6-K 1 lloydsbankplc6-kimsxq32024.htm 6-K 書類


アメリカ合衆国
証券取引委員会
ワシントンDC20549
6-K フォーム
外国民間発行者の報告書
規則13a-16または15d-16に基づく
1934年の証券取引法の下で
2024年10月23日
書類番号001-35079
ロイズ銀行
（発行者の登録名の英訳）
グレシャム・ストリート25番地
ロンドン
EC2V 7HN
イギリス
(本社の所在地)
20-Fフォーム□20-Fフォーム x
20-Fフォーム☒ 40-Fフォーム☐
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未来に関する声明：
この文書には、修正された『米国証券取引法』第21E条および修正された『米国証券法』第27A条に規定された意味で、ロイズバンキンググループおよびその子会社（ロイズ銀行グループ）のビジネス、戦略、計画および/または結果に関する現在の目標と期待を含むLloyds Bank plcの前向きな見通しについての特定の記述が含まれています。歴史的または現在の事実でない、ロイズバンクグループやその取締役または経営陣の信念や期待についての記述は前向きな見通しです。 「信じる」「達成する」「予期する」「見積もる」「期待する」「目標」といった言葉をはじめとする、これらの表現のバリエーションを含む言葉は、前向きな見通しを特定するために使用されます。これらの記述は、ロイズバンクグループの将来の財務状況（株主に帰属する利益、引当金、経済的利益、配当金、資本構造、ポートフォリオ、純金利マージン、資本比率、流動性、リスクウェイトを含む）、訴訟、規制および行政当局の捜査、ロイズバンクグループの将来の財務業績、将来の債務超過および減損の程度、ロイズバンクグループのESGターゲットやコミットメント、ロイズバンクグループまたはその経営陣の計画、目標、および目的に関するものであるかどうかなど、将来の事項に関連するものです。その性質上、前向きな見通しには、将来に起こる可能性のある事象や状況に関係するため、リスクと不確実性が伴います。実際のビジネス、戦略、目標、計画、および/または結果（配当の支払いを含む）が前向きな見通しと著しく異なる原因となる要因は、以下に限定されないが、英国および国際的な一般的な経済・ビジネス状況、敵意行為やテロ行為、その他の事件への反応、地政学的予測不可能性、ロシアとウクライナ間の戦争、中東での紛争、中国と台湾の間の緊張、英国の総選挙など政治的な不安定性、市場関連のリスク、トレンド、および展開、クライアントや消費者の行動や需要の変化、取引先リスクへの露出、十分な資本、流動性、資金調達源へのアクセス能力、Lloyds Bank GroupやLloyds Banking Group plcの信用格付けの変更、金利、インフレ、為替レート、株式市場、通貨の変動、クレジット市場の変動、Lloyds Bank Groupの証券の価格の変動、Lloyds Bank Groupの事業を起こす司法管轄区域での金融政策の引き締め、自然災害およびその他の災害、借り手や取引相手の信用品質に関するリスク、特定の給付年金制度に影響を与えるリスク、法律、規制、慣行、会計基準、課税法の変更、規制資本要件または流動性要件への変更、およびそれに類する状況、政府機関や規制当局または裁判所の政策や行動およびそれがロイズバンクグループの将来の構造に及ぼす影響に関連するリスク、幅広い法律と規制の順守に関するリスク、解決計画要件に関連する評価、銀行またはロイズ銀行グループまたはロイズバンキンググループの破綻が発生した場合の取られる規制措置に関連するリスク、法的、規制、または競争に関する手続き、捜査、苦情、不正活動、資金洗浄、反テロ資金供与、贈賄防止、制裁規制を遵守できないリスク、違法または不適正な活動の防止または検出できないリスク、第三者サプライヤーの失敗によるリスク、行動リスク、サイバー攻撃やその他の攻撃の脅威から増大する情報技術および業務インフラストラクチャ、システム、データ、情報のセキュリティに関連する技術リスク、技術の失敗、不適切または失敗した内部または外部のプロセスまたはシステムに関するリスク、気候変動、浄化およびクライメート変化の影響を測定、管理、緩和するためのロイズ銀行グループまたはロイズバンキンググループおよび政府および他の利害関係者の能力、人権問題など、ESG問題に関連するリスク、競争状況の影響、優秀な人材を引きつけ、保持、育成する能力、戦略的目標を達成する能力、企業買収、売却およびその他の戦略的取引から得られるコスト削減やその他の利益を正確に収集できない能力など諸問題の影響を受けています。