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奇富科技回应空头报告

2024年9月27日，中国上海，奇富科技公司（纳斯达克：QFIN；香港交易所：3660）（以下简称“奇富科技”或“本公司”），中国领先的信用科技平台，就熊市研究公司于2024年9月26日发布的报告（以下简称“报告”）中提出的关键指控发布了以下初步回应。

公司认为报告毫无根据，包含不准确信息、错误分析、误导性结论和关于公司信息的解读。具体来说：

报告中使用的SAMR（SAIC）财务数据完全错误。

报告在提到政府相关部门的财务数据时犯了实质性错误（即该公司的主要运营实体提交给国家市场监督管理总局（“SAMR”）的文件中的总收入和净利润）。 事实上，正如公司的SAMR备案记录所示，该公司在中国的主要运营实体在2022年报告的总收入为170亿人民币，2023年为160亿人民币，分别对应的净利润分别为52亿人民币和47亿人民币。这些收入和净利润是根据中国会计准则录入的。

根据公司向美国证券交易委员会（"SEC"）提交的文件，根据美国通用会计准则和合并基础，公司分别记录了2022年和2023年的总营业额分别为166亿元人民币和163亿元人民币，净利润分别为40亿元人民币和43亿元人民币。公司向市场监管总局提交的文件与向SEC提交的文件之间总营业额和净利润的差异主要归因于中国会计准则和美国通用会计准则下的会计处理差异，以及公司在市场监管总局文件中反映的中国主要经营实体并不代表公司在中国的所有子公司和合并关联实体。

公司近年来一直保持着强劲的营运现金流，并通过分红和股票回购向股东提供了可观的回报。截至本新闻稿日期的2024年，公司已经在公开市场上花费了超过3亿美元回购其美国存托股（ADSs），并向股东发放了约1.8亿美元的现金股息。公司对股东回报的强烈承诺和验证的股东回报记录进一步凸显了报告所述索赔的毫无根据的性质。

对公司的媒体未经证实的报道进行反驳 区域型总部

该报告援引了关于公司在上海区域总部的某些虚假和无据的媒体报道。事实上，根据公司向美国证券交易委员会提交的文件，公司于2020年10月与360集团实体和独立第三方合作，在上海成立了一家合资公司，旨在建设其区域总部和一个附属工业园，以支持公司和360集团未来的业务运营。公司和360集团实体分别持有该合资公司40%和30%的股权。2021年12月，考虑到公司在上海的重要业务扩张，公司收购了360集团实体在合资公司中持有的整个30%股权。因此，这些设施将使公司能够将目前分散在不同地点的上海部门和员工整合到一个办公空间中。公司相信这将进一步降低行政成本并提高运营效率。

2020年10月与360集团共同投资 以及2021年12月从360集团收购创业公司股权 均按照对等交易原则进行协商和进行， 并得到了公司董事会和审计委员会的批准。

该报告还声称公司已经在上海黄浦区收购了另一块土地。实际上，公司并没有在上海黄浦区收购任何土地。

驳斥未经证实的金融操纵指控 上海企不霑下与公司的关系

报告中所称公司利用上海奇布天下信息技术有限公司（前身为北京奇布天下科技有限公司）操纵其基本报表的言论是虚假和毫无根据的。

其实，2018年公司为在纳斯达克上市融资前，上海起不獠曾是该公司在中国的运营实体的控股公司。在2016年7月，作为360集团的一个分拆，上海起不獠成立了上海启誉信息技术有限公司（“上海启誉”），自那时起，该公司开始在上海启誉下独立运营。

2018年4月，为了促进公司的融资和在纳斯达克上市，公司以其以前的名字360金融股份有限公司注册在开曼群岛的一个控股公司。作为重组的一部分，开曼控股公司在中国间接全资子公司上海旗阅信息科技有限公司（“上海旗阅”）。上海旗阅与公司在中国的三家主要运营实体及其股东上海启不探下签订了一系列“VIE”合同安排。因此，这些在中国的主要运营实体成为公司的VIE，并且上海启不探下仍然是这些VIE的名义股东。合同安排使得公司能够有效控制公司的VIE；从上海启不探下获得实质性的经济利益和行使公司的VIE的表决权力，并在中华人民共和国法律允许的情况下拥有购买它们全部或部分股权以及资产的专有选择权。

此外，报告错误地声称公司利用与上海启步天下的返担保安排操纵其财务报表。事实上，2023年之前，某些金融机构要求我们经营实体的名义股东（即上海启步天下）额外提供支持某些贷款的返担保，这些贷款由公司的经营实体进行了促进和担保。具体来说，上海启步天下承诺在公司经营实体未能按时向银行偿还担保的贷款时，支付任何不足部分。这种返担保安排既未增加公司的风险敞口，也未向上海启步天下转让任何利益。截至本新闻稿发布日期，该安排下没有未结余额。

报告错误地指出周弘毅先生是公司的控股股东。事实上，公司没有控股股东。根据公司于2024年4月26日向美国证券交易委员会提出的20-F表格年度报告，周弘毅先生截至2024年2月29日实际拥有公司总普通股份的约13.8%。周弘毅先生曾是公司董事会主席，但未参与公司日常运营。根据公司于2024年8月13日宣布的消息，周弘毅先生已辞去公司董事和董事会主席的职务。

