとプロセスを確立し、全従業員が望ましい行動を示すようにすることの重要性 リスクとコンプライアンス文化ポリシーに合わせた。リスクとコンプライアンス文化を全般に維持することを目指しています。 リスク · コンプライアンス文化方針は、リスク · コンプライアンス文化の指導原則と実施の枠組みを確立します。 同じです。日本銀行は、組織全体のリスクとコンプライアンス文化の 5 つの指針原則を特定しました。

効果的な実施 この方針には、取締役会、常務取締役、最高経営責任者の役割と責任を含むガバナンスの枠組みが含まれています。 リスク · コンプライアンス文化評議会と執行役員。

フォーカスする 資本保全を最優先とする「資本還元が最優先」の原則に基づき、「 1 つの銀行、 「 One Team 」は、すべての製品やサービスにわたるターゲット機会のシェアを最大化する必要性を強調し、原則 「顧客に公正、銀行に公正」という理念を掲げ、顧客に公正な価値を提供するとともに、銀行に価値を創出する 株主。税引前 （ 財務を除く ） の銀行レベルの利益は、銀行の主要な業績指標です。販売を目指す 社会のニーズを満たし、お客様の利益をもたらす製品とサービスを提供します。文化づくりに注力しています 従業員全員がこの原則を守り、謙虚に顧客に奉仕します。信頼できる金融サービスプロバイダーを目指します。 お客様のために

製品 · サービスの概要

リテール顧客向け商業銀行業務

当社のコマーシャル リテール顧客向け銀行業務は、リテール貸出と預金、信用、デビットなどの手数料ベースの商品やサービスで構成されています。 預託株式口座、第三者投資 · 保険商品の流通。

小売り貸出活動

当社の小売貸出 活動には、住宅ローン、自動車ローン、商業ビジネスローン、個人ローン、クレジットカード、消費耐久財ファイナンス、 定期預金に対する融資と有価証券に対する融資ですまた、自動車や商用車を販売するディーラーにも資金提供します。

当社の製品スイート リテール顧客向けのサービスには、決済およびトランザクションバンキングとともに貯蓄、投資、信用および保護商品が含まれます。 サービス。当社の小売ポートフォリオは、主に担保融資で構成されており、独自のデータと分析に基づく成長です。 信用局のチェックだ当社の預金フランチャイズは競争力のある価格を提供できます。また、既存の顧客データベースを活用しています。 クロスセールとアップセールを通じて主要な小売資産商品を販売します当社の引受プロセスは、重要な変数の組み合わせを含みます。 収入、レバレッジ、顧客プロファイル、品質マーカー、信用局などの顧客のキャッシュフローと返済能力を評価する データと人口統計です負債と資産の関係、取引行動、局行動など、複数のデータポイントを利用しています。 信用判断のための独自の機械学習や統計モデルとともに

以下の表 当社グループのリテールファイナンスポートフォリオの内訳を記載しています。

住宅ローン

住宅ローンポートフォリオ 住宅の購入と建設のためのローンや住宅や商業用不動産の抵当を含む。インスタントチャージも提供しています 既存の住宅ローン顧客への住宅ローンについて当社の住宅ローンの方針は、ローン対価値などの一定の規定比率に基づいています。 債権者の所得に対する固定債務の比率。住宅ローンの初期返済期間は 15 年から 20 年です。 平等な毎月の分割払いの形で支払います。信用プロセスには、借り手のキャッシュフロー評価が含まれます。 銀行で定義された法的および技術的基準に対して抵当される不動産を評価する。

ロボストに従う 不動産に対する融資の信用評価プロセス。貸出対不動産ポートフォリオの平均貸出対価値比率が低い 住宅ローンポートフォリオと比較して貸出は、担保の価値だけでなく、借り手のキャッシュフローに基づいています。また提供します 経済的に弱いセクターに属する顧客や低価格の手頃な価格の住宅セグメントの住宅を購入する顧客への融資。うちの 即時承認による引受プロセス全体をデジタル化するイニシアチブは住宅ローンの成長の原動力の一つでした ポートフォリオだSee also 「技術」 そして “リスク要因 — 事業に関わるリスク — 当社の銀行業務 金利リスクに対して特に脆弱であり、金利のボラティリティは私たちの 純利息率債券ポートフォリオの価値財務業務からの収益ローンポートフォリオの質 財務実績も > >

私たちの住宅ローン 主に変動金利がインド準備銀行の買い戻し金利にリンクしている。住宅ローンは月額で返済する. ローン期限を超えた分割払い。買い戻し金利が上昇すると住宅ローン金利が増加し、減少するだろう 買い戻し金利は住宅ローンの金利を下げるだろう。住宅ローンの金利が増加すると、ローンの期限が延長される。 それが不可能な場合には、ローンの均等額が毎月分割払いに増加する。借り手はお選びいただけます 終身教職ではなく、彼らの分割払いを増加させる。住宅ローンの金利が下がると、ローンの期限が減少します。 同値な毎月分割払いはそのままで、借り手が分割払い金額を減らすことを選択しない限りまた“リスク要因”をご覧ください—我々の 銀行や取引活動は特に金利リスクの影響を受けやすく、金利変動に悪影響が生じる可能性がある。 私たちの純利益差、固定収益ポートフォリオの価値、私たちは国庫操作の収入、私たちのローングループの質から来ました。 私たちの財務業績“と言いました

住宅ローンを提供する ICICI 銀行と当社の完全子会社 ICICI ホームファイナンスカンパニー · リミテッドを通じて、主にインドで製品を販売しています。ローンポートフォリオ 当社の住宅金融子会社の住宅ローン、不動産ローン、デベロッパーローンなどが含まれています。融資ポートフォリオ ICICI ホームファイナンスカンパニー · リミテッドはルピーから 29% 増加しました。2023 年 3 月 31 日に 1715 億ルピー。2024 年 3 月 31 日の 2213 億円。 ICICI ホームファイナンス株式会社は、銀行からのタームローン、債券 · 債券、商業紙、定期預金を通じて資金を調達しています。 国立住宅銀行からの再融資。2024 年 3 月 31 日現在、 ICICI ホームファイナンス株式会社は 216 の支店網を保有しています。

当社の銀行子会社 カナダでは現地市場で住宅ローンを提供していますICICI 銀行カナダの住宅ローン総額は CAD 3，60 7 。 百万円 （ Rs 。2024 年度末の CAD 374100 万 （ ルピー ） と比較して、 2212 億 ） 。2272 億円 ） を 2023 年度末に達成した。これ 住宅ローン 218400 万 CAD （ ルピー ） を含む。2024 年度末の CAD 233600 万 （ ルピー ） と比較して、 1338 億 ） 。1417 億円 ） 2023 年度末にカナダ国民住宅法 — 住宅ローン担保証券プログラムまたは参加を通じて証券化 カナダの住宅ローン債券プログラムです。さらに、住宅住宅ローン総額には従来の住宅ローンも 138300 万カナダドル含まれています。 （ RS 。2014 年度末の 850 億円 （ 135300 万 CAD ） と比較して。2023 年度末の 823 億円 ） と保険住宅ローン CAD 4000 万 （ ルピー ） 。2024 年度末の 24 億 ） は、 5200 万カナダドル （ ルピー ） と比較して。32 億円 ） を 2023 年度末に計上。

自動車ローン

私たちは融資 新車や中古車の購入。自動車ローンは、等しい毎月の分割払いで返済できる固定金利商品です。関心 新車に対するビューロースコア、顧客関係、自動車セグメント、ローン保有期間などの要因に基づいています。 中古車のためのチャップアップやリファイナンスのような製品バリエーションと相まって、資産年齢の車セグメント。

商業事業ローン

私たちは融資 商用車や設備の購入。商業事業ローンは、等額分割で返済できる固定金利商品です。 当社の商業ビジネスのお客様は、個人から大規模な艦隊オペレーター、請負業者、雇用主、キャプティブ顧客まで含まれます。

個人ローンとクレジットカード

無担保も提供します 個人ローンやクレジットカードなどの商品をお客様に提供します個人ローンとクレジットカード債権は固定金利です。 当社は、デジタルチャネルを通じて完全にアクセス可能なインスタント個人ローンとクレジットカードの範囲を提供しています。

小売り預金

当社の小売預金 定期預金や預金があります。私たちはこれらの製品と 360 度ソリューションをライフステージにわたって提供します。 未成年者、学生、専門家、高齢者、および高純資産の個人、防衛要員などの特定の顧客セグメントに、 信託、スタートアップ、ビジネスオーナーなどですシステム駆動型検証の強化により、シームレスな口座開設とアクティベーションを提供します。 お客様ですまた、法人給与勘定と経常勘定 （ すなわち、大規模、中規模企業への監査 中小企業の顧客です2024 年度末のデビットカードベースは 3300 万枚から約 3200 万枚でした。 2023 年度末のカード。この減少は、 2024 年度の休眠 · 不アクティブ勘定のクローズによるものです。

有料商品 · サービス

当社の流通を通じて ネットワークは、インド政府の貯蓄債券、ソブリンゴールド債券、保険、投資信託を含む様々な商品を提供しています。 インド企業による株式や負債証券の公開募集ですクレジットカードなどのいくつかの商品を提供しています。 カード、デビットカード、プリペイドカード、旅行カードおよび商業カード。また、小売業者に外国為替商品も提供しています。 通貨札やトラベルカードの販売。また、海外からの小売送金も促進しています。

預託者としての National Securities Depository Limited と Central Depository Services （ India ） Limited の参加者として、預託サービスを提供しています。 「デマット」口座を開設し、有価証券取引をデマテリアライズしたモードで決済します。さらに、私たちは銀行の一つです。 インド準備銀行によって指定された非居住者および海外法人が株式を取引する承認を発行する インド証券取引所における可転換債券の銀行口座と保管口座の運営

小売業 農村部への融資

銀行のお知らせ 農村銀行業務は、農村部や半都市部の顧客の金融要件を満たすことを目指しています。当社の製品は セグメントには、作物の栽培のための運転資本ローン、収穫後の活動の資金調達、金ジュエリーに対するローン、 個人ローン、倉庫領収書に対する融資、農業機械ローン、手頃な価格の住宅ローン、自動車や二輪車のローン。 また、低所得者向けの消費者ローンも提供しています。マイクロファイナンス機関、セルフヘルプグループに金融ソリューションを提供します。 農業関連事業に従事する農家、企業、中小企業が構成する協同組合。農村銀行 銀行のポートフォリオはルピーから 17.0% 増加した。2023 年度末の 9021 億ルピーと比較して。年度末の 10558 億円 2024.

以下の表 金融機関が、銀行における農村金融ポートフォリオの内訳を記載した。

農村銀行業 農村市場で特定された 4 つの主要なエコシステムに主に焦点を当てています農家ディーラーマイクロ起業家

農家生態系 農家、種子生産者、農業投入物のディーラー、倉庫、農業機器ディーラー、商品トレーダーなどの参加者が含まれます。 アグリプロセッサー商品は、木産クレジットカードやゴールドローン商品による運転資本ローン、タームローンなどです。 農具、乳畜購入、農場開発のために。See also 「選定統計情報 — 融資集中 — 指向」 貸し出す」。

ディーラーエコシステム 農業機械のディーラー / ディストリビューターで構成されています。マイクロ融資のスペースには、人口の低所得層の女性が含まれます。 農村経済で草の根レベルで働く非政府組織やその他の機関です

スケールアップした 農家が迅速かつ簡単に信用にアクセスする機会を提供する電子交渉可能な倉庫領収書の資金調達 農家は電子交渉可能な倉庫レシートを使用して原材料に対する融資を受けることができる。これは農家を保護する ボラティリティを高め、より良い価格を利用する機会を与えます。事業の財務要件を満たすこととは別に 農村生態系のお客様の個人的な要件を満たす製品も提供しています

農村部へのリーチ 支店、 ATM 、フィールドスタッフ、遠隔地へのラストマイルアクセスを提供するビジネス特派員のネットワークで構成されています。 2024 年度末の支店網は 6，523 支店で、そのうち 50.7% が農村 · 半都市部にあり、 650 支店が 以前は銀行化していなかった村です2024 年 3 月 31 日現在、農村部と半都市部に ATM と現金リサイクル機が 4，676 台あります。 See also， リスク要因 — 事業に関するリスク — 新規事業への参入または既存融資の急速な成長 ポートフォリオは、当社のビジネスに悪影響を及ぼす可能性のあるリスクの増大にさらされる可能性があります。. 2024 年度末の 9，900 人以上 ビジネス特派員ネットワークを通じてカスタマーサービスポイントを有効にしました

別に参照してください“リスク 要素 — 規制の厳しいセクターにおける当社の存在の結果として生じるリスク — 当社は指向融資の対象となります インド準備銀行の要件は、年間目標を達成するために関連証券をプレミアムで購入することもあります。 これらの要件を満たす不足は、低いリターンをもたらすインド政府のスキームに投資する必要があります。 収益性に影響を与えますまた、ディレクティブ · ローンディング · ポートフォリオにおける不良資産の水準が上昇する可能性があります。 これは、当社のローンポートフォリオの質、事業、株式および ADS の価格に悪影響を及ぼす可能性があります。

