根據美國證券交易法第13或15(d)條規定提交的季度報告 |
根據美國證券交易法第13或15(d)條規定的過渡報告 |
（國家或其他管轄區的 公司成立或組織） |
（IRS僱主 識別號碼） |
每一類別的名稱 |
交易 符號: |
普通股，每股面值$0.001 ANNX | ||
| 大型加速文件申報人 | ☐ | 加速文件提交人 | ☐ | |||
非加速提交者 請勾選表示註冊人是否是一個空殼公司（根據規則中的定義） |
☐ | 更小的報告公司 | ||||
| 成長型公司 | ||||||
目錄
2
6月30日 2024 |
十二月三十一日 2023 |
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資產 |
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現金和銀行應付款 |
$ | $ | ||||||
賺取利息的銀行餘額 |
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聯邦資金已出售 |
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現金和現金等價物總額 |
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證券 可供出售， |
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證券 持有至到期 |
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扣除遞延費用和成本後的應收貸款 |
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減去：信用損失備抵金 |
( |
) | ( |
) | ||||
應收貸款，淨額 |
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銀行擁有的人壽保險 |
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房舍和設備，淨額 |
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應計應收利息 |
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限制對銀行股票的投資 |
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遞延所得稅，淨額 |
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善意 |
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無形核心存款 |
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經營租賃 使用權 |
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權益法投資 |
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其他資產 |
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總資產 |
$ | $ | ||||||
負債和股東權益 |
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負債 |
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存款： |
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不計息 |
$ | $ | ||||||
計息 |
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存款總額 |
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應計應付利息 |
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經營租賃責任 |
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其他負債 |
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負債總額 |
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股東權益： |
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普通股， |
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付費 首都 |
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庫存股，成本爲 |
( |
) | ||||||
留存收益 |
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累計其他綜合虧損 |
( |
) | ( |
) | ||||
股東權益總額 |
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負債總額和股東權益 |
$ | $ | ||||||
三個月之內結束 2022年6月30日, |
銷售額最高的六個月 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
2024 |
2023 |
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利息和股息收入 |
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應收貸款，包括費用 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
證券 可供出售資產: |
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應稅的 |
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免稅 |
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證券 持有至到期投資 |
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其他利息和股息收入 |
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利息和股息總收入 |
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利息支出 |
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存款 |
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借款 |
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總利息支出 |
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淨利息收益 |
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信貸損失準備(倒回) |
( |
) | ||||||||||||||
扣除撥備金（或逆轉）後的淨利息收入 |
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非利息收入 收入綜合報表 |
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銀行持有人壽保險收入 |
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手續費和服務費 |
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貸款手續費，包括提前還款罰款 |
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減價收購利得 |
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其他 |
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總共 非利息收入 收入綜合報表 |
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非利息收入 非利息支出 |
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薪水和員工福利 |
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租賃和設備 |
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專業費用 |
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數據處理和通訊費用 |
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聯邦存款保險費 |
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廣告和促銷 |
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辦公費用 |
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其他房地產費用 |
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核心儲蓄無形資產 |
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收購相關費用 |
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其他 |
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總共 非利息支出 非利息支出 |
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所得稅前收入 |
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所得稅費用 |
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淨利潤 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
每股普通股基本收益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
每股普通股攤薄收益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
結束的三個月 2022年6月30日, |
銷售額最高的六個月 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
2024 |
2023 |
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| 淨利潤 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| 其他綜合收益損失 |
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| 證券未實現損失期間產生。 可供出售證券 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
| |
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| 未實現損失淨額 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
| 所得稅影響 |
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| |
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| 其他全面損失總額 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
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| 綜合收益 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| |
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截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月 |
普通股 股票 |
實收資本 資本 |
國庫 股票 |
留存收益 盈利 |
累積的 其他 綜合 虧損 |
總費用 |
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2023年4月1日餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||
淨收入 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
其他綜合損失 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
分紅宣佈 $ |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
股息再投資計劃（ |
— | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||
股票補償費用 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
2023年6月30日餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||
2024年4月1日結餘 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||
淨收入 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
其他綜合損失 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
回購庫存股 ( |
— | — | ( |
) | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||
股票期權行權（從庫存股票轉讓）， |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
分紅宣佈 $ |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
股息再投資計劃（ |
— | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||
股票補償費用 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
2024年6月30日的餘額。 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||
截至2024年6月30日和2023年6月30日的六個月 |
普通股 股票 |
實收資本 資本 |
國庫 股票 |
留存收益 盈利 |
累積的 其他 綜合 虧損 |
總費用 |
||||||||||||||||||
2023年1月1日結餘 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||
