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axos financial公司报告2025财年第一季度业绩
拉斯维加斯，内华达州 -（业务线）- 2024年10月30日 - 纽约证券交易所: axos financial (NYSE: AX)（“Axos”或“公司”）今日宣布截至2024年9月30日的第一个财政季度未经审计的财务业绩。净利润为11230万美元，比2023年9月30日结束的季度的8260万美元增长了35.9％。每股摊薄收益（“EPS”）为1.93美元，比2023年9月30日结束的季度的每股摊薄收益1.38美元增长了0.55美元，或39.9％。
调整后的盈利和每股调整后盈利（“调整后每股收益”），如下所述的非GAAP指标，分别增加2950万至11410万，增加0.55至1.96，截至2024年9月30日结束的季度，分别与截至2023年9月30日结束的季度的8460万和1.41相比。
2025财政第一季度财务摘要
三个月之内结束
截至2023年9月30日年 度报告
(金额以千元为单位，除每股数据外)20242023百分比变动
净利息收入$292,048 $211,155 38.3 %
非利息收入$28,609 $34,507 (17.1)%
净收入$112,340 $82,645 35.9 %
调整后的盈利（非GAAP）1
$114,142 $84,596 34.9 %
摊薄后每股收益$1.93 $1.38 39.9 %
调整后每股收益(非通用会计准则)1
$1.96 $1.41 39.0 %
1 请参阅“非通用会计准则财务指标使用”
Axos银行总裁兼首席执行官Greg Garrabrants表示：“净利息收益率分别环比和同比增长12.3%和38.3%，主要受到净利息收益率进一步扩张的推动。”“除了从联邦存款保险公司购买的某些贷款提前还款所产生的大约$1700万净利息收入的确认外，截至2024年9月30日为止的三个月的净利息收益率为4.87%，比上季度的4.65%上升了22个基点。摊薄后每股收益为$1.93，同比增长39.9%。”
其他亮点
•截至2024年9月30日的季度，净利息收益率为5.17%，相比之下，2023年9月30日的季度为4.36%。
•截至2024年9月30日，总资产为236亿美元，比2024年6月30日的2290万美元增长了3.1%，年化增长率为12.4%。
•2024年9月30日，总存款为200亿美元，比2024年6月30日的194亿美元增加了6.141亿美元，年增率为12.7%。
•大约90%的存款在2024年9月30日由联邦存款保险公司（“FDIC”）保险或抵押。
•Axos咨询服务在2024年9月30日结束的三个月内，新增了55900万美元的净资产
•2024年9月30日，Axos银行的风险加权资产占总资本的比例为14.06%，高于2024年6月30日的13.81%。
•每股账面价值从2024年6月30日的40.26美元增加至42.14美元
•截至2024年9月30日的季度常态股权回报率为19.12%，相比之下，2023年9月30日的季度常态股权回报率为16.91%


