第99.1展示文本
荷兰国际集团发布2024年第三季度净利润188000万欧元，由商业增长和强劲收入支持；2024年第三季度税前利润为266800万欧元， 四个季度滚动平均净资产回报率为13.8% • 坚固的利息净收入，受到贷款和存款增长的支持 • 收费收入同比增长11%，超过10亿欧元，零售银行和批发银行均有显著增长 • 移动主要客户增加18.9万人，抵押贷款强劲增长 • 宣布25亿欧元分配，以继续使资本达到目标水平 CEO Steven van Rijswijk表示：“2024年第三季度，我们再次取得了强劲的业绩，很好地执行了加速增长、提高影响力并为所有利益相关者创造价值的战略。”他还表示：“我们扩大了客户群体，并在气候行动方法方面迈出了重要步伐。我们良好的商业势头导致了坚实的收入增长，特别是在收费收入方面。我们还看到贷款和存款金额增加以及坚固的利润率。 收费收入持续增长，符合我们多元化收入的雄心，并首次超过10亿欧元。零售投资产品的收费收入持续增长，反映了管理资产和客户交易活动的增加。全球资本市场的交易量增加使批发银行从中受益。在零售银行，强劲的核心贷款增长达到60亿欧元，主要集中在所有零售市场的住宅抵押贷款上。在数字申请的快速处理和灵活操作的支持下，我们在竞争激烈的市场上得到帮助，从而使我们在荷兰的新抵押贷款市场份额大幅增加。这清楚地展示了我们如何提高影响力并为客户创造价值。”“收入是有弹性的，在贷款和存款增长以及在支付和现金管理以及金融市场方面取得显著成果的支持下。我们前景咨询业务继续增长，强调了我们进一步建立专业知识的投资。我们旨在优化我们的资本效率，在本季度，我们大幅减少了批发银行的风险加权资产（RWA）。 “支出自上一季度增长2％，因我们正投资于业务增长。风险成本为33600万欧元，符合我们始终如一的动态平均值。我们的四个季度滚动资本回报率达到13.8％，我们的核心一级资本比率提高至14.3％，得益于我们强大的盈利能力和较低的风险加权资产。 “我们继续采取措施将我们的核心一级资本比率调整至约12.5％的目标水平。2024年5月宣布的股票回购计划已经完成，我们今天宣布下一个25亿欧元的分配，这将对我们的核心一级资本比率产生76个基点的影响。在正确的资本水平上运作符合我们所有利益相关者的最佳利益，这使我们能够支持所在国家的客户和经济。“我们于9月发布了2024年气候进展更新，分享了我们加强客户参与、更新的能源政策以及我们持续 Terra 方法的最新进展。我们旨在通过与客户合作实现零净排放的过渡，同时为可持续未来所需的技术和解决方案提供融资。 "我们有足够的实力继续执行我们的战略，我要感谢我们的客户对我们的忠诚以及我们的员工对我们出色第三季度表现所做出的贡献。”投资者咨询 电子邮件：investor.relations@ing.com 新闻咨询电话：+31（0）20 576 5000 电子邮件：media.relations@ing.com 分析师电话 2024年10月31日上午9：00 CEt +31 20 708 5074（荷兰）+44 330 551 0202（英国）（需通过邀请进行注册） 在www.ing.com进行现场音频网络直播 媒体电话 2024年10月31日上午11：00 CEt +31 20 708 5073（荷兰）+44 330 551 0200（英国） （在操作员提示时报Ing媒体电话）在www.ing.com进行现场音频网络直播 新闻发布 ING公司通讯 2024年10月31日发布，阿姆斯特丹
业务亮点 三季度2024年核心贷款增长85亿欧元 三季度2024年核心存款增长29亿欧元 净利润1880百万欧元-比2023年第三季度下降5% 收费收入1009百万欧元-比2023年第三季度增长11% CET1资本比率14.3%-比2024年第二季度增长0.3% 净资产收益率（4个季度滚动平均）13.8%-比2024年第二季度下降0.2% 为客户提供卓越价值 NPS评分：在10个零售市场中有5个排名第一 移动主要客户1）：三季度2024年增加18.9万人 我们旨在为客户提供卓越价值，包括提供无缝的数字体验和简化客户旅程。我们的移动主要客户数量——通过我们的应用程序或网站进行移动互动的主要客户——增加18.9万人，达到1390万，在总共超过3900万客户中。移动主要客户现在占到我们1580万主要客户的总数的88%。德国、土耳其和罗马尼亚的移动主要客户增长特别显著。在荷兰，由于我们快速处理数字申请和灵活运营，我们在抵押贷款方面获得了显著的市场份额，有助于我们在动态而竞争激烈的环境中充分受益。这也导致中介的净推荐人评分更高。我们强大的技术基础使我们能够在各个市场扩大我们的数字能力。例如，这个季度我们在德国的商业银行客户中推出了我们的共享应用程序基础，名为“OneApp”，此前已在荷兰和比利时进行了推出。我们正在努力将其扩展到其他国家。我们还在扩大我们的防欺诈能力，以确保客户安全。我们移动应用程序中的“看谁来电”功能允许客户检查通话是否确实来自荷兰国际银行员工。该功能首次在荷兰引入，现已扩展到意大利和波兰，其他国家将陆续跟进。 可持续性 吸引的资金量2）：2024年前9个月853亿欧元，2019年前9个月739亿欧元 支持的可持续性交易：2024年前9个月支持565笔，2019年前9个月支持507笔 我们的目标是把可持续性置于我们所做的一切工作的核心。本季度，我们发布了2024年气候进展报告，概述了我们采取的重要步骤，以加强我们与客户在实现净零排放过程中的互动方式。它还包括我们在引导我方贷款组合中最高碳密集板块转向全球气候目标方面的进展——我们的“Terra”方法。我们继续支持业主翻新他们的家，使其更加节能，并为符合条件的家庭提供可持续抵押贷款。重要的是，我们在能源融资政策中宣布了新的步骤。我们已停止向继续开发新油田的“纯粹行业”上游石油和天然气公司提供任何新的一般融资。