附件99
| 资讯发布 | ||||||||
2024年10月30日 | ||||||||
| 联系方式： | Mateo Garcia | 电话：（808）543-7300 | ||||||
| 投资者关系董事 | 电子邮件：ir@hei.com | |||||||
美国储蓄银行报告2024年第三季度财务业绩
3Q 2024 净利润为1880万美元
•净利息收益率扩大至2.82%，比上一季度上升3个基点
•继续保持较强的信贷质量和资本实力
檀香山 - 美国储蓄银行（ASB）是夏威夷电力实业公司的全资子公司。 （纽交所 - HE），今日报告，2024年第三季度净利润为1880万美元，相比2024年第二季度的净亏损4580万美元和2023年第三季度的净利润1140万美元。 季度核心净利润为1940万美元，与去年同期第二季度的2070万美元和去年第三季度的1760万美元相比。1 。
美国储蓄银行继续表现出色，在2024年继续实现强劲的净利润和盈利能力，同时保持净利息收益率的扩张。 我们的资本和流动性处于良好位置，信贷质量高，放贷能力充足，我们有信心为客户和社区提供长期支持。 ASb总裁兼首席执行官安·特拉尼什说。
财务亮点
2024年第三季度的净利息收入为6220万美元，相比上一季度的6170万美元和2023年第三季度的6260万美元。与上一季度相比，净利息收入的增加主要是由于更高的赚取资产收益率带来的更高利息和股息收入，部分抵消了较高的存入资金成本。与去年同期相比，净利息收入较低主要是由于较高的存入资金成本和较低的赚取资产余额，部分抵消了高利息和贷款费用的提高，因为赚取资产收益率更高。
1 查看《ASB对某些未经审计的非GAAP指标使用说明》和相关的GAAP
在本发布周期结束时进行调和。
1
收益率。2024年第三季度的净利息收益率为2.82%，较上一季度的2.79%略有提高，而较之前年同期的2.70% 上年同比季度。收益资产的收益率在本季度提高了6个基点，资金成本增加了3个基点。
2024年第三季度，ASB录得了20万美元的信贷损失准备金，而上季度录得了190万美元的负债准备金，2013年第三季度录得了880万美元的信贷损失准备金。本季度的信贷损失准备反映了持续良好的信贷质量和健康的夏威夷经济。截至2024年9月30日，ASB的信贷损失准备金占未偿贷款比率为1.07%，而2024年6月30日为1.11%，2013年9月30日为1.23%。
2024年第三季度的净核销比率为0.15%，与上一季度的0.15%相比，去年同期季度为0.07%。不计提逾期贷款占持有投资的总贷款余额的比例为0.42%，与上一季度的0.53%和去年同期季度的0.16%相比。
非利息收入在2024年第三季度为1750万美元，相比于上一季度的1580万美元和2023年第三季度的1530万美元。与上一季度和去年同期相比的增长包括更高的手续费收入和更高的银行持有寿险收入。
非利息支出为5600万元，相比于上季度的13650万元和2023年第三季度的5630万元。上季度的非利息支出反映了与HEI对ASb战略期权不断审查相关的8220万元税前（税后6610万元）的商誉减值费用。第三季度的非利息支出包括110万元税前的与野火相关费用。
截至2024年9月30日，贷款总额为61亿美元，比2023年12月31日下降2.3%。
截至2024年9月30日，总存入资金为80亿美元，较2023年12月31日下降1.8%。核心存款较2023年12月31日下降2.1%，而定期存款基本持平。截至2024年9月30日，83%的存款得到了F.D.I.C.保险或完全抵押，约79%的存款得到了F.D.I.C.保险。至2024年第三季度，资金的平均成本为118个基点，较上一季度的115个基点和去年同期的102个基点有所上升。
截至2024年9月30日，批发融资总额为52000万美元，与2024年6月30日持平。
2
2024年第三季度，ASB未向HEI支付股息，支持ASB健康的资本水平。截至2024年9月30日，ASB的一级杠杆比率为8.6%。
HEI收益发布，HEI网络研讨会和电话会议讨论收益
随着ASB在季末30天后的监管申报，ASB今天宣布了其2024年第三季度财务业绩。请注意，这些报告的结果仅与ASB有关，不一定代表HEI的2024年第三季度的合并财务业绩。
黑公司计划于2024年11月8日星期五公布其2024年第三季度的合并财务业绩，并将在当天夏威夷时间上午11:30（美东时间下午4:30）举行网络直播和电话会议，讨论其合并收益，包括ASB的收益。
要收听电话会议，请拨打1-888-660-6377 (美国)或1-929-203-0797 (国际)，并输入访问码2393042。有关方可通过访问HEI网站上电话会议链接查看演示资料（其中包括非通用会计准则的调整）和/或收听电话会议。 www.hei.com 在“投资者关系”下的“资讯与活动 — 活动与演示”子标题下。
回放将通过网站和电话线路提供。 网上回放将在活动结束后约两个小时内在HEI的网站上提供。 音频回放也将在活动结束后约两个小时内通过2024年11月22日提供。 要获取音频回放，请拨打1-800-770-2030（美国）或1-647-362-9199（国际），并输入密码2393042。
HEI和夏威夷电力公司（夏威夷电力）打算继续使用HEI的网站， www.hei.com作为披露额外信息的手段; 这些披露