2025财年第一季度损益表摘要
净利润为11230万美元，摊薄后每股收益为1.93美元，截至2024年9月30日止三个月，相比于截至2023年9月30日止三个月的净利润8260万美元和摊薄后每股收益1.38美元。净利息收入增加8090万美元，增幅为38.3%，截至2024年9月30日止三个月，与截至2023年9月30日止三个月相比，主要是由于贷款利息收入由于平均余额和利率上升以及更高的贴现摊销而增加，部分抵消了存款利息支出由于更高的平均余额和支付利率而增加。
截至2024年9月30日的三个月，信贷损失准备金为1400万美元，而截至2023年9月30日的三个月为700万美元。2024年9月30日的三个月的信贷损失准备金主要是由于信贷损失模型中宏观经济变量的定量影响，主要是美国的失业率，以及特定准备金的增加，主要涉及商业和工业非房地产组合，以及未融资贷款承诺的增长。
截至2024年9月30日，非利息收入下降至2860万美元，而2023年9月30日的收入为3450万美元。主要是由于按揭银行和服务权益收入、经纪商费收入和提前偿还罚金收入的减少。
非利息支出，包括各种营业费用，在2024年9月30日结束的三个月内增加了2700万，从2023年9月30日结束的三个月内的12050万增加到14750万。这一增长主要是由于工资及相关费用以及广告费用的增加。
资产负债表摘要
Axos的总资产截至2024年9月30日增加了7亿美元，或3.1%，达到236亿美元，而在2024年6月30日为229亿美元，主要是由于现金及现金等价物的增加。总负债截至2024年9月30日增加了6亿美元，或2.9%，达到212亿美元，而在2024年6月30日为206亿美元，主要是由于存款的增加。股东权益截至2024年9月30日增加了11510万美元，或5.0%，达到24亿美元，而在2024年6月30日为23亿美元，主要是由于净利润11230万美元的增加。
电话会议
将于2024年10月30日（星期三）下午5:00 在东部时间 / 下午2:00 在太平洋时间举行电话会议和网络直播。分析师和投资者可以拨打电话参加问答环节。请拨打877-407-8293以接入电话。 电话会议将现场网络直播，网络直播和收益补充资料均可在Axos的网站investors.axosfinancial.com上获取。对于无法收听现场广播的人，可以在Axos的网站或拨打免费电话号码877-660-6853，密钥13749171进行回放，回放将持续至2024年11月30日。
关于axos financial，Inc.和附属公司
axos financial是纳斯达克上市公司，截至2024年9月30日，资产总额约为236亿美元，是Axos银行、Axos Clearing LLC和Axos Invest, Inc.的控股公司。Axos银行通过其低成本渠道和合作伙伴在全国范围内提供消费者和企业银行产品。Axos Clearing LLC（包括其业务部门Axos Advisor Services）截至2024年9月30日，托管和/或管理的资产约为374亿美元，同时Axos Invest, Inc.为零售投资者提供全面的证券结算服务，向介绍经纪商和注册投资顾问提供数字化投资咨询服务。axos financial公共股票在纽交所上市，股票代码为“AX”，并属于Russell 2000®指数、S&P SmallCap 600®指数、KBW纳斯达克金融科技指数和Travillian科技银行指数。有关axos financial的更多信息，请访问http://investors.axosfinancial.com。



《修订和重新制定的2020年The Aaron's Company, Inc.股权和激励计划》，（参考到2024年5月16日提交给美国证券交易委员会的S-8表格附注4.3）。
公司分为两个业务部门运营：银行业务部门和证券业务部门。为了协调这两个部门与合并总额，公司包括仅主公司活动和公司间消除。合并中消除部门间交易，主要包括证券业务部门赚取的非利息收入和银行业务部门为来自证券业务部门客户存款的现金分类费用支出的非利息支出，以及银行业务部门支付给公司全资子公司和公司本身的利息支出，用于经营现金与业务银行业务部门存款。
以下表格展示了各个部门的运营结果：
截至2024年9月30日三个月
(以千美元计)银行
业务细分		证券业务部门企业/消除Axos综合
净利息收入$288,492 $7,267 $(3,711)$292,048 
拨备14,000 — — 14,000 
非利息收入8,590 29,902 (9,883)28,609 
非利息支出118,315 28,091 1,059 147,465 
税前收入$164,767 $9,078 $(14,653)$159,192 
截至2023年9月30日三个月的时间
(以千美元计)银行
业务细分		证券业务部门企业/消除Axos综合
净利息收入$209,219 $5,542 $(3,606)$211,155 
拨备7,000 — — 7,000 
非利息收入12,557 34,555 (12,605)34,507 
非利息支出100,786 27,523 (7,803)120,506 
税前收入$113,990 $12,574 $(8,408)$118,156 
使用非 GAAP 财务指标
除了根据《美国通用会计准则》（GAAP）制定的结果外，本报告还包括非GAAP财务指标，如调整后收益、调整后每股摊薄收益和每股有形账面价值。非GAAP财务指标具有固有限制，可能无法与其他公司使用的同名指标相比，并未经审计。读者应该注意这些限制，并对其依赖这些指标持谨慎态度。尽管我们认为本报告披露的非GAAP财务指标可以增进投资者对我们业务和绩效的理解，但这些非GAAP指标不应被孤立地或作为GAAP基础财务指标的替代。
我们定义“调整后盈利”，一项非依据通用会计准则的财务指标，为不考虑非经常性收购相关项目的税后影响后的净利润（包括与收购相关的无形资产摊销）和其他成本（飞凡或非经常性费用）。调整后每股收益，一项非依据通用会计准则的财务指标，是通过将非依据通用会计准则的调整后盈利除以期间内已发行的普通股摊薄平均数量得出的。我们认为调整后盈利和调整后每股收益这两个非依据通用会计准则的指标提供了关于Axos业务运营绩效的有用信息。我们相信排除非经常性收购相关成本和其他成本可以为投资者提供对Axos核心业务的替代理解。


