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目录

美国

证券交易所

华盛顿特区20549

 _________________________________________

表格10-Q

_________________________________________

☑			根据1934年证券交易法第13或15(d)节的季度报告

截至季度结束日期的财务报告2024年6月30日

或者

☐			根据1934年证券交易法第13或15(d)节的转型报告书

过渡期从            对

委员会文件号 001-35077

_____________________________________ 

WINTRUST 金融公司演讲

（按其章程规定的确切名称） 

伊利诺伊州			36-3873352
（注册或组织的国家）			（纳税人识别号码）

9700 W. Higgins Road，800号套房。

罗斯蒙特, 伊利诺伊州 60018

（公司总部地址）

(847) 939-9000

（报告人的电话号码，包括区号）

每种类别的证券			标的符号			名称为每个注册的交易所:
没有名义价值的普通股			WTFC			纳斯达克全球精选市场
固定至浮动利率非累计永续优先股，D系列，无面值			WTFCM			纳斯达克全球精选市场
存托凭证，每份代表1/1,000股份th 一份股票中的利益			WTFCP			纳斯达克全球精选市场
6.875%固定-复位非累计永续优先股，E系列，无面值

____________________________________ 

请在复选框内标明：（1）在过去的12个月（或注册人所需报告该等报告的较短时间）内是否已提交《证券交易法》第13条或15（d）条要求提交的所有报告；（2）在过去的90天内是否受到该等报告要求的约束。是  ☑    否  ☐

请勾选表示在过去12个月内（或注册人需要提交和发布此类文件的较短期间内），注册人是否已经根据Regulation S-t第405条规定（本章第232.405条）的要求，以电子方式提交并在其公司网站（如果有的话）发布了每一个必须提交和发布的互动数据文件。是  ☑    否  ☐

请在复选框中标示公司是否属于大型加速汇报者、加速汇报者、非加速汇报者、小型报告公司或新兴增长公司。请参看Exchange Act的120.2条规则中有关“大型加速汇报者”、“加速汇报者”、“小型报告公司”和“新兴增长公司”的定义。（只需选其中一个）：

大型加速文件提交人

☑

加速文件申报人

☐

非加速文件提交人

☐

（如果是较小的报告公司，请勿选中）

更小的报告公司

☐

新兴成长公司

☐

如果是新兴成长型公司，请打勾，如果注册机构已选择不使用有关联合国第13条(a)部分规定提供的适用于符合任何新的或修订后的财务会计准则的推迟转型期，请打对勾。☐

选择一个选项来判断该注册公司是否为壳公司（根据交易所法案的规定120亿.2）。是 ☐ 否 ☐ ☑

请注明在最新适用日期时本发行人每种普通股的流通股数。

普通股 无面值， 66,500,386 股，截至2024年8月6日

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目录

目录

 

						页面
			第一部分。— 财务信息
第 1 项。			财务报表			1
第 2 项。			管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析			49
第 3 项。			关于市场风险的定量和定性披露			77
第 4 项。			控制和程序			79
			第二部分。— 其他信息
第 1 项。			法律诉讼			79
第 1A 项。			风险因素			80
第 2 项。			未注册的股权证券销售、所得款项的使用和发行人购买股权证券			80
第 3 项。			优先证券违约			不是
第 4 项。			矿山安全披露			不是
第 5 项。			其他信息			80
第 6 项。			展品			81
			签名			82

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目录

第一部分

项目1 基本报表

信达金融公司及其子公司 资产负债表
			(未经审计)												(未经审计)
(金额以千元为单位，除每股数据外)			2020年6月30日 2024						12月31日 2023						2020年6月30日 2023
资产
现金和存放在银行的款项			$	415,462					$	423,404					$	513,858
所有基金类型出售及在回购协议下购买的证券			62						60						59
银行存款（含利息）			2,824,314						2,084,323						2,163,708
按公允价值计量的可供出售证券			4,329,957						3,502,915						3,492,481
持有至到期日的证券，按摊余成本净额计，减值准备于分别为2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日。对应的公允价值分别为$30亿、$30亿、$12亿($491, $347 和 $406 3.1亿美元，这些义务通常作为合并资产负债表中的应付账款进行分类。与这些计划有关的活动被归类为经营活动，计入合并现金流量表中。3.2私人股权和其他投资的金额分别为52.27亿美元和53.98亿美元，截至2023年7月31日和2023年1月31日。2.9 )			3,755,924						3,856,916						3,564,473
交易账户证券			4,134						4,707						3,027
具有明确公允价值的股票			112,173						139,268						116,275
联邦住房抵押贷款银行和联邦储备银行股票			256,495						205,003						195,117
券商客户应收款项			13,682						10,592						15,722
按公允价值计量的待售抵押贷款			411,851						292,722						338,728
贷款，净的未赚收入			44,675,531						42,131,831						41,023,408
贷款损失准备			(363,719)						(344,235)						(302,499)
净贷款			44,311,812						41,787,596						40,720,909
固定资产、软件和设备，净值			722,295						748,966						749,393
租赁投资，净额			275,459						281,280						274,351
应计利息应收账款及其他资产			1,671,334						1,551,899						1,455,748
交易日证券应收款项			—						690,722						—
商誉			655,955						656,672						656,674
其他收购相关无形资产			20,607						22,889						25,653
总资产			$	59,781,516					$	56,259,934					$	54,286,176
负债和股东权益
存款：
非利息负债			$	10,031,440					$	10,420,401					$	10,604,915
计息账户			38,017,586						34,976,769						33,433,792
存款总额			48,049,026						45,397,170						44,038,707
联邦住房贷款银行预支款项			3,176,309						2,326,071						2,026,071
其他借款			606,579						645,813						665,219
次级债券			298,113						437,866						437,628
普通次级债券			253,566						253,566						253,566
应计利息应付及其他负债			1,861,295						1,799,922						1,823,073
负债合计			54,244,888						50,860,408						49,244,264
股东权益：
无面值优先股； 20,000,000股份授权:
D轮- $清算价值；截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，发行和流通的股份 E轮- $清算价值；截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，发行和流通的股份 普通股，无面值，每股价值$指定价值；截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，授权发行的股份数为61124947股； 在2024年6月30日发行61182447股，在2023年12月31日发行61268566股，在2023年6月30日发行61219240股 61825股 1964645股 1943806股25 liquidation value表示股份清算时的价值； 5,000,000 截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，发行和流通的股份			125,000						125,000						125,000
E轮- $清算价值；截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，发行和流通的股份25,000 liquidation value表示股份清算时的价值； 11,500 截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，发行和流通的股份			287,500						287,500						287,500
Common stock指普通股，其每股没有设定面值，但每股有一个被指定的价值$；1.00 stated value指普通股的被指定的价值； 100,000,000 截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，授权发行的股份数为61124947股； 61,824,947 在2024年6月30日发行61182447股 61,268,566 在2023年6月30日发行61219240股 61,219,240 截至2023年6月30日发行的股份为61,825			61,825						61,269						61,219
盈余			1,964,645						1,943,806						1,923,623
截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司的库藏股票分别有2,279,784股和2,693,653股。64,808 2024年6月30日持有的股票数量为 24,940 2023年12月31日持有的股票数量为， 21,564 2023年6月30日持有的股票数量为			(5,760)						(2,217)						(1,966)
保留盈余			3,615,616						3,345,399						3,120,626
累计其他综合损失			(512,198)						(361,231)						(474,090)
股东权益合计			5,536,628						5,399,526						5,041,912
负债和股东权益总计			$	59,781,516					$	56,259,934					$	54,286,176

请查看附注的未经审计的合并财务报表。

1

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目录

信达金融公司及其附属公司

综合损益表（未经审计）

			三个月之内结束												销售额最高的六个月
(金额以千元为单位，除每股数据外)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
利息收入
贷款利息和费用			$	749,812					$	621,057					$	1,460,153					$	1,179,749
所有基金类型持有的抵押贷款			5,434						4,178						9,580						7,706
银行存款（含利息）			19,731						16,882						36,389						30,350
联邦基金出售和回购协议下购买的证券			17						1						36						71
投资证券			69,779						51,243						139,457						111,186
交易账户证券			13						6						31						20
联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票			4,974						3,544						9,452						7,224
券商客户应收款项			219						265						394						560
总利息收入			849,979						697,176						1,655,492						1,336,866
利息费用
赎回Baskets的日元数量。如果Trust的日元被提取以支付Trust的开支，需要创建篮子或在篮子赎回时发生的，用于表示Baskets的日元数量的代币的日元数量可能会随着时间的推移而逐渐减少。			335,703						213,495						635,235						358,297
联邦住房贷款银行预付的利息			24,797						17,399						46,845						36,534
其他借款利息			8,700						8,485						17,948						16,339
次级债券上的利息			5,185						5,523						10,672						11,011
次级优先债券上的利息			4,984						4,737						9,988						9,153
总利息支出			379,369						249,639						720,688						431,334
净利息收入			470,610						447,537						934,804						905,532
拨备			40,061						28,514						61,734						51,559
经计提信贷损失后的净利息收入			430,549						419,023						873,070						853,973
非利息收入
财富管理			35,413						33,858						70,228						63,803
抵押银行业务			29,124						29,981						56,787						48,245
存入资金账户的服务费			15,546						13,608						30,357						26,511
投资证券的(损失)收益，净额			(4,282)						0						(2,956)						1,398
期权卖出所赚取的费用			2,056						2,578						6,903						12,969
交易收益，净额			70						106						747						919
经营租赁收入，净额			13,938						12,227						28,048						25,273
其他			29,282						20,672						71,613						41,681
总非利息收入			121,147						113,030						261,727						220,799
非利息支出
薪水和员工福利			198,541						184,923						393,714						361,704
软件和设备			29,231						26,205						56,962						50,902
经营租赁设备			10,834						9,816						21,517						19,649
占用，净额			19,585						19,176						38,671						37,662
数据处理			9,503						9,726						18,795						19,135
广告及市场营销			17,436						17,794						30,476						29,740
专业费用			9,967						8,940						19,520						17,103
其他收购相关无形资产摊销			1,122						1,499						2,280						2,734
FDIC保险			10,429						9,008						24,966						17,677
其他房地产业支出，净额			(259)						118						133						(89)
其他			33,964						33,418						66,464						63,575
非利息支出总额			340,353						320,623						673,498						619,792
税前收入			211,343						211,430						461,299						454,980
所得税费用			58,955						56,680						121,617						120,032
净收入			$	152,388					$	154,750					$	339,682					$	334,948
优先股股息			6,991						6,991						13,982						13,982
净利润适用于普通股股份			$	145,397					$	147,759					$	325,700					$	320,966
每股普通股净收益-基本			$	2.35					$	2.41					$	5.28					$	5.26
每股普通股净收益-摊薄			$	2.32					$	2.38					$	5.21					$	5.18
每股普通股分红派息			$	0.45					$	0.40					$	0.90					$	0.80
加权平均流通股份			61,839						61,192						61,660						61,072
每股普通股摊薄净收益分母-调整后加权平均数			926						902						901						933
平均普通股和稀释普通股			62,765						62,094						62,561						62,005

请查看附注的未经审计的合并财务报表。

2

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目录

信达金融公司及其附属公司

综合收益合并财务报表（未经审计）

 

			三个月已结束												六个月已结束
（以千计）			6月30日 2024						6月30日 2023						6月30日 2024						6月30日 2023
净收入			$	152,388					$	154,750					$	339,682					$	334,948
可供出售证券的未实现（亏损）收益
税前			(20,768)						(46,231)						(98,656)						809
税收影响			5,493						12,322						26,094						(215)
扣除税款			(15,275)						(33,909)						(72,562)						594
对包含在净收益中的可供出售证券的净收益进行重新分类
税前			1,204						2						1,178						562
税收影响			(319)						(1)						(312)						(152)
扣除税款			885						1						866						410
对从可供出售转为持有至到期的投资证券的未实现收益的摊销进行重新分类
税前			14						28						64						71
税收影响			(4)						(8)						(17)						(19)
扣除税款			10						20						47						52
可供出售证券的未实现（亏损）净收益			(16,170)						(33,930)						(73,475)						132
衍生工具的未实现（亏损）收益
税前			(10,843)						(106,431)						(92,934)						(71,765)
税收影响			2,868						28,363						24,581						19,125
衍生工具的未实现（亏损）净收益			(7,975)						(78,068)						(68,353)						(52,640)
外币调整
税前			(3,558)						6,527						(11,207)						7,417
税收影响			653						(1,183)						2,068						(1,363)
净外币调整			(2,905)						5,344						(9,139)						6,054
其他综合（亏损）收入总额			(27,050)						(106,654)						(150,967)						(46,454)
综合收益			$	125,338					$	48,096					$	188,715					$	288,494

请查看附注的未经审计的合并财务报表。

3

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目录

信达金融公司及其附属公司 股东权益变动的合并声明（未经审计）
(金额以千元为单位，除每股数据外)			优先的 股票						普通股 股票						盈余						国库 股票						留存收益 盈余公积						其他积累 综合收益(损失)						股东权益合计
2023年3月31日的余额			$	412,500					$	61,198					$	1,913,947					$	(1,966)					$	2,997,263					$	(367,436)					$	5,015,506
净收入			—						—						—						—						154,750						—						154,750
其他综合损失，净额			—						—						—						—						—						(106,654)						(106,654)
在普通股上宣布的现金股息，$0.40。			—						—						—						—						(24,396)						—						(24,396)
分红派息系列D优先股和系列E优先股的，$0.41 每股429.69。			—						—						—						—						(6,991)						—						(6,991)
以股票为基础的报酬计划			—						—						8,108						—						—						—						8,108
发行普通股的原因：
限制性股票奖励			—						8						(8)						—						—						—						—
员工股票购买计划			—						13						894						—						—						—						907
董事报酬计划			—						—						682						—						—						—						682
2023年6月30日的余额			$	412,500					$	61,219					$	1,923,623					$	(1,966)					$	3,120,626					$	(474,090)					$	5,041,912
2023年1月1日余额			$	412,500					$	60,797					$	1,902,474					$	(304)					$	2,849,007					$	(427,636)					$	4,796,838
采纳ASU 2022-02（TDR）的累计影响调整，净税前			—						—						—						—						(544)						—						(544)
净收入			—						—						—						—						334,948						—						334,948
其他综合损失，净额			—						—						—						—						—						(46,454)						(46,454)
普通股现金股息宣布，$0.80。			—						—						—						—						(48,803)						—						(48,803)
Series D优先股票股息，$0.82 每股和Series E优先股票，$859.38。			—						—						—						—						(13,982)						—						(13,982)
以股票为基础的报酬计划			—						—						16,403						—						—						—						16,403
发行普通股以进行：
行使股票期权			—						54						2,162						—						—						—						2,216
限制性股票奖励			—						283						(283)						(1,662)						—						—						(1,662)
员工股票购买计划			—						22						1,579						—						—						—						1,601
董事薪酬计划			—						63						1,288						—						—						—						1,351
2023年6月30日的余额			$	412,500					$	61,219					$	1,923,623					$	(1,966)					$	3,120,626					$	(474,090)					$	5,041,912
2024年3月31日结存余额			$	412,500					$	61,798					$	1,954,532					$	(5,757)					$	3,498,475					$	(485,148)					$	5,436,400
净收入			—						—						—						—						152,388						—						152,388
其他综合损失，净额			—						—						—						—						—						(27,050)						(27,050)
普通股股息现金股利，$0.45。			—						—						—						—						(28,256)						—						(28,256)
D类优先股息，$0.41 每股E类优先股股息，$429.69。			—						—						—						—						(6,991)						—						(6,991)
以股票为基础的报酬计划			—						—						8,950						—						—						—						8,950
以下事项发行的普通股：
限制性股票奖励			—						18						(50)						(3)						—						—						(35)
员工股票购买计划			—						9						893						—						—						—						902
董事薪酬计划			—						—						320						—						—						—						320
2024年6月30日余额			$	412,500					$	61,825					$	1,964,645					$	(5,760)					$	3,615,616					$	(512,198)					$	5,536,628
2024年1月1日的余额			$	412,500					$	61,269					$	1,943,806					$	(2,217)					$	3,345,399					$	(361,231)					$	5,399,526
净收入			—						—						—						—						339,682						—						339,682
其他综合损失，净额			—						—						—						—						—						(150,967)						(150,967)
普通股的现金股利宣布，$0.90。			—						—						—						—						(55,483)						—						(55,483)
D系列优先股息，$0.82 每股和E系列优先股息，$859.38。			—						—						—						—						(13,982)						—						(13,982)
以股票为基础的报酬计划			—						—						18,107						—						—						—						18,107
用于发行普通股：
期权行权			—						1						24						—						—						—						25
限制性股票奖励			—						523						(519)						(3,543)						—						—						(3,539)
员工股票购买计划			—						17						1,626						—						—						—						1,643
董事薪酬计划			—						15						1,601						—						—						—						1,616
2024年6月30日余额			$	412,500					$	61,825					$	1,964,645					$	(5,760)					$	3,615,616					$	(512,198)					$	5,536,628

请查看附注的未经审计的合并财务报表。

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目录

信达金融公司及其附属公司

现金流量表（未经审计）

			销售额最高的六个月
（以千为单位）			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
经营活动：
净收入			$	339,682					$	334,948
调整使净利润与经营性现金净额相符
拨备			61,734						51,559
折旧、摊销和磨损，净额			45,142						34,997
股票补偿费用			18,107						16,403
（松弛）折价/溢价证券的摊销，净额			(347)						743
折扣和延期费用的应计折旧，净额			(7,127)						(9,067)
按公允价值计量的抵押贷款服务权变化			1,448						13,190
非指定衍生工具公允价值变动，净额			(9,566)						(2,088)
发行和购买持有待售的抵押贷款			(1,197,799)						(980,276)
由美国政府机构担保的待售抵押贷款的提前购买行使权，扣除后续偿还或支付			(3,896)						29,890
抵押贷款出售收入			1,083,551						900,046
银行持有人寿保险（“BOLI”）收益			(3,002)						(2,673)
交易证券减少（增加），净额			573						(1,900)
券商客户应收款项减少（增加），净额			(3,090)						665
抵押贷款出售的收益			(25,640)						(24,133)
溢价融资应收款项出售的收益			(4,575)						—
投资证券损失（收益），净额			2,956						(1,398)
经营场所和设备的销售收益（损失），净额			(112)						1,594
其他房地产资产销售收益（亏损）和公允价值调整的净额			(316)						100
应计利息及其他资产净增加额			(88,565)						(83,646)
应计利息及其他负债净增加额			83,207						129,238
经营活动产生的净现金流量			292,365						408,192
投资活动：
可供出售证券的赎回和销售收益			690,866						1,875,672
可供出售证券的支付和到期收益			193,605						156,892
持有至到期证券的支付、到期和赎回收益			100,276						84,015
公允价值可衡量的股票销售收益			51,792						23,592
公允价值不可衡量的股票的销售和资本分配收益			2,226						67
可供出售证券购买			(1,118,596)						(1,359,722)
持有至到期日证券的购买			—						(8,439)
公允价值可衡量的股票的购买			(24,000)						(26,677)
公允价值不可衡量的股票的购买			(5,972)						(5,600)
联邦住房银行和联邦储备银行股票的赎回净额			(51,492)						29,642
合作伙伴投资的分配净额			2,239						4,995
业务组合中支付的净现金			—						(4,966)
溢价融资应收款的销售收益净额			627,450						—
出售其他房地产权益收益			1,752						1,168
存放于银行利息的存款增加净额			(743,606)						(172,149)
贷款增加净额			(3,241,661)						(1,820,788)
领回银行卖出的人寿保险净额			306						—
购买和修建固定资产净额			(49,759)						(9,318)
投资活动使用的现金流量			(3,564,574)						(1,231,616)
筹资活动：
存款账户增加净额			2,651,854						1,136,159
其他借款（减少）增加净额			(28,103)						59,552
联邦住房银行预拨款（增加）减少净额			850,238						(290,000)
通过现金支付解决企业合并中确认的或有对价负债			—						(57)
次级票据的偿还			(140,000)						—
普通股发行，由于期权、员工股票购买计划和董事补偿计划的行权而导致			3,284						5,168
为了与基于股份的报酬相关的税收代扣而回购普通股			(3,539)						(1,662)
分红派息			(69,465)						(62,785)
筹资活动现金流量净额			3,264,269						846,375
现金及现金等价物减少（增加）净额			(7,940)						22,951
期初现金及现金等价物余额			423,464						490,966
期末现金及现金等价物余额			$	415,524					$	513,917

请查看未经审计的合并基本报表附注。

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目录

信达金融公司及其附属公司

未经审计的合并财务报表附注

(1) 报告范围

本文呈现的信达金融集团及其子公司（以下简称“信达”或“公司”）的中期综合财务基本报表未经审计，但在管理层的意见下，反映了基本报表所涵盖日期和期间的正常或不时调整以便公平呈现结果。

附带的中期合并财务报表未经审计，不包括符合美国广义会计准则（“GAAP”）的财务状况、经营成果或现金流完整呈现所需的信息或注脚。应将中期未经审计的合并财务报表与公司2023年12月31日期末的年度报告10-K上包含的合并财务报表和注脚一同阅读。所报告的期间的经营结果未必能代表整个年度所预期的结果。为符合当前期间展示，对某些先前期间的金额进行了重新分类。

编制基本报表需要管理层估计、假设和判断，这些会影响资产和负债的报告金额。管理层认为所作出的估计是合理的，但是，如果经济或其他情况与管理层的预期有所不同，可能需要更改估计。某些政策和会计原则天生就更依赖于使用估计、假设和判断，并且因此可能产生与最初报告的结果差别显著的可能性。管理层认为，关键会计政策是那些高度依赖于主观或复杂判断、估计和假设的政策，并且这些估计和假设的变化可能会对财务报表产生重大影响。目前，管理层认为决定信贷损失拨备、包括贷款损失拨备、未拨备承诺损失拨备和持有到期日或拟持有至到期日证券损失拨备的顶层估计、公允价值估计、商誉减值测试所需的估值、衍生工具的估值和会计记录以及所需的所得税是会计领域中需要最主观和最复杂的判断，并且随着新信息的出现可能会进行最大程度的修订。公司重要会计政策的描述包含在2023年10-k表格中，注释（1）“重要会计政策总结”中。在编制这些财务报表时，后续事件是通过财务报表发布时评估的。当财务报表广泛分发给所有股东和其他财务报表用户或向SEC提交时，被视为财务报表已发布。

(2) 最近的会计发展

权益法和合营企业-对税收减免结构的投资

2023年3月，FASB发布了ASU No. 2023-02，“投资-权益法和联营企业（主题323）：使用比例摊销法会计处理税收抵免结构的投资”，允许报告实体选择将比例摊销法应用于除低收入住房税收抵免结构之外的其他税收抵免计划。该指南要求按照税收抵免计划逐个应用比例摊销法，而不是在报告实体层面上选择该方法。本公司于2024年1月1日采用了ASU No. 2023-02。该标准的采用对公司的合并财务报表没有实质影响。

分部报告

2023年11月，FASB发布ASU No.2023-07，“细分报告（280主题）：改进报告段披露”，以增强公共实体对定期报告给实体首席营运决策人（“CODM”）的重大分段费用的披露，并包含在部门报告的利润或损失中。该ASU要求披露“其他段项目”的金额和组成、CODM的职称和职位，以及CODM如何使用报告的利润或损失措施评估分段绩效。此外，该指南要求先前仅年度提供某些分段披露的披露在中期基础上进行。该指南适用于2023年12月15日之后开始的财政年度和2024年12月15日之后开始的财政年度内的中期。指南应适用回顾法。可以提前采用。公司目前正在评估采用该指南对合并财务报表的影响。

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目录

所得税披露

2023年12月，FASB发布ASU No. 2023-09，“Income Taxes（Topic 740）：Income Tax Disclosures改进”，以增强所得税披露的透明度和决策有用性。本ASU要求所有实体每年披露越来越详细的所缴纳的所得税信息。此外，本ASU要求所有上市实体每年都必须在费率协调中披露特定类别，并提供满足特定数量门槛的核算项目的附加信息。该指南适用于2024年12月15日后开始的财政年度，并可根据前瞻性或回顾性应用。允许提前采纳。公司正在评估采用这一新指南对合并财务报表的影响。

赔偿-利润权益和类似奖项的适用范围

2024年3月，FASB发布ASU No. 2024-01“薪酬-股票薪酬（Topic 718）：利润权益和类似奖励的适用范围”，通过提供一个例证来澄清指导，说明一个实体在确定利润权益和类似奖励是否应依按照Topic 718处理时应如何应用范围指导。对于上市公司，该指导有效期为2024年12月15日后开始的财政年度，包括其中的中期，可在前瞻基础或具有追溯性的基础上应用。允许提前实施。公司目前正在评估在财务报表中采用这一新指导的影响。

(3) 商业组合

2023年4月3日，公司完成了对Rothschild＆Co North America Inc.的Rothschild＆Co Asset Management US Inc.和Rothschild＆Co Risk Based Investments LLC 的收购。截至收购日期，公司已获得约$$资产。由于交易被确定为业务组合，公司在购买中记录了约$易。12.6百万美元净资产。由于交易被确定为业务组合，公司在购买中记录了约$愿。2.6百万美元的商誉。

(4) 现金及现金等价物

为编制现金流量表之目的，公司将现金及现金等价物定义为包括手头现金、代收票据、存放在银行的无息款项、已售出的联邦基金和按原定期限不超过三个月的回购协议购买的证券。这些项目被包含在公司的资产负债表中，作为现金和存放于银行或已售出的联邦基金和按原定期限不超过三个月的回购协议购买的证券。

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目录

(5) 投资证券

以下表格是投资证券组合截至显示日期的总结：

			2024年6月30日
（以千为单位）			分期偿还的 成本						毛利 未实现的 收益						毛利 未实现的 损失						一般 数值
可供出售证券
美国财政部			$	102,721					$	5					$	(14)					$	102,712
美国政府机构			50,000						—						(4,808)						45,192
市政			151,347						390						(5,129)						146,608
公司注释：
金融发行人			83,996						—						(7,011)						76,985
其他			1,000						—						(10)						990
按揭支持： (1)
住房抵押贷款证券			4,320,215						361						(541,742)						3,778,834
商业（多家庭住房）按揭支持证券			18,096						8						(626)						17,478
抵押贷款证券化债务			179,315						629						(18,786)						161,158
所有可供出售证券总额			$	4,906,690					$	1,393					$	(578,126)					$	4,329,957
持有至到期日的证券
美国政府机构			$	336,458					$	—					$	(70,928)					$	265,530
市政			166,400						155						(6,789)						159,766
按揭支持： (1)
住房抵押贷款证券			2,962,721						—						(591,601)						2,371,120
商业（多家庭）抵押支持证券			6,390						—						(300)						6,090
抵押贷款证券化债务			227,247						362						(23,636)						203,973
企业债券			57,199						—						(3,211)						53,988
持有到终止日的证券总额			$	3,756,415					$	517					$	(696,465)					$	3,060,467
减：应收账款坏账准备			(491)
按持有至到期日分类的证券，扣除信用损失准备			$	3,755,924
公允价值可轻易确定的股票			$	117,674					$	2,882					$	(8,383)					$	112,173

(1)无 我们的抵押贷款支持证券中有次级贷款。

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目录

			2023年12月31日
			分期偿还的 成本						毛利 未实现的 收益						毛利 未实现的 损失						一般 数值
（以千为单位）
可供出售证券
美国财政部			$	6,960					$	8					$	—					$	6,968
美国政府机构			50,000						—						(4,876)						45,124
市政			144,299						657						(3,998)						140,958
公司注释：
金融发行方			83,996						—						(8,456)						75,540
其他			1,000						—						(9)						991
抵押支持证券： (1)
住宅抵押贷款支持证券			3,505,012						1,392						(446,784)						3,059,620
商业（多住宅）抵押贷款支持证券			13,201						68						(289)						12,980
抵押贷款证券化债务			175,346						1,400						(16,012)						160,734
所有可供出售证券总额			$	3,979,814					$	3,525					$	(480,424)					$	3,502,915
持有至到期日的证券
美国政府机构			$	336,468					$	—					$	(67,058)					$	269,410
市政			172,933						565						(3,778)						169,720
抵押支持证券： (1)
住宅抵押贷款支持证券			3,042,828						1,922						(549,265)						2,495,485
商业（多住宅）抵押证券			6,415						—						(184)						6,231
抵押贷款证券化债务			241,075						978						(21,502)						220,551
企业债券			57,544						7						(3,480)						54,071
持有到终止日的证券总额			$	3,857,263					$	3,472					$	(645,267)					$	3,215,468
减：应收账款坏账准备			(347)
持有至到期日的证券净额，扣除信贷损失准备			$	3,856,916
公允价值已明确的权益证券			$	143,312					$	3,500					$	(7,544)					$	139,268

(1)无 我们的抵押贷款支持证券中有次级贷款。

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目录

			2023年6月30日
			分期偿还的 成本						毛利 未实现的 收益						毛利 未实现的 损失						一般 数值
（以千为单位）
可供出售证券
美国财政部			$	—					$	—					$	—					$	—
美国政府机构			80,000						—						(5,725)						74,275
市政			173,540						102						(6,231)						167,411
企业注释：
金融发行人			83,995						—						(12,920)						71,075
其他			1,000						—						(15)						985
抵押贷款支持的： (1)
抵押支持证券			3,585,943						—						(483,659)						3,102,284
抵押贷款证券化债务			94,373						—						(17,922)						76,451
所有可供出售证券总额			$	4,018,851					$	102					$	(526,472)					$	3,492,481
持有至到期日的证券
美国政府机构			$	339,604					$	—					$	(71,022)					$	268,582
市政			176,128						362						(4,502)						171,988
抵押贷款支持的： (1)
抵押支持证券			2,832,138						—						(574,114)						2,258,024
抵押贷款证券化债务			159,120						—						(23,014)						136,106
企业债券			57,889						35						(4,733)						53,191
持有到终止日的证券总额			$	3,564,879					$	397					$	(677,385)					$	2,887,891
减：应收账款坏账准备			(406)
持有至到期日的证券，扣除信用损失准备金净额			$	3,564,473
公允价值可轻易确定的权益证券			$	120,629					$	3,711					$	(8,065)					$	116,275

(1)由完全由住房抵押支持证券组成， 无 其中有次级贷款。

截至2024年6月30日，没有明确可公允确定的价值的股权证券合计为 $ 其他资产中的应计利息应收款项的一部分。公司监视其没有明确可公允确定的价值的股权投资，以确定可能表明同一发行人的同一或类似投资的按顺序交易中出现了观察价格变化，需要调整其账面价值的潜在交易。在2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月期间，公司记录了 62.7 与没有明确可公允确定的价值的权益证券相关的升值或折价调整。公司每季度评估其没有明确可公允确定价值的权益证券，以确定是否存在此类证券的减值，考虑证券的性质、发行人的财务状况和预期未来现金流量等因素。在2024年6月30日的三个月和六个月期间，公司记录了 $ 否 没有明确可公允确定的股权证券减值。在2023年6月30日的三个月和六个月期间，公司记录了 3.7 $ 其他资产中的应计利息应收款项的一部分。 否 在没有明确可公允确定的价值的股权证券减值。