商業 中小企業向け銀行業務 · ビジネスバンキング

私たちの商業銀行業務は 中小企業のお客様には、独資会社、共同会社、公共/プライベート株式会社があります。私たちは 広範な銀行製品と解決策は、その絶えず発展する業務需要を満たす。これはカスタマイズされた製品に関連しています 回転時間が短く、取引が便利で、適時に資金と国境を越えた貿易外貨を獲得する。この細分化された市場における私たちの重点は 重点はデジタルチャンネルを使用して精度を確保し、十分な担保と強力なモニタリングを得ることである。私たちの業務の90%以上は 銀行ポートフォリオの担保は融資未返済価値の100%以上をカバーする。ローンは普通担保として担保されています。 財産の形で存在するが、流動資産は含まれていない。われわれの中小企業組合は以下の企業からなる 売り上げは最高可達ルピーです。25ドルです。私たちは入社、支払いと受取、ローン、そして国境を越えた取引にデジタル解決策を提供する。 私たちは中小企業にパラメータ化とソリューションに基づく融資を提供することに集中しています。このローンは細粒度で、十分な担保があります。 定期的に監視しています流動資産に対する担保を除いて、これらのローンは通常、財産形態の担保で保証される。 世銀の中小企業ポートフォリオはルピーから24.6%増加した。2023年度末の売上高は4822ルピー。600.95 2024年度末には10億ドルに達する。商業銀行ポートフォリオはルピーから29.3%増加した。2023年度末の7211比較 アールに移ります。2024年度終了時の9232.82バーツ。

フォーカスする 当社の流通ネットワークを活用し、さまざまなデジタルチャネルやプラットフォームを通じてこのポートフォリオを拡大し、企業を活用します。 生態系とプロセスの収縮に向けた継続的な取り組み

COVID—19 の後 インド政府の様々なスキームに基づいてクライアントに財政支援を提供してきましたモラトリアム 適格な中小企業の顧客への融資返済と緊急クレジットライン。約 Rs を支払いました。207 億 インド政府の緊急クレジットライン保証の下で、小売業およびマイクロ、中小企業の顧客に 2024 年度末まで実施。

企業向け商業銀行業務 顧客

私たちの製品セット 企業の顧客にすべての需要を提供して、運営資金と定期融資製品、取引銀行サービス、費用を含む 手数料ベースの製品とサービス、預金、外国為替と派生製品で、貿易、国債、債券、商業をカバーしています。 論文、チャネル融資、サプライチェーン解決策、そして様々な活動。企業の顧客の生態系全体に合わせて 賃金など一連の小売製品を通じて世銀と従業員やスポンサーとの関係を深化させることにも注力している。 個人やフォーチュン銀行、住宅ローン、個人ローン、自動車ローンなどです。私たちの企業顧客群にはトップビジネス機関が含まれています。 大手民間会社や公共部門会社、金融機関、銀行、非銀行金融会社、私募株式基金、 不動産会社と資本市場と管理参加者。私たちはすでに業務を経営する多国籍企業と関係を築きました インドでは、私募株式ファンド及びその被投資会社を含む金融スポンサーとなっている。私たちは取引銀行サービスを提供します。 企業が円滑に運営される日常的な需要を満たす。取引銀行のサービスには 口座に関連するサービス、支払いと入金サービス、国内と国境を越えた貿易融資、運営資金融資と供給 金融を連鎖する。私たちは顧客に統合された現金管理と貿易融資ソリューションを提供する。私たちの取引銀行の解決策は 物理とデジタルチャネルと顧客マネージャーチームを介して私たちの顧客に渡されます。私たちの体を利用することで 支店ネットワークを構築することによって、私たちは年末の226地点から顧客に取引銀行サービスを提供する能力を拡張した。 2023年度から2024年度末までの261地点。これらの拡張された支店の多くは工場/郷鎮工場の中にあります この国のある大手企業グループ。

コーポレートローンポートフォリオ

当社の企業ローン ポートフォリオは、タームローン商品と現金信用ファシリティ、当座越し、需要ローンの形で運転資本ファイナンスで構成されています。 請求書割引、信用状、保証を含む非資金ベースの施設です。銀行の国内企業ポートフォリオ Rs から 9.2% 増加した。2023 年度末の 22982 億ルピーと比較した。2024 年度末に 25099 億円。詳細はこちら 貸付金のポートフォリオを見てください > >選択統計情報 — 融資集中”.当社の信用の説明のために 評価 · 承認制度、参照 > >リスク — リスクマネジメント — クレジット”.

また提供します 固定金利債券や変動金利債券などの市場商品への投資による資金調達。一般的にセキュリティがあります。 融資の一部は無担保で延長されていますが、借り手の固定資産の利子です。

手数料 · コミッションベース 活動内容

手数料の生成 法人顧客に提供する貸出、トランザクションバンキング、シンジケート、外国為替関連のソリューションを通じて収益を上げます。 また、ドキュメンタリークレジットを含むさまざまな手数料および手数料ベースの製品およびサービスを法人顧客に提供しています。 スタンバイ信用状 （ インドでは保証と呼ばれる ） 、輸出入手形の徴収と支払い、現金管理サービスを含む 徴収、支払い、送金サービス。

さらに、私たちは インド準備銀行が非居住者および海外法人に対して承認を発行するために指定した銀行の 1 つ インド証券取引所で株式と転換社債を取引し、銀行口座と保管口座を運営しています。また、 エスクロー、信託および留置口座施設、オンライン決済施設、保管サービス、税務申告などのサービスを提供します。 インド政府およびインド各州政府を代表して収集サービスを提供しています

年末会計年度において 2024 年、クライアント （ 主に外国機関投資家、オフショアファンド、海外企業 ） に代わって保有する資産総額 グローバル預託証券 （ “GDR ” ） 投資家のための機関と預託銀行はルピーでした。285128 億。登録預託者として National Securities Depository Limited と Central Depository Services （ India ） Limited の参加者である 2 つの証券預託機関 インドで事業を展開し、投資家に電子預金施設も提供しています。

企業預金

多種多様なサービスを提供します。 当社の法人顧客への預金商品の当座預金、定期預金、預金券など。詳細はこちら 当社の預金の種類、コスト、満期プロファイルについては 「選定統計情報 · 資金」.

外国為替 デリバティブ

顧客に提供します 国内外の企業のリスクヘッジニーズに応える特定の商品 · サービス 通貨や金利の変動です

製品と サービス内容 ：

商品は 現金、トム、スポットとフォワード取引お客様のビジネスに基づいて、カスタマイズされたヘッジおよびトレーディングソリューションを提供します。 ニーズですこれらの製品はインドおよび海外で提供されています。

デリバティブを提供します 金利スワップ、通貨スワップ、すべての主要通貨のオプションを含む商品。

政府向け商業銀行 機関 · 機関

範囲を提供します 電子ガバナンスや財務管理を強化するためのカスタマイズされた商品やサービスを含む銀行サービスを政府部門に提供します 中央、州、地区、自治体やパンチャヤットを含む地方自治体など様々なレベルの機関と機関です。 認可支店を通じて中央税、州税、物品サービス税の徴収を支援します。 デジタルチャンネルです当社の統合バンキングプラットフォームは、お客様に簡単なオンライン納税オプションを提供します。法定支払 従業員公积金組織および従業員国家保険会社の納付は、当社のプラットフォームを通じてオンラインで行うことができます。 これらの努力は、銀行の預金残高にもつながります。

搭乗しました 受益者への資金と給付の迅速な支給を確保し実施するために中央および州政府の多くの部門 インド政府の公的財政管理システムを通じて機関。州レベルのノード機関も支援しています インド政府のスキーム資金の効率的な解放を採用するためのラストマイル実施機関。

また提供します 教育機関、病院、協同組合などの他の機関への金融サービスを提供し テクノロジー駆動のコレクションと決済ソリューションの範囲。

国際商業銀行 顧客

当社の国際 フランチャイズは 4 つの戦略的柱、すなわち （ 1 ） 預金、送金、投資からなる非居住インドのエコシステムに焦点を当てています （ 2 ） インドに投資する外国多国籍企業、インド企業からなる多国籍企業エコシステム （ 3 ） 貿易エコシステム ， 主に構成される インド関連の貿易取引、 （ 4 ） インドへの外国投資の流れをキャプチャするための資金エコシステム。さらに、当社の海外銀行業務 子会社は、リスク軽減と事業の粒度化に焦点を当て、現地市場を選択的にサービスを提供し続けます。

製品の多く 海外の支店や子会社を通じて、国内ネットワークから海外のお客様にお届けします。 債務ファイナンス、貿易ファイナンス、信用状は、インドのお客様に提供される製品に類似しています。

総資産(純資産) ICICI銀行海外支店の2024財政年度末の部門間残高)はルピー。6798バーツと総前金 RSです。3345ルピーは総資産と比較している。七三一九バーツと総前金はルピーです。2023年度終了時の3411バーツ。♪the the the わが海外支店融資組合の前年比減少は、主にインドとリンクした貿易融資組合の低下によるものである。 私たちの海外支店の資金は債券発行、銀行の二国間/銀団融資、輸出信用機関の融資、通貨市場からのものです。 銀行から借金、預金、再融資をする。ICICI銀行の海外融資組合は年末全体の融資組合の2.8%を占めている 2024年度。3月31日現在、会社ファンドと非ファンド未返済ローン(現金/銀行/保険支援ローンを差し引く)は31ドル。 2024年。31ドルの融資のうち、91.2%の未返済融資がインド会社とその子会社と合弁企業に流れ、5.7%の 未償還の非インド会社は、これらの会社はインドあるいはインドと関連のある業務と活動を持っており、このポートフォリオは通常良好な格付けを持っている。 これらの会社のインド業務は私たちの預金と取引銀行業務のターゲット顧客です。世銀は続くだろう この細分化された市場で危険な校正の機会を求める。31ドルの初公募株のうち、1.7%の未返済債務が非住民向けの会社である インド人/インド系の人は、1.4%の未返済資産が他の非インド会社に流れ、総ポートフォリオの0.1%未満 銀行のです。インドに関係のない会社のポートフォリオは年10.1%減少し、万の約30600ドルから万の27500ドルに減少した。 2024年3月31日別に参照してください“リスク要因-私たちの業務に関連するリスク-私たちの資金は主に短期的です 預金者は預金が満期になった時に預金を振り出さないと、私たちの業務は悪影響を受ける可能性があります”.

弊社の子会社 イギリスとカナダでは、リテール、ビジネスバンキング、コーポレートバンキング、財務サービスを提供するフルサービス銀行です。これらを 子会社は、支店バンキングやインターネットやモバイルバンキングなどの堅牢なデジタルチャネルを通じて顧客にサービスを提供しています。 英国の子会社は、主にインド関連事業に焦点を当て、インドの銀行ニーズを満たしています。 イギリスとドイツのコミュニティですコアサービスは、現地の銀行要件を満たす、インドへの送金サービス、 インドでの銀行業務の円滑化カナダの子会社は、主に保険と適格な住宅ローンを発行します。 カナダ連邦政府機関またはカナダ連邦政府によってバックストップされた保険会社による保険のために、 海外での事業展開を目指すカナダ、米国の企業、インド企業に融資を提供しています。

年末会計年度において 2024 年、 ICICI Bank Uk PLC はイギリスに 7 つの支店とドイツに 1 つの支店を設立しました。2024 年度末の資産総額は ICICI Bank UK PLC は US $22 億でした。ICICI Bank Uk PLC は、 2024 年度の純利益は 2900 万ドル （ 13 万ドル ） でした。 2023 年度には 100 万人。2024 年度末の ICICI Bank Uk PLC の貸付金と前払金は 10 億ドルであり、投資額は US $7 億。

年末会計年度において 2024 年、 ICICI 銀行カナダは 9 つの支店を持ち、総資産は 59 億カナダドルである。ICICI 銀行カナダは 7300 万 CAD の純利益を達成しました 2023 年度の純利益 4600 万カナダドルと比較して、 2024 年度の純利益は 4600 万カナダドルでした。2024 年度の ICICI の正味進捗 （ 正味融資 ） カナダ銀行は 52 億カナダドル、投資は 5 億カナダドルであった。

別項参照「リスク」 要素 — インドに関連するリスクおよびその他の経済 · 市場リスク — 他国、特に金融の不安定性 当社が事業を展開している国、事業に悪影響を及ぼす可能性がある」と「リスク要因 — リスク関連」 当社の事業に対するエクスポージャー — 当社の国際支店および銀行子会社のエクスポージャーは、一般的に当社の事業、財務に影響を及ぼす可能性があります。 作業の状況と結果 > >

支店 ATm ネットワークとコールセンター

弊社は 従来の銀行支店から ATM 、現金リサイクル機、電話まで、さまざまなチャネルを通じて製品やサービスを提供しています。 センター。さらに、当社のデジタルチャネルやプラットフォームは、お客様にとってますます重要になっています。見て 「技術」. 2024 年度末時点で、インドのいくつかの州に 6，523 の支店を展開しています。支店ネットワークは統合として機能します 預金動員チャネルと選択された小売資産の創出最大限のプロセスやその他のタッチポイントをデジタル化することに注力しています。 ソリューションのための顧客エンゲージメント時間を高めるためにカスタマーエクスペリエンスのために。支店にデジタルサービスキオスクを設置 より多くの顧客訪問。これにより、預金小切手、迅速な口座クレジット、更新などの銀行サービスを利用できます。 通帳、 ICICI や他の銀行の顧客に即座に資金を送金し、 60 以上の完全にデジタル化された他の「 DIY 」 お客様の待機時間を短縮するサービスです。

以下の表 各期間の支店数の面積別内訳を示しています

2024 年 3 月 31 日現在、 インド全土に 17，190 台の ATM と現金リサイクル機がありました当社の ATM には、即時送金などの付加価値サービスがあります。 ICICI 銀行のお客様向けカードレス現金引き出しと携帯電話番号の更新。

私たちの電話銀行業務 複数の地点で全天候で運営されている。電話銀行はインタラクティブな音声応答システム、音声/電子メールを搭載している BOTソリューション、音声生体認証認証、自動呼分配、電話統合、および音声レコーダ。もう一つあります サービスや製品のニーズに合わせた優れたシームレスな接続を提供する仮想関係管理プラットフォーム 人工知能により支援するヒューマンインタフェースを提供し，強力な顧客関係を構築する.私たちは使用を求めています 顧客関係を全面的に理解するための顧客情報の統合ビューをエンジニアに提供する技術 私たちと一緒です。すべての主要銀行の顧客サービス要求の自動化を実現するために、顧客関係管理ソリューションを実施しました。 製品です。この解決策は、様々なお客様の問い合わせや問題を追跡し、タイムリーに解決するのに役立ちます。この解決策はすでに展開されています 電話銀行や多くの支店で

投資 銀行業務

当社の投資 銀行業務は主に ICICI 銀行の財務業務と ICICI 証券プライマリディーラー業務で構成されています。 株式会社 ICICI Securities Limited

財務省

財源を通じて 必要な規制準備金の維持を含むバランスシートの管理と、収益の最適化を図っています。 市場の機会を活用して取引ポートフォリオを当社の国内取引 · 証券ポートフォリオには、規制当局が含まれています。 規制準備金ポートフォリオの積極的な管理に制限がないため、準備金ポートフォリオです。当社の財務業務は 先物契約や金利 · 通貨など、法人 · 中小企業の顧客向けに幅広い商品 · サービスを提供 スワップ、外国為替商品とサービスです。See also > >法人向け商業銀行業務 — 海外 取引先 · デリバティブ”.