将包含在网站的投资者关系部分。因此，投资者应定期监视HEI网站的投资者关系部分，并关注HEI，夏威夷电力和美亚银行的新闻发布、HEI和夏威夷电力的美国证券交易委员会（SEC）的备案以及HEI的公开电话会议和网络转播。投资者可以通过网站的投资者关系部分注册以接收电子邮件警报。HEI网站上的信息除非经参考具体内容，否则不被视为被引用至本文档或HEI和夏威夷电力的SEC备案中。
投资者也可以查阅夏威夷州公用事业委员会（PUC）网站上的信息。 https://hpuc.my.site.com/cdms/s/ 以查看提交和发布的文件。
3
关于公共事业委员会的信息未纳入本文件或HEI和夏威夷电力公司的SEC备案文件。
HEI家族公司提供能源和金融服务，促进夏威夷大部分经济和社区活动。HEI的电力公用事业公司夏威夷电力为约95％的夏威夷人口提供电力，并正在进行雄心勃勃的努力以减碳其运营和整个州经济，并现代化和加固电网以确保韧性和公共安全。其银行子公司ASb是夏威夷最大的金融机构之一，提供各种银行和其他金融服务，并致力于推动经济增长、可负担性和财务健康。HEI还通过其非管制子公司Pacific Current的投资，帮助推进夏威夷的可持续发展目标。欲了解更多信息，请访问 www.hei.com.
非普及会计原则(GAAP)措施
被描述为“核心”的措施是不包括税后毛伊岛野火相关费用以及与HEI对ASb战略期权进行的持续审核有关的商誉减值的非GAAP措施。“关于ASB使用某些未经审计的非GAAP措施的解释”以及本公告末尾的相关GAAP协调表。
前瞻性声明
本文可能包含“前瞻性声明”，包括具有预测性质、依赖于或涉及未来事件或情况的声明，并通常包括诸如“将”、“期望”、“预计”、“计划”、“相信”、“预测”、“估计”或类似表述的单词。此外，任何关于未来财务业绩、持续业务策略或前景或可能的未来行动的声明也属于前瞻性声明。前瞻性声明基于当前对未来事件的预期和投影，以及对HEI及其子公司、其所经营的行业的表现以及经济、政治和市场因素等假设的准确性。这些前瞻性声明并非对未来业绩的保证。
本公告中的前瞻性声明应与“关于前瞻性声明的警告说明”和“风险因素”讨论一并阅读（均已通过引用合并于此），这些内容详见HEI截至2023年12月31日的年度第10-K表格以及HEI的其他定期报告中对可能导致HEI成果与这些声明中预期不同的重要因素的讨论。这些前瞻性声明仅适用于报告日期。
4
提交或提交这些陈述的文件中。除非根据联邦证券法的要求，HEI、夏威夷电力公司、ASb及其子公司均不承担公开更新或修订任何前瞻性陈述的义务，无论是因为新信息、未来事件或其他原因。
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美国储蓄银行，FSB
损益表数据
(未经审计)
| 截止2021年1月31日的三个月 | 截至9月30日的九个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| （以千为单位） | 2020年9月30日 2024 | 6月30日, 2024 | 2020年9月30日 2023 | 2024 | 2023 | |||||||||||||||||||||||||||
| 利息和股息收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款利息和费用 | $ | 73,654 | $ | 72,960 | $ | 71,540 | $ | 219,585 | $ | 204,348 | ||||||||||||||||||||||
| 投资证券利息和分红派息 | 14,001 | 13,218 | 14,096 | 42,183 | 42,508 | |||||||||||||||||||||||||||
| 利息和股息收入合计 | 87,655 | 86,178 | 85,636 | 261,768 | 246,856 | |||||||||||||||||||||||||||
| 利息支出 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存入资金利息 | 19,018 | 18,015 | 14,446 | 54,465 | 30,944 | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他借款利息 | 6,403 | 6,479 | 8,598 | 21,036 | 25,171 | |||||||||||||||||||||||||||
| 总利息支出 | 25,421 | 24,494 | 23,044 | 75,501 | 56,115 | |||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 62,234 | 61,684 | 62,592 | 186,267 | 190,741 | |||||||||||||||||||||||||||
| 拨备 | 248 | (1,910) | 8,835 | (3,821) | 10,053 | |||||||||||||||||||||||||||
| 经计提信贷损失后的净利息收入 | 61,986 | 63,594 | 53,757 | 190,088 | 180,688 | |||||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他金融服务收费 | 5,188 | 5,133 | 4,703 | 15,195 | 14,391 | |||||||||||||||||||||||||||
