根据美国证券交易法第13或15(d)条规定提交的季度报告 |
根据美国证券交易法第13或15(d)条规定的过渡报告 |
（国家或其他管辖区的 公司成立或组织） |
（IRS雇主 识别号码） |
每一类别的名称 |
交易 符号: |
普通股，每股面值$0.001 ANNX | ||
| 大型加速文件申报人 | ☐ | 加速文件提交人 | ☐ | |||
非加速提交者 请勾选表示注册人是否是一个空壳公司（根据规则中的定义） |
☐ | 更小的报告公司 | ||||
| 成长型公司 | ||||||
目录
2
6月30日 2024 |
十二月三十一日 2023 |
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资产 |
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现金和银行应付款 |
$ | $ | ||||||
赚取利息的银行余额 |
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联邦资金已出售 |
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现金和现金等价物总额 |
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证券 可供出售， |
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证券 持有至到期 |
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扣除递延费用和成本后的应收贷款 |
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减去：信用损失备抵金 |
( |
) | ( |
) | ||||
应收贷款，净额 |
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银行拥有的人寿保险 |
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房舍和设备，净额 |
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应计应收利息 |
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限制对银行股票的投资 |
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递延所得税，净额 |
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善意 |
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无形核心存款 |
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经营租赁 使用权 |
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权益法投资 |
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其他资产 |
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总资产 |
$ | $ | ||||||
负债和股东权益 |
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负债 |
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存款： |
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不计息 |
$ | $ | ||||||
计息 |
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存款总额 |
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应计应付利息 |
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经营租赁责任 |
||||||||
其他负债 |
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负债总额 |
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股东权益： |
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普通股， |
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付费 首都 |
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库存股，成本为 |
( |
) | ||||||
留存收益 |
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累计其他综合亏损 |
( |
) | ( |
) | ||||
股东权益总额 |
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负债总额和股东权益 |
$ | $ | ||||||
三个月之内结束 2022年6月30日, |
销售额最高的六个月 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
2024 |
2023 |
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利息和股息收入 |
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应收贷款，包括费用 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
证券 可供出售资产: |
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应税的 |
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免税 |
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证券 持有至到期投资 |
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其他利息和股息收入 |
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利息和股息总收入 |
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利息支出 |
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存款 |
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借款 |
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总利息支出 |
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净利息收益 |
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信贷损失准备(倒回) |
( |
) | ||||||||||||||
扣除拨备金（或逆转）后的净利息收入 |
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非利息收入 收入综合报表 |
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银行持有人寿保险收入 |
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手续费和服务费 |
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贷款手续费，包括提前还款罚款 |
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减价收购利得 |
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其他 |
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总共 非利息收入 收入综合报表 |
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非利息收入 非利息支出 |
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薪水和员工福利 |
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租赁和设备 |
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专业费用 |
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数据处理和通讯费用 |
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联邦存款保险费 |
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广告和促销 |
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办公费用 |
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其他房地产费用 |
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核心储蓄无形资产 |
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收购相关费用 |
||||||||||||||||
其他 |
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总共 非利息支出 非利息支出 |
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所得税前收入 |
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所得税费用 |
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净利润 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
每股普通股基本收益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
每股普通股摊薄收益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
结束的三个月 2022年6月30日, |
销售额最高的六个月 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
2024 |
2023 |
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| 净利润 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| 其他综合收益损失 |
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| 证券未实现损失期间产生。 可供出售证券 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
| |
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| 未实现损失净额 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
| 所得税影响 |
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| 其他全面损失总额 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
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| 综合收益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| |
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截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月 |
普通股 股票 |
实收资本 资本 |
国库 股票 |
留存收益 盈利 |
累积的 其他 综合 亏损 |
总费用 |
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2023年4月1日余额 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||
净收入 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
其他综合损失 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
分红宣布 $ |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
股息再投资计划（ |
— | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||
股票补偿费用 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
2023年6月30日余额 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||
2024年4月1日结余 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||
净收入 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
其他综合损失 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
回购库存股 ( |
— | — | ( |
) | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||
股票期权行权（从库存股票转让）， |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
分红宣布 $ |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
股息再投资计划（ |
— | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||
股票补偿费用 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
2024年6月30日的余额。 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||
截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月 |
普通股 股票 |
实收资本 资本 |
国库 股票 |
留存收益 盈利 |
累积的 其他 综合 亏损 |
总费用 |
||||||||||||||||||
2023年1月1日结余 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||
净收入 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