此外，受国际能源署指导，我们将停止在2025年后为新的液化天然气出口码头提供新的融资。我们相信，通过为低碳经济所需的技术和解决方案提供融资，我们可以发挥最大的影响力。 随着我们继续支持我们的公司客户转型，我们的可持续吸引资金量截至今年迄今为止增长了15%，达到853亿欧元。例如，荷兰国际银行作为汉高（Henkel）的ESG目标联动20亿欧元银团循环授信的唯一可持续性协调人，汉高是生产著名消费品品牌如pritt胶水和syoss头发护理产品的公司。我们还通过向Voltera提供15000万美元的融资支持了交通领域的转型，该公司旨在开发美国的一组已签约的EV充电站，旨在帮助解决EV基础设施挑战，并推广零排放交通。 社会正在朝着低碳经济转型，我们的客户也是如此，荷兰国际银行也是如此。我们为许多可持续活动提供融资，但我们针对不可持续活动提供的融资仍然更多。请查看我们在ing.com/climate的进展情况。 1）仅包括私人个人 2）查看我们的年度报告获取定义 荷兰国际集团新闻稿 2024年第三季度公布
合并业绩变动 9M2023 9M2024 变动 2Q2024 变动 3Q2023 3Q2024 盈利或损失（以百万欧元计）- 6.3% 12,101 11,344 - 3.7% 3,830 - 8.4% 4,028 3,689 净利息收入 10.7% 2,716 3,007 1.0% 999 11.0% 909 1,009 净手续费收入 - 37.0% 119 75 225.0% 16 - 49.5% 103 52 投资收入 24.7% 2,231 2,783 33.2% 871 44.6% 802 1,160 其他收入 0.2% 17,167 17,208 3.4% 5,716 1.1% 5,842 5,909 总收入 6.3% 7,764 8,250 2.0% 2,760 4.9% 2,684 2,816 营业费用（不含监管成本）- 26.3% 725 534 0.0% 88 - 19.3% 109 88 监管成本 1）3.5% 8,489 8,784 2.0% 2,848 4.0% 2,793 2,904 营业费用- 2.9% 8,678 8,424 4.7% 2,868 - 1.5% 3,049 3,004 毛利润 106.2% 434 895 12.0% 300 83.6% 183 336 增值到坏账准备金- 8.7% 8,245 7,529 3.9% 2,568 - 6.9% 2,866 2,668 税前结果- 10.3% 2,350 2,108 - 1.0% 731 - 11.4% 817 724 税金9.6% 167 183 14.0% 57 - 3.0% 67 65 非控制权益- 8.6% 5,728 5,238 5.6% 1,780 - 5.1% 1,982 1,880 净结果 盈利能力和效率 1.57% 1.46% 1.48% 1.57% 1.41% 利息差 49.4% 51.0% 49.8% 47.8% 49.2% 成本/收入比率9 18 18 11 20 每客户平均放贷基点的风险成本15.5% 14.2% 14.5% 16.0% 15.3% 基于IFRS的净资产回报-欧盟股本2）15.2% 14.3% 14.0% 15.2% 14.3% 荷兰国际集团普通股一级比率2.4% 320.8 328.5 - 0.7% 330.9 2.4% 320.8 328.5 风险加权资产（期末，以十亿欧元计） 用户资金（以十亿欧元计）5.8% 637.3 674.5 1.9% 662.2 5.8% 637.3 674.5 客户贷款5.2% 664.0 698.4 0.8% 692.6 5.2% 664.0 698.4 客户存款1.3 20.5 7.8 - 2.4 8.5 净核心放贷增长（以十亿欧元计）3）11.5 31.0 14.7 - 7.0 2.9 净核心存款增长（以十亿欧元计）3）荷兰国际集团新闻稿3Q2024 3 1）监管成本包括银行税款和存款保证计划（‘DGS’）和解决基金的捐款。 2）年化净利润除以IFRS-EU股东权益平均值，不包括不包括在CET1资本中的留存利润。 3）净核心放贷增长表示除可比货币影响、财政和注销投资组合外的客户贷款及预备金开支的发展。净核心存款增长表示客户存款除以可比货币影响、财政和注销投资组合。总收入在2024年第三季度，我们的总收入达到了590900万欧元的纪录水平，较上一季度增长3.4％，较2023年第三季度增长了1.1％。这一增长得到了客户资金和手续费收入持续增长的支持。来自贷款和负债的净利息收入表现稳健；然而，由于较低的财务支持相关利息收入，总净利息收入较上季度有所下降。与2024年第二季度相比，贷款净利息收入略有下降，因为持续强劲的增长一定程度上抵消了较低的利差，而若干一次性事件导致了第二季度票据贷款的净利息收入非常高。负债净利息收入略有增加，反映了稳定利差下较高的平均成交量。财务市场和财务部门的会计反差对净利息收入的影响为40500万欧元（与2024年第二季度的42300万欧元相比），这一影响再次被其他收入所弥补。其他净利息收入（去掉会计反差后）下降了13900万欧元，主要是由于较低的财务支持相关利息收入以及第二季度录得的一次性事件造成的3100万欧元下降。比年增长，净利息收入减少了33900万欧元，其中9500万欧元可以通过会计反差来解释。贷款的净利息收入略有增加，而由于平均负债层面的利差正常化，负债的净利息收入略有下降。财务支持来自欧洲央行在2023年9月调整储备需求准备金的报酬为零基点以及货币市场条件不利所造成的影响。净利息收入（以百万欧元计）和净利息收益率（以％计）2024年第三季度，净利息收益率为1.41％，比2024年第二季度低7个基点。这主要是由于较低的财务支持相关的利息收入，以及2024年第二季度的1.39亿欧元的一次性净利息收入和较低的贷款利差（特别是批发银行）所致。按照滚动四个季度的数据，且排除会计反差，2024年第三季度的净利息收益率为1.62％。合并业绩
