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新闻发布会

BayCom 公司报告2024年第三季度收益为600万美元

WALNUt CREEk, CA, 2024年10月17日，加利福尼亚州核桃溪--（商业线报道）BayCom公司（“BayCom”或“公司”）（纳斯达克股票代码：BCML），作为联合商业银行（“银行”或“UBB”）的控股公司，宣布2024年第三季度净利润为600万美元，每股摊薄普通股盈利为0.54美元，较2024年第二季度的560万美元，每股摊薄普通股盈利为0.50美元，以及2023年第三季度的660万美元，每股摊薄普通股盈利为0.56美元相比略有增加。

2024年第三季度的净利润较2024年第二季度增加了417,000美元，增长了7.4%，主要是由于净利息收益增加了570,000美元，非利息收入增加了130万美元，部分抵消了信贷损失准备增加110万美元，非利息支出增加62,000美元及所得税准备增加279,000美元。2024年第三季度的净利润较2023年第三季度减少了613,000美元，下降了9.2%，主要是由于净利息收入减少190万美元，信贷损失准备增加571,000美元，部分抵消了非利息收入增加100万美元，非利息支出减少445,000美元，以及所得税准备减少366,000美元。

2024年9月30日结束的九个月中的净利润较2023年同期减少了350万美元，下降了16.8%，主要是由于净利息收益减少680万美元，信贷损失准备增加200万美元，部分抵消了非利息收入增加200万美元，非利息支出减少140万美元，以及所得税准备减少180万美元。

公司创始人、总裁兼首席执行官乔治·瓜里尼表示：“根据2024年第三季度的业绩，我们的净利息收益率已经稳定下来，贷款需求开始恢复，我们的信贷质量保持强劲，得益于强大的存款基础。在这一季度，我们主动管理了某些问题资产，减少了逾期贷款。总体而言，我们的信贷质量稳固，我们在贷款组合中没有发现任何系统性信贷问题。”

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Guarini总结道："我们专注于通过增加收入和优化流程来提高效率比率，取得了积极成果。此外，我们致力于提升有形账面价值，并通过盈利增长和股份回购为股东创造长期价值。"

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第三季度业绩亮点：

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收益

2024年第三季度，净利差增加57万美元，或2.6%，至2290万美元 上一季度为2230万美元，较去年同期的2480万美元减少190万美元，净利差增加了，主要反映贷款利息收入增加，投资证券利息收入略有增长，部分抵消了联邦资金出售收入和银行结欠带来的减少，以及存款利息支出的增加。与2023年同季度相比，净利差减少，主要反映存款利息支出增加，贷款利息收入减少，部分抵消了联邦资金出售和银行结欠的利息收入增加，投资证券的利息收入和FHLb股票的分红。平均利息收益资产较第二季度和2013年第三季度相比分别增加了850万美元，或0.35%，和减少了300万美元，或0.12%。 2024年第三季度利息收益资产的平均收益率（年化）为 5.45%， 2024年第二季度为5.37%，2023年第三季度为5.34%。 2024年第三季度利息负债的年化平均支付率为2.62%，相比于2024年第二季度的2.54%，以及2023年第三季度的2.04%。2024年第三季度相较于2024年第二季度和一年前的同一季度，在利息收入资产的平均收益率和利息负债的平均支付率上的增长反映了市场利率的上升。

包括费用在内的贷款利息收入增加120万美元，增长4.9%，至2024年9月30日结束的三个月为2620万美元，相比于上一季度的2500万美元，主要是由于贷款平均余额增加了2720万美元，以及平均贷款收益率增加了12基点。包括费用在内的贷款利息收入减少99.7万美元，减少3.7%，至2024年9月30日结束的三个月为2720万美元，相比于2013年9月30日结束的三个月的2720万美元，主要是由于贷款平均余额减少10530万美元，部分抵消了平均贷款收益率增加了11基点。贷款的平均余额为2024年第三季度和第二季度均为19亿美元，相比于2013年第三季度的20亿美元。 2024年第三季度贷款平均收益率为5.53%，相比于2024年第二季度的5.41%，以及2023年第三季度的5.42%。 从2024年第二季度和2013年第三季度看，贷款平均收益率的增加是由于变动利率贷款利率增加的影响，以及以更高市场利率发放的新贷款。