其他综合损失 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
会计准则变更 |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
普林斯顿银行股份有限公司的成立。 |
( |
) | — | — | — | |||||||||||||||||||
股票期权行权（从库存股票转让）， |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
分红宣布 $ |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
分红再投资计划( |
— | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||
股票补偿费用 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
2023年6月30日余额 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||
2024年1月1日结余 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||
净收入 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
其他综合损失 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
库藏股回购( |
— | — | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||||||||||
股票期权行权（从库存股票转让）， |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
出售可行使限制股票以代扣税款的份额赎回股票 |
— | ( |
) | — | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||
分红声明 $ |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
分红再投资计划( |
— | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||
股票补偿费用 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
2024年6月30日的余额。 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||
截至6月30日的六个月 |
||||||||
2024 |
2023 |
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经营活动产生的现金流量 |
||||||||
净收入 |
$ | $ | ||||||
调整净利润以计入经营活动现金流量: |
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拨备 |
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折旧和摊销 |
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股票补偿费用 |
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证券溢价摊销和贴现累积 |
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延期贷款费用和成本的累积基数 |
( |
) | ( |
) | ||||
银行持有寿险现金赎回价值的增加 |
( |
) | ( |
) | ||||
递延所得税 |
( |
) | ||||||
抵押服务权摊销 |
||||||||
成本收购收益 |
( |
) | ||||||
应计利息收款和其他资产 (增加) 减少 |
( |
) | ||||||
应计利息应付款和其他负债 (减少) |
( |
) | ( |
) | ||||
营业活动产生的现金流量净额 |
||||||||
投资活动产生的现金流量 |
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购买 可供出售证券 |
( |
) | ( |
) | ||||
证券本金偿还和到期 (兑付) 可供出售证券 |
||||||||
证券到期、赎回和本金偿还 持有至到期投资 |
||||||||
贷款净增(减)额 |
( |
) | ||||||
现金支付的收购费用 |
( |
) | ||||||
来自收购的现金 |
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购置房地产和设备 |
( |
) | ( |
) | ||||
限制性银行股份赎回 (购入) |
( |
) | ||||||
投资活动提供的净现金流量 (使用) |
( |
) | ||||||
筹资活动产生的现金流量 |
||||||||
存款净增长 |
||||||||
隔夜借款收到的现金 |
( |
) | ||||||
现金股利 |
( |
) | ( |
) | ||||
份额赎回因纳税保留限制股票兑现 |
( |
) | ||||||
购买库存股 |
( |
) | ||||||
期权行权所得款项 |
||||||||
筹资活动提供的净现金流量 |
||||||||
现金及现金等价物净增加额 |
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期初现金及现金等价物余额 |
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期末现金及现金等价物余额 |
$ | $ | ||||||
补充现金流量信息： |
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支付的利息 |
$ | $ | ||||||
所得税已付款项 |
$ | $ | ||||||
从Noah银行获取的净资产 |
$ | $ | ||||||
从Noah银行承担的净负债 |
$ | $ | ||||||
截止 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
|||||||
适用于普通股的净收益 |
$ | $ | ||||||
加权平均股份在外 |
||||||||
基本每股收益 |
$ | $ | ||||||
适用于普通股的净收益 |
$ | $ | ||||||
加权平均股份在外 |
||||||||
普通股股份发行的稀释影响 |
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加权平均摊薄流通股数 |
||||||||
摊薄每股收益 |
$ | $ | ||||||
截至2022年6月30日的六个月 2022年6月30日, |
||||||||
2024 |
2023 |
|||||||
适用于普通股的净收益 |
$ | $ | ||||||
加权平均股份在外 |
||||||||
基本每股收益 |
$ | $ | ||||||
普通股股份发行的稀释影响 |
$ | $ | ||||||
加权平均股份在外 |
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注释2 - 每股收益（完） |
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加权平均摊薄流通股数 |
||||||||
摊薄每股收益 |
$ | $ | ||||||
截至6月30日的三个月， |
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2024 |
2023 |
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Options |
310,582 行权价格 |
Options |
276,704 行使价格 |
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未被稀释的 |
$ | $ | ||||||||||||||
未发生稀释 |
$ | $ | ||||||||||||||
于6月30日结束的六个月， |
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2024 |
2023 |
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Options |
加权平均 行权价格平均 价格 |
Options |
加权平均 行使价格 |
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期权 |
$ | $ | ||||||||||||||
防稀释 |
$ | |||||||||||||||
2024年6月30日 |
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分期偿还的 成本 |
毛利 未实现升值/ 收益 |
毛利 未实现升值/ 损失 |
公正价值 |
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| （以千为单位） | ||||||||||||||||
可供使用期权 -待售 |
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抵押支持证券-美国政府支持企业(GSEs) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
美国政府机构证券 |
( |
) | ||||||||||||||
州和政治分支机构的债务 |
( |
) | ||||||||||||||
小企业协会(SBA)证券 |
( |
) | ||||||||||||||
总费用 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
2023年12月31日 |
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分期偿还的 成本 |
毛利 未实现升值/ 收益 |
毛利 未实现升值/ 损失 |
一般 价值 |
|||||||||||||
| （以千为单位） | ||||||||||||||||
可供使用期权 -待售 |
||||||||||||||||
抵押支持证券-美国政府支持企业(GSEs) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
美国政府机构证券 |
( |
) | ||||||||||||||
州和政治分支机构的债务 |
( |
) | ||||||||||||||
小企业协会(SBA)证券 |
( |
) | ||||||||||||||
总费用 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
小于12个月 |
超过12个月的未实现亏损头寸的证券 |
总费用 |
||||||||||||||||||||||
一般 价值 |
未实现的 损失 |
一般 价值 |
未实现的 损失 |
一般 价值 |
未实现的 损失 |
|||||||||||||||||||
| （以千为单位） | ||||||||||||||||||||||||
2024年6月30日 |
||||||||||||||||||||||||
抵押支持证券-美国政府支持企业(GSEs) |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||
美国政府机构证券 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
州和政治分支机构的债务 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
小企业协会(SBA)证券 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
总费用 |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||
小于12个月 |
超过12个月的未实现亏损头寸的证券 |
总费用 |
||||||||||||||||||||||
一般 价值 |
未实现的 损失 |
一般 价值 |
未实现的 损失 |
一般 价值 |
未实现的 损失 |
|||||||||||||||||||
| （以千为单位） | ||||||||||||||||||||||||
2023年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
抵押支持证券-美国政府支持企业(GSEs) |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||
美国政府机构证券 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
州和政治分支机构的债务 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
小企业协会（SBA）证券 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| $ | |
$ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||
分期偿还的 成本 |
公正价值 |
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| （以千为单位） | ||||||||
一年或以下到期 |
$ | $ | ||||||
一年至五年到期 |
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5年至10年到期的债务证券 |
||||||||
10年以上到期的债务证券 |
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抵押支持证券（GSE） |
||||||||
小企业协会（SBA）证券 |
||||||||
| $ | $ | |||||||
2023年6月30日 2024 |
12月31日 2023 |
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| （以千为单位） | ||||||||
| 商业房地产 |
$ | $ | ||||||
| 商业和工业 |
||||||||
| 施工 |
||||||||
| 住房第一抵押贷款 |
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| 家庭股权/消费者 |
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| 总贷款 |
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| 递延费用和成本 |
( |
) | ( |
) | ||||
| |
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|||||
| 贷款，净额 |
$ | $ | ||||||
| |
|
|
|
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2023年6月30日 2024 |
12月31日 2023 |
|||||||
| （以千为单位） | ||||||||
| 贷款损失准备金 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | ||
| 下表列出了按贷款组合部门划分的不良贷款截至2024年6月30日和2023年12月31日的情况： |
( |
) | ( |
) | ||||
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|
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| $ | ( |
) | $ | ( |
) | |||
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2024年6月30日 |
