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cnb金融公司发布2024年第三季度财报


宾夕法尼亚州克利尔菲尔德 - 2024年10月21日

cnb金融公司（“公司”）（纳斯达克：CCNE），是cnb银行的母公司，今天公布了截至2024年9月30日的三个月和九个月的收益。

执行摘要

•Net income available to common shareholders ("earnings") was $1290万, or $0.61 per diluted share, for the three months ended September 30, 2024, compared to earnings of $1190万, or $0.56 per diluted share, for the three months ended June 30, 2024. The quarterly increase was a result of increases in both net interest income and non-interest income, partially offset by an increase in non-interest expense, as discussed in more detail below. The increase in third quarter 2024 earnings and diluted earnings per share when compared to the quarter ended September 30, 2023 earnings of $1270万, or $0.60 per diluted share, was primarily due to the increase in non-interest income, partially offset by an increase in non-interest expense.

•Earnings were $3630万, or $1.72 per diluted share, for the nine months ended September 30, 2024, compared to earnings of $4080万, or $1.94 per diluted share, for the nine months ended September 30, 2023. The decrease in earnings and diluted earnings per share comparing the nine months ended September 30, 2024 to the nine months ended September 30, 2023 was primarily due to the rise in deposit costs year over year.

•At September 30, 2024, loans totaled $45亿, excluding the balances of syndicated loans. This adjusted total of $45亿 in loans represented an increase of $9670万, or 2.18% (8.69% annualized), compared to the same adjusted total loans measured as of June 30, 2024, and an increase of $15340万, or 3.51%, compared to the same adjusted total loans measured as of September 30, 2023. The increase in loans for the quarter ended September 30, 2024 compared to the quarter ended June 30, 2024 was primarily driven by qualitative commercial and industrial growth in the Erie and Columbus markets and continued growth in new commercial customer relationships in the Corporation's recent expansion market of Roanoke, coupled with growth in CNB's Private Banking division with notable activity in the Roanoke market. The year over year growth in loans as of September 30, 2024 compared to loans as of September 30, 2023 resulted primarily from growth in the Corporation's continued expansion into the newer markets of Cleveland and Roanoke, combined with growth in the Columbus and Erie markets and CNb Bank’s Private Banking division.

◦截至2024年9月30日，公司的资产负债表反映出与2024年6月30日相比，银团贷款余额增加了1550万。银团贷款余额的增加是因为公司通过确保其历史上的高信用质量贷款和良好收益的纪律来管理其银团组合的水平。与2023年9月30日相比，公司资产负债表报告的银团贷款余额减少了5360万，这主要是由于某些银团贷款的按期偿还或提前偿还。截止2024年9月30日，银团贷款组合总额为6950万，占贷款总额的1.51%，而截止2024年6月30日为5390万，占贷款总额的1.20%，截至2023年9月30日为12310万，占贷款总额的2.74%。如上所述，公司正在密切管理其银团贷款组合的水平，同时更加关注与市场客户关系的有机贷款增长。

•截至2024年9月30日，总存款为52亿，比2024年6月30日的上一季度增加了10610万，增幅为2.08%（年化8.26%），与2023年9月30日的总存款相比，增加了21420万，增幅为4.28%。与2024年6月30日相比，存款余额的增加主要归因于非利息业务存款和零售储蓄存款的增加。额外的存款和流动性概况详细信息如下：



◦在截至2024年9月30日的季度内，公司将13500万的经纪存款从活期存款重新配置到定期存款。此外，5000万到期的经纪定期存款被替换为类似的产品。该季度期间总计配置和更换的金额达到18500万，降低了加权平均年百分比收益率（"APY"）从5.70%到锁定的4.37%的APY，适用于12-14个月的到期期限。预计这一调整将为公司每年节省约250万的利息支出。截止2024年9月30日，经纪存款占总存款的3.55%，与2024年6月30日的3.58%保持稳定。

◦截至2024年9月30日，cnb金融银行的总估计未保险存款约为15亿美金，约占cnb金融银行存款总额的28.50%。然而，排除1亿0310万美金的关联公司存款和4亿6270万美金的质押投资担保存款后，调整后的未保险存款估计总额和百分比约为9亿5060万美金，或占cnb金融银行存款总额的约17.87%截至2024年9月30日。

▪截至2024年9月30日，调整后的未保险存款水平与前一个季度的水平相比基本保持不变。截至2024年6月30日，cnb金融银行的总估计未保险存款约为15亿美金，约占cnb金融银行存款总额的29.00%；然而，排除1亿0140万美金的关联公司存款和4亿6070万美金的质押投资担保存款后，调整后的未保险存款估计总额和百分比约为9亿4980万美金，或占cnb金融银行存款总额的约18.22%截至2024年6月30日。

◦截至2024年9月30日，cnb金融银行每个账户的平均存款余额约为3.3万美金，与最近几季度每个账户的平均存款余额基本一致。cnb金融银行在商业存款和零售客户家庭存款的成交量上都有所增加，包括在2023年推出的(i) cnb金融银行的“安心”账户，服务于美国军人和退伍军人家庭，以及(ii) 专注于女性的银行部门，Impressia Bank。

◦截至2024年9月30日，Corporation在cnb金融银行的利息收益存款账户中持有现金及现金等价物2亿8200万美金。这些超额资金与包含(i)来自匹兹堡联邦住房银行（"FHLB"）和联邦储备银行的可用借款能力，以及(ii)来自经纪存款来源和其他第三方融资渠道的可用未使用承诺（包括之前从代理银行商定的信用额度）在内的集体或有流动性资源总计约为45亿美金，导致截至2024年9月30日，Corporation的现有和待用流动性来源总计约为调整后的未保险存款余额的5.0倍。

•截至2024年9月30日、2024年6月30日和2023年9月30日，公司没有来自FHLb或美联储贴现窗口的短期借款。

•截至2024年9月30日，公司在可出售和持有到期的证券上税前未实现亏损总计约6250万，约占总股东权益的10.30%，与2024年6月30日的8410万，或总股东权益的14.33%相比。未实现亏损的变化主要是由于2024年第三季度收益曲线的变化，相对于2024年第二季度，以及公司的债券到期安排，这些债券均按面值实现。重要的是，如果在各自日期完全确认未实现亏损，则截至2024年9月30日和2024年6月30日的所有监管资本比率仍将超过监管的“资本充足”水平。此外，公司在其控股公司维持了10200万的流动资金，足以覆盖主要在其全资银行子公司持有的投资上的6250万未实现亏损，作为必要时及时提供给CNb银行的应急资本来源。

