第 99.1 号展品
加州银行公司公司公布 2024 年第三季财务业绩，其中包括资产负债表重新定位
公司公告 — 二零四年十月二十二日
洛杉矶 (加利福尼亚州)--(美国商业资讯)--加州银行股份有限公司（纽约证券交易所：BANC）（「加州银行」或「公司」），是全资子公司加州银行（「银行」）的母公司，今日报告了财务报告
截至二零二四年九月三十日止第三季度业绩。本公司于 2024 年第三季度报告普通股股东及等值股东净亏损 1.2 百万元，或每股稀释普通股 0.01 美元的亏损。在调整后
基本情况下，普通股东和同等股东可用的净盈利为 41.4 百万元，或每股稀释普通股 0.25 美元。(1) 这与可用净收益相比
于 2024 年第二季，向 20.4 百万美元或每股稀释普通股 0.12 美元的普通股股东和等值股东。2024 年第三季度包括重新定位部分证券投资组合所导致的税前亏损六亿美元。
第三季度亮点包括：
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结束出售 1.95 亿美元的公民贷款 7 月份，收益净额为 1.91 亿元。此次销售增加了我们的资本比率和
流动性，使我们能够在第三季重新定位部分证券投资组合，并支付更高成本的经纪存款和借款。
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| • |
重新定位 742 亿美元 可供出售的证券，导致税前亏损六亿元。售出 7.42 亿美元的证券，加权
平均收益率为 2.94%，并购买 7.24 亿美元的证券，加权平均收益率为 5.65%。预计每季度利息收入将增加约 4.8 万美元。
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| • |
净利率 2.93% 由第二季度的 2.80% 上升 13 个基点，主要是由于资金成本较低的驱动。
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| • |
平均存款总成本和基金平均总成本分别下降 6 个基点和 13 个基点， 至 2.54% 和 2.82％。
存款和融资成本下降主要是由于经纪定期存款的到期（第三季度下降了 2.0 亿美元），而银行定期融资计划贷款还款额的 5.500 亿美元
有助于资助成本的下降。
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| • |
平均非息存款增加至平均存款总额的 28% 第三季度，由第二季度的 27% 上升。
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| • |
提前实现 2024 年第四季成本目标，非利息开支总额为 196.2 亿美元 第三季度, 比第二季度下跌 7.4 百万美元，或 4%。
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| • |
强劲的资本比率 远超过 2024 年 9 月 30 日的监管「充分资本化」门槛，其中估计为 16.98% 基于风险的总资本比率，12.87% 一级资本比率，10.45% CET1 资本比率，以及一级杠杆比率 9.83%。
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1 |
| • |
每股帐面价值增加至 $17.75 以及每股有形帐面价值(1) 增加到 $15.63.
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| (1) |
非 GAAP 测量；请参阅「非 GAAP 措施」一节
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加州银行总裁兼首席执行官 Jared Wolff 表示：「在第三季度，我们在增长核心盈利取得了显著进展，并实现了年终净利息率目标，
非利息支出和资产负债表指标提早一季度。我们通过多项策略性资产负债表重定位行动加强了我们的特许经营权，包括完成出售 1.95 亿美元的公民贷款，这产生积极影响
关于我们的资本和流动性。我们利用所得款项和资本重新定位部分证券投资组合，并大幅降低更高的资金成本，从而实现强劲的净利率扩大并增加我们的有形
每股帐面价值和资本状况。此外，我们继续取得稳定的进展，减少非利息开支，成功完成核心系统转换，并在本季度合并 12 家分支机构。」
沃尔夫继续说：「随著这些主要资产负债表和营运计划背后，加州银行现在处于转变点，我们的重点从将我们的内部基础架构转移到外部
成长。我们正在利用我们建立的特许经营和资产负债表的实力，以及我们可以提供的卓越客户体验，以扩展现有关系并增加有吸引力的新客户关系。作为经济条件
改进，我们相信我们拥有良好的地位来增加我们的市场份额，扩大我们的客户名单，创造盈利增长并继续提高我们的特许经营权的长期价值。」
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2 |
收益表重点
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三个月结束
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截止九个月
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九月三十日
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六月三十日
|
九月三十日
|
九月三十日
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摘要损益表
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2024
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
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| (以千计) |
||||||||||||||||||||
|
总利息收入
|
$
|
446,893
|
$
|
462,589
|
$
|
446,084
|
$
|
1,388,186
|
$
|
1,503,760
|
||||||||||
|
总利息支出
|
214,718
|
233,101
|
315,355
|
697,421
|
907,683
|
|||||||||||||||
|
净利息收入
|
232,175
|
229,488
|
130,729
|
690,765
|
596,077
|
|||||||||||||||
|
信贷损失的预备
|
9,000
|
11,000
|
-
|
30,000
|
5,000
|
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|
出售贷款（亏损）收益
|
(62
|
)
|
1,135
|
(1,901
|
)
|
625
|
(157,820
|
)
|
||||||||||||
|
出售证券亏损
|
(59,946
|
)
|
-
|
-
|
(59,946
|
)
|
-
|
|||||||||||||
|
其他非利息收入
|
44,556
|
28,657
|
45,709
|
107,477
|
109,937
|
|||||||||||||||
|
非利息（亏损）收入总额
|
(15,452
|
)
|
29,792
|
43,808
|
48,156
|
(47,883
|
)
|
|||||||||||||
|
总收入
|
216,723
|
259,280
|
174,537
|
738,921
|
548,194
|
|||||||||||||||
|
商誉减值
|
-
|
-
|
-
|
-
|
1,376,736
|
|||||||||||||||
|
收购、整合和重组成本
|
(510
|
)
|
(12,650
|
)
|
9,925
|
(13,160
|
)
|
30,833
|
||||||||||||
|
其他非利息费用
|
196,719
|
216,293
|
191,178
|
623,530
|
686,974
|
|||||||||||||||
|
非利息支出总额
|
196,209
|
203,643
|
201,103
|
610,370
|
2,094,543
|
|||||||||||||||
|
所得税前的盈利（亏损）
|
11,514
|
44,637
|
(26,566
|
)
|
98,551
|
(1,551,349
|
)
|
|||||||||||||
|
所得税费用（福利）
|
2,730
|
14,304
|
(3,222
|
)
|
28,582
|
(135,167
|
)
|
|||||||||||||
|
净盈利（亏损）
|
8,784
|
30,333
|
(23,344
|
)
|
69,969
|
(1,416,182
|
)
|
|||||||||||||
|
优先股息
|
9,947
|
9,947
|
9,947
|
29,841
|
29,841
|
|||||||||||||||
|
普通股东及同等股东可用的净（亏损）盈利
|
$
|
(1,163
|
)
|
$
|
20,386
|
$
|
(33,291
|
)
|
$
|
40,128
|
$
|
(1,446,023
|
)
|
|||||||
净利息收入
2024 年第三季与第二季度-2024
净利息收入增加 2.7 万美元 至 2 亿二千二百万元
第三季度由第二季度的 229.5 百万元由于带息负债的利息开支较低，部分由于利息资产的利息收入较低所抵消。
平均赚取利息资产下降 第三季度为 1.4 亿至 31.6 亿元，主要由于 二零二四年七月的销售
在 2024 年第二季度已转移至待售 1.95 亿美元的公民贷款。销售所得款项主要用于支付较高成本的经纪存款和借款。
第三季度净利率上升 13 个基点至 2.93%，较第二季度的 2.80%，由于赚取利息资产平均收益率下降 2 个基点，超过 13 点抵销了 13 个
基金平均总成本的基点下降，这受平均贷款减少正面影响。
利息资产平均收益率下降 2 个基点至 5.63% 对于第三个 季度 从 5.65 开始% 在第二 季度到期 主要是以下的平均收益率
金融机构的存款下降 3 个基点，贷款及租赁平均收益率不变。
由于新产品的利率高于现有投资组合，贷款和租赁贷款平均收益率高于现有投资组合，较第二季度的平均收益率维持 6.18% 不变
折扣增加，以及贷款产品余额组合的变化，包括出售 1.95 亿美元的 Civic 贷款组合的影响。
|
3 |
基金的平均总成本下降 13 个基点至 2.82% 对于第三个 季度 从 2.95 开始% 在第二 季度 主要由于市场利益较低
利率和减少平均贷款。带息负债的平均成本下降 13 个基点至 3.80 点% 对于第三个 季度 从 3.93 年开始% 在第二 季度。
平均存款总成本下降 6 个基点至 2.54% 对于第三个 季度
比较于 2.60% 在第二季度。平均非利息存款减少 三百五十万元 对于第三个 季度 与第二个相比 季度，平均存款总额下降 474.2 万美元，平均
贷款减少了 950.1 百万美元。
截至二零二四年九月三十日对截至二零二三年九月三十日
净利息收入增加 94.7 百万元 至 690.8 百万美元
截至 2024 年 9 月 30 日止九个月，由截至二零二三年九月三十日止九个月的 596.1 百万元由于带息负债的利息开支较低，部分由于利息资产的利息收入较低所抵消。
由于贷款和租赁、投资证券和金融机构存款平均余额较低，2024 年首九个月中，平均赚取利息资产下降 5.7 亿美元至 330 亿美元。平均贷款及
租约下跌 130 亿元，主要是由于 2024 年 7 月出售 1.95 亿美元的公民贷款，该贷款在 2024 年第二季转为持有售，以及 2023 年第二季的非核心贷款组合的销售，
部分由收购加州银行于 2023 年第四季完成的旧款贷款抵销。平均投资证券下跌 2.4 亿元，主要是由于 2023 年第四季完成的证券销售。平均
金融机构的存款由于用于支付较高成本贷款的现金余下降，由于现金余额较低。截至二零二四年九月三十日止九个月，净利率增加 72 个基点至 2.79%
由于利息资产平均收益率增加 41 个基点，而二零二三年同期的 2.07% 相比，而基金的平均总成本下降了 31 个基点。
利息资产平均收益率上升 41 个基点至 5.61 点% 二零二四年的前九个月，由五点二十日起% 二零二三年同期 应有 主要是由于利息资产组合的变化。这是由
截至二零二零二年九月三十日止九个月的百分比，平均贷款及租赁余额由截至 2023 年九月三十日止九个月的 67% 增加至二零二零四年九月三十日止九个月的 75%，余额下降
平均投资证券以平均赚取利息资产的百分比为 2024 年首九个月，由 2023 年同期的 18% 为 14%，金融机构平均存款余额下降
截至二零二四年九月三十日止九个月的平均利息资产百分比，由二零二零三年同期的 15% 为 10%。
贷款及租赁平均收益率上升 19 个基点至 6.14% 二零二四年首九个月，由同期的 5.95％ 起
由于投资组合组合的变化和贷款折扣净增加增加，因此在 2023 年。
基金的平均总成本下降 31 个基点至 2.93 个% 截至二零二四年九月三十日止九个月，由 3 日起.24% 截至二零二三年九月三十日止九个月，主要是由于总资金组合的变化。这是由于较低成本平均存款总额的余额增加所导致。
二零二零四年首九个月的平均总资金总额百分比由 2023 年同期的 77% 降至 91%，而较高成本平均贷款的余额按平均总资金百分比下降至九个月的 6%