截至2024年9月30日结束的三个月，贷款利息收入中包括11.4万美元的已收购贷款净折扣摊销，相比于11.2万美元，以及截至2013年6月30日和2013年9月30日结束的三个月中分别为37.2万美元的已收购贷款净折扣摊回。这些已收购贷款的净折扣余额分别为2024年9月30日的44.9万美元，2014年6月30日的54万美元，以及2013年9月30日的41.9万美元。 利息收入包括与提前偿还罚金相关的费用，分别为2024年9月30日三个月的12000美元。 截至2024年9月30日的三个月，利息收入分别为70000美元和2024年6月30日和2023年9月30日的142000美元。

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投资证券利息收入增加了21.2万美元，或9.7%，达到了240万美元，截至2024年9月30日，与2024年6月30日三个月相比 220万美元，相对于2023年9月30日三个月时的170万美元，增加了68.9万美元，或40.4%。投资证券的平均收益率上涨了10个基点，达到了4.60%，截至2024年9月30日三个月，相较于2024年6月30日三个月的4.50%，以及相对于2023年9月30日三个月的4.01%，上涨了59个基点。 平均收益率的增加是由于新购证券的市场利率较高。 投资证券的平均余额截至2024年9月30日三个月为20700万美元，分别相对于2024年6月30日和2023年9月30日的19510万美元和16860万美元。. 此外，在2024年第三季度，我们从FRb和FHLb股票获得了39.3万美元现金分红，略低于2024年第二季度的39.5万美元，高于2023年第三季度的37.6万美元。

联邦资金出售和存于银行的利息收入减少了40.5万美元，或8.4%，至440万美元 截至2024年9月30日三个月，相对于2024年6月30日三个月的480万美元，下降至 440万美元。 由于平均收益率和平均余额的变化，截至2023年9月30日的三个月内，联邦资金销售的平均收益率和存放在银行的计息余额 与2024年9月30日结束的三个月相比，基点下降了4个，为5.43％，而 2024年6月30日结束的三个月为5.47％，与2023年9月30日结束的三个月的5.38％相比，基点上升了5个。 联邦资金销售和存放在银行的计息余额的平均余额在截至2024年9月30日的三个月内总计为32360万美元，而截至2024年6月30日和2023年9月30日的三个月分别为35430万美元和25960万美元。与前一个季度相比，本季度平均余额的下降是由于本季度为新贷款创业融资。 与一年前同期相比，本季度平均余额增加是由于 低于2023年和2024年上半年期间较低的新贷款产量而产生的持有现金余额较高。

截至2024年9月30日的三个月，利息支出增加了450,000美元，或4.5％，至1060万美元，而截至2024年6月30日的三个月为1010万美元，较2013年9月30日的三个月的800万美元增加了250万美元，增长31.7％，反映了由于较高的市场利率而增加的存款利息相关的较高融资成本。存款的平均余额总计为2024年第三季度和第二季度的21亿美元，而2023年第三季度为22亿美元。 2024年第三季度资金的平均成本为2.62％，而2024年第二季度和2013年第三季度分别为2.54％和2.04％。与2024年前一个季度和2013年第三季度相比，平均资金成本的增加是由于由于竞争加剧和价格压力增加的货币市场和定期存款上支付的较高利率以及存款结构的变化，由于存款从不记息账户转移到成本更高的货币市场和定期存款帐户。截至2024年9月30日的三个月平均存款成本为 与截至2024年6月30日的三个月相比，为1.69%，截至2023年9月30日的三个月为1.27%。非利息存款平均余额降低460万美元，或0.74%，至截至2024年9月30日的三个月为61580万美元，而截至2024年6月30日的三个月为62050万美元 降低5890万美元，或8.7%，与截至2023年9月30日的三个月的67480万美元相比。