淨收入 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
其他綜合損失 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
會計準則變更 |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
普林斯頓銀行股份有限公司的成立。 |
( |
) | — | — | — | |||||||||||||||||||
股票期權行權（從庫存股票轉讓）， |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
分紅宣佈 $ |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
分紅再投資計劃( |
— | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||
股票補償費用 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
2023年6月30日餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||
2024年1月1日結餘 |
$ | $ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||||
淨收入 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
其他綜合損失 |
— | — | — | — | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
庫藏股回購( |
— | — | ( |
) | — | ( |
) | |||||||||||||||||
股票期權行權（從庫存股票轉讓）， |
— | — | — | |||||||||||||||||||||
出售可行使限制股票以代扣稅款的份額贖回股票 |
— | ( |
) | — | — | — | ( |
) | ||||||||||||||||
分紅聲明 $ |
— | — | — | ( |
) | — | ( |
) | ||||||||||||||||
分紅再投資計劃( |
— | ( |
) | — | — | |||||||||||||||||||
股票補償費用 |
— | — | — | — | ||||||||||||||||||||
2024年6月30日的餘額。 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||||||
截至6月30日的六個月 |
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2024 |
2023 |
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經營活動產生的現金流量 |
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淨收入 |
$ | $ | ||||||
調整淨利潤以計入經營活動現金流量: |
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撥備 |
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折舊和攤銷 |
||||||||
股票補償費用 |
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證券溢價攤銷和貼現累積 |
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延期貸款費用和成本的累積基數 |
( |
) | ( |
) | ||||
銀行持有壽險現金贖回價值的增加 |
( |
) | ( |
) | ||||
遞延所得稅 |
( |
) | ||||||
抵押服務權攤銷 |
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成本收購收益 |
( |
) | ||||||
應計利息收款和其他資產 (增加) 減少 |
( |
) | ||||||
應計利息應付款和其他負債 (減少) |
( |
) | ( |
) | ||||
營業活動產生的現金流量淨額 |
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投資活動產生的現金流量 |
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購買 可供出售證券 |
( |
) | ( |
) | ||||
證券本金償還和到期 (兌付) 可供出售證券 |
||||||||
證券到期、贖回和本金償還 持有至到期投資 |
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貸款淨增(減)額 |
( |
) | ||||||
現金支付的收購費用 |
( |
) | ||||||
來自收購的現金 |
||||||||
購置房地產和設備 |
( |
) | ( |
) | ||||
限制性銀行股份贖回 (購入) |
( |
) | ||||||
投資活動提供的淨現金流量 (使用) |
( |
) | ||||||
籌資活動產生的現金流量 |
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存款淨增長 |
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隔夜借款收到的現金 |
( |
) | ||||||
現金股利 |
( |
) | ( |
) | ||||
份額贖回因納稅保留限制股票兌現 |
( |
) | ||||||
購買庫存股 |
( |
) | ||||||
期權行權所得款項 |
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籌資活動提供的淨現金流量 |
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現金及現金等價物淨增加額 |
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期初現金及現金等價物餘額 |
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期末現金及現金等價物餘額 |
$ | $ | ||||||
補充現金流量信息： |
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支付的利息 |
$ | $ | ||||||
所得稅已付款項 |
$ | $ | ||||||
從Noah銀行獲取的淨資產 |
$ | $ | ||||||
從Noah銀行承擔的淨負債 |
$ | $ | ||||||
截止 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
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適用於普通股的淨收益 |
$ | $ | ||||||
加權平均股份在外 |
||||||||
基本每股收益 |
$ | $ | ||||||
適用於普通股的淨收益 |
$ | $ | ||||||
加權平均股份在外 |
||||||||
普通股股份發行的稀釋影響 |
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加權平均攤薄流通股數 |
||||||||
攤薄每股收益 |
$ | $ | ||||||
截至2022年6月30日的六個月 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
|||||||
適用於普通股的淨收益 |
$ | $ | ||||||
加權平均股份在外 |
||||||||
基本每股收益 |
$ | $ | ||||||
普通股股份發行的稀釋影響 |
$ | $ | ||||||
加權平均股份在外 |
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註釋2 - 每股收益（完） |
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加權平均攤薄流通股數 |
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攤薄每股收益 |
$ | $ | ||||||
截至6月30日的三個月， |
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2024 |
2023 |
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Options |
310,582 行權價格 |
Options |
276,704 行使價格 |
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未被稀釋的 |
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未發生稀釋 |
$ | $ | ||||||||||||||
於6月30日結束的六個月， |
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2024 |
2023 |
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Options |
加權平均 行權價格平均 價格 |
Options |
加權平均 行使價格 |
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期權 |
$ | $ | ||||||||||||||
防稀釋 |
$ | |||||||||||||||
2024年6月30日 |
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分期償還的 成本 |
毛利 未實現升值/ 收益 |
毛利 未實現升值/ 損失 |
公正價值 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||
可供使用期權 -待售 |
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抵押支持證券-美國政府支持企業(GSEs) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
美國政府機構證券 |
( |
) | ||||||||||||||
州和政治分支機構的債務 |
( |
) | ||||||||||||||
小企業協會(SBA)證券 |
( |
) | ||||||||||||||
總費用 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
2023年12月31日 |
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分期償還的 成本 |
毛利 未實現升值/ 收益 |
毛利 未實現升值/ 損失 |
一般 價值 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||
可供使用期權 -待售 |
||||||||||||||||
抵押支持證券-美國政府支持企業(GSEs) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
美國政府機構證券 |
( |
) | ||||||||||||||
州和政治分支機構的債務 |
( |
) | ||||||||||||||
小企業協會(SBA)證券 |
( |
) | ||||||||||||||
總費用 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
小於12個月 |
超過12個月的未實現虧損頭寸的證券 |
總費用 |
||||||||||||||||||||||
一般 價值 |
未實現的 損失 |
一般 價值 |
未實現的 損失 |
一般 價值 |
未實現的 損失 |
|||||||||||||||||||
| （以千爲單位） | ||||||||||||||||||||||||
2024年6月30日 |
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抵押支持證券-美國政府支持企業(GSEs) |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||
美國政府機構證券 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
州和政治分支機構的債務 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
小企業協會(SBA)證券 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
總費用 |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||
小於12個月 |
超過12個月的未實現虧損頭寸的證券 |
總費用 |
||||||||||||||||||||||
一般 價值 |
未實現的 損失 |
一般 價值 |
未實現的 損失 |
一般 價值 |
未實現的 損失 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||||||||||
2023年12月31日 |
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抵押支持證券-美國政府支持企業(GSEs) |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||
美國政府機構證券 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
州和政治分支機構的債務 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
小企業協會（SBA）證券 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| $ | |
$ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||
分期償還的 成本 |
公正價值 |
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| （以千爲單位） | ||||||||
一年或以下到期 |
$ | $ | ||||||
一年至五年到期 |
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5年至10年到期的債務證券 |
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10年以上到期的債務證券 |
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抵押支持證券（GSE） |
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小企業協會（SBA）證券 |
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| $ | $ | |||||||
2023年6月30日 2024 |
12月31日 2023 |
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| （以千爲單位） | ||||||||
| 商業房地產 |
$ | $ | ||||||
| 商業和工業 |
||||||||
| 施工 |
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| 住房第一抵押貸款 |
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| 家庭股權/消費者 |
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| 總貸款 |