截至 2024 年 9 月 30 日，由二零二三年同期的 21% 为止。带息负债的平均成本下降 14 个基点至 3.89 点% 前九人
2024 年的月份由 4.03 年起% 在二零二三年的同期。存款的平均总成本上升 10 个基点至 2.60% 截至二零二四年九月三十日止九个月，比较为 2 个月.50% 截至二零二三年九月三十日止九个月。平均非息存款
增加了 四亿八千九百万元 2024 年首九个月与 2023 年同期相比，平均存款总额下降 60.3 万美元。
|
4 |
保障信贷损失
2024 年第三季与第二季度-2024
第三季度信贷损失的预备金为 9 亿美元，而第二季度则为 11 亿美元。 第三季度提供 9 亿美元的供应主要是由于增加的推动
定性储备，用于以办公楼物业和信贷集中担保的贷款，以及非履行贷款降级的特定储备。 第二季度供应量为 11.0 万美元，由于上涨的推动
办公室贷款及其他集中信贷款的净扣款及更高质量储备，部分由于转让至持有待售的公民贷款所释放的储备抵销。
截至二零二四年九月三十日对截至二零二三年九月三十日
信贷损失的预备额增加 截至二零二四年九月三十日止九个月的二零零五百万元至 30.0 百万元，而截至截至九个月的 5.0 百万元
二零二三年九月三十日。 2024 年度的供应量较高，一般是由于净扣款和定性储备较高，部分由于公民贷款释出的储备
转移到 2024 年第二季持有以出售，并在 2024 年第三季出售。
非利息收入
2024 年第三季与第二季度-2024
非利息收入减少： 第三季度录得 45.2 百万元亏损 15.5 百万元，主要是由于出售 7.42 亿美元证券的亏损。
2024 年第三季度，部分由其他收入增加 7.5 万美元和租赁设备收入增加 5.7 万美元的抵销。其他收入增加主要是由于正公平价值标记上升 6.8 百万元
在信贷挂钩票据上。租赁设备收入的增加主要是由于提前终止租赁和出售租赁资产所带来的收益增加。
截至二零二四年九月三十日对截至二零二三年九月三十日
非利息收入增加了 截至二零二四年九月三十日止九个月的 96.0 百万元至 48.2 百万元，主要到期 减少
出售贷款和租赁亏损 158.4 百万元，部分由二零零四年第三季出售 742 亿美元证券的亏损抵消。该公司出售 2.5 亿美元贷款，在九年中获得净利润 0.6 百万元
截至二零二零二年九月三十日止九个月内，截至二零二零二年九月三十日止的九个月内，贷款净亏损为 1.57,8 亿美元。
非利息费用
2024 年第三季与第二季度-2024
非利息费用减少 第三季度为 7.4 百万元至 196.2 百万元，主要是由于保险和评估费用减少 13.7 万元及 5.8 元
其他开支数百万元，部分由收购、整合和重组成本增加 12.1 万美元的抵销。保险和评估费用的下降是由于两项定期 FDIC 评估的评估率较低
以及特别评估。其他开支的下降主要是由于 2024 年第二季度记录了与 Civic 贷款销售相关的标准陈述和担保的回购储备。收购的增加，
整合和重组成本主要是由于 2024 年第二季度调整为 12.7 百万元，因为某些开支的实际金额低于合并结束时累积的估计金额。
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5 |
截至二零二四年九月三十日对截至二零二三年九月三十日
非利息费用减少 1.5 亿美元 至 610.4 万美元
截至二零二四年九月三十日止九个月期，主要到期o 二零二三年同期录得 1.4 亿美元的商誉减值。
所得税
2024 年第三季与第二季度-2024
所得税费用 2.7 万美元 记录了第三次 季度 实际税率为 23.7%
与所得税费用相比 14.3 百万美元 第二次 季度 有效税率为 32.0%。较低
第三季实际税率主要是由于符合全年税率的实现，部分由不允许的高阶主管补偿费用增加，以及损失在该期间有关受限制股票的税务优惠而抵消。
第二季度。
截至二零二四年九月三十日对截至二零二三年九月三十日
所得税费用 二百六十八万美元 截至二零二四年九月三十日止九个月期间记录，实际税率为 29.0% 与一个相比
所得税优惠 一亿三百五十二万元 2023 年同期，实际税率为 8.7%。不包括商誉减值，有效税率
二零二三年九个月期间为 21.7%。2023 年实际税率较低主要是由于 FDIC 保险费与 2023 年报告的净亏损相对较高的原因。
资产负债表摘要
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九月三十日
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六月三十日
|
九月三十日
|
增加（减少）
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选定资产负债表项目
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2024
|
2024
|
2023
|
QoQ
|
同比
|
|||||||||||||||
| (以千计) | ||||||||||||||||||||
|
现金及现金等值
|
$
|
2,554,227
|
$
|
2,698,810
|
$
|
6,069,667
|
$
|
(144,583
|
)
|
$
|
(3,515,440
|
)
|
||||||||
|
可供出售的证券
|
2,300,284
|
2,244,031
|
4,487,172
|
56,253
|
(2,186,888
|
)
|
||||||||||||||
|
持有至到期的证券
|
2,301,263
|
2,296,708
|
2,282,586
|
4,555
|
18,677
|
|||||||||||||||
|
持有供出售贷款
|
28,639
|
1,935,455
|
188,866
|
(1,906,816
|
)
|
(160,227
|
)
|
|||||||||||||
|
为投资而持有的贷款及租赁，扣除延期费用
|
23,527,777
|
23,228,909
|
21,920,946
|
298,868
|
1,606,831
|
|||||||||||||||
|
总资产
|
33,432,613
|
35,243,839
|
36,877,833
|
(1,811,226
|
)
|
(3,445,220
|
)
|
|||||||||||||
|
非息存款
|
$
|
7,811,796
|
$
|
7,825,007
|
$
|
5,579,033
|
$
|
(13,211
|
)
|
$
|
2,232,763
|
|||||||||
|
存款总额
|
26,828,269
|
28,804,450
|
26,598,681
|
(1,976,181
|
)
|
229,588
|
||||||||||||||
|
借贷
|
1,591,833
|
1,440,875
|
6,294,525
|
150,958
|
(4,702,692
|
)
|
||||||||||||||
|
负债总额
|
29,936,415
|
31,835,991
|
34,478,556
|
(1,899,576
|
)
|
(4,542,141
|
)
|
|||||||||||||
|
股东权益总数
|
3,496,198
|
3,407,848
|
2,399,277
|
88,350
|
1,096,921
|
|||||||||||||||
证券
持有至到期的证券（「HTM」）在第三季度保持一致，总计为 二十三亿美元 九月三十日, 2024. 截至 2024 年 9 月 30 日，HtM 证券在累积其他综合收益（亏损）（「AOCI」）中总计未实现的税后净亏损 从 2022 年 6 月 1 日转账时建立的余额剩余 163.9 万美元。
可供出售的证券（「AFS」）增加 56.3 万美元 在第三个 q 期间乌阿特 至 二十三亿美元 在二零二四年九月三十日。AFS保安已累计
未实现税后净亏损（AOCI）为 一亿六千七百万元。这些 AFS 未实现净亏损主要与整体利率和点差的变化有关，以及
产生对估值的影响。
|
6 |
贷款及租赁
以下表列明截至指明日期，按贷款类别划分的投资目的贷款及租赁组合的组成，除扣除延期费用：
|
九月三十日
|
六月三十日
|
三月三十一日
|
十二月三十一日
|
九月三十日
|
||||||||||||||||
|
贷款及租赁的组成
|
2024
|
2024
|
2024
|
2023
|
2023
|
|||||||||||||||
|
（千美元）
|
||||||||||||||||||||
|
房地产抵押贷款：
|
||||||||||||||||||||
|
商业
|
$
|
4,557,939
|
$
|
4,722,585
|
$
|
4,896,544
|
$
|
5,026,497
|
$
|
3,526,308
|
||||||||||
|
多家庭
|
6,009,280
|
5,984,930
|
6,121,472
|
6,025,179
|
5,279,659
|
|||||||||||||||
|
其他住宅
|
2,767,187
|
2,866,085
|
4,949,383
|
5,060,309
|
5,228,524
|
|||||||||||||||
|
房地产按揭总额
|
13,334,406
|
13,573,600
|
15,967,399
|
16,111,985
|
14,034,491
|
|||||||||||||||
|
房地产建设和土地：
|
||||||||||||||||||||
|
商业
|
836,902
|
784,166
|
775,021
|
759,585
|
465,266
|
|||||||||||||||
|
住宅
|
2,622,507
|
2,573,431
|
2,470,333
|
2,399,684
|
2,272,271
|
|||||||||||||||
|
房地产建设和土地总计
|
3,459,409
|
3,357,597
|
3,245,354
|
3,159,269
|
2,737,537
|
|||||||||||||||
|
房地产总数
|
16,793,815
|
16,931,197
|
19,212,753
|
19,271,254
|
16,772,028
|
|||||||||||||||
|
商业:
|
||||||||||||||||||||
|
基于资产
|
2,115,311
|
1,968,713
|
2,061,016
|
2,189,085
|
2,287,893
|
|||||||||||||||
|
风险投资
|
1,353,626
|
1,456,122
|
1,513,641
|
1,446,362
|
1,464,160
|
|||||||||||||||
|
其他商业
|
2,850,535
|
2,446,974
|
2,245,910
|
2,129,860
|
1,002,377
|
|||||||||||||||
|
商业总数
|
6,319,472
|
5,871,809
|
5,820,567
|
5,765,307
|
4,754,430
|
|||||||||||||||
| 消费者 |
414,490
|
425,903
|
439,702
|
453,126
|
394,488
|
|||||||||||||||
|
投资所持有贷款及租赁总额 (扣除延期费用)
|
$ |
23,527,777
|
$ |
23,228,909
|
$ |
25,473,022
|
$ |
25,489,687
|
$ |
21,920,946
|
||||||||||
|
未资金贷款承诺总额
|
$ |
5,008,449
|
$ |
5,256,473
|
$ |
5,482,672
|
$ |
5,578,907
|
$ |
5,289,221
|
||||||||||
|
成分为总计的百分比
|
九月三十日
|
六月三十日
|
三月三十一日
|
十二月三十一日
|
九月三十日
|
|||||||||||||||
|
贷款及租赁
|
2024
|
2024
|
2024
|
2023
|
2023
|
|||||||||||||||
|
房地产抵押贷款：
|
||||||||||||||||||||
|
商业
|
19
|
%
|
20
|
%
|
19
|
%
|
20
|
%
|
16
|
%
|
||||||||||
|
多家庭
|
25
|
%
|
26
|
%
|
24
|
%
|
23
|
%
|
24
|
%
|
||||||||||
|
其他住宅
|
12
|
%
|
12
|
%
|
19
|
%
|
20
|
%
|
24
|
%
|
||||||||||
|
房地产按揭总额
|
56
|
%
|
58
|
%
|
62
|
%
|
63
|
%
|
64
|
%
|
||||||||||
|
房地产建设和土地：
|
||||||||||||||||||||
|
商业
|
4
|
%
|
4
|
%
|
3
|
%
|
3
|
%
|
2
|
%
|
||||||||||
|
住宅
|
11
|
%
|
11
|
%
|
10
|
%
|
9
|
%
|
10
|
%
|
||||||||||
|
房地产建设和土地总计
|
15
|
%
|
15
|
%
|
13
|
%
|
12
|
%
|
12
|
%
|
||||||||||
|
房地产总数
|
71
|
%
|
73
|
%
|
75
|
%
|
75
|
%
|
76
|
%
|
||||||||||
|
商业:
|
||||||||||||||||||||
|
基于资产
|
9
|
%
|
8
|
%
|
8
|
%
|
9
|
%
|
10
|
%
|
||||||||||
|
风险投资
|
6
|
%
|
6
|
%
|
6
|
%
|
6
|
%
|
7
|
%
|
||||||||||
|
其他商业
|
12
|
%
|
11
|
%
|
9
|
%
|
8
|