2023年12月31日 |
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拥有拨备 有关 拥有拨备 |
未拥有拨备 有关 未拥有拨备 |
拥有拨备 有关 拥有拨备 |
未拥有拨备 有关 未拥有拨备 |
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| （以千为单位） | ||||||||||||||||
| 商业房地产 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| 商业和工业 |
$ | |||||||||||||||
| 施工 |
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| 住宅的第一抵押贷款 |
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| 居家权益/消费 |
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| 非应计贷款总额 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| |
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|||||||||
30-59 内得到纠正。 逾期 未逾期 |
60-89 内得到纠正。 逾期 未逾期 |
> 90天逾期 内得到纠正。 逾期 未逾期 |
总费用 逾期 未逾期 |
当前 |
总费用 贷款 应收款项 |
贷款 应收款项 > 90天逾期 和 应计利息 |
||||||||||||||||||||||
| （以千为单位） | ||||||||||||||||||||||||||||
| 商业房地产 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| 商业和工业 |
||||||||||||||||||||||||||||
| 施工 |
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| 住宅第一留置抵押贷款 |
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| 房屋净值/消费 |
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| |
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| 总费用 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
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30-59 内得到纠正。 已过去 逾期 |
60-89 内得到纠正。 已过去 逾期 |
>90天 内得到纠正。 已过去 逾期 |
总费用 已过去 逾期 |
当前 |
贷款总额 应收款项 |
贷款 应收款项 >90 天 和 计息中 |
||||||||||||||||||||||
| （以千为单位） | ||||||||||||||||||||||||||||
商业房地产 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
商业和工业 |
||||||||||||||||||||||||||||
施工 |
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一抵押贷款 |
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家庭权益/消费 |
||||||||||||||||||||||||||||
总费用 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 先前的 | 循环贷款 贷款 |
总费用 | |||||||||||||||||||||||||
| (以千美元计) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
商业房地产 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合格 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
特别关注 |
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次标准 |
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整体商业房地产 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
当期毛坏账回收 117,590 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
商业和工业 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合格 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
特别关注 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
次标准 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
商业和工业总计 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
本期总销账 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
施工 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合格 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
特别关注 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
次标准 |
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117,590 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
住宅一级抵押贷款 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
执行中 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
不良的 |
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总体住宅一级抵押贷款 |
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家庭净值/消费 |
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执行中 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
不良的 |
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家庭净值/消费合计 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
总费用 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合格 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
特别关注 |
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次标准 |
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总贷款 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 先前的 | 循环贷款 贷款 |
总费用 | |||||||||||||||||||||||||
| (以千美元计) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商业房地产 |
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| 合格 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
| 特别关注 |
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| 次标准 |
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| 整体商业房地产 |
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| 本期总销账 |
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| 商业和工业 |
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| 合格 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 特别关注 |
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| 次标准 |
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| 商业和工业总计 |
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| 本期总销账 |
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| 施工 |
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| 合格 |
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| 特别关注 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 次标准 |
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| 全部施工 |
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| 本期总销账 |
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| 住宅一抵押贷款 |
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| 执行中 |
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| 不良的 |
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| 全部住宅一抵押贷款 |
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| 本期总销账 |
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| 房屋抵押/消费 |
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| 执行中 |
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| 不良的 |
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| 房地产业总资产/消费者 |
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| 总费用 |
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| 通过执行 |
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| 特别关注 |
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| 次级/不良贷款 |
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| 总贷款 |
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商业用途 房地产业 |
商业用途 和 工业 |
施工 |
住宅 一等按揭 抵押贷款 |
住房净值/ 消费 |
总费用 |
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| （以千为单位） | ||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失准备金： |
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| 期初余额 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
| 拨备（冲回） 1 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
| 核销 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| 康复 |
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| 总费用 |
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| 1 | 所述综合损益表上的信贷损失冲回为$ |
商业用途 房地产业 |
商业用途 和 工业 |
施工 |
住宅 一等按揭 抵押贷款 |
住房净值/ 消费 |
总费用 |
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| （以千为单位） | ||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失准备金： |
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| 期初余额 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
| 拨备（冲回） 1 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
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| 核销 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
| 康复 |
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| 总费用 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
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1 |
所述综合损益表上的信贷损失拨备为$ |
商业用途 房地产业 |
商业用途 和 工业 |
施工 |
住宅 一抵押 抵押贷款 |
房屋净值/ 消费 |
未分配 |
总费用 |
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| （以千为单位） | ||||||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失准备金： |
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| 期初余额 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| 非购买的 信用恶化贷款 |