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| 遞延費用和成本 |
( |
) | ( |
) | ||||
| |
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| 貸款，淨額 |
$ | $ | ||||||
| |
|
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2023年6月30日 2024 |
12月31日 2023 |
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| （以千爲單位） | ||||||||
| 貸款損失準備金 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | ||
| 下表列出了按貸款組合部門劃分的不良貸款截至2024年6月30日和2023年12月31日的情況： |
( |
) | ( |
) | ||||
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|
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| $ | ( |
) | $ | ( |
) | |||
| |
|
|
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2024年6月30日 |
2023年12月31日 |
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擁有撥備 有關 擁有撥備 |
未擁有撥備 有關 未擁有撥備 |
擁有撥備 有關 擁有撥備 |
未擁有撥備 有關 未擁有撥備 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||
| 商業房地產 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| 商業和工業 |
$ | |||||||||||||||
| 施工 |
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| 住宅的第一抵押貸款 |
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| 居家權益/消費 |
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| 非應計貸款總額 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
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30-59 內得到糾正。 逾期 未逾期 |
60-89 內得到糾正。 逾期 未逾期 |
> 90天逾期 內得到糾正。 逾期 未逾期 |
總費用 逾期 未逾期 |
當前 |
總費用 貸款 應收款項 |
貸款 應收款項 > 90天逾期 和 應計利息 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||||||||||||||
| 商業房地產 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| 商業和工業 |
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| 施工 |
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| 住宅第一留置抵押貸款 |
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| 房屋淨值/消費 |
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| 總費用 |
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30-59 內得到糾正。 已過去 逾期 |
60-89 內得到糾正。 已過去 逾期 |
>90天 內得到糾正。 已過去 逾期 |
總費用 已過去 逾期 |
當前 |
貸款總額 應收款項 |
貸款 應收款項 >90 天 和 計息中 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||||||||||||||
商業房地產 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
商業和工業 |
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施工 |
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一抵押貸款 |
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家庭權益/消費 |
||||||||||||||||||||||||||||
總費用 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 先前的 | 循環貸款 貸款 |
總費用 | |||||||||||||||||||||||||
| (以千美元計) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
商業房地產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合格 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
特別關注 |
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次標準 |
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整體商業房地產 |
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當期毛壞賬回收 117,590 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
商業和工業 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合格 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
特別關注 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
次標準 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
商業和工業總計 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
本期總銷賬 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
施工 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合格 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
特別關注 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
次標準 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
117,590 |
( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
住宅一級抵押貸款 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
執行中 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
不良的 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
總體住宅一級抵押貸款 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
家庭淨值/消費 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
執行中 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
不良的 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
家庭淨值/消費合計 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||
總費用 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合格 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
特別關注 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
次標準 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
總貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 先前的 | 循環貸款 貸款 |
總費用 | |||||||||||||||||||||||||
| (以千美元計) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 商業房地產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 合格 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||||||
| 特別關注 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 次標準 |
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| |
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| 整體商業房地產 |
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| 本期總銷賬 |
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| 商業和工業 |
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| 合格 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 特別關注 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 次標準 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| |
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| 商業和工業總計 |
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| 本期總銷賬 |
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| 施工 |
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| 合格 |
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| 特別關注 |
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| 次標準 |
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| 全部施工 |
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| 本期總銷賬 |
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| 住宅一抵押貸款 |
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| 執行中 |
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| 不良的 |
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| 全部住宅一抵押貸款 |
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| 本期總銷賬 |
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| 房屋抵押/消費 |
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| 執行中 |
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| 不良的 |
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| 房地產業總資產/消費者 |
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| 總費用 |
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| 通過執行 |
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| 特別關注 |
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| 次級/不良貸款 |
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| 總貸款 |
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商業用途 房地產業 |
商業用途 和 工業 |
施工 |
住宅 一等按揭 抵押貸款 |
住房淨值/ 消費 |
總費用 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||||||||||
| 信貸損失準備金： |
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| 期初餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
| 撥備（衝回） 1 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
| 覈銷 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| 康復 |
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| 總費用 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
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| 1 | 所述綜合損益表上的信貸損失衝回爲$ |
商業用途 房地產業 |
商業用途 和 工業 |
施工 |
住宅 一等按揭 抵押貸款 |
住房淨值/ 消費 |
總費用 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||||||||||
| 信貸損失準備金： |
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| 期初餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
| 撥備（衝回） 1 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
| 覈銷 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||