%
|
5
|
%
|
||||||||||
|
商业总数
|
27
|
%
|
25
|
%
|
23
|
%
|
23
|
%
|
22
|
%
|
||||||||||
|
消费者
|
2
|
%
|
2
|
%
|
2
|
%
|
2
|
%
|
2
|
%
|
||||||||||
|
投资所持有贷款及租赁总额 (扣除延期费用)
|
100
|
%
|
100
|
%
|
100
|
%
|
100
|
%
|
100
|
%
|
||||||||||
|
7 |
投资持有的贷款和租赁总额（除延期费用）在第三季增加了 2989 亿美元，截至 2024 年 9 月 30 日，总计为 2350 亿美元。持有投资贷款和租赁的增加为
主要是由于贷款人金融、仓库贷款和房地产建设组合的余额增加。第三季贷款拨款为 699.6 百万元，加权平均利率为 8.29%。
信用品质
|
九月三十日
|
六月三十日
|
三月三十一日
|
十二月三十一日
|
九月三十日
|
||||||||||||||||
|
资产品质量资讯与比率
|
2024
|
2024
|
2024
|
2023
|
2023
|
|||||||||||||||
|
（千美元）
|
||||||||||||||||||||
|
持有的逾期贷款及租赁
|
||||||||||||||||||||
|
投资：
|
||||||||||||||||||||
|
逾期 30 至 89 天
|
$
|
52,927
|
$
|
27,962
|
$
|
178,421
|
$
|
113,307
|
$
|
49,970
|
||||||||||
|
超过 90 天的逾期
|
72,037
|
55,792
|
57,573
|
30,881
|
77,327
|
|||||||||||||||
|
逾期贷款及租赁总额
|
$
|
124,964
|
$
|
83,754
|
$
|
235,994
|
$
|
144,188
|
$
|
127,297
|
||||||||||
|
为投资而持有的贷款和租赁合约的欠款和租赁总额
|
0.53
|
%
|
0.36
|
%
|
0.93
|
%
|
0.57
|
%
|
0.58
|
%
|
||||||||||
|
非履行资产，不包括持有供出售的贷款：
|
||||||||||||||||||||
|
非应计贷款及租赁
|
$
|
168,341
|
$
|
117,070
|
$
|
145,785
|
$
|
62,527
|
$
|
125,396
|
||||||||||
|
超过 90 天的逾期贷款，仍然累积
|
-
|
-
|
-
|
11,750
|
-
|
|||||||||||||||
|
未履行贷款及租赁总额
|
168,341
|
117,070
|
145,785
|
74,277
|
125,396
|
|||||||||||||||
|
被扣除资产净值
|
8,661
|
13,302
|
12,488
|
7,394
|
6,829
|
|||||||||||||||
|
非执行状况资产总额（「NPA」）
|
$
|
177,002
|
$
|
130,372
|
$
|
158,273
|
$
|
81,671
|
$
|
132,225
|
||||||||||
|
为投资而持有的分类贷款和租赁
|
$
|
533,591
|
$
|
415,498
|
$
|
366,729
|
$
|
228,417
|
$
|
211,095
|
||||||||||
|
贷款及租赁损失的津贴
|
$
|
254,345
|
$
|
247,762
|
$
|
291,503
|
$
|
281,687
|
$
|
222,297
|
||||||||||
|
免税贷款及租赁亏损
|
151.09
|
%
|
211.64
|
%
|
199.95
|
%
|
379.24
|
%
|
177.28
|
%
|
||||||||||
|
为投资而持有的贷款和租赁合约的失败
|
0.72
|
%
|
0.50
|
%
|
0.57
|
%
|
0.29
|
%
|
0.57
|
%
|
||||||||||
|
NPA 至总资产
|
0.53
|
%
|
0.37
|
%
|
0.44
|
%
|
0.21
|
%
|
0.36
|
%
|
||||||||||
|
针对投资而持有的贷款和租赁的分类贷款和租赁
|
2.27
|
%
|
1.79
|
%
|
1.44
|
%
|
0.90
|
%
|
0.96
|
%
|
||||||||||
在第三季度，我们继续保持保守贷款和租赁贷款的风险评级。保持应计状态的分类贷款和租赁合约的增加是由于以下的群组的转移而导致
在表现恶化或借款人财务资料增加的情况被确定为必要的贷款和租赁合约。非应计贷款和租赁在本季度上升，主要是由于两个商业贷款和一个旧式公民贷款所致。
移转至未执行状态。逾期还受到上述欠款贷款的影响。我们的整体贷款组合继续受益于强劲的承保、借款人实力和良好的信贷指标。
|
8 |
截至二零二四年九月三十日，逾期贷款及租赁总额为 一亿二千五百万元，与 2024 年 6 月 30 日的 83.8 万美元相比。41.2 万美元
逾期贷款总额的增加主要是由于 30 至 89 天的欠款类别的商业房地产按揭贷款增加为 17.1 百万元及其他商业贷款的 9.1 百万元。在 90 天或以上的违约
类别，其他住宅房地产按揭贷款增加了 20.5 万美元，部分由其他商业贷款的减少 3.3 万美元抵销。未偿还贷款及租赁总额占贷款及租赁总额的百分比
在二零二四年九月三十日的时间上升至 0.53%，而二零零四年六月三十日的 0.36%。
在 九月三十日，2024 年，非履行资产为 177.0 百万美元，占总资产的 0.53%，较 130.4 百万美元，占总资产的 0.37%
资产，截至二零二四年六月三十日。 截至 2024 年 9 月 30 日，包括未执行状况资产 8.7 万美元 被扣押资产，包括
完全是单户住宅。
截至二零二四年九月三十日，未履行贷款为 一亿六千八百万元，与二零二四年六月三十日的 117.1 万美元相比。 在第三期间
季度，因增加了 69.5 百万美元，未履行贷款增加 51.3 万美元，部分由于现行的借款人为 1.2 亿美元、扣除额 1.1 万美元以及 15.9 亿美元的偿还和偿还款额抵销。 增加主要是由两个商业贷款和一个公民贷款所推动的。
在 2024 年 9 月 30 日，未履行贷款及租赁合约的百分比增加至二零零四年九月三十日的 0.72%，而二零零四年六月三十日的 0.50%。
|
9 |
信贷亏损津贴 — 贷款
|
三个月结束
|
截止九个月
|
|||||||||||||||||||
|
九月三十日
|
六月三十日
|
九月三十日
|
九月三十日
|
|||||||||||||||||
|
信贷损失津贴-贷款
|
2024
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
|||||||||||||||
|
（千美元）
|
||||||||||||||||||||
|
贷款及租赁损失的津贴
|
||||||||||||||||||||
|
（「全部」）：
|
||||||||||||||||||||
|
期间开始结余
|
$
|
247,762
|
$
|
291,503
|
$
|
219,234
|
$
|
281,687
|
$
|
200,732
|
||||||||||
|
收费
|
(4,163
|
)
|
(58,070
|
)
|
(6,695
|
)
|
(67,247
|
)
|
(48,800
|
)
|
||||||||||
|
回收
|
1,746
|
2,329
|
1,758
|
7,905
|
3,865
|
|||||||||||||||
|
净额扣款
|
(2,417
|
)
|
(55,741
|
)
|
(4,937
|
)
|
(59,342
|
)
|
(44,935
|
)
|
||||||||||
|
贷款亏损预备
|
9,000
|
12,000
|
8,000
|
32,000
|
66,500
|
|||||||||||||||
|
期末结余
|
$
|
254,345
|
$
|
247,762
|
$
|
222,297
|
$
|
254,345
|
$
|
222,297
|
||||||||||
|
无资金贷款承诺的储备
|
||||||||||||||||||||
|
（「RUC」）：
|
||||||||||||||||||||
|
期间开始结余
|
$
|
27,571
|
$
|
28,571
|
$
|
37,571
|
$
|
29,571
|
$
|
91,071
|
||||||||||
|
信贷损失的（负担保额）
|
-
|
(1,000
|
)
|
(8,000
|
)
|
(2,000
|
)
|
(61,500
|
)
|
|||||||||||
|
期末结余
|
$
|
27,571
|
$
|
27,571
|
$
|
29,571
|
$
|
27,571
|
$
|
29,571
|
||||||||||
|
信贷损失津贴（「ACL」）-
|
||||||||||||||||||||
|
贷款：
|
||||||||||||||||||||
|
期间开始结余
|
$
|
275,333
|
$
|
320,074
|
$
|
256,805
|
$
|
311,258
|
$
|
291,803
|
||||||||||
|
收费
|
(4,163
|
)
|
(58,070
|
)
|
(6,695
|
)
|
(67,247
|
)
|
(48,800
|
)
|
||||||||||
|
回收
|
1,746
|
2,329
|
1,758
|
7,905
|
3,865
|
|||||||||||||||
|
净额扣款
|
(2,417
|
)
|
(55,741
|
)
|
(4,937
|
)
|
(59,342
|
)
|
(44,935
|
)
|
||||||||||
|
信贷损失的预备
|
9,000
|
11,000
|
-
|
30,000
|
5,000
|
|||||||||||||||
|
期末结余
|
$
|
281,916
|
$
|
275,333
|
$
|
251,868
|
$
|
281,916
|
$
|
251,868
|
||||||||||
|
为投资而持有的贷款和租赁合约的 ALLL
|
1.08
|
%
|
1.07
|
%
|
1.01
|
%
|
1.08
|
%
|
1.01
|
%
|
||||||||||
|
ACL 适用于投资的贷款和租赁
|
1.20
|
%
|
1.19
|
%
|
1.15
|
%
|
1.20
|
%
|
1.15
|
%
|
||||||||||
|
ACL 转为未偿债券
|
167.47
|
%
|
235.19
|
%
|
200.86
|
%
|
167.47
|
%
|
200.86
|
%
|
||||||||||
|
ACL 转换 NPA
|
159.27
|
%
|
211.19
|
%
|
190.48
|
%
|
159.27
|
%
|
190.48
|
%
|
||||||||||
|
平均贷款和租赁的年度净扣款
|
0.04
|
%
|
0.89
|
%
|
0.09
|
%
|
0.32
|
%
|
0.23
|
%
|
||||||||||
信贷损失津贴（包括未资金贷款承诺的储备）总计 2.81 亿美元，或 1.20% 截至 2024 年 9 月 30 日，贷款和租赁总额相比 二百五十三百万美元，或 1.19% 截至 2024 年 6 月 30 日，贷款和租赁总额。 六百六十万美元 津贴的增加是由于
9 亿美元的预备金，部分由二百四十万美元的净扣款抵销。不履行贷款的 ACL 覆盖范围为 167% 在二零二四年九月三十日，比较为 235% 在二零二四年六月三十日。
扣除净额为第三季平均贷款和租赁（年化）的 0.04%，而第二季则为 0.89%。第三季度扣除净额减少主要归因于
由于重新分类为持有待售的相关公民贷款，以及两项由办公楼物业担保的商业房地产贷款而导致的二十八百七百七万元的 Civic 扣除。
|
10 |
存款及客户投资基金
下表列明我们在指定日期的存款组成：
|
九月三十日
|
六月三十日
|
三月三十一日
|
十二月三十一日
|
九月三十日
|
||||||||||||||||
|
存款组成
|
2024
|
2024
|
2024
|
2023
|
2023
|
|||||||||||||||
|
（千美元）
|
||||||||||||||||||||
|
非利息支票
|
$
|
7,811,796
|
$
|
7,825,007
|
$
|
7,833,608
|
$
|
7,774,254
|
$
|
5,579,033
|
||||||||||
|
带息：
|
||||||||||||||||||||
|
检查
|
7,539,899
|
7,309,833
|
7,836,097
|
7,808,764
|
7,038,808
|
|||||||||||||||
|
货币市场
|
5,039,607
|
4,837,025
|
5,020,110
|
6,187,889
|
5,424,347
|
|||||||||||||||
|
储蓄
|
1,992,364
|
2,040,461
|
2,016,398
|
1,997,989
|
1,441,700
|
|||||||||||||||
|
定期存款：
|
||||||||||||||||||||
|
非经纪
|
2,451,340
|
2,758,067
|
2,761,836
|
3,139,270
|
3,038,005
|
|||||||||||||||
|
经纪
|
1,993,263
|
4,034,057
|
3,424,358
|
3,493,603
|
4,076,788
|
|||||||||||||||
|
定期存款总额