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| 已购买的信用恶化贷款 |
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| 备抵 1 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
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| 核销 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
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| 康复 |
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| 总费用 |
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1 |
合并收入表上的信贷损失拨备总额为$100万美元。 非购买的 贷款已恶化，拨备增加了1,000美元。 |
商业用途 房地产业 |
商业用途 和 工业 |
施工 |
住宅 一级留置权 抵押贷款 |
家庭净值/ 消费 |
未分配 |
总费用 |
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| （以千为单位） | ||||||||||||||||||||||||||||
| 信贷损失准备金： |
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| 期初余额 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| 采用CECL |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| CECL第一天准备金 |
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| 已恶化信贷购买贷款 |
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| 备抵 1 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||
| 核销 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| 康复 |
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| 总费用 |
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1 |
损失拨备在合并利润表上为$ 非PDC 贷款收购，$ |
2023年6月30日 2024 |
12月31日 2023 |
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| (以千美元计) | ||||||||||||||||
需求， 非利息支出 支票 |
$ | % | $ | % | ||||||||||||
带息需求支票 |
% | % | ||||||||||||||
储蓄存款 |
% | % | ||||||||||||||
货币市场 |
% | % | ||||||||||||||
超过250,000美元的定期存款 |
% | % | ||||||||||||||
187,699 |
% | % | ||||||||||||||
| $ | % | $ | % | |||||||||||||
描述 |
（一级） 报价 活跃市场 相同 价值清单 资产 |
（三级） 显著的 其他 可观察到的 输人 |
非市场可观察到的输入（三级） 显著的 不可观察的 输人 |
公允价值总额 价值 2022年6月30日, 2024 |
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| （以千为单位） | ||||||||||||||||
抵押支持证券 - 美国政府赞助企业（GSEs） |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
美国政府机构证券 |
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州和政治分支机构的债务 |
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小型企业协会（SBA）证券 |
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证券 可供出售证券 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
描述 |
（一级） 报价 活跃市场 相同 价值清单 资产 |
（三级） 显著的 其他 可观察到的 输人 |
非市场可观察到的输入（三级） 显著的 不可观察的 输人 |
公允价值总额 价值 2013年12月31日 2023 |
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| （以千为单位） | ||||||||||||||||
抵押支持证券 - 美国政府赞助企业（GSEs） |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
美国政府机构证券 |
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州和政治分支机构的债务 |
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小型企业协会（SBA）证券 |
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证券 可供出售证券 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
描述 |
（第 1 级） 报价 处于活动状态 的市场 完全相同 资产 |
（第 2 级） 意义重大 其他 可观察 输入 |
（第 3 级） 意义重大 不可观察 输入 |
完全公平 价值 12 月 31 日 2023 |
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| （以千计） | ||||||||||||||||
抵押依赖贷款 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| $ | $ | $ | $ | |||||||||||||
描述 |
十二月三十一日 2023 |
估价 技术 |
无法观察 输入 |
范围 （加权 平均值） |
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| （千美元） | ||||||||||||
| 折扣 | % | |||||||||||
抵押依赖贷款 |
$ | 抵押品 1 |
调整 | ( |
%) | |||||||
1 |
价值基于第三方向银行购买票据的提议。 |
2024 年 6 月 30 日 |
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携带 金额 |
估计的 公允价值 |
第 1 级 |
第 2 级 |
第 3 级 |
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| （以千计） | ||||||||||||||||||||
金融资产： |
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现金和现金等价物 |
$ | $ | $ | $ | — | $ | — | |||||||||||||
证券 可供出售 |
— | — | ||||||||||||||||||
证券 持有至到期 |
— | — | ||||||||||||||||||
应收贷款，净额 |
— | — | ||||||||||||||||||
限制对银行股票的投资 |
— | — | ||||||||||||||||||
应计应收利息 |
— | — | ||||||||||||||||||
权益法投资 |
— | |||||||||||||||||||
抵押贷款服务权 |
— | — | ||||||||||||||||||
金融负债： |
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存款 |
$ | $ | — | $ | $ | — | ||||||||||||||
应计应付利息 |
— | — | ||||||||||||||||||
2023 年 12 月 31 日 |
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携带 金额 |
估计的 公允价值 |
第 1 级 |
第 2 级 |
第 3 级 |
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| （以千计） | ||||||||||||||||||||
金融资产： |
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现金和现金等价物 |
$ | $ | $ | $ | — | $ | — | |||||||||||||
证券 可供出售 |
— | — | ||||||||||||||||||
证券 持有至到期 |
— | — | ||||||||||||||||||
应收贷款，净额 |
— | — | ||||||||||||||||||
限制对银行股票的投资 |
— | — | ||||||||||||||||||
应计应收利息 |
— | — | ||||||||||||||||||
权益法投资 |
— | |||||||||||||||||||
抵押贷款服务权 |
— | — | ||||||||||||||||||
金融负债： |
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存款 |
$ | $ | $ | — | $ | $ | — | |||||||||||||
应计应付利息 |
— | — | ||||||||||||||||||
财务报表 条件位置 |
六个月结束 2024年6月30日 |
十二个月结束 2023年12月31日 |
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| （以千为单位） | ||||||||||
经营租赁使用权资产： |
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毛额账面价值 |
$ | $ | ||||||||
通过新租赁增加的资产 |
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累计摊销 |
( |
) | ( |
) | ||||||
净账面价值 |
经营租赁使用权资产 |
$ | $ | |||||||
经营租赁负债： |
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租赁负债 |
经营租赁负债 | $ | $ | |||||||
截至2021年6月30日止的12个月， |
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2024 |
$ | |||
2025 |
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2026 |
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2027 |
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2028 |
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此后 |
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未来总运营租赁付款额 |
||||
代表利息的金额 |
( |
) | ||
净未来租赁支付现值 |
$ | |||
结束的三个月 2022年6月30日, |
销售额最高的六个月 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
2024 |
2023 |
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| （以千为单位） | （以千为单位） | |||||||||||||||
租赁成本： |
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营运租赁 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
短期租赁成本 |
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总租金成本 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
其他信息： |
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用于计量租赁负债的现金支付 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
商誉 |
核心存款 无形资产 |
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| （以千为单位） | ||||||||
2023年12月31日的余额 |
$ | $ | ||||||
摊销费用 |
— | ( |
) | |||||
2024年6月30日余额 |
$ | $ | ||||||
2024 |
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2025 |
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2026 |
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2027 |
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此后 |
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总费用 |
$ | |||
项目2. 财务状况和经营结果的管理讨论与分析
您应该同时阅读本报告第一部分第1项中包含的未经审计的合并中期财务报表以及我们的审计合并财务报表和“财务状况和业务结果的管理讨论和分析”。 10-K 截至2023年12月31日。
关于前瞻性声明的警示性声明 本发布将包含适用证券法的前瞻性信息（"前瞻性声明"），涉及Descartes的运输管理解决方案和潜在的由此获得的好处；和其他事项。这样的前瞻性声明涉及已知和未知的风险、不确定性、假设和其他因素，可能导致实际结果、表现或成就不同于预期的结果、表现或成就或发生的发展所表达或暗示的发展。诸如代表性的因素和假设在提交给证券交易委员会、安大略证券委员会和加拿大全国证券委员会的文件中讨论，包括Descartes最近提交的管理层讨论和分析文档中。如果任何此类风险确实发生，他们可能会对我们的业务、财务状况或运营结果造成实质性的负面影响。如果出现这种情况，我们普通股的交易价格可能会下跌，甚至可能趋于实质。读者被警告不要对任何此类前瞻性声明抱有过高的依赖性，这些声明仅在发表之日有效。前瞻性声明是为了提供关于管理层当前的期望和计划，涉及未来的目的。读者被警告，这样的信息可能不适用于其他目的。我们不承担任何更新或修订任何前瞻性声明的任何义务或承诺，以反映任何基于法律要求的期望或任何该声明所基于的事实、情况或环境的任何变化，除非法律规定。
本公司可能不时作出书面或口头的“前瞻性陈述”，包括在本公司在证券交易委员会的备案中，报告给股东的报告中以及在本公司的其他沟通中作出的陈述（包括本新闻稿），这些陈述是本公司根据1995年私人证券诉讼改革法和1934年证券交易法第21E条修正案的“安全港”规定诚信制定的。