2024年第三季度，我们在零售银行和批发银行的贷款业务均实现增长。在零售银行中，我们继续扩大客户群体，在净核心贷款增长方面（即调整为客户贷款增长，排除货币影响以及库存和清盘业务的变动），金额达到64亿欧元。除了增加我们的住房抵押贷款组合（涉及所有国家，总额57亿欧元）外，我们还增加了消费者贷款和企业贷款业务。批发银行记录的净核心贷款增长为21亿欧元，这要归功于贷款和金融市场的增长，在一定程度上被我们继续努力优化资本使用的努力抵消。ING第三季度2024年新闻发布会4另外，在2024年第三季度，我们的存款基础进一步增长。净核心存款增长（不包括外汇影响和库存存款的变动）为29亿欧元，其中零售银行贡献了10亿欧元。我们继续在欧元区之外增长，并在比利时录得55亿欧元的流入，这是一个成功的促销活动后的结果。这部分被季节性流出部分抵消 (由于客户在2024年第二季度收到的部分假期津贴)，以及在德国促销活动结束后，预期的净流出。批发银行净核心存款增长为18亿欧元，主要反映了支付与现金管理以及货币市场存款量进一步有针对性的增长。第三季度净手续费和佣金收入总额超过10亿欧元，我们有望在今年创造40亿欧元的手续费收入。手续费收入同比增长11％，零售银行和批发银行都有强劲增长。零售银行的增长主要来自投资产品的更高费用（反映了管理的资产增长以及交易数量的增加），以及日常银行业务费用的增加（反映了移动主要客户数量的增加和更新的支付套餐定价）。批发银行手续费收入的增加主要归因于全球资本市场和公司金融业务的交易量增加。顺便说一下，零售银行日常银行服务和投资产品的收入在第三季度有所增加。2024年第三季度的投资收入包括我们在北京银行持股的10100万欧元的年度股息（去年同期为9800万欧元），部分抵消了出售债务证券的已实现损失。其他收入年同比大幅增长，主要是由于财务市场会计不对称的积极抵消效应，以及IAS 29的影响较小（反映了土耳其通胀较低）。此外，2024年第三季度，我们将7700万欧元记录为我们在比利时联营企业一次性利润的股权，而2023年第三季度的其他收入中则包括6100万欧元的来自财务市场储备释放的收益。环比，其他收入增加了28900万欧元；主要是由于前述出售收益以及资金其他收入的大幅增长。营业费用 总营业费用为2，904亿欧元，其中包括8800万欧元的监管成本和2400万欧元的偶然费用。除监管成本和偶然项目外的费用金额为2,792亿欧元，同比提高9.0％，主要是由于通胀对员工费用的影响以及荷兰‘Danske银行’增值税规定的实施。这与对业务增长的投资额增加，特别是零售业务的投资有关。环比，排除监管成本和偶然项目的费用增长为2.7％。营业费用（以百万欧元计） 2024年第三季度监管成本为8800万欧元。这一金额与上季度稳定，但比去年同期低，因为荷兰存款保障基金今年已达到其目标水平。2024年第三季度的偶然费用为2400万欧元，其中包括2100万欧元的零售比利时重组费用和300万的土尔其超级通货膨胀会计费用的影响（由于IAS 29的会计要求）。与2023年第三季度的12200万欧元和2024年第二季度的4100万欧元相比，2024年第三季度的2400万欧元偶然费用。加入贷款损失准备净增加的贷款损失准备金额为33600万欧元。这相当于客户贷款平均余额的20个基点，等同于我们的全周期平均水平。2024年第三季度的总净转入第三阶段准备金额为45300万欧元，主要与单独第三阶段准备相关，这主要与某些新的和现有的批发银行文件相关。第1和第2阶段风险费用总额为-11700万欧元。这主要反映了最初创建的管理覆盖的部分释放，以覆盖高通胀和不断上升的利率对客户偿还能力的潜在影响，加上零售银行中的一些模型更新。
ING集团2024年第三季度的综合结果 增加拨备金额（以亿欧元计） ING新闻稿2024年第3季度 5 风险成本 零售银行的风险成本为14500万欧元，或平均客户贷款的12个基点，主要与德国和比利时有关。 批发银行录得19100万欧元的风险成本，或平均客户贷款的40个基点。 净利润 2024年第3季度的净利润为188000万欧元，较2013年第3季度的198200万欧元和上一季度的178000万欧元有所下降。 2024年第3季度的有效税率为27.1%，分别较两个可比季度的28.5%低。 对于2024年全年，我们预计有效税率为28%。 股本回报率 ING集团（%） ING在第三季度取得了持续强劲表现，股本回报率达到15.3%。 根据四个季度滚动的平均基准，股本回报率保持在13.8%的高位。 ING的股本回报率是使用排除“未纳入CET1资本的保留利润”的平均IFRS-EU股东权益计算的，2024年第3季度末金额为155900万欧元。这反映了2024年前九个月中强劲的净利润的50%被保留，以符合我们的政策，并减去在8月支付的2024万亿欧元的中期股息。 弹性净利润的定义为调整后的净利润，不包括与正常业务过程无关的重大项目。 根据这一定义，并与之前的季度保持一致，已排除通货膨胀会计的影响。因此，弹性净利润比2024年第3季度的净利润高了3600万欧元。 2024年展望 1)基于目前的假设和情景，我们预计2024年总收入超过225亿欧元（包括40亿欧元的手续费收入）和成本/收入比率约为53%。对于2024年，预计股本回报率将超过13%。 CET1资本充足率预计将在2025年收敛至我们约12.5%的目标。 1) 在本2024年展望部分讨论的目标、展望和趋势是基于管理层目前的预期，可能会发生变化，包括在本文件中标题为“重要法律信息”的部分所述的因素。 ING 不承担公开更新或修改这些前瞻性陈述的义务，无论是因新信息还是其他任何原因。