|
4,444,603
|
6,792,124
|
6,186,194
|
6,632,873
|
7,114,793
|
|||||||||||||||
|
负息总额
|
19,016,473
|
20,979,443
|
21,058,799
|
22,627,515
|
21,019,648
|
|||||||||||||||
|
存款总额
|
$
|
26,828,269
|
$
|
28,804,450
|
$
|
28,892,407
|
$
|
30,401,769
|
$
|
26,598,681
|
||||||||||
|
九月三十日
|
六月三十日
|
三月三十一日
|
十二月三十一日
|
九月三十日
|
||||||||||||||||
|
成分为总存款的百分比
|
2024
|
2024
|
2024
|
2023
|
2023
|
|||||||||||||||
|
非利息支票
|
29
|
%
|
27
|
%
|
27
|
%
|
26
|
%
|
21
|
%
|
||||||||||
|
带息：
|
||||||||||||||||||||
|
检查
|
28
|
%
|
25
|
%
|
27
|
%
|
26
|
%
|
27
|
%
|
||||||||||
|
货币市场
|
19
|
%
|
17
|
%
|
17
|
%
|
20
|
%
|
20
|
%
|
||||||||||
|
储蓄
|
7
|
%
|
7
|
%
|
7
|
%
|
6
|
%
|
5
|
%
|
||||||||||
|
定期存款：
|
||||||||||||||||||||
|
非经纪
|
9
|
%
|
10
|
%
|
10
|
%
|
10
|
%
|
12
|
%
|
||||||||||
|
经纪
|
8
|
%
|
14
|
%
|
12
|
%
|
12
|
%
|
15
|
%
|
||||||||||
|
定期存款总额
|
17
|
%
|
24
|
%
|
22
|
%
|
22
|
%
|
27
|
%
|
||||||||||
|
负息总额
|
71
|
%
|
73
|
%
|
73
|
%
|
74
|
%
|
79
|
%
|
||||||||||
|
存款总额
|
100
|
%
|
100
|
%
|
100
|
%
|
100
|
%
|
100
|
%
|
||||||||||
总存款皱起来 2.0 亿美元 在第三个期间 季度 至 二百八十亿美元 于 2024 年 9 月 30 日，主要是由于经纪定期存款的减少。
截至 2024 年 9 月 30 日，非息支票总额为 781 亿美元，占总存款的 29%，而截至 2024 年 6 月 30 日为 7.83 亿美元，占总存款的 27%。
截至二零二四年九月三十日止，无保险及无抵押存款为六十七亿元，而非保险及无抵押存款为 68 亿元或 24% 的存款总额的 25%
截至六月三十日的存款总额, 2024.
除了存款产品之外，我们还为特定客户提供替代的非存储企业库务解决方案，以投资过剩的流动性。这些替代选项包括由 BofCal 资产管理有限公司（「BAM」）管理的投资，
我们的注册投资顾问子公司和第三方扫描产品。截至 2024 年 9 月 30 日，资产负债表外客户投资基金总额为 130 亿元，其中 0.6 亿元由 BAm 管理。
|
11 |
借贷
在 2024 年 9 月 30 日的贷款额由 2024 年 6 月 30 日的 1.4 亿美元增加约 1.51 亿美元至 16 亿美元。贷款额更高包括增加 500 万美元的长期联邦房屋贷款银行
（「FHLB」）预付（10 年内到期，但在 2 年后可由 FHLB 拨款）部分由银行定期资金计划余额的 5.500 亿元偿还抵销。
股票
在第三期间 季度，股东权益总额增加 88.4 万元至 3.5 亿美元 和有形普通股权(1) 增加了 95.8 百万美元 至 2.6 亿美元 九月三十日, 2024. T第三季股东总权益增加主要是由于 AFS 的 AOCI 未实现税后净亏损减少
证券 103.0 百万元及净利 8.8 百万元，部分由普通股及优先股息 26.3 百万元抵消。
截至二零二四年九月三十日，每股普通股帐面值上升至 17.75 美元，与二零二四年六月三十日和 T 时的 17.23 美元相比指定的帐面价值每
共同股份(1) 增加到 15.63 美元，与六月份的 15.07 元相比
二零二四年三十。
| (1) |
非 GAAP 措施；请参阅「非 GAAP 措施」一节
|
资本和流动性
资本比率保持强劲，基于风险资本总额为 16.98% 以及一级杠杆比率为 9.83% 在 二零二四年九月三十日.
以下表列出我们截至指定日期的监管资本比率：
|
九月三十日
|
六月三十日
|
三月三十一日
|
十二月三十一日
|
九月三十日
|
||||||||||||||||
|
资本比率
|
2024 (1)
|
2024
|
2024
|
2023
|
2023
|
|||||||||||||||
|
加州银行股份有限公司
|
||||||||||||||||||||
|
基于风险的总资本比率
|
16.98
|
%
|
16.57
|
%
|
16.40
|
%
|
16.43
|
%
|
17.83
|
%
|
||||||||||
|
一级风险基本资本比率
|
12.87
|
%
|
12.62
|
%
|
12.38
|
%
|
12.44
|
%
|
13.84
|
%
|
||||||||||
|
普通股一级资本比率
|
10.45
|
%
|
10.27
|
%
|
10.09
|
%
|
10.14
|
%
|
11.23
|
%
|
||||||||||
|
一级杠杆资本比率
|
9.83
|
%
|
9.51
|
%
|
9.12
|
%
|
9.00
|
%
|
8.65
|
%
|
||||||||||
|
加利福尼亚银行
|
||||||||||||||||||||
|
基于风险的总资本比率
|
16.59
|
%
|
16.19
|
%
|
15.88
|
%
|
15.75
|
%
|
16.37
|
%
|
||||||||||
|
一级风险基本资本比率
|
14.07
|
%
|
13.77
|
%
|
13.34
|
%
|
13.27
|
%
|
13.72
|
%
|
||||||||||
|
普通股一级资本比率
|
14.07
|
%
|
13.77
|
%
|
13.34
|
%
|
13.27
|
%
|
13.72
|
%
|
||||||||||
|
一级杠杆资本比率
|
10.74
|
%
|
10.38
|
%
|
9.84
|
%
|
9.62
|
%
|
8.57
|
%
|
||||||||||
（一）二零二四年九月三十日的资本资料为初步资料。
截至二零二四年九月三十日，即时可用的现金及现金等值 2.4 亿美元，减少 143.9 百万美元 从二零二四年六月三十日起。合并总可用借贷能力为 110 亿美元和非抵押 AFS 证券为 2.1 亿美元，可用流动性总额为 16 亿美元 在第三季度结束时。
|
12 |
电话会议
公司将举行电话会议，讨论其第三次 季度 太平洋时间（台湾时间）十月二十二日（太平洋时间）上午十时的 2024 年财务业绩, 2024。
欢迎有兴趣人士致电 (888) 317-6003 及参考活动编号 6084667 参加电话会议。此外，我们亦会提供现场音频网路直播，网路直播连结将于本公司投资者关系网站上发布
请浏览网址：网上银行服务/投资者。通话的幻灯片简报也将于通话前于公司投资者关系网站上查阅。通话结束后大约一小时将提供重播电话
本公司的投资者关系网站，网址为 www.bancofcal.com/投资者，或致电 (877) 344-7529 并参考事件代码 8866602。
关于加州银行股份有限公司
加州银行股份有限公司（NYSE：BANC）是一家拥有超过 33 亿美元资产的银行控股公司，是加利福尼亚银行的母公司。加利福尼亚银行是美国首席之一
基于关系的商业银行，为中小型市场和风险支持的企业提供银行和库务管理服务。加州银行是总部位于加利福尼亚州的第三大银行，提供广泛的贷款
并通过位于加利福尼亚州以及科罗拉多州丹佛和北卡罗来纳州达勒姆的 80 个全方位服务的分支机构以及全国地区办事处存入产品和服务。该银行还提供全额付款
通过其子公司 Deepstack Technologies 进行处理解决方案，并通过其技术前进平台 SmartStreet 为全国社区协会管理业提供服务™。银行是
通过支持提供金融素养和工作培训，小型企业支持，负担得起住房等的组织致力于其当地社区。有关更多信息，请访问我们的网址：www.bancofcal.com。
前瞻性声明及其他事项
本新闻稿包括 1995 年《私人证券诉讼改革法》「安全港」条文的前瞻性声明。这些声明包括但不限于与我们有关的声明
对我们业务表现、流动性和资本比率以及其他非历史报表的期望。单词或短语，例如「相信」，「愿意」，「应该」，「可能会产生」，「预计会发生」，「将继续」，「是
预期、」「估计」、「项目」、「计划」、「策略」或类似的表达旨在识别这些前瞻性声明。请注意您不要过度依赖任何前瞻性声明。这些陈述是
必须存在风险和不确定性，实际结果可能因各种因素而有所预期的重大差异，包括本公司与证券提交的文件中不时列明的情况
和交易委员会（「SEC」）。本公司不承担任何责任修订或公开发对这些前瞻性声明的任何修订或更新，以反映该等声明之日后发生的事件或情况
除法律要求外，已制作。
|
13 |
可能导致实际结果与预期或预期的结果显著不同的因素包括但不限于：(i) 全国或我们市场的一般经济状况的变化
各个领域，包括供应链中断的影响，以及经济衰退或经济衰退的风险；(ii) 利率环境的变化，包括最近和未来的 FRB 基准利率的变化，这些可能会
不利影响我们的收入和支出、资产和义务的价值、递延税资产的实现情况、资本和流动性的可用性和成本，以及持续通胀的影响；(iii) 贷款的信贷风险
可能受房地产市场恶化和借款人的财务状况影响的活动，以及贷款活动的营运风险，包括我们的承保措施的有效性和欺诈风险，任何
其中可能会导致贷款逾期、亏损及欠款资产增加，并可能导致我们对信贷损失的补偿不足；(iv) 贷款需求波动，以及商业和住宅的波动
我们市场地区的房地产价值；(v) 我们的证券投资组合的质量和组成；(vi) 我们能够在我们的风险银行客户或其他低成本资金来源中建立和维持强大的核心存款基础的能力
为我们的活动提供资金，尤其是在利率上升或高利率的环境中必要；(vii) 在短时间内迅速提取大量的定期存款；(viii) 诉讼的成本和影响；(ix) 风险
与本公司收购有关，包括中断目前计划和营运；保留客户和员工的困难；与这些交易相关的费用、费用和费用大幅高于预期；及
我们无法实现预期的收入、节省成本、协同效益和其他利益；如果我们最近收购 PacWest Bancorp（「PacWest」），声誉风险、监管风险以及本公司的潜在不利反应
或 PacWest 的客户、供应商、供应商、员工或其他业务合作伙伴；(x) 本公司监管机关的审查结果，以及任何该等监管机构可能会限制我们的
业务活动，限制我们对某些资产投资的能力，不对某些资本或其他行动作发出批准或不反对，增加我们对信贷损失的免额，导致资产价值减少，限制
我们或银行子公司支付股息，或施加罚款、罚款或制裁的能力；(xi) 对我们业务有不利影响的立法或监管变更，包括税法和政策、会计政策的变更和
实务、隐私权法和监管资本或其他规则；(xii) 我们的企业风险管理架构可能无法有效降低风险和降低损失潜在的风险；(xiii) 公会估计中出现错误
我们某些资产和负债的价值，这可能导致估值重大变化；(xiv) 有关我们依赖的网络、应用程式、供应商和计算机系统的故障或安全漏洞，包括由于
网络安全威胁；(xv) 我们吸引和留住高级管理团队的关键成员的能力；(xvi) 气候变化、恶劣天气事件、自然灾害、大流行、流行病和其他公共卫生危机、战争行为的影响
或恐怖主义和其他对我们业务的外部事件；(xvii) 银行崩溃或其他银行的不利发展对一般存款人和投资者对银行稳定性和流动性的情绪的影响；(xviii)
我们记录的商誉可能会受损，这可能会对我们的盈利和资本产生不利影响；(xix) 我们现有的债务，以及未来的任何额外债务，可能会对我们的负债造成不利影响
能够筹集额外资本和履行债务的能力；(xx) 我们未来资产销售可能会产生重大损失的风险；以及 (xxi) 影响我们的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素
营运、定价、产品和服务以及本新闻稿中描述的其他风险，以及我们向 SEC 提交或提供给 SEC 的其他文件中不时描述的其他风险。
|
14 |
非 GAAP 财务指标
本新闻稿包括某些非 GAAP 财务标准，例如有形资产、有形资产至有形资产、每股有形帐面价值、调整后的净盈利（亏损）、报酬率
平均有形普通股和平均有形普通股的调整回报，旨在补充根据美国 GAAP 所提供的财务资讯，因为管理层认为这些措施对投资者有用。这些
非 GAAP 财务措施只应视为根据 GAAP 提供的财务措施的补充，而不得超越。请参阅本版本的「非 GAAP 措施」一节以获取其他详细信息，包括
本新闻稿中包含的非 GAAP 财务指标与根据 GAAP 拟备的最直接可比较的财务衡量。
投资者关系咨询：
加州银行股份有限公司
(855) 361-2262
贾里德·沃尔夫，(310) 424-1230
乔·考德，(310) 844-5224
安·德弗里斯，(646) 376-7011
媒体联络人：
加利福尼亚银行德博拉·弗拉纳
(213) 533-3122
Deb.Vrana@bancofcal.com
资料来源： 加州银行股份有限公司
|
15 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||||||
|
财务状况综合报表（未经审核）
|
||||||||||||||||||||
|
九月三十日，
|
6月30日，
|
三月三十一日，
|
12月31日，
