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axos financial公司報告2025財年第一季度業績
拉斯維加斯，內華達州 -（業務線）- 2024年10月30日 - 紐約證券交易所: axos financial (NYSE: AX)（「Axos」或「公司」）今日宣佈截至2024年9月30日的第一個財政季度未經審計的財務業績。淨利潤爲11230萬美元，比2023年9月30日結束的季度的8260萬美元增長了35.9％。每股攤薄收益（「EPS」）爲1.93美元，比2023年9月30日結束的季度的每股攤薄收益1.38美元增長了0.55美元，或39.9％。
調整後的盈利和每股調整後盈利（「調整後每股收益」），如下所述的非GAAP指標，分別增加2950萬至11410萬，增加0.55至1.96，截至2024年9月30日結束的季度，分別與截至2023年9月30日結束的季度的8460萬和1.41相比。
2025財政第一季度財務摘要
三個月之內結束
截至2023年9月30日年 度報告
(金額以千元爲單位，除每股數據外)20242023百分比變動
淨利息收入$292,048 $211,155 38.3 %
非利息收入$28,609 $34,507 (17.1)%
淨收入$112,340 $82,645 35.9 %
調整後的盈利（非GAAP）1
$114,142 $84,596 34.9 %
攤薄後每股收益$1.93 $1.38 39.9 %
調整後每股收益(非通用會計準則)1
$1.96 $1.41 39.0 %
1 請參閱「非通用會計準則財務指標使用」
Axos銀行總裁兼首席執行官Greg Garrabrants表示：「淨利息收益率分別環比和同比增長12.3%和38.3%，主要受到淨利息收益率進一步擴張的推動。」「除了從聯邦存款保險公司購買的某些貸款提前還款所產生的大約$1700萬淨利息收入的確認外，截至2024年9月30日爲止的三個月的淨利息收益率爲4.87%，比上季度的4.65%上升了22個點子。攤薄後每股收益爲$1.93，同比增長39.9%。」
其他亮點
•截至2024年9月30日的季度，淨利息收益率爲5.17%，相比之下，2023年9月30日的季度爲4.36%。
•截至2024年9月30日，總資產爲236億美元，比2024年6月30日的2290萬美元增長了3.1%，年化增長率爲12.4%。
•2024年9月30日，總存款爲200億美元，比2024年6月30日的194億美元增加了6.141億美元，年增率爲12.7%。
•大約90%的存款在2024年9月30日由聯邦存款保險公司（「FDIC」）保險或抵押。
•Axos諮詢服務在2024年9月30日結束的三個月內，新增了55900萬美元的淨資產
•2024年9月30日，Axos銀行的風險加權資產佔總資本的比例爲14.06%，高於2024年6月30日的13.81%。
•每股賬面價值從2024年6月30日的40.26美元增加至42.14美元
•截至2024年9月30日的季度常態股權回報率爲19.12%，相比之下，2023年9月30日的季度常態股權回報率爲16.91%