2024年第三季度的年化净利息收益率为3.73%，而2024年第二季度为3.69%，2013年第三季度为4.03%。2024年第三季度利息赚取资产的平均收益率分别较2024年第二季度和2013年第三季度均增加了8个基点和11个基点。 2024年第三季度，利息负债的平均支付利率分别比2024年第二季度和2013年第三季度的平均支付利率增加了8个基点和58个基点。 2024年第三季度的净利息收益率与2024年第二季度相比受到利息赚取资产平均收益率的正面影响，与2013年第三季度相比，由于融资成本上升，而贷款和投资证券收益的增长幅度在百分比基础上超过了。 净折扣的摊薄在2024年第三季度，2024年第二季度和2013年第三季度的贷款平均收益率中几乎没有任何影响。

公司在2024年第三季度计提了120万美元的信贷损失准备金，而2024年第二季度和2013年第三季度的信贷损失准备金分别为171,000美元和674,000美元。 2024年第三季度的信贷损失准备金主要由于由于经济状况预测变化导致的定量损失率增加，透支的见解恢复，以及对信贷损失准备金的增加。

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未融资承诺的信贷损失。未融资承诺的信贷损失准备金增加了390,000美元，主要是由于一项新的950万美元的施工承诺和增加的定量损失率。2024年第三季度的净核销总额为150万美元，其中包括商业非应计贷款的完全核销100万美元，在2024年6月30日已全额准备，非应计商业房地产贷款的480,000美元的完全核销，在本季度内出售，和一笔88000美元的非应计农地贷款的完全减记，部分偿还的50000美元的两个回收款抵销。定量准备金受到预测经济条件下降和预测全国失业率上升的影响，这两者都是用于估计信贷损失的关键因子。

2024年第三季度非利息收入增加130万美元，增长85.1%，达到270万美元，比2024年上一季度的150万美元增加110万美元，增长66.0%，与2023年第三季度的170万美元相比增加110万美元。 与2024年上一个季度相比，本季度非利息收入的增加主要是由于权益证券收益增加了170万美元，这是由于股票市场条件变化的积极的公允价值调整所致，服务费和其他费用增加了164,000美元，其他收入和费用增加了85,000美元，部分抵消了当前季度没有SBA贷款销售，因此贷款销售净收益减少了287,000美元，由于基础基金损失，SBIC基金投资收入减少了324,000美元，贷款服务费和其他费用收入由于较低的服务费收入减少了117,000美元。 与2023年同期相比，本季度的非利息收入增加主要是由于权益证券收益增加了170万美元，部分抵消了对SBIC基金投资收入减少478,000美元，贷款服务费和其他费用减少107,000美元，因较低贷款发放量而导致的贷款服务费和其他费用减少75,000美元，服务费和其他费用减少主要是由于较少的客户存款放入CDARS和ICS产品服务，以及贷款销售净收益减少了28,000美元。 与2023年同期相比，本季度的非利息收入增加主要是由于权益证券收益增加了170万美元，部分抵消了对SBIC基金投资收入减少478,000美元，贷款服务费和其他费用减少107,000美元，因较低贷款发放量而导致的贷款服务费和其他费用减少75,000美元，服务费和其他费用减少主要是由于较少的客户存款放入CDARS和ICS产品服务，以及贷款销售净收益减少了28,000美元。

2024年第三季度的非利息支出增加了62,000美元，或0.4％，至1610万美元，而2024年前一个季度为1600万美元，与2023年第三季度的1650万美元相比减少了445,000美元。 与2024年前一个季度相比，本季度非利息支出的增加主要是由于数据处理费用增加了32.3万美元，这是由于2024年第二季度实施的新服务和供应商数据处理发票贷方，而本季度没有类似的贷方，以及占用和设备费用增加了7.6万美元，这是由于折旧和物业维护费用增加，部分抵消了由于全职员工数量减少导致的薪酬和员工福利减少了7.3万美元，以及其他支出减少了26.4万美元，这是由于2024年第二季度记录的法律成本增加和欺诈支票损失，而本季度没有类似的活动。与2023年第三季度相比，2024年第三季度的非利息支出减少主要是因为薪酬和员工福利减少了71.5万美元，这是由于全职员工数量减少和由于贷款产量降低而导致奖励积累减少，部分抵消了由于新增服务导致的数据处理费用增加了19.9万美元和占用设备费用增加了7.6万美元。