•截至2024年9月30日，总的不良资产约为4200万，占总资产的0.70%，与2024年6月30日的3650万，占总资产的0.62%相比，以及2023年9月30日的2930万，占总资产的0.51%相比。2024年9月30日的三个月期间不良资产的增加主要是由于一个商业关系（包括各种贷款类型）总计790万，特定准备金余额为220万。管理层认为，这笔贷款关系相关的特定准备金之外没有重大额外损失风险。2024年9月30日的不良资产相比2023年9月30日的增加是由于上述贷款关系，以及在2023年第四季度和2024年第二季度之前披露的某些商业和工业关系，以及在2023年第三季度之前披露的商业房地产关系。在截至2024年9月30日的三个月期间，净贷款冲销为120万，占平均总贷款和持售贷款的0.11%（年化），与截至2024年6月30日的三个月期间的280万，占平均总贷款和持售贷款的0.25%（年化）相比，以及截至2023年9月30日的三个月期间的73.2万，占平均总贷款和持售贷款的0.06%（年化）相比。



•2024年9月30日结束的三个月中，预备拨备前净收入（"PPNR"），一个非GAAP指标，为1970万，与2024年6月30日结束的三个月为1860万和2023年9月30日结束的三个月为1820万相比较。1 2024年第三季度的PPNR与2024年第二季度相比，反映了净利息收入和非利息收入的改善，部分被较高的非利息支出所抵消。2024年9月30日结束的三个月PPNR较2023年9月30日结束的三个月的增加，主要归因于非利息收入的增长。对于2024年9月30日结束的九个月，PPNR为5500万，而2023年9月30日结束的九个月为5940万。1 2024年9月30日结束的九个月PPNR较2023年9月30日结束的九个月的下降，主要是由于存款成本显著上涨，以及某些人事成本（主要来自新办公室和扩张市场新增员工）的增加，以及最近完成的业务发展和客户关系管理应用程序的全面实施带来的额外技术支出。

1 本发布包含某些财务指标的引用，这些指标未根据美国通用会计准则（"GAAP"）定义。管理层认为，这些非GAAP指标能更好地理解持续的运营，增强与先前期间的运营结果的可比性，并显示出所呈现期间重大收益和费用的影响。在“非GAAP财务指标的对账”部分中提供了这些非GAAP财务指标的调节。

公司的总裁兼首席执行官Michael Peduzzi对公司积极的季度业绩进行了评论，他表示：“CNB在2024年第三季度的表现与许多体育活动活跃的季节主题非常一致。我们继续保持强大的军工股，拥有优良的贷款和投资承销，严格的贷款和存款定价，以及可靠的风险管理实践。这一切还得益于强有力的推送，因为我们把管道活动和合格的业务线索转化为稳健的贷款增长，以及存款基础中关系和账户数量的扩展，所有这些都导致了收入的显著增长。此外，得益于我们财务团队的有效“特别团队”努力，我们密切监控市场状况，把握机会，重新配置大量批发资金来源，从而实现了可观的利息支出节省。

公司的团队在我们整个业务范围内继续专注于控制人力资源水平和管理间接费用，同时扩大对公司在关键销售和客户体验技术上的前期投资的应用。我们实施整体策略的行动计划保持不变——保持一支积极且参与度高的员工团队，提供产品和服务，以实现对客户和投资者的互利和可持续成功。


其他资产负债表亮点

•截至2024年9月30日，每普通股账面价值为26.13美元，较2024年6月30日的25.19美元和2023年9月30日的23.52美元有所增加。实物每普通股账面价值是一项非GAAP指标，截至2024年9月30日为24.03美元，较2024年6月30日的23.09美元增加了0.94美元，或年化增长16.20%，以及同比增加了2.63美元，增长12.29%。1 与2024年6月30日相比，普通股账面价值和实物账面价值的增加主要归因于910万美元的留存收益增加和1010万美元的其他综合损失累计减少，这主要是由于公司可供出售投资组合在过去三个月的税后暂时未实现估值变动的影响。与2023年9月30日相比，普通股账面价值和实物账面价值的增加主要来源于（i）截至2024年9月30日的12个月内，留存收益增加了3440万美元，（ii）公司在2024年第二季度以加权平均价格18.38美元回购23,988股普通股，以及（iii）其他综合损失累计减少2120万美元，这主要是由于公司可供出售投资组合在过去12个月的税后暂时未实现估值变动的影响。

贷款投资组合概况

•作为我们贷款政策和风险管理活动的一部分，公司通过行业分类和类型跟踪贷款暴露，以判断与行业集中有关的潜在风险，以及任何集中风险问题是否会导致额外的信用损失暴露。在当前的后疫情和相对通货膨胀的经济环境下，公司继续评估其在商业房地产投资组合中对办公、酒店和多户住宅行业的暴露。即便公司在商业房地产不同行业细分中的历史承保协议和借款人高信用评级非常稳健，公司仍会监控众多相关的敏感性因素，包括入住率、贷款价值比、吸纳率和收益率、债务偿付能力和契约遵从情况，以及开发商/出租人财务实力，无论是在项目中还是在全球范围内。截至2024年9月30日，公司在其办公、酒店和多户住宅投资组合中有以下关键指标：

◦商业办公贷款:
▪共有114笔未偿还贷款，总额为11700万美金，占公司未偿还贷款的2.55%;
▪截至2024年9月30日，没有非利息累积的商业办公贷款;
▪截至2024年9月30日，有一笔逾期商业办公贷款，总额为21.4万美金，占总商业办公贷款的0.18%;
▪每笔商业办公贷款的平均未偿余额为100万。



◦商业酒店贷款:
▪共有173笔未偿贷款，合计32060万，即占全部公司未偿贷款的6.98%；
▪截止2024年9月30日，暂无非应计商业酒店贷款；
▪截至2024年9月30日，没有逾期的商业酒店贷款；
▪每笔商业酒店贷款的平均未偿余额为190万美元。

◦商业多户贷款:
▪共有225笔未偿贷款，总额为34910万，占公司未偿贷款的7.60%；
▪有一笔未计息的商业多户贷款，总额为26.8万，占总多户贷款的0.08%。截至2024年9月30日，该客户关系没有相关的特定损失准备金。
▪截至2024年9月30日，有两笔逾期的商业办公贷款，总额为76万，占总商业多户贷款的0.22%；
▪每笔商业多户贷款的平均未偿余额为160万。