2025財年第一季度損益表摘要
淨利潤爲11230萬美元，攤薄後每股收益爲1.93美元，截至2024年9月30日止三個月，相比於截至2023年9月30日止三個月的淨利潤8260萬美元和攤薄後每股收益1.38美元。淨利息收入增加8090萬美元，增幅爲38.3%，截至2024年9月30日止三個月，與截至2023年9月30日止三個月相比，主要是由於貸款利息收入由於平均餘額和利率上升以及更高的貼現攤銷而增加，部分抵消了存款利息支出由於更高的平均餘額和支付利率而增加。
截至2024年9月30日的三個月，信貸損失準備金爲1400萬美元，而截至2023年9月30日的三個月爲700萬美元。2024年9月30日的三個月的信貸損失準備金主要是由於信貸損失模型中宏觀經濟變量的定量影響，主要是美國的失業率，以及特定準備金的增加，主要涉及商業和工業非房地產組合，以及未融資貸款承諾的增長。
截至2024年9月30日，非利息收入下降至2860萬美元，而2023年9月30日的收入爲3450萬美元。主要是由於按揭銀行和服務權益收入、經紀商費收入和提前償還罰金收入的減少。
非利息支出，包括各種營業費用，在2024年9月30日結束的三個月內增加了2700萬，從2023年9月30日結束的三個月內的12050萬增加到14750萬。這一增長主要是由於工資及相關費用以及廣告費用的增加。
資產負債表摘要
Axos的總資產截至2024年9月30日增加了7億美元，或3.1%，達到236億美元，而在2024年6月30日爲229億美元，主要是由於現金及現金等價物的增加。總負債截至2024年9月30日增加了6億美元，或2.9%，達到212億美元，而在2024年6月30日爲206億美元，主要是由於存款的增加。股東權益截至2024年9月30日增加了11510萬美元，或5.0%，達到24億美元，而在2024年6月30日爲23億美元，主要是由於淨利潤11230萬美元的增加。
電話會議
將於2024年10月30日（星期三）下午5:00 在東部時間 / 下午2:00 在太平洋時間舉行電話會議和網絡直播。分析師和投資者可以撥打電話參加問答環節。請撥打877-407-8293以接入電話。 電話會議將現場網絡直播，網絡直播和收益補充資料均可在Axos的網站investors.axosfinancial.com上獲取。對於無法收聽現場廣播的人，可以在Axos的網站或撥打免費電話號碼877-660-6853，密鑰13749171進行回放，回放將持續至2024年11月30日。
關於axos financial，Inc.和附屬公司
axos financial是納斯達克上市公司，截至2024年9月30日，資產總額約爲236億美元，是Axos銀行、Axos Clearing LLC和Axos Invest, Inc.的控股公司。Axos銀行通過其低成本渠道和合作夥伴在全國範圍內提供消費者和企業銀行產品。Axos Clearing LLC（包括其業務部門Axos Advisor Services）截至2024年9月30日，託管和/或管理的資產約爲374億美元，同時Axos Invest, Inc.爲零售投資者提供全面的證券結算服務，向介紹經紀商和註冊投資顧問提供數字化投資諮詢服務。axos financial公共股票在紐交所上市，股票代碼爲「AX」，並屬於Russell 2000®指數、S&P SmallCap 600®指數、KBW納斯達克金融科技指數和Travillian科技銀行指數。有關axos financial的更多信息，請訪問http://investors.axosfinancial.com。



《修訂和重新制定的2020年The Aaron's Company, Inc.股權和激勵計劃》，（參考到2024年5月16日提交給美國證券交易委員會的S-8表格附註4.3）。
公司分爲兩個業務部門運營：銀行業務部門和證券業務部門。爲了協調這兩個部門與合併總額，公司包括僅主公司活動和公司間消除。合併中消除部門間交易，主要包括證券業務部門賺取的非利息收入和銀行業務部門爲來自證券業務部門客戶存款的現金分類費用支出的非利息支出，以及銀行業務部門支付給公司全資子公司和公司本身的利息支出，用於經營現金與業務銀行業務部門存款。
以下表格展示了各個部門的運營結果：
截至2024年9月30日三個月
(以千美元計)銀行
業務細分		證券業務部門企業/消除Axos綜合
淨利息收入$288,492 $7,267 $(3,711)$292,048 
撥備14,000 — — 14,000 
非利息收入8,590 29,902 (9,883)28,609 
非利息支出118,315 28,091 1,059 147,465 
稅前收入$164,767 $9,078 $(14,653)$159,192 
截至2023年9月30日三個月的時間
(以千美元計)銀行
業務細分		證券業務部門企業/消除Axos綜合
淨利息收入$209,219 $5,542 $(3,606)$211,155 
撥備7,000 — — 7,000 
非利息收入12,557 34,555 (12,605)34,507 
非利息支出100,786 27,523 (7,803)120,506 
稅前收入$113,990 $12,574 $(8,408)$118,156 
使用非 GAAP 財務指標
除了根據《美國通用會計準則》（GAAP）制定的結果外，本報告還包括非GAAP財務指標，如調整後收益、調整後每股攤薄收益和每股有形賬面價值。非GAAP財務指標具有固有限制，可能無法與其他公司使用的同名指標相比，並未經審計。讀者應該注意這些限制，並對其依賴這些指標持謹慎態度。儘管我們認爲本報告披露的非GAAP財務指標可以增進投資者對我們業務和績效的理解，但這些非GAAP指標不應被孤立地或作爲GAAP基礎財務指標的替代。
我們定義「調整後盈利」，一項非依據通用會計準則的財務指標，爲不考慮非經常性收購相關項目的稅後影響後的淨利潤（包括與收購相關的無形資產攤銷）和其他成本（飛凡或非經常性費用）。調整後每股收益，一項非依據通用會計準則的財務指標，是通過將非依據通用會計準則的調整後盈利除以期間內已發行的普通股攤薄平均數量得出的。我們認爲調整後盈利和調整後每股收益這兩個非依據通用會計準則的指標提供了關於Axos業務運營績效的有用信息。我們相信排除非經常性收購相關成本和其他成本可以爲投資者提供對Axos核心業務的替代理解。