ING Press Release 3Q2024 6 合并资产负债表 合并资产负债表 24年12月31日 24年6月30日 24年9月30日 24年6月30日 23年12月31日 24年9月30日 in €百万 23,257 650,267 221,773 334,287 92,154 2,053 94,638 37,220 2,019 55,400 15,167 124,670 15,401 20,496 692,577 225,865 349,910 113,104 3,699 102,649 33,734 1,653 67,261 17,579 141,175 15,933 16,684 698,377 221,000 346,211 127,951 3,215 100,552 38,775 1,797 59,981 13,190 150,942 17,488 负债 银行存款 客户存款-活期存款/隔夜存款-储蓄账户-定期存款-其他客户存款 公允价值计量的金融负债-交易性负债-非交易性衍生工具-指定为公允价值计量的金融负债 其他负债 发行的债务证券 次级贷款 97,073 90,214 27,443 16,709 149,579 123,015 73,207 60,229 1,964 2,028 5,044 5,775 69,364 54,983 46,343 41,116 2,364 1,885 42,647 38,281 1,331 951 49,537 48,313 656,274 642,402 662,175 648,023 - 5,901 - 5,621 1,459 1,509 2,435 2,399 1,245 1,198 9,984 8,708 100,118 22,947 150,149 78,114 1,558 4,961 65,516 45,577 2,359 42,061 1,156 47,950 668,498 674,531 - 6,033 1,658 2,413 1,296 8,864 资产 现金及同业存款 银行贷款和垫款 公允价值计量金融资产-交易性资产-非交易性衍生工具-指定为公允价值计量的金融资产- 必须采用公允价值计量进行分组的金融资产 其他综合收益计入公允价值变动的金融资产-权益工具 其他综合收益计入公允价值变动的金融资产-债务工具 其他综合收益计入公允价值变动的金融资产-贷款和应收款 摊余成本证券 银行贷款和垫款 客户- 借贷 拨备 投资在联营企业和合营企业资产和设备 无形资产 其他资产 923,400 990,408 997,235 负债合计 51,240 944 50,147 816 51,294 941 股东权益 母公司所有者权益 非控股权益 股东权益合计 资产负债表 ING的资产负债表截至2024年第三季度末增加80亿欧元，达到10490亿欧元。货币影响导致30亿欧元的贬值，主要由于美元相对欧元的贬值。资产负债表资产方面的变动主要体现在客户贷款和银行贷款及垫款方面。客户贷款增加120亿欧元，主要受零售银行和财务部门推动。银行贷款及垫款减少40亿欧元，主要由于逆回购业务减少。在资产负债表的负债方面，发行的债务证券增加100亿欧元，主要反映了新发行和较高的CD/CP。客户存款增加60亿欧元，库存、批发银行和零售银行均有净流入。这些增加在一定程度上被40亿欧元较低的银行存款和40亿欧元较低的其他负债所抵消。 股东权益 股东权益增加11470万欧元，主要反映了2024年第三季度录得的18800万欧元的净利润以及现金流避险储备增加66600万欧元。这些增加在一定程度上被2022年8月支付的11290万欧元临时股息所抵消。每股股东权益从2024年6月30日的15.48欧元上升到2024年9月30日的16.22欧元。 股东权益变化 2024年前9个月环比2024年第三季度业绩变化 5,238 1,880 期间净收益 394 - 42 公允价值变动损益 3 0 其他再估值 459 666 现金流量套期准备变动 - 31 - 23 负债准备变动 16 - 1 定义的福利再度确认 109 - 216 汇率差异 - 2,540 0 国库股变动(包括股票回购) 36 12 员工股票期权和股票计划变动 - 3,626 - 1,129 股息 - 2 - 1 其他变化 54 1,147 总计变化 51,294 51,294 期末股东权益
ING第三季度2024年新闻发布会 7 资本、流动性和融资 荷兰国际集团：2024年6月30日至2024年9月30日的资本状况（以百万欧元计） 50,147 51,294 股东权益（母公司）- 1,729 - 1,559 CET1资本不包括的保留利润- 2,198 - 2,911 其他监管调整46,220 46,824 可用的共同股一级资本 7,198 7,805 额外一级资本证券65 59 添加的一级资本监管调整 53,482 54,689 可用的一级资本 9,565 9,822 补充资本-二级债券48 46 二级资本监管调整63,095 64,557 可用总资本 330,927 328,458 风险加权资产 14.0% 14.3% 共同股一级比率 16.2% 16.7% 一级比率 19.1% 19.7% 总资本比率 4.6% 4.7% 杠杆比率资本比率 CET1比率强劲，由于季度净利润扣除股息预留后的9亿欧元计入CET1资本，加上较低的风险加权资产，从14.0%（2024年第二季度: 14.0%）初始阶段提高到14.3%。 Tier 1和总资本比率的增加反映了CET1比率的趋势。 荷兰国际集团通过于2024年9月发行10亿美元的AT1工具和于 2024年8月发行12.5亿欧元的二级工具，部分抵消了10亿欧元二级工具的赎回，进一步提高了一级资本和总资本比率。杠杆率由4.6%上升到4.7%，主要由一级资本增长驱动。 