该公司没有被银行监管机构认为是高波动性商业房地产信贷（"HVCRE"）的商业办公、酒店或多户贷款关系。

绩效比率

•截至2024年9月30日的三个月，平均权益年化收益率为9.28%，而截至2024年6月30日和2023年9月30日的三个月，分别为8.94%和9.80%。截至2024年9月30日的九个月，平均权益年化收益率为9.01%，相比之下，2023年9月30日的九个月为10.74%。

•截至2024年9月30日的三个月，平均有形普通股权益年化收益率（非GAAP指标）为10.33%，而截至2024年6月30日和2023年9月30日的三个月，分别为9.93%和11.07%。1 截至2024年9月30日的九个月，平均有形普通股权益年化收益率（非GAAP指标）为10.01%，而截至2023年9月30日的九个月为12.23%。1

•截至2024年9月30日的三个月，公司效率比率为66.34%，而截至2024年6月30日和2023年9月30日的三个月，分别为65.94%和67.00%。在完全税收等效基础上的效率比率（非GAAP指标）在截至2024年9月30日的三个月为65.58%，而截至2024年6月30日和2023年9月30日的三个月，分别为65.20%和66.26%。1 截至2024年9月30日的三个月，与截至2024年6月30日的三个月相比，增长主要是由于与公司年度财务表现相关的激励薪酬应计的增加。

•截至2024年9月30日的九个月，公司效率比率为67.10%，而截至2023年9月30日的九个月为64.26%。在完全税收等效基础上的效率比率（非GAAP指标）截至2024年9月30日的九个月为66.34%，相比之下，2023年9月30日的九个月为63.60%。1

收入

•截至2024年9月30日的三个月，总收入（净利息收入加非利息收入）为5850万美金，而截至2024年6月30日和2023年9月30日的三个月，分别为5460万和5510万美金。

◦截至2024年9月30日的三个月净利息收入为4750万美元，分别高于截至2024年6月30日和2023年9月30日的4570万美元和4720万美元。将2024年第三季度与2024年第二季度进行比较，净利息收入增加180万美元，增幅为3.87%(年化15.39%)，反映了季度间总贷款余额的增长，部分抵消了针对存款关系保留和新存款增长的利息存款利率提升。

◦截至2024年9月30日、2024年6月30日和2023年9月30日的三个月净利息收益率分别为3.43%、3.36%和3.55%。在完全税收等效基础上的净利息收益率，作为非公认会计准则的指标，分别为3.42%、3.34%和3.53%。1

▪截至2024年9月30日的三个月内，收益资产的收益率为5.98%，比2024年6月30日增加9个基点，较2023年9月30日增加35个基点。与2024年6月30日和2023年9月30日相比，收益率的增加归因于可变利率贷款和新贷款生产利率的提高带来的净收益。



▪截至2024年9月30日的三个月内，利息负债的成本为3.21%，比2024年6月30日增加4个基点，比2023年9月30日增加55个基点，这主要是由于公司在竞争环境中为了保留和增加存款而针对性的提高了利息存款利率，这种竞争环境是自2022年第一季度以来美联储多次加息所致。

•截至2024年9月30日的九个月总营业收入为16720万，而截至2023年9月30日的九个月为16630万。

◦截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为13840万，而截至2023年9月30日的九个月为14210万。与截至2023年9月30日的九个月相比，2024年9月30日的九个月净利息收入减少了370万，或2.61%（年化3.49%），这主要是由于贷款增长以及更高利率对可变利率贷款带来的更大收入，以及与联邦储备银行的计息存款平均余额增加，已被该公司因有针对性地提高计息存款利率以确保存款增长和留存而导致的利息支出增加所抵消。

◦截至2024年和2023年9月30日的九个月净利息收益率分别为3.40%和3.66%。以完全税收等值基准计算的净利息收益率（非GAAP衡量标准）为3.38%和3.64%。1

▪截至2024年9月30日的九个月，收益资产的收益率为5.89%，比2023年9月30日提高了41个基点。与2023年9月30日相比，收益率的提高是由于可变利率贷款和新贷款生产的利率提高所带来的净收益。

▪截至2024年9月30日的九个月，利息负债成本为3.14%，比2023年9月30日上升了80个基点，主要是由于公司为留存和增长目标采取的利息存款利率提高，考虑到自2022年第一季度以来美联储多次加息所带来的竞争环境。2024年9月中旬宣布的美联储降息仅在本季度短暂生效，对公司第三季度业绩没有显著影响。

•截至2024年9月30日的三个月，总非利息收入为1100万，与2024年6月30日和2023年9月30日的890万和790万相比。在截至2024年9月30日的三个月中，与截至2024年6月30日的三个月相比，显著变化包括在股票证券上的净实现和未实现收益的增加，以及来自小企业投资公司的更高的收益转移收入。2024年第三季度非利息收入与截至2023年9月30日的三个月相比的增加主要是由于来自小企业投资公司的更高收益转移收入和股票证券上的净实现及未实现收益。

•截至2024年9月30日的九个月，总非利息收入为2880万，与截至2023年9月30日的2420万相比。这一增长主要是由于来自小企业投资公司的更高收益转移收入，加上在股票证券上的净实现和未实现收益的增加。

非利息支出

•截至2024年9月30日的三个月，总非利息支出为3880万，而截至2024年6月30日和2023年9月30日的三个月分别为3600万和3690万。从截至2024年6月30日的三个月相比，增加了280万，或7.77%，主要是由于薪资和福利、卡处理和互换费用以及其他非利息费用的增加。薪资和福利的增加主要是由于激励补偿应计的增加，这基于公司年度财务表现的各个组成部分，连同利润分享应计的时机变化。卡处理和互换费用的增加主要与企业持卡人的奖励计划应计有关，而其他非利息费用的增加主要是由于支出和与业务相关的费用的时机变化。与截至2023年9月30日的三个月相比，非利息支出的增加主要归因于因新办公室扩展市场而增加的人员成本、与年度绩效增长相关的人员成本的增加、健康保险成本的增加，以及公司在技术应用投资的合同续签增加。