これらの影響および要因は、ロイズバンクグループの管理の範囲を超えるものが多いです。詳細については、ロイズバンクプラクティスによる最新の年次報告書の20-Fフォームをご参照ください米国証券取引委員会（SEC）への最新の年次報告書について、www.sec.govのSECのウェブサイトで、特定の要因とリスクの議論をご参照ください。ロイズ銀行株式会社は、米国証券取引委員会（SEC）と提出されたフォーム20-Fの最新の年次報告書で、および金融アナリストを含む第三者によってロイズ銀行株式会社の役員、役員、または従業員によって書面および/または口頭で前向きな記述をしたり開示する場合があります。適用される法律または規制により義務付けられているかぎり、この文書に含まれる前向きな見通しは本日の日付でなされ、ロイズバンクグループは、新しい情報、将来の出来事、その他の理由を含め、この文書に含まれる前向きな見通しに対するいかなる更新または修正も公に公表する義務または責務を明示的に否認します。この文書に含まれる情報、記述、および意見は、適用法において一般的な公開提供物や有価証券または金融商品の売買の提供またはそのような証券または金融商品に関する任意または勧告を構成しません。
注記
この Form 6-k のレポートには、Lloyds Bank plc の中間レポートが含まれており、2024年9月30日に終了した9か月間の未監査の要約連結中間結果が含まれている。これは、ファイル番号333-265452-01の登録声明書に参照されています。
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財務レビュー
損益計算書
2024年の最初の9か月間の税引前利益は、前年同期比で27%低い3億9270万ポンドでした。これは、低い純利息収入と高い営業費用によって駆動され、一部は低い減価償却費用によって相殺されました。税引後利益は2億7270万ポンドでした（2023年9月30日までの9か月間は3億9750万ポンドでした）。
2024年の最初の9か月間の総収入は1億2613万ポンドで、前年同期比で8%減少しました。この中で、9億3780万ポンドの純金利収入は前年比10%低下し、低いマージンが原因でした。低いマージンは、預金の回転と資産マージンの圧縮による見込まれる逆風を反映しており、特に住宅ローンブックが低いマージン環境で再融資を行う中でした。これらの要因は、高い構造的ヘッジ収入からの恩恵によって一部相殺されました。残高がより高い金利環境で再投資されるためです。
その他の収入は2024年9月30日までの9か月間に3億2350万ポンドでしたが、これは2023年同期の3億2,680百万ポンドと比較して、イギリスのモーターファイナンスの改善、特に2023年第1四半期にTusker の買収後の成長、拡大したフリート規模、より高い平均賃貸価値を反映しています。一部はScottish Widows との委託契約の変更の影響によるものです。
営業費用は前年比13%増の£8億3920万でした。これには、運用リース減価償却費の増加、主にフリートの拡大に伴う高価値車両の減価償却、使用済み電気自動車価格の下落、さらに継続的な戦略的投資の増加、加速された削減費用及びインフレ圧力の影響が含まれます。また、第1四半期に取得されたイングランド銀行課税方式のセクター全体の変更に関連する約£1億も含まれています。2024年9月30日までの9か月間に、グループは前年比£1億1800万（2023年9月30日までの9か月間：£1億2700万）の是正費用を認識し、主に既存プログラムに関連しており、歴史的な自動車金融手数料のFCAによる再調査に関する追加料金はありませんでした。FCAは、2024年9月に他の市場参加者を巻き込む司法審査および控訴裁判所の決定の結果を含む2025年5月の再審査の次のステップを示す意向を確認しました。グループは、これらの決定の影響がある場合は、その影響を評価します。