这些前瞻性陈述涉及风险和不确定性，例如本公司计划、目标、期望、估计和意图的陈述，这些陈述可能基于各种重要因素（其中一些不在公司的控制范围内）而发生变化。最主要影响未来业绩可能与我们的前瞻性陈述相去甚远的因素包括持续的高通胀水平、更高的利率以及经济衰退的担忧，所有这些都可能影响经济增长，可能会导致金融交易和业务活动减少，包括存款减少和贷款发放减少，在快速变化和不可预测的市场中管理流动性的能力，供应链中断、劳动力短缺以及联邦储备委员会的其他利率上涨。导致实际结果与前瞻性陈述所示结果有所不同的其他因素包括但不限于以下因素: 本公司和Cornerstone Financial Corporation (“Cornerstone”)的业务整合可能比预期更困难、耗时或昂贵; 完成交易的预期时间可能比预期更困难、耗时或昂贵; 全球范围内冲突的影响，包括乌克兰和中东; 任何未来大流行病或其他自然灾害的影响; 民众动荡、暴乱、恐怖主义行为或威胁，或政府采取的应对此类事件的措施，可能影响我们市场区域的商业和经济状况; 美国经济总体强度和本公司和银行开展业务的当地经济强度; 贸易、货币和财政政策和法律的影响和变化，包括联邦储备系统董事会的利率政策; 市场和货币波动; 市场波动; 实际和潜在客户对该公司产品和服务的价值的认知，包括费用、价格和质量与竞争对手的产品和服务相比较; 客户愿意将竞争对手的产品和服务替换为本公司的产品和服务; 与本公司的贷款活动相关的信用风险; 与本公司的房地产市场和房地产抵押品相关的风险; 适用法律和法规的变化以及出于我们受银行监管机构监管的监管要求而产生的要求; 适用于公司和银行的其他监管要求; 以及监管机构对公司和银行提交的任何申请的监管响应的时间和性质; 技术变革; 其他收购; 消费者支出和储蓄习惯的变化; 本公司在SEC备案中披露的那些风险，包括在本公司2023年报表的“风险因素”标题下披露的风险，以及该公司在管理有关上述风险的成功过程中所取得的成果。 10-K 截至2023年12月31日的年度报告。
公司提醒以下重要因素列表并非排他性。公司不承诺更新任何书面或口头的前瞻性陈述，该陈述可能由公司或代表公司的人员不时作出，除非适用法律或法规提出要求。
在本文件中，所述“我们”、“我们的”或“我们的”均指本公司和银行。
27
管理摘要
该公司是普林斯顿银行（“银行”）的控股公司，在2007年成立了一家社区银行。该银行是新泽西州特许的商业银行，在新泽西州拥有22家分支机构，包括三家在普林斯顿，其他在Bordentown，Browns Mills，Chesterfield，Cream Ridge，Deptford，Fort Lee，Hamilton，Kingston，Lakewood，Lambertville，Lawrenceville，Monroe，New Brunswick，Palisades Park，Pennington，Piscataway，Princeton Junction，Quakerbridge和Sicklerville。在宾夕法尼亚州的费城地区还有五个分支机构，在纽约市都会区还有两个分支机构。 普林斯顿银行是联邦存款保险公司（“FDIC”）的成员。
2024年1月18日，该公司与Cornerstone Financial Corporation（“Cornerstone”）签署了合并协议（“合并协议”），Cornerstone是Cornerstone Bank的新泽西州银行控股公司（“Cornerstone Bank”）。根据合并协议中规定的条款和条件，Cornerstone将与该公司合并，该公司将存活下来（“合并”）。该公司计划在合并后立即将Cornerstone Bank与银行合并。该公司已获得联邦储备银行，联邦存款保险公司和新泽西州银行和保险部门对合并协议的必要批准。该公司预计合并将于2024年8月结束。
该公司的普通股在“纳斯达克全球精选市场”上以“BPRN”为票面交易。
关键会计政策和估计
普林斯顿Bancorp已选择其认为适合准确和公正地报告其业务结果和财务状况的会计政策，并且该公司以一致的方式应用这些会计政策。重要的会计政策在2023年年度报告的附注1中概述。 10-k。 自公司提交年度报告表格后，关键会计估计并未发生变化。 10-K 该表格中列出了截至2023年12月31日的年度报告以来进入第2或第3临床试验阶段、已提交监管审查或近期在美国、欧盟或日本获得监管批准的以下新分子实体（NME）和新适应症线性扩展（NILEX）产品。
新的会计准则
请参阅本文中2023年度报告表格包含的合并财务报表的附注1。 10-K 以及本文中的重要会计政策总结。 1-
经济
美国经济在截至2024年6月30日的三个月内以年率2.8％的速度增长，消费支出推动了增长。通货膨胀在达到40年高点后已经放缓，但家庭仍然面临自2021年以来物价上涨20％，能源价格上涨，利率上涨（影响房地产市场）以及由于全球各地区，包括乌克兰和中东发生的地区冲突而带来的不确定性。美国失业率为4.1％，处于较低水平但正在上升。在2024年6月30日，新泽西州的失业率为4.6％。 2024年6月30日美国经济在截至2024年6月30日的三个月内以年率2.8％的速度增长，消费支出推动了增长。通货膨胀在达到40年高点后已经放缓，但家庭仍然面临自2021年以来物价上涨20％，能源价格上涨，利率期货上涨（影响房地产市场）以及由于全球各地区，包括乌克兰和中东发生的地区冲突而带来的不确定性。美国失业率为4.1％，处于较低水平但正在上升。在2024年6月30日，新泽西州的失业率为4.6％。
2024年6月30日与2023年12月31日的财务状况比较
常规
截至2024年6月30日，总资产为19.8亿美元，比2023年底的19.2亿美元增加了6740万美元，增长了3.52％。总资产增加的主要原因是可供出售证券增加了4030万美元，净贷款增加了2500万美元。
现金及现金等价物
现金及现金等价物在2024年6月30日增加了748,000美元，或0.50％，达到1.513亿美元，而非2023年12月31日。
28
投资证券
总计 可供出售 与2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，投资证券增加了4,030万美元，至1.317亿美元，涨幅44.16％。这一增长与购买抵押贷款支持证券、美国政府赞助企业和美国政府机构证券有关 六个月 已于 2024 年 6 月 30 日结束。
贷款
与2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，扣除递延贷款费用和成本后的贷款增加了2,500万美元，至15.7亿美元，增长了1.62％。公司净贷款的增加包括商业房地产贷款的增加5,140万美元，部分抵消了建筑贷款减少的2,290万美元，住宅抵押贷款减少了200万美元，商业和工业贷款减少了67.1万美元，HELOC/消费贷款减少了49.8万美元。
截至2024年6月30日，该公司的CRE贷款组合，包括多户住宅、土地、自住和非自住的CRE贷款，为11.9亿美元，占15.7亿美元贷款总额的75.8％。该公司的CRE贷款组合包括4.636亿美元，占多户家庭贷款总额的38.8％，3.525亿美元，占总额的29.6％ 非业主占用 贷款，3.48亿元，占自用贷款总额的29.1％，以及3,030万元，占土地贷款总额的2.5％。该公司的 非业主占用 按房地产类型划分的投资组合包括9,070万美元的办公楼，7,770万美元的零售物业，6,950万美元的工业仓储，4,360万美元 混合用途， 1710万美元的餐厅，790万美元的医疗保健和4,600万美元的其他。该公司的CRE投资组合中有585笔贷款，平均贷款规模和中位数分别为200万美元和60万美元。据估计，11.0亿美元的价值贷款比率（“LTV”）低于70％，占CRE投资组合的92.3％，占CRE投资组合的11.8亿美元低于80％，占CRE投资组合的99.2％。
下表按房地产类型列出了商业房地产投资组合，以及所列期间的加权平均贷款价值（千美元）：
| 2024 年 6 月 30 日 | 2023 年 12 月 31 日 | |||||||||||||||||||||||
| 商业地产 | 平衡 | 投资组合的百分比 | 加权平均值 LTV |
平衡 | 投资组合的百分比 | 加权平均值 LTV |
||||||||||||||||||
| 多户家庭 |
463,564 | 38.8 | % | 54.7 | % | 403,779 | 35.3 | % | 55.7 | % | ||||||||||||||
| 所有者已占用 |
347,986 | 29.1 | % | 32.5 | % | 347,734 | 30.4 | % | 33.0 | % | ||||||||||||||
| 土地 |
30,259 | 2.5 | % | 77.5 | % | 30,280 | 2.6 | % | 79.6 | % | ||||||||||||||
| 非所有者已占用 |
||||||||||||||||||||||||
| 办公大楼 |
90,713 | 7.6 | % | 42.0 | % | 91,968 | 8.0 | % | 42.9 | % | ||||||||||||||
| 零售 |
77,657 | 6.5 | % | 40.6 | % | 67,862 | 5.9 | % | 40.7 | % | ||||||||||||||
| 工业/仓储 |
69,458 | 5.8 | % | 45.2 | % | 69,917 | 6.1 | % | 46.0 | % | ||||||||||||||
| 混合用途 |
43,631 | 3.7 | % | 41.9 | % | 48,684 | 4.3 | % | 42.9 | % | ||||||||||||||
| 餐厅 |
17,116 | 1.4 | % | 34.1 | % | 15,361 | 1.3 | % | 33.3 | % | ||||||||||||||
| 医疗保健 |
7,870 | 0.7 | % | 49.8 | % | 11,448 | 1.0 | % | 48.7 | % | ||||||||||||||
| 其他 |
46,025 | 3.9 | % | 43.6 | % | 55,830 | 4.9 | % | 38.7 | % | ||||||||||||||
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|
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|||||||||||||||||
| 非所有者占用的总数 |
352,471 | 29.6 | % | 361,070 | 31.6 | % | ||||||||||||||||||
|
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| 商业地产总量 |
1,194,279 | 100.0 | % | 1,142,864 | 100.0 | % | ||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||
下表列出了所列期间商业房地产投资组合的地理市场（千美元）：
| 2024 年 6 月 30 日 | 2023 年 12 月 31 日 | |||||||||||||||
| 平衡 | 投资组合的百分比 | 平衡 | 投资组合的百分比 | |||||||||||||
| 地域市场 |
||||||||||||||||
| 纽约 |
591,304 | 49.5 | % | 533,991 | 46.7 | % | ||||||||||
| 新泽西 |
421,312 | 35.3 | % | 408,368 | 35.7 | % | ||||||||||
| 宾夕法尼亚州 |
160,186 | 13.4 | % | 172,848 | 15.1 | % | ||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 其他 |
21,477 | 1.8 | % | 27,657 | 2.5 | % | ||||||||||
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| 1,194,279 | 100.00 | % | 1,142,864 | 100.00 | % | |||||||||||
29
截至2024年6月30日和的三个月，核销分别为84000美元和367000美元，并回收了99000美元和206000美元。截至2023年6月30日和的三个月，分别核销了190万美元，回收了27000美元和30000美元。信用损失准备金覆盖率与期末贷款为1.17%，截至2024年6月30日和2023年12月31日分别为1.19%。 六个月 资产总额为320万美元，与2023年12月31日相比减少350万美元。2024年6月30日净贷款中的资产占比为0.20%，2023年12月31日为0.43%。2024年6月30日，存款总额比2023年12月31日增加了6330万美元，增长了3.87%。货币市场存款增加了4990万美元，存款证书增加了4130万美元，部分抵消了存款的减少：利息支付需求存款减少了2420万美元，非利息支付需求存款减少了4.2万美元。截至2024年6月30日，公司保险外存款约为5.05亿美元，其中包括55.9万美元的非利息支付需求存款，147.4万美元的利息支付需求存款，118.8万美元的货币市场账户，21.1万美元的储蓄存款和161.8万美元的存款证书。 六个月 我们的流动性、现金和现金等价物是我们经营、投资和融资活动的产物。我们主要资金来源包括存款、有价证券和未偿还贷款的本金还款以及来自营业的资金。此外，我们将多余资金投资于短期利润性的资产，如隔夜存款或美国国库证券，以提供流动性以满足贷款需求。虽然贷款和抵押贷款证券的还款计划和短期投资的支付相对可预测，但一般的利率、经济情况和竞争极大地影响存款流入和贷款和抵押贷款证券的还款。
2024年6月30日， 不良贷款 资产总额为320万美元，与2023年12月31日相比减少350万美元。 不良贷款 2024年6月30日净贷款中的资产占比为0.20%，2023年12月31日为0.43%。
存款
存款总额比2023年12月31日增加了6330万美元，增长了3.87%。货币市场存款增加了4990万美元，存款证书增加了4130万美元，部分抵消了存款的减少：利息支付需求存款减少了2420万美元，非利息支付需求存款减少了4.2万美元。 非利息支出
截至2024年6月30日，公司保险外存款约为5.05亿美元，其中包括55.9万美元的非利息支付需求存款，147.4万美元的利息支付需求存款，118.8万美元的货币市场账户，21.1万美元的储蓄存款和161.8万美元的存款证书。 非利息支出
借款
截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司没有未偿还的借款。
股东权益
2024年6月30日总股东权益比2023年12月31日增加了460万美元，增长了1.93%。这主要是由于保留收益增加了570万美元，其中包括9.5万美元的净利润，部分抵消了本期内记录的3.8万美元现金红利。2024年6月30日和2023年12月31日的权益占总资产的比率分别为12.34%和12.53%。
流动性
我们的流动性、现金和现金等价物是我们经营、投资和融资活动的产物。我们主要资金来源包括存款、有价证券和未偿还贷款的本金还款以及来自营业的资金。此外，我们将多余资金投资于短期利润性的资产，如隔夜存款或美国国库证券，以提供流动性以满足贷款需求。虽然贷款和抵押贷款证券的还款计划和短期投资的支付相对可预测，但一般的利率、经济情况和竞争极大地影响存款流入和贷款和抵押贷款证券的还款。
作为联邦住房金库的成员，我们有资格借入不超过公司资产总额50%的资金，但须符合其抵押品要求。基于可用的合格证券和符合资格的房地产贷款抵押品以及支持市政存款的7000万美元信用额度的联邦住房金库线路，截至2024年6月30日，公司可以借入另外491.8万美元。
截至适用日期的抵押品为基础，银行有资格在2024年6月30日前使用联邦储备贴现窗口进行借款。截至2024年6月30日，银行的借款额度约为1000万美元。截至2024年6月30日，公司未有任何未偿借款。
公司还是大西洋社区银行银行家银行（“ACBB”）的母公司大西洋社区银行股份有限公司的股东。截至2024年6月30日，公司在ACBB有可用的1000万美元额度可提供短期流动性，通常不超过14天。截至2024年6月30日，在ACBB的贷款额度上没有任何欠款。
我们认为我们目前的资金来源足以满足我们当前的现金流需求。
30
资本资源
监管资本要求. 联邦保险，国家特许经营 非会员 银行必须维持最低的监管资本水平。当前的联邦存款保险公司资本标准要求这些机构满足普通股一级资本要求和一级资本要求、杠杆资本要求和基于风险的资本要求。