以下是净利润与最接近的可比GAAP指标调整收益和调整每股收益（非GAAP）的协调情况：
三个月之内结束
截至2023年9月30日年 度报告
（以千美元为单位，除每股金额外）20242023
净收入$112,340 $82,645 
收购相关成本 2,554 2,790 
所得税影响(752)(839)
调整后的盈利（非GAAP）$114,142 $84,596 
摊薄后的普通股平均流通股份58,168,468 59,808,322 
摊薄后每股收益$1.93 $1.38 
收购相关费用0.04 0.05 
所得税影响(0.01)(0.02)
调整后每股收益（非通用会计准则）$1.96 $1.41 
我们定义“有形账面价值”，这是一项非通用会计原则财务指标，指调整后的账面价值扣除商誉和其他无形资产。有形账面价值是通过普通股股东权益减去服务权利、商誉和其他无形资产计算的。每股有形账面值通过在期末未摊股份上每股有形账面值计算得出。我们认为每股有形账面值有助于评估公司的资本实力、财务状况和管理潜在损失的能力。
以下是截至指定日期时，总股东权益的调解表，最接近的GAAP指标，以及每普通股的有形账面价值（非GAAP指标）:
（以千美元为单位，除每股金额外）2020年9月30日
2024		6月30日,
2024		2020年9月30日
2023
普通股股东权益$2,405,728 $2,290,596 $1,976,208 
减少：以公允价值计量的服务权利27,335 28,924 29,338 
减少：商誉和无形资产—净额139,215 141,769 149,572 
有形普通股东权益（非美国通用会计准则）$2,239,178 $2,119,903 $1,797,298 
期末普通股总数57,092,216 56,894,565 58,503,976 
每股普通股账面价值$42.14 40.26 $33.78 
少：按每股公允价值计提的服务权0.48 0.51 0.50 
减少：商誉及其他无形资产净额按每股计算2.44 2.49 2.56 
每股有形资产净值（非GAAP）$39.22 $37.26 $30.72 



前瞻性安全港口声明
本新闻稿包含涉及风险和不确定因素的前瞻性声明，包括但不限于与Axos的财务前景、其业绩和资产质量等相关的声明，Axos的存款余额和资本比率、Axos继续有盈利增长和扩大业务的能力、Axos继续多样化贷款和存款业务的能力、其他产品、计划、收购的预期时机和财务表现、Axos运营环境的预期和未来业绩的预测。这些前瞻性声明基于管理层对未来事件和业绩的看法和假设，截至本新闻稿发布日期为止。实际结果和事件发生的时机可能会因风险和不确定因素而与此类前瞻性声明中的表述或暗示有实质性差异，其中包括Axos成功整合收购和实现交易预期收益的能力、利率环境、货币政策、通货膨胀、政府监管、一般经济条件的变化、竞争市场的变化、我们所经营房地产市场的情况、与信贷质量相关的风险、我们吸引和保留存款、以及获得其他流动性来源的能力，以及诉讼结果和其他我们无法控制因素的影响。Axos在其向美国证券交易委员会提交的定期报告中详细列出的这些和其他风险和不确定因素，包括截至2024年6月30日结束的财政年度的年度报告（“2024年10-K”），可能导致实际结果与任何前瞻性声明中表述或暗示的结果有实质差异。读者应谨慎对待这些前瞻性声明，这些声明仅适用于本新闻稿发布之日。Axos不承诺公开更新或修订任何前瞻性声明，无论是因新信息、未来事件还是其他原因。有关本新闻稿的所有书面和口头前瞻性声明，归属于我们或代表Axos行事的人在其全部内容中都受以上信息的明确限定。