以下是淨利潤與最接近的可比GAAP指標調整收益和調整每股收益（非GAAP）的協調情況：
三個月之內結束
截至2023年9月30日年 度報告
（以千美元爲單位，除每股金額外）20242023
淨收入$112,340 $82,645 
收購相關成本 2,554 2,790 
所得稅影響(752)(839)
調整後的盈利（非GAAP）$114,142 $84,596 
攤薄後的普通股平均流通股份58,168,468 59,808,322 
攤薄後每股收益$1.93 $1.38 
收購相關費用0.04 0.05 
所得稅影響(0.01)(0.02)
調整後每股收益（非通用會計準則）$1.96 $1.41 
我們定義「有形賬面價值」，這是一項非通用會計原則財務指標，指調整後的賬面價值扣除商譽和其他無形資產。有形賬面價值是通過普通股股東權益減去服務權利、商譽和其他無形資產計算的。每股有形賬面值通過在期末未攤股份上每股有形賬面值計算得出。我們認爲每股有形賬面值有助於評估公司的資本實力、財務狀況和管理潛在損失的能力。
以下是截至指定日期時，總股東權益的調解表，最接近的GAAP指標，以及每普通股的有形賬面價值（非GAAP指標）:
（以千美元爲單位，除每股金額外）2020年9月30日
2024		6月30日,
2024		2020年9月30日
2023
普通股股東權益$2,405,728 $2,290,596 $1,976,208 
減少：以公允價值計量的服務權利27,335 28,924 29,338 
減少：商譽和無形資產—淨額139,215 141,769 149,572 
有形普通股東權益（非美國通用會計準則）$2,239,178 $2,119,903 $1,797,298 
期末普通股總數57,092,216 56,894,565 58,503,976 
每股普通股賬面價值$42.14 40.26 $33.78 
少：按每股公允價值計提的服務權0.48 0.51 0.50 
減少：商譽及其他無形資產淨額按每股計算2.44 2.49 2.56 
每股有形資產淨值（非GAAP）$39.22 $37.26 $30.72 



前瞻性安全港口聲明
本新聞稿包含涉及風險和不確定因素的前瞻性聲明，包括但不限於與Axos的財務前景、其業績和資產質量等相關的聲明，Axos的存款餘額和資本比率、Axos繼續有盈利增長和擴大業務的能力、Axos繼續多樣化貸款和存款業務的能力、其他產品、計劃、收購的預期時機和財務表現、Axos運營環境的預期和未來業績的預測。這些前瞻性聲明基於管理層對未來事件和業績的看法和假設，截至本新聞稿發佈日期爲止。實際結果和事件發生的時機可能會因風險和不確定因素而與此類前瞻性聲明中的表述或暗示有實質性差異，其中包括Axos成功整合收購和實現交易預期收益的能力、利率環境、貨幣政策、通貨膨脹、政府監管、一般經濟條件的變化、競爭市場的變化、我們所經營房地產市場的情況、與信貸質量相關的風險、我們吸引和保留存款、以及獲得其他流動性來源的能力，以及訴訟結果和其他我們無法控制因素的影響。Axos在其向美國證券交易委員會提交的定期報告中詳細列出的這些和其他風險和不確定因素，包括截至2024年6月30日結束的財政年度的年度報告（「2024年10-K」），可能導致實際結果與任何前瞻性聲明中表述或暗示的結果有實質差異。讀者應謹慎對待這些前瞻性聲明，這些聲明僅適用於本新聞稿發佈之日。Axos不承諾公開更新或修訂任何前瞻性聲明，無論是因新信息、未來事件還是其他原因。有關本新聞稿的所有書面和口頭前瞻性聲明，歸屬於我們或代表Axos行事的人在其全部內容中都受以上信息的明確限定。