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目录

以下表格介绍了公司可供出售投资证券组合中，在2024年6月30日处于连续未实现亏损位置的个别证券的亏损总额比例：

			持续未实现 存在的损失 少于 12 个月												持续未实现 存在的损失 大于 12 个月												总计
（以千计）			公允价值						未实现的亏损						公允价值						未实现的亏损						公允价值						未实现的亏损
可供出售证券
美国财政部			$	90,735					$	(14)					$	—					$	—					$	90,735					$	(14)
美国政府机构			—						—						45,192						(4,808)						45,192						(4,808)
市政的			42,560						(333)						78,578						(4,796)						121,138						(5,129)
公司注意事项：
金融发行人			—						—						76,985						(7,011)						76,985						(7,011)
其他			—						—						990						(10)						990						(10)
抵押贷款支持： (1)
住宅抵押贷款支持证券			1,226,130						(19,491)						2,537,424						(522,251)						3,763,554						(541,742)
商业（多户家庭）抵押贷款支持证券			14,505						(626)						—						—						14,505						(626)
抵押贷款债务			16,384						(81)						69,273						(18,705)						85,657						(18,786)
可供出售证券总数			$	1,390,314					$	(20,545)					$	2,808,442					$	(557,581)					$	4,198,756					$	(578,126)

(1)无 我们的抵押贷款支持证券中有次级贷款。

公司定期评估其投资证券，以判断证券是否出现信用损失。考虑的因素包括证券的性质、发行人的信用评级或财务状况、未实现损失的程度、预期现金流、市场条件以及公司持有证券的能力，以及预期的恢复期。

公司不认为2024年6月30日可供出售证券存在信贷损失，并且没有为这些单独评估的信贷损失确认任何相应的信贷损失拨备。公司没有意图出售这些投资，并且很可能在证券的到期日恢复摊余成本基础之前不需要出售这些投资。每个类别内的未实现损失是由于购买之后的利率、市场价差和市场条件的变化引起的。2024年6月30日持续未实现损失超过12个月的可供出售证券主要是抵押支持证券，由于该期间市场利率增加而导致未实现损失。

有关2024年6月持有至到期证券可能存在的信用损失，请参见本报告项目1中的注（7）进行进一步讨论。

下表提供有关投资证券账面收益和损失、调整和减值及出售或看涨投资证券所得收益的信息：

			截止到6月30日的三个月												六个月截至6月30日,
（以千为单位）			2024						2023						2024						2023
投资证券实现收益			$	1,325					$	6					$	2,360					$	611
投资证券实现损失			(21)						(6)						(129)						(51)
投资证券净实现收益			1,304						0						2,231						560
公允价值可确定的权益证券未实现收益			74						684						1,108						2,974
公允价值可确定的权益证券未实现损失			(1,931)						(684)						(2,564)						(2,136)
公允价值可确定的权益证券的未实现净收益(净亏损)			(1,857)						0						(1,456)						838
权益证券减值的未公允价值			(3,729)						—						(3,731)						—
投资证券的(损失)收益，净额			$	(4,282)					$	0					$	(2,956)					$	1,398

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目录

以下表格显示了截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日的可供出售和持有至到期投资证券的摊余成本和公允价值，按合同到期日分类。合同到期日可能与实际到期日不同，因为借款人可能有权在有或没有提前还款罚则的情况下提前召回或偿还债务。由于基础抵押贷款可能被召回或提前偿还而不受罚款的影响，抵押贷款支持的证券不包括在以下到期总结的到期类别中：

			2024年6月30日												2023 年 12 月 31 日												2023年6月30日
（以千计）			摊销成本						公允价值						摊销成本						公允价值						摊销成本						公允价值
可供出售证券
在一年或更短的时间内到期			$	145,856					$	145,599					$	53,162					$	52,945					$	93,724					$	93,137
一到五年后到期			139,409						131,506						132,348						123,985						138,704						126,776
五到十年后到期			84,756						79,216						82,040						76,869						41,655						36,315
十年后到期			19,043						16,166						18,705						15,782						64,452						57,518
抵押贷款支持			4,517,626						3,957,470						3,693,559						3,233,334						3,680,316						3,178,735
可供出售证券总数			$	4,906,690					$	4,329,957					$	3,979,814					$	3,502,915					$	4,018,851					$	3,492,481
持有至到期证券
在一年或更短的时间内到期			$	8,356					$	8,213					$	5,169					$	5,142					$	2,479					$	2,475
一到五年后到期			114,457						109,845						109,602						105,835						102,182						96,806
五到十年后到期			85,507						82,499						99,700						98,718						106,708						105,054
十年后到期			351,737						278,727						352,474						283,506						362,252						289,426
抵押贷款支持			3,196,358						2,581,183						3,290,318						2,722,267						2,991,258						2,394,130
持有至到期证券总额			$	3,756,415					$	3,060,467					$	3,857,263					$	3,215,468					$	3,564,879					$	2,887,891
减去：信贷损失备抵金			(491)												(347)												(406)
扣除信贷损失备抵后的持有至到期证券			$	3,755,924											$	3,856,916											$	3,564,473

2024年6月有$十亿的证券账面价值。7.6 2023年12月和2023年6月，账面价值为$十亿的证券为公共存款、信托存款、联邦住房抵押贷款银行（“FHLB”）预付款和可用信贷额度、根据回购协议出售的证券和衍生品提供抵押担保。截至2024年6月，单一发行人持有的证券除美国政府赞助机构证券以外，超过股东权益的10%。6.9私人股权和其他投资的金额分别为52.27亿美元和53.98亿美元，截至2023年7月31日和2023年1月31日。6.4 2024年6月，除美国政府赞助机构证券外，有178亿美元的其他证券作为公共存款、信托存款、FHLB预付款和可用信贷额度、根据回购协议出售的证券和衍生工具的抵押物。 否 单一发行人的证券在股东权益中超过10％，除美国政府赞助机构证券外。

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目录

(6) 贷款

以下表格显示公司按类别分类的贷款组合，截至所示日期：

			2020年6月30日						12月31日						2020年6月30日
(以千美元计)			2024						2023						2023
余额：
商业用途			$	14,154,462					$	12,832,053					$	12,600,471
商业房地产			11,947,197						11,344,164						10,608,811
家庭净值			356,313						343,976						336,974
住宅房地产业			3,067,335						2,769,666						2,643,240
保险保费应收款项—财产与意外			7,100,753						6,903,529						6,762,698
保险保费应收款项—人身保险			7,962,115						7,877,943						8,039,273
消费和其他			87,356						60,500						31,941
净贷款总额，减少未获利收入			$	44,675,531					$	42,131,831					$	41,023,408
混合：
商业用途			31		%				30		%				31		%
商业房地产			27						27						26
家庭净值			1						1						1
住宅房地产业			7						7						6
财产和意外保险保费融资应收款项			16						16						16
人寿保险保费融资应收款项			18						19						20
消费和其他			0						0						0
净贷款总额，减少未获利收入			100		%				100		%				100		%

公司的贷款组合通常包括面向消费者和中小型企业的贷款，对于商业和商业房地产组合，这些贷款主要位于银行服务的地理市场区域内。不同的利基贷款业务，包括特许经营贷款和保险代理贷款，是在国家层面上运营的。保费融资应收账款组合向美国和加拿大的客户提供。公司致力于保持多样化的贷款组合，涉及贷款类型、行业、借款人和地理集中度。这种多样化减少了经济不同部门或不同行业可能出现的经济衰退的影响。

某些高级金融应收账款已扣除未赚取收益。截至2024年6月30日，这些高级金融应收账款中未赚取收益的部分为$248.3百万美元，截至2023年12月31日为$285.4 百万美元，截至2023年6月30日为$281.7 百万美元。

2023年12月31日，除购买信用恶化（PCD）贷款外的总贷款包括延迟净贷款费用和成本、公允价值购买会计调整，总计 $89.6在2024年6月，未计提的最大合计为$百万，其中$百分比与主要现场有关。84.2 2023年6月30日，除购买信用恶化（PCD）贷款外的总贷款包括延迟净贷款费用和成本、公允价值购买会计调整，总计 $72.8 亿美元。

公司的政策是审查每一个潜在的信贷，以判断贷款时所需的担保或抵押物的适当性和足够性。担保类型将根据需要而异，包括流动资产和房地产业。公司通过遵守州的贷款法律和公司的信贷监测程序，确保在违约情况下获得抵押物的准入。

(7) 信用减值准备

按照ASC 326的规定，公司必须以集体或合并方式对具有相似风险特征的金融资产的拨备进行测量。在考虑测量计划中的金融资产分组时，公司在其分析中考虑了各种风险特征。通常，所用的分组代表了公司确定按摊销成本计量的金融资产的信用损失拨备的系统方法的水平，具体包括公司的贷款组合和标记为持有至到期的债务性证券。有关公司的贷款组合细分和主要债务证券类型的说明详见2023年10-K表中的注(5)“信用损失拨备”。

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目录

根据ASC 326，公司选择不对应计信用损失拨备来计量应计利息。因此，当认为无法收回时，应计利息会及时核销。任何应计利息的核销都会逆转此前承认的利息收入。此外，公司选择不在摊余成本的持有金融资产的表述和披露中包含应计利息。该选择适用于公司财务报表中包括的各种披露。与持有到期收益资产相关的应计利息包括在公司综合资产负债表的应计利息和其他资产中。 应计利息应收款和其他资产 截至2023年12月31日，与应计利息有关的持有到期收益资产在公司资产负债表上的金额为297.2在2024年6月，未计提的最大合计为$百万，其中$百分比与主要现场有关。304.5 百万美元。267.3 百万美元。

下表显示了公司贷款组合的老化情况，分别为2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日：

截至2024年6月30日									已经超过90天，仍在累计利息						逾期60-89天						逾期30-59天
（以千为单位）			不计息贷款																								当前						贷款总额
贷款余额（包括PCD）：
商业用途
商业、工业和其他			$	51,087					$	304					$	16,485					$	36,358					$	14,050,228					$	14,154,462
商业房地产
施工和开发			2,528						—						1,699						6,539						2,249,785						2,260,551
非施工			45,761						—						4,856						31,526						9,604,503						9,686,646
家庭净值			1,100						—						275						1,229						353,709						356,313
住宅房地产，不包括提前买入的贷款			18,198						—						1,977						130						2,912,852						2,933,157
保费融资应收账款
财产和意外保险贷款			32,722						22,427						29,925						45,927						6,969,752						7,100,753
人寿保险贷款			—						—						4,118						17,693						7,940,304						7,962,115
消费和其他			3						121						81						366						86,785						87,356
贷款总额，除了未赚取收入的早期买入贷款			$	151,399					$	22,852					$	59,416					$	139,768					$	44,167,918					$	44,541,353
由美国政府机构担保的早期买入贷款 (1)			—						45,788						—						—						88,390						134,178
净贷款总额			$	151,399					$	68,640					$	59,416					$	139,768					$	44,256,308					$	44,675,531

截至 2023 年 12 月 31 日									90 天以上，仍在累积中						已过期 60-89 天						已过期 30-59 天
（以千计）			不可累积																								当前						贷款总额
贷款余额（包括PCD）：
商用
商业、工业及其他			$	38,940					$	98					$	19,488					$	85,743					$	12,687,784					$	12,832,053
商业地产
建设和开发			2,205						—						251						1,343						2,080,242						2,084,041
非施工			33,254						—						8,264						19,291						9,199,314						9,260,123
房屋净值			1,341						—						62						2,263						340,310						343,976
住宅房地产，不包括提前收购贷款			15,391						—						2,325						22,942						2,578,425						2,619,083
保费融资应收账款
财产和意外伤害保险贷款			27,590						20,135						23,236						50,437						6,782,131						6,903,529
人寿保险贷款			—						—						16,206						45,464						7,816,273						7,877,943
消费者和其他			22						54						25						165						60,234						60,500
贷款总额，扣除非劳动收入，不包括提前收购贷款			$	118,743					$	20,287					$	69,857					$	227,648					$	41,544,713					$	41,981,248
由美国政府机构担保的提前收购贷款 (1)			—						57,688						250						328						92,317						150,583
贷款总额，扣除未赚取的收入			$	118,743					$	77,975					$	70,107					$	227,976					$	41,637,030					$	42,131,831

(1)提前买入贷款由FHA或美国退伍军人事务部进行保险或担保，但对某些贷款的赔偿和保险限制。

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目录

截至2023年6月30日									已经超过90天且仍在计息中						逾期60-89天						逾期30-59天
（以千为单位）			不计息贷款																								当前						贷款总额
贷款余额（包括PCD）：
商业用途
商业、工业和其他			$	40,460					$	573					$	22,808					$	48,970					$	12,487,660					$	12,600,471
商业房地产
施工和开发			12,536						—						—						766						1,747,134						1,760,436
非施工类贷款			5,947						—						1,054						13,452						8,827,922						8,848,375
家庭净值			1,361						110						316						601						334,586						336,974
住宅房地产业的除早期买入贷款外的贷款余额			13,652						—						7,243						872						2,433,625						2,455,392
保费融资应收款
财产保险贷款			19,583						12,785						22,670						32,751						6,674,909						6,762,698
人寿保险贷款			6						1,667						3,729						90,117						7,943,754						8,039,273
消费和其他			4						28						51						146						31,712						31,941
减去未赚取收入，不包括早期买入的净贷款			$	93,549					$	15,163					$	57,871					$	187,675					$	40,481,302					$	40,835,560
由美国政府机构担保的提前购买贷款 (1)			117						57,728						918						—						129,085						187,848
减去未赚取收入的总贷款数			$	93,666					$	72,891					$	58,789					$	187,675					$	40,610,387					$	41,023,408

(1)提前赎回贷款得到FHA或美国退伍军人事务部的保险或担保，已有某些贷款的赔偿和保险额度的限制。

信贷质量指标

信用质量因子，特别是公司内部的风险评估系统，反映了公司如何监控信用损失并代表公司在测量信用损失拨备时使用的因素。有关公司按金融资产分类的信用质量指标的说明，请参阅2023年10-k表格的第（5）注“信用损失拨备”。

下表显示公司截至2024年6月30日按信用质量指标和起息年份划分的贷款组合：

			发起年份																								循环贷款						总费用
（以千为单位）			2024			2023			2022			2021			2020			先前的						循环贷款			Term转换						贷款
贷款余额：
商业、工业和其他
合格			$	1,759,369		$	2,462,832		$	1,847,769		$	1,330,074		$	529,579		$	1,099,112					$	4,405,035		$	8,966					$	13,442,736
特别关注			1,704			62,567			69,016			64,001			6,033			51,135						129,899			1,300						385,655
逾期应计			2,660			41,267			42,882			40,319			20,026			8,703						119,110			17						274,984
不良贷款/存疑			—			5,950			5,718			21,951			1,237			8,175						7,976			80						51,087
总商业、工业和其他			$	1,763,733		$	2,572,616		$	1,965,385		$	1,456,345		$	556,875		$	1,167,125					$	4,662,020		$	10,363					$	14,154,462
施工和开发
合格			$	78,100		$	475,118		$	973,989		$	371,090		$	79,439		$	159,686					$	22,350		$	—					$	2,159,772
特别关注			—			1,176			14,990			17,091			—			14,969						—			—						48,226
不良贷款			—			—			—			1,102			1,777			47,146						—			—						50,025
不良贷款/存疑			—			495			—			—			2,033			—						—			—						2,528
施工和开发总数			$	78,100		$	476,789		$	988,979		$	389,283		$	83,249		$	221,801					$	22,350		$	—					$	2,260,551
非施工
合格			$	710,843		$	1,515,024		$	1,757,491		$	1,360,084		$	961,509		$	2,884,404					$	198,713		$	265					$	9,388,333
特别关注			3,364			8,422			37,904			46,765			17,230			46,738						274			—						160,697
次级应计贷款			—			3,202			13,696			9,545			22,983			42,429						—			—						91,855
次级不良/可疑贷款			—			1,372			453			170			—			43,766						—			—						45,761
非施工总额			$	714,207		$	1,528,020		$	1,809,544		$	1,416,564		$	1,001,722		$	3,017,337					$	198,987		$	265					$	9,686,646
家庭净值
合格			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	9,272					$	326,705		$	2,737					$	338,714
特别关注			—			—			222			59			120			2,417						6,313			287						9,418
不足备抵			—			—			104			—			102			6,242						558			75						7,081
次级不计利息/存疑			—			—			511			137			—			363						—			89						1,100
总房屋净资产			$	—		$	—		$	837		$	196		$	222		$	18,294					$	333,576		$	3,188					$	356,313
住宅房地产业
由美国政府机构担保的提前购买贷款			$	—		$	3,762		$	3,381		$	3,813		$	5,700		$	117,522					$	—		$	—					$	134,178
合格			380,670			480,911			808,108			754,489			204,797			257,334						—			—						2,886,309

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目录

特别关注			—			2,985			5,655			2,284			1,604			6,547						—			—						19,075
不达标应计			224			596			3,353			915			1,143			3,344						—			—						9,575
不达标未计提/存疑			—			523			5,109			4,642			1,229			6,695						—			—						18,198
所有住宅房地产			$	380,894		$	488,777		$	825,606		$	766,143		$	214,473		$	391,442					$	—		$	—					$	3,067,335
财产保险保费融资应收款
合格			$	5,737,826		$	1,204,432		$	—		$	8,281		$	421		$	—					$	—		$	—					$	6,950,960
特别关注			92,231			19,192			95			8			—			—						—			—						111,526
不达标应计			1,488			4,052			1			4			—			—						—			—						5,545
不达标未计提/存疑			7,238			25,281			182			19			2			—						—			—						32,722
财产保险保费融资应收款总计			$	5,838,783		$	1,252,957		$	278		$	8,312		$	423		$	—					$	—		$	—					$	7,100,753
人寿保险保费融资应收款
合格			$	1,137,551		$	6,820,635		$	3,929		$	—		$	—		$	—					$	—		$	—					$	7,962,115
特别关注			—			—			—			—			—			—						—			—						—
低劣应计			—			—			—			—			—			—						—			—						—
低劣非应计/可疑			—			—			—			—			—			—						—			—						—
寿险总保险费融资应收款			$	1,137,551		$	6,820,635		$	3,929		$	—		$	—		$	—					$	—		$	—					$	7,962,115
消费和其他
合格			$	1,562		$	2,602		$	749		$	667		$	46		$	32,764					$	48,721		$	—					$	87,111
特别关注			6			14			11			5			—			140						2			—						178
低劣应计			5			14			9			—			—			27						9			—						64
低劣非应计/可疑			—			—			1			2			—			—						—			—						3
消费者和其他的总数			$	1,573		$	2,630		$	770		$	674		$	46		$	32,931					$	48,732		$	—					$	87,356
总贷款
由美国政府机构担保的提早买断贷款			$	—		$	3,762		$	3,381		$	3,813		$	5,700		$	117,522					$	—		$	—					$	134,178
合格			9,805,921			12,961,554			5,392,035			3,824,685			1,775,791			4,442,572						5,001,524			11,968						43,216,050
特别关注			97,305			94,356			127,893			130,213			24,987			121,946						136,488			1,587						734,775
未达标的计提			4,377			49,131			60,045			51,885			46,031			107,891						119,677			92						439,129
未达标的非计提/可疑贷款			7,238			33,621			11,974			26,921			4,501			58,999						7,976			169						151,399
总贷款			$	9,914,841		$	13,142,424		$	5,595,328		$	4,037,517		$	1,857,010		$	4,848,930					$	5,265,665		$	13,816					$	44,675,531
总核销额
截至2024年6月30日的六个月			244			29,608			3,464			1,220			2,088			21,973						—			—						58,597

持有至到期债券

公司会对其投资证券进行评估，包括持有至到期日的证券，在购买时以及至少每年一次进行评估，以确保该等投资证券仍然保持适当的风险级别并继续履行其义务。公司考虑诸如证券性质和发行人的信用评级或财务状况等因素。如果有，则公司会从全国认可的统计评级机构（“NRSRO”）获取对发行人的信用评级进行考虑。如果该等发行人没有可用的评级，则公司会执行基于贷款组合内使用的评级标准的内部评级。 为了下表，公司已将任何NRSRO的发行人评级转换为公司基于投资政策和公司管理层审查的内部评级。

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目录

截至2024年6月30日			发起年份																					总费用
（以千为单位）			2024			2023			2022			2021			2020			先前的						平衡
摊余成本余额：
美国政府机构
1-4内部等级			$	—		$	—		$	156,875		$	147,815		$	25,000		$	6,768					$	336,458
5-7内部等级																								—
8-10内部等级																								—
美国政府机构总计			$	—		$	—		$	156,875		$	147,815		$	25,000		$	6,768					$	336,458
市政
1-4内部等级			$	—		$	4,176		$	1,035		$	6,862		$	258		$	151,716					$	164,047
5-7内部等级			—			—			—			—			—			2,353						2,353
8-10内部等级																								—
市政总额			$	—		$	4,176		$	1,035		$	6,862		$	258		$	154,069					$	166,400
抵押支持证券
1-4内部等级			$	—		$	362,988		$	555,653		$	2,277,717		$	—		$	—					$	3,196,358
5-7内部等级																								—
8-10内部等级																								—
抵押支持证券的总额			$	—		$	362,988		$	555,653		$	2,277,717		$	—		$	—					$	3,196,358
企业债券
1-4级内部等级			$	—		$	—		$	14,968		$	—		$	6,005		$	36,226					$	57,199
5-7级内部等级																								—
8-10级内部等级																								—
公司债券总额			$	—		$	—		$	14,968		$	—		$	6,005		$	36,226					$	57,199
持有到终止日的证券总额																								$	3,756,415
减：应收账款坏账准备																								(491)
持有至到期日的证券，扣除信用损失准备金净额																								$	3,755,924

信贷损失拨备的计量

公司的信贷损失准备金包括贷款损失准备金、未享用的承诺损失准备金和持有至到期债务证券损失准备金。根据ASC326，公司在金融资产发生的时候衡量信贷损失准备金，代表相关资产的预期信用损失。在开发其估计时，公司考虑到收现金流的可收性的相关信息，来自内部和外部来源。历史信贷损失经验是估计过程中的一个输入，以及与当前情况相关的输入和合理的和可支持的预测。在考虑过去的事件时，公司考虑到历史信息的相关性或缺乏相关性，因为在财务资产承销或收款实践或因业务计划和策略的变化而导致的组合结构变化等方面发生了变化。在考虑当前状况和预测时，公司考虑了当前经济环境和经济环境的预测方向，重点关注那些被认为与预期信贷损失变化相关或驱动因素。 由于需要进行重要的判断，因此公司的执行管理层参与的各种委员会每季度进行信贷损失准备金适当性审查。

						2020年6月30日																		12月31日						2020年6月30日
（以千为单位）						2024																		2023						2023
贷款损失准备						$	363,719																	$	344,235					$	302,499
未融资的贷款相关承诺损失津贴						73,350																		83,030						84,881
贷款损失和未融资的贷款相关承诺损失津贴						437,069																		427,265						387,380
持有至到期投资损失津贴						491																		347						406
信贷损失准备金						$	437,560																	$	427,612					$	387,786

当存在类似的风险特征时，信贷损失允许额以集体或汇集的方式计量，基于上述分区。公司采用估算每个池的终身信贷损失率的建模方法，包括估算特定细分市场的违约概率和违约损失。公司对历史信贷损失历史进行了合理和可支持的预测调整，这些预测是基于定量或定性基础开发的，并纳入了第三方经济预测。合理和可支持的预测考虑了对公司金融资产的预期信贷损失进行评估和预测最相关的宏观经济因素。目前，公司使用八个季度的预测期，使用单一的宏观经济情景。

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目录

第三方审查在公司治理结构中进行。 对于超出合理和可支持预测能力的期间，公司以输入级别的历史损失率，直线四个季度回归期来进行预测。 预期信用损失是根据金融资产的合同期测量，并考虑预期的预付款项。 在现有协议中包含预期的延期，续约或修改时，考虑金融资产的预期延期，续约或修改不是无条件可取消的。 上述方法适用于公司资产负债表上的当前资产余额和脱离资产负债表的承诺（即未获得融资的相关承诺）。

对与资金池风险特征不相似的资产进行个别评估，以作为信贷损失备抵金。这些资产通常包括遇到财务困难的资产，包括被评为不合格的、非应计和可疑的资产。如果可能丧失抵押品赎回权或该资产被视为依赖抵押品，则在适当情况下，根据经销售成本调整的标的抵押品的公允价值来衡量预期的信贷损失。公司各分部的标的抵押品主要包括房地产、土地和建筑资产以及借款人的一般业务资产。截至2024年6月30日，不包括按公允价值计值的贷款，总额为美元的不合格非应计贷款46.6 百万美元的账面余额没有相关的信贷损失备抵金。

公司不核销应计利息应收款项，因为这些款项在资产被归为非应计状态时会及时核销为利息收入减少。

贷款组合

2024年6月30日和2023年6月30日结束的三个月和六个月内，信贷损失准备金活动的摘要，特别是针对贷款组合（即贷款损失准备金和未拨备付款承诺损失准备金）如下：

2024年6月30日结束的三个月									商业房地产业						家庭资产净值						住宅房地产						保费金融应收账款						消费和其他						贷款总额
（以千为单位）			商业用途
期初信贷损失拨备			$	166,518					$	226,052					$	7,191					$	13,701					$	13,330					$	383					$	427,175
其他调整			—						—						—						—						(19)						—						(19)
核销			(9,584)						(15,526)						—						(23)						(9,486)						(137)						(34,756)
康复			950						90						35						8						3,663						24						4,770
拨备			24,107						13,112						16						(4,913)						7,258						319						39,899
期末信贷损失准备金			$	181,991					$	223,728					$	7,242					$	8,773					$	14,746					$	589					$	437,069
按测量方法分类：
个别计量			$	30,927					$	6,330					$	—					$	32					$	—					$	1					$	37,290
集体计量			151,064						217,398						7,242						8,741						14,746						588						399,779
期末贷款余额
个别计量			$	51,087					$	48,289					$	1,100					$	17,807					$	—					$	3					$	118,286
集体计量			14,103,375						11,898,908						355,213						2,913,694						15,062,868						87,353						44,421,411
按公平价值计量的贷款			—						—						—						135,834						—						—						135,834

截至2023年6月30日的三个月			商业用途						商业房地产业						家庭股权						住宅房地产						保险费融资应收款						消费和其他						贷款总额
（以千为单位）
期初信贷损失拨备			$	149,501					$	194,780					$	7,728					$	11,434					$	11,955					$	400					$	375,798
其他调整			—						—						—						—						41						—						41
核销			(5,629)						(8,124)						—						—						(4,653)						(110)						(18,516)
康复			505						25						37						6						890						23						1,486
拨备			(1,235)						29,015						(798)						812						813						(36)						28,571
期末信用损失准备金			$	143,142					$	215,696					$	6,967					$	12,252					$	9,046					$	277					$	387,380
按计量方法分类：
个别计量			$	7,205					$	5,819					$	—					$	106					$	—					$	—					$	13,130
集中计量			135,937						209,877						6,967						12,146						9,046						277						374,250
贷款期末余额
个别计量			$	40,460					$	18,483					$	1,361					$	13,496					$	—					$	4					$	73,804
集中计量			12,560,011						10,590,328						335,613						2,429,297						14,801,971						31,937						40,749,157
公允价值衡量的贷款			—						—						—						200,447						—						—						200,447

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目录

截至2024年6月30日的六个月									商业房地产业						住房公积金						住宅房地产						高级金融应收账款						消费和其他						贷款总额
（以千为单位）			商业用途
期初信贷损失拨备			$	169,604					$	223,853					$	7,116					$	13,133					$	13,069					$	490					$	427,265
其他调整			—						—						—						—						(50)						—						(50)
核销			(20,799)						(20,995)						(74)						(61)						(16,424)						(244)						(58,597)
康复			1,429						121						64						10						5,190						47						6,861
拨备			31,757						20,749						136						(4,309)						12,961						296						61,590
期末信用损失准备金			$	181,991					$	223,728					$	7,242					$	8,773					$	14,746					$	589					$	437,069

截至2023年6月30日的六个月									商业房地产业						家庭资产净值						住宅房地产						保费融资应收款						消费和其他						贷款总额
（以千为单位）			商业用途
期初信贷损失拨备			$	142,769					$	184,352					$	7,573					$	11,585					$	10,671					$	498					$	357,448
在采纳ASU 2016-13标准后的累计效应调整			111						1,356						(33)						(692)						—						(1)						741
其他调整			—						—						—						—						45						—						45
核销			(8,172)						(8,129)						—						—						(9,303)						(263)						(25,867)
康复			897						125						72						10						2,213						55						3,372
拨备			7,537						37,992						(645)						1,349						5,420						(12)						51,641
期末信贷损失准备金			$	143,142					$	215,696					$	6,967					$	12,252					$	9,046					$	277					$	387,380

截至2024年6月30日止三个月和六个月，公司确认了近$ 100万的信贷损失准备，分别与贷款和放贷协议有关。每期损失准备主要是大多数业务部门贷款增长以及商业，商业房地产和高档金融应收账款组合亏损的结果。截至2024年6月30日确定信贷损失准备的预期经济绩效和宏观经济预测仍存在不确定性。截至2024年6月30日三个月和六个月的净核销额为$100万。39.9万美元和61.6 分别对应2024年6月30日止三个月和六个月，公司确认了约$100万的信用损失准备，主要与贷款和放贷协议有关。每个时期的准备主要是由于大多数部门的贷款增长以及商业，商业房地产和高端金融账户的减值。截至2024年6月30日，存在有关预期经济绩效和宏观经济预测的不确定性，这些预测是用于计量截至2024年6月30日的信贷损失拨备的。截至2024年6月30日，三个月和六个月期间的净核销额总计$100万。30.0万美元和51.72024年4月30日和2023年4月30日的六个月内的外汇重新计量净收益分别为$百万。

持有至到期债券

公司持有至到期债券损失准备金以减少持有至到期债券已摊销成本为体现在公司资产负债表的科目上。截至2024年6月30日三个月和六个月的期间内，公司认定持有至到期证券需要进行的信用减值准备金分别为$。162,000 和 $144,000，截至2024年6月30日，公司的投资组合内未发现任何需要进行计提的持有至到期债券。

对于遇到财务困难的借款人进行贷款修改

公司处理或修改贷款的方法建立在其信用风险评级系统的基础上，该系统要求信用管理人员为每笔贷款分配信用风险评级。在每种情况下，贷款负责人负责为每笔贷款推荐信用风险评级并确保信用风险评级合适。然后这些信用风险评级将由银行的首席信贷官和/或同意信贷官进行审查并批准。信用风险评级是通过评估多个因素来确定的，包括借款人的财务实力、现金流覆盖率、抵押物保护和担保等。公司的信用风险评级标尺为一到十，得分越高表示风险越高。对于评级为六或更差的贷款进行修改后，公司的资产管理部门评估贷款和信用风险评级，并确定贷款已经重组为合理的偿还和根据修改条款履行义务，并获得借款人财务状况和根据修订条款偿还的前景的当前、经过充分记录的信用评估支持。根据公司的信用风险评级系统，它认为信用风险评级为5或更高的借款人没有遇到财务困难。