风险加权资产（RWA）2024年第3季度总体RWA的下降主要反映了较低的信贷RWA。 荷兰国际集团：2024年6月30日至2024年9月30日RWA组成（以十亿欧元计） 278.6 276.7 信贷风险加权资产 38.5 38.5 运营风险加权资产 13.8 13.2 市场风险加权资产 330.9 328.5 总风险加权资产 除了-16亿欧元外，信贷风险加权资产比2024年第二季度末减少了3亿欧元。 这种下降包括将模型更新从上个季度的+65亿欧元部分撤销的-19亿欧元和由于贷款组合配置文件变化导致的-18亿欧元，部分抵消了业务增长（+36亿欧元）。 运营风险加权资产保持不变，市场风险加权资产减少5亿欧元。 分发荷兰国际集团已将2024年第3季度净利润的92200万欧元用于分发。 2024年第3季度的净利润弹性较强，调整后的净利润，即净利润调整后与业务正常进程无关的重要项目有关，为191600万欧元。这包括对报告净利润的3600万欧元的正面调整，与根据IAS 29进行库尔德塞的子公司合并有关。新增255亿欧元，自2024年5月2日宣布后，已于2024年10月11日完成。在此计划下回购的普通股总数几乎为15600万。荷兰国际集团今天宣布启动一项股票回购计划，计划回购荷兰国际集团的普通股最高总金额为20亿欧元。此外，荷兰国际集团宣布将于2025年1月16日向股东支付5,000万欧元。回购计划和额外现金支付将为我们的CET1比率产生大约76个基点的综合影响。 CET1要求ING的CET1比率目标约为12.5%，远高于10.71%的预估CET1比率要求（包括缓冲要求）。与2024年第二季度相比，这一要求保持不变。荷兰国际集团的全面装载CET1要求在2024年第3季末为10.87%。与2024年第2季度（10.77%）相比的增长主要是由于波兰激活的逆周期缓冲引起的，该缓冲在2024年第3季度宣布。这项缓冲将在接下来的12个月内逐步实施。
ING集团解决方案级别要求的资本、流动性和融资MREL和TLAC要求将适用于ING集团的解决方案级别。可用MREL和TLAC容量由ING集团发行的自有资金和优先债务工具组成。ING的MREL要求（包括缓冲要求）为RWA的29.03%和杠杆暴露的7.32%。3Q2024年，由于更高的CEt1资本和发行的10亿美元AT1工具、12.5亿欧元第二层工具和27.5亿欧元双切块HoldCo Senior，MREL容量增加。这在一定程度上被还款10亿欧元第二层工具和10亿欧元Senior HoldCo工具抵消。根据更高的MREL容量和较低的RWA，基于RWA和杠杆暴露的MREL剩余增加。现行的TLAC要求（包括缓冲要求）为RWA的23.28%和杠杆暴露的6.75%。ING集团：2024年6月30日至2024年9月30日MREL和TLAC要求中的欧元百万 108375 110993 MREL/TLAC容量32.7% 33.8% MREL/TLAC（作为RWA的百分比）9.4% 9.6% MREL/TLAC（作为杠杆暴露的百分比）24,748 26,231 根据LR要求的MREL剩余13,108 15,646 根据RWA要求的MREL剩余30,730 32,831 根据LR要求的TLAC剩余31,342 34,532 根据RWA要求的TLAC剩余 流动性和资金 在3Q2024年，12个月移动平均流动性覆盖率（LCR）保持在146%的稳定水平。ING集团：贷款-存款比率和资金结构2024年6月30日至2024年9月30日0.95 0.96 贷款-存款比率资金结构51% 50% 客户存款（私人个人）22% 23% 客户存款（其他）7% 7% 贷款/回购协议 2% 2% 同业 6% 6% CD/CP 10% 11% 长期优先债务2% 2% 次级债务100% 100% 总计1）1）排除交易证券和IFRS股权以外的负债。ING的长期债务地位与2Q2024年相比增加了40亿欧元。这种变化主要是由3Q2024年以下发行引起的：10亿美元的AT1工具、12.5亿欧元的第二层工具、275亿欧元的双切块HoldCo Senior、ING德国发行的10亿欧元绿色RMBS抵押债券、ING澳大利亚发行的AUD 15亿三切块OpCo Senior和10亿欧元的绿色RMBS（在2Q2024定价但在3Q2024结算）。这被48亿欧元的赎回抵消。9月份定价的50000万英镑HoldCo Senior发行并未包括在2024年9月底的到期时间表中。2024年9月30日各货币的长期债务到期时间表 > 2028年2028年2027年2026年2025年2024年总计在欧元十亿美元47 10 7 9 6 1 80 21美元5 2 2 3 1 0 12 其他61 15 13 16 8 1 113 总额评级和展望标准普尔、穆迪和惠誉在季度内保持未变。 2024年10月30日ING的信用评级S&P Moody's 惠誉在3Q2024年，ING的净稳定融通比率仍然远高于100%的监管最低水平。 2024年3Q，资金结构在很大程度上保持稳定。ING Groep N.V.发行人评级长期长期短期展望资深无抵押债券评级A-无A-2无稳定积极1）A-巴士1 A + F1稳定A + ING Bank N.V.发行人评级长期短期展望资本无优先无条件债务评级A+ A-1稳定A + A1 P-1积极A1 AA- F1 +稳定AA-1）展望是指优先无抵押债务评级。LCR 12个月移动平均水平2024年6月30日至2024年9月30日在欧元十亿894.9 184.8 1 3.1 3.1 2A 5.7 6.4 20亿$193.7 194.3 总体HQLA 233.6 232.2 流出101.0 98.6 流入146% 146% LCR ING 2024年第3季度新闻稿 超过100%。 " 8