債権引当金は2023年9月30日までの9か月間の£2億9400万に対して、2024年9月30日までの9か月間は£8億8100万でした。この減少は、今年上半期のグループの経済見通しへの改善による大幅なクレジット、特に住宅価格の上昇と極端な下降シナリオ方法論の変更から反映されています。この引当金は、ポートフォリオの強力なパフォーマンス、大規模な債務売却のキャンセル、および商業銀行におけるモデルで使用されている損失率の解放からも恩恵を受けています。資産の質は、強固なクレジットパフォーマンスを維持しています。
バランスシート
2024年9月30日現在の総資産は£6兆9612億であり、2023年12月31日時点の£6兆5405億から£4兆2070億増加しています。償却債務投資の金融資産は£1兆5540億増の£5兆3477億となり、2023年12月31日時点の£4880億71百万に対して増加しています。逆リポ取引が£1兆1128億、および顧客への貸付金が£7億3550万増加し、銀行への貸出金が£2億9190万減少したことにより増加しています。逆リポ取引の増加と中央銀行の現金残高と残高の減少（179億84百万ドル減の約£3兆9925億）は、流動性保有物の組み換えを反映しています。顧客への貸出金の増加には、イギリスの住宅ローン、イギリスの小売未担保ローン、クレジットカード、およびヨーロッパ小売事業の成長が含まれますが、商業銀行における政府補助融資の返済は一部相殺されました。その他包括利益での各種金融資産は、£5,032 その他の資産は、流動資産保有のミックスの変化を反映して、18億6400万ポンド増の2892500万ポンドとなりました。これは、高い清算残高と継続的な自動車ファイナンスの成長を反映した高い運営リース資産によるものです。
合計負債は、2023年12月31日の56497400万ポンドに比べて、439000万ポンド増の56936400万ポンドでした。顧客預金は44631100万ポンドで、2023年末から435800万ポンド増加しました。これは、限られた引き出しと固定期間の貯蓄商品への流入によるもので、一部を埋め合わせるために、当座預金残高の減少と商業銀行での予想外の大規模な流出がありました。さらに、2023年末から4137000万ポンド増の再購入契約がありました。償還費用で発行された債券は、2024年9月30日に736900万ポンド減少し、合計4508000万ポンドになりました。フェローロイズバンキンググループの企業に支払うべき金額は、2024年9月30日に151000万ポンド増の444200万ポンドになりました。その他の負債は、清算残高の増加により30億4200万ポンド増の1292600万ポンドとなりました。
2024年9月30日における総資本は4043100万ポンドからほぼ変わらずの4024800万ポンドでした。これは、期間利益と中間配当金のほとんどが相殺され、34億ポンドの中間配当金、年金再評価、キャッシュフローヘッジ準備金の動きによるものです。
ページ２の 8

財務レビュー（続き）
資本
グループのコモンエクイティティア1（CET1）資本比率は、2024年9月30日に13.6%に低下しました（2023年12月31日：14.4%）。これは、主に期間利益によって相殺され、中間普通株配当金の支払い、見込みの通常配当金の支払い、リスクウェイトアセットの増加によるものです。
グループの総資本比率は19.8％に低下しました（2023年12月31日：20.5％）。AT1およびTier 2資本商品の発行量がCET1資本の減少、Tier 2資本を通じて認識される適格引当金の減少、規制上の償却およびTier 2資本商品、リスクウェイトアセットの増加によるとごりを超えました。
リスク加重資産は2024年9月30日時点で235000万ポンド増の1849億1000万ポンドに増加しました（2023年12月31日時点：1825億6000万ポンド）。これは小売融資の成長、小売担保CRD IVモデルの更新などの影響を反映しており、一部は、キャピタル効率の高いセキュリティ化活動を含む最適化によって相殺されています。
グループのイギリスレバレッジ比率は5.3%に低下しました（2023年12月31日時点：5.6%）。これは、総チア1資本の減少と主に証券ファイナンス取引の増加などのレバレッジ露出対策の増加を反映しています。その他の貸借対照表の変動に関連しています。

要約された連結損益計算書（未監査）
9
終了した3ヶ月
30 Sep
2024
百万ポンド
9
終了した3ヶ月
30 Sep