此外，为了进行资本分配并不受限制地向执行官支付全权奖金，机构还必须维持超过最低要求的额外普通股。这笔过剩的资金被称为资本储蓄缓冲区。截至2024年6月30日，所需的资本储蓄缓冲区为2.50％。
根据基于风险的资本要求，“总资本”（核心资本和 “补充” 资本的组合）必须至少等于 “风险加权” 资产的8.0％。联邦存款保险公司还有权对个别机构施加超过这些标准的资本要求 逐案处理 基础。管理层认为，截至2024年6月30日，该银行符合其所遵守的所有资本充足率要求，并且根据适用法规 “资本充足”。
该银行在2024年6月30日和2023年12月31日的实际资本金额和比率以及监管要求如下所示：
| 实际 | 为了资本 保护缓冲区 要求 |
要有充足的资本 正在及时纠正中 行动条款 |
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| 金额 | 比率 | 金额 | 比率 | 金额 | 比率 | |||||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||
| 2024 年 6 月 30 日： |
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| 总资本（占风险加权资产） |
$ | 258,927 | 14.663 | % | $ | 185,414 | 10.500 | % | $ | 176,585 | 10.000 | % | ||||||||||||
| 一级资本（风险加权资产） |
$ | 240,463 | 13.617 | % | $ | 150,097 | 8.500 | % | $ | 141,268 | 8.000 | % | ||||||||||||
| 普通股一级资本（风险加权资产） |
$ | 240,463 | 13.617 | % | $ | 123,610 | 7.000 | % | $ | 114,780 | 6.500 | % | ||||||||||||
| 一级杠杆资本（平均资产） |
$ | 240,463 | 12.120 | % | $ | 128,959 | 6.500 | % | $ | 99,199 | 5.000 | % | ||||||||||||
| 2023 年 12 月 31 日： |
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| 总资本（占风险加权资产） |
$ | 254,030 | 14.677 | % | $ | 181,740 | 10.500 | % | $ | 173,086 | 10.000 | % | ||||||||||||
| 一级资本（风险加权资产） |
$ | 235,538 | 13.608 | % | $ | 147,123 | 8.500 | % | $ | 138,469 | 8.000 | % | ||||||||||||
| 普通股一级资本（风险加权资产） |
$ | 235,538 | 13.608 | % | $ | 121,160 | 7.000 | % | $ | 112,506 | 6.500 | % | ||||||||||||
| 一级杠杆资本（平均资产） |
$ | 235,538 | 12.289 | % | $ | 124,583 | 6.500 | % | $ | 95,833 | 5.000 | % | ||||||||||||
31
2024年6月30日和2023年的操作结果进行比较
常规
公司报告2024年第二季度净利润510万美元，每股稀释普通股盈利0.8美元，而2023年第二季度净利润为680万美元，每股稀释普通股盈利1.07美元。2024年第二季度的净利润减少了170万美元，与2023年同期相比，主要是由于该公司于2023年第二季度的收购相关项，导致减少了950万美元的收入和增加了87.7万美元的所得税费用，部分抵消了580万美元的费用减少，减少了260万美元的信贷损失拨备和增加了净利息收入307千美元。 不计息，关于方正证券的借款。 截至2024年6月30日的三个月内，利息收入比2023年同期增加了640万美元。由于贷款平均余额增加了1.532亿美元和收益率提高了58个基点，贷款利息收入增加了450万美元。由于利息和股息收入平均余额增加了8160万美元和收益率提高了33个基点，其他利息和股息收入增加了120万美元。由于可税证券的收益率增加了185个基点，可税证券利息增加了70.9万美元，而可税证券的平均余额增加了4490万美元。 不计息，关于方正证券的借款。 截至2024年6月30日的三个月内，存款利息费用由去年同期的730万美元增加至1340万美元，主要是由于有息存款的利率增加了120个基点，有息存款平均余额增加了2.808亿美元。
利息收入
可供出售证券 可供出售证券
利息费用
信用损失准备
2024年6月30日结束的三个月内，公司的信贷损失减少了118,000美元，其中包括减少的信贷损失准备169,000美元和与未来已承诺的负债有关的信贷损失拨备增加51,000美元，该项负债在公司的资产负债表上列为其他负债。2024年6月30日结束的第四季度，公司的实际拨备为84,000美元，收回为99,000美元。
非利息支出营业收入净利润
总 不计息，关于方正证券的借款。 2024年6月30日结束的三个月内，公司的净收入为210万美元，比去年同期减少了950万美元或82.0%。减少主要是由于对于2023年5月Noah Bank的收购产生了高达970万美元的划算购买利得。
非利息支出费用。
总 不计息，关于方正证券的借款。 截至2024年6月30日的三个月内，公司的费用为1200万美元，比去年同期减少了580万美元或32.6%。下降主要是由于在2023年6月30日结束的三个月内，与Noah Bank收购相关的费用为700万美元，薪资和福利支出增加了66.7万美元，占用和设备费用增加了14.5万美元。
所得税费用
2024年6月30日结束的三个月内，公司记录了100万美元的所得税费用，有效税率为16.8%，而2023年6月30日财季所记录的所得税费用为16.1万美元，有效税率为2.32%。2013年第二季度的有效税率低于当年第二季度的税率，因为Noah bank收购获得了970万美元的划算购买利得。 无税收入
32
平均余额、净利息收入和收益率以及支付的利率。
以下表格显示了所示三个月期间从平均利息收入资产中获得的利息总金额和由此产生的收益率，以及平均带息负债的利息支出和由此产生的成本，都用美元和利率表示。平均借款应收余额包括 不计利息的 贷款的平均收益率已被年化。 免税 收益和收益率未经过税前调整。 税前等价董事会考虑： 董事会于 2024 年 5 月 3 日举行会议，审查和考虑 Conversion、停顿协议和 Tender Offer，随后于 2024 年 6 月 6 日至 7 日进一步审查和考虑 Conversion。基金董事会成员中不是“利益相关方”的人员，按照 1940 年法案所定义的该术语（“独立董事会成员”），受到独立董事会成员的独立法律顾问的建议。董事会（包括独立董事）收到了顾问提供的有关该董事会、停顿协议、 Tender Offer 和 Conversion 的相关信息的书面材料，包括有关停顿协议和与 Karpus 的谈判、 Tender Offer 和 Conversion 的有关基金及其股东的权益以及计划作为间隔基金如何运作的描述，以及有关事实和支出信息。
| 截至6月30日三个月的时间段内 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 变更 2024 vs 2023 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均值 余额 |
收入/ 费用 |
收益率
利率 |
平均值 余额 |
收入/ 费用 |
收益率
利率 |
平均值 余额 |
收益率
利率 |
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| (以千美元计) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 计息资产： |
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| 应收贷款 |
$ | 1,585,876 | $ | 26,035 | 6.60 | % | $ | 1,432,680 | $ | 21,517 | 6.02 | % | $ | 153,196 | 0.58 | % | ||||||||||||||||
| 证券 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 应税股利可供出售证券 |
89,547 | 1,002 | 4.47 | % | 44,669 | 292 | 2.63 | % | 44,878 | 1.84 | % | |||||||||||||||||||||
| 免税 可供出售证券 |
39,756 | 286 | 2.88 | % | 41,187 | 284 | 2.76 | % | (1,431 | ) | 0.12 | % | ||||||||||||||||||||
| 持有至到期投资 |
166 | 2 | 5.33 | % | 198 | 2 | 5.28 | % | (32 | ) | 0.05 | % | ||||||||||||||||||||
| 联邦基金出售 |
133,336 | 1,808 | 5.45 | % | 65,383 | 842 | 5.16 | % | 67,953 | 0.30 | % | |||||||||||||||||||||
| 其他利息收入资产 |
19,338 | 278 | 5.78 | % | 5,691 | 77 | 5.31 | % | 13,647 | 0.47 | % | |||||||||||||||||||||
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| 利息收入资产总额 |
1,868,019 | $ | 29,410 | 6.33 | % | 1,589,808 | $ | 23,014 | 5.81 | % | 278,211 | 0.53 | % | |||||||||||||||||||
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| 其他 非收益资产 |
141,377 | 110,384 | 30,993 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 总资产 |
$ | 2,009,396 | $ | 1,700,192 | $ | 309,204 | ||||||||||||||||||||||||||
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| 利息負債 |
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| 需求 |
$ | 231,895 | $ | 1,119 | 1.94 | % | $ | 242,667 | $ | 835 | 1.38 | % | $ | (10,772 | ) | 0.56 | % | |||||||||||||||
| 储蓄存款 |
148,377 | 974 | 2.64 | % | 158,937 | 683 | 1.73 | % | (10,560 | ) | 0.91 | % | ||||||||||||||||||||
| 货币市场 |
390,019 | 3,873 | 3.99 | % | 285,021 | 2,113 | 2.97 | % | 104,998 | 1.02 | % | |||||||||||||||||||||
| 定期存单 |
713,433 | 7,477 | 4.22 | % | 516,252 | 3,690 | 2.87 | % | 197,181 | 1.35 | % | |||||||||||||||||||||
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| 存入资金合计 |
1,483,724 | 13,443 | 3.64 | % | 1,202,877 | 7,321 | 2.44 | % | 280,847 | 1.20 | % | |||||||||||||||||||||
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| 借款 |
— | — | 0.00 | % | 2,482 | 32 | 5.08 | % | (2,482 | ) | -5.08 | % | ||||||||||||||||||||
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| 总计计息负债 |
1,483,724 | $ | 13,443 | 3.64 | % | 1,205,359 | $ | 7,353 | 2.45 | % | 278,365 | 1.20 | % | |||||||||||||||||||
| 非利息负债 存款 |
243,248 | 235,423 | 7,825 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 |
40,874 | 32,232 | 8,642 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 负债合计 |
1,767,846 | 1,473,014 | 294,832 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 |
241,550 | 227,178 | 14,372 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 负债和股东权益总计 |
$ | 2,009,396 | $ | 1,700,192 | $ | 309,204 | ||||||||||||||||||||||||||
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| 净利息收益资产 |
$ | 384,295 | $ | 384,449 | $ | (154 | ) | |||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入；利差 |
2.69 | % | 3.36 | % | -0.67 | % | ||||||||||||||||||||||||||
|
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|||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 |
$ | 15,968 | 3.44 | % | $ | 15,661 | 3.95 | % | $ | 307 | -0.51 | % | ||||||||||||||||||||
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33
汇率/成交量分析
以下表格反映了在所示时期内，我们的利息收入和利息支出按可收息资产和计息负债变动量和收益变动量划分的金额变化。
| 截至6月30日三个月的时间段内 2024 vs. 2023 增加（减少）原因 |
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| 利率 | 成交量 | 净利 | ||||||||||
| (以千美元计) | ||||||||||||
| 利息和股息收入： |
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| 应收贷款，包括费用 |
$ | 238 | $ | 4,280 | $ | 4,518 | ||||||
| 投资证券 |
||||||||||||
| 应税股利可供出售证券 |
395 | 315 | 710 | |||||||||
| 免税 可供出售证券 |
23 | (21 | ) | 2 | ||||||||
| 持有至到期投资 |
0 | 0 | 0 | |||||||||
| 联邦基金出售 |
94 | 872 | 966 | |||||||||
| 其他利息收益资产 |
0 | 200 | 201 | |||||||||
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| 利息收入资产总额 |