ING集团风险管理：总授信额 1）2024年6月30日至9月30日 30层比30层比3比率2024年6月30日至9月30日 30层2024年6月30日至9月30日 30层比率2比率2024年6月30日至9月30日 30层2比率2024年6月30日至9月30日 30层授信总额2024年6月30日至9月30日 30亿欧元2024年6月30日 比率 0.9% 0.4% 2.7% 0.5% 1.1% 4.7% 2.9% 1.6% 3.2% 0.3% 0.0% 0.9% 0.5% 2.7% 0.6% 1.1% 4.6% 3.0% 1.8% 3.2% 0.3% 0.0% 3,188 527 1,202 503 956 1,204 3,140 589 1,602 205 3,251 540 1,205 525 981 1,209 3,314 685 1,617 204 7.3% 12.0% 10.0% 2.8% 4.5% 9.6% 11.8% 12.2% 9.0% 0.9% 0.1% 7.3% 11.9% 9.8% 2.9% 4.7% 9.3% 11.8% 12.1% 9.5% 0.8% 0.0% 24,934 14,074 4,432 2,614 3,814 2,476 12,742 4,619 4,572 551 80 25,360 14,233 4,340 2,704 4,083 2,438 12,933 4,643 4,787 489 14 340,613 117,453 44,153 93,898 85,108 25,661 108,297 37,790 50,684 62,755 56,803 345,760 119,446 44,344 94,848 87,122 26,308 109,237 38,488 50,506 63,945 58,738 住宅抵押贷款 增加荷兰比利时的增加德国的其他世界地区的消费者贷款企业贷款包括企业贷款 荷兰企业贷款 其他零售银行 包括零售相关的资金 董事会成员银行与贸易融资金融市场财政部和其他银行金融向交易和金融公司贷款抵押贷款以及不包括未开垦的承诺性敞口（资产负债表外头寸）和企业额度。 信贷风险管理 2024年第三季度，总信贷余额增加，主要源自住宅抵押贷款及与财政宗相关的活动。第二阶段信贷余额下降，主要是由于还款和一些个案移至第三阶段，导致第三阶段信贷余额略微增加。市场风险 交易组合的平均风险价值（VaR）上升到1500万欧元，较2024年第二季度的1300万欧元有所增加。ING集团：合并VaR交易账户 期末平均价值（百万欧元）2 3 外汇 4 4 股票 9 11 利率 5 4 信用价差-3-7 分散化 17 15 综合风险缺口存货量略有增加 ，主要是由于第三阶段准备金增加。第三阶段覆盖比率从上一季度的35.1%上升至35.3%。 总贷款组合主要由基于资产和担保的贷款组成，包括住宅抵押贷款、项目和资产融资以及房地产融资，贷款价值比率普遍较低。 非金融风险被确认为负债。2） 1）2024年9月底，准备金存量包括对客户的贷款和债权（603300万欧元）、对央行的贷款和债权（500万欧元）、对银行的贷款和债权（2300万欧元）、按FVOCI计量的金融资产（1000万欧元）、摊销成本的证券（2000万欧元）和外部资产负债表上的ECL准备金（一上亿3700万欧元）第三阶段包括购买起初贷款受损（POCI）其他查询。 这些互动，以及ING在进行全球增强方案的内部评估时，在某些情况下导致了令人满意的结果。有些也导致了，并且可能会继续导致，ING所需适当补救措施的发现或其他结论或其他结果。我们打算继续与当局密切合作，希望在改善我们对非金融风险的管理时继续得以改善。 如此前披露的，在2018年9月解决了荷兰当局有关反洗钱事宜的问题后，并在极大增加了对预防金融经济犯罪的关注的背景下，ING受到了各国相关监管和司法机构的进一步审查。这些监管和司法机构的互动包括，可以预期将继续包括，现场访问、信息请求、调查和超过242家对255名6118名受损固定资产转移到第三阶段-终身ECL信用受损2）合计ING 2024年第3季度新闻稿9
ING发布2024年第三季度新闻稿的10个分段报告：零售银行变更2023年前9个月-2024年前9个月变更第2季度变更2023年第3季度-2024年第3季度以百万欧元为单位的利润或损失0.0%，8,664，8,660-0.7%，2,874-2.8%，2,936，2,853净利息收入14.9% ，1,752，2,013，1.5%，678，13.2%，608，688净手续费及佣金收入-260.0%，20，32-536.4%，11-785.7%，7-48投资收益1.6%，940，955，60.1%，301，39.3%，346，482其他收入1.9%，11,375，11,595，2.9%，3,863，2.0%，3,897，3,975总收入7.0%，5,102，5,461-2.3%，1,877，5.5%，1,739，1,834不包括监管成本的开支-17.9%，564，463，1.4%，70-24.5%，94，71监管成本4.5%，5,666，5,923-2.2%，1,947，3.9%，1,833，1,904营业费用-0.6%，5,709，5,672，8.1%，1,916，0.3%，2,064，2,071毛利润-21.7%，521，408，48.0%，98-12.7%，166，145添加到贷款损失准备金1.5%，5,188，5,264，5.9%，1,818，1.5%，1,898，1,926税前利润和效率6.0 18.9 8.7 0.5 6.4净核心贷款增长（以亿欧元为单位）16.0 19.2 9.0 -4.7 1.0净核心存款增长（以亿欧元为单位）49.8%，51.1%，50.4%，47.0%，47.9%成本/收入比15 12 8 15 12风险成本占平均客户贷款的基点百分数25.4% 25.9% 26.8% 27.8% 28.1%按照12.5% CET1的股本回报率1）年化后税后利润除以基于12.5%风险资产加权的平均权益。