私たちの金庫は 最適な流動性レベルの維持を求めることで、現金準備率要件の遵守と求め 私たちのすべての支店の順調な運営を維持するために。利息のある流動資産と現金の間でバランスを維持して、最適化します。 現金準備率と法定流動資金を含む法定準備金を維持することにより、黒字と準備金管理を行う 比率.比率ICICI銀行は2024年度末に法定流動資金比率要求率を維持することを求められている 国内純需要と時間負債は、インド政府証券や邦政府証券等の承認された証券の形である。 私たちは積極的に管理するインド政府証券ポートフォリオを通じて法定流動性比率を維持し、最適化しています。 収益を得て、価格変動から利益を得る。しかも、慎重な流動資金管理戦略として、私たちは一般的に超過投資を維持する。 法定流動資金比率の要求に応じて分類された証券。私たちは流動資金カバー率を維持し 純安定資金比率は、独立ベースでもグループレベルでも“バーゼル合意3”の要求に合致している。以下の項目の最低要求 それぞれの割合は100%です流動性カバー率要求は良質な流動資産に投資することで満たされ、これらの資産は主に 政府証券や格付けの高い社債の形で。私たちの平均流動資金カバー率は 2024年3月31日の独立計算は122.84%，総合計算は120.71%であった。この2つの比率は規制機関よりも高い 要求します。別に参照してください“監督と規制−法的準備金要件”.

ICICI 銀行参加 ムンバイおよび海外支店からの投資および外国為替業務。また、財務活動の一環として、 国内債務 · 株式証券、外貨資産の独自の取引ポートフォリオ。財務省は外国を管理する お客様に提供する為替エクスポージャー、為替 · リスクヘッジデリバティブ商品、マーケットメイキングに従事 通貨と金利市場における独占取引です当社の投資および市場リスク方針は、取締役会によって承認されています。

一般的に、 投資収益率を最大化するために株式ポートフォリオを積極的に管理する戦略を追求していますコンプライアンスの強化 インド証券取引委員会のインサイダー取引規制、当社の株式および負債投資のすべての取引を上場 事業は、他の 2 つのグループから分離された財務省の株式および社債取引デスクで実施されています 未公表の価格に敏感な情報にアクセスできない財務省や他の事業グループのデスクです 貸し手として利用できるかもしれない会社についてです

私たちはいくつかの扱う 主要な外貨で非居住のインド人から預金を受け取りますまた、オンショア口座の管理も行っています。 外貨外国為替財務省は、マネーマーケットと外国為替商品を通じてポートフォリオを管理し、最適化を行っています。 利回りと流動性

多種多様なサービスを提供します 外国為替先物契約、通貨 · 金利スワップ、オプションなど、お客様へのリスクマネジメントソリューションを提供しています。 当社は、取引先制限、ポジション制限、 ストップロス制限と外国為替取引操作全体の損失制限と例外報告。See also »— リスク 経営 · 市場リスク · 為替レートリスク”.

証券 証券 · 投資銀行

ICICI証券 有限会社は金融サービス会社で、小売と機関の株式、金融を含む資本市場の細分化された市場を経営しています。 製品流通、個人財産管理、投資銀行業務。ICICI証券有限会社は2024年3月31日まで990万サービスを提供している お客様。ICICI証券有限会社はオンライン証券ブローカープラットフォームを持っている。ICICI証券有限会社は小売のように顧客を助ける 投資家、企業、金融機関、高純資産者が彼らに提供することで 研究、コンサルティング、サービスの実行。ICICI Securities Limitedはアメリカに子会社ICICI Securities Holdingsがある ICICI証券会社は米国に子会社があり，ICICI証券会社は証券会社にブローカーとして登録されている. 彼はアメリカ金融業界監督局のメンバーです。ICICI証券会社も シンガポールに支店があり、シンガポール金融管理局に登録して、そこに資本市場サービスを持っています シンガポール資本市場製品取引許可証。

統合 ICICI Securities Limited の税引後利益はルピーでした。2024 年度の 173 億ルピーと比較して。2023 年度は 114 億ドル。ICICI Securities Limited は、 2018 年にインド証券取引所および BSE Limited に上場しました。 会社の株式公開ですICICI 証券株式会社の持分率は 2024 年 3 月 31 日時点で 74.73% でした。

2023年6月29日、当銀行及びそのブローカー子会社であるICICI証券取締役会は、ICICI証券の株式退市案を承認し、ICICI証券の公衆株主に当銀行の株式株式(交換比率67：100)を発行し、ICI証券の株式を解約する代わりに、ICI証券を2021年SEBI(株式退市)条例第37条に基づいて当銀行の完全子会社とする。必要な規制承認と国家会社法裁判所の命令に基づき、銀行とICICI証券の株式株主会議は2024年3月27日に開催され、その中で提案された計画は必要な多数の株主の承認を得た。ICICI証券の一部の株主はすでにこの計画に反対意見を提出しており、この計画は現在各国の会社法裁判所の承認を待っている。インド証券取引委員会は2024年6月6日の手紙で、世銀が手配案について行った外連について世銀とICICI証券に行政警告を発した。同行は行政警告で言及された要求を遵守しており、ICICI証券は行政警告で言及された要求を遵守している。

I— プロセスサービス

I— プロセスサービス （ インド ） プライベート · リミテッド （ 「 iProcess 」 ） は、人材ベースのサポートを提供するため、銀行とのサービスプロバイダー契約のみを結んでいます。 営業、マーケティング、データ入力、オペレーション、収集機能にわたるサービスです。2023 年 3 月 31 日現在、株式比 19.0% を保有しています。 iProcess です。2023 年 2 月、日本銀行の取締役会は、 iProcess を日本銀行の完全子会社とする提案を承認しました。 必要な規制および法定の承認を受けることを条件とします。2024 年度中に残株式を購入しました。 その結果、 2024 年 3 月 22 日付で、 iProcess は日本銀行の完全子会社となりました。

プライマリディーラー

弊社の子会社 ICICI Securities Primary Dealership Limited は、インド政府証券のプライマリディーラーです。その他にも扱っています。 債券と金利デリバティブですこれに加えて、マネーマーケット業務、引受、 ポートフォリオ管理サービスと負債の配置。ICICI Securities Primary Dealership Limited はルピーの純利益を上げました。41 億円 2024 年度の純利益はルピーに比べて2023 年度には 13 億円。事業の収益は条件に直接結びついている。 債券市場では

私募株式

弊社の子会社 ICICI Venture は、プライベートエクイティ、ベンチャーキャピタル、不動産、 インフラや特殊な状況です2024 年度には、プライベートエクイティ第 5 基の最終クローズを完了しました。 総資本金約ルピーで垂直です288 億円、第 4 ファンドの最初のクローズを含む複数のクローズ 総資本金コミットメントルピーで不動産の垂直です75.1また、その新しいファンドのための資金調達を開始しました。 ベンチャーキャピタルの垂直同社は 2024 年度を税引後利益ルピーで終了しました。11030 万。

資産管理

資産を提供します 子会社 ICICI プルーデンシャルアセットマネジメントを通じて運用サービスを提供します。ICICI プルーデンシャル資産運用会社は イギリスのプルーデンシャル PLC との合弁会社です。当社は 51.0% の株式を持ち、プルーデンシャル PLC は 49.0% を所有しています。ICICI プルーデンシャル また、ポートフォリオマネジメント · アドバイザリーサービスも提供しています。ICICI プルーデンシャルアセットマネジメント 同社は平均的な投資信託資産をルピー管理していた。2024 年度には 60264 億円。ICICI プルーデンシャルアセットマネジメント 同社は純利益 Rs を稼いだ。2024 年度の純利益ルピーと比較して 182 億円。2023 年度は 151 億円。

保険

広い範囲を提供します ICICI プルーデンシャル生命保険会社、 ICICI ロンバードを通じて幅広い保険商品とサービスを提供しています。 総合保険株式会社ICICI プルーデンシャル生命保険株式会社と ICICI ロンバルドゼネラル保険会社の両方 インド証券取引所に上場している。

ICICI プルーデンシャル 生命保険株式会社は、完全子会社である ICICI プルーデンシャル年金ファンドマネジメント株式会社を設立し、 国民年金制度の下での製品であり、登録年金基金マネージャーです。

2024 年 3 月 31 日現在、 2024 年 3 月 31 日現在、 ICICI プルーデンシャル生命保険株式会社の株式所有率は 51.20% であり、プルーデンシャルコーポレーションホールディングス 有限出資は 22.04% でした。

ICICIは誠を守る. 生命保険株式会社が管理する資産はルピーを超える。2.92024年3月31日の兆、市場シェアは 生命保険委員会が発表したデータによると、2024年度、小売加重の6.6%が保険料を獲得した。市場占有率 2024年度、民間部門の失業率は9.8%だった。総保険料はルピーより8.3%増加した。2023年度は3993ルピー。432.4 2024年度には10億に達する。製品細分化では，2024年度，連結貯蓄と年金の貢献が増加した 製品は私たちの生命保険子会社の業務に向けられている。新業務価値、これは以下の指標を評価する重要な収益性指標である 保誠生命保険有限公司が期間内に保険を受けた新業務の将来利益の現在価値 アールです。2024年の財政年度は222.7Rsと比較して。2023年度は277。年化の ルピーのプレミアムに相当します。新業務保証金価値904.6バーツ、これは新業務価値と経年化業務価値の比率 同期保険料は24.6%の同値であり，年化保険料はルピーの同値である.864億ドルと新しいビジネスの価値 2023年度の利益率は32.0%。利益率が低いのは，主に基礎製品の組合せが単位連結貯蓄に移行しているためである。 そして非参加製品からの参加製品、グループ長期業務の低下、および2024年度より高い費用比率。 わが社の税引後利益中信保誠生命保険有限公司はアールです。85.1ロシアと比較して、2024年度のオスミウム。 2023年度のVIは81.1であり、前年比4.9%増加した。

別に参照してください“リスク 要素 — 保険子会社に関するリスク — 保険会社の追加資本要件または当社の能力不全 これらの事業体における当社の株式の一部を収益化することは、当社の事業や当社の株式や ADS の価格に悪影響を及ぼす可能性があります。 リスク要因 — 保険子会社に係るリスク — 保険事業は重要な部分である一方 当社の事業の将来的な成長率や収益性のレベルを保証することはできません」と「事業運営と 財務概要 · 見通し — セグメント収益 · 資産 — 生命保険”.

ICICI ロンバルド将軍 保険会社の総直接保険料収入は Rs 。2024 年度はルピーと比較して 2478 億円。2103 億 in 2023 年度。2024 年度、 ICICI Lombard General Insurance Company Limited は第 2 位の総合保険会社となりました。 保険規制開発局が公表したデータによると、総直接保険料に基づいて 8.6% の市場シェアを持つ国で インドの権威。ICICI Lombard General Insurance Company Limited はルピーの純利益を上げました。2024 年度の 192 億ドルと比較して 純利益はルピーです2023 年度には 173 億円。

2023 年 5 月には ICICI Lombard General Insurance Company Limited の株式を最大 4.0% 取得し、 ICICI Lombard General Insurance Company Limited を 必要な規制当局の承認を受けることを条件として、銀行の子会社。日本銀行は規制当局の承認を受け、手紙を発行しました。 ICICI Lombard General Insurance Company Limited を代表して、 IRDAI に有利な快適さについて、 ICICI Lombard が ICICI Lombard の株式に比例して要求する場合、最低限の規制ソルベンシー要件を満たすために資本金。 2024 年度には、証券取引メカニズムを通じて、 ICICI Lombard General Insurance Company の株式を追加取得しました。 複数のトランッチに限定され、 50.0% 以上の株式増加をもたらしました。ICICI Lombard General Insurance について 当社は 2024 年 2 月 29 日付で、同銀行の子会社となり、関連会社としての地位を廃止しました。

IRDAI が発行した 保険商品の販売のための法人代理人の登録に関する規制規制によると、コーポレートエージェントはパートナー / タイアップできます。 生命保険、非生命保険、健康保険の各部門で最大 9 社の保険会社と保険商品の流通を行っています弊社は 当社の保険子会社である ICICI プルーデンシャル生命保険有限公司および ICICI ロンバルドゼネラルと契約を締結しました 保険会社の代理人として事業を行い、一般保険および選択生命保険の販売を行います。 当社の支店、電話バンキング、デジタルチャネルを通じて製品を販売し、これらの子会社から手数料を得ます。

リスク管理

金融として 仲介者であり、当社は融資、トランザクションバンキング、取引事業および環境に特有のリスクにさらされています。 私たちが活動する場所です当社のリスクマネジメントの目標は、さまざまなリスクを把握し、測定し、監視し、管理することです これらのリスクに対処するために確立されたポリシーとプロセスを遵守しています