当借款人遇到财务困难、公司通过实物抵押品满足现有信贷的全部或部分时，可能会产生重组。一旦获得财产，公司将从贷款中重新分类适当部分的余额为其他房地产所有权（“OREO”），该部分包括综合状况表中的其他资产。对于任何抵押消费者按揭贷款的住宅房地产资产，仅当公司拥有法律所有权相关抵押品时，才被视为拥有。

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目录

在完成查封或借款人通過完成不予查封或類似法律協議將住宅房地产物业的所有权利转让给公司时，获得了该物业。截至2024年6月30日，公司的在OREO中包括的查封住宅房地产物业总价值为$161,000 另外，截至2024年6月30日，正在进行查封程序的住宅房地产物业担保的居民房屋抵押贷款的记录投资总额为$43.8万美元和50.4 分别为2024年和2023年6月30日，被查封的住宅房地产物业抵押贷款的记录投资总额分别为$ million。

以下表格总结了2024年和2023年六月底借款人财务困难贷款期末余额的情况:

三个月之内结束 2024年6月30日 （以千元美元计）						总费用						贷款总额百分比						期限延长						减少 利息 利率						仅限利息 付款						延迟履约付款						期限延长和利率降低
商业用途
商业、工业和其他						$	2,161					0.0		%				$	2,010					$	—					$	—					$	97					$	54
商业房地产
非施工类贷款						340						0.0						21						—						319						—						—
家庭净值						—						—						—						—						—						—						—
住宅房地产业						81						0.0						81						—						—						—						—
保费融资应收款
财产保险贷款						6						0.0						3						3						—						—						—
总贷款						$	2,588					0.0		%				$	2,115					$	3					$	319					$	97					$	54

												修改的加权平均幅度：
截至2024年6月30日的三个月 （以千元美元计）						总费用						延长期限的时长（月）						减少 利息 比例（基点）						合同支付延迟的时长（月）
商业用途
商业、工业和其他						$	2,161					5						143						34
商业房地产
非施工						340						13						—						—
家庭净值						—						—						—						—
住宅房地产业						81						12						—						—
保费融资应收款
财产保险贷款						6						2						86						—
总贷款						$	2,588					7						140						34

三个月之内结束 2023年6月30日 (以千美元计)						总费用						贷款总额的百分比						延长 术语						减少 利息 利率						合同支付拖延						延长 期限和 减少利率
商业用途
商业、工业和其他						$	423					0.0		%				$	—					$	—					$	—					$	423
商业房地产
非施工						4,376						0.0						—						—						—						4,376
家庭净值						—						—						—						—						—						—
住宅房地产业						264						0.0						143						—						—						121
保费融资应收款
财产保险贷款						—						—						—						—						—						—
总贷款						$	5,063					0.0		%				$	143					$	—					$	—					$	4,920

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目录

												修改的加权平均幅度：
截至2023年6月30日的三个月 （千美元）						总计						延长任期的期限（月）						减少 利息 汇率（基点）						合同付款延迟期限（月）
商用
商业、工业及其他						$	423					41						144						—
商业地产
非施工						4,376						39						212						—
房屋净值						—						—						—						—
住宅房地产						264						123						262						—
保费融资应收账款
财产和意外伤害保险贷款						—						—						—						—
贷款总额						$	5,063					43						207						—

销售额最高的六个月 2024年6月30日 (以千美元计)						总 (1)						贷款总额的百分比						延长期限 (1)						减少 利息 费率 (1)						仅限利息 付款						合同付款延迟 (1)						延长期限并降低利率 (1)
商业用途
商业、工业和其他						$	3,219					0.0		%				$	2,956					$	—					$	—					$	97					$	166
商业房地产
非施工						1,469						0.0						293						—						319						857						—
家庭净值						89						0.0						89						—						—						—						—
住宅房地产业						282						0.0						114						168						—						—						—
保费融资应收款
财产保险贷款						6						0.0						3						3						—						—						—
总贷款						$	5,065					0.0		%				$	3,455					$	171					$	319					$	954					$	166

												修改的加权平均幅度：
截至2024年6月30日的六个月 （千美元）						总计						延长任期的期限（月）						减少 利息 汇率（基点）						合同付款延迟期限（月）
商用
商业、工业及其他						$	3,219					8						113						34
商业地产
非施工						1,469						29						—						16
房屋净值						89						12						—						—
住宅房地产						282						19						201						—
保费融资应收账款
财产和意外伤害保险贷款						6						2						86						—
贷款总额						$	5,065					11						156						18

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目录

六个月已结束 2023年6月30日 （千美元）						总计						占贷款类别总额的百分比						延期 任期						减少 利息 费率						延迟合同付款						延期 期限和 降低利率
商用
商业、工业及其他						$	37,897					0.3		%				$	1,938					$	221					$	35,265					$	473
商业地产
非施工						5,709						0.1						467						827						39						4,376
房屋净值						203						0.1						203						—						—						—
住宅房地产						1,972						0.1						1,396						271						—						305
保费融资应收账款
财产和意外伤害保险贷款						11						0.0						3						—						—						8
贷款总额						$	45,792					0.1		%				$	4,007					$	1,319					$	35,304					$	5,162

												修改的加权平均幅度：
截至2023年6月30日的六个月 （千美元）						总计						延长任期的期限（月）						减少 利息 汇率（基点）						合同付款延迟期限（月）
商用
商业、工业及其他						$	37,897					15						108						16
商业地产
非施工						5,709						40						232						101
房屋净值						203						12						—						—
住宅房地产						1,972						57						284						—
保费融资应收账款
财产和意外伤害保险贷款						11						0						50						—
贷款总额						$	45,792					36						223						17

公司在2024年6月30日和2023年6月30日期间有额外借款承诺，用于向遇到财务困难的借款人提供资金支持并对贷款期限进行修改，包括原谅本金、减免利息、延长还款期限或提供其他非微不足道的延迟支付方式。5.11百万美元和43.5在2024年6月30日和2023年6月30日期间，公司承诺提供总计$百万的资金支持，用于向遇到财务困难的借款人提供资金支持并对贷款期限进行修改，包括原谅本金、减免利息、延长还款期限或提供其他非微不足道的延迟支付方式。

下表总结了在以下相应时期内因财务困难而进行了修改的贷款以及在重组条款下处于付款违约状态的这些贷款。

(以千美元计)									截至2024年6月30日12个月的期间												三个月之内结束 2024年6月30日						销售额最高的六个月 2024年6月30日									截至2023年6月30日六个月结束						截至三个月结束 2023年6月30日						销售额最高的六个月 2023年6月30日
									总费用												支付在 违约  (1)						支付在 违约  (1)									总费用						支付在 违约  (1)						支付在 违约  (1)
商业用途
商业、工业和其他									$	4,685											$	1,784					$	1,784								$	37,897					$	18,729					$	18,729
商业房地产
施工和开发									2,486												—						—									—						—						—
非施工									2,644												639						2,443									5,709						923						923
家庭净值									586												—						—									203						203						203
住宅房地产业									417												384						384									1,972						541						541
保费融资应收款
财产保险贷款									18												14						14									11						11						11
总贷款									$	10,836											$	2,821					$	4,625								$	45,792					$	20,407					$	20,407

(1)重组后被视为付款违约的改良贷款逾期超过30天。

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目录

(8) 商誉和其他收购相关的无形资产

以下表格列出了公司按报告单位划分的商誉资产摘要：

（以千为单位）			2023年12月31日						商誉 已获得						减值损失 损失						商誉调整						2020年6月30日 2024
社区银行业务			$	545,671					$	—					$	—					$	—					$	545,671
专业金融			39,006						—						—						(717)						38,289
财富管理			71,995						—						—						—						71,995
总计			$	656,672					$	—					$	—					$	(717)					$	655,955

由于与加拿大收购相关的外汇翻译调整，专业金融部门的商誉减少了717,000美元，这发生在2024年上半年。717,000 专业金融部门由于与加拿大收购相关的外汇翻译调整，在2024年上半年减少了717,000美元的商誉。

公司至少每年对每个报告单位的商誉进行减值评估，并考虑在年度商誉减值测试之间的每个报告日期可能出现的减值因素。截至2023年10月1日，公司对社区银行、专业金融和财富管理报告单位的年度商誉减值测试采用定性方法，并确定在该时点上所有报告单位的公允价值大于其各自的账面价值。

在每年商誉减值测试的报告日之间，公司考虑潜在的减值因子。公司评估了事件和情况是否导致一个报告单元的公允价值低于其账面价值的可能性大于不。考虑的潜在减值迹象包括经济和银行业的状况;政府干预和监管更新;最近事件对财务绩效和报告单元成本因素的影响;公司股票的表现和其他相关事件。

在对所有报告单位进行评估的结论中，公司确定截至2024年6月30日，所有报告单位的公允价值更可能超过其各自的账面价值。

23

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目录

截至显示日期，相关收购无形资产的摘要及有限生命相关收购无形资产截至2024年6月30日的预期摊销情况如下：

（以千为单位）			2020年6月30日 2024						12月31日 2023						2020年6月30日 2023
社区银行业务板块：
有限生命周期的核心存款无形资产：
毛额账面价值			$	55,206					$	55,206					$	55,206
累计摊销			(47,666)						(46,125)						(44,432)
净资产账面价值			$	7,540					$	9,081					$	10,774
无限生命周期商标：
账面余额			5,800						5,800						5,800
总净账面金额			$	13,340					$	14,881					$	16,574
专业金融板块：
有限生命周期的客户名单无形资产：
毛额账面价值			$	1,961					$	1,963					$	1,963
累计摊销			(1,861)						(1,837)						(1,813)
净资产账面价值			$	100					$	126					$	150
财富管理板块：
有限生命周期的客户名单和其他无形资产：
毛额账面价值			$	26,630					$	26,630					$	26,630
累计摊销			(19,463)						(18,748)						(17,701)
净资产账面价值			$	7,167					$	7,882					$	8,929
总收购相关无形资产：
毛额账面价值			$	89,597					$	89,599					$	89,599
累计摊销			(68,990)						(66,710)						(63,946)
总其他收购相关无形资产，净值			$	20,607					$	22,889					$	25,653

预估分期摊销
截至2024年6月30日六个月的实际数额			$	2,280
预估剩余2024年的金额			2,021
预估-2025年			3,482
预估-2026年			2,772
预估-2027年			2,156
预估-2028年			1,591

与先前银行收购有关的主要存款无形资产按加速摊销法计提。 十年 2009年在购买人寿保险保费资产时确认的客户名单无形资产正在加速摊销的过程中。 在一个加速摊销期限为18年的过程中，确认与财富管理业务内的先前收购有关的客户名单和其他无形资产。 确认为期多长时间进行直线或加速摊销的客户名单和其他无形资产。 $244,200，将在归属期内按比例确认。 无限生命无形资产包括在2018年收购退伍军人第一抵押贷款的某些资产时确认的某些贸易和域名。由于无限寿命周期的无形资产不摊销，因此公司每年至少进行一次减值测试。

有限寿命收购相关无形资产的累计摊销费用约为$2.3万美元和2.7 亿美元，分别为截至2024年6月30日和2023年的六个月$

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目录

(9) 抵押贷款服务权（“MSRs”）

以下是按照期间标记为公允价值并计算的MSR带来的价值变化的摘要：

						三个月之内结束												销售额最高的六个月
						2020年6月30日						2020年6月30日						2020年6月30日						2020年6月30日
（以千为单位）						2024						2023						2024						2023
期初公允价值						$	201,044					$	224,470					$	192,456					$	230,225
房贷销售额增加服务保留						8,223						8,720						13,602						13,827
销售服务权						—						(30,170)						—						(30,170)
公允价值变动估计：
偿付、回购和赎回款项						(5,534)						(5,043)						(9,920)						(8,952)
评估输入或假设变更						877						2,715						8,472						(4,238)
期末公允价值						$	204,610					$	200,692					$	204,610					$	200,692
为他人服务的未偿贷款本金余额						$	12,211,027					$	11,752,223

当公司保留服务贷款的义务并收取的服务费足以充分补偿时，将其住宅房地产贷款销售给外部第三方后，公司确认MSR资产。MSR资产包括在综合资产中。从出售保留服务的贷款中初始确认MSR资产和所有MSR的公允价值的后续变化，计入抵押银行营业收入中。MSR资产受基础贷款实际和预计预付款变化的影响。

与MRS相关的公允价值估计部分受公司行使早期买入期权（“EBO”）对先前出售给政府国民抵押贷款协会（“GNMA”）的符合条件的贷款的影响。根据这种可选回购计划，担任服务机构的金融机构被允许从证券化的贷款池中买回符合某些标准的个别拖欠的抵押贷款，该机构是这些贷款的最初转让人。在服务机构的选择下，未经GNMA事先授权，服务机构可以以等于贷款剩余本金余额的金额买回这些拖欠的贷款。在回购时，与这些贷款相关的任何MSR价值将取消确认。

使用折现现金流模型来确定MSR资产的公允价值，该模型包括投资组合的客观特征以及购买该投资组合的服务买家应用于二级市场出售的投资组合的主观估值参数。主观因素包括贷款提前偿还速度、折扣率、服务成本和其他经济因素。公司使用第三方公司协助进行MSR估值。

公司定期购买期权以享有购买银行尚未持有的证券的权利，或进行利率互换交易，其中公司选择不将此类衍生品指定为对冲工具。这些期权和互换交易主要是为了经济对冲与公司的MSR相关的公允价值调整的一部分。这些衍生合同所涉及的收益或损失计入抵押贷款银行的营业收入。有关截至2024年6月30日和2023年6月30日未解决的对冲交易的更多信息，请参阅本报告第1项的第（14）注“衍生金融工具”。

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目录

(10) 存款

以下表格是截至所示日期的存款总结： 

(以千美元计)			2020年6月30日 2024						12月31日 2023						2020年6月30日 2023
余额：
非利息负债			$	10,031,440					$	10,420,401					$	10,604,915
现在和带息存款			5,053,909						5,797,649						5,814,836
财富管理存款			1,490,711						1,614,499						1,417,984
货币市场			16,320,017						15,149,215						14,523,124
储蓄存款			5,882,179						5,790,334						5,321,578
定期存款			9,270,770						6,625,072						6,356,270
存款总额			$	48,049,026					$	45,397,170					$	44,038,707
混合：
非利息负债			21		%				23		%				24		%
现在和带息存款			11						13						13
财富管理存款			3						4						3
货币市场			34						33						33
储蓄存款			12						13						12
定期存款			19						14						15
存款总额			100		%				100		%				100		%

财富管理存款代表公司子银行的存款余额（主要是货币市场账户），来自Wintrust Investments，LLC（“Wintrust投资”）的经纪客户，芝加哥延期交易所公司（“CDEC”）和公司信托和资产管理的客户。

(11) FHLb融资、其他借款和次级票据

下表是房屋抵押贷款银行（FHLB）借款、其他借款和次级票据的总结，截至所示日期：

（以千为单位）			2020年6月30日 2024						12月31日 2023						2020年6月30日 2023
FHLB垫款			$	3,176,309					$	2,326,071					$	2,026,071
其他借款：
应付票据			157,024						171,282						185,539
短期借款			—						13,430						17,773
有担保借款			391,395						401,897						401,669
其他			58,160						59,204						60,238
所有其他借款			606,579						645,813						665,219
次级债券			298,113						437,866						437,628
所有FHLb贷款、其他借款和次级票据			$	4,081,001					$	3,409,750					$	3,128,918

公司的FHLb预支、其他借款和次级票据的说明可见于2023 Form 10-k的第（11）条“联邦住房贷款银行预支”、第（12）条“次级票据”和第（13）条“其他借款”的注解中。

应付票据

应付票据余额表示公司与某些非关联银行的信贷协议余额。截至2024年6月30日，长期贷款设施下的未偿本金余额为$百万，循环信贷设施下有未偿余额。应付票据借款以公司对其银行子公司的资产股权进行抵押，并拥有第一优先质押权，包含多个限制性契约，包括维持各种资本充足水平、资产质量和盈利性比率以及对股息和其他债务的某些限制。截至2024年6月30日，公司符合所有此类契约。157.0 百万美元和循环信贷设施下有未偿余额。 否 应付票据借款以公司对其银行子公司的资产股权进行抵押，并拥有第一优先质押权，包含多个限制性契约，包括维持各种资本充足水平、资产质量和盈利性比率以及对股息和其他债务的某些限制。截至2024年6月30日，公司符合所有此类契约。

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目录

短期借款

短期借款包括银行主回购协议下客户扫描账户的拆借券。截至2024年6月30日，有... 否 分别为2,024年6月30日、 2,023年6月30日和2013年12月31日的借款为...美元，13.4万美元和16.3 截至2024年6月30日，公司已质押与其客户余额在扫描账户中相关的证券。 否

担保借贷

担保借款余额主要代表第三方加拿大交易（“加拿大担保借款”）。在加拿大担保借款下，公司通过其子公司FIFC加拿大，向与其无关的第三方出售 FIFC加拿大所拥有的所有应收账款的不分割共同权，以换取根据应收账款购买协议（“应收账款购买协议”）的现金支付。2023年5月31日，公司与于2014年12月16日签订的应收账款购买协议的第十一次修订协议。修订后的应收账款购买协议规定，包括将到期日延长至2024年12月15日、增加的额度上限为美元1000万，费率增加为0.775%。此外，自加拿大加元报价利率（“CDOR”）在2024年6月停用后，有关CDOR的引用已更改为基准利率。420 百万至520 百万，费率增加为 0.775可以降低至0.75%每年0.825。此外，由于加拿大加元提供的利率（“CDOR”）于2024年6月在加拿大停止使用，对CDOR的引用已更改为基准利率。

截至2024年6月30日，担保借款的翻译余额总计$380.3百万，而前年同期为392.5 2023年6月30日，除购买信用恶化（PCD）贷款外的总贷款包括延迟净贷款费用和成本、公允价值购买会计调整，总计 $392.4 ，在2023年6月30日为百万美元。应收账款购买协议下的利率为加拿大商业票据利率加上费率 0.825%.

剩余的$11.1（未明确提到美元）9.41百万美元和9.3 到2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日止的担保借款中，其余的金额代表公司在某些贷款中销售的其他利益没有被考虑为销售，因此，相关收益的款项将作为担保借款归还给各个不相关的第三方反映在公司的资产负债表中。

其他借款

其他借款包括在2017年6月公司发行的固定利率信用票据（“固定利率信用票据”）。自发行以来，固定利率信用票据的后续修正使本金提高至X百万美元，将利率降低至X％，并将到期日延长至2025年3月31日。固定利率信用票据包含多个限制性契约，包括维护各种资本充足率、资产质量和盈利能力比率以及对分红和负债的某些限制。截至2024年6月30日，公司已满足所有此类契约要求。 66.4百万美元，将利率降低至X％，并将到期日延长至2025年3月31日。 1.70。固定利率信用票据包含多个限制性契约，包括维护各种资本充足率、资产质量和盈利能力比率以及对分红和负债的某些限制。截至2024年6月30日，公司已满足所有此类契约要求。

下属票据

截至2024年6月30日，公司发行的次级票据总额为$。298.1相比于2018年12月31日和2023年6月30日的$，截至2024年6月30日，公司未偿还的次级票据总额为$。2019年发行的票据的票面利率为%，于2029年6月到期。437.91百万美元和437.62024年第二季度，公司偿还了发行于2014年的$次级票据。此票据的票面利率为%，并于2024年6月到期。 4.850000。140.00000。 5.00含有4.875%的票面利率，于2024年6月到期。

(12) 初级下属债券

以下表格概述了公司截至2024年6月30日的下级可转债。下级可转债代表欠托管公司的债务的票面价值。

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目录

(以千美元计)			普通股 证券						信任 优先的 证券						初中组 下级资产： 无抵押可转换债券						利率 结构 (1)						加权 到6/30/2024为止的利率						发行 日期						到期日 日期						最早的 赎回 日期
Wintrust Capital Trust III			$	774					$	25,000					$	25,774					S+0.26161+3.25						8.84		%				04/2003						04/2033						04/2008
Wintrust Statutory Trust IV			619						20,000						20,619						S+0.26161+2.80						8.39		%				12/2003						12/2033						12/2008
Wintrust Statutory Trust V			1,238						40,000						41,238						S+0.26161+2.60						8.19		%				05/2004						05/2034						06/2009
Wintrust Capital Trust VII			1,550						50,000						51,550						S+0.26161+1.95						7.55		%				12/2004						03/2035						03/2010
Wintrust资本信托第VIII期			1,238						25,000						26,238						S+0.26161+1.45						7.04		%				08/2005						09/2035						09/2010
Wintrust资本信托第IX期			1,547						50,000						51,547						S+0.26161+1.63						7.23		%				09/2006						09/2036						09/2011
Northview资本信托第I期			186						6,000						6,186						S+0.26161+3.00						8.59		%				08/2003						11/2033						08/2008
Town Bankshares资本信托第I期			186						6,000						6,186						S+0.26161+3.00						8.59		%				08/2003						11/2033						08/2008
第一西北资本信托I			155						5,000						5,155						S+0.26161+3.00						8.59		%				05/2004						05/2034						05/2009
郊区伊利诺伊州资本信托II			464						15,000						15,464						S+0.26161+1.75						7.35		%				12/2006						12/2036						12/2011
社区金融股份信托II			109						3,500						3,609						S+0.26161+1.62						7.22		%				06/2007						09/2037						06/2012
总费用															$	253,566											7.79		%

(1)变量利率期货中的利率基于三个月芝加哥商品交易所（“CME”）担保过夜融资利率（“SOFR”），并每季度重设。

截至2024年6月30日，次级次级债券总数为$。253.6 在2024年6月30日，次级次级债券的加权平均合同利率为。 7.79%.

(13) 分段信息

该公司的业务包括社区银行业务、专业金融和财富管理三大主要领域。 三 该公司的经营业务主要分为三个主要分部：社区银行业务、专业金融和财富管理。

本基金寻求于东欧地区注册的主要权益关联发行人的长期升值投资。三 可报告的业务部门是作为战略业务单元单独管理的，因为它们提供不同的产品和服务并具有不同的营销策略。此外，每个部门的客户基础具有不同的特征，每个部门都有不同的监管环境。虽然公司管理层监控每个银行的运营和盈利能力，但这些子公司已因产品和服务、客户基础、运营、盈利能力指标以及经济特征的相似性而聚合成可报告的业务部门。 十五 银行子公司的运营和盈利能力是分开监控的，但这些子公司已因产品和服务、客户基础、运营、盈利能力指标以及经济特征的相似性而聚合为银行可报告业务部门。 之一 可报告的业务部门是由于产品和服务、客户基础、运营、盈利能力措施以及经济特征的相似之处而组合的。

为了内部业务部门的盈利性，管理层会分配某些事业部门与总公司之间的资产。 管理层将信贷和租赁业务来源于专业金融领域的贷款和租赁分配给社区银行业务领域的合约中分析，同样地，为了分析财富管理业务的贡献度，管理层会将社区银行业务领域的客户存款利息净收入的一部分分配给财富管理业务领域。关于这些存款更多信息请参见本报告第1条的“存款”和第10条注释。最后，Wintrust母公司所产生的费用会根据每个部门的风险加权资产来进行分配。

以下表格提供的分段财务信息是从管理层用来监测和管理公司财务表现的内部盈利能力报告系统中提取的。各段的会计政策与2023年10-k表中描述的“重要会计政策概述”类似。公司根据每个段常见的税后利润或亏损以及其他适当的盈利能力措施来评估段落表现。

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目录

下面是报告分部分定期运营信息摘要：

			三个月已结束												$ 变动 贡献						百分比变化 贡献
（千美元）			6月30日 2024						6月30日 2023
净利息收入：
社区银行			$	358,832					$	346,232					$	12,600					4		%
专业金融			95,191						84,993						10,198						12
财富管理			7,928						7,404						524						7
运营部门总数			461,951						438,629						23,322						5
分段间淘汰赛			8,659						8,908						(249)						(3)
合并净利息收入			$	470,610					$	447,537					$	23,073					5		%
信贷损失准备金：
社区银行			$	36,325					$	26,713					$	9,612					36		%
专业金融			3,736						1,801						1,935						107
财富管理			—						—						—						—
运营部门总数			40,061						28,514						11,547						40
分段间淘汰赛			—						—						—						—
合并信贷损失准备金			$	40,061					$	28,514					$	11,547					40		%
非利息收入：
社区银行			$	71,619					$	68,130					$	3,489					5		%
专业金融			32,317						31,737						580						2
财富管理			35,605						33,391						2,214						7
运营部门总数			139,541						133,258						6,283						5
分段间淘汰赛			(18,394)						(20,228)						1,834						(9)
合并非利息收入			$	121,147					$	113,030					$	8,117					7		%
净收入：
社区银行			$	430,451					$	414,362					$	16,089					4		%
专业金融			127,508						116,730						10,778						9
财富管理			43,533						40,795						2,738						7
运营部门总数			601,492						571,887						29,605						5
分段间淘汰赛			(9,735)						(11,320)						1,585						(14)
合并净收入			$	591,757					$	560,567					$	31,190					6		%
分部利润：
社区银行			$	91,235					$	102,517					$	(11,282)					(11)		%
专业金融			53,091						46,402						6,689						14
财富管理			8,062						5,831						2,231						38
合并净收益			$	152,388					$	154,750					$	(2,362)					(2)		%
分部资产：
社区银行			$	47,611,508					$	42,452,673					$	5,158,835					12		%
专业金融			11,014,840						10,549,819						465,021						4
财富管理			1,155,168						1,283,684						(128,516)						(10)
合并总资产			$	59,781,516					$	54,286,176					$	5,495,340					10		%

Nm-无实际意义

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目录

			销售额最高的六个月												$ 变化 贡献						% 变化 贡献
(以千美元计)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
净利息收入:
社区银行			$	722,517					$	716,080					$	6,437					1		%
专业金融			177,473						155,344						22,129						14
财富管理			15,686						16,359						(673)						(4)
总营业部门			915,676						887,783						27,893						3
公司内部结算			19,128						17,749						1,379						8
合并净利息收入			$	934,804					$	905,532					$	29,272					3		%
信用损失拨备：
社区银行			$	56,717					$	47,812					$	8,905					19		%
专业金融			5,017						3,747						1,270						34
财富管理			—						—						—						—
总营业部门			61,734						51,559						10,175						20
公司内部结算			—						—						—						—
合并信贷损失准备			$	61,734					$	51,559					$	10,175					20		%
非息收入：
社区银行			$	146,255					$	136,863					$	9,392					7		%
专业金融			59,634						57,527						2,107						4
财富管理			94,090						63,688						30,402						48
总营业部门			299,979						258,078						41,901						16
公司内部结算			(38,252)						(37,279)						(973)						3
综合非利息收入			$	261,727					$	220,799					$	40,928					19		%
净营业收入：
社区银行			$	868,772					$	852,943					$	15,829					2		%
专业金融			237,107						212,871						24,236						11
财富管理			109,776						80,047						29,729						37
总营业部门			1,215,655						1,145,861						69,794						6
公司内部结算			(19,124)						(19,530)						406						(2)
综合净营业收入			$	1,196,531					$	1,126,331					$	70,200					6		%
业务利润：
社区银行			$	211,282					$	236,749					$	(25,467)					12		%
专业金融			95,614						83,139						12,475						4
财富管理			32,786						15,060						17,726						(10)
合并净利润			$	339,682					$	334,948					$	4,734					10		%

Nm-无实际意义

(14) 衍生金融工具

作为其策略的一部分，该公司主要涉足衍生金融工具以管理其对利率变化的敞口。衍生工具代表各方之间的合同，基于合同中规定的名义金额和基础术语(例如利率，安防-半导体价格或价格指数或商品价格)而导致一方向另一方提供现金。从一方向另一方提供的现金金额是基于合同的名义金额与基础术语的相互作用来确定的。衍生品也隐含于某些合同和承诺中。

公司目前使用的衍生金融工具来管理其利率风险敞口包括：（1）利率掉期和守约套利来管理某些固定和浮动利率资产和浮动利率负债的利率风险；（2）为客户提供的因应卖入次级市场的某些按揭贷款的利率锁定承诺；（3）未来交付这种按揭贷款的远期承诺，以保护公司免受利率不利变化和抵押贷款可供出售的价值的相应变化的影响；（4）购买认购期权来经济对冲特定投资证券并获取收益费，从而有效增加这些证券的总体收益率以补偿净利息收益率的压缩；（5）期权和掉期用于经济对冲与公司的抵押贷款服务权益组合相关的公允价值调整的一部分。公司还与某些合格的借款人进行衍生品交易（通常是利率掉期和商品远期合约）以便促进借款人的风险管理策略，并与第三方对手方同时进行镜像衍生品交易，从而有效地在此类借款人的衍生品市场上制造市场。此外，公司还进行外汇合约交易以管理与某些外币计价资产相关的汇率风险。

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目录

无论持有衍生品的目的是什么，公司都会按公允价值确认在合并财务报表中的衍生金融工具。公司将衍生资产和衍生负债记录在应计利息应收款和其他资产以及应计利息应付款和其他负债内的财务状况表中。衍生金融工具公允价值的变动根据衍生金融工具是否符合避险会计，以及如果符合，则是作为累计其他综合收益或损失的一部分，在收入或股东权益中确认。无论是公允价值避险还是现金流避险。

作为公允价值套期保值的衍生品的公允价值变动记录在同一期间的收入中，并与与套期风险相关的被套期项目价值的变动在同一收入报表项目中记录。作为现金流量套期保值的衍生金融工具的公允价值变动被记录为其他综合收益或损失的一项，除递延税款外，净额重新分类为影响收益的被套期交易时。根据ASC 815规定未指定套期保值关系的衍生金融工具的公允价值变动在变更期间的非利息收入中报告。第三方对衍生金融工具进行估值，并与各自的交易对手提供的估值进行比较以得到印证。某些抵押银行衍生品（利率锁定承诺和出售抵押贷款的远期承诺）的公允价值估计基于从贷款承诺之日起的抵押贷款利率变化。外汇衍生品的公允价值计算基于合同规定的外汇汇率变化与测量日当时的汇率进行比较。商品衍生品的公允价值计算基于合同规定的每单位价格变化与测量日当时的价格进行比较。

下表显示公司截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日的衍生金融工具公允价值：

			衍生工具资产																		衍生工具负债
（以千为单位）			2020年6月30日 2024						12月31日 2023						2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						12月31日 2023						2020年6月30日 2023
根据ASC815指定的对冲工具：
指定为现金流量对冲的利率衍生品			$	7,532					$	40,116					$	2,154					$	96,825					$	44,456					$	121,347
指定为公允价值对冲的利率衍生品			12,678						12,349						16,255						—						273						—
总共指定为对冲工具的衍生品，根据ASC815			$	20,210					$	52,465					$	18,409					$	96,825					$	44,729					$	121,347
未指定为对冲工具的衍生品，根据ASC815：
利率衍生品			$	215,275					$	211,490					$	261,205					$	217,157					$	210,397					$	261,066
利率锁定承诺			4,795						4,511						3,487						67						—						172
未来承诺出售抵押贷款			102						—						2,769						597						5,212						38
商品远期合约			702						888						434						304						609						214
汇率期货合同			2,776						6,372						8,444						2,709						6,308						8,335
总共未指定为对冲工具的衍生品，根据ASC815			$	223,650					$	223,261					$	276,339					$	220,834					$	222,526					$	269,825
总衍生品			$	243,860					$	275,726					$	294,748					$	317,659					$	267,255					$	391,172