零售银行零售银行在2024年第三季度继续实现强劲增长。移动主要客户人数增加了18.9万。我们几乎所有的零售国家都有所贡献。我们继续扩大我们的贷款组合。本季度净核心贷款增长（不包括汇率影响、国库和清算组合）为64亿欧元。这主要是由于我们在所有市场进一步增加了抵押贷款组合所致。同时，我们还进一步扩大了消费者贷款和企业贷款组合。净核心存款增长（不包括外汇波动和国库）为10亿欧元。我们在欧元区以外继续增长，并在比利时成功的促销活动后，录得强劲的流入。这在很大程度上被季节性的流出抵消了，因为客户将他们在2024年第2季度收到的假期津贴部分支出，而在促销活动结束后，在德国也出现了预期的净流出。由于国库利息收入波动，净利息收入在可比季度同比下降。尽管季度间这在一定程度上被较高的其他收入所抵消，但年度国库面临着不利市场情况和ECB最低准备金要求利息的流失。从贷款的净利息收入一年内和逐季均有所增加，主要是受到数量增长的推动。来自负债的净利息收入较季度间有所增加，但与2023年第3季度相比略有下降，因为欧元区以外负债边际提高无法完全抵消德国在年初成功促销活动后的更高平均存款成本的影响。总收入在两个可比季度均有所增加，主要是由于手续费收入进一步增长和我们在比利时的一家联营公司中分享的一次性利润7,700万欧元所致。净手续费及佣金收入同比增长13%，远高于我们的目标范围，并顺序上升1.5%。我们记录下投资产品的较高费用，得益于管理资产净流入和交易数量的增加。每日银行费用也有所增加，反映了移动主要客户数量的增长和支付套餐费用的增加。费用包括比利时的2100万欧元的重组费用（与2024年第2季度的3400万欧元和2023年第3季度的4600万欧元相比），而2024年第2季度还包括3500万欧元的法律准备金。除了这些项目以及监管成本外，支出同比上升了7.1%，与季度相比基本持平。同比增加主要反映了CLA影响和薪资指数调整，业务增长投资，以及以Danske裁定'实施后更高的VAt成本。 2024年第3季度的风险成本为14500万欧元，由于第三阶段的净增额部分被模型更新和管理覆盖的部分释放抵消，呈现为平均客户贷款百分之12的基点，反映了我们较强的资产质量。上述项目的组合再次导致强劲的财务表现，季度税前利润为1, 92600万欧元，季度股本回报率为28.1%。零售银行：综合利润或损失账户
ING 2024年第三季度新闻稿11分部报告：零售银行零售银行市场领导者：合并利润和损失账户比利时零售银行荷兰零售银行2024年第二季度2023年第三季度2024年第二季度2024年第三季度2024年第三季度以百万欧元计 利润和损失 528 543 478 748 746 718 净利息收入 158 133 153 263 246 270 净手续费收入 4 4 - 19 3 3 - 16 投资收入 21 15 128 225 286 291 其他收入 712 695 740 1,238 1,281 1,263 总收入 418 437 402 499 489 506 不包括监管成本的费用-28 0 - 1 21 27 0 监管成本 391 437 401 520 516 506 营业费用 321 257 338 718 765 756 毛利润22 50 43 - 26 - 1 9 增加的贷款减值准备299 208 296 744 766 747 税前利润和效率3.1 - 1.4 0.0 1.7 0.7 3.1 净核心贷款增长（以十亿欧元计）1.9 - 2.3 2.4 4.8 - 1.1 - 0.4 净核心存款增长（以十亿欧元计）54.9%63.0%54.2%42.0%40.3%40.1%成本/收入比9 21 18 - 7 0 2 风险费用作为客户贷款的基点比例20.2% 14.5% 21.9% 34.2% 35.7% 34.4% 基于CET1 12.5％的股本回报率指数 34.5 33.7 35.0 51.9 51.1 51.6 风险加权资产（期末，以十亿欧元计）1） 根据风险资产的12.5％的平均权益计算的年化后税收回报率。 零售荷兰净利息收入（包括贷款和负债）同比和环比均有增长，得益于抵押贷款组合持续增长和负债利差较高。然而，由于国库相关利息收入减少，这些增长被抵消。年度与以往一样，这是由于欧洲央行在2023年9月调整了最低准备金要求的报酬，以及不利的货币市场条件。季度内，国库的较低利息收入被较高的其他收入补偿。年度，费用收入大幅增长，主要受高支付套餐费用和资产管理增长的推动。环比，费用收入也有所增加，部分反映季节性较高的旅行相关费用。3Q2024年净核心贷款增长31亿欧元，主要受到抵押贷款持续增长的推动。净核心存款（不包括国库）下降了4亿欧元，反映了季节性因素，因为客户在2024年第二季度收到部分假日津贴后部分支出。 由于荷兰的存款保障基金已达到目标水平，3Q2024年未记录监管成本。费用不包括监管成本仅较去年同比略有增加，因为CL Ａ增加的影响在很大程度上被对外职员和专业服务的节省所抵消。风险费用仅为900万欧元，包括住房价格上升对抵押贷款风险成本的有利影响和管理覆盖范围的释放。 零售比利时（包括卢森堡）净利息收入在年度和季度两者均下降，主要是由于国库相关利息收入减少所致。此外，净利息收入受到抵押贷款的资金成本上升和存款成本上升的影响。费用收入在年度上强劲增长，得益于资产管理增加和佣金降低。2024年第3季度的投资收入主要反映了债券交易的已实现结果，而2024年第3季度的其他收入包括我们在一家联营公司一次性利润中的7700万元。 除国库外的客户贷款在该季度保持稳定，由于抵押贷款增加2亿欧元，被其他贷款抵消。净核心存款增长为24亿欧元，其中55亿欧元来源于我们成功的定期存款活动（超过了我们看到客户购买比利时政府发行的债券时一年前的26亿欧元的资金流出）。这在一定程度上受到假期季节和一家大型企业银行客户减少余额的支出的抵消。 费用包括与重组相关的2100万欧元的一次性费用，而2013年第3季度和2Q2024年的这类费用分别为4600万欧元和3400万欧元。费用不包括监管成本和上述项目的费用均在年度上略微下降，并且自动薪金指数调整的影响被全职员工减少所抵消。 3Q2024年和2Q2024年对监管成本的扭转反映了对存款保障计划的捐款调整。 3Q2024年的风险费用为4300万欧元，主要与企业贷款有关。