| 康復 |
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| 總費用 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
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1 |
所述綜合損益表上的信貸損失撥備爲$ |
商業用途 房地產業 |
商業用途 和 工業 |
施工 |
住宅 一抵押 抵押貸款 |
房屋淨值/ 消費 |
未分配 |
總費用 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||||||||||||||
| 信貸損失準備金： |
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| 期初餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| 非購買的 信用惡化貸款 |
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| 已購買的信用惡化貸款 |
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| 備抵 1 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| 覈銷 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| 康復 |
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| 總費用 |
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1 |
合併收入表上的信貸損失撥備總額爲$100萬美元。 非購買的 貸款已惡化，撥備增加了1,000美元。 |
商業用途 房地產業 |
商業用途 和 工業 |
施工 |
住宅 一級留置權 抵押貸款 |
家庭淨值/ 消費 |
未分配 |
總費用 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||||||||||||||
| 信貸損失準備金： |
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| 期初餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| 採用CECL |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| CECL第一天準備金 |
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| 已惡化信貸購買貸款 |
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| 備抵 1 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||
| 覈銷 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
| 康復 |
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| 總費用 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
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1 |
損失撥備在合併利潤表上爲$ 非PDC 貸款收購，$ |
2023年6月30日 2024 |
12月31日 2023 |
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| (以千美元計) | ||||||||||||||||
需求， 非利息支出 支票 |
$ | % | $ | % | ||||||||||||
帶息需求支票 |
% | % | ||||||||||||||
儲蓄存款 |
% | % | ||||||||||||||
貨幣市場 |
% | % | ||||||||||||||
超過250,000美元的定期存款 |
% | % | ||||||||||||||
187,699 |
% | % | ||||||||||||||
| $ | % | $ | % | |||||||||||||
描述 |
（一級） 報價 活躍市場 相同 價值清單 資產 |
（三級） 顯著的 其他 可觀察到的 輸人 |
非市場可觀察到的輸入（三級） 顯著的 不可觀察的 輸人 |
公允價值總額 價值 2022年6月30日, 2024 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||
抵押支持證券 - 美國政府贊助企業（GSEs） |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
美國政府機構證券 |
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州和政治分支機構的債務 |
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小型企業協會（SBA）證券 |
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證券 可供出售證券 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
描述 |
（一級） 報價 活躍市場 相同 價值清單 資產 |
（三級） 顯著的 其他 可觀察到的 輸人 |
非市場可觀察到的輸入（三級） 顯著的 不可觀察的 輸人 |
公允價值總額 價值 2013年12月31日 2023 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||||||||
抵押支持證券 - 美國政府贊助企業（GSEs） |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
美國政府機構證券 |
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州和政治分支機構的債務 |
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小型企業協會（SBA）證券 |
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證券 可供出售證券 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
描述 |
（第 1 級） 報價 處於活動狀態 的市場 完全相同 資產 |
（第 2 級） 意義重大 其他 可觀察 輸入 |
（第 3 級） 意義重大 不可觀察 輸入 |
完全公平 價值 12 月 31 日 2023 |
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| （以千計） | ||||||||||||||||
抵押依賴貸款 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
| $ | $ | $ | $ | |||||||||||||
描述 |
十二月三十一日 2023 |
估價 技術 |
無法觀察 輸入 |
範圍 （加權 平均值） |
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| （千美元） | ||||||||||||
| 折扣 | % | |||||||||||
抵押依賴貸款 |
$ | 抵押品 1 |
調整 | ( |
%) | |||||||
1 |
價值基於第三方向銀行購買票據的提議。 |
2024 年 6 月 30 日 |
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攜帶 金額 |
估計的 公允價值 |
第 1 級 |
第 2 級 |
第 3 級 |
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| （以千計） | ||||||||||||||||||||
金融資產： |
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現金和現金等價物 |
$ | $ | $ | $ | — | $ | — | |||||||||||||
證券 可供出售 |
— | — | ||||||||||||||||||
證券 持有至到期 |
— | — | ||||||||||||||||||
應收貸款，淨額 |
— | — | ||||||||||||||||||
限制對銀行股票的投資 |
— | — | ||||||||||||||||||
應計應收利息 |
— | — | ||||||||||||||||||
權益法投資 |
— | |||||||||||||||||||
抵押貸款服務權 |
— | — | ||||||||||||||||||
金融負債： |
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存款 |
$ | $ | — | $ | $ | — | ||||||||||||||
應計應付利息 |
— | — | ||||||||||||||||||
2023 年 12 月 31 日 |
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攜帶 金額 |
估計的 公允價值 |
第 1 級 |
第 2 級 |
第 3 級 |
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| （以千計） | ||||||||||||||||||||
金融資產： |
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現金和現金等價物 |
$ | $ | $ | $ | — | $ | — | |||||||||||||
證券 可供出售 |
— | — | ||||||||||||||||||
證券 持有至到期 |
— | — | ||||||||||||||||||
應收貸款，淨額 |
— | — | ||||||||||||||||||
限制對銀行股票的投資 |
— | — | ||||||||||||||||||
應計應收利息 |
— | — | ||||||||||||||||||
權益法投資 |
— | |||||||||||||||||||
抵押貸款服務權 |
— | — | ||||||||||||||||||
金融負債： |
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存款 |
$ | $ | $ | — | $ | $ | — | |||||||||||||
應計應付利息 |
— | — | ||||||||||||||||||
財務報表 條件位置 |
六個月結束 2024年6月30日 |
十二個月結束 2023年12月31日 |
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| （以千爲單位） | ||||||||||
經營租賃使用權資產： |
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毛額賬面價值 |
$ | $ | ||||||||
通過新租賃增加的資產 |
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累計攤銷 |
( |
) | ( |
) | ||||||
淨賬面價值 |
經營租賃使用權資產 |
$ | $ | |||||||
經營租賃負債： |
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租賃負債 |
經營租賃負債 | $ | $ | |||||||
截至2021年6月30日止的12個月， |
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2024 |
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2025 |
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2026 |
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2027 |
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2028 |
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此後 |
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未來總運營租賃付款額 |
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代表利息的金額 |
( |
) | ||
淨未來租賃支付現值 |
$ | |||
結束的三個月 2022年6月30日, |
銷售額最高的六個月 2022年6月30日, |
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2024 |
2023 |
2024 |
2023 |
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| （以千爲單位） | （以千爲單位） | |||||||||||||||
租賃成本： |
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營運租賃 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
短期租賃成本 |
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總租金成本 |
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其他信息： |
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用於計量租賃負債的現金支付 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
商譽 |
核心存款 無形資產 |
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| （以千爲單位） | ||||||||
2023年12月31日的餘額 |
$ | $ | ||||||
攤銷費用 |
— | ( |
) | |||||
2024年6月30日餘額 |
$ | $ | ||||||
2024 |
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2025 |
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2026 |
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2027 |
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此後 |
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總費用 |
$ | |||
項目2. 財務狀況和經營結果的管理討論與分析
您應該同時閱讀本報告第一部分第1項中包含的未經審計的合併中期財務報表以及我們的審計合併財務報表和「財務狀況和業務結果的管理討論和分析」。 10-K 截至2023年12月31日。