•截至2024年9月30日的九个月总非利息支出为11220万美元，相较于截至2023年9月30日的10690万美元增加了530万美元，或4.96%。这530万美元的增加主要是由于工资和福利以及科技支出的增加，部分被卡片处理和兑换费用的减少所抵消。工资和福利的增加是由于与年度绩效增加相关的人员成本上升，以及公司员工和在其扩展市场中新办公室的增长，而科技支出的增加主要是由于对技术应用的年度投资，旨在提升客户在线银行功能、客户呼叫中心的通信，以及银行分支的科技交付渠道。卡片处理和兑换费用的减少与公司对其持卡人奖励计划所做的变更有关。

所得税

•截至2024年9月30日的三个月所得税费用为330万美元，代表19.31%的有效税率，相较于截至2024年6月30日的300万美元，代表19.03%的有效税率，以及截至2023年9月30日的340万美元，代表19.86%的有效税率。截至2024年9月30日的九个月所得税费用为920万美元，代表18.92%的有效税率，而截至2023年9月30日的九个月所得税费用为1060万美元，代表19.47%的有效税率。

资产质量

•截至2024年9月30日，总的不良资产约为4200万美元，或总资产的0.70%，相比之下，截至2024年6月30日为3650万美元，或总资产的0.62%；截至2023年9月30日为2930万美元，或总资产的0.51%。

•截至2024年9月30日，按总贷款比例计算的信用损失准备金为1.02%，与截至2024年6月30日和2023年9月30日的1.02%相同。此外，截至2024年9月30日的信用损失准备金占不良贷款的比例为117.03%，相比之下，2024年6月30日和2023年9月30日的比例分别为130.88%和169.34%。信用损失准备金占不良贷款比例的变化主要与不良资产的水平有关，如上所述。

•截至2024年9月30日的三个月内，信用损失准备金为240万美元，而2024年6月30日及2023年9月30日的三个月分别为260万美元和110万美元。2024年第三季度的准备金费用比2023年第三季度增加了130万美元，主要是由于贷款投资组合增长较快以及2024年第三季度的净贷款冲销增加。

•截至2024年9月30日的三个月，净贷款冲销为120万美元，占平均总贷款和待售贷款的0.11%（年化），而截至2024年6月30日的三个月内为280万美元，占0.25%（年化），截至2023年9月30日的三个月内为73.2万美元，占0.06%（年化）。

•截至2024年9月30日的九个月内，净贷款冲销为540万美元，占平均总贷款和待售贷款的0.16%（年化），而截至2023年9月30日的九个月内为220万美元，占0.07%（年化），大部分较大的年度至今的冲销如之前披露的发生在2024年的第一和第二季度。

资本

•截至2024年9月30日，公司的股东权益总额为60640万美元，较2024年6月30日增加1970万美元，增幅为3.35%（年化13.33%），较2023年9月30日增加5720万美元，增幅为10.41%。这主要是由于公司留存收益的增加（净利润，部分被支付的普通股和优先股股息抵消）以及过去十二个月中公司可供出售投资组合的临时未实现估值变化的税后影响导致的其他综合损失的减少。来自留存收益的股东权益增加部分被公司回购普通股的支出抵消，如上文所述。

•截至2024年9月30日，公司的监管资本比率持续超过监管的“良好资本化”水平，与以前的时期一致。

•截至2024年9月30日，公司的普通股东权益与总资产的比率为9.12%，而2024年6月30日为8.99%，2023年9月30日为8.57%。截至2024年9月30日，公司的有形普通股权益与有形资产的比率为8.45%，而2024年6月30日为8.30%，2023年9月30日为7.86%。与2024年6月30日和2023年9月30日相比，这些增长主要是由于留存收益的增加以及累计其他综合损失的减少，如上所述。1




关于cnb金融公司

cnb金融公司是一家金融控股公司，合并资产约为60亿。cnb金融公司主要通过其主要子公司cnb银行开展业务。cnb银行是一家全方位服务的银行，提供包括信托和财富管理服务在内的各种银行活动和服务，面向个人、企业、政府和机构客户。cnb银行的运营包括一个私人银行部门、两个贷款生产办公室、一个自取办公室、一个移动办公室，以及在宾夕法尼亚州、俄亥俄州、纽约州和弗吉尼亚州的54个全方位服务办公室。cnb银行总部位于宾夕法尼亚州的克利尔菲尔德，在宾夕法尼亚州中部和北中部设有办公室，是多个品牌的母公司。这些分支机构包括位于宾夕法尼亚州伊利的ERIEBANk，在宾夕法尼亚州西北部和俄亥俄州东北部设有办公室；位于俄亥俄州沃辛顿的FCBank，在俄亥俄州中部设有办公室；位于纽约州布法罗的BankOnBuffalo，在纽约州西部设有办公室；位于弗吉尼亚州罗阿诺克的Ridge View Bank，在弗吉尼亚州西南地区设有办公室；以及Impressia Bank，一个专注于女性银行机会的部门，运营于cnb银行的主要市场区域。有关cnb金融公司的更多信息，请访问www.CNBBank.bank。


前瞻性声明

本新闻稿包含根据《1933年证券法》第27A条及《1934年证券交易法》第21E条的定义的前瞻性声明，涉及公司的财务状况、流动性、运营结果、未来表现和业务。这些前瞻性声明旨在涵盖《1995年私人证券诉讼改革法》所提供的“前瞻性声明”的安全港。前瞻性声明是指那些非历史事实的陈述。前瞻性声明包括与信念、计划、目标、期望、预期、估计和意图相关的声明，这些内容受到重大风险和不确定性的影响，并可能基于各种因素而发生变化（其中一些超出了公司的控制范围）。前瞻性声明通常包括“相信”、“期待”、“预期”、“估计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“潜在”、“可能”、“项目”、“展望”或类似的表达，或者未来的条件动词如“可能”、“将”、“应该”、“会”和“能够”。公司的实际结果可能与前瞻性声明所设想的结果存在重大差异，这些声明既不是历史事实的陈述，也不是未来表现的保证或担保。导致实际结果与声明存在重大差异的已知和未知风险、不确定性及其他因素，包括但不限于：（i）资本和金融市场的不利变化或条件，包括银行业的实际或潜在压力；（ii）利率的变化；信贷活动的信贷风险，包括我们估计信贷损失和信贷损失准备的能力，以及贷款逾期和核销水平及趋势变化的影响；（iv）在网络攻击面前我们数据安全控制的有效性及网络安全事件后可能出现的声誉风险；（v）一般商业、行业或经济条件或竞争的变化；（vi）适用于或影响金融控股公司及其子公司的任何法律、规则、法规、政策、指导方针或实践的变化，或涉及税务或会计原则或其他方面的变化；（vii）与合并或合并业务整合相关的比预期更高的成本或其他困难；（viii）商业组合及其他收购交易的影响，包括无法实现我们的贷款和投资组合；（ix）我们贷款和投资组合的质量或组成的变化；（x）贷款损失准备的充足性；（xi）竞争加剧；（xii）某些关键高管的损失；（xiii）存款流失；（xiv）技术的快速变化；（xv）不可预见的监管或司法程序及责任和其他成本；（xvi）资金成本、贷款产品需求或金融服务需求的变化；（xvii）影响我们运营、市场、产品、服务和价格的其他经济、竞争、政府或技术因素。这些发展可能对公司的财务状况和运营结果产生不利影响。有关可能导致实际结果与前瞻性声明中讨论的结果不同的因素的更多信息，请参阅公司向证券交易委员会提交的年度和季度报告中的“风险因素”、“管理层的财务状况和运营结果的讨论与分析”部分及前瞻性声明免责声明。