$ | 750 | $ | 5,647 | $ | 6,396 | ||||||
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| 利息支出: |
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| 需求 |
534 | (251 | ) | $ | 284 | |||||||
| 储蓄存款 |
577 | (286 | ) | 291 | ||||||||
| 货币市场 |
1,427 | 333 | 1,760 | |||||||||
| 定期存单 |
268 | 3,519 | 3,787 | |||||||||
| 借款 |
— | (32 | ) | (32 | ) | |||||||
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| 总利息支出 |
$ | 2,806 | $ | 3,283 | $ | 6,089 | ||||||
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| 净利息收入变化 |
$ | (2,056 | ) | $ | 2,363 | $ | 307 | |||||
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比较公司2024年6月30日和2023年6月30日的营运结果
常规
公司报告了截至2024年6月30日的净利润为950万美元或每股稀释普通股为1.48美元，与2023年同期的净利润1290万美元或每股稀释普通股为2.02美元相比，净利润有所下降。 六个月 期间截至2024年6月30日，与2023年同期相比，净利润减少主要是因为2023年因收购Noah银行而记录的收购相关项目。此外，由于下文所述原因，两期净利息收益下降了906千美元。 六个月
利息收入
期间截至2024年6月30日，利息收入比2023年同期增加了1390万美元。贷款利息收入由于贷款平均余额增加了1.641亿美元，收益增加了59个基点，因此增加了9.6万美元。其他利息和股息收入由于平均余额增加了1.174亿美元，收益增加了40个基点，因此增加了330万美元。应税证券利息由于收益增加了158基点，平均余额增加了3070万美元，增加了995千美元。 三个和六个月 可供出售证券 其他应翻译为其他。 可供出售证券
34
利息费用
截至2024年6月30日止期间，存款利息支出增加1480万美元，为2610万美元，因同比上年同期，计息存款利率提高了162个基点，计息存款平均余额增加了3.159亿美元。 六个月 截至2024年6月30日止期间，由于计息存款的利率提高了162个基点，并且计息存款的平均余额增加了3.159亿美元，存款利息支出增加了1480万美元，达到了2610万美元。
信用损失准备
截至2024年6月30日止期间，公司为信用损失计提了68000美元，截至2023年6月30日止期间公司为信用损失计提了270万美元。相对于同比上年同期，截至2024年6月30日止期间，计提金额减少，这主要是由于其中170万美元计提款项是针对在Noah银行收购中获取的未购买信用日渐恶化的贷款和180万美元的净核销账款。 六个月 截至2024年6月30日止期间，公司为信用损失计提了68000美元，截至2023年6月30日止期间公司为信用损失计提了270万美元。 六个月 截至2023年6月30日止期间，公司为信用损失计提了270万美元。 六个月 截至2024年6月30日止期间，相对于同比上年同期，计提金额减少，这主要是由于其中170万美元计提款项是针对在Noah银行收购中获取的未购买信用日渐恶化的贷款和180万美元的净核销账款。 未购买 截至2023年6月30日止期间，公司为信用损失计提了270万美元，并核销了180万美元。 六个月 截至2023年6月30日止期间，公司为信用损失计提了270万美元，并核销了180万美元。 六个月 截至2024年6月30日止期间，核销金额为36.7万美元，回收额为20.6万美元。
非利息支出营业收入净利润
截至六个月 截至2024年6月30日止期间， 不计息，关于方正证券的借款。 相比于2023年同期，2024年6月30日止期间收入减少了890万美元，下降幅度为68.5%，主要是因为2023年6月30日止期间，Noah银行收购中所获得的970万美元的折价收购收益。 六个月 截至2023年6月30日止期间，Noah银行收购中所获得的970万美元的折价收购收益。 六个月 截至2023年6月30日止期间，公司为信用损失计提了270万美元，并核销了180万美元。
非利息支出费用。
截至六个月 2024年6月30日止期间，公司支出为2380万美元，相比于2023年同期（2760万美元），支出有所下降。这主要是由于前年同期产生了700万美元的收购相关费用，部分抵消了薪金和员工福利提高180万美元和租金及设备费用提高83.3万美元。 不计息，关于方正证券的借款。 2024年6月30日止期间，公司支出为2380万美元，相比于2023年同期（2760万美元），支出有所下降。这主要是由于前年同期产生了700万美元的收购相关费用，部分抵消了薪金和员工福利提高180万美元和租金及设备费用提高83.3万美元。
所得税费用
截至六个月 2024年6月30日止期间，银行所缴纳的所得税金额为210万美元，对应的税率为18.2%，而2023年同期所缴纳的所得税为210万美元，对应的税率为13.8%。2023年6月30日止期间所得税对应的税率要低许多，这主要是由于Noah收购相关的折价收购收益。 六个月 截至2023年6月30日止期间所缴纳的所得税为210万美元，对应的税率为13.8%。 六个月 截至2023年6月30日止期间所得税对应的税率要低许多，这主要是由于Noah收购相关的折价收购收益。 无税收入 在Noah银行收购中所获得的折价收购收益。
35
平均余额、净利息收入、所得收益和已付利率
下表显示了三个月期间从平均利息资产中获得的利息总额和由此产生的收益率，以及平均计息负债的利息支出和由此产生的成本，以美元和利率表示。平均应收贷款余额包括 非应计的 贷款。平均收益率已按年计算。 免税 收入和收益率尚未调整为 等值税 基础。
| 截至6月30日的六个月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 更改 2024 年与 2023 年 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均值 余额 |
收入/ 开支 |
收益率 费率 |
平均值 余额 |
收入/ 开支 |
收益率 费率 |
平均值 余额 |
收益率 费率 |
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| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 赚取利息的资产： |
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| 应收贷款 |
$ | 1,568,541 | $ | 50,974 | 6.54 | % | $ | 1,404,421 | $ | 41,411 | 5.95 | % | $ | 164,120 | 0.59 | % | ||||||||||||||||
| 证券 |
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| 应纳税 可供出售 |
74,144 | 1,565 | 4.21 | % | 43,459 | 570 | 2.63 | % | 30,685 | 1.58 | % | |||||||||||||||||||||
| 免税 可供出售 |
40,257 | 572 | 2.84 | % | 41,409 | 568 | 2.75 | % | (1,152 | ) | 0.09 | % | ||||||||||||||||||||
| 持有至到期 |
174 | 5 | 5.21 | % | 199 | 5 | 5.28 | % | (25 | ) | -0.07 | % | ||||||||||||||||||||
| 联邦资金已出售 |
140,703 | 3,816 | 5.45 | % | 37,076 | 937 | 5.09 | % | 103,627 | 0.37 | % | |||||||||||||||||||||
| 其他利息收益资产 |
19,146 | 544 | 5.71 | % | 5,348 | 135 | 5.06 | % | 13,798 | 0.65 | % | |||||||||||||||||||||
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| 赚取利息的资产总额 |
1,842,965 | $ | 57,476 | 6.27 | % | 1,531,912 | $ | 43,626 | 5.74 | % | 311,053 | 0.53 | % | |||||||||||||||||||
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| 其他 非收益 资产 |
141,019 | 126,444 | 14,575 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 总资产 |
$ | 1,983,984 | $ | 1,658,356 | $ | 325,628 | ||||||||||||||||||||||||||
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| 计息负债 |
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| 需求 |
$ | 236,963 | $ | 2,312 | 1.96 | % | $ | 253,527 | $ | 1,386 | 1.10 | % | $ | (16,564 | ) | 0.86 | % | |||||||||||||||
| 储蓄 |
148,024 | 1,895 | 2.57 | % | 170,785 | 1,100 | 1.30 | % | (22,761 | ) | 1.28 | % | ||||||||||||||||||||
| 货币市场 |
377,084 | 7,430 | 3.96 | % | 276,962 | 3,271 | 2.38 | % | 100,122 | 1.58 | % | |||||||||||||||||||||
| 存款证 |
695,870 | 14,423 | 4.17 | % | 440,780 | 5,429 | 2.48 | % | 255,090 | 1.68 | % | |||||||||||||||||||||
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| 存款总额 |
1,457,941 | 26,060 | 3.59 | % | 1,142,054 | 11,186 | 1.98 | % | 315,887 | 1.62 | % | |||||||||||||||||||||
| 借款 |
— | — | 0.00 | % | 4,725 | 118 | 5.01 | % | (4,725 | ) | -5.01 | % | ||||||||||||||||||||
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| 计息负债总额 |
1,457,941 | $ | 26,060 | 3.08 | % | 1,146,779 | $ | 11,304 | 1.99 | % | 311,162 | 1.09 | % | |||||||||||||||||||
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| 不计息 沉积物 |
243,669 | 239,098 | 4,571 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他负债 |
41,484 | 46,991 | (5,507 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||
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| 负债总额 |
1,743,094 | 1,432,868 | 310,226 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 |
240,890 | 225,488 | 15,402 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 负债总额和股东权益 |
$ | 1,983,984 | $ | 1,658,356 | $ | 325,628 | ||||||||||||||||||||||||||
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| 净利息收益资产 |
$ | 385,024 | $ | 385,133 | $ | (109 | ) | |||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入；利率差 |
2.68 | % | 3.76 | % | -1.08 | % | ||||||||||||||||||||||||||
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| 净利率 |
$ | 31,416 | 3.43 | % | $ | 32,322 | 4.25 | % | $ | (906 | ) | -0.83 | % | |||||||||||||||||||
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36
汇率/成交量分析
以下表格反映了在指定期间内，由于利息收益资产和利息支出负债的成交量和收益率发生变化所引起的利息收入和利息支出的变化。
| 销售额最高的六个月 2024年6月30日与2023年相比 增加（减少）原因 |
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| 利率 | 成交量 | 净利 | ||||||||||
| （以千为单位） | ||||||||||||
| 利息和股息收入： |
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| 应收贷款，包括费用 |
$ | 476 | $ | 9,087 | $ | 9,563 | ||||||
| 证券可供出售证券 |
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| 应税的 |
305 | 690 | 995 | |||||||||
| 免税 |
17 | (13 | ) | 4 | ||||||||
| 证券持有至到期投资 |
47 | (47 | ) | — | ||||||||
| 联邦基金出售 |
63 | 2,816 | 2,879 | |||||||||
| 其他利息和股息收入 |
1 | 408 | 409 | |||||||||
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| 利息和股息收入合计 |
$ | 910 | $ | 12,940 | $ | 13,850 | ||||||
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| 利息支出: |
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| 需求 |
1,017 | (91 | ) | $ | 926 | |||||||
| 储蓄存款 |
993 | (198 | ) | 795 | ||||||||
| 货币市场 |
1,923 | 2,236 | 4,159 | |||||||||
| 定期存单 |
608 | 8,387 | 8,994 | |||||||||
| 借款 |
— | (118 | ) | (118 | ) | |||||||
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| 总利息支出 |
$ | 4,541 | $ | 10,215 | $ | 14,756 | ||||||