關於前瞻性聲明的警示性聲明 本發佈將包含適用證券法的前瞻性信息（"前瞻性聲明"），涉及Descartes的運輸管理解決方案和潛在的由此獲得的好處；和其他事項。這樣的前瞻性聲明涉及已知和未知的風險、不確定性、假設和其他因素，可能導致實際結果、表現或成就不同於預期的結果、表現或成就或發生的發展所表達或暗示的發展。諸如代表性的因素和假設在提交給證券交易委員會、安大略證券委員會和加拿大全國證券委員會的文件中討論，包括Descartes最近提交的管理層討論和分析文檔中。如果任何此類風險確實發生，他們可能會對我們的業務、財務狀況或運營結果造成實質性的負面影響。如果出現這種情況，我們普通股的交易價格可能會下跌，甚至可能趨於實質。讀者被警告不要對任何此類前瞻性聲明抱有過高的依賴性，這些聲明僅在發表之日有效。前瞻性聲明是爲了提供關於管理層當前的期望和計劃，涉及未來的目的。讀者被警告，這樣的信息可能不適用於其他目的。我們不承擔任何更新或修訂任何前瞻性聲明的任何義務或承諾，以反映任何基於法律要求的期望或任何該聲明所基於的事實、情況或環境的任何變化，除非法律規定。
本公司可能不時作出書面或口頭的「前瞻性陳述」，包括在本公司在證券交易委員會的備案中，報告給股東的報告中以及在本公司的其他溝通中作出的陳述（包括本新聞稿），這些陳述是本公司根據1995年私人證券訴訟改革法和1934年證券交易法第21E條修正案的「安全港」規定誠信制定的。
這些前瞻性陳述涉及風險和不確定性，例如本公司計劃、目標、期望、估計和意圖的陳述，這些陳述可能基於各種重要因素（其中一些不在公司的控制範圍內）而發生變化。最主要影響未來業績可能與我們的前瞻性陳述相去甚遠的因素包括持續的高通脹水平、更高的利率以及經濟衰退的擔憂，所有這些都可能影響經濟增長，可能會導致金融交易和業務活動減少，包括存款減少和貸款發放減少，在快速變化和不可預測的市場中管理流動性的能力，供應鏈中斷、勞動力短缺以及聯邦儲備委員會的其他利率上漲。導致實際結果與前瞻性陳述所示結果有所不同的其他因素包括但不限於以下因素: 本公司和Cornerstone Financial Corporation (「Cornerstone」)的業務整合可能比預期更困難、耗時或昂貴; 完成交易的預期時間可能比預期更困難、耗時或昂貴; 全球範圍內衝突的影響，包括烏克蘭和中東; 任何未來大流行病或其他自然災害的影響; 民衆動盪、暴亂、恐怖主義行爲或威脅，或政府採取的應對此類事件的措施，可能影響我們市場區域的商業和經濟狀況; 美國經濟總體強度和本公司和銀行開展業務的當地經濟強度; 貿易、貨幣和財政政策和法律的影響和變化，包括聯邦儲備系統董事會的利率政策; 市場和貨幣波動; 市場波動; 實際和潛在客戶對該公司產品和服務的價值的認知，包括費用、價格和質量與競爭對手的產品和服務相比較; 客戶願意將競爭對手的產品和服務替換爲本公司的產品和服務; 與本公司的貸款活動相關的信用風險; 與本公司的房地產市場和房地產抵押品相關的風險; 適用法律和法規的變化以及出於我們受銀行監管機構監管的監管要求而產生的要求; 適用於公司和銀行的其他監管要求; 以及監管機構對公司和銀行提交的任何申請的監管響應的時間和性質; 技術變革; 其他收購; 消費者支出和儲蓄習慣的變化; 本公司在SEC備案中披露的那些風險，包括在本公司2023年報表的「風險因素」標題下披露的風險，以及該公司在管理有關上述風險的成功過程中所取得的成果。 10-K 截至2023年12月31日的年度報告。
公司提醒以下重要因素列表並非排他性。公司不承諾更新任何書面或口頭的前瞻性陳述，該陳述可能由公司或代表公司的人員不時作出，除非適用法律或法規提出要求。
在本文件中，所述「我們」、「我們的」或「我們的」均指本公司和銀行。
27
管理摘要
該公司是普林斯頓銀行（「銀行」）的控股公司，在2007年成立了一家社區銀行。該銀行是新澤西州特許的商業銀行，在新澤西州擁有22家分支機構，包括三家在普林斯頓，其他在Bordentown，Browns Mills，Chesterfield，Cream Ridge，Deptford，Fort Lee，Hamilton，Kingston，Lakewood，Lambertville，Lawrenceville，Monroe，New Brunswick，Palisades Park，Pennington，Piscataway，Princeton Junction，Quakerbridge和Sicklerville。在賓夕法尼亞州的費城地區還有五個分支機構，在紐約市都會區還有兩個分支機構。 普林斯頓銀行是聯邦存款保險公司（「FDIC」）的成員。
2024年1月18日，該公司與Cornerstone Financial Corporation（「Cornerstone」）簽署了合併協議（「合併協議」），Cornerstone是Cornerstone Bank的新澤西州銀行控股公司（「Cornerstone Bank」）。根據合併協議中規定的條款和條件，Cornerstone將與該公司合併，該公司將存活下來（「合併」）。該公司計劃在合併後立即將Cornerstone Bank與銀行合併。該公司已獲得聯邦儲備銀行，聯邦存款保險公司和新澤西州銀行和保險部門對合並協議的必要批准。該公司預計合併將於2024年8月結束。
該公司的普通股在「納斯達克全球精選市場」上以「BPRN」爲票面交易。
關鍵會計政策和估計
普林斯頓Bancorp已選擇其認爲適合準確和公正地報告其業務結果和財務狀況的會計政策，並且該公司以一致的方式應用這些會計政策。重要的會計政策在2023年年度報告的附註1中概述。 10-k。 自公司提交年度報告表格後，關鍵會計估計並未發生變化。 10-K 該表格中列出了截至2023年12月31日的年度報告以來進入第2或第3臨床試驗階段、已提交監管審查或近期在美國、歐盟或日本獲得監管批准的以下新分子實體（NME）和新適應症線性擴展（NILEX）產品。
新的會計準則
請參閱本文中2023年度報告表格包含的合併財務報表的附註1。 10-K 以及本文中的重要會計政策總結。 1-
經濟
美國經濟在截至2024年6月30日的三個月內以年率2.8％的速度增長，消費支出推動了增長。通貨膨脹在達到40年高點後已經放緩，但家庭仍然面臨自2021年以來物價上漲20％，能源價格上漲，利率上漲（影響房地產市場）以及由於全球各地區，包括烏克蘭和中東發生的地區衝突而帶來的不確定性。美國失業率爲4.1％，處於較低水平但正在上升。在2024年6月30日，新澤西州的失業率爲4.6％。 2024年6月30日美國經濟在截至2024年6月30日的三個月內以年率2.8％的速度增長，消費支出推動了增長。通貨膨脹在達到40年高點後已經放緩，但家庭仍然面臨自2021年以來物價上漲20％，能源價格上漲，利率期貨上漲（影響房地產市場）以及由於全球各地區，包括烏克蘭和中東發生的地區衝突而帶來的不確定性。美國失業率爲4.1％，處於較低水平但正在上升。在2024年6月30日，新澤西州的失業率爲4.6％。
2024年6月30日與2023年12月31日的財務狀況比較
常規
截至2024年6月30日，總資產爲19.8億美元，比2023年底的19.2億美元增加了6740萬美元，增長了3.52％。總資產增加的主要原因是可供出售證券增加了4030萬美元，淨貸款增加了2500萬美元。
現金及現金等價物
現金及現金等價物在2024年6月30日增加了748,000美元，或0.50％，達到1.513億美元，而非2023年12月31日。
28
投資證券
總計 可供出售 與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，投資證券增加了4,030萬美元，至1.317億美元，漲幅44.16％。這一增長與購買抵押貸款支持證券、美國政府贊助企業和美國政府機構證券有關 六個月 已於 2024 年 6 月 30 日結束。
貸款
與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日，扣除遞延貸款費用和成本後的貸款增加了2,500萬美元，至15.7億美元，增長了1.62％。公司淨貸款的增加包括商業房地產貸款的增加5,140萬美元，部分抵消了建築貸款減少的2,290萬美元，住宅抵押貸款減少了200萬美元，商業和工業貸款減少了67.1萬美元，HELOC/消費貸款減少了49.8萬美元。
截至2024年6月30日，該公司的CRE貸款組合，包括多戶住宅、土地、自住和非自住的CRE貸款，爲11.9億美元，佔15.7億美元貸款總額的75.8％。該公司的CRE貸款組合包括4.636億美元，佔多戶家庭貸款總額的38.8％，3.525億美元，佔總額的29.6％ 非業主佔用 貸款，3.48億元，佔自用貸款總額的29.1％，以及3,030萬元，佔土地貸款總額的2.5％。該公司的 非業主佔用 按房地產類型劃分的投資組合包括9,070萬美元的辦公樓，7,770萬美元的零售物業，6,950萬美元的工業倉儲，4,360萬美元 混合用途， 1710萬美元的餐廳，790萬美元的醫療保健和4,600萬美元的其他。該公司的CRE投資組合中有585筆貸款，平均貸款規模和中位數分別爲200萬美元和60萬美元。據估計，11.0億美元的價值貸款比率（「LTV」）低於70％，佔CRE投資組合的92.3％，佔CRE投資組合的11.8億美元低於80％，佔CRE投資組合的99.2％。
下表按房地產類型列出了商業房地產投資組合，以及所列期間的加權平均貸款價值（千美元）：
| 2024 年 6 月 30 日 | 2023 年 12 月 31 日 | |||||||||||||||||||||||
| 商業地產 | 平衡 | 投資組合的百分比 | 加權平均值 LTV |
平衡 | 投資組合的百分比 | 加權平均值 LTV |
||||||||||||||||||
| 多戶家庭 |
463,564 | 38.8 | % | 54.7 | % | 403,779 | 35.3 | % | 55.7 | % | ||||||||||||||
| 所有者已佔用 |
347,986 | 29.1 | % | 32.5 | % | 347,734 | 30.4 | % | 33.0 | % | ||||||||||||||
| 土地 |
30,259 | 2.5 | % | 77.5 | % | 30,280 | 2.6 | % | 79.6 | % | ||||||||||||||
| 非所有者已佔用 |
||||||||||||||||||||||||
| 辦公大樓 |
90,713 | 7.6 | % | 42.0 | % | 91,968 | 8.0 | % | 42.9 | % | ||||||||||||||
| 零售 |
77,657 | 6.5 | % | 40.6 | % | 67,862 | 5.9 | % | 40.7 | % | ||||||||||||||
| 工業/倉儲 |
69,458 | 5.8 | % | 45.2 | % | 69,917 | 6.1 | % | 46.0 | % | ||||||||||||||
| 混合用途 |
43,631 | 3.7 | % | 41.9 | % | 48,684 | 4.3 | % | 42.9 | % | ||||||||||||||
| 餐廳 |
17,116 | 1.4 | % | 34.1 | % | 15,361 | 1.3 | % | 33.3 | % | ||||||||||||||
| 醫療保健 |
7,870 | 0.7 | % | 49.8 | % | 11,448 | 1.0 | % | 48.7 | % | ||||||||||||||
| 其他 |
46,025 | 3.9 | % | 43.6 | % | 55,830 | 4.9 | % | 38.7 | % | ||||||||||||||
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| 非所有者佔用的總數 |
352,471 | 29.6 | % | 361,070 | 31.6 | % | ||||||||||||||||||
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| 商業地產總量 |
1,194,279 | 100.0 | % | 1,142,864 | 100.0 | % | ||||||||||||||||||
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下表列出了所列期間商業房地產投資組合的地理市場（千美元）：
| 2024 年 6 月 30 日 | 2023 年 12 月 31 日 | |||||||||||||||
| 平衡 | 投資組合的百分比 | 平衡 | 投資組合的百分比 | |||||||||||||
| 地域市場 |
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| 紐約 |
591,304 | 49.5 | % | 533,991 | 46.7 | % | ||||||||||
| 新澤西 |
421,312 | 35.3 | % | 408,368 | 35.7 | % | ||||||||||
| 賓夕法尼亞州 |
160,186 | 13.4 | % | 172,848 | 15.1 | % | ||||||||||
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| 其他 |
21,477 | 1.8 | % | 27,657 | 2.5 | % | ||||||||||
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| 1,194,279 | 100.00 | % | 1,142,864 | 100.00 | % | |||||||||||
29
截至2024年6月30日和的三個月，覈銷分別爲84000美元和367000美元，並回收了99000美元和206000美元。截至2023年6月30日和的三個月，分別覈銷了190萬美元，回收了27000美元和30000美元。信用損失準備金覆蓋率與期末貸款爲1.17%，截至2024年6月30日和2023年12月31日分別爲1.19%。 六個月 資產總額爲320萬美元，與2023年12月31日相比減少350萬美元。2024年6月30日淨貸款中的資產佔比爲0.20%，2023年12月31日爲0.43%。2024年6月30日，存款總額比2023年12月31日增加了6330萬美元，增長了3.87%。貨幣市場存款增加了4990萬美元，存款證書增加了4130萬美元，部分抵消了存款的減少：利息支付需求存款減少了2420萬美元，非利息支付需求存款減少了4.2萬美元。截至2024年6月30日，公司保險外存款約爲5.05億美元，其中包括55.9萬美元的非利息支付需求存款，147.4萬美元的利息支付需求存款，118.8萬美元的貨幣市場帳戶，21.1萬美元的儲蓄存款和161.8萬美元的存款證書。 六個月 我們的流動性、現金和現金等價物是我們經營、投資和融資活動的產物。我們主要資金來源包括存款、有價證券和未償還貸款的本金還款以及來自營業的資金。此外，我們將多餘資金投資於短期利潤性的資產，如隔夜存款或美國國庫證券，以提供流動性以滿足貸款需求。雖然貸款和抵押貸款證券的還款計劃和短期投資的支付相對可預測，但一般的利率、經濟情況和競爭極大地影響存款流入和貸款和抵押貸款證券的還款。
2024年6月30日， 不良貸款 資產總額爲320萬美元，與2023年12月31日相比減少350萬美元。 不良貸款 2024年6月30日淨貸款中的資產佔比爲0.20%，2023年12月31日爲0.43%。
存款
存款總額比2023年12月31日增加了6330萬美元，增長了3.87%。貨幣市場存款增加了4990萬美元，存款證書增加了4130萬美元，部分抵消了存款的減少：利息支付需求存款減少了2420萬美元，非利息支付需求存款減少了4.2萬美元。 非利息支出
截至2024年6月30日，公司保險外存款約爲5.05億美元，其中包括55.9萬美元的非利息支付需求存款，147.4萬美元的利息支付需求存款，118.8萬美元的貨幣市場帳戶，21.1萬美元的儲蓄存款和161.8萬美元的存款證書。 非利息支出
借款
截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司沒有未償還的借款。
股東權益
2024年6月30日總股東權益比2023年12月31日增加了460萬美元，增長了1.93%。這主要是由於保留收益增加了570萬美元，其中包括9.5萬美元的淨利潤，部分抵消了本期內記錄的3.8萬美元現金紅利。2024年6月30日和2023年12月31日的權益佔總資產的比率分別爲12.34%和12.53%。
流動性
我們的流動性、現金和現金等價物是我們經營、投資和融資活動的產物。我們主要資金來源包括存款、有價證券和未償還貸款的本金還款以及來自營業的資金。此外，我們將多餘資金投資於短期利潤性的資產，如隔夜存款或美國國庫證券，以提供流動性以滿足貸款需求。雖然貸款和抵押貸款證券的還款計劃和短期投資的支付相對可預測，但一般的利率、經濟情況和競爭極大地影響存款流入和貸款和抵押貸款證券的還款。
作爲聯邦住房金庫的成員，我們有資格借入不超過公司資產總額50%的資金，但須符合其抵押品要求。基於可用的合格證券和符合資格的房地產貸款抵押品以及支持市政存款的7000萬美元信用額度的聯邦住房金庫線路，截至2024年6月30日，公司可以借入另外491.8萬美元。