2023
百万ポンド
純金利収入9,378 10,432 
その他の収入3,235 3,268 
総収入12,613 13,700 
営業費用(8,392)(7,457)
Impairment(294)(881)
税引前利益3,927 5,362 
税務費用(1,200)(1,387)
期間利益2,727 3,975 
普通株主に帰属する利益2,454 3,708 
その他の株主に帰属する利益256 249 
株主に帰属する利益2,710 3,957 
非支配株主に帰属する利益17 18 
期間利益2,727 3,975 
ページ3 8

2024年9月30日
百万ポンド
2023年12月31日
百万ポンド
資産
中央銀行の現金および残高39,925 57,909 
売買目的で公正価値に評価される金融資産1,990 1,862 
デリバティブ金融商品2,926 3,165 
銀行への貸出および融資5,891 8,810 
顧客への融資および貸し出し440,479 433,124 
逆リポ取引43,879 32,751 
債務証券12,569 12,546 
ロイズバンキンググループの他の子会社からの支払い659 840 
償却債権503,477 488,071 
その他の包括的利益を通じた公正価値の金融資産32,369 27,337 
その他の資産28,925 27,061 
総資産609,612 605,405 
負債
銀行からの入金3,474 3,557 
顧客の預金446,311 441,953 
買い戻し契約41,370 37,702 
ロイズバンキンググループの関連事業による4,442 2,932 
損益計算上優越な価値に評価される金融債務4,964 5,255 
デリバティブ金融商品3,583 4,307 
債券・債務証券の発行状況（償却原価法）45,080 52,449 
その他の負債12,926 9,884 
サブオーディネート債務7,214 6,935 
総負債569,364 564,974 
株式
資本金1,574 1,574 
シェアプレミアム口座600 600 
その他の準備金2,904 2,395 
留保利益29,667 30,786 
普通株主資本34,745 35,355 
その他の株式譲渡価益5,428 5,018 
非支配持分75 58 
企業の総資産40,248 40,431 
株主資本と負債の合計609,612 605,405 
ページ4の 8

追加の財務情報
1. 発表の基礎
このリリースは、2024年9月30日に終了した9ヶ月にわたるロイズ銀行株式会社およびその子会社（グループ）の結果をカバーしています。
会計方針
会計方針は、2023年の年次報告書（Form 20-F）で適用されたものと一致しています。
2. 英国経済の仮定
基本ケースおよびMES経済の仮定
グループの基本シナリオでは、GDPの緩やかな拡大と失業率の控えめな上昇が予想され、住宅および商業用不動産価格もわずかに上昇する見込みです。インフレ圧力の低下に伴い、イギリス銀行金利の引き下げが2024年および2025年に続くと見られています。この基本的な経済見通しに対するリスクは双方向に存在し、代替的な経済シナリオの作成によってほぼ網羅されています。
グループは、報告日時点で入手可能な最新情報を考慮して基本シナリオを定義し、代替的な経済シナリオを作成しています。シナリオには2024年第3四半期の主要変数の予測が含まれています。この期間の実績または過去データの再計算が、発表前に発生しており、特に2024年9月30日の四半期国民勘定の発表には含まれていませんでした。グループの代替的な経済シナリオの作成方法は、2023年12月31日の財務諸表の注19で詳細に説明されています。2024年9月について、グループはECL計算のための未モデル化された深刻なダウンサイドシナリオを含めるのが適切であると判断し続けています。この内容については、グループの2024年上半期ニュースリリースの注12で説明されています。
四半期ごとのイギリスの経済的仮定-四半期別の基本シナリオ
グループが基本シナリオで行った主要な四半期ごとの仮定は以下の通りです。国内総生産は四半期毎に提示されます。住宅価格の成長、商業用不動産価格の成長、CPIインフレ率は前年同四半期からの年次で示されます。失業率およびイギリス銀行金利は各四半期末時点で提示されます。
2024年9月30日