利率风险的现金流量避险 对于指定的且符合现金流量避险利率风险的衍生品，其中所产生的收益或损失将被记录在累计其他综合收益（损失）中，并在对冲交易影响收益的相同期间重新分类为利息支出/收入。与衍生品相关的在累计其他综合收益中报告的金额将随着公司变动利率的债务/资产的利息支付/收到而重新分类为利息支出/收入。在未来的12个月内，公司预计将对利息收入产生一定的减少。

公司使用利率衍生品的目的是增加净利差的稳定性并管理其对利率波动的风险。为实现这些目的，公司主要使用利率互换和利率颈部作为其利率风险管理策略的组成部分。指定为现金流量避险的利率互换涉及收到或支付固定利率的款项，换取公司在协议期内接收或支付变动利率数额而非交换标的名义金额。指定为现金流量避险的利率颈部涉及在每个期间结束时结算指定合同中的利率指数超过约定盖头行权价格或小于约定底部行权价格的金额。

截至2024年6月30日，公司拥有各种利率套利和掉期衍生品，用于对可变利率贷款的现金流风险进行对冲。当被对冲项目和对冲工具之间的关系高度有效地实现抵消与对冲风险所归因的现金流变化时，这些现金流量对冲的公平价值变动记录在累计其他综合收益或损失中，并随后重新分类为利息收入，作为利息支付。

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目录

这些变动是基于此类利率贷款而定的。公允价值的变动（税后）可在综合收益表中单独披露。

以下表格详细列出了截至2024年6月30日按衍生品类型和到期日汇总的现金流量套期保值情况：

			2024年6月30日
			名义上的						公允价值
（以千计）			金额						资产（负债）
芝加哥商品交易所1个月期限的利率美元SOFR：
购买 2.250% 下限，卖出 3.743% 上限；2025 年 9 月到期			$	1,250,000					$	(16,589)
购买 2.750% 下限，卖出 4.320% 上限；2026 年 10 月到期			500,000						(4,740)
购买 2.000% 下限，卖出 3.450% 上限；2027 年 9 月到期			1,250,000						(37,289)
芝加哥商品交易所1个月期限的利率互换 SOFR：
已修复 3.748%；2025 年 12 月到期			250,000						(3,114)
已修复 3.759%；2025 年 12 月到期			250,000						(3,075)
已修复 3.680%；2026 年 2 月到期			250,000						(3,735)
已修复 4.176%；2026 年 3 月到期			250,000						(1,773)
已修复 3.915%；2026 年 3 月到期			250,000						(2,826)
已修复 4.450%；2026 年 7 月到期			250,000						(206)
已修复 3.515%，2026 年 12 月到期			250,000						(4,597)
已修复 3.512%；2026 年 12 月到期			250,000						(4,614)
已修复 3.453%；2027 年 2 月到期			250,000						(5,369)
已修复 4.150%；2027 年 7 月到期			250,000						(591)
已修复 3.748%；2028 年 3 月到期			250,000						(3,203)
已修复 3.526%；2028 年 3 月到期			250,000						(5,104)
已修复 3.993%；2029 年 10 月到期			100,000						444
已修复 3.993%；2029 年 10 月到期			250,000						1,111
已修复 4.245%；2029 年 11 月到期			175,000						2,988
已修复 4.245%；2029 年 11 月到期			175,000						2,988
总现金流套期保值			$	6,700,000					$	(89,294)

2022年第一季度，公司终止了利率互换衍生品合约，这些合约被指定为名义总价值为美元的浮动利率存款的现金流套期保值1.0十亿和 五年 任期自2022年7月起生效。在终止时，衍生合约的公允价值总资产为美元66.5百万，此类公允价值调整计入累计其他综合收益或亏损。2022年第二季度，公司终止 二 额外的利率互换衍生品合约被指定为可变利率存款的现金流套期保值，总名义价值为美元500.0自 2020 年 4 月起生效，每项均为百万此类衍生合约的剩余期限为2023年3月和2024年4月，在终止时，衍生合约的公允价值总资产为美元3.7百万和美元10.7分别为百万，对公允价值的此类调整计入累计其他综合收益或亏损。2022年第四季度，公司终止 一 额外利率项圈衍生合约被指定为名义总价值为美元的定期借款额度的现金流对冲64.3百万元自 2018 年 9 月起生效。此类衍生合约的剩余期限为2023年9月，在终止时，该衍生品合约的公允价值总资产为美元875,000，对公允价值的此类调整计入累计的其他综合收益或亏损。

对于所有此类终止，由于被套息预测交易（可变利率存款利息和期限借款工具）仍预计发生于这些终止的衍生品剩余期限内，这些调整将继续保持在其他综合收益或亏损中，并按照终止衍生品合同的原始期限按直线基础重新分类为利息支出的减少。

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目录

以下是现金流量套期收益或损失相关的利率衍生品的累计其他综合收益或损失金额的展示，包括在本期终止的衍生合约。

			三个月之内结束												销售额最高的六个月
（以千为单位）			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
期初未实现利得			$	(38,553)					$	44,692					$	43,538					$	10,026
从累计其他综合收益或损失重新分类至存款、贷款和其他借款利息收入或费用的金额			20,524						14,267						40,342						18,014
其他综合收益或损失中确认的亏损金额			(31,367)						(120,698)						(133,276)						(89,779)
期末未实现（亏损）利得			$	(49,396)					$	(61,739)					$	(49,396)					$	(61,739)

截至2024年6月30日，公司估计在未来12个月内，将有$百万从其他综合收益或亏损中重新分类，作为减少净利息收入。该估计包括$百万被重新分类为终止的现金流入领期权的减息费用，以及$百万被重新分类为与上述未解除的利率盘整和互换有关的减息收入。60.6 中有$百万被重新分类为累计其他综合收益或亏损，作为减少净利息收入的一项。该估计包括$百万被重新分类为终止的现金流入领期权的减息费用。13.3 中有$百万被重新分类为累计其他综合收益或亏损，作为减少净利息收入的一项。该估计包括$百万被重新分类为终止的现金流入领期权的减息费用。73.9 中有$百万被重新分类为累计其他综合收益或亏损，作为减少净利息收入的一项。该估计包括$百万被重新分类为终止的现金流入领期权的减息费用，以及$百万被重新分类为与上述未解除的利率盘整和互换有关的减息收入。

利率风险的公允价值避险 公司面临其某些固定收益资产公允价值因标准利率变化而变动的风险。该公司使用利率互换管理其由指定的基准利率，隔夜拆款利率（“SOFR”）变化而导致的这些工具的公允价值变化的风险。作为实现公允价值避险的利率互换涉及公司付给交易对手固定利率金额，而交易对手作为与交易生命周期相关的可变利率支付收到可变利率支付，而不涉及基础名义量的交换。

作为公允价值套期保值指定的利率掉期涉及向交易对手支付固定金额，而在协议的有效期内，公司可收到变动的付款，而不需要交换标的本金金额。截至2024年6月30日，公司有交易所收到的变量支付的百万美元。 13 未指定为避险的衍生品不具备投机性质，是公司向参与贷款参与安排的外部放贷方提供的服务的结果。213.1 主要与固定利率的商业和工业和商业房地产贷款以及人寿保险保险费金融应收款项有关。

对于指定且符合公允价值避险条件的衍生工具，其公允价值变动所导致的净收益或净损失在同一收益表行项目中确认，包括头寸避险行为产生的收益效应（如对固定利率贷款所得的利息收入），以遏制操纵账面报表收益的情况。

以下表格呈现了被指定为公允价值套期保值会计关系的资产/（负债）的账面价值和包括公允价值套期保值调整的累计金额在资产/（负债）的账面价值中的情况，截至2024年6月30日：

（以千为单位）									2024年6月30日
公允价值计算之衍生工具 避险关系			财务报表中的位置						被避险资产/负债的账面价值						被避险资产/负债的账面价值中纳入公允价值避险调整的累计金额									已终止避险关系的被避险资产/负债仍剩余的公允价值避险调整累计金额
利率掉期			贷款，净的未赚收入						$	199,732					$	(12,684)								$	(69)
			可供出售债务证券						672						(18)									—

下表呈现了在相应期间被指定为公允价值套期保值的衍生工具认可的损失或盈利：

（以千为单位） 公允价值套期保值关系中的衍生品			(亏损)/收益确认的地点在衍生品收入中 衍生品收入中的利得/(损失)						三个月之内结束						销售额最高的六个月
									2024年6月30日						2024年6月30日
利率掉期			贷款利息和费用						$	(16)					$	(6)
			投资证券利息收入						—						—

非指定对冲

公司不会以投机为目的来使用衍生品。非指定为会计避险的衍生品用于管理公司对利率变动和其他确定风险的经济风险，但不符合严格要求。

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目录

ASC 815的避险会计要求。未指定对冲关系的衍生品公允价值的变动直接计入收益中。

利率衍生工具公司可能会定期购买利率期货，旨在作为经济性对冲其固定利率贷款组合面临上涨利率风险的影响。截至2024年6月30日，公司拥有未到期的利率期货。 否 利率期货的利用旨在作为经济性对冲，截至目前，有未到期的利率期货。

此外，公司拥有利率衍生产品，包括互换和期权产品，这是公司为某些合格借款人提供的服务产生的结果。公司的银行子公司直接与合格商业借款人执行某些衍生产品（通常是利率互换），以促进它们各自的风险管理策略。例如，这些安排允许公司的商业借款人有效地将可变利率贷款转换为固定利率。为了最大限度地减少公司在这些交易上的风险，公司同时与第三方执行对冲衍生品。在大多数情况下，对冲衍生品具有镜像条款，导致每个时期通过收益大幅抵消头寸的公允价值变化。但是，在衍生品不是镜像且由于交易对手信用风险的不同而导致的情况下，公允价值的变化不会完全抵消，从而每个时期都会产生一些收益影响。这些衍生品的公允价值变动包括在其他非利息收入中。截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司与此项目相关的利率衍生品交易的名义金额合计约为10亿美元和100亿美元。截至2024年6月30日，这些利率衍生产品的到期日范围从2024年7月至2037年1月。12.2私人股权和其他投资的金额分别为52.27亿美元和53.98亿美元，截至2023年7月31日和2023年1月31日。11.4 分别在2024年6月30日和2023年12月31日，公司与客户和第三方关于此项目的所有利率互换和上限合约的名义金额合计约为10亿美元。在2024年6月30日，这些利率衍生品的到期日范围从2024年7月至2037年1月。

抵押贷款银行衍生品—这些衍生品包括向客户提供的利率锁定承诺，用于资助某些抵押贷款的二级市场销售和未来交付此类贷款的远期承诺。公司的做法是，在进入利率锁定承诺时，未来交付其居住抵押贷款生产的一部分进行远期承诺，以在经济上对冲由于未来利率变化对其资助贷款和持有待售抵押贷款组合的承诺的影响。公司的抵押银行衍生品没有被指定为处于避险关系中。截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司具有约为$237.9万美元和129.9 万美元的利率锁定承诺，以及约为$641.3万美元和626.9 这些衍生品的公平价值是分别通过从承诺日期起按抵押贷款利率的变化来估计的。这些抵押银行衍生品公正价值的变化包含在抵押银行收入中。

商品衍生品-公司拥有商品远期合约，这是公司向某些合格借款人提供的一项服务所产生的后果。公司的银行子公司直接与合格商业借款人执行某些衍生产品，以促进它们各自的风险管理策略。例如，这些安排允许公司的商业借款人在约定的结算日期上以约定的价格有效地购买或出售某种商品。为了最小化公司在这些交易中的暴露，公司同时与第三方执行对冲衍生品。在大多数情况下，对冲衍生品具有镜像条款，结果在每个期间通过收益实现的头寸变化大大抵消。然而，就到期日而言，这些衍生品并非镜像，因为对手方信贷风险的差异，变化的公允价值将无法完全抵消，从而每个期间产生一些收益影响。这些衍生品的公允价值变动计入其他非利息收入。截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司与参与该计划的客户和第三方进行的商品衍生品交易的总名义金额分别约为美元$。12.6万美元和8.4 此项目相关的（所有与客户和第三方的远期合约）2024年6月30日和2023年12月31日，公司的商品衍生品交易具有到期日从2024年7月至2025年10月的成交总名义金额约为$。

外汇衍生品—公司拥有外汇衍生品合约，这是公司为某些合格客户提供服务的结果。公司的银行子公司直接与合格客户执行某些衍生品，以便促进其有关外汇波动的风险管理策略。例如，这些安排允许公司的客户在约定价格和约定结算日期上有效地交换一个国家的货币兑换另一个国家的货币。为了将公司在这些交易中的风险最小化，公司同时与第三方执行对冲衍生品。在大多数情况下，对冲衍生品具有镜像条件，这导致其每期权益变化在收益中大幅抵消。然而，如果这些衍生品不是镜像的，并且因为交易对手信用风险的差异，其公允价值的变化将不会完全抵消，从而导致每期的一些收益影响。这些衍生品的公允价值变动计入其他非利息收入。截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司持有约为美元的外汇衍生品。138.8万美元和144.3百万美元。

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其他衍生品—covered call options outstanding. 否 截至2024年6月30日、2023年12月31日或2023年6月30日，尚有一定数量的备兑看涨期权存在。

公司定期购买期权，以获得购买银行投资组合中当前未持有的证券的权利或进入利率掉期，其中公司选择不将这些衍生品指定为避险工具。这些期权和掉期交易主要是为了经济地避险与公司抵押贷款服务权益组合相关的公允价值调整的一部分。与这些衍生合同相关的盈亏计入抵押银行业务的营业收入中。公司于2023年12月31日持有了 六个 不ional价值合计为 $170.0 亿美元。 四个 不ional价值合计为和 $195.0 百万美元，旨在经济地避险与其抵押服务权益组合相关的公允价值调整的一部分。

未指定为避险关系的衍生工具在合并利润表中所包含的金额如下：

（以千为单位）									三个月之内结束												销售额最高的六个月
衍生品			利润表中的位置						2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
利率互换和上限			交易收益，净额						$	(102)					$	12					$	493					$	812
抵押银行衍生产品			抵押银行收益						3,721						4,791						3,706						8,431
商品合约			交易收益，净额						130						49						398						226
汇率期货合同			交易收益，净额						11						—						19						—
看涨期权			期权卖出所赚取的费用						2,056						2,578						6,903						12,969
作为MSRs经济避险持有的衍生合约			抵押银行收益						(772)						(726)						(3,349)						220

信用风险

衍生工具具有固有的风险，主要表现为市场风险和信用风险。市场风险与利率的变化有关，信用风险则与交易对手未按协议条款履行相关。可能受市场和信用风险影响的金额是合同下的利息支付额和衍生工具的市场价值，而不是用于表达交易量的名义本金金额。市场和信用风险是公司整体资产负债管理过程的一部分进行管理和监控，但与某些合格借款人签订的衍生工具相关的信用风险是通过公司的标准贷款承销过程进行管理的，因为这些衍生工具是通过贷款协议提供的抵押品进行担保的。在一定的风险参数范围内，实际曝险风险被监测并受到各种类型的信用额度的限制。在必要时，获得适当类型和金额的抵押品以减少信用风险。

公司与某些利率衍生品交易对手的协议包含交叉违约条款，其规定如果公司违约其任何债务，包括尚未被放款人加速偿还的违约，则公司也可能被迫对其衍生品义务违约。公司还与某些衍生品交易对手达成协议，包含允许交易对手终止衍生产品仓位的规定，如果公司无法保持其作为良好或充足资本化机构的地位，则需要公司解决协议下的债务。截至2024年6月30日，有{"1":""}项利率衍生品处于净负债位置且受此类协议约束。这类衍生品的公允价值包含与这些协议相关的应计利息。如果公司违反这些规定并且这些受此类协议约束的衍生品处于债务头寸，并因此被终止，公司将被要求根据终止价值解决协议下的债务，并被要求支付超出此前向各方交易对手提供作押品的金额之外的任何额外金额。 否 在受此类协议约束的净负债位置上的利率衍生产品中，其公允价值包括与这些协议相关的应计利息。如果公司违反了这些规定，这些受此类协议约束的衍生品处于债务头寸，并因此被终止，公司将被要求根据终止价值解决协议下的债务，并被要求支付超出此前向各方交易对手提供作押品的金额之外的任何额外金额。

公司还面临其商业借款人的信用风险，他们是与银行进行利率衍生品交易的交易对手。关于商业借款人的这种交易对手风险是通过银行适用于贷款的标准承销程序进行管理和监测的，因为这些衍生品是通过贷款协议提供的抵押品来担保的。与第三方执行的镜像互换所涉及的交易对手风险在公司的整体资产负债管理流程中得到监控和管理。

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公司以母合约净额结算协议所涉利率衍生品的毛值记录，并且在资产负债表上不抵消衍生资产和负债。 下表汇总了公司截至所示日期的利率衍生品和抵消头寸。

			衍生工具资产																		衍生工具负债
			公正价值																		公正价值
（以千为单位）			2020年6月30日 2024						12月31日 2023						2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						12月31日 2023						2020年6月30日 2023
确认的总金额			$	235,485					$	263,955					$	279,614					$	313,982					$	255,126					$	382,413
减：报表中相互抵消的金额			—						—						—						—						—						—
报表中呈现的净金额			$	235,485					$	263,955					$	279,614					$	313,982					$	255,126					$	382,413
报表中没有相互抵消的金额
衍生品头寸的抵消			(114,662)						(76,514)						(125,159)						(114,662)						(76,514)						(125,159)
已抵押的资产			(85,762)						(144,899)						(145,735)						—						—						—
净信用风险敞口			$	35,061					$	42,542					$	8,720					$	199,320					$	178,612					$	257,254

(15) 资产和负债的公允价值

公司会按公允价值计量、监控并披露其某些资产和负债。这些金融资产和金融负债根据交易资产和负债的市场以及用于判断公允价值的输入观察度，分为三个层次进行公允价值计量。这些层次是：

•一级——活跃市场上相同资产或负债的未调整报价。

•二级—在Level 1中包括的对于资产或负债是可观察的、直接或间接的其他输入。这包括在活跃市场上的类似资产或负债的报价、在非活跃市场上的相同或类似资产或负债的报价，可观察的对于资产或负债的其他输入或主要通过相关性或其他手段从可观察市场数据派生或核实的输入。

•3级-重大的不可观察的输入反映了公司自己的假设，这些假设市场参与者会在定价资产或负债时使用。 3级资产和负债包括使用定价模型，折现现金流方法或类似技术确定价值的金融工具，以及确定公平价值需要重大管理判断或估计的工具。

以上估值层次结构内的金融工具分类基于对公允价值计量具有重大影响的最低级别的输入。公司对于一个特定的输入对于整个公允价值计量的重大影响的评估需要判断，并考虑到资产或负债的特定因素。以下是用于公司资产和负债的估值方法描述，这些资产和负债在循环基础上公允价值计量。

可供出售债务证券、交易账户证券和具有明确定价公允价值的权益证券可供出售债务证券、交易账户证券和具有明确定价公允价值的权益证券的公允价值通常基于独立定价供应商获取的价格。使用这些计价技术衡量的证券通常被归类为公平价值层次结构的第2层。通常，这些证券的公允价值是通过使用基准收益率、类似证券的报告交易、发行人点差、基准证券、买方报价、卖方出价和包括市场研究出版物在内的参考数据来判断的。如果这些输入不可用，则供应商可以通过经销商报价来确定证券的公允价值。我们审查供应商的定价方法，以确定是否使用了观察到的市场信息，而不是不可观察的输入。使用具有限活动量或较不流动市场的重要输入的公允价值衡量被归类为公平价值层次结构的第3层。具有明确定价公允价值的美国国债证券和某些权益证券的公允价值是基于相同证券的活跃市场中未经调整的报价价格。因此，这些证券被归类为公平价值层次结构的第1层。

公司的投资运营部门负责对三级可供出售债务证券进行估值。计价三级证券所使用的方法和变量来自于观察到的和不可观测到的输入的组合。不可观察到的输入是通过内部假设来确定的，这些假设可能因市场动态和信用评级调整等外部因素而随时变化。

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目录

截至2024年6月30日，该公司归类为美元95.8 百万的市政证券为三级。这些市政证券是为主要位于芝加哥都会区和威斯康星州南部的各种市政府实体发行的债券，是没有CUSIP编号的私人发行的非评级债券。公司对这些证券的定价方法侧重于三个不同的输入：等效评级、收益率和其他定价条款。为了确定给定非评级投资债务证券的评级，投资运营部参考了同一发行人发行的评级公开发行债券（如果有）。然后，将降低从可比债券中获得的评级，因为该公司认为，如果清算，无评级债券的价值将低于评级可核查的类似债券。公司适用的下调是一个完整的评级等级（即公司估值的同类债券的 “AA” 评级将降至 “A”）。对于没有类似债券代理的债券发行，评级为 “BBB”。在2024年第二季度，投资运营部使用上述流程得出的所有评级均为 “BBB” 或更高。上述公允价值衡量标准对评级输入很敏感，因为较高的评级通常会导致估值增加。债券估值中使用的其余定价输入是可以观察到的。根据上述过程中确定的评级，Investment Operations获得了可供市场参与者使用的相应的当前市场收益率曲线。其他条款，包括息票、到期日、赎回价格、每年的息票支付次数和应计方法，均从个人债券条款表中获得。截至2024年6月30日，公司持有的某些市政债券可连续赎回。在对这些债券进行估值时，公允价值上限为面值，因为公司假设市场参与者为连续可赎回债券支付的费用不会超过面值。

所有基金类型持有的抵押贷款通常参考具有类似特性的贷款产品投资者价格表，以确定持有待售抵押贷款的公平价值。采用此估值技术测量的贷款被归类为公平价值层次结构中的二级。

截至2024年6月30日，该公司将$的某些逾期按揭贷款归类为第三级别的待售贷款。对于此类可能存在投资者利益受限的逾期贷款，公司通过折现其整个贷款期内特定贷款的未来计划现金流，并调整预计信用损失来估算资产公允价值。公司使用的折现率基于具有类似特征的贷款上的市场优惠券利率。在2024年6月30日，估算这些贷款价值的假定加权平均折现率为40.5 百万美元的某些逾期按揭贷款被归类为第三级别。对于这些逾期贷款，由于投资者的兴趣可能受到限制，公司通过折算其整个贷款期内的未来预定现金流，并经过估计的信用损失进行调整来计算其公允价值。公司使用的折现率基于具有相似特征的贷款上 prevailing 市场利率的优惠券利率。截至2024年6月30日，这些贷款的假定加权平均折扣率为 6.83%。折扣估计的未来现金流时，折扣率越高，公允价值的测量越低。除此之外，用于估值特定贷款的加权平均信用贴现率为 0.36%，信用损失折扣为 0%-13%，截至2024年6月30日。

贷款持有至到期日选择公平价值期权的某些贷款的公允价值是通过贴现特定贷款的未来计划现金流量估算而得出的，该贴现量调整为预计的信用损失、预付或寿命假设。这些贷款主要由美国政府机构担保的早期买断贷款组成，由于拖欠，投资者的利息可能受限。公司使用基于基础贷款实际票面利率的贴现率计算。截至2024年6月30日，公司对$的贷款进行了分类，下挂持有至到期日的表述，将这些贷款的公允价值确认为第3级别。到2024年6月30日，用作估算这些贷款价值的假定加权平均贴现率为45.7 2024年6月30日，持有至到期的贷款中，以公允价值计量的金额为$。作为估价所使用的假定加权平均折扣率是 6.83英寸高的估计未来现金流量的贴现率越高，公允价值测量越低。如上所述，公允价值估计还包括预付速度和平均寿命以及信用损失的假设。用作估算当前贷款价值的加权平均预付速度为 7.862024年6月30日为%，预付速度与这些贷款的公允价值呈负相关，因为预付速度的增加会导致估值下降。对于业绩不好、预计可能以止赎为结局的拖欠贷款，这类贷款的加权平均寿命为 5.9 年。平均寿命与这些贷款的公允价值呈负相关，因为估计寿命的增加会导致估值下降。此外，用作估算特定贷款价值的加权平均信用折扣率为 1.10%，信用损失折扣率在2024年6月30日的范围内为 0%-17%。

MSRsMSR的公允价值是利用估值模型确定的，该模型根据预计未来现金流的现值计算出每个服务权的公允价值。公司使用与市场条件相符的折现率来计算每个服务权的风险。截至2024年6月30日，公司将$的MSR分类为3级。2024年6月30日用于计算MSR池的带权平均折扣率为%，应用的折扣率范围从%至%。用于折现预计未来现金流的折扣率越高，公允价值就越低。MSR的公允价值还根据其他假设值估算，包括还款速度和服务成本。还款速度范围从%至%，加权平均还款速度为%。此外，对于当前和拖欠的贷款，公司分别假设按贷款计算的服务成本为每笔$。还款速度和服务成本对MSR的公允价值均呈反比例关系，因为还款速度或服务成本的增加会导致MSR的估值降低。有关MSR的进一步讨论，请参见本报告的项目1中注释（9）“抵押贷款服务权（“MSR”）”。204.6 2024年6月30日，公司将$ million的MSR分类为3级，用于估值池的加权平均折扣率为 10.98%，应用的折扣率范围从 1%-36%。使用较高的折现率折现预计未来现金流会导致公允价值测量降低。 0%-90%，或加权平均预付速度为 7.86%，对于当前和拖欠的贷款，公司分别假定加权平均服务成本为每笔$77 和 $361。还款速度和服务成本对MSR的公允价值呈反比例关系，因为还款速度或服务成本的增加会导致MSR的估值降低。有关MSR的更多讨论，请参见本报告项目1中注释（9）“抵押贷款服务权（“MSR”）”部分。

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ETF可能面临的主要风险包括：与跟踪指数相关的风险、管理风险、市场风险、指数调整的风险、衍生工具风险、股票市场投资风险和新兴市场投资风险。- 公司的衍生品包括利率互换、上限和下限、用于为二级市场贷款融资的贷款承诺（利率锁定）、向最终投资者出售抵押贷款的前瞻性承诺、商品期货合同和外汇合同。利率互换、上限和下限合同以及商品期货合同由第三方估值，使用主要采用市场可观察输入的模型，如估计日存留的收益率曲线和商品价格，并被归类为公允价值分层结构中的第2层。净ting协议适用于衍生金融工具的信用风险是按交易对手组合的净额来衡量的。抵押贷款相关衍生品的公允价值是基于承诺之日起的贷款利率变化计算的。外汇衍生品的公允价值是根据合同规定的外汇汇率变化与测量日期当时的汇率进行比较计算的。

截至2024年6月30日，公司将$资产作为衍生资产归类为三级。利率锁定的公允价值基于从第三方获得的具有类似特征的贷款价格进行调整，并进行拉通率调整，该拉通率代表公司最好的估计一个已批准的贷款最终放贷的可能性。2024年6月30日，加权平均拉通率为4.8 %，应用的拉通率范围从 81.17%到%。拉通率直接关系到利率锁定的公允价值，拉通率的增加会导致公允价值上升。 4可以降低至0.75%每年100

非合格的延迟报酬资产非合格延迟报酬计划相关的基础资产被纳入信托，主要由非交易所交易的机构基金组成，其定价基于独立第三方服务。这些资产被归类为公允价值层级中的二级。

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下表列出了按公允价值计量的资产和负债的余额，以及对这些余额进行的重复计量的期间：

			2024年6月30日
（以千为单位）			总费用						第一层次						第二层次						第三层次
可供出售证券
美国财政部			$	102,712					$	102,712					$	—					$	—
美国政府机构			45,192						—						45,192						—
市政			146,608						—						50,816						95,792
公司债券			77,975						—						77,975						—
抵押支持证券			3,957,470						—						3,957,470						—
交易账户证券			4,134						—						4,134						—
具有明确公允价值的股票			112,173						104,107						8,066						—
所有基金类型持有的抵押贷款			411,851						—						371,306						40,545
持有的贷款投资			135,834						—						90,113						45,721
MSRs			204,610						—						—						204,610
非合格延期补偿资产			16,041						—						16,041						—
衍生工具资产			243,860						—						239,065						4,795
总费用			$	5,458,460					$	206,819					$	4,860,178					$	391,463
衍生工具负债			$	317,659					$	—					$	317,659					$	—

						2023年12月31日
（以千为单位）						总费用						第一层次						二级						三级
可供出售证券
美国财政部						$	6,968					$	6,968					$	—					$	—
美国政府机构						45,124						—						45,124						—
市政						140,958						—						54,721						86,237
公司备忘录						76,531						—						76,531						—
抵押支持的债券						3,233,334						—						3,233,334						—
交易账户证券						4,707						—						4,707						—
具有明确公允价值的股票						139,268						131,202						8,066						—
所有基金类型持有的抵押贷款						292,722						—						265,887						26,835
持有待交易的贷款						155,261						—						94,591						60,670
MSRs						192,456						—						—						192,456
非合格的延迟报酬资产						15,238						—						15,238						—
衍生工具资产						275,726						—						271,216						4,510
总费用						$	4,578,293					$	138,170					$	4,069,415					$	370,708
衍生工具负债						$	267,255					$	—					$	267,255					$	—

			2023年6月30日
（以千为单位）			总费用						第一层次						第二层次						第三层次
可供出售证券
美国财政部			$	—					$	—					$	—					$	—
美国政府机构			74,275						—						74,275						—
市政			167,411						—						53,256						114,155
公司债券			72,060						—						72,060						—
抵押支持证券			3,178,735						—						3,178,735						—
交易账户证券			3,027						—						3,027						—
具有明确公允价值的股票			116,275						108,209						8,066						—
所有基金类型持有的抵押贷款			338,728						—						309,322						29,406
贷款持有至到期日			193,953						—						132,830						61,123
MSRs			200,692						—						—						200,692
非合格的延迟报酬资产			14,796						—						14,796						—
衍生工具资产			294,748						—						291,261						3,487
总费用			$	4,654,700					$	108,209					$	4,137,628					$	408,863
衍生工具负债			$	391,172					$	—					$	391,172					$	—

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根据ASC 825计量的以公允价值计量的待售按揭贷款，在2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日的合同本金余额总计为$万、$万和$万，相应期间的待售按揭贷款的公允价值总计分别为$万、$万和$万，如上表所示。截至2024年6月30日，待售按揭贷款中$万被归类为非应计，相比之下，2013年12月31日为$万，2013年6月30日为$万。此外，截至2024年6月30日，在待售按揭贷款组合中，$万的贷款超过90天逾期但仍在计提利息，相比之下，2013年6月30日这一数额为$万。2024年6月30日、2013年12月31日和2013年6月30日在待售按揭贷款组合中的所有非应计贷款和超过90天逾期但仍在计提利息的贷款均为由公司作为这些贷款的服务提供者按个别不良按揭贷款从GNMA回购的。414.1（未明确提到美元）291.7万美元和345.7 同样在以上的表中，待售按揭贷款的公允价值分别为$万、$万和$万。411.9（未明确提到美元）292.7万美元和338.7 2024年6月30日时待售按揭贷款的余额为$万。2.1 2024年6月30日，非应计的待售按揭贷款的余额为$万，相比之下，2013年12月31日为$万。649,000 2023年12月31日，非应计的待售按揭贷款的余额为$万。582,000 2013年6月30日，非应计的待售按揭贷款的余额为$万。39.4 截至2024年6月30日，待售按揭贷款组合中逾期超过90天但仍计收的贷款余额为$万，相比之下，2013年6月30日这一数额为$万。26.6，截至2022年12月31日为$29.6 截至2023年6月30日，待售按揭贷款组合中逾期超过90天但仍计收的贷款余额为$万。