截至適用日期的抵押品爲基礎，銀行有資格在2024年6月30日前使用聯邦儲備貼現窗口進行借款。截至2024年6月30日，銀行的借款額度約爲1000萬美元。截至2024年6月30日，公司未有任何未償借款。
公司還是大西洋社區銀行銀行家銀行（「ACBB」）的母公司大西洋社區銀行股份有限公司的股東。截至2024年6月30日，公司在ACBB有可用的1000萬美元額度可提供短期流動性，通常不超過14天。截至2024年6月30日，在ACBB的貸款額度上沒有任何欠款。
我們認爲我們目前的資金來源足以滿足我們當前的現金流需求。
30
資本資源
監管資本要求. 聯邦保險，國家特許經營 非會員 銀行必須維持最低的監管資本水平。當前的聯邦存款保險公司資本標準要求這些機構滿足普通股一級資本要求和一級資本要求、槓桿資本要求和基於風險的資本要求。
此外，爲了進行資本分配並不受限制地向執行官支付全權獎金，機構還必須維持超過最低要求的額外普通股。這筆過剩的資金被稱爲資本儲蓄緩衝區。截至2024年6月30日，所需的資本儲蓄緩衝區爲2.50％。
根據基於風險的資本要求，「總資本」（核心資本和 「補充」 資本的組合）必須至少等於 「風險加權」 資產的8.0％。聯邦存款保險公司還有權對個別機構施加超過這些標準的資本要求 逐案處理 基礎。管理層認爲，截至2024年6月30日，該銀行符合其所遵守的所有資本充足率要求，並且根據適用法規 「資本充足」。
該銀行在2024年6月30日和2023年12月31日的實際資本金額和比率以及監管要求如下所示：
| 實際 | 爲了資本 保護緩衝區 要求 |
要有充足的資本 正在及時糾正中 行動條款 |
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| 金額 | 比率 | 金額 | 比率 | 金額 | 比率 | |||||||||||||||||||
| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||
| 2024 年 6 月 30 日： |
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| 總資本（佔風險加權資產） |
$ | 258,927 | 14.663 | % | $ | 185,414 | 10.500 | % | $ | 176,585 | 10.000 | % | ||||||||||||
| 一級資本（風險加權資產） |
$ | 240,463 | 13.617 | % | $ | 150,097 | 8.500 | % | $ | 141,268 | 8.000 | % | ||||||||||||
| 普通股一級資本（風險加權資產） |
$ | 240,463 | 13.617 | % | $ | 123,610 | 7.000 | % | $ | 114,780 | 6.500 | % | ||||||||||||
| 一級槓桿資本（平均資產） |
$ | 240,463 | 12.120 | % | $ | 128,959 | 6.500 | % | $ | 99,199 | 5.000 | % | ||||||||||||
| 2023 年 12 月 31 日： |
||||||||||||||||||||||||
| 總資本（佔風險加權資產） |
$ | 254,030 | 14.677 | % | $ | 181,740 | 10.500 | % | $ | 173,086 | 10.000 | % | ||||||||||||
| 一級資本（風險加權資產） |
$ | 235,538 | 13.608 | % | $ | 147,123 | 8.500 | % | $ | 138,469 | 8.000 | % | ||||||||||||
| 普通股一級資本（風險加權資產） |
$ | 235,538 | 13.608 | % | $ | 121,160 | 7.000 | % | $ | 112,506 | 6.500 | % | ||||||||||||
| 一級槓桿資本（平均資產） |
$ | 235,538 | 12.289 | % | $ | 124,583 | 6.500 | % | $ | 95,833 | 5.000 | % | ||||||||||||
31
2024年6月30日和2023年的操作結果進行比較
常規
公司報告2024年第二季度淨利潤510萬美元，每股稀釋普通股盈利0.8美元，而2023年第二季度淨利潤爲680萬美元，每股稀釋普通股盈利1.07美元。2024年第二季度的淨利潤減少了170萬美元，與2023年同期相比，主要是由於該公司於2023年第二季度的收購相關項，導致減少了950萬美元的收入和增加了87.7萬美元的所得稅費用，部分抵消了580萬美元的費用減少，減少了260萬美元的信貸損失撥備和增加了淨利息收入307千美元。 不計息，關於方正證券的借款。 截至2024年6月30日的三個月內，利息收入比2023年同期增加了640萬美元。由於貸款平均餘額增加了1.532億美元和收益率提高了58個點子，貸款利息收入增加了450萬美元。由於利息和股息收入平均餘額增加了8160萬美元和收益率提高了33個點子，其他利息和股息收入增加了120萬美元。由於可稅證券的收益率增加了185個點子，可稅證券利息增加了70.9萬美元，而可稅證券的平均餘額增加了4490萬美元。 不計息，關於方正證券的借款。 截至2024年6月30日的三個月內，存款利息費用由去年同期的730萬美元增加至1340萬美元，主要是由於有息存款的利率增加了120個點子，有息存款平均餘額增加了2.808億美元。
利息收入
可供出售證券 可供出售證券
利息費用
信用損失準備
2024年6月30日結束的三個月內，公司的信貸損失減少了118,000美元，其中包括減少的信貸損失準備169,000美元和與未來已承諾的負債有關的信貸損失撥備增加51,000美元，該項負債在公司的資產負債表上列爲其他負債。2024年6月30日結束的第四季度，公司的實際撥備爲84,000美元，收回爲99,000美元。
非利息支出營業收入淨利潤
總 不計息，關於方正證券的借款。 2024年6月30日結束的三個月內，公司的淨收入爲210萬美元，比去年同期減少了950萬美元或82.0%。減少主要是由於對於2023年5月Noah Bank的收購產生了高達970萬美元的划算購買利得。
非利息支出費用。
總 不計息，關於方正證券的借款。 截至2024年6月30日的三個月內，公司的費用爲1200萬美元，比去年同期減少了580萬美元或32.6%。下降主要是由於在2023年6月30日結束的三個月內，與Noah Bank收購相關的費用爲700萬美元，薪資和福利支出增加了66.7萬美元，佔用和設備費用增加了14.5萬美元。
所得稅費用
2024年6月30日結束的三個月內，公司記錄了100萬美元的所得稅費用，有效稅率爲16.8%，而2023年6月30日財季所記錄的所得稅費用爲16.1萬美元，有效稅率爲2.32%。2013年第二季度的有效稅率低於當年第二季度的稅率，因爲Noah bank收購獲得了970萬美元的划算購買利得。 無稅收入
32
平均餘額、淨利息收入和收益率以及支付的利率。
以下表格顯示了所示三個月期間從平均利息收入資產中獲得的利息總金額和由此產生的收益率，以及平均帶息負債的利息支出和由此產生的成本，都用美元和利率表示。平均借款應收餘額包括 不計利息的 貸款的平均收益率已被年化。 免稅 收益和收益率未經過稅前調整。 稅前等價董事會考慮： 董事會於 2024 年 5 月 3 日舉行會議，審查和考慮 Conversion、停頓協議和 Tender Offer，隨後於 2024 年 6 月 6 日至 7 日進一步審查和考慮 Conversion。基金董事會成員中不是「利益相關方」的人員，按照 1940 年法案所定義的該術語（「獨立董事會成員」），受到獨立董事會成員的獨立法律顧問的建議。董事會（包括獨立董事）收到了顧問提供的有關該董事會、停頓協議、 Tender Offer 和 Conversion 的相關信息的書面材料，包括有關停頓協議和與 Karpus 的談判、 Tender Offer 和 Conversion 的有關基金及其股東的權益以及計劃作爲間隔基金如何運作的描述，以及有關事實和支出信息。
| 截至6月30日三個月的時間段內 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 變更 2024 vs 2023 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均值 餘額 |
收入/ 費用 |
收益率
利率 |
平均值 餘額 |
收入/ 費用 |
收益率
利率 |
平均值 餘額 |
收益率
利率 |
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| (以千美元計) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 計息資產： |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 應收貸款 |
$ | 1,585,876 | $ | 26,035 | 6.60 | % | $ | 1,432,680 | $ | 21,517 | 6.02 | % | $ | 153,196 | 0.58 | % | ||||||||||||||||
| 證券 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 應稅股利可供出售證券 |
89,547 | 1,002 | 4.47 | % | 44,669 | 292 | 2.63 | % | 44,878 | 1.84 | % | |||||||||||||||||||||
| 免稅 可供出售證券 |
39,756 | 286 | 2.88 | % | 41,187 | 284 | 2.76 | % | (1,431 | ) | 0.12 | % | ||||||||||||||||||||
| 持有至到期投資 |
166 | 2 | 5.33 | % | 198 | 2 | 5.28 | % | (32 | ) | 0.05 | % | ||||||||||||||||||||
| 聯邦基金出售 |
133,336 | 1,808 | 5.45 | % | 65,383 | 842 | 5.16 | % | 67,953 | 0.30 | % | |||||||||||||||||||||
| 其他利息收入資產 |
19,338 | 278 | 5.78 | % | 5,691 | 77 | 5.31 | % | 13,647 | 0.47 | % | |||||||||||||||||||||
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| 利息收入資產總額 |
1,868,019 | $ | 29,410 | 6.33 | % | 1,589,808 | $ | 23,014 | 5.81 | % | 278,211 | 0.53 | % | |||||||||||||||||||
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| 其他 非收益資產 |
141,377 | 110,384 | 30,993 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 總資產 |
$ | 2,009,396 | $ | 1,700,192 | $ | 309,204 | ||||||||||||||||||||||||||
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| 利息負債 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
| 需求 |
$ | 231,895 | $ | 1,119 | 1.94 | % | $ | 242,667 | $ | 835 | 1.38 | % | $ | (10,772 | ) | 0.56 | % | |||||||||||||||
| 儲蓄存款 |
148,377 | 974 | 2.64 | % | 158,937 | 683 | 1.73 | % | (10,560 | ) | 0.91 | % | ||||||||||||||||||||
| 貨幣市場 |
390,019 | 3,873 | 3.99 | % | 285,021 | 2,113 | 2.97 | % | 104,998 | 1.02 | % | |||||||||||||||||||||
| 定期存單 |
713,433 | 7,477 | 4.22 | % | 516,252 | 3,690 | 2.87 | % | 197,181 | 1.35 | % | |||||||||||||||||||||
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| 存入資金合計 |
1,483,724 | 13,443 | 3.64 | % | 1,202,877 | 7,321 | 2.44 | % | 280,847 | 1.20 | % | |||||||||||||||||||||
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| 借款 |
— | — | 0.00 | % | 2,482 | 32 | 5.08 | % | (2,482 | ) | -5.08 | % | ||||||||||||||||||||
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| 總計計息負債 |
1,483,724 | $ | 13,443 | 3.64 | % | 1,205,359 | $ | 7,353 | 2.45 | % | 278,365 | 1.20 | % | |||||||||||||||||||
| 非利息負債 存款 |
243,248 | 235,423 | 7,825 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他負債 |
40,874 | 32,232 | 8,642 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 負債合計 |
1,767,846 | 1,473,014 | 294,832 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股東權益 |
241,550 | 227,178 | 14,372 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 負債和股東權益總計 |
$ | 2,009,396 | $ | 1,700,192 | $ | 309,204 | ||||||||||||||||||||||||||
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| 淨利息收益資產 |
$ | 384,295 | $ | 384,449 | $ | (154 | ) | |||||||||||||||||||||||||
| 淨利息收入；利差 |
2.69 | % | 3.36 | % | -0.67 | % | ||||||||||||||||||||||||||
|
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| 淨利息收益率 |
$ | 15,968 | 3.44 | % | $ | 15,661 | 3.95 | % | $ | 307 | -0.51 | % | ||||||||||||||||||||
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33
匯率/成交量分析
以下表格反映了在所示時期內，我們的利息收入和利息支出按可收息資產和計息負債變動量和收益變動量劃分的金額變化。
| 截至6月30日三個月的時間段內 2024 vs. 2023 增加（減少）原因 |
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| 利率 | 成交量 | 淨利 | ||||||||||
| (以千美元計) | ||||||||||||
| 利息和股息收入： |
||||||||||||
| 應收貸款，包括費用 |
$ | 238 | $ | 4,280 | $ | 4,518 | ||||||
| 投資證券 |
||||||||||||
| 應稅股利可供出售證券 |
395 | 315 | 710 | |||||||||
| 免稅 可供出售證券 |
23 | (21 | ) | 2 | ||||||||