所得税准备金在2024年第三季度增加了27.9万美元，或14.0％，至230万美元，而2024年第二季度为200万美元，与2023年第三季度的260万美元相比减少了36.6万美元。2024年第三季度的有效税率为27.4％，而2024年前一个季度为26.3％，而2023年第三季度为28.5％。由于股权证券收益增加，2024年第三季度的有效税率较前一个季度有所增加，但与2023年第三季度相比较低，主要是由于本季度低收入住房税抵免增加。

贷款和信用质量

截至2024年6月30日，贷款净额增加了4790万美元，比2023年9月30日减少了5670万美元，截至2024年9月30日和2024年6月30日均为19亿美元，而2023年9月30日为20亿美元。2024年9月30日与2024年6月30日相比，贷款增加主要是由于新的贷款发放8530万美元和贷款购买3680万美元，部分抵消了6350万美元的贷款偿还以及本季度内出售930万美元的贷款。

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不良贷款仅包括不应计贷款，截至2024年9月30日，总额为970万美元，占总贷款的0.51%，而在2024年6月30日是1610万美元，占总贷款的0.87%，2023年9月30日是1430万美元，占总贷款的0.73%。与上一季度末相比，不良贷款的减少主要是由于出售了总额为810万美元的三笔不应计贷款，支付了总额为46万美元的两笔不应计贷款，一笔总额为100万美元的不应计贷款被完全冲销，另一笔总额为8.8万美元，以及对其他不良贷款的部分偿付减少，部分抵消了本季度新计入的两笔总额为350万美元的不良贷款。

政府机构担保的不应计贷款在2024年9月30日总额为200万美元，相比之下，2024年6月30日和2023年9月30日分别为220万美元和80.1万美元。2024年9月30日，2024年6月30日，以及2023年9月30日均没有超过90天仍在计提且处于收回过程中的贷款。到2024年9月30日，逾期30-89天仍在计提的贷款总额为450万美元，相比之下，2024年6月30日为150万美元，2023年9月30日为260万美元。2024年9月30日逾期30-89天仍在计提的贷款增加了300万美元，主要是由于两笔商业房地产贷款，总额为290万美元，截至2024年6月30日逾期不足30天。

截至2024年9月30日，公司贷款的信用损失准备为1830万美元，占总贷款的0.96%，相比之下，2024年6月30日是1900万美元，占总贷款的1.02%，2023年9月30日是1980万美元，占总贷款的1.01%。 我们在2024年第三季度录得净冲销为150万美元，相比之下，2024年前一季度净冲销为76,000美元，2023年第三季度净冲销为25,000美元。2024年第三季度净冲销额比前一季度增加主要是由于一笔100万美元的商业不应计贷款被完全冲销，该贷款在2024年6月30日已全额计提，一笔相关于该季度销售的不应计贷款的48万美元冲销，以及一笔88,000美元的不应计贷款全额减值，部分被本季度两笔合计50,000美元的收回所抵消，相比之下，上一季度只有一笔160,000美元的冲销和一笔97,000美元的收回。这些行动是因为认为抵押品不足以收回。2023年第三季度的冲销活动极小。

截至2024年9月30日，扣除折扣后的贷款总额为17670万美元剩余的贷款折扣金额为449,000美元，相比之下，已获得贷款金额为18630万美元截至6月底，剩余的净折扣为540,000美元 30, 2024，以及截至2023年9月30日的已获得贷款22440万美元 ，截至2023年9月30日，剩余的净折扣为419,000美元 从2024年6月30日开始净折扣的变化是由于当季的偿付活动。净折扣包括基于预计的已获得贷款亏损的信贷折扣，部分抵消基于收购日期的市场利率的溢价（如有）。