主な原則 リスクマネジメントの枠組みは以下の通りです。

リスク マネジメントフレームワークは、日本銀行および海外銀行子会社全体で一貫したリスク原則を策定するための基礎となります。 取締役会は、企業リスクマネジメントおよびリスクアペタイトフレームワークおよびその下での閾値 / 限界構造を承認します。 様々な事業を展開します。

We are 主に信用リスク市場リスク流動性リスク運用リスクテクノロジーリスクコンプライアンスリスクサイバーセキュリティリスク 評判と評判リスクですリスクマネジメントグループ、コンプライアンスグループ、法務グループ、金融犯罪グループを中心に組織しています。 予防 · 評判リスクマネジメントグループと内部監査グループは、当社のすべてのリスクを特定、評価、監視する権限を有しています。 明確に定義されたポリシーと手順に従って主要なリスクを管理しますまた、財務省資産負債業務グループ 証券サービスグループ、財務モニタリング · 報告グループ、オペレーショングループは、規制の遵守状況を監視します。 ポリシー、承認された制限条件およびその他の内部承認。

The Risk 管理グループは、信用リスク管理グループ、市場リスク管理グループ、オペレーションリスク管理グループにさらに編成されます。 リスクグループ、信用モニタリンググループ、モデル検証グループ、テクノロジーリスクグループ、情報セキュリティグループ。リスクマネジメントグループ 取締役会リスク委員会に報告します。コンプライアンスグループおよび内部監査グループが監査委員会に報告 取締役会のメンバー。リスクマネジメントグループ、コンプライアンスグループ、内部監査グループは、 エグゼクティブディレクター。財務 · 証券サービスグループと資産 · 負債業務グループは、業務グループの一部であり、 オペレーショングループは、エグゼクティブディレクターに報告します。これらのグループは事業部門から独立している。

クレジット リスク

クレジットリスクは 当事者が契約の条件を遵守しなかったこと、主に失敗によって生じる損失のリスク 必要な金額の支払いをします貸出業務においては、主に信用リスクにさらされています。

クレジットリスクは 取締役会で承認された信用 · 回復方針 （ 「信用方針」 ） に従います。信用方針の概要 提供できる商品の種類、顧客カテゴリーと信用承認プロセス、信用管理、信用限度および その他の関連事項

銀行の対策、 個々の借り手レベルと小売借り手のポートフォリオレベルで信用リスクを監視し管理します銀行は構造化している。 信用評価の確立された手順を含む標準化された信用承認プロセスです

銀行は設立しました 信用リスク、特に集中リスクに関して、以下の措置を含むリスクアペタイトとリミット構造。

信用委員会 取締役会は、ポートフォリオと大規模なエクスポージャーグループをレビューします。日本銀行には、金融犯罪防止グループという専任グループがあります。 詐欺防止、検出、調査、モニタリング、啓発活動の監督 · 処理を行う。

信用承認機関

取締役会 / 信用 委員会は、信用承認権限の下、様々な委員会、フォーラム、個別役員に信用承認権限を委任しています。 政策だ信用承認承認方針は、リスクのレベルとエクスポージャーの量に基づいており、 高いエクスポージャーと高いレベルのリスクを持つ取引は、承認のために対応するより高いフォーラム / 委員会に送られます。

銀行は設立しました コーポレートバンキング活動のためのいくつかのレベルの信用承認機関 — 信用委員会、執行委員会 取締役会、経営陣委員会、執行役員委員会、企業貸出フォーラム特定の曝露のために 共同承認枠組みの下で承認されたプログラムが確立されました

小売信用ファシリティ 承認された製品ポリシーを遵守する必要がありますすべての製品方針は、執行役員会の承認を受けます。個人は クレジット提案は、商品ポリシーに基づいて個々の役員 / フォーラムによって評価され、承認されます。

信用リスク評価 スタンドアロンエンティティの方法論

すべての信用提案 小売商品以外のプログラム融資、中小企業や農業企業に対するスコアカードによる融資、 その他の特定の商品は、適切なフォーラムの承認前に、信用リスク管理グループによって内部で格付けされます。

信用リスク 管理チームは提案書を格付けし、業界分析を実行し(集中した業界チームを通じて)、信用品質を追跡する 定期的に格付け審査されたポートフォリオは、定期的に信用委員会及びリスク委員会に報告される。この銀行は信用を持っています 商業·リスク管理チームと共同で定期的に個人口座を監視する監視チーム、 株式対請求書、銀行対請求書、および株式監査報告書。非小売リスクの開放、資産と負債業務部の確認 約束と支払い信用計画の前に承認された条項を遵守する。世銀は信用リスクも管理している 様々な規制構造により、これはインド準備銀行の慎重なガイドラインに合致している。世界銀行はすでに設立された 各種のリスク開放制限は、単一借り手リスク開放制限、団体借り手リスク開放制限、業界リスク開放制限、 無担保開放限度額、及び資本市場、非銀行金融会社とその他の敏感部門に対する開放限度額 不動産です。借り手や集団の格付けや追跡により，増量リスク開放に制限を設定した。限界.限界 国と銀行の相手側にも規定があります。

銀行には 個々の借り手とポートフォリオの両方で信用リスクを適切に特定するための信用分析手順を確立しました レベルだ様々な種類の製品や事業に対して適切な評価 · 格付け方法論が確立されています。ザ 方法論は定量的 · 定性的パラメータの評価を含む。例えば、大企業借り手にとって、格付けは 方法論は、業界の包括的な評価、業界における借り手のビジネスポジション （ ベンチマーキング ） 、財務 ポジションと見通し、経営の質、借り手が実施しているプロジェクトの影響、取引の構造。

指揮後 信用リスク管理グループは、特定の借り手のリスクを分析し、借り手に信用格付けを割り当てます。We have AAA から b までの 12 評価の尺度。借り手の信用格付けは、信用承認プロセスに不可欠なインプットです。借り手さん 信用格付けとその信用格付けに対応するデフォルトパターンは、リスクベースの価格設定の枠組みに重要なインプットを形成します。 銀行の。ファイナンスファシリティの提案はすべて、関連する事業部門によって作成され、信用リスクマネジメントによって審査されます。 小売商品、プログラム融資、スコアカードベース以外の適切な承認機関に承認のために提出される前にグループ 中小企業や農業ビジネス、その他の特定の製品への融資。非ファンドファシリティの承認プロセス ファンドベースのファシリティと同じです

現在の 格付けスケール、 BBb— 以下の格付け （ すなわち、Bb および b 格付け ） は、比較的リスクの高いカテゴリーと考えられています。現在のクレジット 方針は、借り手が融資を検討するために必要な最低格付けを明示的に規定していません。すべての企業融資提案 内部格付けが BBb— 未満の新鮮 / 増分エクスポージャーは、信用委員会の承認のために送信されます。See also »連結 財務諸表 — 連結財務諸表の一部となるスケジュール — 追加注釈 — 注釈 7 — クレジット ローンの質指標”.

評価プロセス 借り手の業界、金融、商業、技術的および管理的側面の詳細な研究を含みます。評価の クライアントの財務要件は、銀行が検討する信用額に達するために行われます。各クレジット その後、適切な評価形式で提案を作成し、取締役会が定める承認機関に提出します。 取締役会 / 信用委員会を随時開催します。

以下のセクション 各事業セグメントのリスク評価プロセスを詳述します。

プロジェクトの評価 金融エクスポージャー

銀行 プロジェクトの技術的 · 財政的実行可能性とスポンサーの財政的強度の評価を行う。この解析 プロジェクトファイナンスのリスクを特定し、配分し、軽減するのに役立ちます。

企業の評価 ファイナンスエクスポージャー （ 定期ローン / 定期ローン ）

その一部として、 企業融資の承認手続きは、通常の設備投資を含む資金調達要件の詳細な分析を行い、 長期的な運転資本要件と買収ファイナンスです長期需要に対する銀行の資金調達額は、 基礎となる取引の詳細なレビューとキャッシュフローの分析の基礎です

分析は これらの取引のリスクを特定しますリスクを軽減するため、担保化など様々な信用強化手法を使用しています。 現金担保エスクロー口座の創設債務返済準備金ですこれらのエクスポージャーの格付けレビューは資産に基づいて行われます。 銀行の品質レビューの枠組み。信用モニタリンググループは、事業およびリスクマネジメントとともにこれらのエクスポージャーをモニタリングします。 グループ。

コーポレートファイナンシャル 融資は、固定資産 （ 通常は不動産、設備で構成される ） 、金融資産の質押 （ 例えば 市場有価証券または場合によっては非市場有価証券 ） 、企業保証などの契約上の信用強化を取得する場合があります。 適切な場合にはスポンサーからの個人的な保証です場合によっては、資金調達条件には、 スポンサーの借り手における株式保有と、スポンサーが株式の全部または一部を売却する能力に対する制限。 また、格付けの高い実績のある企業向けに無担保融資も行っています。

に関して クロスボーダー企業合併 · 買収の資金調達、買収先およびターゲットについて詳細なデューデリジェンスを実施します。 ビジネス · プロフィール

環境保護を強調しています 一定の基準を満たす新しいプロジェクトと企業融資方案に対して社会リスク評価を行う。これらの提案を審査する 社会·環境管理の枠組みの下で，環境と社会リスク評価分析を組み入れる 信用評価の流れ全体。私たちはまた環境、社会、そして統治、そして気候リスクの側面に含まれている。 信用評価過程の一部として。外部機関からの借り手レベルを考慮した環境，社会，ガバナンス点数 提案を評価する過程で。私たちは借り手のために特定の部門の環境、社会、管理チェック表を作りました。 借り手が場合によっては直面する可能性のある気候に関連する有形リスクおよび移行リスクの枠組みを評価し評価する セクタです。世銀はまた、持続可能な融資枠組みを制定し、持続可能/持続可能な資格基準に指導を提供している。 融資、施設評価ガイドライン、このような施設の監視と報告に連絡する。私たちの内部資本の一部として 気候変動によるリスクに対応するためにストレステストを行いました 銀行運営を支援するための重要なインフラ資源に関する。また世銀は気候の圧力テストを検討しています リスクはICAAPでのシナリオに基づく圧力テストの一部とした。これはまた実物の危険と過渡的な危険の影響を含む。 借り手にあります。

作業の評価 資本ファイナンスエクスポージャー

We carry out a 借り手の運転資本要件を詳細に分析します。クレジット限度額が承認されると、当社は 借り手が提供する月次在庫明細書と定められたマージンの見直しに基づいて貸出することができます。信用制限は 定期的に見直されます

運転資本 施設は一般的に在庫債権その他の流動資産によって保証されますさらに、場合によっては、契約上の スポンサーからの個人保証や企業保証、有形担保権などの信用増強 プラントや機械を含む借り手の資産

評価 小売りローン

起源について 小売信用エクスポージャーの承認と承認は独立性を確保するために分離されています

クレジットと 政策グループは、信用政策と運営政策の策定を担当します。信用リスクマネジメントグループが信用を監督します 取締役会の承認に提案されたすべての信用方針及び運営方針の見直しを含む小売資産のリスク問題 委員会が承認したフォーラム。これらのグループは、すべての小売資産のポートフォリオモニタリングと提案と実施に関与しています。 政策変更ですデータサイエンス & アナリティクスグループは、顧客セグメント固有の戦略の策定、ポートフォリオトラッキングを担当しています。 監視、分析、スコアカードの開発、データベース管理クレジットチームは事業部門から独立しており、 小売販売とサービス構造をサポートするために地理的に組織されています

世界銀行の 貸手は執行役員委員会が承認した経営政策に基づいて信用提案を評価する。基準 製品の細分化は違いますが、通常は借り手の収入、レバレッジ率、ローンと価値比率と 人口統計パラメータです外部機関は、如実に機関を調査し、包括的な職務調査プロセスを促進する。 適用政策の要求に応じて、借主のオフィスや自宅を随時訪問する。世銀はまた中央データベースを利用している。 延滞ローンと信用局に関する報告書は、借入者の個人資料を審査する。個人ローンと信用を除いて クレジットカードについては、銀行は一般に借り手に出資を要求し、その融資は融資された資産を担保とする。住宅ローンを申請する 中古車ローン、評価機関、あるいは内部技術チームが評価を行う。ある製品については銀行にあります 信用採点が実施され、これは融資評価の基準の中の一つだ。

デジタルの一環として クレジット融資では、デジタルチャネルを通じてリテール資産商品を提供しています。その戦略の一環として、銀行は 顧客を細分化しリスクを軽減する複数の信用フィルターポートフォリオ構築戦略は、事前に承認されたものを活用することです。 主なインクリメンタルソースが既存の負債顧客からの主要な小売資産商品のソースのための顧客データベース 関係だ

銀行が 様々な小売資産製品のポートフォリオ買収。ポートフォリオは、テナンス、サイズ、ローンなどの選択フィルタを適用して選択されます。 最低保有期間と最低保持要件に関する規制要件を満たし、 売り手によって。バイアウトは、直接譲渡またはパススルー証明書への投資の形で行われます。

銀行は設立しました リテール資産事業のバックオフィスプロセスにおける運用リスクを管理するための一元化されたオペレーションも分散化しました お客様のターンアラウンドタイムを短縮するオペレーション信用 · 政策グループの下にある別個のチームが、 異なる製品にわたる信用品質とプロセス当銀行は、事業グループとは独立した債務サービス管理グループを設置しています。 負債回収を管理するグループは、標準化された復旧プロセスのガイドラインの下で運営されています。

評価手続 中小企業向け融資

銀行の財務 個人やファイナンスディーラーや企業のベンダーを含む中小企業です中小企業信用も含まれる パラメータ化された商品ベースの信用ファシリティに基づく融資と同様に、中小企業に直接提供された融資は クラスターベースのアプローチでは、融資プログラムが個人 / 事業体の均質なグループに対して実施される。 パラメータ化された規範がありますまた、多様な個人 · 事業体 · 産業のグループ向けにプログラムも作成できます。 取締役会が承認した共通のターゲット市場規範とゴー · ノー · ゴーのパラメータを有すること。リスク評価の このようなクラスターは、ターゲット市場に適切な信用基準の特定、企業のスコアリングモデルの使用を含む これらの規範を満たし、それらの企業の包括的な評価、スコアリングで最低必要なスコアを授与されます。 モデル。