投资者关系联系人：
Johnny Lai，特许金融分析师
高级副总裁，企业发展和投资关系
858-649-2218
jlai@axosfinancial.com


axos financial, INC.
选择的合并财务信息
22,855,334
截至2023年9月30日年 度报告
2024		6月30日
2024		截至2023年9月30日年 度报告
2023
选择的资产负债表数据：
总资产$23,569,084$22,855,334$20,825,206
贷款净额—减去信用损失准备金19,280,60919,231,38516,955,041
按公允价值计量的待售贷款14,56616,4828,014
信贷损失准备金263,854260,542170,870
交易证券594353640
可供出售证券137,996141,611236,726
证券借入84,32667,21296,424
客户、经纪商和结算应收款项262,774240,028285,423
存款总额19,973,32919,359,21717,565,741
从联邦住房贷款银行获得的借款90,00090,00090,000
借款、次级票据和债券313,519325,679447,733
证券借贷95,88374,177116,446
客户、经纪商和清算应付款315,985301,127341,915
股东权益总额$2,405,728$2,290,596$1,976,208
期末普通股总数57,092,21656,894,56558,503,976
期末发行的普通股70,562,33370,221,63269,826,263
每股普通股数据:
每股普通股账面价值$42.14$40.26$33.78
每股有形资产净值（非GAAP）1
$39.22$37.26$30.72
资本充足率：
期末资产股东权益比10.21 %10.02 %9.49 %
axos financial公司：
一级准备金金的调整平均资产比率9.78 %9.43 %9.27 %
普通股一级资本（向风险加权的资产）12.44 %12.01 %11.11 %
一级资本（向风险加权的资产）12.44 %12.01 %11.11 %
总资本（向风险加权的资产）15.29 %14.84 %14.06 %
axos 银行：
一级准备金金的调整平均资产比率9.82 %9.74 %9.99 %
普通股一级资本（向风险加权的资产）12.87 %12.74 %11.69 %
一级资本（向风险加权的资产）12.87 %12.74 %11.69 %
总资本（向风险加权的资产）14.06 %13.81 %12.65 %
axos financial清算有限责任公司:
净资本$85,292 $101,462 $101,391 
超额资本$80,081 $96,654 $96,211 
净资本占总借记项目的百分比32.73 %42.21 %39.14 %
超过总借记项目5%的净资本$72,264 $89,442 $88,440 




axos financial, INC.
选择的合并财务信息
（未审计-以千美元为单位，每股数据除外）

截至或为
三个月之内结束
截至2023年9月30日年 度报告
(金额以千元为单位，除每股数据外)20242023
选择的利润表数据:
利息和股息收入$484,262$363,952
利息支出192,214152,797
净利息收入292,048211,155
拨备14,0007,000
净利息收益，在扣除信贷损失准备金后278,048204,155
非利息收入28,60934,507
非利息支出147,465120,506
税前收入159,192118,156
所得税费用46,85235,511
净收入$112,340$82,645
普通股平均流通股数：
基本56,934,67158,949,038
稀释的58,168,46859,808,322
每股普通股数据:
净利润：
基本$1.97$1.40
稀释的$1.93$1.38
每股调整收益（非普通会计准则）1
$1.96$1.41
业绩比率和其他数据：
投资持有贷款净增长$49,224$498,313
出售贷款起始69,57052,858
平均资产回报率1.92 %1.64 %
普通股股东权益平均回报率19.12 %16.91 %
利率差异2
4.13 %3.37 %
净利息收益率3
5.17 %4.36 %
净利息收益率3 – 银行业务板块
5.21 %4.46 %
效率比率4
45.99 %49.05 %
效率比率4 银行业务部门
39.83 %45.44 %
资产质量比率:
年化净核销贷款占平均贷款比0.17 %0.04 %
不应计贷款占总贷款比例
0.89 %0.62 %
不良资产占总资产比率0.75 %0.56 %
贷款减值准备金 - 投资持有贷款占比5
1.35 %1.00 %
信贷损失准备金 - 贷款转为非应计贷款
149.32 %159.80 %
1     请参阅“非通用会计原则财务指标使用。”
2     利率差表示利息收入资产年化加权平均收益率与年化加权平均
    支付在利息人形机器人-轴承负债上的利率。
3    净利息收益率代表年化净利息收入占平均利息收入资产的百分比。
4    效率比率表示非利息支出占净利息收入和非利息收入总额的百分比。
5 2024年9月30日贷款信贷损失准备金占投资组合贷款比率的增加主要归因于购买信用恶化贷款相关的信贷损失准备金，详见注释2。— 有关更多信息，请参阅2024年第10-k表中的“收购”部分。