|
九月三十日，
|
||||||||||||||||
|
2024
|
2024
|
2024
|
2023
|
2023
|
||||||||||||||||
|
(以千美元计)
|
||||||||||||||||||||
|
资产:
|
||||||||||||||||||||
|
现金及来自银行的存款
|
$
|
251,869
|
$
|
203,467
|
$
|
199,922
|
$
|
202,427
|
$
|
182,261
|
||||||||||
|
金融机构的利息收入存款
|
2,302,358
|
2,495,343
|
2,885,306
|
5,175,149
|
5,887,406
|
|||||||||||||||
|
现金及现金等价物总额
|
2,554,227
|
2,698,810
|
3,085,228
|
5,377,576
|
6,069,667
|
|||||||||||||||
|
可供出售的证券
|
2,300,284
|
2,244,031
|
2,286,682
|
2,346,864
|
4,487,172
|
|||||||||||||||
|
持有到期日证券
|
2,301,263
|
2,296,708
|
2,291,984
|
2,287,291
|
2,282,586
|
|||||||||||||||
|
联邦储备理事会(FRb)和联邦家庭住房贷款银行(FHLb)的股票
|
145,123
|
132,380
|
129,314
|
126,346
|
17,250
|
|||||||||||||||
|
总投资证券
|
4,746,670
|
4,673,119
|
4,707,980
|
4,760,501
|
6,787,008
|
|||||||||||||||
|
待出售的贷款
|
28,639
|
1,935,455
|
80,752
|
122,757
|
188,866
|
|||||||||||||||
|
用于投资的总净贷款和租赁
|
23,553,534
|
23,255,297
|
25,517,028
|
25,534,730
|
21,969,789
|
|||||||||||||||
|
推迟的费用，净额
|
(25,757
|
)
|
(26,388
|
)
|
(44,006
|
)
|
(45,043
|
)
|
(48,843
|
)
|
||||||||||
|
贷款和租赁总额，扣除推迟费用
|
23,527,777
|
23,228,909
|
25,473,022
|
25,489,687
|
21,920,946
|
|||||||||||||||
|
贷款及租赁损失准备
|
(254,345
|
)
|
(247,762
|
)
|
(291,503
|
)
|
(281,687
|
)
|
(222,297
|
)
|
||||||||||
|
持有的投资贷款和租赁，净额
|
23,273,432
|
22,981,147
|
25,181,519
|
25,208,000
|
21,698,649
|
|||||||||||||||
|
租借他人的租用设备，属于营运租赁事项
|
314,998
|
335,968
|
339,925
|
344,325
|
352,330
|
|||||||||||||||
|
场地和设备，净值
|
143,200
|
145,734
|
144,912
|
146,798
|
50,236
|
|||||||||||||||
|
银行持有的人寿保险
|
343,212
|
341,779
|
341,806
|
339,643
|
207,946
|
|||||||||||||||
|
商誉
|
216,770
|
215,925
|
198,627
|
198,627
|
-
|
|||||||||||||||
|
无形资产，扣除累计摊销
|
140,562
|
148,894
|
157,226
|
165,477
|
24,192
|
|||||||||||||||
|
递延税资产，净额
|
706,849
|
738,534
|
741,158
|
739,111
|
506,248
|
|||||||||||||||
|
其他资产
|
964,054
|
1,028,474
|
1,094,383
|
1,131,249
|
992,691
|
|||||||||||||||
|
资产总额
|
$
|
33,432,613
|
$
|
35,243,839
|
$
|
36,073,516
|
$
|
38,534,064
|
$
|
36,877,833
|
||||||||||
|
负债：
|
||||||||||||||||||||
|
非息融资存款
|
$
|
7,811,796
|
$
|
7,825,007
|
$
|
7,833,608
|
$
|
7,774,254
|
$
|
5,579,033
|
||||||||||
|
利息负债存款
|
19,016,473
|
20,979,443
|
21,058,799
|
22,627,515
|
21,019,648
|
|||||||||||||||
|
总存款
|
26,828,269
|
28,804,450
|
28,892,407
|
30,401,769
|
26,598,681
|
|||||||||||||||
|
借款
|
1,591,833
|
1,440,875
|
2,139,498
|
2,911,322
|
6,294,525
|
|||||||||||||||
|
次顺位债务
|
942,151
|
939,287
|
937,717
|
936,599
|
870,896
|
|||||||||||||||
|
应付应计利息及其他负债
|
574,162
|
651,379
|
709,744
|
893,609
|
714,454
|
|||||||||||||||
|
总负债
|
29,936,415
|
31,835,991
|
32,679,366
|
35,143,299
|
34,478,556
|
|||||||||||||||
|
股东权益：
|
||||||||||||||||||||
|
优先股
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
|||||||||||||||
|
普通股票
|
1,586
|
1,583
|
1,583
|
1,577
|
1,231
|
|||||||||||||||
|
B类非投票普通股
|
5
|
5
|
5
|
5
|
-
|
|||||||||||||||
|
非投票普通股等价物
|
98
|
101
|
101
|
108
|
-
|
|||||||||||||||
|
资本公积金额外
|
3,802,314
|
3,813,312
|
3,827,777
|
3,840,974
|
2,798,611
|
|||||||||||||||
|
保留亏损
|
(478,173
|
)
|
(477,010
|
)
|
(497,396
|
)
|
(518,301
|
)
|
(25,399
|
)
|
||||||||||
|
累计其他综合损益，净额
|
(328,148
|
)
|
(428,659
|
)
|
(436,436
|
)
|
(432,114
|
)
|
(873,682
|
)
|
||||||||||
|
股东权益总额
|
3,496,198
|
3,407,848
|
3,394,150
|
3,390,765
|
2,399,277
|
|||||||||||||||
|
负债和股东权益总额
|
$
|
33,432,613
|
$
|
35,243,839
|
$
|
36,073,516
|
$
|
38,534,064
|
$
|
36,877,833
|
||||||||||
|
普通股股份超额(1)
|
168,879,566
|
168,875,712
|
169,013,629
|
168,959,063
|
78,806,969
|
|||||||||||||||
|
(1)
|
普通股股份超额包括具有参与性的无投票权普通股等证券。
|
|
16 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||||||
|
未经审计的综合收益表（损失）
|
||||||||||||||||||||
|
结束于三个月的期间
|
九个月结束了
|
|||||||||||||||||||
|
九月三十日，
|
6月30日，
|
九月三十日，
|
九月三十日，
|
|||||||||||||||||
|
2024
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||||||
|
(以千为单位，每股金额除外)
|
||||||||||||||||||||
|
利息收入：
|
||||||||||||||||||||
|
贷款和租赁
|
$
|
369,913
|
$
|
388,853
|
$
|
310,392
|
$
|
1,144,231
|
$
|
1,150,049
|
||||||||||
|
投资证券
|
34,912
|
33,836
|
45,326
|
103,051
|
133,716
|
|||||||||||||||
|
金融机构存款
|
42,068
|
39,900
|
90,366
|
140,904
|
219,995
|
|||||||||||||||
|
利息收入总额
|
446,893
|
462,589
|
446,084
|
1,388,186
|
1,503,760
|
|||||||||||||||
|
利息支出：
|
||||||||||||||||||||
|
存款
|
180,986
|
186,106
|
205,982
|
561,899
|
540,663
|
|||||||||||||||
|
借款
|
16,970
|
30,311
|
94,234
|
85,405
|
324,270
|
|||||||||||||||
|
次顺位债务
|
16,762
|
16,684
|
15,139
|
50,117
|
42,750
|
|||||||||||||||
|
总利息费用
|
214,718
|
233,101
|
315,355
|
697,421
|
907,683
|
|||||||||||||||
|
净利息收益
|
232,175
|
229,488
|
130,729
|
690,765
|
596,077
|
|||||||||||||||
|
信用损失准备
|
9,000
|
11,000
|
-
|
30,000
|
5,000
|
|||||||||||||||
|
经资产减损准备后的净利息收入
|
223,175
|
218,488
|
130,729
|
660,765
|
591,077
|
|||||||||||||||
|
非利息收入：
|
||||||||||||||||||||
|
存款账户的服务费用
|
4,568
|
4,540
|
4,018
|
13,813
|
11,906
|
|||||||||||||||
|
其他佣金和费用
|
8,256
|
8,629
|
7,641
|
25,027
|
29,226
|
|||||||||||||||
|
租赁设备收入
|
17,176
|
11,487
|
14,554
|
40,379
|
50,798
|
|||||||||||||||
|
贷款和租赁出售损益（亏损）
|
(62
|
)
|
1,135
|
(1,901
|
)
|
625
|
(157,820
|
)
|
||||||||||||
|
资产出售损失
|
(59,946
|
)
|
-
|
-
|
(59,946
|
)
|
-
|
|||||||||||||
|
股权投资分红和收益
|
3,730
|
1,166
|
3,837
|
7,964
|
7,593
|
|||||||||||||||
|
认股权收入（亏损）
|
211
|
(324
|
)
|
(88
|
)
|
65
|
(545
|
)
|
||||||||||||
|
LOCOM HFS调整
|
(74
|
)
|
(38
|
)
|
307
|
218
|
(11,636
|
)
|
||||||||||||
|
其他收益
|
10,689
|
3,197
|
15,440
|
20,011
|
22,595
|
|||||||||||||||
|
非利息收益（损失）总额
|
(15,452
|
)
|
29,792
|
43,808
|
48,156
|
(47,883
|
)
|
|||||||||||||
|
非利息支出:
|
||||||||||||||||||||
|
A类
|
85,585
|
85,914
|
71,642
|
263,735
|
242,999
|
|||||||||||||||
|
入住率
|
16,892
|
17,455
|
15,293
|
52,315
|
45,743
|
|||||||||||||||
|
信息技术和数据处理
|
14,995
|
15,459
|
12,840
|
45,872
|
38,706
|
|||||||||||||||
|
其他专业服务
|
5,101
|
5,183
|
5,597
|
15,359
|
21,643
|
|||||||||||||||
|
保险和评估
|
12,708
|
26,431
|
38,298
|
59,600
|
75,650
|
|||||||||||||||
|
无形资产摊销
|
8,485
|
8,484
|
2,389
|
25,373
|
7,189
|
|||||||||||||||
|
租赁设备折旧
|
7,144
|
7,511
|
8,333
|
22,175
|
26,796
|
|||||||||||||||