銀行には様々な 様々な金融および非金融パラメータとターゲット市場の規範に基づいて、ビジネスバンキングの顧客への融資プログラム。 プログラムの基準は、執行役員委員会によって承認され、個々のクレジット提案はクレジットによって評価されます。 これらの承認された基準に基づいてチーム最大 3000 万ルピーのエクスポージャーは、デジタルプラットフォームで制裁されます。 プログラムで規定された信用と担保の基準です新ワークフロープラットフォーム「ユニコア」が制裁対象に導入されました 最大 10000 万ルピーまでの暴露。

大型チケットの場合 規模ローン （ 最大ルピーまで。75000 万 ） 、社内で開発された統計スコアリングモデルが、大多数の症例を評価するために使用されています。 中小企業と中堅企業セグメントです引受プロセスは、銀行明細書などの様々なデジタルツールを統合します。 アナライザ、局レポートの自動フェッチ、スコアベースのデフォルトスコアの確率を生成するビジネスルールエンジンの強化 分析だ財務および非財務パラメータに基づいて詳細な評価を行い、信用度を評価します。 あらゆる場合の企業です

銀行も金融 ベンダーの基本信用質を向上させるための構造を実施することによって、大中企業と結びついたディーラーやベンダー ディーラーよこのプロセスには、ベンダーまたはディーラーの基本的な信用品質の分析と、存在するリンクの分析が含まれます。 ベンダーやディーラーと会社の間ですディーラーやベンダーへの制限の承認は、手動とデジタルで行われます。

リスク管理 ポートフォリオ管理規範の設定、更新規範の継続的なモニタリング、厳格な見直しと終了も含まれます。 クラスターやコミュニティに資金を提供する際に従うトリガーです

評価手続 農村 · 農業融資

農村 · 農業 ポートフォリオは、農業および関連活動に従事する個人および非個人への融資で構成されています。これらの融資は延長される 作物の生産 · 維持、消費、資産購入、借り手の収入創出要件を満たすためです。

売上と信用 意思決定機能は分離されています信用 · 政策グループは、信用政策 · 運営政策の策定を担当しています。 信用リスクマネジメントグループは、信用リスクおよびポートフォリオモニタリングに関連する問題を監督し、信用 / 営業の見直しを行います。 小売農業資産に関する政策及びその変更を所轄当局の承認を得ること。クレジットチームが監督します 引受機能は農村部の販売とサービス構造に沿って地理的に組織されています

農村と農業 クレジットには、均質なプロフィールを持つ借り手に対してクラスターベースのアプローチで拡張された融資も含まれます。このようなリスク評価 適切な信用基準の特定、企業のスコアリングモデルの使用、適切な担保の規定を含むクラスター 規範だ

貸付金に対して 金飾品や金貨、信用規範は、所有権と信憑性 （ 純度と重量 ） を確立することに焦点を当てています 銀行が任命した外部鑑定者の助けを借りて宝石。貸出対価値比率に関する基準は、 規制ガイドラインです

貸付金に対して 農産物の質疑、信用規範は、基礎商品の質、量、価格の変動に焦点を当てています。 専任のグループは、資金調達時に直接または任命された機関を通じて評価し、定期的なポスト支出を行う。 小切手だ価格モニタリングと貸出対価値比率に関する基準が定められています。

別に参照してください“リスク 要素 — 事業に関連するリスク — 新規事業への参入や既存のローンポートフォリオの急速な成長は、当社にさらされる可能性があります。 事業に悪影響を及ぼす可能性のあるリスクの増加”.

リスクモニタリングとポートフォリオ レビュー

信用を監視します リスクベースの資産審査フレームワークを通じた施設により、エクスポージャーが高い場合、資産審査の頻度が高くなります。 残高および / または信用格付けの低下。コーポレート · ビジネスバンキングについては、資産負債業務グループがコンプライアンス検証を行います。 支払 / 制限の設定前に信用承認の条件にします。

信用モニタリング ビジネス · リスクマネジメントグループと共同で、法人 · ビジネスバンキングの借り手口座をモニタリングし、引き金を特定します。 口座の行動と行動に基づいてこれらのトリガーは、リスクチームとビジネスチームに強調され、評価に含まれます。 エクスポージャーに関するタイムリーな対応に役立ちます

分析の 社内格付けに基づくポートフォリオ構成を行い、四半期ごとに取締役会リスク委員会に提出します。 リスクダッシュボードの一部ですこれにより、ポートフォリオ信用リスクの動向の特定と分析が容易になります。

信用委員会 日本銀行は、提案の承認とは別に、ポートフォリオおよび各種サブポートフォリオの信用質を定期的にレビューしています。概要 信用委員会が実施した審査の内容は、取締役会に提出されます。

銀行のお知らせ エンタープライズリスクマネジメントフレームワークは、主要な小売製品の延滞トリガーとしてベンチマークヴィンテージカーブを定義します。実際の未払金 これらの製品のベンチマークのヴィンテージカーブに対してモニタリングされ、分析やディレクティブコレクション戦略も可能にします。 原産地規範の見直しが必要に応じてエンタープライズリスクマネジメントのフレームワークの一環として、増分発生の閾値 小売ポートフォリオにもビューロスコアの低いお客様への規定があります。

市場リスク

市場リスクは 市場変数の変化による金融商品の価値の変化に起因する損失の可能性 金利為替レート信用スプレッドその他の資産価格です市場リスクへのエクスポージャーは、取引および資産負債の機能です。 経営活動と顧客関連取引における金融仲介者としての役割。これらのリスクは限界によって軽減されます 承認された投資方針 （ デリバティブ方針を含む ） 及び資産負債管理方針に定められたもの 取締役会によって審査されました。

市場リスク管理 手順

資産負債. 管理政策は，総水準の流動性と金利リスク制限を規定し，資産負債管理委員会を規定している 規制の遵守状況を検討し、現在と予想される環境に基づいて戦略を決定する。投資政策施政報告 包括的な根拠を含む各種国庫製品の投資に関する問題 インド準備銀行が発表した銀行派生商品に関するガイドライン。これらの政策は証券の運営を確保することを目的としている 外国為替とデリバティブ分野は健全かつ受け入れ可能な商業慣例及び現在の監督管理規定に従って行われている ガイドライン、金融証券取引を管理する法律と金融環境。保険証書には制限構造が含まれている 金融商品取引を管理する法律。取締役会は資産負債管理委員会と 執行役員(借入金、財務及び投資業務)は、以下の範囲で財務活動に関連する特定の事項を承認する 取締役会が承認した政策によって規定された大まかなパラメータ。

資産債務 常務取締役、最高経営責任者、常務取締役、上級役員で構成される経営委員会を開催します。 定期的に取引グループのポジション、金利と流動性ギャップポジションを見直し、預金とベンチマーク貸出を設定します。 金利様々なカテゴリーの進捗の価格方法論を見直し様々な財務省の評価方法論を見直します 製品、事業プロファイル、資産負債管理への影響、資産負債管理戦略を決定します。 現在および予想されるビジネス環境を考慮して適当と判断します資産負債管理方針のガイドライン 銀行帳簿における流動性リスクと金利リスクを管理します

市場リスク マネジメントグループは、市場リスクの特定、評価、測定に責任を負います。ポジションリミットを含むリスク制限 ストップ損失制限額は、財務省モニタリング · 報告グループによって毎日報告され、定期的に見直されます。外国人 為替リスクは、ネット · オーバーナイト · オープン · 外国為替リミットを通じて監視されます。銀行帳簿における金利リスクの測定 再価格ギャップ / デュレーション分析を使用します金利リスクは、承認された金利リスク制限を通じてさらに監視されます。 取締役会によって。

金利リスク

当社のコア事業 インド準備銀行が許可するインド · ルピーと外貨の両方で預金、借入、貸出を行う。これらを 金利リスクにさらされています

当社のバランスシート インド · ルピーと外貨の資産 · 負債で構成され、ルピー建ての資産の割合が主として高い。 そして負債。したがって、インドの金利の変動は、金利リスクの主な源泉です。

金利のリスク 収益の観点からリスクに伴う収益と経済価値の観点から持株期間によって測定されます また、金利変動へのエクスポージャーもギャップ分析によって測定され、満期を静的に捉えています。 バランスシートポジションの再価格設定の特性です金利リスクは、上記の措置により隔週ごとにモニタリングしています。 基本だスタンドアロン銀行のデュレーションギャップ分析と金利感度ギャップステートメントは、米国準備銀行に提出されます。 毎月、インド。また、海外支店の金利ギャップ明細書は、ホスト規制当局に提出されます。 適用可能なガイドラインですまた、金利オプションポートフォリオの感度も監視しています。

銀行のお知らせ 主な資金源は預金であり、より小さい程度は借入です。ルピー市場では、ほとんどの預金受取は固定です。 金利です。定期預金は、預金口座預金および当座預金を除く。 期限が指定され、需要に応じて引き出すことができます。国内事業における経常口座預金は無利子です。 当社の借入は通常固定期間ですが、欧州コールオプションを持つ資本商品として適格な借入もあります。 規制当局の承認を条件として指定された日にのみ行使できます資産側では浮動のミックスがあります 固定金利資産と当社の定期ローンは一般的に段階的に返済され、元本の返済は寿命にわたって行われます。 融資だ

規制に基づき 準備預金要件を満たし、資産の大部分をインド政府証券に保有し、インド政府との無利子残高を保持しています。 インド準備銀行は、主に預金と借入によって資金を調達しています。これは、差動運動の危険にさらされます。 法定準備金と関連する資金調達コストで得られた利回り

ほとんどのものは 当行の海外支店の長期外貨ローンは変動金利ローンです。これらのローンの資金源は 海外支店の外貨借款と預金。私たちは普通長期外貨借款を両替します 主要国際銀行との金利や通貨交換を利用することで、変動金利ドル負債を実現する。私たちの海外子会社 イギリスとカナダでは、固定金利小売定期預金と固定/変動金利卸売ローンがその資金源として使用されている。 イギリスの子会社は変動金利貯蓄預金と無利子普通預金も持っています。彼らにも決まったものがあります 変動金利資産を持っています金利リスクは一般に投資や政府の存続期間を増加/減少させることで管理される。 証券組合せおよび/または必要がある場合に金利デリバティブを追加する。私たちはこの利益の積極的な参加者です 金利交換市場は、インド最大のスワップ取引相手の一つだ。

日本銀行は、すべての LIBOR リンクに移行しました 代替レートの契約。

ディスカッションのために 金利リスクに対する脆弱性を “リスク要因 — 事業に関連するリスク — 当社の銀行 · 取引 金利リスクに対して特に脆弱であり、金利のボラティリティは純金利に悪影響を及ぼす可能性があります。 マージン、債券ポートフォリオの価値、財務業務からの収益、ローンポートフォリオの質、財務 パフォーマンス > > そして 「リスク要因 — 事業に関連するリスク — 信用を効果的に管理できないこと、 市場 · 流動性リスク、評価モデル · 会計推計の不正確さが収益に悪影響を及ぼす可能性があります。 資本化、信用格付け、資金コスト > >

株式リスク

私たちは株式を負担します リスクは私たちの投資帳簿と取引帳簿の一部だ。2024年度末には、全株式ポートフォリオを所有しています(含まれていません 関連会社への投資)。2705バーツ、主にR.674バーツの投資は銀行とルピーによって行われる。1932年 私たちの保険子会社の投資です。銀行はまた融資転換から株式投資を獲得し，未上場のものに投資する. 株式は本質的に長期的だ。私たちは他の投資ファンド/ベンチャーファンドにも投資しています 私たちの子会社ICICI Ventureです。このような基金は主に株式と株式連結と転換不可能な道具に投資される。私たちの投資は このような基金は性質的に私たちの他の株式投資と似ていて、同じ危険に直面している。また彼らは このような株式型基金に適用される規制と税収政策の変化によるリスク。ICICI証券とICICI証券 一級取引業者は少量の株式派生商品ポートフォリオも持っている。私たちの取引や売却可能な投資に関するより多くの情報を知るためには 別項参照“--私たちの製品とサービスの概要-投資銀行-財務部”.