| 存入资金收费收入 | 5,156 | 4,630 | 4,924 | 14,684 | 14,027 | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他金融产品收费收入 | 3,131 | 2,960 | 2,440 | 8,834 | 7,952 | |||||||||||||||||||||||||||
| 银行拥有的人寿保险 | 2,993 | 2,255 | 2,303 | 8,832 | 5,683 | |||||||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款业务收入 | 363 | 364 | 341 | 1,151 | 701 | |||||||||||||||||||||||||||
| 房地产业出售收益 | — | — | — | — | 495 | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他收入，净额 | 658 | 423 | 627 | 1,767 | 2,106 | |||||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入总额 | 17,489 | 15,765 | 15,338 | 50,463 | 45,355 | |||||||||||||||||||||||||||
| 非利息支出 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 薪酬和员工福利 | 31,485 | 29,802 | 29,902 | 93,746 | 89,500 | |||||||||||||||||||||||||||
| 占用率 | 5,630 | 5,220 | 5,154 | 15,913 | 16,281 | |||||||||||||||||||||||||||
| 数据处理 | 4,974 | 4,960 | 5,133 | 14,780 | 15,240 | |||||||||||||||||||||||||||
| 服务 | 3,816 | 4,250 | 3,627 | 12,217 | 8,911 | |||||||||||||||||||||||||||
| 设备 | 2,436 | 2,477 | 3,125 | 7,562 | 8,728 | |||||||||||||||||||||||||||
| 办公用品、印刷和邮寄 | 1,014 | 1,006 | 1,022 | 3,038 | 3,296 | |||||||||||||||||||||||||||
| 市场营销 | 885 | 747 | 984 | 2,408 | 2,834 | |||||||||||||||||||||||||||
| 商誉减值 | — | 82,190 | — | 82,190 | — | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他支出 | 5,806 | 5,813 | 7,399 | 16,561 | 19,742 | |||||||||||||||||||||||||||
| 总非利息支出 | 56,046 | 136,465 | 56,346 | 248,415 | 164,532 | |||||||||||||||||||||||||||
| 税前收益（亏损） | 23,429 | (57,106) | 12,749 | (7,864) | 61,511 | |||||||||||||||||||||||||||
| 所得税费用（收益） | 4,651 | (11,319) | 1,384 | (1,789) | 11,380 | |||||||||||||||||||||||||||
| $ | 18,778 | $ | (45,787) | $ | 11,365 | $ | (6,075) | $ | 50,131 | |||||||||||||||||||||||
| 综合收益（损失） | $ | 58,982 | $ | (44,154) | $ | (22,866) | $ | 25,994 | $ | 27,120 | ||||||||||||||||||||||
| 其他银行信息（年化％，除期末外） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 0.81 | (1.97) | 0.47 | (0.09) | 0.70 | |||||||||||||||||||||||||||
| 平均净资产回报率 | 14.28 | (33.97) | 9.19 | (1.52) | 13.62 | |||||||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率 | 14.28 | (39.84) | 11.02 | (1.69) | 16.36 | |||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 2.82 | 2.79 | 2.70 | 2.78 | 2.77 | |||||||||||||||||||||||||||
| 效率比率 | 70.30 | 176.20 | 72.30 | 104.94 | 69.69 | |||||||||||||||||||||||||||