|
收购、整合和重新组织成本
|
(510
|
)
|
(12,650
|
)
|
9,925
|
(13,160
|
)
|
30,833
|
||||||||||||
|
客户相关支出
|
34,475
|
32,405
|
26,971
|
97,799
|
78,278
|
|||||||||||||||
|
贷款支出
|
3,994
|
4,332
|
4,243
|
12,817
|
16,012
|
|||||||||||||||
|
商誉减损
|
-
|
-
|
-
|
-
|
1,376,736
|
|||||||||||||||
|
其他费用
|
7,340
|
13,119
|
5,572
|
28,485
|
133,958
|
|||||||||||||||
|
总非利息支出
|
196,209
|
203,643
|
201,103
|
610,370
|
2,094,543
|
|||||||||||||||
|
所得税前盈亏
|
11,514
|
44,637
|
(26,566
|
)
|
98,551
|
(1,551,349
|
)
|
|||||||||||||
|
所得税费用（利益）
|
2,730
|
14,304
|
(3,222
|
)
|
28,582
|
(135,167
|
)
|
|||||||||||||
|
净收益（损失）
|
8,784
|
30,333
|
(23,344
|
)
|
69,969
|
(1,416,182
|
)
|
|||||||||||||
|
优先股股息
|
9,947
|
9,947
|
9,947
|
29,841
|
29,841
|
|||||||||||||||
|
普通股和等价股东的净（损失）收益
|
$
|
(1,163
|
)
|
$
|
20,386
|
$
|
(33,291
|
)
|
$
|
40,128
|
$
|
(1,446,023
|
)
|
|||||||
|
普通股每股基本和稀释（损失）收益（1）
|
$
|
(0.01
|
)
|
$
|
0.12
|
$
|
(0.42
|
)
|
$
|
0.24
|
$
|
(18.61
|
)
|
|||||||
|
普通股权重平均基本和稀释每股优势股数目（1）
|
168,583
|
168,432
|
77,881
|
168,386
|
77,678
|
|||||||||||||||
|
(1)
|
普通股包括无投票权的普通同等证券，这些证券是参与证券。
|
|
17 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||||||
|
选择性财务数据
|
||||||||||||||||||||
|
(未经查核)
|
||||||||||||||||||||
|
结束于三个月的期间
|
九个月结束了 | |||||||||||||||||||
|
九月三十日，
|
6月30日，
|
九月三十日，
|
九月三十日，
|
|||||||||||||||||
|
盈利能力和其他比率
|
2024
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
|||||||||||||||
|
资产平均报酬率（1）
|
0.10
|
%
|
0.34
|
%
|
(0.24
|
)%
|
0.26
|
%
|
(4.60
|
)%
|
||||||||||
|
调整后的资产平均报酬率（1）（2）
|
0.59
|
%
|
0.34
|
%
|
(0.16
|
)%
|
0.41
|
%
|
0.40
|
%
|
||||||||||
|
权益平均报酬率（1）
|
1.01
|
%
|
3.59
|
%
|
(3.73
|
)%
|
2.74
|
%
|
(61.86
|
)%
|
||||||||||
|
有形普通股权益平均报酬率（1）（2）
|
0.70
|
%
|
4.42
|
%
|
(6.47
|
)%
|
3.13
|
%
|
(11.66
|
)%
|
||||||||||
|
调整后的有形普通股权益平均报酬率（1）（2）
|
7.30
|
%
|
4.42
|
%
|
(4.64
|
)%
|
5.12
|
%
|
6.31
|
%
|
||||||||||
|
股息支付比率 (3)
|
(1000.00
|
)%
|
83.33
|
%
|
(2.38
|
)%
|
125.00
|
%
|
(1.45
|
)%
|
||||||||||
|
贷款和租赁平均收益率 (1)
|
6.18
|
%
|
6.18
|
%
|
5.54
|
%
|
6.14
|
%
|
5.95
|
%
|
||||||||||
|
利息收入资产平均收益率 (1)
|
5.63
|
%
|
5.65
|
%
|
4.94
|
%
|
5.61
|
%
|
5.20
|
%
|
||||||||||
|
利息存款平均成本 (1)
|
3.52
|
%
|
3.58
|
%
|
3.78
|
%
|
3.57
|
%
|
3.35
|
%
|
||||||||||
|
存款总成本平均 (1)
|
2.54
|
%
|
2.60
|
%
|
2.98
|
%
|
2.60
|
%
|
2.50
|
%
|
||||||||||
|
带息存款平均成本 (1)
|
3.80
|
%
|
3.93
|
%
|
4.34
|
%
|
3.89
|
%
|
4.03
|
%
|
||||||||||
|
资金总成本平均 (1)
|
2.82
|
%
|
2.95
|
%
|
3.61
|
%
|
2.93
|
%
|
3.24
|
%
|
||||||||||
|
净利息差
|
1.83
|
%
|
1.72
|
%
|
0.60
|
%
|
1.72
|
%
|
1.17
|
%
|
||||||||||
|
净利息收益率 (1)
|
2.93
|
%
|
2.80
|
%
|
1.45
|
%
|
2.79
|
%
|
2.07
|
%
|
||||||||||
|
非利息收入占总收入比例 (4)
|
(7.13
|
)%
|
11.49
|
%
|
25.10
|
%
|
6.52
|
%
|
(8.73
|
)%
|
||||||||||
|
非利息支出占平均总资产的比例 (1)
|
2.27
|
%
|
2.29
|
%
|
2.11
|
%
|
2.27
|
%
|
6.80
|
%
|
||||||||||
|
贷款存款比率
|
87.80
|
%
|
87.36
|
%
|
83.12
|
%
|
87.80
|
%
|
83.12
|
%
|
||||||||||
|
平均贷款和租赁合同占平均存款比例
|
84.05
|
%
|
87.95
|
%
|
81.03
|
%
|
86.22
|
%
|
89.61
|
%
|
||||||||||
|
平均投资证券占平均总资产比例
|
13.55
|
%
|
13.00
|
%
|
18.30
|
%
|
13.03
|
%
|
17.23
|
%
|
||||||||||
|
平均股东权益占平均总资产比例
|
10.03
|
%
|
9.48
|
%
|
6.56
|
%
|
9.50
|
%
|
7.43
|
%
|
||||||||||
|
(1)
|
年化。
|
|
(2)
|
非确认会计原则度量。
|
|
(3)
|
以每普通股和等效股的基本每股收益除以宣布的股息计算比率。
|
|
(4)
|
总收入等于净利息收益和非利息收入之和。
|
|
18 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均余额、平均收益率和平均成本支付。
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
(未经查核)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
结束于三个月的期间
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2024年9月30日
|
2024年6月30日
|
2023年9月30日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利息
|
平均价格
|
利息
|
平均价格
|
利息
|
平均价格
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均价格
|
收入/
|
收益率/
|
平均价格
|
收入/
|
收益率/
|
平均价格
|
收入/
|
收益率/
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
相关价格在活跃市场上未被引用的相同财务资产
|
费用
|
成本
|
相关价格在活跃市场上未被引用的相同财务资产
|
费用
|
成本
|
相关价格在活跃市场上未被引用的相同财务资产
|
费用
|
成本
|
||||||||||||||||||||||||||||
|
(以千美元计)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
资产：
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
贷款和租赁（1）
|
$
|
23,803,691
|
$
|
369,913
|
6.18
|
%
|
$
|
25,325,578
|
$
|
388,853
|
6.18
|
%
|
$
|
22,226,390
|
$
|
310,392
|
5.54
|
%
|
||||||||||||||||||
|
投资证券
|
4,665,549
|
34,912
|
2.98
|
%
|
4,658,690
|
33,836
|
2.92
|
%
|
6,919,948
|
45,326
|
2.60
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
存入金融机构
|
3,106,227
|
42,068
|
5.39
|
%
|
2,960,292
|
39,900
|
5.42
|
%
|
6,645,335
|
90,366
|
5.40
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
总利息收入资产
|
31,575,467
|
446,893
|
5.63
|
%
|
32,944,560
|
462,589
|
5.65
|
%
|
35,791,673
|
446,084
|
4.94
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
其他资产
|
2,850,718
|
2,889,907
|
2,016,085
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
资产总额
|
$
|
34,426,185
|
$
|
35,834,467
|
$
|
37,807,758
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
负债及 股东权益：
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利息支票
|
$
|
7,644,515
|
61,880
|
3.22
|
%
|
$
|
7,673,902
|
61,076
|
3.20
|
%
|
$
|
6,983,013
|
57,237
|
3.25
|
%
|
|||||||||||||||||||||
|
货币市场
|
4,958,777
|
32,361
|
2.60
|
%
|
4,962,567
|
32,776
|
2.66
|
%
|
5,662,980
|
42,516
|
2.98
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
储蓄
|
2,028,931
|
17,140
|
3.36
|
%
|
2,002,670
|
16,996
|
3.41
|
%
|
1,163,827
|
10,255
|
3.50
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
时间
|
5,841,965
|
69,605
|
4.74
|
%
|
6,274,242
|
75,258
|
4.82
|
%
|
7,801,880
|
95,974
|
4.88
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
所有基金类型总利息存款
|
20,474,188
|
180,986
|
3.52
|
%
|
20,913,381
|
186,106
|
3.58
|
%
|
21,611,700
|
205,982
|
3.78
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
借款
|
1,063,541
|
16,970
|
6.35
|
%
|
2,013,600
|
30,311
|
6.05
|
%
|
6,325,537
|
94,234
|
5.91
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
次顺位债务
|
940,480
|
16,762
|
7.09
|
%
|
938,367
|
16,684
|
7.15
|
%
|
870,968
|
15,139
|
6.90
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
所有轴承负债总额
|
22,478,209
|
214,718
|
3.80
|
%
|
23,865,348
|
233,101
|
3.93
|
%