存入资金和借款

存款在2024年9月30日达到了21亿美元，相比之下，2024年6月30日和2023年9月30日均为22亿美元。存款组合的变化部分是由于敏感于利率的客户将他们部分非运营存款余额从成本较低的存款中，包括无息存款，转移到成本更高的货币市场和定期存款。截至2024年9月30日，无息存款总额为61830万美元，占总存款的28.9%，相比之下，2024年6月30日为61860万美元，占总存款的28.4%，2013年9月30日为66730万美元，占总存款的30.9%。

我们认为我们的存款基础经过长时间检验，稳定且分散，我们的非保险存款中没有任何重要的行业板块集中。我们还提供一种保险现金扫描产品（ICS），允许客户为超过FDIC保险限额的存款提供保险。在2024年9月30日和2024年6月30日，我们的平均存款账户规模（不包括公共基金），通过将期末存款与带有余额的账户的人口进行划分计算，分别约为60,000美元和59,000美元。

银行已获得旧金山FHLb批准的担保借款额度，最高可达总资产的25%，期限不超过五年，在某些类型贷款的全面留置权下，截至2024年9月30日，2024年6月30日或2013年9月30日，没有FHLb未结项。银行与四家对应银行有联邦基金额度，这些额度的总可用承诺为6500万美元，截至2024年9月30日，这些额度下未有任何余额，包括2024年9月30日，2024年6月30日或2013年9月30日。在2024年第一季度，银行已获得了由旧金山FRb批准的贴现窗口预支，抵押为

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在2024年9月30日和2024年6月30日，该银行没有旧金山FRb的未偿余额。

截至2024年9月30日和2024年6月30日，公司以前收购中随附的未偿利息债券净值调整为860万美元，而2023年9月30日为850万美元。 到2024年9月30日和2024年6月30日，公司未偿债务，净值减去发行成本，合计6370万美元，分别比2010年9月30日和2010年6月30日的6380万美元少。

截至2024年9月30日、2024年6月30日和2023年9月30日，公司没有其他未偿借款。

股东权益

股东权益于2024年9月30日达到32170万美元，而2024年6月30日和2023年9月30日分别为31530万美元和30730万美元。2024年9月30日的增长与2024年6月30日相比，反映出当季600万美元的净收入以及净税收其他综合损失费下降190万美元，部分抵消了对普通股回购110万美元和应付股利110万美元的回购。到2024年9月30日，公司当前股票回购计划仍剩余465598股可用于未来回购。

股东权益在过去三个月活动期间增加 截至2024年9月30日的三个月的活动与截至2023年9月30日的三个月的活动相比，主要是由于累积其他综合损失税后减少330万美元，部分抵消了净利润减少613,000美元。 主要是由于累积其他综合损失减少330万美元，部分抵消了净利润减少613,000美元。

关于BayCom Corp

该公司通过其全资拥有的经营子公司United Business Bank，向加利福尼亚、华盛顿、新墨西哥、科罗拉多和内华达的企业及其关联公司提供包括SBA、CalCAP、FSA和USDA等担保贷款在内的全套贷款产品和存款产品和服务。该银行是平等住房贷款机构，是FDIC的成员。该公司的普通股在纳斯达克全球精选市场上以“BCML”为标的挂牌。欲了解更多信息，请访问www.unitedbusinessbank.com。

前瞻性声明

本披露文件以及该公司发布的其他公开或股东通信可能包含前瞻性陈述，包括但不限于：（i）关于公司的财务状况、运营结果和业务的陈述；（ii）关于公司计划、目标、期望和意图以及其他不属于历史事实的陈述；（iii）以“可能导致”的词语或短语，“预计会”，“将继续”，“预期”，“估计”，“项目”，“打算”或类似表达的其他陈述，旨在识别1995年《私人证券诉讼改革法》意义上的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述不是历史事实，而是基于公司管理层当前信念和期望，并且天然地受到重大商业、经济和竞争性的不确定性和意外事件的影响，其中许多情况超出公司的控制。此外，这些前瞻性陈述应植于公司未来商业战略和决策的假设之上，而这些假设可能发生变化。