| 净核销贷款占平均未偿贷款比例 | 0.15 | 0.15 | 0.07 | 0.15 | 0.11 | |||||||||||||||||||||||||||
| 截至期末 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非应计贷款占待收投资性贷款比例 | 0.42 | 0.53 | 0.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 授信损失准备金占未偿贷款比例 | 1.07 | 1.11 | 1.23 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 有形公共股权占有形资产比率 | 6.0 | 5.4 | 3.9 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 一级杠杆比率 | 8.6 | 8.4 | 7.7 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 通过ASB夏威夷银行向HEI支付的股息（以百万美元计） | $ | — | $ | — | $ | 14.0 | $ | — | $ | 39.0 | ||||||||||||||||||||||
这些信息应与HEI提交给SEC的合并基本报表及附注一起阅读。中期业绩结果未必能反映未来中期或全年业绩。
6
美国储蓄银行，FSB
资产负债表数据
（未经审计）
| （以千计） | 2024年9月30日 | 2023 年 12 月 31 日 | ||||||||||||
| 资产 | ||||||||||||||
| 现金和银行应付款 | $ | 155,869 | $ | 184,383 | ||||||||||
| 计息存款 | 176,784 | 251,072 | ||||||||||||
| 现金和现金等价物 | 332,653 | 435,455 | ||||||||||||
| 投资证券 | ||||||||||||||
| 按公允价值可供出售 | 1,084,083 | 1,136,439 | ||||||||||||
| 持有至到期，按摊余成本计算 | 1,159,229 | 1,201,314 | ||||||||||||
| 联邦住房贷款银行的股票，按成本计算 | 29,204 | 14,728 | ||||||||||||
| 为投资而持有的贷款 | 6,037,410 | 6,180,810 | ||||||||||||
| 信用损失备抵金 | (64,796) | (74,372) | ||||||||||||
| 净贷款 | 5,972,614 | 6,106,438 | ||||||||||||
| 以较低成本或公允价值出售的贷款 | 2,704 | 15,168 | ||||||||||||
| 其他 | 687,359 | 681,460 | ||||||||||||
| 善意 | — | 82,190 | ||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,267,846 | $ | 9,673,192 | ||||||||||
| 负债和股东权益 | ||||||||||||||
| 存款负债——非计息 | $ | 2,486,717 | $ | 2,599,762 | ||||||||||
| 存款负债——计息 | 5,512,493 | 5,546,016 | ||||||||||||
| 其他借款 | 520,000 | 750,000 | ||||||||||||
| 其他 | 191,512 | 247,563 | ||||||||||||
| 负债总额 | 8,710,722 | 9,143,341 | ||||||||||||
| 普通股 | 1 | 1 | ||||||||||||
| 额外的实收资本 | 359,346 | 358,067 | ||||||||||||
| 留存收益 | 457,980 | 464,055 | ||||||||||||
| 扣除税收优惠后的累计其他综合亏损 | ||||||||||||||
| 证券未实现净亏损 | $ | (251,703) | $ | (282,963) | ||||||||||
| 退休金计划 | (8,500) | (260,203) | (9,309) | (292,272) | ||||||||||
| 股东权益总额 | 557,124 | 529,851 | ||||||||||||
| 负债总额和股东权益 | $ | 9,267,846 | $ | 9,673,192 | ||||||||||
这些信息应与HEI向SEC提交的合并财务报表及其附注一同阅读。
7
ASB对某些未经审计的非GAAP指标使用的解释
HEI和ASB管理层使用某些非GAAP测量来评估HEI和该行的业绩。
管理层认为这些非GAAP措施提供了有用信息，更好地反映了公司的核心经营活动。此处呈现的核心收益和其他财务指标可能与其他公司使用的同名指标不可比。附表提供了报告的GAAP与非GAAP核心收益以及平均权益和平均资产的调节。1 银行资产的平均收益与平均资产的收益。
从GAAP收益到核心收益的协调调整仅限于与Maui野火有关的成本和HEI对ASB战略选择进行持续审查时进行的商誉减值。管理层认为这些项目不代表公司的基本核心收益。