最初
四半期
2024
%
の
四半期
2024
%
Third
四半期
2024
%
四分の一
四半期
2024
%
最初
四半期
2025
%
の
四半期
2025
%
Third
四半期
2025
%
四分の一
四半期
2025
%
国内総生産0.7 0.6 0.3 0.3 0.3 0.3 0.4 0.4 
失業率4.3 4.2 4.3 4.5 4.6 4.7 4.8 4.8 
住宅価格の成長0.4 1.8 5.3 3.1 3.2 3.6 2.4 2.0 
商業用不動産価格の成長(5.3)(4.7)(2.5)0.3 1.4 1.9 1.6 1.7 
イギリス銀行の金利5.25 5.25 5.00 4.75 4.50 4.25 4.00 4.00 
消費者物価指数のインフレ3.5 2.1 2.1 2.7 2.4 2.9 2.7 2.3 
ページ5 8

追加の財務情報 （続き）
2. イギリス経済の仮定 (続き)
イギリスの経済に関する仮定-年ごとのシナリオ
グループによって行われた主要な年次の仮定は以下に示されています。国内総生産とCPIインフレ率は年間変化として示され、住宅価格の成長率と商業不動産価格の成長率は期間内の該当指数の増加として示されます。失業率とイギリス銀行の金利は期間の平均です。
2024年9月30日時点
2024
%
2025
%
2026
%
2027
%
2028
%
2024-2028年の平均
%
上向き
国内総生産1.2 2.4 1.9 1.5 1.4 1.7 
失業率4.2 3.3 2.8 2.7 2.8 3.1 
住宅価格の成長3.5 4.6 7.1 6.4 5.1 5.3 
商業用不動産の価格上昇1.6 9.0 4.2 1.8 0.7 3.4 
イギリスの銀行金利5.06 5.08 5.16 5.34 5.58 5.24 
CPIインフレーション2.6 2.7 2.4 2.8 2.8 2.7 
基本ケース
国内総生産1.1 1.3 1.5 1.5 1.5 1.4 
失業率4.3 4.7 4.7 4.5 4.5 4.5 
住宅価格の成長3.1 2.0 1.0 1.5 2.1 2.0 
商業用不動産の価格上昇0.3 1.7 2.1 0.7 0.3 1.0 
イギリス銀行のレート5.06 4.19 3.63 3.50 3.50 3.98 
消費者物価指数のインフレ2.6 2.6 2.1 2.2 2.1 2.3 
ダウンサイド
国内総生産1.0 (0.3)0.4 1.3 1.5 0.8 
失業率4.4 6.5 7.3 7.3 7.1 6.5 
住宅価格の成長2.9 (0.2)(6.1)(5.8)(2.9)(2.5)
商業用不動産価格の成長(0.7)(6.2)(1.7)(1.9)(1.9)(2.5)
イギリス銀行のレート5.06 3.11 1.48 0.96 0.65 2.25 
消費者物価指数のインフレ2.6 2.6 1.9 1.5 1.1 2.0 
深刻な下方リスク
国内総生産0.9 (2.0)(0.1)1.1 1.4 0.2 
失業率4.6 8.6 9.9 9.9 9.7 8.5 
住宅価格の成長2.3 (2.5)(13.5)(12.6)(8.3)(7.1)
商業不動産価格の成長(2.7)(16.5)(6.5)(6.5)(5.1)(7.6)
イギリス銀行金利 – モデル化5.06 1.83 0.23 0.06 0.02 1.44 
イギリス銀行金利 – 調整後1
5.13 3.67 2.55 2.16 1.88 3.08 
消費者物価指数のインフレーション – モデル化2.6 2.6 1.5 0.7 0.1 1.5 
CPIインフレーション – 調整後1
2.6 3.5 1.8 1.3 0.9 2.0 
確率加重
国内総生産1.1 0.8 1.1 1.4 1.4 1.2 
失業率4.3 5.2 5.4 5.3 5.3 5.1 
住宅価格の成長3.1 1.7 (0.7)(0.6)0.5 0.8 
商業用不動産価格の成長0.1 (0.3)0.7 (0.5)(0.8)(0.1)
イギリス銀行金利のモデル化5.06 3.90 3.10 2.95 2.92 3.59 
調整された英国銀行金利1
5.07 4.08 3.33 3.15 3.11 3.75 
CPIインフレーション - モデル化された2.6 2.6 2.0 2.0 1.8 2.2 
CPIインフレーション - 調整後1