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| 净利息收入变化 |
$ | (3,631 | ) | $ | 2,725 | $ | (906 | ) | ||||
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我们如何管理市场风险
市场风险是指在市场价格和利率出现不利变化时发生亏损的风险。我们的市场风险主要来自利率风险，该风险固有于我们的放贷、投资和存款收集活动中。为此，管理层积极监督和管理利率风险敞口。除市场风险外，我们的主要风险是贷款组合的信用风险。我们试图通过贷款承销和监督政策来管理信用风险。
我们的利率风险管理职能的主要目标是评估某些资产负债表账户中嵌入的利率风险，判断适当的风险水平，考虑我们的业务策略、经营环境、资本和流动性要求以及绩效目标，并与批准的指导方针一致地管理风险。我们试图在管理利率风险的同时管理我们面临的与利率变化相关的风险，同时试图提高净利差。我们根据运营策略监控利率风险。我们已经建立了一个资产负债委员会，该委员会由管理层和董事会成员组成。资产负债委员会定期举行会议，负责审查我们的资产负债政策和利率风险状况。利率变化的幅度和方向都是不确定的，这可能对未来的收益产生负面影响。
37
差距分析在分析资产和负债的匹配情况时，可以通过检查这些资产和负债的“利率敏感性”程度并监测公司的利率敏感性“价差”来进行。若在特定时期内某资产或负债将到期或重新定价，则可称其具有利率敏感性。利率敏感性价差的定义是特定时期内到期或重新定价的计息资产与计息负债之间的差额。当计息资产超过计息负债时，该差额被视作正差值。而当计息负债超过计息资产时，该差额被视作负差值。在利率上升期间，负差值往往会对净利息收入产生不利影响，而正差值则往往会导致净利息收入增加。相反，在利率下降期间，负差值则往往会导致净利息收入增加，而正差值则往往会对净利息收入产生不利影响。
下一页的表格展现了截至2024年6月30日的计息资产和计息负债的金额情况，我们根据特定假设预计这些资产和负债会在各个未来时期内重新定价或到期（“价差表”）。除下文有说明外，该表中在特定时期内重新定价或到期的资产和负债的金额是根据重新定价期限或资产或负债的合同到期日之早者计算的。该表格根据合同到期日、预期的提前偿还和三个月内以及之后选择的时间间隔内的计划利率调整，提供了计划重新定价资产和负债的近似值。表中贷款额反映了预计由于可调整利率贷款和固定利率贷款的合同摊销和预期的提前偿还以及可调整利率贷款上的合同利率调整而需要重新配置或重新定价的本金余额。
| 3个月或以上
超过3个月至1年
超过1年至3年
超过3年至5年
非利率敏感
总计金额
计息资产： (1)
466,364
194,620
453,804
431,627
(23,117
1,554,888
其他计息资产 (2) 减去 |
超过3个月 一个月以上 年 |
超过1个月 1年到3年 |
超过3年 3年到5年 年 |
超过5年 年 |
其他 非利率敏感 |
总计金额 | ||||||||||||||||||||||
| (以千美元计) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 计息资产： (1) |
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| 投资证券 |
$ | 11,622 | $ | 18,621 | $ | 22,505 | $ | 18,185 | $ | 73,071 | $ | (12,315 | ) | $ | 131,689 | |||||||||||||
| 应收贷款 |
466,364 | 194,620 | 453,804 | 431,627 | 31,590 | (23,117 | ) | 1,554,888 | ||||||||||||||||||||
| 其他计息资产 (2) |
138,109 | — | — | — | — | 14,937 | 153,046 | |||||||||||||||||||||
| 其他 不计息，关于方正证券的借款。资产 |
— | — | — | — | — | 144,318 | 144,318 | |||||||||||||||||||||
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| 利息收入资产总额 |
$ | 616,095 | $ | 213,241 | $ | 476,309 | $ | 449,812 | $ | 104,661 | $ | (20,495 | ) | $ | 1,983,941 | |||||||||||||
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| 利息负债： |
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| 支票和储蓄账户 |
$ | 370,694 | $ | — | $ | — | $ | — | $ | — | $ | 370,694 | ||||||||||||||||
| 活期存款 |
403,926 | — | — | — | — | — | 403,926 | |||||||||||||||||||||
| 定期存款账户 |
111,356 | 439,721 | 125,686 | 2,616 | — | — | 679,379 | |||||||||||||||||||||
| 借款 |
— | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||
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| 总计计息负债 |
$ | 885,976 | $ | 439,721 | $ | 125,686 | $ | 2,616 | $ | — | $ | — | $ | 1,453,999 | ||||||||||||||
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| 利息收入资产减去利息负债 |
$ | (269,881 | ) | $ | (226,480 | ) | $ | 350,623 | $ | 447,196 | $ | 104,661 | $ | (20,495 | ) | $ | 529,942 | |||||||||||
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| 累计利率敏感性差距（3） |
$ | (269,881 | ) | $ | (496,361 | ) | $ | (145,738 | ) | $ | 301,458 | $ | 406,119 | |||||||||||||||
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| 截至2024年6月30日，利率累计差额占总资产的百分比 |
-13.60 | % | -25.02 | % | -7.35 | % | 15.19 | % | 20.47 | % | ||||||||||||||||||
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| 截至2024年6月30日，累计利息收入资产占累计利息负债的百分比 |
69.54 | % | 62.56 | % | 89.96 | % | 120.73 | % | 127.93 | % | ||||||||||||||||||
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| (1) | 利息收入资产包括平衡预计被重新部署和/ 或重新定价的期间，预计还款，定期利率调整和合同到期的结果。 |
| (2) | 包括计息银行存款，FHLb股票和联邦资金售出 |
| (3) | 利率敏感性差距代表总利息收入资产和总利息支出负债之间的差距。 |
38
在上述表格的分析方法中，存在某些缺陷。例如，尽管一些资产和负债的到期日或再定价期可能相似，但它们可能对市场利率的变化产生不同程度的反应。此外，某些类型的资产和负债的利率可能会在市场利率变化之前波动，而其他类型的利率可能会滞后于市场利率的变化。此外，某些资产（例如，可调整利率贷款）具有限制利率变动的功能，无论是在短期还是在资产寿命期内。最后，在利率变化的情况下，提前还款和提前赎回水平可能会明显偏离计算表格时假定的水平。另外，很多借款人在利率上升的情况下可能无法支付可调整利率贷款的利息。
净组合价值分析我们还通过使用模型来监控利率敏感性，该模型会模拟在一系列利率情景下，我们净组合价值（“NPV”）的变化预估。NPV是预期从资产、负债和资产负债表合同中现金流入现值。无论在任何利率情景下，NPV比率都被定义为在该情景下的NPV除以相同情景下资产的市场价值。下表列出了我们截至2024年6月30日的NPV，并反映了随着即时和持续利率变化的变化而发生的NPV变化情况。 表外贷款 资产负债表合同净产值
| 变化在 利率期货。 |
净组合价值 | |||||||||||||||||||
| 基点 （利率冲击） |
金额 | $ 变化 | ％变化 | 经济价值收益率/经济价值增长率1 | 变更 | |||||||||||||||
| (以千美元计) | ||||||||||||||||||||
| 300 |
$ | 291,048 | $ | (10,472 | ) | -3.47 | % | 15.56 | % | 0.23 | ||||||||||
| 200 |
$ | 296,179 | $ | (5,341 | ) | -1.77 | % | 15.57 | % | 0.24 | ||||||||||
| 100 |
$ | 298,927 | $ | (2,593 | ) | -0.86 | % | 15.43 | % | 0.10 | ||||||||||
| 静态 |
$ | 301,520 | $ | — | 15.33 | % | ||||||||||||||
| (100) |
$ | 306,875 | $ | 5,355 | 1.78 | % | 15.36 | % | 0.03 | |||||||||||
| (200) |
$ | 308,278 | $ | 6,758 | 2.24 | % | 15.24 | % | (0.09 | ) | ||||||||||
| (300) |
$ | 302,800 | $ | 1,280 | 0.42 | % | 14.79 | % | (0.54 | ) | ||||||||||
| 1 | 资产的经济价值（EVE）与经济价值的资产（EVA）比率 |
就像GAP表一样，上述利率风险度量方法中存在某些缺陷。模拟NPV的变化需要做出一定的假设，这些假设可能或可能不反映实际收益率和成本对市场利率变化的响应方式。在这方面，所呈现的模型假定，开始时某一时期内我们敏感于利率的资产和负债的构成保持不变，并假定对特定资产和负债的年限和重新定价周期变化都反映在收益率曲线上的特定变化。因此，尽管NPV模型提供了特定时间点上的利率风险暴露指示，但此模型不旨在提供净利息收入随市场利率变化的精确预测，而且实际结果将与之不同。
39
项目3市场风险的定量和定性披露
像我们公司这样的较小报告公司不必提供此项目的信息。某些市场风险披露已在2号项目“我们如何管理市场风险”中列明。
项目4控制与程序
披露控制和程序：我们在本季度报告期末依据我们的管理监督和参与，包括我们的首席执行官和首席财务官，评估了我们的披露控制和程序的有效性（如证券交易法案下规则13a-15（e）和15d-15（e）所定义的术语），管理层必须评估其在评估这些控制和程序的成本和效益时所做的判断，这些控制和程序只能提供有关管理控制目标的合理保证。您应注意，任何控制系统的设计部分基于有关未来发生可能性的某些假设，我们不能保证任何设计在所有潜在未来情况下都能成功实现其规定的目标。根据这一评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序有效运行，可提供合理的保证，以确保我们按照SEC规则和表格规定在规定的时间期限内记录、处理、总结和报告我们需要披露在报告书中的信息，并且提供合理的保证，以累积和传达这些信息给我们的管理层，包括我们的首席执行官和首席财务官，适当地允许及时决策所需披露的信息。
本公司的管理层，包括公司的首席执行官和首席财务官，评估了公司的披露控制和程序的设计和操作的有效性。 (根据证交会规则13a-15(e) 的定义)。” l3a-l5 2024年6月30日，本公司首席执行官和首席财务官评估了本公司的披露控制和程序的设计和操作的有效性。根据此评估，本公司的首席执行官和首席财务官已经得出结论：本公司的披露控制和程序在2024年6月30日有效，以确保公司在根据FDIC规则和表格规定的时间期限内记录、处理、汇总和报告所要求的信息。
财务报告内部控制的变化
2024年6月30日结束的季度内，未发现对本公司的财务报告控制产生实质性影响或有可能产生实质性影响的内部控制变化。
40
第二部分-其他信息
项目1. 法律诉讼
无。
事项1A.风险因素
在公司年度报告的第一部分第1.A节风险因素下所列出的风险因素没有任何实质性变化。 10-K 该表格中列出了截至2023年12月31日的年度报告以来进入第2或第3临床试验阶段、已提交监管审查或近期在美国、欧盟或日本获得监管批准的以下新分子实体（NME）和新适应症线性扩展（NILEX）产品。
项目2. 未注册的股票出售和资金使用
公司于2024年6月30日结束的三个月内回购普通股的情况如下：
| 总费用 股数 股份 已购买 |
平均值 价格 每股支付 分享 |
股份总数 购买股份数 作为公开的一部分 宣布计划或 计划 1 |
最大数量 拟回购股份数 计划或 根据计划或方案 计划 1 |
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| 时期 |
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| 295,000 | ||||||||||||||||
| 2024年4月1日-30日 |
1,500 | $ | 31.00 | 1,500 | 293,500 | |||||||||||
| 2024年5月1日-31日 |
7,000 | $ | 30.95 | 7,000 | 286,500 | |||||||||||
| 2024年6月1日-30日 |
— | $ | — | — | 286,500 | |||||||||||
| 8,500 | $ | 30.98 | 8,500 | |||||||||||||
| 1 | 2023年8月10日，公司宣布了一个股票回购计划，回购高达314,000股普通股，约占公司普通股总数的5％，在完成回购所需的时间内完成此类回购。 |
项目4. 矿山安全披露
不适用。
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项目6. 陈列品
| 展示文件 |
描述 | |
| 3.1 | 普林斯顿银行股份有限公司规章的修正和重制 | |
| 31.1 | 规则15d-14(a) 首席执行官的认证 | |
| 31.2 | 规则15d-14(a) 信安金融主管的认证 | |
| 32 | 第1350条的认证 | |
| 101.INS | Inline XBRL实例文件-因为XBRL标记嵌入在Inline XBRL文件中，所以实例文件未出现在交互式数据文件中 | |
| 101.SCH | 行内XBRL分类扩展模式文档 | |
| 101.CAL | Inline XBRL税务分类扩展计算链接库文档 | |
| 101.DEF | 行内XBRL分类扩展定义链接库文档 | |
| 101.LAB | 行内XBRL分类扩展标签链接库文档 | |
| 101.PRE | 行内XBRL分类扩展标签链接库文档 | |
| 104 | 交互数据文件封面（内嵌在Inline XBRL文档中）。 | |
43
签名。
根据1934年证券交易法的要求，注册机构特此通过其代表，由授权签署本报告的被授权人。
| 普林斯顿银行股份有限公司。 | ||||||
| 日期：2024年8月12日 | 通过： | /s/Edward Dietzler | ||||
| Edward Dietzler | ||||||
| 首席执行官和总裁。 | ||||||
| 签名：/s/ Ian Lee | ||||||
| 通过： | /s/George Rapp | |||||
| George Rapp | ||||||
| 执行副总裁兼致富金融官员 | ||||||
| （信安金融及会计主管） | ||||||
44