投資者關係聯繫人：
Johnny Lai，特許金融分析師
高級副總裁，企業發展和投資關係
858-649-2218
jlai@axosfinancial.com


axos financial, INC.
選擇的合併財務信息
（未經審計 — 以千美元計）
截至2023年9月30日年 度報告
2024		6月30日
2024		截至2023年9月30日年 度報告
2023
選擇的資產負債表數據：
總資產$23,569,084$22,855,334$20,825,206
貸款淨額—減去信用損失準備金19,280,60919,231,38516,955,041
按公允價值計量的待售貸款14,56616,4828,014
信貸損失準備金263,854260,542170,870
交易證券594353640
可供出售證券137,996141,611236,726
證券借入84,32667,21296,424
客戶、經紀商和結算應收款項262,774240,028285,423
存款總額19,973,32919,359,21717,565,741
從聯邦住房貸款銀行獲得的借款90,00090,00090,000
借款、次級票據和債券313,519325,679447,733
證券借貸95,88374,177116,446
客戶、經紀商和清算應付款315,985301,127341,915
股東權益總額$2,405,728$2,290,596$1,976,208
期末普通股總數57,092,21656,894,56558,503,976
期末發行的普通股70,562,33370,221,63269,826,263
每股普通股數據:
每股普通股賬面價值$42.14$40.26$33.78
每股有形資產淨值（非GAAP）1
$39.22$37.26$30.72
資本充足率：
期末資產股東權益比10.21 %10.02 %9.49 %
axos financial公司：
一級準備金金的調整平均資產比率9.78 %9.43 %9.27 %
普通股一級資本（向風險加權的資產）12.44 %12.01 %11.11 %
一級資本（向風險加權的資產）12.44 %12.01 %11.11 %
總資本（向風險加權的資產）15.29 %14.84 %14.06 %
axos 銀行：
一級準備金金的調整平均資產比率9.82 %9.74 %9.99 %
普通股一級資本（向風險加權的資產）12.87 %12.74 %11.69 %
一級資本（向風險加權的資產）12.87 %12.74 %11.69 %
總資本（向風險加權的資產）14.06 %13.81 %12.65 %
axos financial清算有限責任公司:
淨資本$85,292 $101,462 $101,391 
超額資本$80,081 $96,654 $96,211 
淨資本佔總借記項目的百分比32.73 %42.21 %39.14 %
超過總借記項目5%的淨資本$72,264 $89,442 $88,440 




axos financial, INC.
選擇的合併財務信息
（未審計-以千美元爲單位，每股數據除外）

截至或爲
三個月之內結束
截至2023年9月30日年 度報告
(金額以千元爲單位，除每股數據外)20242023
選擇的利潤表數據:
利息和股息收入$484,262$363,952
利息支出192,214152,797
淨利息收入292,048211,155
撥備14,0007,000
淨利息收益，在扣除信貸損失準備金後278,048204,155
非利息收入28,60934,507
非利息支出147,465120,506
稅前收入159,192118,156
所得稅費用46,85235,511
淨收入$112,340$82,645
普通股平均流通股數：
基本56,934,67158,949,038
稀釋的58,168,46859,808,322
每股普通股數據:
淨利潤：
基本$1.97$1.40
稀釋的$1.93$1.38
每股調整收益（非普通會計準則）1
$1.96$1.41
業績比率和其他數據：
投資持有貸款淨增長$49,224$498,313
出售貸款起始69,57052,858
平均資產回報率1.92 %1.64 %
普通股股東權益平均回報率19.12 %16.91 %
利率差異2
4.13 %3.37 %
淨利息收益率3
5.17 %4.36 %
淨利息收益率3 – 銀行業務板塊
5.21 %4.46 %
效率比率4
45.99 %49.05 %
效率比率4 銀行業務部門
39.83 %45.44 %
資產質量比率:
年化淨覈銷貸款佔平均貸款比0.17 %0.04 %
不應計貸款佔總貸款比例
0.89 %0.62 %
不良資產佔總資產比率0.75 %0.56 %
貸款減值準備金 - 投資持有貸款佔比5
1.35 %1.00 %
信貸損失準備金 - 貸款轉爲非應計貸款
149.32 %159.80 %
1     請參閱「非通用會計原則財務指標使用。」
2     利率差表示利息收入資產年化加權平均收益率與年化加權平均
    支付在利息人形機器人-軸承負債上的利率。
3    淨利息收益率代表年化淨利息收入佔平均利息收入資產的百分比。
4    效率比率表示非利息支出佔淨利息收入和非利息收入總額的百分比。
5 2024年9月30日貸款信貸損失準備金佔投資組合貸款比率的增加主要歸因於購買信用惡化貸款相關的信貸損失準備金，詳見註釋2。— 有關更多信息，請參閱2024年第10-k表中的「收購」部分。