2.6 2.7 2.1 2.1 1.9 2.3 
1英国銀行金利およびCPIインフレーションの調整は、深刻なダウンサイドでグループのベースケースのリスクをより適切に反映すると考えられています。供給と需要のショックのリスクがよりバランスの取れた経済環境にある

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追加の財務情報 （続き）
3. 顧客への貸出および期待信用損失引当金
2024年9月30日
ステージ1
百万ポンド		ステージ2
百万ポンド		段階3
百万ポンド		POCI
百万ポンド		合計
百万ポンド		ステージ2
の割合として
トータル負債。		段階3
の割合として
トータル負債。
顧客への融資と前進
イギリスの住宅ローン271,138 28,389 4,545 6,949 311,021 9.1 1.5 
クレジットカード13,429 2,620 262 – 16,311 16.1 1.6 
融資とオーバードラフト8,839 1,374 173 – 10,386 13.2 1.7 
UKモーターファイナンス14,390 2,314 119 – 16,823 13.8 0.7 
その他16,702 513 150 – 17,365 3.0 0.9 
小売り324,498 35,210 5,249 6,949 371,906 9.5 1.4 
中小企業26,393 3,430 1,303 – 31,126 11.0 4.2 
法人および機関銀行37,564 2,306 637 – 40,507 5.7 1.6 
ビジネス63,957 5,736 1,940 – 71,633 8.0 2.7 
その他1
260 – – – 260 – – 
総貸出残高388,715 40,946 7,189 6,949 443,799 9.2 1.6 
引き出し残高に対するECL割当(764)(1,228)(1,106)(222)(3,320)
純在庫資産簿価387,951 39,718 6,083 6,727 440,479 
顧客関連ECL割当（引き出し残高および未引き出し）
イギリスの住宅ローン86 321 339 222 968 
クレジットカード207 351 129 – 687 
ローンとオーバードラフト170 242 111 – 523 
イギリスのモーターファイナンス2
169 105 68 – 342 
その他15 18 42 – 75 
小売り647 1,037 689 222 2,595 
中小企業向け138 190 160 – 488 
法人・機関銀行業務126 125 259 – 510 
ビジネス264 315 419 – 998 
その他– – – – – 
合計911 1,352 1,108 222 3,593 
顧客関連のECL引当金（引当金と引き出しなし）は、顧客への貸付金残高の割合である
イギリスの住宅ローン– 1.1 7.5 3.2 0.3 
クレジットカード1.5 13.4 49.2 – 4.2 
融資とオーバードラフト1.9 17.6 64.2 – 5.0 
イギリスの自動車ファイナンス1.2 4.5 57.1 – 2.0 
その他0.1 3.5 28.0 – 0.4 
小売り0.2 2.9 13.1 3.2 0.7 
中小企業0.5 5.5 12.3 – 1.6 
法人・法人銀行0.3 5.4 40.7 – 1.3 
ビジネス0.4 5.5 21.6 – 1.4 
その他– – – – – 
合計0.2 3.3 15.4 3.2 0.8 
1中央公正価値ヘッジ会計調整を含む
2イギリス自動車ファイナンスには、ファイナンスリースの対象となる車両の残存価値に対する引当金に関連する1億7000万ポンドが含まれています。


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署名
1934年証券取引所法の要件に従い、申請人は、代理人によって正式に署名された本報告書を提出することによって、これを適切に起草しました。それらは正当に認可されています。
ロイズバンキング株式会社
By:/s/ ウィリアム・チャルマーズ
Name:ウィリアム・チャルマーズ
タイトル:最高財務責任者
日付:
2024年10月23日
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