截至2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日，在ASC825下以公允价值计量的持有投资贷款的剩余合约本金余额分别为$136.1（未明确提到美元）156.9万美元和196.6 百万美元，持有投资贷款的总公允价值分别为$135.8（未明确提到美元）155.3万美元和194.0 百万美元，见上表。

2024年和2023年6月30日结束的三个月和六个月期间，以公允价值计量的3级资产的变化情况如下所述：

									所有基金类型持有的抵押贷款												持有待售贷款						抵押贷款 服务权益						衍生工具资产
（以千为单位）			市政
2024年4月1日的余额			$	88,219					$	33,726											$	49,317					$	201,044					$	6,212
包含在净（损失）盈利总额中：
净利润(1)			—						205												66						3,566						(1,417)
其他综合收益或损失			(680)						—												—						—						—
购买			9,682						—												—						—						—
结算			(1,429)						(10,269)												(7,709)						—						—
净转入三级类别			—						16,883												4,047						—						—
2024年6月30日余额			$	95,792					$	40,545											$	45,721					$	204,610					$	4,795

									所有基金类型持有的抵押贷款												持有投资的贷款						抵押贷款 服务权						衍生工具资产
（以千为单位）			市政
2023年4月1日余额			$	112,257					$	44,250											$	69,493					$	224,470					$	5,356
包括的总净（亏损）收益：
净利润(1)			—						402												(619)						6,392						(1,869)
其他综合收益或亏损			(3,161)						—												—						—						—
购买			6,978						—												—						—						—
销售			—						—												—						(30,170)						—
结算			(1,919)						(23,973)												(16,593)						—						—
净转入三级			—						8,727												8,842						—						—
2023年6月30日的余额			$	114,155					$	29,406											$	61,123					$	200,692					$	3,487

(1)持有待售抵押贷款余额、MSRs及与公允价值调整相关的衍生资产的变化被记为按揭银行营业收入的元件。按公允价值调整的持有投资贷款余额变化被记为其他非利息收益。

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目录

									待售抵押贷款												为投资而持有的贷款						抵押 服务权利						衍生资产
（以千计）			市政的
2024 年 1 月 1 日的余额			$	86,237					$	26,835											$	60,670					$	192,456					$	4,510
净（亏损）收益总额包括：
净收入 (1)			—						272												(251)						12,154						285
其他综合收益或亏损			(2,668)						—												—						—						—
购买			18,066						—												—						—						—
发行			—						—												—						—						—
销售			—						—												—						—						—
定居点			(5,843)						(20,609)												(23,512)						—						—
净转入第 3 级			—						34,047												8,814						—						—
截至 2024 年 6 月 30 日的余额			$	95,792					$	40,545											$	45,721					$	204,610					$	4,795

									待售抵押贷款												为投资而持有的贷款						抵押 服务权利						衍生资产
（以千计）			市政的
截至2023年1月1日的余额			$	117,537					$	48,655											$	84,165					$	230,225					$	1,711
净（亏损）收益总额包括：
净收入 (1)			—						868												(255)						637						1,776
其他综合收益或亏损			(4,823)						—												—						—						—
购买			11,396						—												—						—						—
销售			—						—												—						(30,170)						—
定居点			(9,955)						(42,592)												(36,915)						—						—
净转入第 3 级			—						22,475												14,128						—						—
截至 2023 年 6 月 30 日的余额			$	114,155					$	29,406											$	61,123					$	200,692					$	3,487

(1)根据公允价值调整反映的担保贷款持有待售款项、MSR和衍生资产变化被记录为抵押银行营业收入的组成部分。根据公允价值调整反映的持有投资贷款余额变化被记录为其他非利息收入。

此外，根据美国通用会计准则，公司可能需要不时以公允价值对某些其他资产进行非重复性计量。这些公允价值调整通常是由于对个别资产的减值损失而导致的。 对于在报告期末仍然以公允价值计量的非重复性计量的资产，以下表格提供了相关单个资产或投资组合的账面价值，截至2024年6月30日：

			2024年6月30日																								2024年6月30日截止的三个月 确认公允价值损失净额						截至2024年6月30日的半年度汇总。 确认公允价值损失净额
（以千为单位）			总费用						第一层次						第二层次						第三层次
单独评估的贷款-强制执行可能且抵押品依赖			$	118,286					$	—					$	—					$	118,286					$	25,113					$	41,839
其他拥有的房地产业 (1)			19,731						—						—						19,731						—						207
总费用			$	138,017					$	—					$	—					$	138,017					$	25,113					$	42,046

(1)其他房地产业净公允价值损失包括在相应期间的估值调整和冲销。

个人评估贷款根据ASC 326的规定，应当在发生类似风险事件的贷款和其他金融资产合集基础上评估计提信用损失准备金。在某些情况下，如果某项金融资产的风险特征不同于合集，则公司应按单项资产基础进行计提信用损失准备金。对于公司的贷款组合而言，不应计入应池化计提信用损失准备金的不应计入收入的贷款，因为该类贷款与池不同的风险特征，需要被个别评估。根据贷款的公允价值评估信用损失是一种公允价值计量方式，根据抵押品的公允价值建立计提信用准备金。在房地产组合中，对于具有抵押担保的贷款，通常使用相关房地产财产的评估值，这可能需要对市场估值输入进行调整，以确定潜在的拍卖价值。

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目录

公司的管理资产部门主要负责评估各自评估贷款的三级输入。有关各自评估贷款的更多信息，请参阅本报告项目1中的注释（7）“信用损失拨备”。截至2024年6月30日，该公司拥有 $ 的个别评估贷款，被分类为三级。118.3 所有个别评估贷款的总额为 $。118.3所有 $ 的个别评估贷款都是根据贷款的基础抵押品的公平价值计量的，如上表所示。

其他拥有的房地产业 其他房地产业拥有权包括通过偿还部分或全部贷款而获得的房地产，并计入其他资产。其他房地产业拥有权按照其在转让日期的估计公允价值减去预计销售成本的金额计入，并将相关贷款余额的超额部分与公允价值减去预计销售成本的值之间的差额计入贷款损失准备。随后的价值变动记录为对账面价值的调整并计入其他非利息支出。出售时的收益和损失（如有）也计入其他非利息支出。公允价值一般基于第三方估价和内部估计，后者通过折扣调整以估算销售成本，因此被认为是第三级估值。

公司的资产管理部门主要负责对其他房地产业进行第三级输入的估值。截至2024年6月30日，该公司拥有$资产。其应用于其他房地产业的不可观察输入涉及评估价值的%降低，表示被取消抵押财产的预计销售成本。预计销售成本的更高折扣将导致减少的账面价值。19.7 百万其他的房地产业被归类为第三级。应用于其他房地产业的不可观察输入涉及相关的%的减价，以代表被取消的财产的预计销售成本。更高的减价将导致账面价值下降。 10预计出售成本折扣率造成对抵押财产的估值，销售成本估计的减少导致了减少的账面价值。

2024年6月30日用于计量重复和非重复的3级公允价值衡量的估值技术和重要不可观测输入如下：

(以千美元计)

公允价值

估值方法

重要不可观察输入

区间 输入

已授予和预期于2021年1月2日授予股份 平均值 输入

对估价的影响 来自提高或更高的输入值的影响 更高的输入值

以公允价值重复计量：

市政债券

$

95,792

债券定价

同等评级

BBb-AA+

无数据

增长

所有基金类型持有的抵押贷款

40,545

贴现现金流

贴现率

6.83%

6.83%

减少

信用折扣

0% - 13%

0.36%

减少

持有待交易的贷款

45,721

贴现现金流

贴现率

6.75% - 6.83%

6.83%

减少

信用折扣

0% - 17%

1.10%

减少

常数偿还率（CPR） - 当前贷款

7.86%

7.86%

减少

平均寿命 - 拖欠贷款（年）

1.2 年 - 10.6年

5.9年

减少

MSRs

204,610

贴现现金流

贴现率

1% - 36%

10.98%

减少

常数偿还率（CPR）

0% - 90%

7.86%

减少

服务成本

$70 - $200

$

77

减少

服务成本 - 拖欠

$200 - 1,000

$

361

减少

衍生品

4,795

贴现现金流

拉动率

4% - 100%

81.17

%

增长

以公允价值非重复计量：

单独评估的贷款-强制执行可能且抵押品依赖

118,286

估价价值

评估调整-销售成本

10%

10.00%

减少

其他房地产业拥有

19,731

评估价值

评估调整-销售成本

10%

10.00%

减少

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目录

根据适用的会计准则，公司必须在资产负债表中报告所有金融工具的公允价值，包括按成本计量的金融工具。 下表列出了公司财务工具的账面价值和估计公允价值以及显示日期。

			2024 年 6 月 30 日												2023 年 12 月 31 日												截至 2023 年 6 月 30 日
			携带						公平						携带						公平						携带						公平
（以千计）			价值						价值						价值						价值						价值						价值
金融资产：
现金和现金等价物			$	415,524					$	415,524					$	423,464					$	423,464					$	513,917					$	513,917
银行的计息存款			2,824,314						2,824,314						2,084,323						2,084,323						2,163,708						2,163,708
可供出售证券			4,329,957						4,329,957						3,502,915						3,502,915						3,492,481						3,492,481
持有至到期证券			3,755,924						3,060,467						3,856,916						3,215,468						3,564,473						2,887,891
交易账户证券			4,134						4,134						4,707						4,707						3,027						3,027
公允价值易于确定的股票证券			112,173						112,173						139,268						139,268						116,275						116,275
按成本计算 fHLb 和 fRb 股票			256,495						256,495						205,003						205,003						195,117						195,117
经纪客户应收账款			13,682						13,682						10,592						10,592						15,722						15,722
按公允价值持有待售的抵押贷款			411,851						411,851						292,722						292,722						338,728						338,728
按公允价值持有的用于投资的贷款			135,834						135,834						155,261						155,261						193,953						193,953
为投资而持有的贷款，按摊销成本计算			44,539,697						43,461,319						41,976,570						41,090,010						40,829,455						40,142,976
不合格的递延补偿资产			16,041						16,041						15,238						15,238						14,796						14,796
衍生资产			243,860						243,860						275,726						275,726						294,748						294,748
应计应收利息和其他			505,504						505,504						477,832						477,832						434,553						434,553
金融资产总额			$	57,564,990					$	55,791,155					$	53,420,537					$	51,892,529					$	52,170,953					$	50,807,892
金融负债
非到期存款			$	38,778,256					$	38,778,256					$	38,772,098					$	38,772,098					$	37,682,437					$	37,682,437
定期存款证			9,270,770						9,248,374						6,625,072						6,603,746						6,356,270						6,300,161
FHLB 的进展			3,176,309						3,195,138						2,326,071						2,367,107						2,026,071						2,072,317
其他借款			606,579						605,305						645,813						643,755						665,219						662,156
次级票据			298,113						273,666						437,866						413,501						437,628						405,762
初级次级债券			253,566						253,571						253,566						253,579						253,566						253,562
衍生负债			317,659						317,659						267,255						267,255						391,172						391,172
应计应付利息			66,373						66,373						51,116						51,116						45,359						45,359
金融负债总额			$	52,767,625					$	52,738,342					$	49,378,857					$	49,372,157					$	47,857,722					$	47,812,926

以上表格中列出的金融工具并非都适用于ASC 820主题的披露规定，因为某些资产和负债的账面价值接近公允价值。这些包括现金及现金等价物、与银行的利息存款、券商客户应收款、FHLB和FRB库存、应计利息应收和应计利息应付以及非到期存款。

公司在估算未披露的金融工具公允价值时使用了以下方法和假设。

持有至到期的证券。 持有至到期的证券包括受美国政府赞助的机构证券、由主要位于芝加哥都会区和威斯康星南部的各个市政府实体发行的市政债券以及抵押支持证券。持有至到期证券的公允价值通常基于从独立估值提供商获取的价格。根据ASC 820的规定，公司通常将这些持有至到期证券分类为二级公允价值计量。某些其他持有至到期证券的公允价值基于与某些可供出售证券相关的债券定价方法。根据ASC 820的规定，公司将这些持有至到期的证券分类为三级公允价值计量。

按摊销成本计量的持有至到期投资贷款。 类似财务特征的贷款组合的公允价值进行估算。贷款按类型进行分析，例如商业贷款，住房房地产业等等。每个类别进一步按利率类型（固定和变量）进行细分。通过利用反映贷款类别中的信用和利率风险的估算市场折扣率，折现预定现金流至预计到期日来估算贷款的公允价值。根据 ASC 820，公司将这些贷款划分为三级公允价值计量。

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目录

定期存款。 定期存款的公允价值基于合同现金流的贴现价值。贴现率使用当前生效的定期存款利率进行估算。根据ASC 820的规定，公司将定期存款归类为三级公允价值计量。

FHLb进展。 根据类似成熟债务证券的市场利率对现金流进行折现，估算FHLb进展的公允价值。根据ASC820的规定，公司将FHLb进展归类为3级公允价值计量。

下级票据。 下级票据的公允价值基于从独立定价供应商获得的市场价格。根据ASC820的规定，公司已将下级票据分类为二级公允价值衡量。

次级债券。 次级可转债的公允价值基于合同现金流的现值折现。根据ASC820的规定，公司将次级可转债归类为三级公允价值计量。

(16) 基于股票的薪酬计划

截至2024年6月30日，大约有 662,000 股份可用于未来授予，假定最大数量股份已发行用于公司股票激励计划（“计划”）颁发的绩效奖励，计划的详情包含于2023年10-K表格的第（18）章“股票报酬计划和其他员工福利计划”中。

在综合损益表中确认的股票补偿费用为$9.0 8.1 18.11百万美元和16.4分别为2024年和2023年6个月的0.百万美元。

以下是截至2024年6月30日和2023年6月30日结束的6个月期间计划的股票期权活动概要：

股票期权			普通股 股份						已授予和预期于2021年1月2日授予股份 平均值 执行价格						剩余 加权 术语 (1)						截至2023年7月29日的余额 价值 (2) (以千为单位)
2024年1月1日未执行			13,100						$	42.76
已行权			—						—
行使			(775)						32.26
4,114,834			—						—
截至2024年6月30日，杰出的资产为2179927美元。			12,325						$	43.42					4.0						$	680
2024年6月30日行权			12,325						$	43.42					4.0						$	680

股票期权			普通股 股份						已授予和预期于2021年1月2日授予股份 平均值 执行价格						剩余 加权 任期 (1)						截至2023年7月29日的余额 价值(2) (以千为单位)
2023年1月1日未到期的股票			68,093						$	41.14
已行权			—						—
行使			(54,218)						40.87
4,114,834			—						—
2023年6月30日未到期的股票			13,875						$	42.18					4.5						$	422
2023年6月30日可行使的股票			13,875						$	42.18					4.5						$	422

(1)代表合同剩余加权平均年限。

(2)综合内在价值代表公司在本季度最后一个交易日的股价与期权行权价格之差乘以股数，未纳入本季度内在价值计算的是行权价格高于股价的期权。本内在价值会随着公司股票市场公允价值的变化而变化。

2024年6月30日和2023年6月30日结束的六个月中行使的期权的总实际价值分别约为 $ * 百万。50,000 和 $2.5 2024年6月30日和2023年6月30日结束的六个月中根据计划进行期权行使所收到的现金分别约为 $ *。25,000 和 $2.2百万美元。

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目录

以下是截至2024年6月30日和2023年6月30日结束的6个月内计划的限制性股票活动汇总:

			截至2024年6月30日的六个月												截至2023年6月30日的六个月
限制性股票			普通股 股份						已授予和预期于2021年1月2日授予股份 平均值 授予日期 公允价值						普通股 股份						已授予和预期于2021年1月2日授予股份 平均值 授予日期 公允价值
截至1月1日的未解决问题			746,123						$	79.60					610,155						$	73.21
已行权			389,198						99.50						260,173						88.29
已归属并发行			(228,719)						69.54						(103,161)						64.08
4,114,834			(7,893)						91.47						(7,638)						82.82
截至6月30日的未解决问题			898,709						$	90.68					759,529						$	79.52
股权授予但推迟到6月30日			99,844						$	53.98					98,247						$	53.35

下面是以奖励目标等级为基础，截至2024年6月30日和2023年6月30日结束的6个月内计划业绩股票奖励活动的总结:

			截至2024年6月30日的六个月												截至2023年6月30日的六个月
基于业绩的股票			普通股 股份						已授予和预期于2021年1月2日授予股份 平均值 授予日期 公允价值						普通股 股份						已授予和预期于2021年1月2日授予股份 平均值 授予日期 公允价值
截止1月1日的未行权股票			553,026						$	79.69					545,379						$	70.30
已行权			96,952						58.78						186,313						92.45
根据行权时业绩因素新增股票			111,304						100.44						23,161						63.64
已归属并发行			(295,644)						58.69						(178,203)						63.64
4,114,834			(3,154)						95.94						(7,909)						82.73
截止6月30日的未行权股票			462,484						$	93.61					568,741						$	79.20
已行权但推迟发放，截止6月30日			21,593						$	43.95					36,438						$	44.99

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(17) 累计其他综合收益或损失和每股收益

累计其他综合收益或损失

下表总结了其他综合收益或亏损的组成部分，包括相关的所得税影响以及期间内重新分类至净利润的相关金额：

（以千为单位）			累积的 未实现的（损失）收益 证券投资的收益（损失）						累积的 未实现收益（损失） 衍生品 实验室						累积的 外币 货币 累计折算差额(2) 调整						总费用 累积的 其他 综合（损失）收益
2024年4月1日的余额			$	(408,002)					$	(28,329)					$	(48,817)					$	(485,148)
其他综合损失，净额，税前重新分类前			(15,275)						(23,070)						(2,905)						(41,250)
从累计其他综合收益或损失中重新分类入净利润的金额，净额，税后			(885)						15,095						—						14,210
从累计其他综合收益或损失中，与投资证券的未实现收益的摊销有关，由可供出售类转为持有到期投资，净额，税后的金额重新分类入净利润			(10)						—						—						(10)
净其他综合（损失），税后			$	(16,170)					$	(7,975)					$	(2,905)					$	(27,050)
2024年6月30日余额			$	(424,172)					$	(36,304)					$	(51,722)					$	(512,198)
2024年1月1日的余额			$	(350,697)					$	32,049					$	(42,583)					$	(361,231)
其他综合损失，净额，税前重新分类前			(72,562)						(98,024)						(9,139)						(179,725)
从累计其他综合收益或损失中重新分类入净利润的金额，净额，税后			(866)						29,671						—						28,805
从累计其他综合收益或损失中，与投资证券的未实现收益的摊销有关，由可供出售类转为持有到期投资，净额，税后的金额重新分类入净利润			(47)						—						—						(47)
净其他综合（损失），税后			$	(73,475)					$	(68,353)					$	(9,139)					$	(150,967)
2024年6月30日余额			$	(424,172)					$	(36,304)					$	(51,722)					$	(512,198)

2023年4月1日余额			$	(351,995)					$	32,809					$	(48,250)					$	(367,436)
其他综合收益(税前)，净利润及再分类前 117,098			(33,909)						(88,533)						5,344						(117,098)
385,925			(1)						10,465						—						10,464
386,057			(20)						—						—						(20)
48,960			$	(33,930)					$	(78,068)					$	5,344					$	(106,654)
2023年6月30日的余额			$	(385,925)					$	(45,259)					$	(42,906)					$	(474,090)
2023年1月1日余额			$	(386,057)					$	7,381					$	(48,960)					$	(427,636)
税前其他综合损失，净额			594						(65,854)						6,054						(59,206)
重新分类的累积其他综合收益或损失转入净利润，净额			(410)						13,214						—						12,804
重新分类的累积其他综合收益或损失中，由转移自可供出售金融资产转移为持有至到期日金融资产的未实现收益摊销后，净额			(52)						—						—						(52)
税后净其他综合收益			$	132					$	(52,640)					$	6,054					$	(46,454)
2023年6月30日的余额			$	(385,925)					$	(45,259)					$	(42,906)					$	(474,090)

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（以千为单位）						从其他综合收益（损失）中重新分类的金额为
其他综合收益（损失）组成的详细信息						三个月之内结束												销售额最高的六个月												受影响的行项目为 综合收益表
						2020年6月30日												2020年6月30日
						2024						2023						2024						2023
证券未实现收益累计额为
净利润中包含的收益为						$	1,204					$	2					$	1,178					$	562					投资证券的(损失)收益，净额
						1,204						2						1,178						562						税前收入
所得税影响						(319)						(1)						(312)						(152)						所得税费用
税后净额						$	885					$	1					$	866					$	410					净收入
衍生工具未实现收益累计额为
重新分类给贷款利息的金额为						$	23,849					$	18,661					$	48,324					$	27,733					贷款利息
重新分类给存款利息支出的金额为						$	(3,325)					$	(4,657)					$	(7,982)					$	(10,245)					赎回Baskets的日元数量。如果Trust的日元被提取以支付Trust的开支，需要创建篮子或在篮子赎回时发生的，用于表示Baskets的日元数量的代币的日元数量可能会随着时间的推移而逐渐减少。
重新分类给其他借款利息支出的金额为						—						263						—						526						其他借款利息
						(20,524)						(14,267)						(40,342)						(18,014)						税前收入
所得税影响						5,429						3,802						10,671						4,800						所得税费用
税后净额						$	(15,095)					$	(10,465)					$	(29,671)					$	(13,214)					净收入

每股收益

下表显示了所示时期基本每股收益和稀释每股收益的计算。

									三个月之内结束												销售额最高的六个月
(金额以千元为单位，除每股数据外)									2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
净收入									$	152,388					$	154,750					$	339,682					$	334,948
减：优先股股利									6,991						6,991						13,982						13,982
净利润适用于普通股股份			（A）						$	145,397					$	147,759					$	325,700					$	320,966
加权平均流通股份			(B)						61,839						61,192						61,660						61,072
一样在计算稀释后潜在普通股份的影响
普通股等价物									926						902						901						933
加权平均普通股份和多项潜在普通股份的稀释效应			(C)						62,765						62,094						62,561						62,005
每股普通股净收益:
基本			（A/B）						$	2.35					$	2.41					$	5.28					$	5.26
摊薄			（A/C）						$	2.32					$	2.38					$	5.21					$	5.18

可能具有稀释性的普通股可由股票期权、限制性股票单位奖励和根据员工股票计划和董事递延费用和股票计划发行的股票来计算，按照库藏股票法进行计算。虽然潜在的稀释性普通股通常包含在计算股份摊薄盈利每股收益时，但在对本可能导致每股亏损或每股收益增加的时期，潜在的稀释性普通股将被排除在外。

在2024年1月的董事会（“董事会”）上，宣布了每股季度现金股息$江西省卢深泉铁路有限公司。该分红于2024年2月22日支付给于2024年2月8日持有股票的股东。0.45 每股股票1.80 在2024年4月的董事会上，宣布了每股季度现金股息$江西省卢深泉铁路有限公司。该分红于2024年5月23日支付给于2024年5月9日持有股票的股东。 2024年董事会会议决定季度现金股息为$（以年化基础计算）。股息将于2024年5月23日支付给截至2024年5月9日持股的股东。0.45 每股股票1.80

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(18) 后续事件

2024年8月1日，公司完成了对Macatawa Bank Corporation（“Macatawa”）的收购，并发行了约百万股普通股。Macatawa在密歇根州肯特县、奥图瓦县和北阿勒格恩县的社区中拥有全服务分支机构，向个人、企业和政府实体提供全方位的银行业务、零售和商业贷款、财富管理和电子商务服务。截至2024年6月30日，Macatawa的资产约为<span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.currency_symbol">$</span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.connection"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.value"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.decimals"></span>，存款为<span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.currency_symbol">$</span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.connection"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.value"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.decimals"></span>，贷款为<span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.currency_symbol">$</span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.connection"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.value"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.decimals"></span>。 4.7Macatawa在密歇根州肯特县、奥图瓦县和北阿勒格恩县的社区中拥有全服务分支机构。 26 Macatawa向个人、企业和政府实体提供全方位的银行业务、零售和商业贷款、财富管理和电子商务服务。2.7 截至2024年6月30日，Macatawa的资产约为<span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.currency_symbol">$</span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.connection"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.value"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.decimals"></span>。2.3 截至2024年6月30日，Macatawa的存款约为<span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.currency_symbol">$</span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.connection"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.value"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.decimals"></span>。1.3 截至2024年6月30日，Macatawa的贷款约为<span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.currency_symbol">$</span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.connection"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.value"></span><span class="translation_missing" title="translation missing: zh-CN.number.currency.decimals"></span>。

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目录

项目 2

财务管理的讨论和分析

财务状况和经营成果

应当结合本报告中未经审计的合并财务报表及相关附注以及公司年度报告形式10-K-2023第1A条款和本10-Q表第II部分第1A条款下讨论的风险因素阅读，比较2024年6月30日，2023年12月31日和2023年6月30日的Wintrust Financial Corporation及其子公司(统称为“Wintrust”或“公司”)的财务状况以及截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的运营结果。本讨论包含涉及风险和不确定性的前瞻性陈述，因此未来的结果可能会与管理层的目前预期有重大差异。关于前瞻性陈述的进一步信息，请参见本讨论最后一节。

介绍

Wintrust是一家金融控股公司，提供传统的社区银行业务，并提供全方位的财富管理服务，主要面向芝加哥大都市地区、威斯康星州南部、印第安纳州西北部以及通过数个非银行业务单位在全国和加拿大开展其他业务。

概述

二季度亮点

本公司2024年第二季度净利润为1.524亿美元，而2023年第二季度为1.548亿美元。2024年第二季度的业绩表现出了净利息收入大幅增长的趋势，主要是由于收益资产大幅增长以及本公司在该期间能够应对行业颠覆的能力，这得益于公司强大的存款特许经营权和平衡的业务模式。然而，这部分收益被资产质量恶化所抵消，部分就是由于大多数业务领域的贷款增长以及商业、商业地产和高级融资应收账款投资组合的损失。综合收益包括（1）公司合并利润表中呈现的净利润和（2）其他综合收益或损失，来自公司可供出售投资证券和作为现金流风险对冲指定的衍生合约以及外币翻译调整的未实现收益和损失。综合收益2024年第二季度为1.253亿美元，而2023年第二季度为4810万美元。

公司的贷款组合从2023年6月30日的410亿元和2023年12月31日的421亿元增加到2024年6月30日的447亿元。与前期相比，本期的增长主要是由于商业、商业房地产、住宅房地产投资组合、财产和意外保险保费融资应收账款组合的有机增长。有关公司贷款组合的更多信息，请参见本报告中的基本情况 - 资产收益和附注（6）“贷款”中的综合财务报表。

2024年第二季度，公司净利息收益为4,706万元，而2023年第二季度则为4,475万元。2024年第二季度与2023年第二季度相比，净利息收益的增长主要来自收益型资产的增长，尤其是平均贷款增加了3.7亿美元。净利息收益率在2024年第二季度为3.5%（非普遍接受会计原则3.52%），相比2023年第二季度的3.64%（非普遍接受会计原则3.66%）下降。这主要是由于利息负债的利率上升，特别是利息支出存款（详情请参见“净利息收益”）。

营业外收入在2024年第二季度达到了12110万美元，而2023年第二季度达到了11300万美元。增加主要是由于2024年第二季度销售高级融资应收账款时认可的460万美元的收益以及存款服务费的增加达190万美元，部分抵消了2024年第二季度按揭银行收入857000美元的减少，与2023年第二季度相比（请参见“非息收入”以获得更详细的详情）。

2024年第二季度，非利息支出总额为3,404万美元，较2023年第二季度增加1,970万美元，增长6%。与2023年第二季度相比，此增长主要归因于薪资和员工福利的增加，达到1,360万美元，以及软件和设备支出的增加，达到300万美元。 （请参见“非利息支出”以获取更多详细信息）。

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目录

管理层认为保持充足的流动性对风险管理至关重要。因此，在2024年第二季度，该公司继续保持适当的资金可用性，为其持续的运营提供足够的流动性。在这方面，该公司受益于其强大的存款基础、流动性良好的短期投资组合以及其获得各种外部资金来源的资金来源。有关流动性来源的其他信息，请参见“存款”和“其他资金来源”。

经常亏损。我们的财务报表已经假定我们将继续作为一个持续经营的实体，并相应地不包括有关资产清收和实现以及负债分类的调整，如果我们无法继续经营，则可能需要这些调整。

收益概要

以下是公司截至2024年6月30日的三个月和六个月的主要运营指标和增长率，与去年同期进行比较：

			三个月之内结束
(金额以千元为单位，除每股数据外)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023						百分比 (%) 或 基点 (bp) 变化
净收入			$	152,388					$	154,750					(2)		%
税前收入，不包括信用损失准备金（非GAAP）(1)			251,404						239,944						5
每股普通股净收益-摊薄			2.32						2.38						(3)
营业收入净额 (2)			591,757						560,567						6
净利息收入			470,610						447,537						5
净利息收益率			3.50		%				3.64		%				(14)		基点
净利息收益率-全税额等效 (非 GAAP) (1)			3.52						3.66						(14)
净开支比率(3)			1.53						1.58						(5)
平均资产回报率			1.07						1.18						(11)
普通股权平均回报率			11.61						12.79						(118)
有形普通股股本平均回报率（非美国通用会计准则）(1)			13.49						15.12						(163)

			截至2022年6月30日的六个月
(金额以千元为单位，除每股数据外)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023						百分比（%）或 基点（bp）变化
净收入			$	339,682					$	334,948					1		%
税前收入，不包括信用损失准备金（非GAAP）(1)			523,033						506,539						3
每股普通股净收益-摊薄			5.21						5.18						1
营业收入净额 (2)			1,196,531						1,126,331						6
净利息收入			934,804						905,532						3
净利息收益率			3.53		%				3.72		%				(19)		基点
净利息收益率-全税当量（非GAAP） (1)			3.56						3.74						(18)
净开支比率(3)			1.46						1.54						(8)
平均资产回报率			1.21						1.29						(8)
普通股权平均回报率			13.01						14.20						(119)
有形普通股股本平均回报率（非美国通用会计准则）(1)			15.12						16.79						(167)
期末
总资产			$	59,781,516					$	54,286,176					10		%
总贷款，不包括待售贷款			44,675,531						41,023,408						9
总贷款，包括待售贷款			45,087,382						41,362,136						9
存款总额			48,049,026						44,038,707						9
股东权益合计			5,536,628						5,041,912						10
每股普通股账面价值 (1)			$	82.97					$	75.65					10
每股有形共同账面价值 (1)			72.01						64.50						12
每股普通股市价			98.56						72.62						36
针对贷款和未经担保的借贷承诺亏损的拨备总额与贷款总额之比			0.98		%				0.94		%				4		bps