前瞻性声明基于管理层的信念和假设，并在本新闻稿发布之日作出。可能导致公司实际结果不同的因素或事件可能会不时出现，且公司无法预测所有这些因素。公司不承担公开更新或修订本新闻稿中包含的任何前瞻性声明的义务，也不更新实际结果可能与这些声明不同的原因，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因，除非法律要求披露。鉴于这些风险、不确定性和假设，本新闻稿中讨论的前瞻性事件可能不会发生，您不应过度依赖任何前瞻性声明。


cnb金融公司
综合财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

截至三个月截至九个月
九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023		九月三十日，
2024		九月三十日，
2023
损益表
贷款利息和费用$75,725 $72,142 $70,980 $219,380 $200,206 
证券及现金和现金等价物的利息和分红派息7,510 8,510 4,536 22,412 14,279 
利息支出(35,749)(34,935)(28,280)(103,367)(72,353)
净利息收入47,486 45,717 47,236 138,425 142,135 
信用损失准备2,381 2,591 1,056 6,292 4,751 
经计提信贷损失后的净利息收入45,105 43,126 46,180 132,133 137,384 
非利息收入
财富与资产管理费用2,060 2,007 1,833 5,869 5,567 
存款账户服务费1,790 1,794 1,861 5,278 5,569 
其他服务费用和费用796 712 567 2,203 2,283 
可供出售安防-半导体的净实现收益（损失）(9)— — (9)52 
股票证券的已实现和未实现收益（损失）656 (80)(400)767 (930)
抵押银行业务197 187 172 580 516 
银行拥有的人寿保险775 784 754 2,326 2,211 
银行卡处理及跨行转账收入2,241 2,187 2,098 6,444 6,219 
其他非利息收入2,467 1,274 978 5,335 2,711 
总非利息收入10,973 8,865 7,863 28,793 24,198 
非利息支出
工资和福利19,572 17,676 17,758 56,035 51,862 
房屋的净占用费用3,701 3,580 3,596 10,921 10,790 
科技费用5,417 5,573 5,232 16,062 14,677 
广告费用623 553 840 1,861 2,085 
州和地方税收1,256 1,237 1,028 3,636 3,108 
法律、专业和审查费用940 1,119 1,320 3,231 3,167 
FDIC保险费846 1,018 1,027 2,854 2,901 
卡片处理及互换费用1,193 878 1,207 3,250 4,269 
其他非利息支出5,236 4,355 4,906 14,347 14,033 
总非利息支出38,784 35,989 36,914 112,197 106,892 
税前收入17,294 16,002 17,129 48,729 54,690 
所得税费用3,340 3,045 3,402 9,218 10,647 
净利润13,954 12,957 13,727 39,511 44,043 
优先股送转1,076 1,075 1,076 3,226 3,226 
净利润可供普通股股东$12,878 $11,882 $12,651 $36,285 $40,817 
结束股份总数20,994,730 20,998,117 20,895,634 20,994,730 20,895,634 
平均摊薄普通股股数。20,911,862 20,893,396 20,899,744 20,895,538 20,979,032 
稀释每股收益$0.61 $0.56 $0.60 $1.72 $1.94 
每股普通股派息$0.180 $0.175 $0.175 $0.530 $0.525 
股息支付比率30 %31 %29 %31 %27 %


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合并财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

截至三个月截至九个月
九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023		九月三十日，
2024		九月三十日，
2023
平均余额
总贷款及待售贷款$4,536,702 $4,441,633 $4,485,017 $4,469,321 $4,373,648 
投资证券722,577 734,087 749,352 729,273 771,457 
总资产收益率5,503,832 5,465,645 5,273,758 5,440,145 5,194,485 
总资产5,907,115 5,854,978 5,647,491 5,831,002 5,561,649 
非利息存款795,771 761,270 792,193 764,770 805,513 
计息存款-存款利息4,319,606 4,321,678 4,109,360 4,290,247 3,976,820 
股东权益597,984 583,221 555,464 586,017 548,034 
有形普通股东权益（非GAAP） (1)
496,091 481,309 453,493 484,105 446,048 
平均收益（年化）
总贷款及待售贷款6.66 %6.55 %6.30 %6.57 %6.14 %
投资证券2.19 %2.14 %1.96 %2.11 %1.96 %
总资产收益率5.98 %5.89 %5.63 %5.89 %5.48 %
计息存款-存款利息3.19 %3.15 %2.62 %3.11 %2.27 %
利息負債3.21 %3.17 %2.66 %3.14 %2.34 %
绩效比率（年化）
平均资产回报率0.94 %0.89 %0.96 %0.91 %1.06 %
平均股本回报率9.28 %8.94 %9.80 %9.01 %10.74 %
平均有形普通股权益回报率（非GAAP） (1)
10.33 %9.93 %11.07 %10.01 %12.23 %
净利息收益率，完全税务相当基础（非GAAP） (1)
3.42 %3.34 %3.53 %3.38 %3.64 %
效率比率，完全税务相当基础（非GAAP） (1)
65.58 %65.20 %66.26 %66.34 %63.60 %
净贷款损失冲销
cnb金融净贷款损失冲销$837 $2,348 $381 $4,063 $955 
假日金融净贷款损失冲销383 456 351 1,305 1,252 
总公司净贷款损失冲销$1,220 $2,804 $732 $5,368 $2,207 
年度化净贷款损失冲销 / 平均总贷款和待售贷款0.11 %0.25 %0.06 %0.16 %0.07 %