| 持有至到期投資 |
0 | 0 | 0 | |||||||||
| 聯邦基金出售 |
94 | 872 | 966 | |||||||||
| 其他利息收益資產 |
0 | 200 | 201 | |||||||||
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| 利息收入資產總額 |
$ | 750 | $ | 5,647 | $ | 6,396 | ||||||
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| 利息支出: |
||||||||||||
| 需求 |
534 | (251 | ) | $ | 284 | |||||||
| 儲蓄存款 |
577 | (286 | ) | 291 | ||||||||
| 貨幣市場 |
1,427 | 333 | 1,760 | |||||||||
| 定期存單 |
268 | 3,519 | 3,787 | |||||||||
| 借款 |
— | (32 | ) | (32 | ) | |||||||
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|||||||
| 總利息支出 |
$ | 2,806 | $ | 3,283 | $ | 6,089 | ||||||
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| 淨利息收入變化 |
$ | (2,056 | ) | $ | 2,363 | $ | 307 | |||||
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比較公司2024年6月30日和2023年6月30日的營運結果
常規
公司報告了截至2024年6月30日的淨利潤爲950萬美元或每股稀釋普通股爲1.48美元，與2023年同期的淨利潤1290萬美元或每股稀釋普通股爲2.02美元相比，淨利潤有所下降。 六個月 期間截至2024年6月30日，與2023年同期相比，淨利潤減少主要是因爲2023年因收購Noah銀行而記錄的收購相關項目。此外，由於下文所述原因，兩期淨利息收益下降了906千美元。 六個月
利息收入
期間截至2024年6月30日，利息收入比2023年同期增加了1390萬美元。貸款利息收入由於貸款平均餘額增加了1.641億美元，收益增加了59個點子，因此增加了9.6萬美元。其他利息和股息收入由於平均餘額增加了1.174億美元，收益增加了40個點子，因此增加了330萬美元。應稅證券利息由於收益增加了158點子，平均餘額增加了3070萬美元，增加了995千美元。 三個和六個月 可供出售證券 其他應翻譯爲其他。 可供出售證券
34
利息費用
截至2024年6月30日止期間，存款利息支出增加1480萬美元，爲2610萬美元，因同比上年同期，計息存款利率提高了162個點子，計息存款平均餘額增加了3.159億美元。 六個月 截至2024年6月30日止期間，由於計息存款的利率提高了162個點子，並且計息存款的平均餘額增加了3.159億美元，存款利息支出增加了1480萬美元，達到了2610萬美元。
信用損失準備
截至2024年6月30日止期間，公司爲信用損失計提了68000美元，截至2023年6月30日止期間公司爲信用損失計提了270萬美元。相對於同比上年同期，截至2024年6月30日止期間，計提金額減少，這主要是由於其中170萬美元計提款項是針對在Noah銀行收購中獲取的未購買信用日漸惡化的貸款和180萬美元的淨覈銷賬款。 六個月 截至2024年6月30日止期間，公司爲信用損失計提了68000美元，截至2023年6月30日止期間公司爲信用損失計提了270萬美元。 六個月 截至2023年6月30日止期間，公司爲信用損失計提了270萬美元。 六個月 截至2024年6月30日止期間，相對於同比上年同期，計提金額減少，這主要是由於其中170萬美元計提款項是針對在Noah銀行收購中獲取的未購買信用日漸惡化的貸款和180萬美元的淨覈銷賬款。 未購買 截至2023年6月30日止期間，公司爲信用損失計提了270萬美元，並覈銷了180萬美元。 六個月 截至2023年6月30日止期間，公司爲信用損失計提了270萬美元，並覈銷了180萬美元。 六個月 截至2024年6月30日止期間，覈銷金額爲36.7萬美元，回收額爲20.6萬美元。
非利息支出營業收入淨利潤
截至六個月 截至2024年6月30日止期間， 不計息，關於方正證券的借款。 相比於2023年同期，2024年6月30日止期間收入減少了890萬美元，下降幅度爲68.5%，主要是因爲2023年6月30日止期間，Noah銀行收購中所獲得的970萬美元的折價收購收益。 六個月 截至2023年6月30日止期間，Noah銀行收購中所獲得的970萬美元的折價收購收益。 六個月 截至2023年6月30日止期間，公司爲信用損失計提了270萬美元，並覈銷了180萬美元。
非利息支出費用。
截至六個月 2024年6月30日止期間，公司支出爲2380萬美元，相比於2023年同期（2760萬美元），支出有所下降。這主要是由於前年同期產生了700萬美元的收購相關費用，部分抵消了薪金和員工福利提高180萬美元和租金及設備費用提高83.3萬美元。 不計息，關於方正證券的借款。 2024年6月30日止期間，公司支出爲2380萬美元，相比於2023年同期（2760萬美元），支出有所下降。這主要是由於前年同期產生了700萬美元的收購相關費用，部分抵消了薪金和員工福利提高180萬美元和租金及設備費用提高83.3萬美元。
所得稅費用
截至六個月 2024年6月30日止期間，銀行所繳納的所得稅金額爲210萬美元，對應的稅率爲18.2%，而2023年同期所繳納的所得稅爲210萬美元，對應的稅率爲13.8%。2023年6月30日止期間所得稅對應的稅率要低許多，這主要是由於Noah收購相關的折價收購收益。 六個月 截至2023年6月30日止期間所繳納的所得稅爲210萬美元，對應的稅率爲13.8%。 六個月 截至2023年6月30日止期間所得稅對應的稅率要低許多，這主要是由於Noah收購相關的折價收購收益。 無稅收入 在Noah銀行收購中所獲得的折價收購收益。
35
平均餘額、淨利息收入、所得收益和已付利率
下表顯示了三個月期間從平均利息資產中獲得的利息總額和由此產生的收益率，以及平均計息負債的利息支出和由此產生的成本，以美元和利率表示。平均應收貸款餘額包括 非應計的 貸款。平均收益率已按年計算。 免稅 收入和收益率尚未調整爲 等值稅 基礎。
| 截至6月30日的六個月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 更改 2024 年與 2023 年 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均值 餘額 |
收入/ 開支 |
收益率 費率 |
平均值 餘額 |
收入/ 開支 |
收益率 費率 |
平均值 餘額 |
收益率 費率 |
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| （千美元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 賺取利息的資產： |
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| 應收貸款 |
$ | 1,568,541 | $ | 50,974 | 6.54 | % | $ | 1,404,421 | $ | 41,411 | 5.95 | % | $ | 164,120 | 0.59 | % | ||||||||||||||||
| 證券 |
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| 應納稅 可供出售 |
74,144 | 1,565 | 4.21 | % | 43,459 | 570 | 2.63 | % | 30,685 | 1.58 | % | |||||||||||||||||||||
| 免稅 可供出售 |
40,257 | 572 | 2.84 | % | 41,409 | 568 | 2.75 | % | (1,152 | ) | 0.09 | % | ||||||||||||||||||||
| 持有至到期 |
174 | 5 | 5.21 | % | 199 | 5 | 5.28 | % | (25 | ) | -0.07 | % | ||||||||||||||||||||
| 聯邦資金已出售 |
140,703 | 3,816 | 5.45 | % | 37,076 | 937 | 5.09 | % | 103,627 | 0.37 | % | |||||||||||||||||||||
| 其他利息收益資產 |
19,146 | 544 | 5.71 | % | 5,348 | 135 | 5.06 | % | 13,798 | 0.65 | % | |||||||||||||||||||||
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| 賺取利息的資產總額 |
1,842,965 | $ | 57,476 | 6.27 | % | 1,531,912 | $ | 43,626 | 5.74 | % | 311,053 | 0.53 | % | |||||||||||||||||||
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| 其他 非收益 資產 |
141,019 | 126,444 | 14,575 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 總資產 |
$ | 1,983,984 | $ | 1,658,356 | $ | 325,628 | ||||||||||||||||||||||||||
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| 計息負債 |
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| 需求 |
$ | 236,963 | $ | 2,312 | 1.96 | % | $ | 253,527 | $ | 1,386 | 1.10 | % | $ | (16,564 | ) | 0.86 | % | |||||||||||||||
| 儲蓄 |
148,024 | 1,895 | 2.57 | % | 170,785 | 1,100 | 1.30 | % | (22,761 | ) | 1.28 | % | ||||||||||||||||||||
| 貨幣市場 |
377,084 | 7,430 | 3.96 | % | 276,962 | 3,271 | 2.38 | % | 100,122 | 1.58 | % | |||||||||||||||||||||
| 存款證 |
695,870 | 14,423 | 4.17 | % | 440,780 | 5,429 | 2.48 | % | 255,090 | 1.68 | % | |||||||||||||||||||||
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| 存款總額 |
1,457,941 | 26,060 | 3.59 | % | 1,142,054 | 11,186 | 1.98 | % | 315,887 | 1.62 | % | |||||||||||||||||||||
| 借款 |
— | — | 0.00 | % | 4,725 | 118 | 5.01 | % | (4,725 | ) | -5.01 | % | ||||||||||||||||||||
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| 計息負債總額 |
1,457,941 | $ | 26,060 | 3.08 | % | 1,146,779 | $ | 11,304 | 1.99 | % | 311,162 | 1.09 | % | |||||||||||||||||||
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| 不計息 沉積物 |
243,669 | 239,098 | 4,571 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他負債 |
41,484 | 46,991 | (5,507 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||
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| 負債總額 |
1,743,094 | 1,432,868 | 310,226 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 股東權益 |
240,890 | 225,488 | 15,402 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 負債總額和股東權益 |
$ | 1,983,984 | $ | 1,658,356 | $ | 325,628 | ||||||||||||||||||||||||||
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| 淨利息收益資產 |
$ | 385,024 | $ | 385,133 | $ | (109 | ) | |||||||||||||||||||||||||
| 淨利息收入；利率差 |
2.68 | % | 3.76 | % | -1.08 | % | ||||||||||||||||||||||||||
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| 淨利率 |
$ | 31,416 | 3.43 | % | $ | 32,322 | 4.25 | % | $ | (906 | ) | -0.83 | % | |||||||||||||||||||
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36
匯率/成交量分析
以下表格反映了在指定期間內，由於利息收益資產和利息支出負債的成交量和收益率發生變化所引起的利息收入和利息支出的變化。
| 銷售額最高的六個月 2024年6月30日與2023年相比 增加（減少）原因 |
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| 利率 | 成交量 | 淨利 | ||||||||||
| （以千爲單位） | ||||||||||||
| 利息和股息收入： |
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| 應收貸款，包括費用 |
$ | 476 | $ | 9,087 | $ | 9,563 | ||||||
| 證券可供出售證券 |
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| 應稅的 |
305 | 690 | 995 | |||||||||
| 免稅 |
17 | (13 | ) | 4 | ||||||||
| 證券持有至到期投資 |
47 | (47 | ) | — | ||||||||
| 聯邦基金出售 |
63 | 2,816 | 2,879 | |||||||||
| 其他利息和股息收入 |
1 | 408 | 409 | |||||||||
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| 利息和股息收入合計 |
$ | 910 | $ | 12,940 | $ | 13,850 | ||||||
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| 利息支出: |
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| 需求 |
1,017 | (91 | ) | $ | 926 | |||||||
| 儲蓄存款 |
993 | (198 | ) | 795 | ||||||||
| 貨幣市場 |
1,923 | 2,236 | 4,159 | |||||||||
| 定期存單 |
608 | 8,387 | 8,994 | |||||||||
| 借款 |
— | (118 | ) | (118 | ) | |||||||