有许多因素可能导致未来结果与历史表现以及这些前瞻性陈述有显著差异。可能导致实际结果与我们前瞻性陈述预期或暗示的结果有所不同的因素包括但不限于：我们当地市场区域以及公司具有放贷联系的其他市场中经济状况的不利影响，以及公司业务运营或金融市场的其他方面，包括但不限于就业水平、劳动力短缺、通胀影响、经济衰退或增速减缓的影响；包括美联储基准利率的上升和下降以及维持此类利率水平的持续时间在内的利率环境变化，这可能对我们的收入和支出、资产和负债的价值以及资本和流动性的可用性和成本造成不利影响；通胀影响以及现在和未来的货币政策的影响。

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对于联邦储备系统的回应；任何联邦政府停摆的影响；银行倒闭或其他银行出现不利发展，以及关于银行业的负面报道对投资者和存款人情绪的影响；对公司会计、会计政策和财务报告内部控制的审查；与最近重新整理我司某些历史财务合并报表有关的风险和不确定性；公司对其他存款机构或业务线进行未来收购的风险；利率波动；贷款和投资活动的风险，包括贷款拖欠和核销水平变化以及信贷损失准备金充足性的估计变化；公司获取具有成本效益的资金的能力；房地产价值和住宅及商业房地产市场情况的波动；对公司市场地区贷款和存款需求的影响；竞争压力增加；管理业务策略的变化，包括关键增长计划和战略重点的预期；信息技术系统遭遇中断、安全漏洞或其他不利事件，或针对为我们执行关键处理功能的第三方厂商的攻击；环保、社会和公司治理目标；气候变化、极端天气事件、自然灾害、大流行、流行病和其他公共卫生危机，战争行为或恐怖主义行为，民族动乱以及其他外部事件对我司业务的影响；以及公司最新年度报告第10-k表格和季度报告第10-Q表格以及提交给或提供给美国证券交易委员会（“SEC”）的其他报告中描述的其他因素，这些报告可在我们的网站www.unitedbusinessbank.com和SEC的网站上查看 www.sec.gov.

上述列出的因素可能对公司的财务表现产生重大影响，并可能导致公司未来期间的实际结果与任何当前声明中对未来期间的意见或声明实质上不符。

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BAYCOM CORP

综合收益表（未经审计）

(金额以千元为单位，除每股数据外)

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BAYCOM CORP

资产负债表（未经审计）

(以千美元计)

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BAYCOM CORP

财务亮点（未经审计）

(金额以千元为单位，除每股数据外)

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非依据GAAP的财务指标：

除了根据美国通行的公认会计准则（"GAAP"）提供的结果外，本收益发布还包括每股有形账面价值和有形股东权益占有形资产的比例，这两者都是非GAAP财务指标。每股有形账面价值是通过将有形普通股股东权益除以期末普通股总数计算得出的。有形权益和有形普通股股东权益不包括股东权益中的无形资产，有形资产不包括总资产中的无形资产。对于这些财务指标，公司的无形资产是商誉和核心存款无形资产。公司认为这些指标与我们的银行监管机构的资本处理方式一致，即将无形资产排除在风险资本比率的计算之外，并呈现这些指标以便比较公司资本质量和构成随时间的变化与同行进行比较。非GAAP财务指标具有固有的局限性，不要求一致应用，并不经过审计。此外，这些非GAAP财务指标不应被单独考虑或作为依照GAAP确定的可比财务指标的替代，可能与其他公司报告的同类指标不可比。

以下是GAAP和非GAAP财务指标的调节：

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联系人：

BayCom公司

Keary Colwell, 925-476-1800

kcolwell@ubb-us.com

来源: BayCom Corp

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