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合并财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023
期末资产负债表
现金和存放在银行的款项$75,214 $56,031 $61,529 
与联邦储备银行的利息-bearing 存款281,972 271,943 117,632 
与其他金融机构的利息-bearing 存款3,723 3,171 3,424 
现金及现金等价物总额360,909 331,145 182,585 
可供出售债务证券，按公允价值计量378,965 359,900 335,122 
按摊余成本计量的持有至到期债务证券328,152 354,569 391,301 
股权证券10,389 9,654 8,948 
待售贷款768 642 464 
应收贷款
银团贷款69,470 53,938 123,090 
贷款4,522,438 4,425,754 4,369,084 
总贷款应收款项4,591,908 4,479,692 4,492,174 
减：信贷损失准备(46,644)(45,532)(45,832)
净贷款应收款项4,545,264 4,434,160 4,446,342 
商誉和其他无形资产43,874 43,874 43,874 
核心储蓄无形资产223 241 299 
其他资产346,300 352,386 322,973 
总资产$6,014,844 $5,886,571 $5,731,908 
人形机器人-轴承非利息支票账户$841,292 $762,918 $782,996 
带息需求存款681,056 693,074 781,309 
储蓄3,040,769 3,140,505 2,883,736 
定期存款653,832 514,348 554,740 
存款总额5,216,949 5,110,845 5,002,781 
次级债券20,620 20,620 20,620 
次级票据，扣除发行成本后的净额84,495 84,419 84,191 
其他负债86,417 83,987 75,104 
总负债5,408,481 5,299,871 5,182,696 
普通股— — — 
优先股57,785 57,785 57,785 
股票认购应收款项。219,304 218,756 220,100 
留存收益371,086 361,987 336,690 
自家保管的股票(4,516)(4,438)(6,862)
累计其他综合损失(37,296)(47,390)(58,501)
股东权益合计606,363 586,700 549,212 
负债和股东权益合计$6,014,844 $5,886,571 $5,731,908 
每普通股账面价值$26.13 $25.19 $23.52 
每股 tangible 账面价值（非 GAAP） (1)
$24.03 $23.09 $21.40 


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合并财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023
资本比率
有形普通股权/有形资产（非GAAP） (1)
8.45 %8.30 %7.86 %
第一级杠杆率 (2)
10.59 %10.56 %10.50 %
普通股权一级资本比率 (2)
11.64 %11.71 %11.21 %
一级风险基础比率 (2)
13.30 %13.41 %12.92 %
总风险基础比率 (2)
16.06 %16.20 %15.68 %
资产质量细节
非应计贷款$39,855 $34,788 $27,065 
逾期90天以上的贷款，并在计息中666 112 231 
不良贷款总额40,521 34,900 27,296 
其他房地产业拥有1,514 1,641 2,039 
总不良资产$42,035 $36,541 $29,335 
资产质量比率
不良资产 / 总贷款 + OREO0.92 %0.82 %0.65 %
不良资产 / 总资产0.70 %0.62 %0.51 %
贷款的贷款损失准备与不催收贷款的比率 117.03 %130.88 %169.34 %
贷款损失准备 / 总贷款1.02 %1.02 %1.02 %
合并财务数据说明：
(1) 管理层在分析公司的业绩时使用非公认会计原则的财务信息。管理层认为，这些非公认会计原则的措施能更好地理解持续运营，增强与前期运营结果的可比性，并显示所呈现期间重大收益和费用的影响。公司管理层认为，投资者可能会利用这些非公认会计原则的措施来分析公司的财务表现，而不受飞凡项目或事件的影响，这些可能掩盖公司基本表现的趋势。这些非公认会计原则的数据应与遵循公认会计原则（GAAP）准备的结果一起考虑，而不是替代或优于GAAP结果。与非公认会计原则财务度量相关的局限性包括可能存在的人对这些度量中包含项目的适当性持不同意见，以及不同公司可能以不同方式计算这些度量。以下提供了这些非公认会计原则财务度量的对账（以千美元为单位，除每股数据外）。
(2) 截至2024年9月30日的资本比率预计等待最终监管文件的公布。



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合并财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