(1)请查看以下标题为“补充非按规定计算的财务指标/比率”的部分，以获取有关该绩效度量/比率的其他信息。

(2)净营业收入是净利息收入加非利息收入。

(3)净日常运营比率是通过净掉总非利息支出和总非利息收入，将其年化并除以该期间的总平均资产而计算的。较低的比率表示更高的效率。

本报告中的某些回报率、收益率、绩效比率和季度增长率是“年化”的，以代表一个年度时间段。这是为了分析目的而进行的，以便在与全年或同比数额相比时更好地识别决策目的下的绩效趋势。例如，资产负债表的增长率在大多数情况下都以年化率表示。因此，季度增长率为5％时，代表的年化增长率为20％。

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目录

补充非依照公认会计原则（GAAP）报告财务衡量基准/比率

公司的会计和报告政策符合美国普遍会计准则（GAAP）和银行业的惯例。然而，管理层使用某些非GAAP表现指标和比率来评估和衡量公司的表现。这些包括税后折算的净利息收益额（包括其各个元素）、税后折算的净利息收益率（包括其各个元素）、税后折算的效率比率、有形普通股权比率、每股普通股的有形账面价值、平均有形普通股权回报率和税前收入（不包括信贷损失准备金）。管理层认为这些措施和比率能为用户提供一个更有意义的公司收益资产、负债和运营效率的表现。其他金融控股公司可能不同定义或计算这些措施和比率。

管理层审核某些资产类别的收益率和公司及其银行子公司的净利息收益率，采用完全应税等效（“FTE”）基础。在这种非GAAP展示中，净利息收入被调整为使用截至期末的税率等效之前所得到的免税利息收入，并使用等效税率调整。这个指标确保了来自应税和免税来源的净利息收入的可比性。公司的净利息收入采用完全应税等效基础也用于计算公司的效率比率。效率比率通过将非利息支出除以总应税等效净收入（减去证券收益或损失）计算得出，测量生产一美元收入的成本。将证券收益或损失排除在此计算之外，以更好地匹配每日运营所得收入和运营费用的匹配。管理层认为有形普通股权比率和每股普通股帐面净值是公司股权的有用衡量标准。公司参考平均有形普通股权回报来衡量盈利能力。管理层认为除信贷损失准备金外的税前收入是公司核心净收益的有用衡量标准。

下面显示了公司用于评估和衡量公司业绩的某些非GAAP业绩指标和比率与最直接可比的GAAP财务指标的协调情况：

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目录

			三个月之内结束																		销售额最高的六个月
			2020年6月30日						3月31日						2020年6月30日						2020年6月30日						2020年6月30日
（以千位美元和股份表示）			2024						2024						2023						2024						2023
非通用会计净利息收益率和效率比的对账：
（A）利息收入（通用会计原则）			$	849,979					$	805,513					$	697,176					$	1,655,492					$	1,336,866
税前折算调整：
- 贷款			2,305						2,246						1,882						4,551						3,754
- 流动资产管理资产			567						550						551						1,117						1,102
- 其他收入资产			3						5						1						8						5
（B）利息收入（非通用会计原则）			$	852,854					$	808,314					$	699,610					$	1,661,168					$	1,341,727
（C）利息支出（通用会计原则）			379,369						341,319						249,639						720,688						431,334
（D）净利息收益（通用会计原则）（A减C）			$	470,610					$	464,194					$	447,537					$	934,804					$	905,532
(E) 净利息收益率，全应税当量 (非依照美国通用会计原则) (b减去C)			$	473,485					$	466,995					$	449,971					$	940,480					$	910,393
净利息收益率(GAAP)			3.50		%				3.57		%				3.64		%				3.53		%				3.72		%
净利息收益率，全应税当量 (非依照美国通用会计原则)			3.52						3.59						3.66						3.56						3.74
(F) 非利息收入			$	121,147					$	140,580					$	113,030					$	261,727					$	220,799
(G) 投资证券的(亏损)收益，净额			(4,282)						1,326						0						(2,956)						1,398
(H) 非利息支出			340,353						333,145						320,623						673,498						619,792
效率比(H/(D+F-G))			57.10		%				55.21		%				57.20		%				56.15		%				55.10		%
效率比率(非GAAP)(H/(E+F-G))			56.83						54.95						56.95						55.88						54.86
非GAAP有形普通股权属比率调节:
股东权益总额（根据《美国通用会计准则》）			$	5,536,628					$	5,436,400					$	5,041,912
减：不可转换优先股(GAAP)			(412,500)						(412,500)						(412,500)
减：收购相关的无形资产(GAAP)			(676,562)						(677,911)						(682,327)
（I）总有形普通股权(非GAAP)			$	4,447,566					$	4,345,989					$	3,947,085
(J) 资产总额（GAAP）			$	59,781,516					$	57,576,933					$	54,286,176
减：收购相关无形资产（GAAP）			(676,562)						(677,911)						(682,327)
(K) 有形资产总额（非GAAP）			$	59,104,954					$	56,899,022					$	53,603,849
普通股权益总额与资产总额比率（GAAP）（L/J）			8.6		%				8.7		%				8.5		%
有形普通股权比率（非GAAP）（I/K）			7.5						7.6						7.4
非GAAP有形股东权益每股普通股价值的调节:
股东权益合计			$	5,536,628					$	5,436,400					$	5,041,912
减：优先股			(412,500)						(412,500)						(412,500)
（L）普通股总权益			$	5,124,128					$	5,023,900					$	4,629,412
（M）实际普通股股份			61,760						61,737						61,198
每股普通股账面价值（L/M）			$	82.97					$	81.38					$	75.65
每股有形账面净资产价值（非GAAP）（I/M）			72.01						70.40						64.50

非GAAP平均有形股本回报表调节:
(N)适用于普通股股东的净利润			$	145,397					$	180,303					$	147,759					$	325,700					$	320,966
加：与收购相关的无形资产摊销			1,122						1,158						1,499						2,280						2,734
减：与收购相关的无形资产摊销的税效应			(311)						(291)						(402)						(602)						(722)
税后与收购相关的无形资产摊销			$	811					$	867					$	1,097					$	1,678					$	2,012
(O)适用于普通股股东的有形净利润（非GAAP）			$	146,208					$	181,170					$	148,856					$	327,378					$	322,978
总平均股东权益			$	5,450,173					$	5,440,457					$	5,044,718					$	5,445,315					$	4,970,407
减少：平均优先股			(412,500)						(412,500)						(412,500)						(412,500)						(412,500)
（P）总普通股股东权益平均余额			$	5,037,673					$	5,027,957					$	4,632,218					$	5,032,815					$	4,557,907
减少：平均收购相关无形资产			(677,207)						(678,731)						(682,561)						(677,969)						(678,924)
（Q）总普通股有形股东权益平均余额（非公认会计原则）			$	4,360,466					$	4,349,226					$	3,949,657					$	4,354,846					$	3,878,983
平均普通股股本回报率，年化（净利润/普通股股本）			11.61		%				14.42		%				12.79		%				13.01		%				14.20		%
平均有形普通股股本回报率，年化（非GAAP）（净利润/有形普通股股本）			13.49						16.75						15.12						15.12						16.79

非美国通用会计原则下税前、拨备前利润的调和:
税前收入			$	211,343					$	249,956					$	211,430					$	461,299					$	454,980
加：信贷损失拨备			40,061						21,673						28,514						61,734						51,559
不包括信贷损失拨备的税前利润（非美国通用会计原则）			$	251,404					$	271,629					$	239,944					$	523,033					$	506,539

重要会计估计

公司的合并财务报表按照美国通用会计准则、银行业的惯例以及会计政策的应用所准备，其中在公司2023年10-k表格的项目8“合并财务报表”中的注释（1）“重要会计政策摘要”中进行了描述。这些政策需要许多估计和战略或经济假设，可能会证明不准确或受到

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目录

变动。潜在因素、假设或估计的改变可能对公司未来的财务状况和业务结果产生重大影响。截至2024年6月30日，管理层认为，关键会计估计包括拨备计提、公允价值估计、商誉减值测试所需的估值、衍生工具估值和会计、所得税等账务领域需要最主观和复杂判断的领域，并作为新信息可用时最可能被修订的领域。这些估计已与董事会审计委员会审查。

信用损失拨备，包括贷款损失拨备、与贷款相关承诺损失拨备和持有至到期债务证券损失拨备。

贷款损失准备金是管理层对按摊余成本计量的金融资产预计信用损失的估计。确定贷款损失准备金的金额被认为是关键的会计估计，因为它需要进行重大判断和使用估计，涉及基础抵押品的公允价值，各个评估金融资产的预期未来现金流量的数量和时间，具有相似风险特征的贷款池的估计信用损失，以及对宏观经济条件的合理和可支持的预测的考虑，所有这些都容易发生重大变化。截至2024年6月30日，贷款和持有至到期债务证券组合占公司合并资产负债表总资产的81%。公司还保留了与贷款相关的承诺准备金，特别是未被资助的贷款承诺和信用证，这涉及到公司承诺出借的一定金额（不是无条件可取消的），但尚未拨出资金。

作为商业和商业房地产组合信贷损失模型的重要输入，关键宏观经济变量数据点包括Baa企业信贷利差以及特别关联商业房地产组合的CREPI。保持所有其他输入不变，下表显示了这些关键宏观经济变量数据点变化对信贷损失拨备估计的影响。

增加或提高输入值会对预计信贷损失拨备产生影响

Baa信用利差

增加额

商业不动产价格指数

减少

在保持其他因素不变的情况下，以下表格提供了商业和商业房地产业的敏感性分析，该分析基于Baa信用利差从2024年6月30日的授信损失拨备估算中所使用的假设发生了20个基点的变化：

巴斯（Baa）信用利差
			缩小			扩大
商业用途			将估计值降低10%-15%			将估计值增加10%-15%
商业房地产业：
施工			将估计值降低15%-20%			将估计值增加15%-20%
非施工			将估计值降低4%-5%			将估计值增加4%-5%

在保持所有其他输入不变的情况下，以下表格提供了基于商业房地产业信贷风险指数（CREPI）变化10%所进行的敏感性分析，该指数作为2024年6月30日计量的的信贷减值拨备的假定。

商业不动产价格指数
			增加额			减少
商业房地产业：
施工			估计下降45％-50％			估计增加95％-100％
非施工业			估计下降25％-30％			估计增加55％-60％

请参见本报告项目1中的合并财务报表中的第7注“信贷损失准备”，以及项目2中的“信质”章节，了解用于判断信贷损失准备的方法描述。

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目录

有关这些重要的会计估计的更详细讨论，请参阅2023年10-K表第57页开始的“重要会计估计摘要”。

净利润

2024年6月30日结束的季度的净利润总额为1.524亿美元，比2023年6月30日结束的季度减少240万美元，下降了2％。按每股计算，2024年第二季度稀释后普通股每股净收益为2.32美元，而2023年第二季度为2.38美元。

2024年第二季度净利润减少，主要是由于非利息支出增加，部分抵消了净利息收入和非利息收入的增加。有关详细信息，请参见“净利息收入”、“非利息收入”、“非利息支出”和“信贷质量”。

净利息收入

公司营业收入的主要来源是净利息收入。净利息收入是利息收入和获得资产（如贷款和证券）费用与筹资负债（包括带利息的存款和其他借款）的利息费用之间的差额。净利息收入的金额受到利率水平变化以及获得资产和利息负债的数量和组成的影响。利率期货

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目录

2024年6月30日季度与2024年3月31日和2023年6月30日的季度相比。

下表展示了公司在2024年第二季度的平均结余、净利息收入以及相关净利息利差，包括所得税抵扣后的计算结果，与2024年第一季度（季度间比较）和2023年第二季度（环比）相比:

			平均余额 截至三个月的期末,																		利息 截至三个月的期末,																		收益率/利率 截至三个月的期末,
(以千美元计)			6月30日， 2024						3月31日 2024						6月30日， 2023						6月30日， 2024						3月31日 2024						6月30日， 2023						6月30日， 2024						3月31日 2024						6月30日， 2023
银行存款、回购的证券及现金等带息资产(1)			$	1,485,481					$	1,254,332					$	1,454,057					$	19,748					$	16,677					$	16,882					5.35		%				5.35		%				4.66		%
投资证券(2)			8,203,764						8,349,796						7,252,582						70,346						70,228						51,795						3.45						3.38						2.86
FHLb和FRB股票			253,614						230,648						223,813						4,974						4,478						3,544						7.89						7.81						6.35
流动性管理资产(3)(8)			$	9,942,859					$	9,834,776					$	8,930,452					$	95,068					$	91,383					$	72,221					3.85		%				3.74		%				3.24		%
其他赚取的资产(3)(4)(8)			15,257						15,081						17,401						235						198						272						6.23						5.25						6.27
所有基金类型持有的抵押贷款			347,236						290,275						307,683						5,434						4,146						4,178						6.29						5.74						5.45
净贷款（扣除未赚取利息） 收益(3)(5)(8)			43,819,354						42,129,893						40,106,393						752,117						712,587						622,939						6.90						6.80						6.23
总资产收益率(8)			$	54,124,706					$	52,270,025					$	49,361,929					$	852,854					$	808,314					$	699,610					6.34		%				6.22		%				5.68		%
贷款和投资安防（半导体）损失拨备			(360,504)						(361,734)						(302,627)
现金和存放在银行的款项			434,916						450,267						481,510
其他			3,294,066						3,244,137						3,061,141
总资产			$	57,493,184					$	55,602,695					$	52,601,953
现在和带息存款			$	4,985,306					$	5,680,265					$	5,540,597					$	32,719					$	34,896					$	29,178					2.64		%				2.47		%				2.11		%
财富管理存款			1,531,865						1,510,203						1,545,626						10,294						10,461						9,097						2.70						2.79						2.36
活期存款			15,272,126						14,474,492						13,735,924						155,100						137,984						106,630						4.08						3.83						3.11
储蓄账户			5,878,844						5,792,118						5,206,609						41,063						39,071						25,603						2.81						2.71						1.97
定期存款			8,546,172						7,148,456						5,603,024						96,527						77,120						42,987						4.54						4.34						3.08
计息存款-存款利息			$	36,214,313					$	34,605,534					$	31,631,780					$	335,703					$	299,532					$	213,495					3.73		%				3.48		%				2.71		%
联邦住房贷款银行预支款项			3,096,920						2,728,849						2,227,106						24,797						22,048						17,399						3.22						3.25						3.13
其他借款			587,262						627,711						625,757						8,700						9,248						8,485						5.96						5.92						5.44
次级债券			410,331						437,893						437,545						5,185						5,487						5,523						5.08						5.04						5.06
普通次级债券			253,566						253,566						253,566						4,984						5,004						4,737						7.91						7.94						7.49
总计计息负债			$	40,562,392					$	38,653,553					$	35,175,754					$	379,369					$	341,319					$	249,639					3.76		%				3.55		%				2.85		%
非利息存款			9,879,134						9,972,646						10,908,022
其他负债			1,601,485						1,536,039						1,473,459
股权			5,450,173						5,440,457						5,044,718
负债和股东权益总计			$	57,493,184					$	55,602,695					$	52,601,953
利率差(6)(8)																																							2.58		%				2.67		%				2.83		%
减：完全应税的等效调整																					(2,875)						(2,801)						(2,434)						(0.02)						(0.02)						(0.02)
净自由资金/捐献(7)			$	13,562,314					$	13,616,472					$	14,186,175																							0.94						0.92						0.83
净利息收入/利差 (美国通用会计准则)(8)																					$	470,610					$	464,194					$	447,537					3.50		%				3.57		%				3.64		%
完全应税的等效调整																					2,875						2,801						2,434						0.02						0.02						0.02
净利息收入/毛利率，全额应税等效（非GAAP）(8)																					$	473,485					$	466,995					$	449,971					3.52		%				3.59		%				3.66		%

(1)包括与银行持有带息存款和原始到期日超过三个月的回购证券。现金等价物包括出售的联邦基金和原始到期日为三个月或更短的回购证券。

(2)投资证券包括，可供出售的持有至到期投资证券和具有明确公允价值的权益证券。无法明确公允价值的权益证券被计入其他资产。

(3)税收优惠贷款、交易证券和投资证券的利息收入反映了一个税收等效调整，基于截至适用期间的边际联邦企业税率。截至2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日的总调整为290万美元、280万美元 和240万美元，分别。

(4)其他收益资产包括券商客户应收款项和交易账户证券。

(5)不包括未赚取利息的贷款净额中的不应计贷款。

(6)利率差是指收益资产收益率与计息负债支付利率之间的差异。

(7)净闲置资金是总平均收益性资产和总平均计息负债之间的差额。从净闲置资金中预计的对净利息收益率的贡献是使用总计息负债的利率进行计算的。

(8)请参阅“补充非通用会计原则财务指标/比率”以获得有关此性能度量/比率的更多信息。

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目录

2024年第二季度，净利息收益总额为4,706万美元，比2024年第一季度增加640万美元，比2023年第二季度增加2,310万美元。2024年第二季度净利息收益率为3.50%（按全职员工计算为3.52%，非普通会计原则），较2024年第一季度的3.57%（按全职员工计算为3.59%，非普通会计原则）和2023年第二季度的3.64%（按全职员工计算为3.66%，非普通会计原则）稍有下降。

以下表格显示了公司截至2024年6月30日的净利息收入及相关净利息收益率概况，包括基于完全应税等效基础的计算，与截至2023年6月30日的六个月相比：

			平均余额 为期六个月的结束了												利息 为期六个月的结束了												收益率/利率 为期六个月的结束了
(以千美元计)			2020年6月30日 2024												2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024												2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024												2020年6月30日 2023
存放在银行的计息存款、回购证券和现金等价物(1)			$	1,369,906											$	1,345,506					$	36,425											$	30,421					5.35		%										4.56		%
投资证券收益（亏损）(2)			8,276,780												7,602,707						140,574												112,288						3.42												2.98
FHLb和FRb股票			242,131												228,687						9,452												7,224						7.85												6.37
流动性管理资产 (3)(8)			$	9,888,817											$	9,176,900					$	186,451											$	149,933					3.79		%										3.29		%
其他赚取资产 (3)(4)(8)			15,169												17,920						433												585						5.74												6.58
所有基金类型持有的抵押贷款			318,756												289,426						9,580												7,706						6.04												5.37
贷款净额（除去未赚取利息） (3)(5)(8)			42,974,623												39,602,672						1,464,704												1,183,503						6.85												6.03
总资产收益率 (8)			$	53,197,365											$	49,086,918					$	1,661,168											$	1,341,727					6.28		%										5.51		%
贷款和投资证券损失准备金			(361,119)												(292,721)
现金和存放在银行的款项			442,591												484,964
其他			3,269,102												3,060,929
总资产			$	56,547,939											$	52,340,090
现在和带息存款			$	5,332,786											$	5,406,911					$	67,615											$	47,949					2.55		%										1.79		%
财富管理存款			1,521,034												1,854,637						20,755												21,355						2.74												2.32
活期存款			14,873,309												13,138,018						293,084												174,907						3.96												2.68
储蓄账户			5,835,481												5,019,505						80,134												41,419						2.76												1.66
定期存款			7,847,314												5,323,882						173,647												72,667						4.45												2.75
计息存款-存款利息			$	35,409,924											$	30,742,953					$	635,235											$	358,297					3.61		%										2.35		%
联邦住房贷款银行预支款项			2,912,884												2,350,309						46,845												36,534						3.23												3.13
其他借款			607,487												614,410						17,948												16,338						5.94												5.36
次级债券			424,112												437,484						10,672												11,011						5.06												5.08
普通次级债券			253,566												253,566						9,988												9,154						7.92												7.28
总计计息负债			$	39,607,973											$	34,398,722					$	720,688											$	431,334					3.66		%										2.53		%
非利息存款			9,925,890												11,536,336
其他负债			1,568,761												1,434,625
股权			5,445,315												4,970,407
负债和股东权益总计			$	56,547,939											$	52,340,090
利率差 (6)(8)																																							2.62		%										2.98		%
减：完全应税等效调整																					(5,676)												(4,861)						(0.03)												(0.02)
净免费基金/捐款 (7)			$	13,589,392											$	14,688,196																							0.94												0.76
基于GAAP的净利息收入/净利息收入率 (8)																					$	934,804											$	905,532					3.53		%										3.72		%
完全应税当量调整																					5,676												4,861						0.03												0.02
基于非GAAP的净利息收入/净利息收入率, 完全应税当量 (8)																					$	940,480											$	910,393					3.56		%										3.74		%

(1)包括与银行持有带息存款和原始到期日超过三个月的回购证券。现金等价物包括出售的联邦基金和原始到期日为三个月或更短的回购证券。

(2)投资证券包括，可供出售的持有至到期投资证券和具有明确公允价值的权益证券。无法明确公允价值的权益证券被计入其他资产。

(3)免税贷款利息、交易证券和投资证券的利息收入反映了一种基于适用期间的边际联邦公司税率的税前等效调整。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月的总调整分别为570万和490万美元。

(4)其他收益资产包括券商客户应收款项和交易账户证券。

(5)不包括未赚取利息的贷款净额中的不应计贷款。

(6)利率差是指收益资产收益率与计息负债支付利率之间的差异。

(7)净闲置资金是总平均收益性资产和总平均计息负债之间的差额。从净闲置资金中预计的对净利息收益率的贡献是使用总计息负债的利率进行计算的。

(8)请参见“补充非GAAP财务指标/比率”以获取有关该业绩比率的其他信息。

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目录

净利息收入的减少或增加分析（全职等效人数基础，非普通会计准则）

以下表格展示了公司在全年等效税前净利息收入方面的变化分析（非GAAP），比较了截至2024年6月30日的三个月份与截至2024年3月31日和2023年6月30日以及截至2024年和2023年6个月份的情况。通过卷量变化、利率变化和各个时期的天数差异，协调净利息收入的变化情况，显示出调解详细信息：

			第二季度 2024年上半年 相比之下 第一季度 2024年上半年						第二季度 2024年上半年 相比之下 第二季度 2023 年						2024 年前六个月 2023 年前六个月 相比之下 净利息收入，FTE 基础（非GAAP） 比较期
（以千为单位）
466,995 (1) 449,971			$	466,995					$	449,971					$	910,393
27,536			11,535						27,536						44,321
由于每个期间的天数			(5,045)						(4,022)						(19,236)
截至 2024年6月30日的本期			—						—						5,002
			(2,875)						(2,875)						(5,676)
净利息收入（GAAP）(1) 资产净值			$	470,610					$	470,610					$	934,804
FTE调整			2,875						2,875						5,676
利息净收入，FTE基础（非GAAP）(1)			$	473,485					$	473,485					$	940,480

(1)请参见“补充非GAAP财务测量/比率”以获取有关该绩效指标/比率的其他信息。

存入资金 beta

存入资金的 beta 值是按照公司存款成本的变化与美国联邦公开市场委员会确定的联邦基金利率的上限变化之比来计算的。截至2024年6月30日，累计存款 beta 值为53%，较2023年6月30日的38%有所增加。存款 beta 的提升源于有竞争力的存款定价以支持质量良好的贷款增长。

非利息收入

以下表格显示了所示期间的非利息收入按类别分类：

			三个月之内结束												$ 变更						% 变更
(以千美元计)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
券商			$	5,588					$	4,404					$	1,184					27		%
信托和资产管理			29,825						29,454						371						1
总财富管理 (1)			35,413						33,858						1,555						5
抵押银行业务			29,124						29,981						(857)						(3)
存入资金账户的服务费			15,546						13,608						1,938						14
投资证券的(损失)收益，净额			(4,282)						0						(4,282)						未出现数据
期权卖出所赚取的费用			2,056						2,578						(522)						(20)
交易收益，净额			70						106						(36)						(34)
经营租赁收入，净额			13,938						12,227						1,711						14
其他:
利率互换费用			3,392						2,711						681						25
银行拥有寿险赔偿金的权利			1,351						1,322						29						2
行政服务			1,322						1,319						3						0
外汇再计量（损失）收益			(145)						543						(688)						未出现数据
公允价值变动、投资贷款变动			604						(242)						846						未出现数据
资本租赁的提前还款			393						201						192						96
其他			22,365						14,818						7,547						51
其他合计			29,282						20,672						8,610						42
非利息收入总额			$	121,147					$	113,030					$	8,117					7		%

(1)财富管理营业收入包括CTC和Great Lakes Advisors的信托和资产管理收入，Wintrust Investments的券商佣金、管理费和保险产品佣金，以及CDEC提供的递延税类似交换服务的费用。

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目录

NM-无意义。

			销售额最高的六个月												$ 变更						% 变更
(以千美元计)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
券商			$	11,144					$	8,937					$	2,207					25		%
信任和资产管理			59,084						54,866						4,218						8
总财富管理 (1)			70,228						63,803						6,425						10
抵押银行业务			56,787						48,245						8,542						18
存入资金账户的服务费			30,357						26,511						3,846						15
投资证券的(损失)收益，净额			(2,956)						1,398						(4,354)						未出现数据
期权卖出所赚取的费用			6,903						12,969						(6,066)						(47)
交易收益，净额			747						919						(172)						(19)
经营租赁收入，净额			28,048						25,273						2,775						11
其他:
利率掉期费用			6,220						5,317						903						17
银行拥有寿险赔偿金的权利			3,002						2,673						329						12
行政服务			2,539						2,934						(395)						(13)
外币再度计量(亏损)收益			(1,316)						355						(1,671)						未出现数据
EBO和持有待投资的贷款公允价值变动			165						303						(138)						(46)
资本租赁提前偿还的款项			823						566						257						45
其他			60,180						29,533						30,647						未出现数据
其他合计			71,613						41,681						29,932						72
总非利息收入			$	261,727					$	220,799					$	40,928					19		%

(1)财富管理营业收入包括CTC和Great Lakes Advisors的信托和资产管理收入，Wintrust Investments的券商佣金、管理费和保险产品佣金，以及CDEC提供的递延税类似交换服务的费用。

NM-无意义。

非利息收入变化的显著贡献如下：

财富管理的营业收入分别比2023年同期增加了160万美元和640万美元，截至2024年6月30日的三个月和六个月。在截至2024年6月30日的三个月内，增长主要归因于经纪业务收入的增加，与2023年同期相比。从本年度累计看，增收主要是由于资产管理费用的增加，这是由于管理的资产较前一年同期增加所致。

由于与MSR业务相关的净收入和估值调整减少，部分抵消的成品收入增加，2024年6月30日结束的三个月的抵押银行业务收入略有下降，与2023年同期相比。截至2024年6月30日的六个月的抵押银行业务收入增加，由于MSR活动的净收入和抵押贷款产生的高生产收入增加。抵押银行业务收入包括与为二级市场源头、销售和服务住宅房地产贷款相关的活动的收入。公司认可的抵押银行业务收入的主要因素是源头或收购以供出售的抵押贷款成交量。2024年第二季度销售的抵押贷款总额为72220万美元，2023年第二季度为57800万美元。截至2024年6月30日的六个月中，为出售而源头的抵押贷款总额为12亿美元，而2023年同期为10亿美元。三个月和六个月比较期间来源增加的主要推动因素是购买和再融资来源的增长，因为房屋库存已经得到改善，利率从2023年达到峰值后有所回撤。重新融资业务的原始成交量占原始成交量的17%和20%，2024年6月30日结束的三个和六个月，分别为2023年同期的16%和18%。

公司会按照公允价值定期记录MSR。 截至2024年6月30日三个月结束时，由于保留服务权利而导致的资本化使得MSR组合的公允价值增加了。收购服务权的赢余公允价值调整为877,000美元，而550万美元的减值则是由于现有组合的赎回、偿付和回购所导致的。 截至今年年初，由于保留服务权导致的资本化为1360万美元，同时850万美元的有利公允价值调整，部分抵消了现有组合的赎回、偿付和回购导致的990万美元的减值。请参见第（9）注“抵押贷款服务权”

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目录

请参阅本报告条款1中的"MSRs"的基本报表，了解MSRs账面价值的变化摘要。

按揭银行收入也受到经济对冲公司MSRs组合公允价值调整的一部分的影响。作为经济对冲的衍生合同的公允价值变动分别导致2024年6月30日三个月和六个月不利772,000美元和330万美元。

由于账户分析服务费的增加，2024年6月30日结束的三个和六个月的存款服务费与2023年同期相比增加。存款账户服务费包括向存款客户收取的各种服务费，包括账户分析服务费，并基于客户的规模和类型、产品类型和交易数量等因素计算。这些费用基于标准费用计划，并根据所提供的服务性质在某一时间点或一个月的时间内提供服务。

公司在2024年6月30日结束的三个月和六个月的投资证券上承认净亏损分别为430万美元和300万美元。2023年6月30日结束的三个月期间没有净损失。然而，2023年6月30日结束的六个月期间有140万美元的净收益。2024年6月30日结束的三个月和六个月的净损失主要是由于2024年第二季度记录的公司股权投资证券亏损所致。有关投资证券的净收益和净损失的更多信息，请参见本报告第1项的合并财务报表中的第5注“投资证券”。

截至2024年6月30日三个月和六个月期权的看涨费用分别减少了$522,000和$610万，相比之下，与去年同期相比分别减少了。收入减少主要是因为公司在两个比较期间内卖出了比去年少的期权。公司通常针对其持有的某些美国国债和机构债券的流动性和其他目的编写小于三个月期限的看涨期权。管理层有效地进行了这些交易，旨在对冲安全仓位并增强其投资组合的整体回报。这些期权交易旨在增加持有某些投资证券的总回报，并不符合会计准则的对冲要求。截至2024年和2023年6月30日，没有未到期的看涨期权合同。

其他非利息收入包括贷款服务费、其他投资收益和其他费用。2024年6月30日结束的三个月和六个月，与2023年同期相比，该收入类别分别增加了750万美元和3060万美元。2024年6月30日结束的三个月，杂项收入增加，主要是因为2024年第二季度出售保费融资应收账款获得460万美元的收益。截至当年年初的增收主要是由于2024年第一季度出售公司旗下财富管理业务的RBA部门获得2000万美元的收益。