驳斥关于逾期率和准备金的毫无根据的主张

报告中对公司的拖欠率和备用金预订所做的声称展现出对公司财务实践和相关会计准则的基本误解。具体来说：

计提比例

报告错误地计算了公司的拨备比率，通过使用汇报的全部拨备来计算每个期间的拨备比率，这在基本上是错误的。根据美国通用会计准则下的会计准则，每个报告的拨备项目都反映了为当前期间贷款而新建拨备和现有贷款拨备的修订的净结果。公司针对与公司贷款产品相关的拨备保持明确和不同的类别：(i) 应收贷款准备金，仅与公司资产负债表上的贷款相关；(ii) 应收金融资产准备金，与担保服务费相关；(iii) 应收账款和合同资产准备金，与贷款便利服务费相关；(iv) 如公司为之提供担保服务的资产负债表外贷款相关的公允值准备金。

以下图表详细列出了公司2022年、2023年、2023年上半年和2024年上半年的报告准备金元件，展示了遵守会计准则的情况：

注意：

1. "贷款准备金比例"是指特定时期内贷款准备金的总额 除以该时期在资产负债表上的贷款的贷款成交量。

2. "担保责任准备金比率" 是指特定期间内担保责任的新准备金总额除以该期间的资金密集型贷款便利成交量。

担保责任准备金

此外，报告错误地将可能担保责任包括在应收款准备金分析中。事实上，可能担保责任准备金只涉及公司担保的资产负债表之外的贷款。这些准备金与资产负债表上的应收款完全独立，并不应混为一谈。 事实上，公司一直以审慎的方式处理业务风险和财务准备金。上述历史数据还展示了公司对维持恰当的准备金比率以对抗公司风险承担贷款的承诺。

拖欠率

报告侧重于向后看的 90天以上拖欠率¹ 是 不正确的。公司优先考虑提供积极主动的信用风险因子，例如：(i) Day-1拖欠率²， 该率基于报告期前一天的信息，提供实时风险评估；和 (ii) 30天回收率³， 跟踪短期内回收的效率，使及时干预成为可能。这些前瞻性指标相对于传统的拖欠率提供了更准确和可行的信用风险评估。实际上，公司过去两个季度中的Day-1拖欠率和30天回收率均显示出公司贷款组合质量的提高。

现金减少

报告声称公司报告的利润是虚构的，以弥补缺失现金完全不实且没有证据支持。公司的现金及等价物从2022年12月31日的105亿人民币下降到2024年6月30日的84亿人民币，主要是因为公司资产负债表上贷款的增长、分红派息给股东和股票回购计划。具体地，公司的资产负债表上贷款余额从2022年12月31日的195亿人民币增加到2024年6月30日的321亿人民币。此外，从2022年12月31日到2024年6月30日，公司通过分红和回购股份向股东分发了约36亿元人民币，导致现金及等价物减少。

与杠杆比率无关的非风险人形机器人-轴承贷款

报告中提出的公司秘密超负债的说法缺乏事实依据，并且误解了公司的财务结构和风险管理策略。具体来说，该报告错误地使用了公司为计算杠杆比率所提供的总未偿贷款余额。根据定义，杠杆比率仅与人形机器人-轴承资产相关，其中包括资产负债表上的贷款和资本密集型贷款促进。正如公司向证券交易委员会提交的文件所披露的，截至2024年6月30日，公司风险负债的未结余额仅占公司促成的总未偿贷款余额的34.2%。在同一日期，公司的杠杆比率为2.4，达到历史最低值。该公司采用了健全的风险管理框架来监控和控制杠杆，确保可持续发展和财务稳定。

¹ 90天及以上逾期率指的是我们平台上某一特定日期的应收未收回本金余额中，逾期91至180天的表内和表外贷款金额占全部应收未收回本金余额的百分比。已核销的贷款、以及ICE和其他技术解决方案下的贷款不计入逾期率计算。

² “Day-1逾期率”定义为（i）截至指定日期为止逾期的本金总额除以（ii）截至该指定日期为止应还本金的总额。

³ “30天收款率”指的是（i）特定日期前一个月内已偿还的本金总额与当时逾期总本金的比率，除以（ii）截至该特定日期的逾期总本金。

有关贷款年利率未经证实的主张的反驳

报告中声称公司发放的贷款利率超过法定上限是彻头彻尾的虚假和误导。例如，报告错误地声称中国的监管指引规定公司业务的利率不得超过协议成立时的一年期贷款基准利率的四倍（“四倍LPR限制”）。实际上，中国最高人民法院于2020年12月发布了一份指导意见，规定四倍LPR限制不适用于与某些金融机构的相关金融业务有关的争议，包括小额贷款公司和融资担保公司等，例如公司的运营实体。公司严格遵守管理贷款年利率上限的所有监管要求。

公司强调其持续和坚定的承诺，保持高标准的企业治理和内部控制，以及透明和及时遵守适用规则和法规的披露。为了保护公司及股东的利益，公司将积极捍卫自己，对抵制空头攻击报告中的虚假无稽之辞。

公司的董事会（“董事会”），包括审计委员会，正在审查指控，并考虑适当的行动方针以保护所有股东的利益。公司将根据美国证券交易委员会、纳斯达克证券交易所和香港联交所的适用规章制度的要求及时作出进一步披露。

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奇富科技是中国领先的信贷科技平台，为金融机构、消费者和中小企业提供全面的科技服务，帮助其在贷款生命周期中进行借款人获取、初步信用评估、基金匹配和贷后服务。该公司致力于通过信贷科技服务向金融机构提供更便捷、个性化的信贷服务，以满足消费者和中小企业的需求。

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