|
28,808,205
|
315,355
|
4.34
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
|
非利息轴承需求存款
|
7,846,641
|
7,881,620
|
5,817,488
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他负债
|
648,760
|
692,149
|
701,355
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
总负债
|
30,973,610
|
32,439,117
|
35,327,048
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股东权益
|
3,452,575
|
3,395,350
|
2,480,710
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
负债和股东权益总额
|
$
|
34,426,185
|
$
|
35,834,467
|
$
|
37,807,758
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收益（1）
|
$
|
232,175
|
$
|
229,488
|
$
|
130,729
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息差
|
1.83
|
%
|
1.72
|
%
|
0.60
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
净利息收益率
|
2.93
|
%
|
2.80
|
%
|
1.45
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
存款总额（2）
|
$
|
28,320,829
|
$
|
180,986
|
2.54
|
%
|
$
|
28,795,001
|
$
|
186,106
|
2.60
|
%
|
$
|
27,429,188
|
$
|
205,982
|
2.98
|
%
|
||||||||||||||||||
|
所有基金类型（3）
|
$
|
30,324,850
|
$
|
214,718
|
2.82
|
%
|
$
|
31,746,968
|
$
|
233,101
|
2.95
|
%
|
$
|
34,625,693
|
$
|
315,355
|
3.61
|
%
|
||||||||||||||||||
|
(1)
|
包括截至2024年9月30日和2024年6月30日三个月的净贷款折价增值2300万美元和2180万美元及2023年9月30日三个月的
净贷款优惠摊销170万美元。
|
|
(2)
|
总存款是利息存款和非利息需求存款的总和。 总存款的成本计算方式为
年化总存款利息支出除以平均总存款。
|
|
(3)
|
总基金是利息负债和无息需求存款之和。总基金的成本是通过年化的总利息支出除以平均总基金来计算。
|
|
19 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||||||||||
|
平均余额、平均收益率和平均成本支付
|
||||||||||||||||||||||||
|
(未经查核)
|
||||||||||||||||||||||||
|
九个月结束了
|
||||||||||||||||||||||||
|
2024年9月30日
|
2023年9月30日
|
|||||||||||||||||||||||
|
利息
|
平均价格
|
利息
|
平均价格
|
|||||||||||||||||||||
|
平均价格
|
收入/
|
收益率/
|
平均价格
|
收入/
|
收益率/
|
|||||||||||||||||||
|
相关价格在活跃市场上未被引用的相同财务资产
|
费用
|
成本
|
相关价格在活跃市场上未被引用的相同财务资产
|
费用
|
成本
|
|||||||||||||||||||
|
(以千美元计)
|
||||||||||||||||||||||||
|
资产：
|
||||||||||||||||||||||||
|
贷款及租赁 (1)(2)(3)
|
$
|
24,878,682
|
$
|
1,144,231
|
6.14
|
%
|
$
|
25,910,694
|
$
|
1,152,393
|
5.95
|
%
|
||||||||||||
|
投资证券
|
4,681,872
|
103,051
|
2.94
|
%
|
7,097,438
|
133,716
|
2.52
|
%
|
||||||||||||||||
|
存入金融机构
|
3,479,130
|
140,904
|
5.41
|
%
|
5,731,733
|
219,995
|
5.13
|
%
|
||||||||||||||||
|
总利息收入资产 (1)
|
33,039,684
|
1,388,186
|
5.61
|
%
|
38,739,865
|
1,506,104
|
5.20
|
%
|
||||||||||||||||
|
其他资产
|
2,888,600
|
2,447,563
|
||||||||||||||||||||||
|
资产总额
|
$
|
35,928,284
|
$
|
41,187,428
|
||||||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||
|
负债及 股东权益：
|
||||||||||||||||||||||||
|
利息支票
|
$
|
7,733,588
|
184,505
|
3.19
|
%
|
$
|
6,890,661
|
159,992
|
3.10
|
%
|
||||||||||||||
|
货币市场
|
5,218,774
|
106,488
|
2.73
|
%
|
7,049,910
|
145,748
|
2.76
|
%
|
||||||||||||||||
|
储蓄
|
2,022,600
|
52,166
|
3.45
|
%
|
833,719
|
14,532
|
2.33
|
%
|
||||||||||||||||
|
时间
|
6,073,993
|
218,740
|
4.81
|
%
|
6,815,786
|
220,391
|
4.32
|
%
|
||||||||||||||||
|
所有基金类型总利息存款
|
21,048,955
|
561,899
|
3.57
|
%
|
21,590,076
|
540,663
|
3.35
|
%
|
||||||||||||||||
|
借款
|
1,986,468
|
85,405
|
5.74
|
%
|
7,688,698
|
324,270
|
5.64
|
%
|
||||||||||||||||
|
次顺位债务
|
938,624
|
50,117
|
7.13
|
%
|
869,353
|
42,750
|
6.57
|
%
|
||||||||||||||||
|
所有轴承负债总额
|
23,974,047
|
697,421
|
3.89
|
%
|
30,148,127
|
907,683
|
4.03
|
%
|
||||||||||||||||
|
不收息的活期存款
|
7,804,534
|
7,323,673
|
||||||||||||||||||||||
|
其他负债
|
736,739
|
654,932
|
||||||||||||||||||||||
|
总负债
|
32,515,320
|
38,126,732
|
||||||||||||||||||||||
|
股东权益
|
3,412,964
|
3,060,696
|
||||||||||||||||||||||
|
负债和股东权益总额
|
$
|
35,928,284
|
$
|
41,187,428
|
||||||||||||||||||||
|
净利息收入（1）（2）
|
$
|
690,765
|
$
|
598,421
|
||||||||||||||||||||
|
净利息差（1）
|
1.72
|
%
|
1.17
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
净利息收益率 (1)
|
2.79
|
%
|
2.07
|
%
|
||||||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||||||||||
|
总存款 (4)
|
$
|
28,853,489
|
$
|
561,899
|
2.60
|
%
|
$
|
28,913,749
|
$
|
540,663
|
2.50
|
%
|
||||||||||||
|
所有基金类型 (5)
|
$
|
31,778,581
|
$
|
697,421
|
2.93
|
%
|
$
|
37,471,800
|
$
|
907,683
|
3.24
|
%
|
||||||||||||
|
(1)
|
税收当量。
|
|
(2)
|
包括2024年9月30日止九个月内，6730万美元的净贷款折价及2023年9月30日止九个月内，600万美元的贷款溢价摊提。
|
|
(3)
|
包括2024年和2023年9月30日止九个月的关于贷款免税收入的0万和230万美元的税当量调整。使用的联邦 法定税率为21%。 |
|
(4)
|
总存款是总利息存款和无息的需求存款之和。总存款成本按总存款的年化
利息费用除以平均总存款计算。
|
|
(5)
|
总基金是总利息负债和无息需求存款之和。总基金成本按年化
总利息费用除以平均总基金计算。
|
|
20 |
BANC OF CALIFORNIA, INC.
非GAAP财务指标
本新闻稿中提及某些未得到美国通用会计原则（“GAAP”）认可的财务指标，包括：有形资产、有形普通权益、有形普通权益与有形资产之比率、每普通股有形价值、平均有形普通权益报酬率和调整后净收益（损失）。管理层在公司绩效分析中使用这些非GAAP指标。
有形资产是透过从总资产中减除商誉和其他无形资产计算得出的。有形普通权益是透过从有形权益中扣除适用的优先股计算得出的。平均有形普通权益报酬率是透过将调整无形资产和商誉摊销后的净收益除以平均有形普通权益计算得出的。调整后平均有形普通权益报酬率是透过将调整后的净收益与无形资产摊销、商誉损耗和任何飞凡一次项目后的平均有形普通权益计算得出的。在评估金融机构的资本适足性时，银行监管机构也会从股东权益中排除商誉和其他无形资产。
通过调整具有飞凡、一次性项目的净收益（损失）计算出调整后净收益（损失）。ROAA是透过将年化净收益（损失）除以平均资产计算得出的。调整后ROAA是透过将年化调整后净收益（损失）除以平均资产计算得出的。
管理层相信呈现这些财务指标，调整这些项目的影响，提供了对公司财务结果和营运绩效正确理解所必需的有用补充资讯。此披露不应被视为根据GAAP确定的结果的替代，也不一定与其他公司可能呈现的非GAAP绩效指标相比可比。
以下表格提供非GAAP措施与GAAP定义的财务措施之调解。
|
21 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||||||
|
非GAAP财务指标
|
||||||||||||||||||||
|
(未经查核)
|
||||||||||||||||||||
|
有形普通股权到
|
||||||||||||||||||||
|
有形资产和有形
|
九月三十日，
|
6月30日，
|
三月三十一日，
|
12月31日，
|
九月三十日，
|
|||||||||||||||
|
每股普通股的帐面价值
|
2024
|
2024
|
2024
|
2023
|
2023
|
|||||||||||||||
|
（金额以千元美元为单位，除每股数字）
|
||||||||||||||||||||
|
股东权益
|
$
|
3,496,198
|
$
|
3,407,848
|
$
|
3,394,150
|
$
|
3,390,765
|
$
|
2,399,277
|
||||||||||
|
减：优先股
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
|||||||||||||||
|
总普通股权益
|
2,997,682
|
2,909,332
|
2,895,634
|
2,892,249
|
1,900,761
|
|||||||||||||||
|
减：商誉和无形资产
|
357,332
|
364,819
|
355,853
|
364,104
|
24,192
|
|||||||||||||||
|
有形普通股权益
|
$
|
2,640,350
|
$
|
2,544,513
|
$
|
2,539,781
|
$
|
2,528,145
|
$
|
1,876,569
|
||||||||||
|
资产总额
|
$
|
33,432,613
|
$
|
35,243,839
|
$
|
36,073,516
|
$
|
38,534,064
|
$
|
36,877,833
|
||||||||||
|
减：商誉和无形资产
|
357,332
|
364,819
|
355,853
|
364,104
|
24,192
|
|||||||||||||||
|
有形资产
|
$
|
33,075,281
|
$
|
34,879,020
|
$
|
35,717,663
|
$
|
38,169,960
|
$
|
36,853,641
|
||||||||||
|
股东权益总额与总资产的比率
|
10.46
|
%
|
9.67
|
%
|
9.41
|
%
|
8.80
|
%
|
6.51