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目录

下表展示了有关各个时期按揭银行业务的额外选择信息。

						三个月之内结束												销售额最高的六个月
(以千美元计)						2020年6月30日 2024												2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
起源：
零售起源						$	544,394											$	406,888					$	875,898					$	663,025
退伍军人优先起源						177,792												171,158						321,901						287,362
待售的总起源（A）						$	722,186											$	578,046					$	1,197,799					$	950,387
投资起源						275,331												184,795						444,577						315,975
总放款额						$	997,517											$	762,841					$	1,642,376					$	1,266,362
占待售放款总额的比例:
零售放款额						75		%										70		%				73		%				70		%
退伍军人首次放款额						25												30						27						30
购买						83		%										84		%				80		%				82		%
再融资						17												16						20						18
发行利润率:
发行收入 (B) (1)						$	14,990											$	11,846					$	28,425					$	20,467
待售放款总额 (A)						$	722,186											$	578,046					$	1,197,799					$	950,387
加: 当前期末强制利率锁定承诺以资助待售放款额 (2)						222,738												196,246						222,738						196,246
减少：以前的期末强制利率锁定承诺用于基金原始销售 (2)						207,775												184,168						119,624						113,303
总抵押贷款生产成交量 (C)						$	737,149											$	590,124					$	1,300,913					$	1,033,330
生产利润率 (B/C)						2.03		%										2.01		%				2.19		%				1.98		%
抵押贷款服务:
为他人服务的贷款 (D)						$	12,211,027											$	11,752,223
公允价值下的抵押贷款服务权益 (E)						204,610												200,692
抵押贷款服务权益占为他人服务的贷款的比例 (E/D)						1.68		%										1.71		%
服务收入						$	10,586											$	11,034					$	21,084					$	23,086
MSR 元件:
MSR - 公允价值模型假设变化						$	877											$	2,715					$	8,472					$	(4,238)
经济避险的衍生合同公允价值变动净额						(772)												(726)						(3,349)						220
MSR 估值调整，减去经济避险的衍生合同公允价值变动						$	105											$	1,989					$	5,123					$	(4,018)
MSR - 当期资本化						8,223												8,720						13,602						13,827
MSR - 预期现金流的收集 - 清债						(1,504)												(1,432)						(2,948)						(3,220)
MSR - 预期现金流的收集 - 清付款和回购						(4,030)												(3,611)						(6,972)						(5,732)
MSR 活动						$	2,794											$	5,666					$	8,805					$	857
房屋抵押贷款收入总结：
生产营业收入 (1)						$	14,990											$	11,846					$	28,425					$	20,467
服务收入						10,586												11,034						21,084						23,086
MSR 活动						2,794												5,666						8,805						857
担保美国政府机构的 EBO 贷款公平价值变动						642												1,508						(1,548)						3,806
其他收入						112												(73)						21						29
房屋抵押贷款总收入						$	29,124											$	29,981					$	56,787					$	48,245
EBO和持有待投资的贷款公允价值变动						$	604											$	(242)					$	165					$	303

(1)生产营业收入代表从抵押贷款的发起和随后的销售中获得的收入，包括出售贷款所得的收益和手续费、按公允价值计量的其他相关金融工具的变动、处理和其他相关活动费用，不包含服务费、服务资产公允价值的变动以及抵押贷款追索义务和其他非生产营业收入的变动。

(2)借款的估计吸纳率进行了调整，该率代表公司最佳估计，即承诺的贷款最终基金的可能性。

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目录

非利息支出

下表展示了所呈现期间各类别的非利息支出：

			三个月之内结束												$ 变更						% 变更
(以千美元计)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
工资和员工福利：
薪水			$	113,860					$	107,671					$	6,189					6		%
佣金和激励补偿			52,151						44,511						7,640						17
福利			32,530						32,741						(211)						(1)
总工资和员工福利			198,541						184,923						13,618						7
软件和设备			29,231						26,205						3,026						12
经营租赁设备			10,834						9,816						1,018						10
占用，净额			19,585						19,176						409						2
数据处理			9,503						9,726						(223)						(2)
广告及市场营销			17,436						17,794						(358)						(2)
专业费用			9,967						8,940						1,027						11
其他收购相关无形资产摊销			1,122						1,499						(377)						(25)
FDIC保险			10,429						9,008						1,421						16
FDIC保险 - 特别评估			—						—						—						未出现数据
OREO费用，净值			(259)						118						(377)						未出现数据
其他:
贷款费用，扣除延期产生费用			5,335						7,890						(2,555)						(32)
差旅及娱乐费用			5,340						5,401						(61)						(1)
其他			23,289						20,127						3,162						16
其他合计			33,964						33,418						546						2
总非利息支出			$	340,353					$	320,623					$	19,730					6		%

			销售额最高的六个月												$ 变更						% 变更
(以千美元计)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
工资和员工福利：
薪水			$	226,032					$	216,025					$	10,007					5		%
佣金和激励性报酬			103,152						84,310						18,842						22
福利			64,530						61,369						3,161						5
总工资和员工福利			393,714						361,704						32,010						9
软件和设备			56,962						50,902						6,060						12
经营租赁设备			21,517						19,649						1,868						10
占用，净额			38,671						37,662						1,009						3
数据处理			18,795						19,135						(340)						(2)
广告及市场营销			30,476						29,740						736						2
专业费用			19,520						17,103						2,417						14
其他收购相关无形资产摊销			2,280						2,734						(454)						(17)
FDIC保险			19,810						17,677						2,133						12
FDIC保险 - 特别评估			5,156						—						5,156						未出现数据
OREO费用，净额			133						(89)						222						未出现数据
其他:
贷款成本，扣除延期支出			10,413						10,989						(576)						(5)
差旅及娱乐费用			9,937						9,991						(54)						(1)
其他			46,114						42,595						3,519						8
其他合计			66,464						63,575						2,889						5
总非利息支出			$	673,498					$	619,792					$	53,706					9		%

Nm - 没有实际意义。

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目录

非利息支出变化的显著贡献如下：

2024年6月30日结束的三个月和六个月内，薪资和员工福利支出相比2023年同期增加。这种增长主要是由于增加的抵押贷款产量使佣金提高以及由于公司的年度绩效提高而导致的工资增加。此外，增长还归因于在2024年第一季度内销售公司财富管理业务中的RBA部门所得的佣金。

2024年6月30日结束的三个月和六个月的软件和设备费用相比2023年同期增加，原因是随着公司投资于数字客户体验的增强、基础设施升级和信息安全能力的提高，软件许可费用以及计算机和软件折旧费用增加。

2024年6月30日结束的三个月和六个月的FDIC保险费与2023年同期相比增加。就年初至今而言，主要是由于该公司承认在2024年第一季度因FDIC对未受保护存款的特别评估而拨入的约520万美元，以应对2023年发生的某些银行倒闭情况，与截至2023年6月30日的六个月相比。截至2024年6月30日的三个月期间，费用增长主要是由于存款和资产增长而与2023年6月30日的三个月期间相比。

杂项费用包括ATM费用、对应银行费用、董事费、电话费、邮费、企业保险、会费和订阅费、问题贷款费用以及其他杂项运营损失和成本。

所得税

2024年第二季度，公司所记载的所得税费用为5900万美元，而2023年第二季度则为5670万美元。有效税率分别为2024年第二季度的27.9%和2023年第二季度的26.81%。在2024年前六个月，公司所记载的所得税费用为12160万美元，而2023年前六个月为12000万美元。有效税率分别为2024年前六个月的26.36%和2023年前六个月的26.38%。

有效税率部分受股权激励税收影响，该影响根据公司股票价格、员工股票期权行使时间和其他股权奖项归属时间而波动。公司在2024年上半年录得净超额税收益440万美元，相比之下，2023年上半年为280万美元，均与股权激励有关，其中大部分记录在每年的第一季度。

营业板块业绩

公司的业务包括三个主要部分：社区银行业务、专业金融和财富管理。更多关于公司主要部分的信息请参考本报告中基本报表中的第1项的注释(13)“市场信息”。公司的盈利主要取决于社区银行业务的净利息收入、信用损失拨备、非利息收入和营业费用。

2024年6月30日结束的季度，社区银行业务的净利息收入为人民币3,588万美元，而2023年同期为人民币3,462万美元，增长了人民币1,260万美元，增幅为4%。今年至今，该业务的净利息收入从2023年6月30日结束的六个月的人民币7,161万美元增加至2024年6月30日结束的六个月的人民币7,225万美元，增长了人民币640万美元。增长的三个月和六个月期间是由于贷款利息和费用增加。 主要来源于 贷款利息和费用增加。社区银行业务非利息收入在2024年第二季度达到7160万美元，较2023年第二季度的6810万美元增长了350万美元。今年至今，非利息收入总计14630万美元，而去年同期为13690万美元，其中主要是由于按公允价值模型假设变化所致的抵押银行营收增长。 7160万美元 增长了 增加16.6%350万美元，或关注 @EVERFI。5%6810万美元的总额。 社区银行业务的非利息收入在2024年第二季度达到6810万美元。今年至今的非利息收入总计14630万美元。 而去年同期为13690万美元。美国国防部433.1百万美元一种甲骨文协议，旨在将AI和复杂的计算机功能引入链上增加16.6%940万美元，或关注 @EVERFI。7%相比之下,这主要归因于抵押银行的营收增长，这是由于公允价值模型假设变化导致的MSRs的公允价值增加所致。美国国防部 本基金寻求于东欧地区注册的主要权益关联发行人的长期升值投资。增加中的在2023年6月30日结束的六个月中，社区银行业务的非利息收入总计13690万美元。 增加的抵押银行营收主要是由于MSRs公允价值模型假设变化所致。 社区银行业务分别在2023年6月30日结束的三个月和六个月中记录了3,630万美元和5,670万美元的信贷损失准备金，而去年同期分别为2,670万美元和4,780万美元。 较上年增加，受利率期货影响。 今年至今的信贷损失准备金为 增加 三个和六个 月期间为 主要是由于贷款增长以及在商业和商业房地产投资组合中遭受损失。 社区银行业务部门截至2024年6月30日的本季度净利润总额为 $91.2 百万美元这是我们购买和发行 30 至 40 部小成本电影的业务。利用我们公映、家庭娱乐和库存发行的规模，自 2020 财年以来，我们的多平台电影发布中有 93% 为狮门工作室带来盈利，收益高于行业平均水平。减少16.6%$11.3 百万美元 相比2023年第二季度的净利润 截至2024年6月30日的前六个月，社区银行业务部门的净利润总额为2,113 百万美元，相比之下2023年6月30日结束的六个月为2,367 百万美元。

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专业金融业务的净利润截至2024年6月30日的本季度为9520万美元，而2023年同期为8500万美元，增长1020万美元，增幅12%。截至目前，该业务的利率期货净利润同比增长2210万美元，增长14%。三个月和六个月期间的增长主要是由于贷款增长和优质融资应收款组合的利率上涨。专业金融业务的非利息收入从2024年6月30日以及2023年的3170万美元上升至3230万美元，并分别是2024年6月30日以及2023年的六个月中的5960万美元和5750万美元。 我们的财产和意外险保费融资业务、人寿保险融资业务、租赁融资业务和应收账款融资业务分别占我们专业金融业务总收入的45%、35%、2%和18%，截至2024年6月30日为止六个月中的总收入。 截至2024年6月30日的本季度，专业金融业务的净利润为5310万美元，而2023年同期为4640万美元。截至目前为止六个月期间的专业金融业务净利润为9560万美元，而2023年同期为8310万美元。

财富管理部门报告2024年第二季度净利息收入为790万美元，而2023年同期为740万美元，增加了524,000美元，增幅为7%。截至2024年前6个月，该部门的净利息收入总额为1570万美元，而2023年前6个月为1640万美元。该部门的净利息收入主要由社区银行业务部门在银行存放的非利息和利息财富管理客户账户余额上获得的净利息收入分配组成。在2024年前6个月和2023年前6个月，银行存放的财富管理客户账户余额平均为15亿美元和19亿美元。该部门在2024年第二季度记录的非利息收入为3560万美元，而2023年第二季度为3340万美元。截至2024年前6个月，该部门记录的非利息收入为9410万美元，而2023年前6个月为6370万美元。增长主要是由于2024年第一季度出售公司财富管理业务中的RBA部门获得了2,000万美元的收益。通过每家银行分销财富管理服务仍然是公司的重点。公司致力于发展财富管理部门，以更好地服务客户并创造更多样化的营业收入来源。财富管理部门在2024年第二季度的净收入为810万美元，而2023年第二季度的净收入为580万美元。截至2024年6月30日，财富管理部门的净收入分别为3280万美元和1510万美元。

财务状况

2024年6月30日，所有板块资产总额为598亿美元，相较于2023年6月30日增加55亿美元，增长约10%，相较于2024年3月31日年化增长约15%。资金总额，包括存款、所有票据和预付款项以及担保借款和次级授信债券，截至2024年6月30日为524亿美元，2024年3月31日为504亿美元，2023年6月30日为474亿美元。请参阅本报告项下基本报表第1项下的附注（5）、（6）、（10）、（11）和（12），获取有关公司利息收入资产和融资负债的其他期末详细信息。

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目录

产生利息的资产

以下表格按类别列出了所述期间的平均赚取资产余额的构成和总平均赚取资产的相对百分比。

			三个月之内结束
			2024年6月30日												酒精饮料销售 $ 32,907 45.5％ $ 30,136 42.1％ $ 66,223												2023年6月30日
(以千美元计)			平衡						百分比						平衡						百分比						平衡						百分比
所有基金类型持有的抵押贷款			$	347,236					1		%				$	290,275					1		%				$	307,683					1		%
贷款，净的未赚收入
商业用途			$	13,729,524					25		%				$	12,903,752					25		%				$	12,616,682					26		%
商业房地产			11,810,525						22						11,507,050						22						10,438,593						21
家庭净值			348,306						1						343,861						1						338,388						1
住宅房地产业			2,893,829						5						2,730,938						5						2,453,384						5
保费融资应收款			14,956,258						28						14,564,075						28						14,181,414						29
其他贷款			80,912						0						80,217						0						77,932						0
总平均贷款额 (1)			$	43,819,354					81		%				$	42,129,893					81		%				$	40,106,393					82		%
流动性管理资产 (2)			9,942,859						18						9,834,776						18						8,930,452						17
其他盈利资产 (3)			15,257						0						15,081						0						17,401						0
平均盈利总资产数			$	54,124,706					100		%				$	52,270,025					100		%				$	49,361,929					100		%
总平均资产			$	57,493,184											$	55,602,695											$	52,601,953
平均盈利总资产占平均总资产比例									94		%										94		%										94		%

(1)总平均贷款包括不计息贷款。

(2)流动性管理资产包括投资证券、其他证券、存放在银行的计息存款、出售的联邦基金和通过回购协议购买的证券。

(3)其他收益资产包括券商客户应收款项和交易账户证券。

待售按揭贷款。 待售抵押贷款是指等待在二级市场销售的此类贷款。此类销售消除了与这些贷款相关的利率风险，因为它们主要是长期固定利率贷款，提供了一种非利息收入来源。对于2024年第二季度平均余额的增加，相对于前一季度和去年同期的比较，主要是由于抵押贷款发放量增加。

贷款净额。 第二季度商业和房地产贷款类别合计增长主要归因于业务拓展的增加。这些贷款类别的总余额分别占第二季度2024年、2024年第一季度和2023年第二季度平均贷款组合的58％、58％和57％。

2024年第二季度住宅房地产贷款平均额为29亿美元，较2023年同期的平均余额增加了4.404亿美元，增长了18%。此外，与截至2024年3月31日的季度相比，平均余额增加了1.629亿美元，同比增长了24%。增长是由于公司继续将部分抵押贷款用于投资而不是在二级市场上用于后续销售和服务。

2024年第二季度保险金融应收款项的增加与2023年第二季度相比，是由于硬化的保险市场条件推动新的财产和意外伤害保险保险金融应收款项的平均规模更高，以及有效的营销和客户服务接续不断。尽管2024年第二季度进行了大约7.42亿美元的财产和意外伤害保险保险金融应收款项的贷款销售交易，该增长仍然存在。2024年第二季度产生了约55亿美元的保险金融应收款项，而2023年同期为50亿美元。保险金融应收款项由包括大约47%的财产和意外伤害组合和大约53%的人寿组合构成，分别占2024年第二季度平均总保险金融应收款项的43%和57%，而在2023年第二季度分别为43%和57%。

其他贷款包括向个人提供的各种个人和消费性贷款。消费贷款一般具有较短的期限和较高的利率期货，但由于抵押品的类型和性质，一般涉及更多的信用风险。

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目录

流动性管理资产。 未用于放贷的所有基金类型将用于购买投资证券和短期货币市场投资，作为联邦基金出售，并在银行的人形机器人-轴承中保持利息。这些资产余额可能会因管理人员不断努力管理流动性和资产负债表管理目的而波动。公司将继续谨慎评估和利用所需的流动性来源，包括管理FHLb和FRb的可用性以及利用与非附属银行的循环信贷设施。

以下表格按类别列出了所述期间的平均赚取资产余额的构成和总平均赚取资产的相对百分比。

			销售额最高的六个月
			2024年6月30日												2023年6月30日
(以千美元计)			平衡						百分比						平衡						百分比
所有基金类型持有的抵押贷款			$	318,756					1		%				$	289,426					1		%
贷款：
商业用途			$	13,316,638					25		%				$	12,509,664					25		%
商业房地产			11,658,787						22						10,292,260						21
家庭净值			346,083						1						335,806						1
住宅房地产业			2,812,384						5						2,395,111						5
保费融资应收款			14,760,166						28						13,997,512						29
其他贷款			80,565						0						72,319						0
总平均贷款额(1)			$	42,974,623					81		%				$	39,602,672					81		%
流动性管理资产 (2)			9,888,817						18						9,176,900						18
其他收益资产 (3)			15,169						0						17,920						0
平均收益资产总额			$	53,197,365					100		%				$	49,086,918					100		%
总平均资产			$	56,547,939											$	52,340,090
平均收益资产总额占平均资产总额的比例									94		%										94		%

(1)总平均贷款包括不计息贷款。

(2)流动性管理资产包括投资证券、其他证券、存放在银行的计息存款、出售的联邦基金和通过回购协议购买的证券。

(3)其他收益资产包括券商客户应收款项和交易账户证券。

贷款到期日及敏感度随利率期货变化而变化

以下表格按贷款重新定价或到期时间以及利率敞口类型对贷款组合进行分类：

截至2024年6月30日			一年或更短时间						从一到五年						从五到十五年						十五年后
（以千为单位）																											总费用
商业用途
固定利率			$	477,277					$	3,103,539					$	1,833,528					$	42,066					$	5,456,410
变量利率			8,696,826						1,226						—						—						8,698,052
商业总计			$	9,174,103					$	3,104,765					$	1,833,528					$	42,066					$	14,154,462
商业房地产
固定利率			$	528,051					$	2,517,267					$	352,478					$	55,075					$	3,452,871
变量利率			8,480,512						13,745						69						—						8,494,326
整体商业房地产			$	9,008,563					$	2,531,012					$	352,547					$	55,075					$	11,947,197
家庭净值
固定利率			$	9,862					$	3,413					$	—					$	24					$	13,299
变量率			343,014						—						—						—						343,014
总房屋净资产			$	352,876					$	3,413					$	—					$	24					$	356,313
住宅房地产业
固定利率			$	20,300					$	3,124					$	29,630					$	1,036,012					$	1,089,066
变量率			77,249						385,872						1,515,148						—						1,978,269
所有住宅房地产			$	97,549					$	388,996					$	1,544,778					$	1,036,012					$	3,067,335
保险财务应收账款-财产与意外险
固定利率			$	7,015,748					$	85,005					$	—					$	—					$	7,100,753
变量利率			—						—						—						—						—

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目录

财产和意外险总保费融资应收款			$	7,015,748					$	85,005					$	—					$	—					$	7,100,753
寿险保费融资应收款
固定利率			$	71,207					$	543,433					$	4,000					$	6,991					$	625,631
浮动汇率			7,336,484						—						—						—						7,336,484
寿险总保费融资应收款			$	7,407,691					$	543,433					$	4,000					$	6,991					$	7,962,115
消费和其他
固定利率			$	33,887					$	5,452					$	9					$	455					$	39,803
浮动汇率			47,553						—						—						—						47,553
消费者和其他的总数			$	81,440					$	5,452					$	9					$	455					$	87,356
每类总计
固定利率			$	8,156,332					$	6,261,233					$	2,219,645					$	1,140,623					$	17,777,833
变量利率			24,981,638						400,843						1,515,217						—						26,897,698
减去未赚取收入的总贷款数			$	33,137,970					$	6,662,076					$	3,734,862					$	1,140,623					$	44,675,531
指数变量利率贷款定价:
SOFR资金期限																											$	15,744,528
一年期CMT																											6,176,495
Prime																											3,474,480
联邦基金																											997,252
Ameribor资金期限																											241,682
其他美国国债期限																											124,349
其他																											138,912
总变量率																											$	26,897,698

SOFR - 担保隔夜融资利率。

CMt - 恒定到期国债收益率。

美国银行间报价利率Ameribor。

信用质量。

商业和房地产业贷款组合

我们的商业和商业房地产业贷款组合主要由用于营运资本目的的信贷额度和商业房地产业贷款组成，以下表格详细列出了截至2024年6月30日和2023年的贷款类型和金额信息：

66

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目录

			截至2024年6月30日																		截至2023年6月30日
																											津贴																		津贴
									占比																		信用类												占比						信用类
									总费用																		损失												总费用						损失
(以千美元计)			平衡						平衡																		分配						平衡						平衡						分配
商业:
商业、工业和其他			$	14,154,462					54.2		%																$	181,991					$	12,600,471					54.3		%				$	143,142
商业房地产业：
施工和开发			$	2,260,551					8.7		%																$	93,154					$	1,760,436					7.6		%				$	86,725
非施工			9,686,646						37.1																		130,574						8,848,375						38.1						128,971
整体商业房地产			$	11,947,197					45.8		%																$	223,728					$	10,608,811					45.7		%				$	215,696
商业和房地产业总计			$	26,101,659					100.0		%																$	405,719					$	23,209,282					100.0		%				$	358,838
房地产业——按州抵押物的位置：
伊利诺伊州			$	7,016,665					58.7		%																						$	6,751,865					63.6		%
威斯康星州			869,574						7.3																								861,564						8.1
总发行量			$	7,886,239					66.0		%																						$	7,613,429					71.7		%
（561）			395,168						3.3																								270,412						2.5
印第安纳州			391,477						3.3																								348,239						3.3
田纳西州			282,113						2.4																								133,852						1.3
税号38-0593940			269,745						2.3																								152,956						1.4
得克萨斯州			263,036						2.2																								199,896						1.9
科罗拉多州			258,438						2.2																								258,092						2.4
其他			2,200,981						18.3																								1,631,935						15.5
整体商业房地产			$	11,947,197					100.0		%																						$	10,608,811					100.0		%

我们为很多目的提供商业贷款，包括通常每年可更新的营运资本贷款，由业务资产、个人担保和额外抵押物支持。这些贷款的规模可能因客户需求而异。由于公司商业贷款组合的增长，我们商业贷款组合的信贷损失拨备截至2024年6月30日增加至1.82亿美元，而2023年6月30日为1.43亿美元。

我们的商业房地产贷款通常由该物业的第一抵押权和租金转让担保。由于我们的大多数银行分支机构位于芝加哥大都市区和威斯康星州南部，截至2024年6月30日，我们66.0%的商业房地产贷款组合位于该地区。通过我们的信贷管理流程，我们已经能够有效管理我们的总体不良商业房地产贷款。截至2024年6月30日，我们为该组合准备的信用损失拨备为2.237亿元，相比之下，截至2023年6月30日为2.157亿元。。增加 信用损失拨备的增加主要是由于我们的商业房地产组合增长以及CREPI宏观经济变量预测恶化。下表列出了按物业类型和业主/非业主占有状态分类的商业房地产贷款。

67

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目录

（以千为单位）						2024年6月30日																		2023年6月30日
商业房地产业：						业主自住			非业主自住			总费用			占总数的百分比			贷款平均规模						业主自住			非业主自住			总费用			占总数的百分比			贷款平均规模
住宅施工						$	3,319		$	51,700		$	55,019		1		%	$	1,038					$	3,277		$	48,412		$	51,689		1		%	$	861
商业施工						163,287			1,703,414			1,866,701			16			4,549						62,525			1,347,226			1,409,751			13			4,293
土地						6,856			331,975			338,831			3			2,041						10,505			288,491			298,996			3			1,699
办公室						267,188			1,318,124			1,585,312			13			1,516						276,027			1,128,395			1,404,422			13			1,329
制造业						858,781			1,448,674			2,307,455			19			1,748						826,481			1,176,259			2,002,740			19			1,510
零售						315,027			1,050,726			1,365,753			11			1,219						318,419			985,664			1,304,083			12			1,160
多户住宅						106,762			2,882,178			2,988,940			25			1,275						114,732			2,581,746			2,696,478			25			1,133
混合使用和其他						455,304			983,882			1,439,186			12			1,128						464,225			976,427			1,440,652			14			1,141
整体商业房地产						$	2,176,524		$	9,770,673		$	11,947,197		100		%	$	1,545					$	2,076,191		$	8,532,620		$	10,608,811		100		%	$	1,376

该公司还参与抵押品仓库贷款业务，该业务包括商业、工业和其他业务，在此之上为无关联的抵押贷款银行家提供临时资金，以资助这些银行家为二级市场出售的住房抵押贷款提供资金支持。该公司向抵押贷款银行家发放的贷款以这些银行家的业务资产以及公司提供预先核准的第三方最终贷方购买的特定抵押贷款作为担保。在抵押贷款银行家希望在二级市场上竞标一些包含多个抵押贷款的包裹的情况下，该公司还可以提供大宗的抵押贷款的临时融资。

逾期贷款和不良资产

我们有效管理信用风险的能力在很大程度上取决于我们正确识别和管理问题贷款的能力。为此，公司在贷款起源时运营一个信用风险评级系统，并定期检查贷款以确定每个贷款的信用风险评级，评级采用1至10分的标准，越高的分数表示风险越高。公司使用的信用风险评级结构的描述包含在2023年10-K表格的项目7 - 管理层的财务状况和运营结果讨论与分析中。

如果根据当前信息和事件，公司无法按照贷款协议的约定收回全部应收款项，则会对贷款进行个别评估以计量贷款损失准备，并在必要时建立储备金。在确定担保依赖型贷款的适当储备金时，公司会考虑相关抵押品的评估结果。

贷款组合老化

截至2024年6月30日，除了由美国政府机构保证的提前买断贷款外，所有贷款中5940万美元或0.1%逾期60至89天（或两次付款），而13980万美元或0.3%的贷款逾期30至59天（或一次付款）。截至2024年3月31日，除了由美国政府机构保证的提前买断贷款外，所有贷款中9490万美元或0.2%逾期60至89天（或两次付款），而29690万美元或0.7%的贷款逾期30至59天（或一次付款）。显示为逾期60至89天和30至59天的许多商业和商业房地产贷款均包括在公司的内部问题贷款报告系统中。这个系统的贷款受到管理层的月度密切监控。公司的家庭产权和住宅贷款组合继续保持低不良贷款比率。2024年6月30日，符合贷款协议约定条件的家庭产权贷款占家庭产权组合的总额的99.3%。2024年6月30日，符合贷款协议约定条件的住宅房地产贷款（除了由美国政府机构保证的提前买断贷款）占总未偿住宅房地产贷款的99.3%。有关2024年6月30日拖欠贷款的更多信息，请参阅本报告项目1中的第7条“信贷损失拨备”说明。

68

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目录

不良资产 (1)

以下表格列出了公司根据贷款协议约定的条款计算的不良资产的履行情况，截至所示日期。

(以千美元计)			2020年6月30日 2024						3月31日 2024																		2020年6月30日 2023
逾期90天以上且尚未核销的贷款：
商业用途			$	304					$	27																	$	573
商业房地产			—						—																		—
家庭净值			—						—																		110
住宅房地产业			—						—																		—
保险费融资应收账款-财产和意外险			22,427						25,877																		12,785
人寿保险保费融资应收款项			—						—																		1,667
消费和其他			121						47																		28
90天以上逾期且仍在计息的贷款总额			22,852						25,951																		15,163
非应计贷款：
商业用途			51,087						31,740																		40,460
商业房地产			48,289						39,262																		18,483
家庭净值			1,100						838																		1,361
住宅房地产业			18,198						17,901																		13,652
保险费融资应收账款-财产和意外险			32,722						32,648																		19,583
人寿保险保费融资应收款项			—						—																		6
消费和其他			3						19																		4
非应计贷款总额			151,399						122,408																		93,549
总不良贷款：
商业用途			51,391						31,767																		41,033
商业房地产			48,289						39,262																		18,483
家庭净值			1,100						838																		1,471
住宅房地产业			18,198						17,901																		13,652
保险费融资应收账款-财产和意外险			55,149						58,525																		32,368
人寿保险保费融资应收款项			—						—																		1,673
消费和其他			124						66																		32
总不良贷款			$	174,251					$	148,359																	$	108,712
其他房地产业拥有			19,731						14,538																		11,586
总不良资产			193,982						$	162,897																	$	120,298
按各自期末余额计，各类不良贷款所占百分比：
商业用途			0.36		%				0.24		%																0.33		%
商业房地产			0.40						0.34																		0.17
家庭净值			0.31						0.25																		0.44
住宅房地产业			0.59						0.62																		0.52
保险费金融应收账款 - 财产和意外			0.78						0.84																		0.48
人寿保险保费融资应收款项			—						—																		0.02
消费和其他			0.14						0.13																		0.10
总不良贷款			0.39		%				0.34		%																0.26		%
占总资产的不良资产的比例			0.32		%				0.28		%																0.22		%
不应计利息贷款占总贷款的比例			0.34		%				0.28		%																0.23		%
为信贷损失拨备占不应计利息贷款的比例			288.69		%				348.98		%																414.09		%

(1)不包括由美国政府机构担保的提早买入贷款。提早买入贷款由FHA或美国退伍军人事务部担保或保险，对于某些贷款，由赔偿和保险限制。

此时，管理层认为储备金足以吸收预期在最终解决这些信贷问题时的亏损。 由于持续的宏观经济不确定性及借款人相关影响，后续时期可能会出现显著增加。管理层将继续积极审查和监控其贷款组合，以及时发现问题信贷。

69

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目录

不良贷款转移，不包括美国政府机构担保的提前买入贷款

以下表格总结了各时期的不良贷款情况：     

			三个月之内结束												销售额最高的六个月
			2020年6月30日						2020年6月30日						2020年6月30日						2020年6月30日
（以千为单位）			2024						2023						2024						2023
期初余额			$	148,359					$	100,690					$	139,030					$	100,697
相应时期内变成不良贷款的新增			54,376						21,246						77,518						45,701
恢复为正常还款状态			(912)						(360)						(1,402)						(840)
收到的付款			(9,611)						(12,314)						(17,947)						(17,575)
转移为OREO和其他查扣资产			(6,945)						(2,958)						(8,326)						(2,958)
核销			(7,673)						(2,696)						(22,483)						(3,855)
保费融资应收账款的净变化量			(3,343)						5,104						7,861						(12,458)
期末余额			$	174,251					$	108,712					$	174,251					$	108,712

信用减值准备

信用损失拨备，特别是贷款损失拨备和未拟享用承诺损失拨备，代表管理层对贷款组合预期的终身信用损失的估计。信用损失拨备按季度确定，使用每笔贷款的重要风险特征的方法论。关于公司如何确定信用损失拨备的描述包含在2023年10-k表的第7部分-管理层讨论和分析财务状况和业绩中。

管理层认为，2024年6月30日的信贷损失准备金适当，并且贷款组合具有良好的多样化和充分的担保，没有集中在任何特定的风险领域上。尽管这个过程涉及高度的管理判断，但信贷损失准备金是基于公司贷款组合的全面、充分、一致应用的分析而确定的，并有充分的文件记录。该分析考虑了截止财务报表日期所有可用的信息，包括适用的经济、行业、地理和政治因素等环境因素。信贷损失准备金的相对水平与行业同行进行了评估和比较。这个评估包括总不良贷款的水平、组合结构、组合集中和净核销总水平的水平。同时还审查分析了公司的历史趋势和行业同行的结果，以进行比较。

70

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目录

信用减值准备

下表概述了在所示期间内与贷款和未拨款的信贷相关承诺有关的信贷损失准备金活动。

 