The risk in the 銀行の株式取引簿を管理する独自取引グループの株式ポートフォリオは、ポジションを通じて管理されています。 投資ポリシーに定められた制限、バリュー · アット · リスクアプローチおよびストップ · ロッスの制限。ポートフォリオには上場投資が含まれます 株式投資信託、株式投資信託、インフラ投資信託、不動産投資信託、新規募集の申請金 このような投資ですバリュー · アット · リスクは、特定の信頼度レベルを与えられた取引ポジションからの損失の統計的リスクを測定します。 定義された時間帯は 「統計情報」を選択。

為替レートリスク

楽器を提供 外国為替フォワード、オプション、スワップおよびそれらの組み合わせのような顧客、主に銀行や法人顧客です。 クロス通貨スワップ、フォワード、オプションを使用して、これらの取引から生じるリスクおよび外国為替に対するヘッジを行います。 それらを支える借入の通貨とは異なる通貨で発生した融資。これらの取引の一部は ヘッジ会計要件を満たし、市場対市場会計の対象となります。外国為替市場での取引活動 為替レートリスクにさらされますこのリスクは、取引先制限を設定し、夜間および日内為替を規定することによって軽減されます。 ポジションリミット、オプションのギリシャリミット、毎日 / 四半期 / 年間の累積ストップロスリミット、例外報告に従事します。

デリバティブ 商品リスク

銀行が提供する フォワード、オプション、スワップ、およびそれらの組み合わせを含む様々なデリバティブ商品と顧客への外国為替および金利 リスク管理の目的のためにこれらの取引の市場動向による損益は、お客様が負担します。 銀行間市場の対象外取引については、銀行取引法に定められた限度内でオープンポジションを運営します。 投資政策についてデリバティブ取引は、特定の債務者が行うことができない限り、取引相手リスクの対象となります。 契約の支払期限です

かんがみて バーゼル銀行監督委員会が発表した非集中清算デリバティブ取引保証金規則 インド準備銀行と海外規制機関が発表したガイドラインによると、あるデリバティブ取引は保証金と 信用支援添付ファイルに基づいて担保交換を行う。インド準備銀行は銀行が保証金を発行して徴収することを許可しました インド以外のカバー実体とデリバティブ契約を結ぶことを許可する。世銀は国際スワップとデリバティブも実施した 協会が規定する標準化初期保証金モデルは一部の非中心企業の初期保証金要求を推定するために用いられる 派生商品を清算する。このような要求は現在海外支店に適用されている。銀行が特定のデリバティブ取引を決済する 合格した中央対手側、例えばインド中央決済会社有限会社とロンドン清算所有限会社を通じて、抵当品を発表します。 条件を満たす中央対局側に規定された保証金規定。

銀行も参入。 金利 · 為替リスクのヘッジを目的とした金利 · 為替デリバティブ取引を行うとともに、 独自の口座でデリバティブ商品を取引しています

信用スプレッドリスク

クレジットスプレッドリスク 債券への投資によって生じるものですしたがって、信用スプレッド水準のボラティリティは、これらの価値に影響を与えます。 銀行が保有するポートフォリオです。私たちはポートフォリオを厳密に監視し、投資制限、格付け制限を設定することによってリスクを監視します。 単一発行者限度、満期限度、毎日の累積ストップロス限度。

流動性リスク

銀行が管理する 当社の資産負債管理方針に従って流動性リスク。本方針は、適用される規制ガイドラインに基づいており、 取締役会によって承認されます。資産負債管理委員会は、戦略の策定 · レビューを行い、 資産負債管理方針に定められた枠組みの中で流動性リスクの管理に関するガイダンスを提供する。· リスク委員会 取締役会は、資産負債管理委員会を監督します。

銀行は様々な 構造流動性明細書、動的流動性キャッシュフロー明細書など、流動性リスクを測定するためのツール シナリオ分析による流動性比率とストレステスト。構造流動性のステートメントは、測定のための標準的なツールとして使用されます。 将来の様々な満期バケットにおける資金の黒字または不足の評価と純資金要件の管理。 各バケットに定められたギャップ限度額に対する利用率は、当行資産負債管理委員会で審査されます。

また定期的に 資産負債管理委員会に動的流動性キャッシュフロー計算書を提示します。 増分事業とその資金調達に関する流動性要件を考慮しますストックとフローのアプローチの一部として、 各種の流動性比率および資産負債管理方針に定められた限度額を監視しています。

流動性の源泉、水準 流動性資産、流動性カバレッジ比率 （LCR） 、純安定資金比率 （NSFR） は、「経営 · 財務レビュー リスクと展望 — 市場リスク — 流動性”.

委員会があります。 流動性ストレステスト · フレームワークの承認により、様々なストレステストシナリオの下での流動性ポジションを推定します。 各シナリオの下で流出を緩和するための可能な対策を検討します2024 年度における各事業の結果は ストレスシナリオは理事会が承認した制限範囲内でした

· リスク委員会 潜在的な流動性コンティンジェンシーを継続的にモニタリングするための枠組みを定めた流動性コンティンジェンシー計画を承認しました そのような不測の事態に対応するための行動計画です流動性コンティンジェンシープランには、モニタリングされるいくつかの流動性指標が定められています。 事前に定義された （ 毎日または毎週 ） ベースで、流動性の場合のプロトコルと様々なチームの責任を定義します。 コンティンジェンシー

類似のフレームワーク 流動性リスク管理のための金融機関を設立し、各海外銀行子会社にリスクに対応しています。 ホスト国の規制要件を適用する場合に組み込みます

弊社の子会社 英国では、資金調達要件を満たすための柔軟性を可能にするために、多様な流動性源にアクセスできます。ライン内 現地の規制要件を満たすため、 ICICI Bank UK は内部流動性適切性評価プロセス文書を保有しています。 取締役会です。内部流動性十分性評価プロセスは、ストレステストの枠組みと流動性と資金調達の概要を示します。 リスク限界ですこれらの制限は、 ICICI Bank UK の資産負債管理委員会によって、少なくとも毎月監視されています。ICICI Bank イギリスは 2024 年度を通じてこれらの要件を遵守しました。流動性カバレッジ比率は、規定水準を上回った。 2024 年度は 100.0% であり、プルーデンス規制当局が定めるピラー 2 の流動性要件を遵守しました。

カナダでは、 金融機関監督官庁の流動性カバレッジ比率ガイドラインは、銀行が価値を確保することを期待しています。 財務ストレスのない場合、流動性カバレッジ比率は 100.0% を下回らないこと。2024 年 3 月 31 日現在、 ICICI 銀行カナダは 規制最低値である 100% を超える流動性カバレッジ比率。金融機関監督官事務所は、それぞれ カナダの銀行は、銀行全体における流動性資産の役割を明示し定義する内部流動性ポリシーを持つこと。 流動性管理システムと流動性資産保有の最低目標を設定しますICICI 銀行カナダは流動性管理 方針および市場リスク管理方針は、取締役会で承認されます。これらの制限は、資産負債によって監視されます。 ICICI 銀行カナダの経営委員会、少なくとも毎月。ICICI 銀行カナダはこれらのガイドラインを遵守しています。 2024 年度。

さらに、ネット 累積キャッシュフロー情報は、金融機関監督官事務所と毎月共有されています。 資産と負債の満期パターンと純キャッシュフローの詳細です

別に参照してください“運営 リスク · 財務レビュー · 展望 — 市場リスク — 流動性”.

操作リスク

オペレーションリスク 内部プロセス、人、システムの不十分または失敗、または外部イベントに起因する損失のリスクです。オペレーションリスク 法的リスクを含みますが戦略的 · 評判的リスクは除外します法的リスクには、罰金、罰則への暴露が含まれますが、これらに限定されません。 監督行為や私的和解に起因する懲罰的損害賠償

経営陣. 運用リスク管理政策は、取締役会が承認した操作リスク管理政策に適用される。本政策は適用される 海外支店を含む銀行全体が、業務を管理·緩和するために明確な責任と責任を確保する 操作リスクの共同理解を確立し、業務や運営チームの内部統制の改善に協力する。 取締役会は各種業務活動に関連するリスクの審査を担当する運用リスク管理委員会を設立した 銀行のです。運用リスク管理委員会における各種キー機能の検討，管理のためのツールのリスクプロファイル 運用リスク評価と取締役会が承認した操作リスク管理政策を実行する。取締役会は承認しました 製品及びプロセスの枠組みを承認し、製品/製品変形に関連する製品及びプロセスを要求する 操作リスクの観点から評価する。

主要な要素 銀行における運用リスク管理プロセスにおいては、リスクの特定と評価、リスク測定、リスクモニタリング、 リスク緩和

銀行は求める 内部統制の包括的なシステムを維持し、監視するシステムと手順を確立することにより、運用リスクを軽減します。 重要なバックアップ手順を維持し、定期的なコンティンジェンシープランニングを実施します。

考慮して 運用リスクの重要性が高まっており、重要なプロセスの特定を通じて運用リスクの枠組みを強化しています。 運用上のリスクインシデントの詳細な分析プロセスを制度化し、改善するための学習のフィードバックループを作成します。 プロセスです

運用制御 銀行における手続きは以下のとおりです。

運用管理と手順 リテールバンキング

銀行は明確に定義した 顧客販売、評価、サービスおよびモニタリングのための製品、販売、信用およびオペレーション構造。銀行は小売業と 支店、電話バンキング、デジタル / オンライン、ビジネス特派員などの様々なチャネルを通じて顧客にトランザクションバンキング商品を提供 サービスプロバイダーとパネル。顧客口座に関する銀行取引は、組み込みシステムチェックに基づいて処理されます。 承認手続や取引も特定の基準に基づいてデューデリジェンスが強化されます銀行は指定した 全国の様々な都市にある集中型および地域的な処理センターと複数の都市にあるコンタクトセンター 電話バンキングを通じて顧客に銀行サービスを拡大します

運用管理と手順 卸売 · 取引銀行業務

クレジットリスク 卸売銀行業務は、信用リスク管理グループが独自に評価しています。法務グループのレビュー、セキュリティ 構造と文書の側面とオペレーショングループは、融資書類の検証と精査を行う 承認された制限条件、承認された制限条件の重要な契約の監視、担保権益の作成の監視 その他、銀行が提供するファシリティの重要な側面があります。

運用管理と手順 財務省

世界銀行には内部がある その財務部業務の制御は、財務部と財務部の間の職責分業を含む 証券サービスグループ、特定の制御プログラム、監視プログラム、詳細な報告書、および明確な ディーラーの行動基準。世銀は取引規模の制限や製品を含む金庫業務にも制限を設定している 限界です。不正販売の潜在的リスクを減らすために、顧客適合性と適切性政策が実施されている。 同様に，潜在的な契約リスクを軽減するために，場外取引実行に関する対話も記録される.何人かの人は 制御措置には、取引検証の独立性、取引確認、文書作成、限度額監視、財務会計、 和解、入金、コンプライアンス。また，未確認，未決定の取引を監視し，あれば延期する. 和解や確認、そして他の潜在的な問題。

運用管理と手順 情報技術担当

銀行は a 情報技術戦略委員会による監督による情報技術とセキュリティのガバナンス枠組み 独立取締役が委員長を務める取締役会レベル委員会。日本銀行のセキュリティ戦略は、防衛の原則に基づいています。 深さと情報技術リスクフレームワークは、明確に定義された役割と責任を持つ 3 つの防衛ラインを宣言しています。 情報セキュリティを担当する専任部門を設置しています。, 情報 技術リスク管理と金融犯罪防止は事業部門から独立しています高可用性の提供に努め 顧客向け情報技術システムの高可用性を含む顧客へのサービスの継続性、銀行 事業継続管理および災害復旧方針を講じ、発生時に情報技術システムのタイムリーな復旧を実現します。 災害や不測の事態です

監視する 情報技術コマンドセンター （ ネットワークオペレーションセンターを含む ） を有しています。これはレジリエンスによって支えられています 銀行の情報技術インフラストラクチャ （ サーバー、ストレージ、ネットワーク ） のあらゆる層における設計と冗長性。 当社は、変更管理、アイデンティティ管理、アクセス管理、セキュリティオペレーションのプロセスを有しています。 新たなリスクを把握し、リスクを軽減するための適切な管理を実施するために定期的に見直し、洗練されています。 遠隔地に設備の整った災害復旧体制を整備しており、定期的に災害復旧を実施しています。 ドリル。さらに、新しいアプリケーションを導入する際には厳格なゲート制御に従います。

銀行が継続的に アプリケーションアーキテクチャ、ネットワーク、インフラストラクチャの観点から情報技術のレジリエンスを強化するための措置を講じます。

アウトソーシングリスク

理事会は承認した アウトソーシング活動のガバナンスを監督するアウトソーシングポリシー。この方針に基づき、取締役会および経営陣は アウトソーシング業務とアウトソーシング業務に固有のリスク管理を担当します取締役会はアウトソーシングを構成しました 新しいアウトソーシング活動の承認、アウトソーシング方針の定期的な見直しと実施、および実施を行う委員会。 アウトソーシングポリシーをサポートするその他の機能。

情報 テクノロジーリスク

情報技術 リスクとは、情報技術システムやプロセスの使用から生じる潜在的な悪影響を指します。情報テクノロジー リスクには事業中断のリスクとデータ侵害のリスクが含まれます

管理の 情報技術リスクは、取締役会が承認した情報技術リスク管理方針に付属しています。 運用リスクマネジメントポリシー情報技術リスクマネジメント方針は、海外を含む全銀行に適用されます。 情報技術リスクの管理と緩和に対する明確な説明責任と責任を確保し、 主要な情報技術プロセスの共通の理解と、情報技術グループが内部を改善するための促進 情報技術業務の制御です取締役会は、リスクレビューのための情報技術戦略委員会を設置しました。 銀行の様々なテクノロジーソリューションに関連しています

情報の重要な要素 技術リスク管理プロセスは、リスクのための情報技術業務の様々な分野で政策や枠組みを策定しています 特定と評価、リスク測定、リスクモニタリングとリスク緩和。

別項参照リスク要因 — リスク テクノロジー関連 — サービス妨害攻撃、ハッキング、ソーシャルエンジニアリング攻撃をターゲットとするセキュリティリスクに直面しています。 同僚やお客様、マルウェアの侵入やデータ破損の試み、個人情報の盗難が 機密情報に悪影響を及ぼし、当社の事業や評判に悪影響を及ぼし、法的 · 財政的に重要なエクスポージャーを生み出す」.