平均余额、收入和利率（税收等价基础）
截至三个月
 2024年9月30日2024年6月30日2023年9月30日
平均
资产负债表		每年
比率		利息
收入/支出		平均
资产负债表		每年
比率		利息
收入/支出		平均
资产负债表		每年
比率		利息
收支
资产:
证券:
应税股利(1) (4)
$690,098 2.14 %$3,980 $702,036 2.09 %$3,941 $711,299 1.89 %$3,674 
免税 (1) (2) (4)
25,368 2.57 178 25,088 2.59 178 29,455 2.55 204 
股票证券 (1) (2)
7,111 5.71 102 6,963 5.72 99 8,598 5.58 121 
总安防-半导体 (4)
722,577 2.19 4,260 734,087 2.14 4,218 749,352 1.96 3,999 
应收贷款:
商业服务业务(2) (3)
1,457,192 7.02 25,708 1,416,476 6.85 24,133 1,516,942 6.72 25,693 
抵押贷款及待售贷款 (2) (3)
2,947,787 6.25 46,278 2,897,473 6.15 44,331 2,834,576 5.83 41,618 
消费大麻营业收入净额 (3)
131,723 11.93 3,950 127,684 12.17 3,863 133,499 11.51 3,874 
总应收贷款 (3)
4,536,702 6.66 75,936 4,441,633 6.55 72,327 4,485,017 6.30 71,185 
与联邦储备及其他金融机构的利息-bearing 存款244,553 5.33 3,279 289,925 5.99 4,321 39,389 5.78 574 
总资产收益率5,503,832 5.98 $83,475 5,465,645 5.89 $80,866 5,273,758 5.63 $75,758 
非利息资产：
现金和存放在银行的款项58,472 53,710 55,502 
土地和建筑118,404 112,386 109,854 
其他资产272,377 268,930 254,106 
信贷损失准备(45,970)(45,693)(45,729)
非利息资产总额403,283 389,333 373,733 
资产总计$5,907,115 $5,854,978 $5,647,491 
负债和股东权益：
需求—带息$682,690 0.86 %$1,477 $713,431 0.76 %$1,342 $813,264 0.52 %$1,061 
储蓄3,076,351 3.55 27,461 3,097,598 3.57 27,464 2,788,499 3.13 22,004 
时间560,565 4.03 5,684 510,649 3.93 4,988 507,597 3.16 4,048 
利息负债总额4,319,606 3.19 34,622 4,321,678 3.15 33,794 4,109,360 2.62 27,113 
短期借款— 0.00 — — 0.00 — 6,101 5.66 87 
融资租赁负债236 5.06 3 259 4.66 3 328 4.84 4 
次级票据和债券105,077 4.26 1,124 105,001 4.36 1,138 104,773 4.07 1,076 
带息负债总计4,424,919 3.21 $35,749 4,426,938 3.17 $34,935 4,220,562 2.66 $28,280 
需求—非利息负担795,771 761,270 792,193 
其他负债88,441 83,549 79,272 
总负债5,309,131 5,271,757 5,092,027 
股东权益597,984 583,221 555,464 
负债和股东权益总计$5,907,115 $5,854,978 $5,647,491 
利息收入/收益资产5.98 %$83,475 5.89 %$80,866 5.63 %$75,758 
利息支出/计息负债3.21 35,749 3.17 34,935 2.66 28,280 
净利差2.77 %$47,726 2.72 %$45,931 2.97 %$47,478 
利息收入/收益资产5.98 %83,475 5.89 %80,866 5.63 %75,758 
利息支出/收益资产2.56 35,749 2.55 34,935 2.10 28,280 
净利息收益率（完全税收等效）3.42 %$47,726 3.34 %$45,931 3.53 %$47,478 
(1) 包括未摊销的折扣和溢价。
(2) 平均收益是以完全应税等效基础表示（使用法定税率21%计算），来源于投资组合中的免税市政证券和商业贷款组合中的免税市政贷款。截止2024年9月30日、2024年6月30日和2023年9月30日的三个月内，净利息收入的应税等效调整分别为24万、21.4万和24.2万。
(3) 平均应收贷款余额包括所有非应计贷款的平均余额。应收贷款由应收贷款总额的平均值减去平均未赚取收入组成。此外，应收贷款的利息收入包括贷款手续费，包括PPP延期处理费用。
(4) 平均余额是使用AFS证券的公允价值和HTM证券的摊销成本计算的。平均收益是使用AFS和HTM证券的摊销成本平均余额计算的。截止2024年9月30日、2024年6月30日和2023年9月30日的平均收益计算中证券的平均余额调整分别为$(51.1)百万，$(59.2)百万和$(61.1)百万。



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合并财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

平均余额、收入和税后利率的对比基础
截至九个月的时间,
 2024年9月30日2023年9月30日
平均
资产负债表		每年
比率		利息
收入/支出		平均
资产负债表		每年
比率		利息
进/出口
资产:
证券:
应税股利(1) (4)
$696,259 2.06 %$11,572 $729,787 1.89 %$11,140 
免税 (1) (2) (4)
26,063 2.58 547 31,025 2.60 646 
股票证券 (1) (2)
6,951 5.69 296 10,645 4.97 396 
总安防-半导体 (4)
729,273 2.11 12,415 771,457 1.96 12,182 
应收贷款：
商业服务业务(2) (3)
1,434,545 6.92 74,360 1,512,575 6.49 73,423 
抵押贷款和待售贷款 (2) (3)
2,905,301 6.16 134,012 2,733,423 5.70 116,439 
消费大麻营业收入净额 (3)
129,475 11.96 11,591 127,650 11.50 10,978 
总应收贷款 (3)
4,469,321 6.57 219,963 4,373,648 6.14 200,840 
与联邦储备和其他金融机构的利息-bearing 存款241,551 5.58 10,085 49,380 6.01 2,221 
总资产收益率5,440,145 5.89 $242,463 5,194,485 5.48 $215,243 
非利息资产：
现金和存放在银行的款项55,243 54,494 
土地和建筑113,629 107,016 
其他资产267,797 250,210 
信贷损失准备(45,812)(44,556)
非利息资产总额390,857 367,164 
资产总计$5,831,002 $5,561,649 
负债和股东权益：
需求—人形机器人-轴承$711,911 0.75 %$4,014 $878,955 0.54 %$3,545 
储蓄3,046,518 3.53 80,536 2,581,604 2.75 53,070 
时间531,818 3.87 15,414 516,261 2.79 10,775 
利息负债总额4,290,247 3.11 99,964 3,976,820 2.27 67,390 
短期借款— 0.00 — 47,094 5.07 1,787 
融资租赁负债259 4.64 9 350 4.58 12 
次级票据和债券105,001 4.32 3,394 104,698 4.04 3,164 
带息负债总计4,395,507 3.14 $103,367 4,128,962 2.34 $72,353 
需求—非利息负债764,770 805,513 
其他负债84,708 79,140 
总负债5,244,985 5,013,615 
股东权益586,017 548,034 
负债和股东权益总计$5,831,002 $5,561,649 
利息收入/赚钱资产5.89 %$242,463 5.48 %$215,243 
利息支出/利息负债3.14 103,367 2.34 72,353 
净利差2.75 %$139,096 3.14 %$142,890 
利息收入/收益资产5.89 %242,463 5.48 %215,243 
利息支出/收益资产2.51 103,367 1.84 72,353 
净利息收益率（完全税等效）3.38 %$139,096 3.64 %$142,890 
(1) 包括未摊销的折扣和溢价。
(2) 平均收益以完全应税等效基础表述（按21%的法定税率计算），来自投资组合中的免税市政证券和商业贷款组合中的免税市政贷款。截止2024年和2023年9月30日的九个月内，净利息收入的应税等效调整为$67.1万和$75.5万。
(3) 平均未偿贷款余额包括所有不计息贷款的平均余额。贷款应收款由总贷款应收金额减去平均未赚取收入的平均数组成。此外，贷款应收款的利息收入包括贷款应收款费用，包括PPP延期处理费用。
(4) 平均余额是使用可出售金融资产（AFS）证券的公允价值和持有至到期证券（HTM）的摊余成本计算的。平均收益率是使用AFS和HTM证券的摊余成本平均余额计算的。截止2024年和2023年9月30日的九个月中，平均收益率计算中证券的平均余额调整为$(55.1)百万和$(58.6)百万。