|
%
|
||||||||||
|
有形普通股权利占有形资产
|
7.98
|
%
|
7.30
|
%
|
7.11
|
%
|
6.62
|
%
|
5.09
|
%
|
||||||||||
|
每股普通股的帐面价值（1）
|
$
|
17.75
|
$
|
17.23
|
$
|
17.13
|
$
|
17.12
|
$
|
24.12
|
||||||||||
|
每普通股的有形资产净值（2）
|
$
|
15.63
|
$
|
15.07
|
$
|
15.03
|
$
|
14.96
|
$
|
23.81
|
||||||||||
|
普通股股份优先。（3）
|
168,879,566
|
168,875,712
|
169,013,629
|
168,959,063
|
78,806,969
|
|||||||||||||||
|
(1)
|
总普通股权益除以普通股股份优先。
|
|
(2)
|
有形公共权益除以普通股股份优先。
|
|
(3)
|
普通股股份优先包括参与证券的非表决权普通股。
|
|
22 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||||||
|
非GAAP财务指标
|
||||||||||||||||||||
|
(未经查核)
|
||||||||||||||||||||
|
结束于三个月的期间
|
九个月结束了
|
|||||||||||||||||||
|
平均有形净资产收益率
|
九月三十日，
|
6月30日，
|
九月三十日，
|
九月三十日，
|
||||||||||||||||
|
普通股权（“ROATCE”）
|
2024
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
|||||||||||||||
|
(以千美元计)
|
||||||||||||||||||||
|
净收益（损失）
|
$
|
8,784
|
$
|
30,333
|
$
|
(23,344
|
)
|
$
|
69,969
|
$
|
(1,416,182
|
)
|
||||||||
|
所得税前盈亏
|
$
|
11,514
|
$
|
44,637
|
$
|
(26,566
|
)
|
$
|
98,551
|
$
|
(1,551,349
|
)
|
||||||||
|
添加：无形资产摊销
|
8,485
|
8,484
|
2,389
|
25,373
|
7,189
|
|||||||||||||||
|
添加：商誉损失
|
-
|
-
|
-
|
-
|
1,376,736
|
|||||||||||||||
|
ROATCE所用调整后税前盈亏
|
19,999
|
53,121
|
(24,177
|
)
|
123,924
|
(167,424
|
)
|
|||||||||||||
|
调整所得税费用（利益）（1）
|
5,522
|
15,203
|
(2,212
|
)
|
34,215
|
(15,319
|
)
|
|||||||||||||
|
ROATCE调整后净收益（亏损）
|
14,477
|
37,918
|
(21,965
|
)
|
89,709
|
(152,105
|
)
|
|||||||||||||
|
减：优先股股息
|
9,947
|
9,947
|
9,947
|
29,841
|
29,841
|
|||||||||||||||
|
调整后的净利（亏损）可供ROATCE的普通股和等价股东
|
$
|
4,530
|
$
|
27,971
|
$
|
(31,912
|
)
|
$
|
59,868
|
$
|
(181,946
|
)
|
||||||||
|
平均股东权益
|
$
|
3,452,575
|
$
|
3,395,350
|
$
|
2,480,710
|
$
|
3,412,964
|
$
|
3,060,696
|
||||||||||
|
减：平均商誉和无形资产
|
361,316
|
352,934
|
25,499
|
358,321
|
476,721
|
|||||||||||||||
|
减：平均优先股
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
|||||||||||||||
|
平均有形普通股权益
|
$
|
2,592,743
|
$
|
2,543,900
|
$
|
1,956,695
|
$
|
2,556,127
|
$
|
2,085,459
|
||||||||||
|
平均股东权益报酬率（2）
|
1.01
|
%
|
3.59
|
%
|
(3.73
|
)%
|
2.74
|
%
|
(61.86
|
)%
|
||||||||||
|
ROATCE（3）
|
0.70
|
%
|
4.42
|
%
|
(6.47
|
)%
|
3.13
|
%
|
(11.66
|
)%
|
||||||||||
|
(1)
|
分别用于2024年9月30日、2024年6月30日和2023年9月30日结束的三个月的有效税率为27.61％、28.62％和9.15％。
分别用于2024年和2023年9月30日结束的九个月的有效税率为27.61％和9.15％。
|
|
(2)
|
年化净收益（损失）除以平均股东权益。
|
|
(3)
|
ROATCE的年化调整后净收益（损失）除以平均有形普通股权益。
|
|
(4)
|
调整后ROATCE的年化调整后净收益为普通股和等值股东，除以平均有形普通股权益。
|
|
23 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||
|
非GAAP财务指标
|
||||||||||||||||
|
(未经查核)
|
||||||||||||||||
|
结束于三个月的期间
|
九个月结束了
|
|||||||||||||||
|
经调整后平均报酬
|
九月三十日，
|
九月三十日，
|
九月三十日，
|
|||||||||||||
|
有形普通股权益（“ROATCE”）
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
|
(以千美元计)
|
||||||||||||||||
|
净收益（损失）
|
$
|
8,784
|
$
|
(23,344
|
)
|
$
|
69,969
|
$
|
(1,416,182
|
)
|
||||||
|
所得税前盈亏
|
$
|
11,514
|
$
|
(26,566
|
)
|
$
|
98,551
|
$
|
(1,551,349
|
)
|
||||||
|
新增: 无形资产摊销
|
8,485
|
2,389
|
25,373
|
7,189
|
||||||||||||
|
新增: 商誉减损
|
-
|
-
|
-
|
1,376,736
|
||||||||||||
|
新增: FDIC 特别评估
|
-
|
-
|
5,816
|
-
|
||||||||||||
|
新增: 资产出售损失
|
59,946
|
-
|
59,946
|
-
|
||||||||||||
|
减少: 并购、整合和重组成本
|
(510
|
)
|
9,925
|
(13,160
|
)
|
30,833
|
||||||||||
|
新增: 贷款公平价值损失调整
|
-
|
-
|
-
|
170,971
|
||||||||||||
|
新增: 未融资承诺公平价值损失调整
|
-
|
-
|
-
|
106,767
|
||||||||||||
|
调整后的所得税前盈利，用于调整后的ROATCE
|
79,435
|
(14,252
|
)
|
176,526
|
141,147
|
|||||||||||
|
调整后的所得税费用（1）
|
21,932
|
(1,304
|
)
|
48,739
|
12,915
|
|||||||||||
|
调整后的净收入，用于调整后的ROATCE
|
57,503
|
(12,948
|
)
|
127,787
|
128,232
|
|||||||||||
|
减：优先股股息
|
9,947
|
9,947
|
29,841
|
29,841
|
||||||||||||
|
调整后的归属于普通股和等价股东的净收入，用于调整后的ROATCE
|
$
|
47,556
|
$
|
(22,895
|
)
|
$
|
97,946
|
$
|
98,391
|
|||||||
|
平均股东权益
|
$
|
3,452,575
|
$
|
2,480,710
|
$
|
3,412,964
|
$
|
3,060,696
|
||||||||
|
减：平均商誉和无形资产
|
361,316
|
25,499
|
358,321
|
476,721
|
||||||||||||
|
减：平均优先股
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
498,516
|
||||||||||||
|
平均有形普通股权益
|
$
|
2,592,743
|
$
|
1,956,695
|
$
|
2,556,127
|
$
|
2,085,459
|
||||||||
|
调整后ROATCE（2）
|
7.30
|
%
|
(4.64
|
)%
|
5.12
|
%
|
6.31
|
%
|
||||||||
|
(1)
|
2024年的有效税率为27.61％，而2023年的税率则为9.15％。
|
|
(2)
|
调整后ROATCE可考量到2024年和2023年的有效税率，再除以平均有形普通股权益来获得每股股票的年化调整后净收益。
|
|
24 |
|
BANC OF CALIFORNIA, INC.
|
||||||||||||||||
|
非GAAP财务指标
|
||||||||||||||||
|
(未经查核)
|
||||||||||||||||
|
调整后净收益，净收益
|
结束于三个月的期间
|
九个月结束了
|
||||||||||||||
|
供普通及等价股
投资者、摊薄后每股收益(摊薄后每股盈利)及资产回报率
|
九月三十日，
|
九月三十日，
|
九月三十日，
|
|||||||||||||
|
普通及等价股股东、摊薄后每股收益(摊薄后每股盈利)和资产回报率
|
2024
|
2023
|
2024
|
2023
|
||||||||||||
|
(以千为单位，每股金额除外)
|
||||||||||||||||
|
净收益（损失）
|
$
|
8,784
|
$
|
(23,344
|
)
|
$
|
69,969
|
$
|
(1,416,182
|
)
|
||||||
|
所得税前盈亏
|
$
|
11,514
|
$
|
(26,566
|
)
|
$
|
98,551
|
$
|
(1,551,349
|
)
|
||||||
|
增加：FDIC特别评估
|
-
|
-
|
5,816
|
-
|
||||||||||||
|
增加：证券出售损失
|
59,946
|
-
|
59,946
|
-
|
||||||||||||
|
减少：收购、整合和重组成本
|
(510
|
)
|
9,925
|
(13,160
|
)
|
30,833
|
||||||||||
|
增加：贷款公允价值损失调整
|
-
|
-
|
-
|
170,971
|
||||||||||||
|
增加：未融资承诺公允价值损失调整
|
-
|
-
|
-
|
106,767
|
||||||||||||
|
增加：商誉减值
|
-
|
-
|
-
|
1,376,736
|
||||||||||||
|
调整后税前盈利（亏损）
|
70,950
|
(16,641
|
)
|
151,153
|
133,958
|
|||||||||||
|
调整后所得税支出（收益）（1）
|
19,589
|
(1,523
|
)
|
41,733
|
12,257
|
|||||||||||
|
调整后净利（亏损）
|
51,361
|
(15,118
|
)
|
109,420
|
121,701
|
|||||||||||
|
减：优先股股息
|
(9,947
|
)
|
(9,947
|
)
|
(29,841
|
)
|
(29,841
|
)
|
||||||||
|
调整后净利（亏损）可供一般股东和等值股东使用
|
$
|
41,414
|
$
|
(25,065
|
)
|
$
|
79,579
|
$
|
91,860
|
|||||||
|
加权平均流通在外的普通股股数
|
168,583
|
77,881
|
168,386
|
77,678
|
||||||||||||
|
每股普通股摊薄（损失）收益
|
$
|
(0.01
|
)
|
$
|
(0.42
|
)
|
$
|
0.24
|
$
|
(18.61
|
)
|
|||||
|
调整后每股普通股摊薄盈利（2）
|
$
|
0.25
|
$
|
(0.32
|
)
|
$
|
0.47
|
$
|
1.18
|
|||||||
|
平均总资产
|
$
|
34,426,185
|
$
|
37,807,758
|
$
|
35,928,284
|
$
|
41,187,428
|
||||||||
|
平均资产报酬率（ROAA）（3）
|
0.10
|
%
|
(0.24
|
)%
|
0.26
|
%
|
(4.60
|
)%
|
||||||||
|
调整后的平均资产报酬率（4）
|
0.59
|
%
|
(0.16
|
)%
|
0.41
|
%
|
0.40
|
%
|
||||||||
|
(1)
|
2024年度使用的有效税率为27.61％，2023年度为9.15％。
|
|
(2)
|
可供普通股和等值股东使用的调整后净收益（亏损）除以加权平均普通股股份。
|
|
(3)
|
年化净收益（亏损）除以平均资产。
|
|
(4)
|
年化调整后净收益（亏损）除以平均资产。
|
|
25 |