マネーロンダリング対策 コントロール

銀行は実施した お客様を知ろう / マネーロンダリング対策 / テロ資金供与対策防止の規定に従って管理する 2002 年のマネーロンダリング法、その下で公布された規則および規制当局が随時発行する指示。

実施する. これらのコントロール措置はグループの反マネーロンダリング政策を制定し、反マネーロンダリング/マネーロンダリング対策の基準を確立することが含まれています。 インドでの戦略的ビジネス単位を含めて世銀のすべての活動に適用されます 海外支店と銀行及び非銀行子会社；監査委員会による反マネーロンダリング執行状況の監督 PMLA規定の全面的な遵守を確保するために専任取締役を任命する 上級者が主な役人を務め，裏金を逆洗浄する日常の仕事を担当している フレームワーク；お客様のお客様を十分に知るプログラムを実施し、お客様の名前と発表されたネガティブリストを選別します 監督管理機関と顧客リスクを分類し、顧客を高、中、低リスクに分類する；リスクに基づく取引監視 自動化されたアプリケーションと規制報告プログラム；適切なメカニズムを実施して従業員を訓練し このテーマに対する顧客の認識を育成する。資金洗浄とテロ支援を明らかにし評価することが目的です 直面するリスクと効果的なリスク緩和措置はリスクに基づく方法に従い、世銀はマネーロンダリング/テロリストを制定した 資金調達リスク評価の枠組み。

別に参照してください“リスク 要素 — 規制の厳しいセクターにおける当社の存在の結果として生じるリスク — 監督とコンプライアンスの強化 金融セクターの環境は、公式であれ非公式であれ、我々に対する規制措置のリスクを増大させる」と述べた。そして「リスク」 要素 — 事業に関連するリスク — ネガティブな宣伝は、当社の評判を損ない、事業に悪影響を及ぼす可能性があります。 財務結果と当社の株式と ADS の価格です」「法務 · 規制手続き」も参照。See also 「顧客を知ることとマネーロンダリング防止に関する監督 · 規制」

サイバー セキュリティ

リスクマネジメント 戦略

♪the the the 銀行はネットワークセキュリティに対して全面的な方法を採用し、全体設計の中で政策、標準と指導方針を実施した ネットワークの脅威のセキュリティに対応するためのリスク管理システム及びプロセス。機密性、完全性、可用性の三位一体 私たちの包括的な情報セキュリティ枠組みの中心です。この枠組みは予防、検査、そして サイバーセキュリティ事件と脅威に対応する。顧客の優先順位を考慮して，世銀は深い防御の方法に従っている サイバーセキュリティソリューションを実施する。世銀はまた、適応認証と知覚を実施することで顧客を保護することを強調している 創造的精神。当銀行は、顧客が限度額などの銀行カードに関する制御パラメータを容易に配置できるようにしてきた。 銀行のインターネットやモバイルプラットフォームを介してセルフとリアルタイムの国際アクセス，その他のパラメータを行う. これは顧客が彼らのカードが乱用されないように保護することを可能にする。世銀は審査のために複数の重要なリスク指標とダッシュボードを設計した キークライアントシステムのシステム安定性、連続性と可用性及びネットワークの正常な実行時間に影響を与える。世銀はまだ全面的な 我々の顧客と従業員のネットワークセキュリティ意識レベルを向上させるためのセキュリティ意識計画。世銀定期主催. 活動を展開し，顧客がデジタルチャネルで銀行業務を行う際のネットワークセキュリティに対する認識を向上させる.

♪the the the 銀行は強力な安全基準、プロセス、協定を制定し、この背景の下で能動的に審査し、強化した。 ネットワークセキュリティ構造のいかなる新しい変化も。世銀は包括的で構造化され強力な情報セキュリティを採用しています そのデータ資産が十分なセキュリティを継続的に獲得することを保証するために、政策、ネットワークセキュリティ政策、およびネットワーク危機管理計画 規制基準と他の適用された法的基準を遵守する。これらの戦略の設計にはいくつかの 参考となる基準と法規には、インド準備銀行のサイバーセキュリティ枠組み、NCIIPC保護ガイドライン、 FFIECネットワークセキュリティ評価ツール，インド証券取引委員会の証券ブローカー/信託機関に対するネットワークセキュリティと柔軟な枠組み 参加者は，IrDA保険会社情報とネットワークセキュリティガイドライン，尋常ではないネットワークセキュリティイベントの枠組みである.世界銀行はすでに 国家標準と技術研究所と監督管理の要求など、業界のベストプラクティスも取り入れました。 世銀業務が存在する他のいくつかの司法管轄区域。また、定期的に内部·外部監査を行い、投入を提供する これらの評価から組み入れる.世銀の情報セキュリティとサイバーセキュリティ政策の審査と承認 毎年取締役会が支払います。

ザ 銀行には、情報技術システムの監視と監視のための 24 時間年中無休のセキュリティオペレーションセンターがあります。銀行のデータです センターおよびセキュリティオペレーションセンターは ISO 27001 認証を取得しており、データ保護を備えたデータ漏洩 · 損失防止システムを導入しています。 銀行のエンドポイント、電子メール、およびウェブゲートウェイからの機密データの暴露のためのメカニズム。銀行は定期的にサイバーを実施します 外部専門家による成熟度評価を実施し、銀行のサイバーセキュリティ態勢を総合的に評価し、さらに 増強だ

国内 急速なデジタル化とサイバー脅威の増大を考慮すると、セキュリティインシデントが発生した場合に迅速かつ効果的に対応することが重要です。 インシデント対応については、サイバーセキュリティインシデント対応チームを設置し、インシデント対応計画に従って対応しています。 セキュリティインシデントにインシデント対応プロセスは、準備、予防、検出とエスカレーション、封じ込め、調査、 撲滅、復旧、事故後の分析です

ザ 銀行は、従業員に対するスピアフィッシング訓練、分散など、いくつかのサイバーセキュリティ攻撃シミュレーション訓練を実施し、参加しています インターネットサービスプロバイダーのためのサービス妨害攻撃のドリル、データセンタースタッフに対するソーシャルエンジニアリングベースの攻撃を物理的に得る アクセスなど事業継続 · 復旧訓練を定期的に実施し、銀行の能力 · 対戦準備を評価します。 重要なビジネスプロセスの継続性を許容可能なレベルで確保し、災害による人々への影響を制限するため、 プロセスとインフラですまた、サイバーインシデントに対する備えを評価するための定期的な卓上演習も実施しています。 ステークホルダーとの調整とコミュニケーションです

期間 2024 年度、サイバーセキュリティの脅威や重大な影響を与えた、または合理的に可能性のあるインシデントを特定していません。 当社の事業戦略、事業結果、財務状況に重大な影響を与える。

統治する

世界銀行には 情報とネットワークセキュリティ管理の枠組みは、管理ネットワークの指導者、組織構造とプロセスを規定している 安全を脅かす。世銀のサイバーセキュリティ管理には各級の管理監督が含まれており、最終的な責任を負う その取締役会が負担します。取締役会の情報技術戦略委員会が経営陣の確保を担当しています 世銀が直面しているネットワークセキュリティリスクを識別·評価するためのプロセスを策定し，プロセスを実施した. ネットワークセキュリティのリスクを管理しネットワークセキュリティイベントを緩和する計画です銀行はすでに専門的な情報安全保障システムを構築した 世銀日常ネットワーク/情報リスク管理を担当する首席情報セキュリティ官率いるグループ。 ネットワークセキュリティイベント反応グループのような専門分野を管理する専門ネットワークセキュリティチームを含む。主な情報 情報セキュリティチームのセキュリティ幹事とリーダーは四半期ごとに情報技術戦略を更新する ネットワークセキュリティ脅威，ネットワークセキュリティ計画，イベント要約に関する様々なキーリスク指標に関する委員会。♪the the the 銀行首席情報セキュリティ官は銀行業界の技術分野で25年以上の豊富な経験を持っている 財政、小売銀行、金融、証券市場、インターネット、モバイルプラットフォームなどの技術分野で働いていた。 センターや支店運営、技術的バックグラウンド運営。最高情報セキュリティ官はこの技術を管理しています 管理とコンプライアンス機能は、規制機関との密接な相互作用に関連している。また世銀は その情報セキュリティチームは，その役割を果たすために必要な適切なネットワークセキュリティ経験とスキルを持つ. さらに情報セキュリティチームに定期的なセキュリティ訓練，講習会，シンポジウムを提供し，知識を増進する. スキルの向上を確保しています

監査？監査

内部監査 グループグループは、取締役会で承認されたグループ監査憲章および内部監査方針に従って、独立した客観的な監査を提供します。 内部統制、リスク管理、コーポレートガバナンスの有効性を保証し、改善を提案します。助けてくれます リスクマネジメント、内部統制、ガバナンスプロセスの有効性を評価 · 改善することにより、目的を達成します。 体系的かつ規律あるアプローチを通して内部監査グループは、独立した組織として機能し、監査委員会に報告します。 取締役会の。

内部監査 グループは、十分な知識、スキル、経験、専門資格を持つスタッフを維持します。監査リソースを展開します。 監査執行の専門知識と事業活動の適切な理解。提供される保証の品質の評価 内部監査グループは、 3 年に 1 回、独立した外部会社を通じて実施されます。内部内のプロセス 監査グループは ISO 9001 — 2015 の認証を取得しています。

内部監査 グループは、インド準備銀行のガイドラインに従ってリスクベースの監査方法論を採用しています。リスクベース監査方法論 内部監査方針に記載されています。リスクベース監査の方法論に基づいて、年次リスクベース監査計画を作成します。 取締役会監査委員会によって承認されました。そのため、内部監査グループは、全支店の包括的な監査を実施しています。 リスクベースの監査計画に従って事業グループなどの機能。リスクベースの実施に必要なリソース 監査計画も監査委員会によって承認されます。

内部監査 また、情報技術および情報セキュリティ （ サイバーセキュリティを含む ） 監査を担当する専任チームもいます。ザ 年次監査計画はアプリケーションインフラ情報技術を含む情報技術の様々なコンポーネントをカバーしています ガバナンス / リスクマネジメントと情報技術の一般管理サイバーセキュリティは、監査および活動の重要な焦点分野です。 情報セキュリティ機能も監査の対象となります

備蓄銀行. インドは銀行に特定のビジネスモデルに基づいて決定されたリスク敏感分野の同時監査を要求している。集中式. 処理センターは同時監査の範囲内にいなければならない。合併制御範囲内の支店/業務範囲 監査員の兼任を依頼する監査と作業範囲は監査委員会の承認を受けなければならない。…を守る 要求に応じて、内部監査チームは、審査を含むシステムと構造化された並列監査方法を作成した インド各地では、国内小売責任支店による高リスク金融取引が開始されている。また国内小売業は 大量の高リスク金融取引を有する負債分岐機関は、単独の同時監査を受けなければならない。様々な他の 財務に関する機能や貿易融資取引などの分野も同時監査の範囲内である。監査を併発する 中央と地域処理センターおよび中央運営機関でも行われており，以下の分野に重点を置いている. 取引テストを行う必要があると判断され，内部制御の存在と遵守状況をテストする.本社の一部のメンバー 機能はまた持続的な監査の範囲に属している。並行監査カバー範囲の詳細年度におけるリスクに基づく 監査委員会の承認を受けた監査計画。

海外の監査 銀行子会社および国内の非銀行子会社は、それぞれの監査役に付属した専任の常駐監査人チームによって実施されます。 子会社 / または銀行の内部監査チームによって。これらの監査チームは、各監査委員会に機能的に報告します。 子会社と銀行の内部監査グループに。海外支店 · 駐在員事務所の監査は、監査により実施します。 インドの監査役とシンガポール支店の常駐監査役で構成されるチーム。国際業務のアウトソーシング インドへの監査は、インドの内部監査人チームによって監査されます。

法的 · 規制上のリスク

私たちは関与する 様々な訴訟において、各法域における幅広い銀行 · 金融サービス法規制の対象となります。 私たちが活動する場所ですまた、これらの管轄区域の多数の規制当局および執行当局の対象となります。 担保の執行を含む、お客様および取引先の義務の執行可能性に関する不確実性、 法的リスクを生み出す。

法律の変更 規制や規制が悪影響を及ぼす可能性があります法律がしばしば裁判所によってテストされていないビジネスの新しい分野では、法的リスクが高くなります。 当社は、当社の法務グループによって、法的文書の提供 / レビュー、取引の法的リスクに関する助言を行うことにより、法的リスクを最小限に抑えるよう努めます。 製品やサービスですSee also »リスク要因 — 当社の事業に関連するリスク — 様々な訴訟に関与しています。 当社に対する重大な損害賠償を決定する最終判決は、当社の将来の財務業績に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。 株主資本」、「リスク要因 — 規制の高いセクターにおける当社の存在の結果として生じるリスク — 金融セクターにおける監督 · コンプライアンス環境の強化は、正式であれ 「非公式」。法律 · 規制手続”.