cnb金融公司
合并财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

非GAAP财务指标的调整

九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023
每普通股和有形普通股的有形账面价值计算
股本/有形资产（非GAAP）：
股东权益$606,363 $586,700 $549,212 
减：优先股57,785 57,785 57,785 
普通股股东权益548,578 528,915 491,427 
减：商誉及其他无形资产43,874 43,874 43,874 
减：核心存款无形资产223 241 299 
有形公共股本 (非GAAP)$504,481 $484,800 $447,254 
总资产$6,014,844 $5,886,571 $5,731,908 
减：商誉及其他无形资产43,874 43,874 43,874 
减：核心存款无形资产223 241 299 
有形资产(非GAAP)$5,970,747 $5,842,456 $5,687,735 
结束股份总数20,994,730 20,998,117 20,895,634 
每股净资产（按照通用会计准则GAAP）$26.13 $25.19 $23.52 
每股有形账面价值 (非GAAP)$24.03 $23.09 $21.40 
普通股股东权益 / 总资产（GAAP）9.12 %8.99 %8.57 %
有形普通股权益 / 有形资产（非GAAP）8.45 %8.30 %7.86 %




cnb金融公司
综合财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

非GAAP财务指标的调整

截至三个月截至九个月
九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023		九月三十日，
2024		九月三十日，
2023
净利息收益率的计算：
利息收入$83,235 $80,652 $75,516 $241,792 $214,488 
利息支出35,749 34,935 28,280 103,367 72,353 
净利息收入$47,486 $45,717 $47,236 $138,425 $142,135 
平均总收益资产$5,503,832 $5,465,645 $5,273,758 $5,440,145 $5,194,485 
净利息收益率（GAAP）（年化）3.43 %3.36 %3.55 %3.40 %3.66 %
净利息收益率的计算（完全税收等值基础）（非GAAP）：
利息收入$83,235 $80,652 $75,516 $241,792 $214,488 
税收等值调整（非GAAP）240 214 242 671 755 
调整后的利息收入（完全税收等值基础）（非GAAP）83,475 80,866 75,758 242,463 215,243 
利息支出35,749 34,935 28,280 103,367 72,353 
净利息收入（完全税收等值基础）（非GAAP）$47,726 $45,931 $47,478 $139,096 $142,890 
平均总收益资产$5,503,832 $5,465,645 $5,273,758 $5,440,145 $5,194,485 
减：投资的平均公允价值调整（非GAAP）(51,075)(59,225)(61,103)(55,134)(58,577)
调整后的平均总收益资产，扣除公允价值（非GAAP）$5,554,907 $5,524,870 $5,334,861 $5,495,279 $5,253,062 
净利息收益率，完全税收等效基础（非GAAP）（年化）3.42 %3.34 %3.53 %3.38 %3.64 %



cnb金融公司
合并财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

非GAAP财务指标的调整

截至三个月截至九个月
九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023		九月三十日，
2024		九月三十日，
2023
PPNR（非GAAP）的计算： (1)
净利息收入$47,486 $45,717 $47,236 $138,425 $142,135 
加：非利息收入10,973 8,865 7,863 28,793 24,198 
减：非利息支出38,784 35,989 36,914 112,197 106,892 
营业前税前净收入（非通用会计原则）$19,675 $18,593 $18,185 $55,021 $59,441 
(1) 管理层认为这是一个重要的指标，因为它说明了公司的基本表现，使投资者和其他人能够评估公司在信贷周期中产生资本以覆盖信用损失的能力，并提供与银行监管机构使用的关键指标一致的报告。

截至三个月截至九个月
九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023		九月三十日，
2024		九月三十日，
2023
效率比率的计算：
非利息支出$38,784 $35,989 $36,914 $112,197 $106,892 
非利息收入$10,973 $8,865 $7,863 $28,793 $24,198 
净利息收入47,486 45,717 47,236 138,425 142,135 
总营业收入$58,459 $54,582 $55,099 $167,218 $166,333 
效率比率66.34 %65.94 %67.00 %67.10 %64.26 %
效率比率的计算（完全税收相当基础）（非公认会计原则）：
非利息支出$38,784 $35,989 $36,914 $112,197 $106,892 
减：核心存款无形资产摊销18 19 20 57 65 
调整后的非利息支出（非公认会计原则）$38,766 $35,970 $36,894 $112,140 $106,827 
非利息收入$10,973 $8,865 $7,863 $28,793 $24,198 
净利息收入$47,486 $45,717 $47,236 $138,425 $142,135 
减：免税投资和贷款收入，扣除TEFRA（非GAAP）1,473 1,318 1,376 4,127 4,043 
加：免税投资和贷款收入（完全税等值基础）（非GAAP）2,123 1,902 1,955 5,957 5,668 
调整后的净利息收入（完全税等值基础）（非GAAP）48,136 46,301 47,815 140,255 143,760 
调整后的净营业收入（完全税等值基础）（非GAAP）$59,109 $55,166 $55,678 $169,048 $167,958 
效率比率（完全税等值基础）（非GAAP）65.58 %65.20 %66.26 %66.34 %63.60 %


cnb金融公司
合并财务数据
未经审计
（以千美元计，每股数据除外）

非GAAP财务指标的调整

截至三个月截至九个月
九月三十日，
2024		六月三十日，
2024		九月三十日，
2023		九月三十日，
2024		九月三十日，
2023
计算平均有形普通股权的收益率（非GAAP）：
净利润$13,954 $12,957 $13,727 $39,511 $44,043 
减：优先股股息1,076 1,075 1,076 3,226 3,226 
净利润可供普通股股东$12,878 $11,882 $12,651 $36,285 $40,817 
平均股东权益$597,984 $583,221 $555,464 $586,017 $548,034 
减：平均商誉及无形资产44,108 44,127 44,186 44,127 44,201 
减：平均优先股权益57,785 57,785 57,785 57,785 57,785 
有形普通股东权益（非GAAP）$496,091 $481,309 $453,493 $484,105 $446,048 
平均权益回报率（GAAP）（年化）9.28 %8.94 %9.80 %9.01 %10.74 %
平均普通股权益回报率（GAAP）（年化）9.48 %9.10 %10.09 %9.18 %11.13 %
平均有形普通股权益回报率（非GAAP）（年化）10.33 %9.93 %11.07 %10.01 %12.23 %