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| 總利息支出 |
$ | 4,541 | $ | 10,215 | $ | 14,756 | ||||||
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| 淨利息收入變化 |
$ | (3,631 | ) | $ | 2,725 | $ | (906 | ) | ||||
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我們如何管理市場風險
市場風險是指在市場價格和利率出現不利變化時發生虧損的風險。我們的市場風險主要來自利率風險，該風險固有於我們的放貸、投資和存款收集活動中。爲此，管理層積極監督和管理利率風險敞口。除市場風險外，我們的主要風險是貸款組合的信用風險。我們試圖通過貸款承銷和監督政策來管理信用風險。
我們的利率風險管理職能的主要目標是評估某些資產負債表帳戶中嵌入的利率風險，判斷適當的風險水平，考慮我們的業務策略、經營環境、資本和流動性要求以及績效目標，並與批准的指導方針一致地管理風險。我們試圖在管理利率風險的同時管理我們面臨的與利率變化相關的風險，同時試圖提高淨利差。我們根據運營策略監控利率風險。我們已經建立了一個資產負債委員會，該委員會由管理層和董事會成員組成。資產負債委員會定期舉行會議，負責審查我們的資產負債政策和利率風險狀況。利率變化的幅度和方向都是不確定的，這可能對未來的收益產生負面影響。
37
差距分析在分析資產和負債的匹配情況時，可以通過檢查這些資產和負債的「利率敏感性」程度並監測公司的利率敏感性「價差」來進行。若在特定時期內某資產或負債將到期或重新定價，則可稱其具有利率敏感性。利率敏感性價差的定義是特定時期內到期或重新定價的計息資產與計息負債之間的差額。當計息資產超過計息負債時，該差額被視作正差值。而當計息負債超過計息資產時，該差額被視作負差值。在利率上升期間，負差值往往會對淨利息收入產生不利影響，而正差值則往往會導致淨利息收入增加。相反，在利率下降期間，負差值則往往會導致淨利息收入增加，而正差值則往往會對淨利息收入產生不利影響。
下一頁的表格展現了截至2024年6月30日的計息資產和計息負債的金額情況，我們根據特定假設預計這些資產和負債會在各個未來時期內重新定價或到期（「價差表」）。除下文有說明外，該表中在特定時期內重新定價或到期的資產和負債的金額是根據重新定價期限或資產或負債的合同到期日之早者計算的。該表格根據合同到期日、預期的提前償還和三個月內以及之後選擇的時間間隔內的計劃利率調整，提供了計劃重新定價資產和負債的近似值。表中貸款額反映了預計由於可調整利率貸款和固定利率貸款的合同攤銷和預期的提前償還以及可調整利率貸款上的合同利率調整而需要重新配置或重新定價的本金餘額。
| 3個月或以上
超過3個月至1年
超過1年至3年
超過3年至5年
非利率敏感
總計金額
計息資產： (1)
466,364
194,620
453,804
431,627
(23,117
1,554,888
其他計息資產 (2) 減去 |
超過3個月 一個月以上 年 |
超過1個月 1年到3年 |
超過3年 3年到5年 年 |
超過5年 年 |
其他 非利率敏感 |
總計金額 | ||||||||||||||||||||||
| (以千美元計) | ||||||||||||||||||||||||||||
| 計息資產： (1) |
||||||||||||||||||||||||||||
| 投資證券 |
$ | 11,622 | $ | 18,621 | $ | 22,505 | $ | 18,185 | $ | 73,071 | $ | (12,315 | ) | $ | 131,689 | |||||||||||||
| 應收貸款 |
466,364 | 194,620 | 453,804 | 431,627 | 31,590 | (23,117 | ) | 1,554,888 | ||||||||||||||||||||
| 其他計息資產 (2) |
138,109 | — | — | — | — | 14,937 | 153,046 | |||||||||||||||||||||
| 其他 不計息，關於方正證券的借款。資產 |
— | — | — | — | — | 144,318 | 144,318 | |||||||||||||||||||||
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| 利息收入資產總額 |
$ | 616,095 | $ | 213,241 | $ | 476,309 | $ | 449,812 | $ | 104,661 | $ | (20,495 | ) | $ | 1,983,941 | |||||||||||||
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| 利息負債： |
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| 支票和儲蓄帳戶 |
$ | 370,694 | $ | — | $ | — | $ | — | $ | — | $ | 370,694 | ||||||||||||||||
| 活期存款 |
403,926 | — | — | — | — | — | 403,926 | |||||||||||||||||||||
| 定期存款帳戶 |
111,356 | 439,721 | 125,686 | 2,616 | — | — | 679,379 | |||||||||||||||||||||
| 借款 |
— | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||
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| 總計計息負債 |
$ | 885,976 | $ | 439,721 | $ | 125,686 | $ | 2,616 | $ | — | $ | — | $ | 1,453,999 | ||||||||||||||
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| 利息收入資產減去利息負債 |
$ | (269,881 | ) | $ | (226,480 | ) | $ | 350,623 | $ | 447,196 | $ | 104,661 | $ | (20,495 | ) | $ | 529,942 | |||||||||||
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| 累計利率敏感性差距（3） |
$ | (269,881 | ) | $ | (496,361 | ) | $ | (145,738 | ) | $ | 301,458 | $ | 406,119 | |||||||||||||||
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| 截至2024年6月30日，利率累計差額佔總資產的百分比 |
-13.60 | % | -25.02 | % | -7.35 | % | 15.19 | % | 20.47 | % | ||||||||||||||||||
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| 截至2024年6月30日，累計利息收入資產佔累計利息負債的百分比 |
69.54 | % | 62.56 | % | 89.96 | % | 120.73 | % | 127.93 | % | ||||||||||||||||||
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| (1) | 利息收入資產包括平衡預計被重新部署和/ 或重新定價的期間，預計還款，定期利率調整和合同到期的結果。 |
| (2) | 包括計息銀行存款，FHLb股票和聯邦資金售出 |
| (3) | 利率敏感性差距代表總利息收入資產和總利息支出負債之間的差距。 |
38
在上述表格的分析方法中，存在某些缺陷。例如，儘管一些資產和負債的到期日或再定價期可能相似，但它們可能對市場利率的變化產生不同程度的反應。此外，某些類型的資產和負債的利率可能會在市場利率變化之前波動，而其他類型的利率可能會滯後於市場利率的變化。此外，某些資產（例如，可調整利率貸款）具有限制利率變動的功能，無論是在短期還是在資產壽命期內。最後，在利率變化的情況下，提前還款和提前贖回水平可能會明顯偏離計算表格時假定的水平。另外，很多借款人在利率上升的情況下可能無法支付可調整利率貸款的利息。
淨組合價值分析我們還通過使用模型來監控利率敏感性，該模型會模擬在一系列利率情景下，我們淨組合價值（「NPV」）的變化預估。NPV是預期從資產、負債和資產負債表合同中現金流入現值。無論在任何利率情景下，NPV比率都被定義爲在該情景下的NPV除以相同情景下資產的市場價值。下表列出了我們截至2024年6月30日的NPV，並反映了隨着即時和持續利率變化的變化而發生的NPV變化情況。 表外貸款 資產負債表合同淨產值
| 變化在 利率期貨。 |
淨組合價值 | |||||||||||||||||||
| 點子 （利率衝擊） |
金額 | $ 變化 | ％變化 | 經濟價值收益率/經濟價值增長率1 | 變更 | |||||||||||||||
| (以千美元計) | ||||||||||||||||||||
| 300 |
$ | 291,048 | $ | (10,472 | ) | -3.47 | % | 15.56 | % | 0.23 | ||||||||||
| 200 |
$ | 296,179 | $ | (5,341 | ) | -1.77 | % | 15.57 | % | 0.24 | ||||||||||
| 100 |
$ | 298,927 | $ | (2,593 | ) | -0.86 | % | 15.43 | % | 0.10 | ||||||||||
| 靜態 |
$ | 301,520 | $ | — | 15.33 | % | ||||||||||||||
| (100) |
$ | 306,875 | $ | 5,355 | 1.78 | % | 15.36 | % | 0.03 | |||||||||||
| (200) |
$ | 308,278 | $ | 6,758 | 2.24 | % | 15.24 | % | (0.09 | ) | ||||||||||
| (300) |
$ | 302,800 | $ | 1,280 | 0.42 | % | 14.79 | % | (0.54 | ) | ||||||||||
| 1 | 資產的經濟價值（EVE）與經濟價值的資產（EVA）比率 |
就像GAP表一樣，上述利率風險度量方法中存在某些缺陷。模擬NPV的變化需要做出一定的假設，這些假設可能或可能不反映實際收益率和成本對市場利率變化的響應方式。在這方面，所呈現的模型假定，開始時某一時期內我們敏感於利率的資產和負債的構成保持不變，並假定對特定資產和負債的年限和重新定價週期變化都反映在收益率曲線上的特定變化。因此，儘管NPV模型提供了特定時間點上的利率風險暴露指示，但此模型不旨在提供淨利息收入隨市場利率變化的精確預測，而且實際結果將與之不同。
39
項目3市場風險的定量和定性披露
像我們公司這樣的較小報告公司不必提供此項目的信息。某些市場風險披露已在2號項目「我們如何管理市場風險」中列明。
項目4控制與程序
披露控制和程序：我們在本季度報告期末依據我們的管理監督和參與，包括我們的首席執行官和首席財務官，評估了我們的披露控制和程序的有效性（如證券交易法案下規則13a-15（e）和15d-15（e）所定義的術語），管理層必須評估其在評估這些控制和程序的成本和效益時所做的判斷，這些控制和程序只能提供有關管理控制目標的合理保證。您應注意，任何控制系統的設計部分基於有關未來發生可能性的某些假設，我們不能保證任何設計在所有潛在未來情況下都能成功實現其規定的目標。根據這一評估，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序有效運行，可提供合理的保證，以確保我們按照SEC規則和表格規定在規定的時間期限內記錄、處理、總結和報告我們需要披露在報告書中的信息，並且提供合理的保證，以累積和傳達這些信息給我們的管理層，包括我們的首席執行官和首席財務官，適當地允許及時決策所需披露的信息。
本公司的管理層，包括公司的首席執行官和首席財務官，評估了公司的披露控制和程序的設計和操作的有效性。 (根據證交會規則13a-15(e) 的定義)。” l3a-l5 2024年6月30日，本公司首席執行官和首席財務官評估了本公司的披露控制和程序的設計和操作的有效性。根據此評估，本公司的首席執行官和首席財務官已經得出結論：本公司的披露控制和程序在2024年6月30日有效，以確保公司在根據FDIC規則和表格規定的時間期限內記錄、處理、彙總和報告所要求的信息。
財務報告內部控制的變化
2024年6月30日結束的季度內，未發現對本公司的財務報告控制產生實質性影響或有可能產生實質性影響的內部控制變化。
40
第二部分-其他信息
項目1. 法律訴訟
無。
事項1A.風險因素
在公司年度報告的第一部分第1.A節風險因素下所列出的風險因素沒有任何實質性變化。 10-K 該表格中列出了截至2023年12月31日的年度報告以來進入第2或第3臨床試驗階段、已提交監管審查或近期在美國、歐盟或日本獲得監管批准的以下新分子實體（NME）和新適應症線性擴展（NILEX）產品。
項目2. 未註冊的股票出售和資金使用
公司於2024年6月30日結束的三個月內回購普通股的情況如下：
| 總費用 股數 股份 已購買 |
平均值 價格 每股支付 分享 |
股份總數 購買股份數 作爲公開的一部分 宣佈計劃或 計劃 1 |
最大數量 擬回購股份數 計劃或 根據計劃或方案 計劃 1 |
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| 時期 |
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| 295,000 | ||||||||||||||||
| 2024年4月1日-30日 |
1,500 | $ | 31.00 | 1,500 | 293,500 | |||||||||||
| 2024年5月1日-31日 |
7,000 | $ | 30.95 | 7,000 | 286,500 | |||||||||||
| 2024年6月1日-30日 |
— | $ | — | — | 286,500 | |||||||||||
| 8,500 | $ | 30.98 | 8,500 | |||||||||||||
| 1 | 2023年8月10日，公司宣佈了一個股票回購計劃，回購高達314,000股普通股，約佔公司普通股總數的5％，在完成回購所需的時間內完成此類回購。 |
項目4. 礦山安全披露
不適用。
41
項目6. 陳列品
| 展示文件 |
描述 | |
| 3.1 | 普林斯頓銀行股份有限公司規章的修正和重製 | |
| 31.1 | 規則15d-14(a) 首席執行官的認證 | |
| 31.2 | 規則15d-14(a) 信安金融主管的認證 | |
| 32 | 第1350條的認證 | |
| 101.INS | Inline XBRL實例文件-因爲XBRL標記嵌入在Inline XBRL文件中，所以實例文件未出現在交互式數據文件中 | |
| 101.SCH | 行內XBRL分類擴展模式文檔 | |
| 101.CAL | Inline XBRL稅務分類擴展計算鏈接庫文檔 | |
| 101.DEF | 行內XBRL分類擴展定義鏈接庫文檔 | |
| 101.LAB | 行內XBRL分類擴展標籤鏈接庫文檔 | |
| 101.PRE | 行內XBRL分類擴展標籤鏈接庫文檔 | |
| 104 | 交互數據文件封面（內嵌在Inline XBRL文檔中）。 | |
43
簽名。
根據1934年證券交易法的要求，註冊機構特此通過其代表，由授權簽署本報告的被授權人。
| 普林斯頓銀行股份有限公司。 | ||||||
| 日期：2024年8月12日 | 通過： | /s/Edward Dietzler | ||||
| Edward Dietzler | ||||||
| 首席執行官和總裁。 | ||||||
| 簽名：/s/ Ian Lee | ||||||
| 通過： | /s/George Rapp | |||||
| George Rapp | ||||||
| 執行副總裁兼致富金融官員 | ||||||
| （信安金融及會計主管） | ||||||
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