リスクマネジメント 国際オペレーションの枠組み

養子になりました 私たちの国際銀行業務のリスク管理枠組みは、海外支店、私たちの国際金融サービスを含みます 中央銀行株とオフショア銀行株です。この枠組みの下で、世銀の信用、投資、資産負債管理と 反マネーロンダリング政策はすべての海外支店、私たちの国際金融サービスセンター銀行部とオフショアに適用されます。 銀行株は、現地の監督管理または業務要求を満たすように修正された。承認された後，これらの修正を行うことができる 取締役会または取締役会が指定した委員会のメンバー。海外支店は銀行全体の管理を受けている 政策です。また、海外銀行にも支店レベルの政策、枠組み、限度額構造などの適切な政策があります 子会社はそれぞれの子会社の取締役会が承認し，関連グループと協議して制定する リスク管理の枠組みに基づいて、世界銀行にいます。

コンプライアンス グループグループは、海外支店、国際金融サービスセンター銀行部門、オフショアにおける規制コンプライアンスを監督します。 銀行業務。コンプライアンスリスクアセスメントと、国内 · 海外支店の主要なリスク指標を紹介しました。 取締役会のリスク委員会に定期的に提出します。コンプライアンスリスクの管理を不可欠なものとして捉える 内部統制メカニズムとともに、日本銀行およびその子会社のガバナンス枠組みの構成要素です。

リスクマネジメント 特定の子会社

ICICI 銀行 UK PLC

ICICI Bank Uk PLC は、信用、市場、流動性、運用、アウトソーシング、コンプライアンス、および評判リスクを含む主要なリスクにさらされています。

The Board ICICI Bank UK PLC の機能の監督と管理に責任があり、以下の主要な政策を承認します。 リスク管理フレームワークとリスクアペットフレームワークです当社は、取締役会承認の内部資本充足性評価を実施し、 内部流動性適切な資本と流動性を維持し、規制要件を遵守した評価プロセス バッファ。

諸 執行委員会は、執行役員および取締役会 / 取締役会の両方で定期的なモニタリングを行い、主要なリスクについて日々の監督を行います。 レベルですすべての事業活動は、承認されたリスクアペタイトと政策枠組みの中で行われます。

ICICI 銀行カナダ

ICICI カナダ銀行は、信用、市場、運営、構造金利、流動性、コンプライアンス、評判リスクなどのリスクに直面しています。ザ 当社は、これらのリスクを効果的に特定し、測定し、モニタリングするためのエンタープライズリスクマネジメントフレームワークを策定しています。

ザ 取締役会は、すべてのリスクを監督し、様々なリスクを監督するための特定の権限を持つ委員会を設置しています。

ザ 取締役会リスク委員会は、信用リスク、市場リスク、運用リスクマネジメントの運営責任を委任しています。 経営信用委員会、資産負債委員会、非財務リスク委員会にそれぞれ幅広いパラメータ内で エンタープライズ · リスク · マネジメント · フレームワーク及びその付属書 （ すなわち、法人 · 商業信用及び 回復方針、小売信用回復方針、住宅ローン引受方針、市場リスク管理方針、流動性管理 リスク管理方針と運用方針 ） 。

ICICI 証券 プライマリディーラー

ICICI 証券 プライマリディーラーはプライマリディーラーであり、ポートフォリオのかなりの割合を占めるインド政府証券を持っています。コーポレーション ICICI 証券プライマリディーラーシップリスクマネジメントグループは、包括的なリスクマネジメント方針を策定し、 組織の活動によって生じるリスクですコーポレートリスクマネジメントグループは、評価モデルの開発と維持を行います。 市場のダイナミックな性質を捉えるために絶えず更新される市場リスクですコーポレートリスクマネジメントグループも参加 新製品や事業活動の評価 · 導入において

ICICI 証券 プライマリディーラーには、独立取締役を委員長とする内部リスクマネジメント · 情報技術戦略委員会があります。 取締役会メンバーで構成されています。リスクマネジメント · 情報技術戦略委員会は、 ICICI 証券プライマリディーラーの様々な事業活動に関連するリスクを分析 · 監視し、監督する。 取締役会が定めたリスクおよび投資制限を遵守すること。

ICICI プルーデンシャル 生命保険会社

リスクガバナンス ICICI プルーデンシャル生命保険会社の構造は、取締役会、取締役会リスクマネジメント委員会、執行リスク委員会で構成されています。 そして支援委員会です取締役会は、取締役会リスクマネジメント委員会の推薦に基づき、リスク方針を承認しました。 様々な個々のリスク、すなわち投資に関連する識別、測定、モニタリング、管理基準をカバーしています。 （ 市場、信用および流動性 ） 、保険、評判および運用 （ 法務、コンプライアンス、アウトソーシング、顧客の不協和を含む、 事業継続、情報、サイバーセキュリティ ） のリスクです。取締役会は、次のような戦略的リスクの潜在的な影響を定期的に見直します。 ICICI プルーデンシャル事業計画におけるマクロ経済要因、政府政策、規制環境、税制の変更として 生命保険会社。

さらに、 これらのリスクは、生命保険業界は環境、社会、ガバナンス問題に関連する持続可能性リスクに直面しています。 気候変動だICICI プルーデンシャル生命保険会社のリスク管理フレームワークは、その特定、測定、管理を目指しています。 全体的なリスクアペタイト内でこれらすべてのリスクへのエクスポージャー。したがって、気候変動関連リスクを含む持続可能性リスクは ICICI プルーデンシャル生命保険会社のリスク管理フレームワークに統合されています。

リスク方針 ICICI プルーデンシャル生命保険会社のリスクマネジメントのためのガバナンス構造を定めています。取締役会リスク管理委員会、 社外取締役で構成され、資産負債管理を含むリスク管理方針を策定し、すべての 様々な事業ラインにわたるリスクを軽減し、リスクを軽減するための適切なシステムを確立します。取締役会リスク管理委員会 また、 ICICI プルーデンシャル生命保険会社のリスクアペタイトの定義、リスクプロファイルの見直し、効果的な運営の監督 リスクマネジメントシステムの管理を行い、重要なリスク問題について取締役会に助言します。

エグゼクティブリスク 上級経営陣で構成される委員会は、取締役会及び取締役会リスクマネジメント委員会の業務を支援する責任があります。 リスクマネジメント方針の遵守を指導、調整、監督することにより、リスクマネジメントの職務を遂行し、特に共同で ICICI プルーデンシャル生命保険が発売するすべての新製品の承認について、製品管理委員会とともに責任を負います。 カンパニー

リスク管理 ICICI プルーデンシャル生命保険会社のモデルは、同定と評価、測定、 リスクのモニタリングと管理ですICICI プルーデンシャル生命保険会社のリスクポリシーについて、採用された戦略と手順を詳述 企業レベルでのリスク管理サイクルに従うことですICICI プルーデンシャルが直面する主要なリスクエクスポージャーを詳述したリスクレポート 生命保険会社および緩和措置は、四半期ごとに取締役会リスクマネジメント委員会に提出されます。

ICICI ロンバルド 総合保険会社

ICICI ロンバルド将軍 保険会社は、主に引受事業の性質、信用リスク、市場リスクに起因するリスクにさらされています。 投資資産総額と再保険会社にかかる信用リスクについてですビジネスリスクに関して、 ICICI Lombard General 保険会社は、商品クラス、業界セクター、地域を中心に保険事業の多様化を図っています。 良好なクレーム比率とリスクの多様化を実現するために、企業と小売のバランスを取ることです。ICICI ロンバルドゼネラル保険会社は、リスク保持および再保険ポリシーを持っています。ICICI Lombard General Insurance Company も能力を持っています 再保険と共同保険によってリスクエクスポージャーを制限します

投資額 ICICI Lombard General Insurance Company Limited は、取締役会によって承認された投資方針によって管理されています。 インドの保険規制開発局が定めた規範。

ICICI ロンバルド将軍 また、環境社会に関するリスクと関連緩和を監視する様々な小委員会も設置しています。 ガバナンスリスク、製品管理リスク、運用リスク、市場リスク、アウトソーシングリスク、その他のコアリスク。ICICI ロンバルド ゼネラルインシュアランスは、適切なリスク軽減 · 管理のため、今後も状況の進展を注視しています。

融資組合

総融資 ポートフォリオはルピーから 15.6% 増加しました。2023 年度末には 110950 億ルピー。2024 年度末には 128305 億円。年度末に 2024 年度の融資総額の 91.0% がルピーでしたSee also »経営 · 財務レビュー · 見通し — 財務 コンディション · アセット · アドバンス”.

担保完成， 完璧 執行

当社の融資ポートフォリオ 主に法人金融と運転資本ローン、住宅ローンを含む小売顧客へのローン、 自動車ローン商業ビジネスローン個人ローンクレジットカード債権農業金融当社の無担保ローン 主に個人ローン、クレジットカード売掛金、格付けの高い企業借り手への融資を含みます。担保されたローンについては、 融資の開始時に担保を担保すると規定しています。しかし、障害は インドの法制度内では担保の執行の遅延を引き起こす可能性がある。See also 「リスク要因 — 当社に関連するリスク」 事業 — 不良資産の水準が増加し、貸付ポートフォリオ全体の質が悪化した場合、事業は 苦しむ」.インドでは、住宅ローンの場合を除き、担保への融資制限を規定する規制はありません。 金の飾りや宝石に対する融資

担保消費者ローン ポートフォリオ

安全な消費者 住宅ローンや自動車ローンなどの資産購入のための融資は、融資される資産によって担保されます （ 主に 財産や車両 ） 。

Depending on 借り手の種類と資金調達される資産によっては、借り手は資産のコストに貢献することも求められます。したがって、 担保価値は一般的に融資開始日の融資金額よりも高い。

その他保証 不動産貸付や不動産当座貸付などの消費者貸付では、一般的に貸付金額の 125.0% の担保が必要です。 オリジナルで

商業ローン

銀行は一般的に 商業ローンは開始時に担保が必要だ。場合によっては、私たちはまた不安全施設を延長することができる。このような場合 財団外の運営資金制限，借り手の短期要求，規制規範/融資の制限が含まれる可能性がある 期待される信用リスクを軽減するために十分な構造的快適性があり、証券や施設、小売ローン クレジットカードや個人ローンなどです私たちはまた格付けが高く、実力のある企業に無担保融資を提供する。の抵当品 プロジェクトや他の会社のローンは通常不動産で、通常は銀行を受益者として担保にしたり、動産したりしている。 通常世銀を受益者の担保或いは質権とするが、道路/空港とその他の特許権などの項目は除外する プロジェクトに基づいていますこれらの担保物権は次の規定の期限内に登録によって完全にしなければならない 2013年の“会社法”の規定により会社登録所と“会社法”を締結し，借り手が会社法を構成する 会社として。不動産上の担保権益は一般的に#年向関連の分登記所に登録する必要がある。 1908年の登録法の条項。この登録は保証権益に対する建設的な公示に相当する。私たちもかもしれません 有価証券などの金融資産担保を担保に、会社保証や個人保証を取得し、 適切な場所でスポンサーを提供する。場合によっては、融資条項には、保証人が借り手の株式を保有することに関する契約が含まれる。 スポンサーが株式の全部または一部を売却する能力の制限があります。一般的に株式に関連するキノ 価格トリガに基づくチャージメカニズムがあります。別に参照してください“リスク要因−我々の業務に関連するリスク−価値 私たちの担保の数が減るかもしれません。あるいは借り手が約束を破った時、私たちの担保の実行を遅延するかもしれません。 これは担保の期待価値を回収できず、潜在的な損失に直面する可能性があります”.

銀行全般 不動産会社への融資やリース賃料割引施設については、貸借残高の 150.0% の担保額が必要です。 当社のリース割引制度は、確定した将来リースに対して融資を行う借入者に提供する貸付制度です。 借り手が受け取る家賃料ですまた、無担保エクスポージャーの限度額も定めています。 セキュリティのない施設への暴露

運転資本について 貸し手の流動資産は一般的に担保として取られます各借り手は現在の金額を申告する必要があります。 定期的な資産借り手の信用限度は、すべての借り手に適用される内部承認の上限の対象となります。

さらにここでは 場合によっては、有価証券等の金融資産の質権等の固定資産担保をさらにとったり、会社を取得したりすることができる 適切な場合には、スポンサーに担保と個人保証を提供する。長期小切手や現金も受け付けております(定期預金では 私たちを受益者とする銀行の適切な留置権)は、様々な実体に提供される便利さに追加的な慰めを提供する。世界銀行には内部があります 商業ローン担保価値の枠組みを定期的に更新する。銀団銀行のローンの場合 手配により、先頭行が規定したスケジュールに従って推定報告を獲得した。一般的に銀行には 担保文書の条項は、担保を強制的に実行し、関与することなく、借入者の融資義務に収益を利用する。 顧客がこのような裁判所または審裁に言及しない限り、裁判所または裁判所に訴訟を提起する。信用状で払う 当行の政策により、不良資産の担保価値に関する現行の監督管理指針を遵守します 勘定。

消費者の場合は 分割払いローン、我々は事前に指定された日付の返済に向けて直接引落委任書または日付後小切手を取得します。日付後の小切手、 不名誉な場合、特定の事象が発生した場合、小切手発行者に対して準刑事訴訟を開始する権利があります。 また、オンライン紛争解決メカニズム （ 調停、調停、仲裁またはそれらの組み合わせ ） を採用しています。 独立した機関によって ） 特定の小売資産やサービスのクレームや紛争の迅速な解決のために 裁判所や法廷に近づきますこのようなオンライン紛争解決メカニズムとその継続的な利用は、法律の変更の対象となります。 裁判所の判決です

私たちが知っているのは 流動資産について担保の全価値を実現する能力は遅延などの悪影響を受ける 私たちがすぐに行動する上で、破産手続きの遅延、担保完備面の欠陥(できないことを含む) 必要とされる可能性のある様々な個人、機関または当局の承認)および借入者や他の人の詐欺的移転 要素は、現在の立法規定またはそれの修正と、過去または未来の司法判断を含む。価値と時間 処分担保はまた政策決定の影響を受ける可能性がある。しかも、銀行は一般的に金額を相殺する権利がある。 このような施設に私たちにお金が借りられている。銀行は一般にその運営資金ローン顧客に運営資金データの提出を要求している。 私たちがローンの減価の前に必要な行動を取ることができるように、定期的に頭寸を作る。具体的な状況によっては さらに、借り手がその融資からより多くの信用を得ることを阻止したり制限したりする。

ローン価格

ガイドラインに基づく インド準備銀行、銀行によって延長されたすべてのルピー融資および 2016 年 4 月 1 日から更新された信用限度額が必要です。 資金ベースの貸出金利の限界コストを基準に価格設定しますガイドラインの要求に従って、 ICICI 銀行の限界を公表します。 資金のコストは、毎月様々なテナンスに対する貸出金利に基づいています。

準備銀行 インドのマスターディレクション — 金利は、すべての新しい浮動金利の個人または小売ローンをリンクするように銀行を義務付けています （ 例 ： 、 住宅ローンや自動車ローン ） と、銀行が特定の外部ベンチマークで提供する零細 · 中小企業に対する浮動金利融資。 外部ベンチマーク連動変動金利貸付の金利は、少なくとも 3 ヶ月ごとに 1 回リセットしなければならない。借り手その他 小売や零細、中小企業よりも、外部ベンチマークにリンクされた浮動金利融資を提供するオプションがあります。 資金ベース貸出金利の限界コストです現在、 ICICI 銀行は、外部ベンチマーク連結フローティング金利貸付を準備制度にリンクしています。 インド銀行のレポレート。

子会社 · 関連会社 · 合弁会社

以下の表 2024 年度末における子会社、合弁会社及び統合法人に関する特定の情報を記載しています。