GAAP与非GAAP指标的调和
美国储蓄银行，有限责任公司
未经审计
| 截至9月30日的三个月 | 截至9月30日的九个月 | |||||||||||||||||||||||||
| （以千为单位） | 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | ||||||||||||||||||||||
| Maui野火相关成本和商誉减值 | ||||||||||||||||||||||||||
| 税前费用： | ||||||||||||||||||||||||||
| 拨备 | $ | (200) | $ | 5,900 | $ | (2,500) | $ | 5,900 | ||||||||||||||||||
| 专业服务支出 | 1,134 | 1,300 | 4,043 | 1,300 | ||||||||||||||||||||||
| 其他费用, 净额 | (42) | 1,357 | (308) | 1,357 | ||||||||||||||||||||||
| 税前净Maui野火相关成本 | 892 | 8,557 | 1,235 | 8,557 | ||||||||||||||||||||||
| 税前商誉减值 | — | — | 82,190 | — | ||||||||||||||||||||||
| 所得税减免 | (239) | (2,293) | (16,391) | (2,293) | ||||||||||||||||||||||
| 税后费用 | $ | 653 | $ | 6,264 | $ | 67,034 | $ | 6,264 | ||||||||||||||||||
| ASb净利润（亏损） | ||||||||||||||||||||||||||
| GAAP（按报告） | $ | 18,778 | $ | 11,365 | $ | (6,075) | $ | 50,131 | ||||||||||||||||||
| 除去与毛伊岛野火费用和商誉减值有关的费用（税后）： | ||||||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | (146) | 4,319 | (1,830) | 4,319 | ||||||||||||||||||||||
| 专业服务费用 | 830 | 952 | 2,960 | 952 | ||||||||||||||||||||||
| 其他费用, 净额 | (31) | 993 | (226) | 993 | ||||||||||||||||||||||
| 商誉减值 | — | — | 66,130 | — | ||||||||||||||||||||||
| 毛伊岛野火相关费用、净商誉减值（税后） | 653 | 6,264 | 67,034 | 6,264 | ||||||||||||||||||||||
| 非GAAP（核心）净利润 | $ | 19,431 | $ | 17,629 | $ | 60,959 | $ | 56,395 | ||||||||||||||||||
1 美国通用会计准则
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| 截至9月30日的三个月 | 截至9月30日的九个月 | |||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | |||||||||||||||||||||||
| 比率（年化%） | ||||||||||||||||||||||||||
| 基于GAAP | ||||||||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 0.81 | 0.47 | (0.09) | 0.70 | ||||||||||||||||||||||
| 平均净资产回报率 | 14.28 | 9.19 | (1.52) | 13.62 | ||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率 | 14.28 | 11.02 | (1.69) | 16.36 | ||||||||||||||||||||||
| 效率比率 | 70.30 | 72.30 | 104.94 | 69.69 | ||||||||||||||||||||||
| 基于非通用会计准则（核心） | ||||||||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 0.84 | 0.73 | 0.87 | 0.78 | ||||||||||||||||||||||
| 平均净资产回报率 | 14.78 | 14.25 | 15.24 | 15.32 | ||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率 | 14.78 | 17.09 | 16.94 | 18.40 | ||||||||||||||||||||||
| 效率比率 | 68.93 | 68.89 | 68.64 | 68.56 | ||||||||||||||||||||||
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