			三个月之内结束												销售额最高的六个月
(以千美元计)			2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
期初信贷损失拨备			$	427,175					$	375,798					$	427,265					$	357,448
采纳 ASU 2022-02 的累计影响调整			—						—						—						741
拨备			39,899						28,571						61,590						51,641
其他调整			(19)						41						(50)						45
核销款额：
商业用途			9,584						5,629						20,799						8,172
商业房地产			15,526						8,124						20,995						8,129
家庭净值			—						—						74						—
住宅房地产业			23						—						61						—
保险财务应收账款-财产与意外险			9,486						4,519						16,424						9,148
寿险保费融资应收款			—						134						—						155
消费和其他			137						110						244						263
总计核销款额			34,756						18,516						58,597						25,867
偿债：
商业用途			950						505						1,429						897
商业房地产			90						25						121						125
家庭净值			35						37						64						72
住宅房地产业			8						6						10						10
保险财务应收账款-财产与意外险			3,658						890						5,177						2,204
寿险保费融资应收款			5						—						13						9
消费和其他			24						23						47						55
总恢复			4,770						1,486						6,861						3,372
净核销额			(29,986)						(17,030)						(51,736)						(22,495)
期末信用损失准备金			$	437,069					$	387,380					$	437,069					$	387,380
按其各自类别的平均值计算的年化净核销（恢复）金额百分比：
商业用途			0.25		%				0.16		%				0.29		%				0.12		%
商业房地产			0.53						0.31						0.36						0.16
家庭净值			(0.04)						(0.04)						0.01						(0.04)
住宅房地产业			0.00						(0.00)						0.00						(0.00)
保险财务应收账款-财产与意外险			0.33						0.24						0.33						0.24
寿险保费融资应收款			(0.00)						0.01						0.00						0.00
消费和其他			0.56						0.45						0.49						0.58
减去未赚取收入的总贷款数			0.28		%				0.17		%				0.24		%				0.11		%
期末贷款余额			$	44,675,531					$	41,023,408
贷款减值准备占期末贷款余额的比例			0.81		%				0.74		%
贷款和未拨备贷款相关承诺的减值准备占期末贷款余额的比例			0.98						0.94

请查看本报告项下的合并基本报表中“信用减值准备”项目注记（7）以获取有关所报告期间内信用减值准备的具体情况及其与各贷款类别和整个贷款组合相应余额的关系的进一步讨论。

71

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目录

其他房地产拥有权

在某些情况下，公司需要对特定贷款的房地产抵押物采取行动。公司仅在处理遇到财务困难的借款人时作为最后手段使用查封程序。公司采用广泛的联系和重组程序，以尝试为我们的借款人找到其他解决办法。下表总结了其他房地产拥有的情况，并显示了各个属性类型的活动情况和余额：

			三个月之内结束												销售额最高的六个月
（以千为单位）			2020年6月30日 2024												2020年6月30日 2023						2020年6月30日 2024						2020年6月30日 2023
期初余额			$	14,538											$	9,361					$	13,309					$	9,900
处置/解决			(1,752)												(733)						(1,752)						(1,168)
按公允价值计量且可卖出的转让，减去相关费用			6,945												2,958						8,381						2,958
公允价值调整			—												—						(207)						(104)
期末余额			$	19,731											$	11,586					$	19,731					$	11,586

 

			期末
（以千计）			6月30日 2024						三月三十一日 2024						6月30日 2023
住宅房地产			$	161					$	1,146					$	318
商业地产			19,570						13,392						11,268
总计			$	19,731					$	14,538					$	11,586

存款

2024年6月30日的存款总额为480亿美元，比2023年6月30日的存款总额增加了40亿美元，增长了9%。请参见本报告项目1中基本报表的注释（10）“存款”部分，了解期末存款余额的概要。 请参见本报告项目1中基本财务报表的注释（10）“存款”部分，了解期末存款余额的概要。

以下表格列出了截至2024年6月30日的各类定期存款的到期时间：

定期存款 到期/再定价分析 截至2024年6月30日 (以千美元计)																														总时间 存单 存款						平均 到期利率 定期存单 存款
1-3个月																														$	2,680,761					4.75		%
4-6个月																														2,863,328						4.74
7-9个月																														2,309,917						4.36
10-12个月																														1,073,537						4.25
13-18个月																														215,181						3.50
19-24个月																														67,172						2.52
24+个月																														60,874						1.90
总费用																														$	9,270,770					4.53		%

72

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目录

下表按类别列出了所示期间内平均存款余额的组成及总平均存款的相对百分比:

			三个月已结束
			2024年6月30日												2024 年 3 月 31 日												2023年6月30日
（千美元）			平衡						百分比						平衡						百分比						平衡						百分比
不计息			$	9,879,134					21		%				$	9,972,646					22		%				$	10,908,022					26		%
NOW 和计息活期存款			4,985,306						11						5,680,265						13						5,540,597						13
财富管理存款			1,531,865						3						1,510,203						3						1,545,626						4
货币市场			15,272,126						33						14,474,492						33						13,735,924						32
储蓄			5,878,844						13						5,792,118						13						5,206,609						12
定期存款证			8,546,172						19						7,148,456						16						5,603,024						13
平均存款总额			$	46,093,447					100		%				$	44,578,180					100		%				$	42,539,802					100		%

2024年第二季度的总存款平均数为461亿美元，比2023年第二季度增加36亿美元，增长了8%。由于公司加大营销力度，以支持持续的贷款增长，总存款在第二季度有所增加。此外，我们存款基础的多样性在一个动荡的市场中表现出其韧性。随着无息存款向计息产品的转移，公司的存款组合发生了变化。

财富管理存款是来自Wintrust Investments、CDEC的券商客户以及公司的信托与资产管理客户存入银行存款账户的资金（表格中的“财富管理存款”）。财富管理存款主要由货币市场账户组成。根据合理的利率风险参数，这些资金通常被投向银行贷款生产以及适合银行的其他投资中。

经纪存款

虽然公司通过经纪代理来获得其总存款的一部分，但公司主要是将其作为资产负债管理工具来协助管理利率风险，公司不认为经纪代理存款是其当前流动性资源的重要组成部分。历史上，经纪代理存款在公司的总存款中占比很小，如下表所示:

			2020年6月30日												12月31日
(以千美元计)			2024						2023						2023						2022						2021
存款总额			$	48,049,026					$	44,038,707					$	45,397,170					$	42,902,544					$	42,095,585
经纪存款			4,938,217						4,086,222						4,216,718						3,174,093						1,591,083
经纪存款占总存款的百分比			10.3		%				9.3		%				9.3		%				7.4		%				3.8		%

券商存款包括通过存款经纪人获得的存款证书，通过存款账户登记计划收到的存款，以及从非关联公司收到的特定券商客户存款，这些存款已被放置到银行的存款账户中。

其他资金来源

尽管存款是公司获得计息资产的主要来源，但公司管理存款类型和期限的能力受客户偏好和市场竞争的影响较大。因此，除了存款、发行股本证券和保留收益外，公司还使用其他几种资金来源来支持其增长。这些来源包括联邦住房贷款银行的预付款、应付票据、短期借款、有担保借款、次级债务和次级优先债券。公司评估每种资金来源的条款和独特特征，以及其资产负债管理的状况，以确定使用这些资金来源。

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目录

以下表格按类别列出了所示季度平均资金来源的构成情况:

			三个月之内结束
			2020年6月30日						3月31日						2020年6月30日
（以千为单位）			2024						2024						2023
FHLB垫款			$	3,096,920					$	2,728,849					$	2,227,106
其他借款：
应付票据			163,920						171,049						192,591
短期借款			799						24,396						20,691
有担保借款			364,207						373,403						352,064
其他			58,336						58,863						60,411
所有其他借款			$	587,262					$	627,711					$	625,757
次级债券			410,331						437,893						437,545
普通次级债券			253,566						253,566						253,566
所有其他筹款来源			$	4,348,079					$	4,048,019					$	3,543,974

请参阅本报告项下呈报的基本报表中“FHLb Advances，Other Borrowings and Subordinated Notes”注（11）和“Junior Subordinated Debentures”注（12）获取有关这些各种资金来源期末余额和其他信息的详细信息。本公司特此将本报告项下的基本财务报表中注（11）和注（12）的所有内容均合并参考。

股东权益

以下表格反映了银行持有公司在提供日期的各种综合资本措施和资本指南。

			2020年6月30日 2024						3月31日 2024						2020年6月30日 2023
一级杠杆比率			9.3		%				9.4		%				9.3		%
基于风险的资本充足率:
一级资本充足率			10.3						10.3						10.1
普通股一级资本充足率			9.5						9.5						9.3
总资本比率			12.1						12.2						12.0
其他比例：
总平均净资产占总平均资产比率(1)			9.5						9.8						9.6

(1)基于季度平均余额。

			最低 资本 要求						最低比率+资本保障缓冲区(1)						最低井 大写(2)
一级杠杆比率			4.0		%				无数据						无数据
基于风险的资本充足率:
一级资本充足率			6.0						8.5						6.0
普通股一级资本充足率			4.5						7.0						无数据
总资本比率			8.0						10.5						10.0

(1)反映资本保存缓冲区为2.5%。

(2)反映了该公司适用于联邦储备局《规定Y》的充足资本标准。联邦储备局尚未修订对银行控股公司（BHC）的充足资本标准，以反映U.S. Basel III Rule施加的较高资本要求，或将Common Equity Tier 1资本比率和Tier 1杠杆率要求添加到该标准中。因此，Common Equity Tier 1资本比率和Tier 1杠杆率在本列中表示为“N / A”。如果联邦储备局将适用于我们子公司的标准相同或非常相似地适用于BHC，则我们认为，截至2024年6月30日的该公司资本比率将超过这种修订后的充足资本标准。

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目录

公司在控股公司层面的主要资金来源包括其子公司的股息、与非关联银行的贷款以及从发行次级债务和额外股权的收益中获得借款。有关这些各种融资来源的更多信息，请参阅2023年10-K表中第1项下的合并财务报表的11和12注。有关公司在2015年6月发行系列D优先股、2020年5月发行的系列E优先股和关联存托股及2022年6月发行额外普通股的详细信息，请参阅在第7项下呈现的合并财务报表的23注“股东权益”。

董事会不时批准分红派息，但宣布派息的能力受到公司财务状况、公司D系列和E系列优先股的条款、公司Trust Preferred Securities的发行条件以及公司循环和期限设施的特定财务契约的限制。在2024年的1月和4月，公司宣布每股普通股派发0.45美元的季度现金股息。在2023年的1月、4月、7月和10月，公司宣布每股普通股派发0.40美元的季度现金股息。

公司继续利用其资本管理框架，在做出资本决策时评估和监控风险。管理层致力于保持公司的资本水平高于美联储设立的银行控股公司的“充足资本”水平。

流动性

公司管理其银行业务的流动性状况，确保有足够的资金可用于满足客户的贷款和存款提取需求。管理过程包括利用压力测试过程和公司流动性管理框架的其他方面来评估和监测风险，并支持决策制定。满足客户需求的流动性是通过到期的资产、可转换为现金的流动资产以及吸引来自外部来源的资金来提供的。流动资产指联邦基金出售和存放在银行的计息存款等货币市场资产，以及可供出售的债务证券和公允价值容易确定的股票，这些股票未用作抵押以担保公共资金。此外，交易日应收款项代表着某些可供出售证券的销售或要求，等待现金结算，通常在交易日后一个月进行。

除了以上提到的流动性管理，公司在2024年第二季度完成了一笔贷款出售交易，其中包括我们的财产和意外损失保险保费融资应收账款组合，这表明我们的保费融资组合可以成为强有力的额外流动性来源，并显示继续有效地管理资产负债表的灵活性。公司的净收益总额约为6.275亿美元，出售利得约为460万美元。我们保持流动资产以确保我们具有足够实力为客户服务的资产负债表。因此，公司认为它有足够的资金和获得资金的途径，以有效地满足其营运资本和其他需求。公司将继续审慎评估流动性来源，包括管理与FHLb和FRb的可用性以及利用与非关联银行的循环信贷设施。请查看本报告的管理讨论和分析 - 流动资产，- 存款，- 其他资金来源和- 股东权益部分以获取有关公司流动性状况的其他信息。

通货膨胀

银行机构的资产和负债主要是货币性质的。通胀率的变化通常不像利率变化那样对银行的财务状况产生如此大的影响。此外，利率不一定以同样的百分比改变如通胀。因此，通胀的变化不预计会像其它行业的实体一样对该公司的业务产生重大影响。对公司财产和负债结构的分析可最好地表明该机构如何应对利率变化。详情请参见本报告的“市场风险的定量和定性披露”章节。

前瞻性声明

本文件包含《联邦证券法》下的前瞻性陈述。通过使用“打算”、“计划”、“项目”、“预计”、“预计”、“相信”、“估算”、“考虑”、“可能”、“将”、“可能”、“应该”、“将要”和“可以”等词语，可以确定前瞻性信息。前瞻性声明和信息并非历史事实，是基于许多因素和假设的，仅代表管理层对未来事件的预期、估计和预测。同样，这些声明并不是未来业绩的保证，涉及一定的风险和不确定性，这些风险和不确定性很难预测，可能包括但不限于下列风险因素，在公司2023年年度报告第10-K表格的第1A项和任何公司的中讨论。

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目录

公司在随后的证券交易委员会文件中可能会包含这些前瞻性声明，希望这些前瞻性声明得到1995年《私人证券诉讼改革法》中有关前瞻性声明的安全港规定的保护，并包括本声明以便引用这些安全港规定。这些前瞻性声明可能包括与公司未来财务业绩、贷款组合业绩、预计未来信贷准备金和核销金额、拖欠趋势、增长计划、监管发展、公司可随时提供的证券以及组建更多的恢复性银行或分支机构的计划以及管理层的长期绩效目标有关的声明，以及关于预期的发展或事件对公司财务状况和运营结果的预期影响，公司的业务和增长战略，包括未来收购银行、专业金融或财富管理业务、内部增长以及组建更多的恢复性银行或分支机构的计划。实际结果可能因多种因素而与前瞻性声明所涉及的结果有实质性区别，其中包括以下因素：

•经济状况和影响经济、房价、就业市场及其他可能对公司流动性和贷款组合表现产生不利影响的事件，包括实际或威胁到美国政府债务违约或评级下调，尤其是在该公司经营的市场中；

•由于美国贸易政策的变化，我们或我们的客户可能会遭受负面影响；

•公司贷款组合违约和亏损程度可能需要进一步增加信用损失拨备。

•公司某些资产和负债的公允价值预估可能在不同期间产生显著变化；

•我们商业贷款的借款人的财务成功和经济可行性；

•芝加哥大都会区和威斯康星州南部的商业房地产市场状况；

•消费和商业拖欠，以及房地产价值下跌的程度可能需要进一步增加公司的信用损失准备金；

•我们管理贷款组合时使用的分析和预测模型存在不准确的假设；

•利率期货、资本市场和其他市场指数的水平和波动的变化可能会影响公司的流动性、资产和负债的价值；

•利率环境，包括长时间低利率或上升的利率，无论是广泛的还是针对某些类型的工具，在这种环境下可能会影响公司的净利息收益和净利息收益率，进而可能对公司的盈利能力产生重大不利影响；

•金融服务业的竞争压力可能会影响公司贷款和存款产品的定价以及其服务（包括财富管理服务），可能导致市场份额减少和来自存款、贷款、咨询费和其他产品的收入降低；

•未能在未来识别和完成有利的收购，或由公司最近或未来的收购带来的意外损失、困难或发展；

•与FDIC援助收购相关的意外困难和损失；

•损害公司声誉；

•对公司财务实力的任何负面看法；

•公司在需要时能以可接受的条件筹集额外资金的能力；

•资本市场震荡可能会降低公司投资组合的公允价值；

•公司利用科技提供产品和服务，满足客户需求并在运营中创建效率，并管理与此相关的风险；

•我们的安防-半导体系统或制造行业系统，或第三方的这些系统出现故障或违规行为;

•安防-半导体漏洞，包括服务拒绝攻击、黑客攻击、社交工程攻击、恶意软件入侵以及类似事件或数据损坏企图和身份盗窃。

•由于失灵、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对我们的信息科技系统或第三方造成负面影响；

•供应商未按照协议提供服务，特别是我们的信息技术供应商，可能会带来负面影响；

•由于保护顾客免受被盗的借记卡信息影响而导致成本增加；

•公司获取有关客户和交易对手的信息的准确性和完整性，以作出信贷决策；

•公司吸引和保留在银行和金融服务行业具有资深管理经验的高管的能力，以及公司有效管理首席执行官角色的转变能力；

•与贷款活动相关的环保母基责任风险;

•包括任何索赔或法律诉讼对公司的影响，包括对我们声誉的任何影响；

•与抵押贷款相关的回购和赔偿支付造成损失，并增加相关准备金。

•由于技术变革使消费者能够完成其金融交易，导致顾客流失。

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目录

无需使用银行；

•其他金融机构的稳健性以及最近金融机构倒闭所带来的影响，包括更广泛的金融机构流动性风险和关注；

•开设新分行和新银行固有的开支和延迟回报；

•与现有分行关闭相关的负债、潜在客户流失或声誉损害；

•税务部门的审查和挑战以及税法的任何未预期的影响；

•会计准则、规则和解读的改变及其对公司基本报表的影响；

•公司从其子公司获得分红派息的能力；

•公司从LIBOR转向替代基准利率对当前和未来交易的影响；

•公司资本比率下降，包括贷款组合价值下降或其他原因导致；

•立法或监管变化，特别是对金融服务公司或金融服务公司提供的产品和服务的监管变化；

•数据隐私和网络安全概念下的法律、法规、规则、标准和合同义务变化；

•我们的信用评级降低了；

•包括对持续通货膨胀或其他情况的反应，美国货币政策变化以及联邦储备的资产负债表变化；

•对我们向消费者市场推销产品的监管限制以及我们盈利经营抵押业务的能力的限制;

•合规成本增加，监管资本要求提高以及与法规和监管环境变化相关的其他风险；

•加强资本要求的影响；

•公司FDIC保险费增加，或FDIC征收特别评估；

•针对公司的保费融资业务的拖欠或欺诈问题；

•商业保险和人寿保险提供商信用评级下调可能会对用于担保公司保费融资贷款的资产价值产生负面影响；

•公司履行信贷协议条款的能力；

•股市波动可能会对公司的财富管理业务和券商控件产生负面影响；

•内部或由第三方提供的操作、通信或其他系统广泛的停机、自然灾害或其他灾难（包括恐怖主义行为、武装敌对行动和大流行病）以及气候变化的影响。

因此，无法保证未来实际结果与这些前瞻性声明相符。读者注意不要过度依赖公司所作出的任何前瞻性声明。任何此类声明仅适用于声明发表的日期或在声明中提及的日期。公司不承担更新任何前瞻性声明以反映本报告日期之后的情况或事件的影响的义务。建议相关人士参阅公司提交给证券交易委员会的报告以及其新闻稿中有关主题的进一步披露。

第3项

定量和定性关于市场风险的披露

作为其财务策略的持续部分，公司试图管理市场利率波动对净利息收入的影响。这种努力需要在利率风险、信用风险、流动性风险和收益率维护之间提供合理的平衡。资产负债管理政策由管理层与银行董事会共同制定和监控，受董事会风险管理委员会的一般监督。这些政策制定了有关资产和负债市场价值对利率变化敏感性的可接受限制的准则。

当利息获得资产、计息负债和衍生金融工具的到期或再定价期和利率指数不同时，利率风险就会出现。随着市场利率水平的变化，会导致公司利息获得资产、计息负债和衍生金融工具的价值以及净收益产生不成比例的变化，这是风险的一种。公司不仅持续监控组织当前的净利息收益率，还关注历史趋势。此外，管理层通过对各种利率环境进行模拟分析，尝试确定未来几年利率波动可能导致的净利息收益不利变化。如果识别出净利息收益率和/或净利润潜在不利变化，管理层会通过资产负债结构采取适当措施以减轻这些潜在不利情况。

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目录

由于公司的利息负债的主要来源是客户存款，因此，公司管理此类存款的类型和期限的能力受客户偏好和银行经营市场地区的本地竞争的某种限制。公司的利息收入资产的利率、期限和利率指标主要是基于公司的策略——投资于贷款和证券，这些贷款和证券使公司能够限制其面临的利率风险和信用风险，同时获得可接受的利差。

公司暴露于利率风险的情况定期由管理层以及银行和公司董事会的风险管理委员会进行审查。审查的目的是测量对净利润的影响以及调整资产负债表和衍生金融工具以尽量减少固有的风险，同时最大化净利息收入。

以下利率情景显示净利息收入在一年的时间范围内，假设100和200个基点的增加和减少时的百分比变化。静态冲击情景结果是在一个瞬间，基于静态（即没有增长或恒定）的资产负债表，根据市场利率的平行变化，考虑实际现金流和资产负债表工具的重定价特性。相反，坡道情景结果包括管理层对每个产品线未来成交量和定价的预测，考虑市场利率在十二个月内逐渐平行变化。实际结果可能会因利率变化的时间、幅度和频率以及市场条件和管理策略的变化而与这些模拟结果不同。2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日的静态冲击和坡道情景的利率敏感性如下所示：

静电震慑情景			+200 基础 积分						+100 基础 积分						-100 基础 积分						-200 基础 积分
2024年6月30日			1.5		%				1.0		%				0.6		%				(0.0)		%
酒精饮料销售 $ 32,907 45.5％ $ 30,136 42.1％ $ 66,223			1.9						1.4						1.5						1.6		%
2023年6月30日			5.7						2.9						(2.9)						(7.9)		%

斜坡情景			+200 基础 积分						+100 基础 积分						-100 基础 积分						-200 基础 积分
2024年6月30日			1.2		%				1.0		%				0.9		%				1.0		%
酒精饮料销售 $ 32,907 45.5％ $ 30,136 42.1％ $ 66,223			0.8						0.6						1.3						2.0		%
2023年6月30日			2.9						1.8						(0.9)						(3.4)		%

金融机构，包括公司，用于管理利率风险的一种方法是参与衍生金融工具。这些衍生金融工具包括利率互换、利率上限、利率下限、期货、远期合约、期权合约和其他具有类似特征的金融工具。此外，公司还承诺为某些抵押贷款提供拨款（利率锁定），以便将其出售到二级市场，并向第三方投资者承诺未来发放抵押贷款。有关公司衍生金融工具的更多信息，请参见本报告项1中的基本报表的注（14）“衍生金融工具”。

如上所示，在各种利率情况下潜在净利息收益的变化规模一直保持相对中立。鉴于最近利率异常上升，公司已经有意识地重新调整了其暴露于未来利率环境不确定性的变量。为此，管理层已执行各种衍生工具，包括领子和固定利率收取掉期，以对冲变动利率贷款敞口，并在较长期的固定利率贷款中更多地创造其贷款的起始。公司将继续监测当前和预计的利率，并期望在未来期间执行其他衍生工具以减轻净利息收益率的潜在波动。

公司会定期进行一些期权交易，涉及到公司持有的某些证券。公司使用这些期权交易（而不是进行其他利率衍生工具，如利率底部）来达到经济套期保值的目的，同时通过这些期权交易所产生的费用来弥补净利息收益率的压缩，增加有关证券的总回报。虽然这些期权所收到的营业收入被记录为非利息收入而不是利息收入，但是由于这些期权带来的增加回报，有关证券的总回报也随之增加，为公司的整体盈利能力做出了贡献。这些交易可能会影响公司的利率风险敞口。为弥补这种风险，公司可能会取得固定利率的期限债务或使用金融衍生工具。截至2024年6月30日和2023年6月30日，没有未行使的看涨期权。具体细节请参见注释（14）

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目录

请参阅本报告中第1项“衍生金融工具”的合并财务报表，了解本公司截至2024年6月30日和2023年6月30日所收取的看涨期权费用的更多信息。

第4项

控制和程序

截至本报告涵盖期末，公司管理层在CEO和致富金融的监督和参与下，对公司的信息披露控件和控制措施设计和运行的有效性进行了评估，如规则13a-15(e)和15d-15(e)所定义的那样。基于上述评估及其日期，CE0和致富金融认为公司的信息披露控件和控制措施是有效的，能够确保公司及其合并子公司在根据交易所条例提交的报告文件中报告的信息及时记录、处理、汇总和报告。

在此期间，公司的内部控制未发生任何变化（根据交易所法规第13a-15（f）规定），这些变化可能对我们的内部财务控制产生实质性或合理可能实质性的影响。

第二部分 —

项目1：法律诉讼

根据适用的会计准则，公司在那些可能造成损失的诉讼和威胁到诉讼的行动及程序出现时建立应计负债。对于未来期间可能发生损失的行动，公司确定能否估算出一种可能的损失或损失区间。为了判断可能损失是否估算得出，公司根据可能的相关事实和法律发展，与处理事宜的任何外部法律顾问一起，持续评估其重要的诉讼。该评估可能包括通过发现过程了解的信息、审理实质性或解决争议动议的裁决以及和解讨论。

加州温特拉斯抵押贷款PAGA问题

2022年5月24日，旧金山地方法院一名前Wintrust Mortgage员工以加州私人代理人法案（“PAGA”）（不是个人，而是作为所有Wintrust Mortgage加州小时工的代表）对Wintrust Mortgage提起诉讼。原告称Wintrust Mortgage未能提供：（i）准确的病假累积和支付；（ii）加班工资；（iii）准确列明的工资报表；（iv）就餐时间和就餐奖金；（v）按时支付的工资；（vi）所有应得工资的支付；和（vii）所有授予的休假小时的支付。Wintrust Mortgage对原告的诉讼请求有效性提出异议，并认为，如果存在不符合加利福尼亚州有关向原告支付补偿的法律合规的缺陷，这些错误将是微不足道的。原告与一项集体和诉讼豁免仲裁协议，并于2023年1月19日，Wintrust Mortgage要求强制仲裁。法院暂停诉讼等待调解，后于2024年5月13日举行。双方同意以微不足道的金额解决争议。审批解决方案的听证会定于2024年10月4日举行。

Wintrust Mortgage公平借贷事宜

2022年5月25日，一名信托抵押贷款的客户向伊利诺伊州北区地区法院提起了一项虚假索赔诉讼，指责信托抵押贷款和信达金融公司歧视黑人/非裔美国借款人，并根据美国法典第42章下的《平等信贷机会法》第1981和1982节以及1968年《公平住房法》提出了集体诉讼。原告还在欺诈诱导、背信弃义和违约理论下提出了个人索赔。 2022年9月23日，信托提出了解除整个诉讼的动议，并且法院于2023年9月27日裁决了该动议，并给了原告到2023年10月20日提起修正诉讼的时间。原告及时提起修正诉讼。信托于2023年11月21日提出了解除修正诉讼的动议。信托坚决反驳这些指控，并认为它们在法律和事实上毫无根据，信托没有足够的信息来估计任何可能的责任金额。

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目录

信达金融ERISA事务

2022年7月29日，一位前信达金融员工在伊利诺伊北部地区法院提起集体诉讼，声称信达金融公司在选择贝莱德目标日期基金纳入其401(k)计划时违反了联邦雇员退休金保障法（“ERISA”）的信托职责，信达金融公司未能监测这些基金的表现，并且在另一种情况下，信达金融公司应承担违反信托职责的责任。原告的唯一基础是，贝莱德目标日期基金在三年的时间内表现比两个可比较的基金糟糕。信达金融公司是几家同时被同一原告律师事务所以同样的理由起诉的公司之一。2022年11月8日，信达金融公司提出驳回整个诉讼的动议。2023年7月14日，地区法院裁定支持信达金融公司的驳回动议，并赋予原告直至2023年8月2日提出修改后的起诉书的权利。原告及时提出修改后的起诉书，而信达金融公司于2023年9月14日提出要求驳回该起诉书的动议。我们认为原告的指控在法律和事实上继续缺乏充分依据，因为缺乏足够的信息来估计任何潜在责任金额。

该公司的任何回购活动，无论是与债券定价同时进行，还是根据其股份回购计划的要求或其他情形，都可能增加或减少ADSs和普通股市场价格和票据价格的下跌幅度。

此外，公司及其附属公司有时会受到正在进行或威胁的法律诉讼和诉讼程序的影响，这是业务的正常经营活动。

基于当前可获得的信息并在咨询法律顾问后，管理层认为，任何待决或威胁性的法律行动和诉讼，包括我们正常的诉讼，最终结果不会对公司的业务或财务状况产生重大不利影响。然而，如果这些事项的最终结论不利，则可能对某一特定时期的运营或财务状况产生重大影响。

第1A项：风险因素

在2023年10-k表格的第1A部分“风险因素”中列出的风险因素未发生实质性变化。

项目2：未注册的股票股权销售，募集资金的使用以及发行人购买的股票

根据《1934年证券交易法》修订案第100亿.18(a)(3)条规定，自2024年6月30日结束的六个月内，公司或其任何“关联购买方”均未购买公司普通股。

项目5：其他信息

董事和高级管理人员的证券交易计划

在比2023年6月30日过去三个月的1,0050万美元增加了0.15亿美元，我们的任何董事或高管皆未 采纳或。终止 采用10b5-1条例交易计划或 采纳或。终止 采用非10b5-1条例交易安排（如《S-K法规》第408(a)项所定义）。

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目录

展品6：展品：

（a）展示资料

2.1						《合并与计划协议》，日期为2024年4月15日（参见公司提交的8-k表格附件99.1），提交给证券交易委员会四月 15, 2024).
3.1						公司修正的和重申的章程，包括修正（参见公司提交的8-k表格附件3.1），提交给证券交易委员会在2024年8月1日 1995年。 根据美国法典第18节1350条和萨班斯-奥克斯利法案第906条的规定，公司首席执行官和致富金融执行官的证明).
31.1						根据2002年《萨班斯-豪利法案》第302条款的规定，首席执行官证明书。
31.2						根据2002年《萨班斯-豪利法案》第302条款的规定，首席财务官证明书。
32.1						由于XBRL标签嵌入到内联XBRL文档中，因此XBRL实例文档未出现在交互式数据文件中
101.INS						XBRL实例文档未出现在交互式数据文件中，因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。 (1)
101.SCH						XBRL分类扩展架构文档
101.CAL						XBRL分类扩展计算链接库文档
101.LAB						XBRL分类扩展标签链接库文档
101.PRE						XBRL分类扩展演示链接库文档
101.DEF						XBRL分类扩展定义链接库文档
104						封面页面交互式数据文件（格式为行内XBRL，包含在展览101中）

(1)包含以下财务信息：公司截至2024年6月30日的第10-Q季度报告中使用iXBRL格式的基本报表，包括（i）资产负债表，（ii）利润表，（iii）综合收益表，（iv）股东权益变动表，（v）现金流量表和（vi）基本报表附注。

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目录

签名

根据1934年证券交易所法案的要求，注册人特此授权其代表签署本报告。

信达金融公司 （注册人）

日期：

2024年8月8日

/s/ DAVID L. STOEHR

David L. Stoehr

执行副总裁 致富金融(临时代码) (信安金融官方财务主管及授权官员)

日期：

2024年8月8日

/s/ JEFFREY D. HAHNFELD

Jeffrey D. Hahnfeld

执行副总裁，人形机器人-电机控制器和 首席会计官 (财务主管及合法授权人)

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