荷兰国际集团新闻稿第三季度2024年 第12段报告：零售银行 挑战者和增长市场：合并利润或损失账户 其他零售银行 德国零售银行 2Q2024 3Q2023 3Q2024 2Q2024 3Q2023 3Q2024以百万欧元计利润或损失935 895 967 662 753 690 净利息收入149 136 164 107 93 102 净手续费和佣金收入2-1 11 11 11-15 投资收入61 53 81-5-7-17 其他收入1148、1082、1212 765 839 760 总收入664 528 624 296 284 301 支出不包括监管成本57 49 43 20 18 29 监管成本721 577 667 316 303 330 营业费用427々505々545々449々537々430 毛利润77 72 37 26 46 56 添加到贷款损失准备350々433々508々424々491々375 税前利润利润率和效率3.0々0.5々2.0々1.0々0.7々1.3 净核心贷款增长（以十亿欧元计）1.4々4.5々1.6々0.8-5.7-2.5 净核心存款增长（以十亿欧元计）62.8%々53.3%々55.0%々41.3%々36.0%々43.4% 成本/收入比率27々27々13々10々18々21 风险成本/客户贷款平均值的基点比例18.3%々23.4%々25.5%々36.5%々36.3%々28.8% 基于12.5% CET1的净资本回报率1）47.7々43.6々49.2々25.2々27.1々25.7 风险资产（期末，以十亿欧元计）1）年化稅後回报率除以基于12.5% RWA平均资本的Retail德国净利息收入同比下降，反映了储蓄利率的上涨。这在一定程度上被贷款和存款规模的增加以及与资金相关的利息收入增加部分抵消。从季度上看，由于资金面，净利息收入增加，而来自贷款和负债的利息收入保持稳定。手续费收入同比增长，受到投资产品交易增加和日常银行较高费用的推动。季度上看，手续费收入下降，主要是由于低抵押经纪费。投资和其他收入下降，反映了资金相关收入减少。2024年第3季度的净核心贷款增长为13亿欧元，主要受抵押贷款推动。由于预测中促销活动结束后个人客户的净流出部分被Business Banking的2亿欧元流入所部分抵消，净核心存款减少了25亿欧元。不包括监管成本的支出在可比季度均有所增加，主要是由于较高的人员支出和对业务增长的投资。监管成本的增加反映了由于存款规模增加而导致存款保证计划的较高捐款。风险成本为5600万欧元，主要与消费信贷有关。 Retail其他 净利息收入同比增长得到继续增长的贷款和存款规模以及更高的利差的支持。按季度计，除去2024年第2季度波兰抵押贷款停滞所带来的-3900万欧元影响外，净利息收入保持稳定，因为稳定的边际贷款客户量抵消了较低的与资金有关的利息收入。手续费收入在可比季度均有所增加。这是由日常银行中较高的费用推动的，反映了移动主客户数量的增加和日常银行服务的定价更新，加上投资产品中手续费收入的增加。其他收入与可比季度相比增加，这是由于与资金有关收入的增加。2024年第3季度净核心贷款增长达到20亿欧元，反映了所有国家的抵押贷款规模增加。净核心存款增长为16亿欧元，主要受澳大利亚净流入的推动。不包括监管成本和法律准备在可比季度略有下降，但由于通货膨胀压力、更高的市场营销费用以及进一步业务增长的投资而同比上升。2024年第2季度的支出包括3500万欧元的法律准备金，而2023年第3季度则包括1400万元的法律准备金减记。风险成本为3700万欧元，主要来自西班牙和波兰的净增加。
ING 聚焦2024年第三季度13个板块报告：批发银行转变2023年前9个月 - 2024年前9个月 改变 2024年第二季度变动 2023年第三季度 - 2024年第三季度 利润或亏损 1.4% 2,419 2,452 - 6.1% 836 - 2.4% 804 785 贷款 - 8.8% 1,617 1,474 2.1% 482 - 6.6% 527 492 日常银行和贸易融资 3.0% 1,082 1,115 5.6% 356 0.3% 375 376 金融市场 - 17.5% 343 283 - 42.0% 157 - 23.5% 119 91 资金管理和其他 - 2.5% 5,462 5,324 - 4.8% 1,831 - 4.4% 1,825 1,744 总收入 9.2% 2,242 2,449 4.7% 803 10.8% 759 841 不包括监管成本的费用 - 55.9% 161 71 0.0% 17 21.4% 14 17 监管成本增长 4.9% 2,403 2,520 4.5% 821 11.0% 773 858 营业费用 - 8.3% 3,059 2,804 - 12.4% 1,011 - 15.8% 1,052 886 毛利润 - 91 486 - 5.4% 202 >500% 15 191 贷款损失准备金增加 - 26.4% 3,150 2,318 - 14.1% 809 - 33.0% 1,037 695 税前利润 利润率和效率 -4.6 1.6 -1.0 -2.8 2.1 净核心贷款增长（亿欧元） -4.5 11.8 5.7 -2.4 1.8 净核心存款增长（亿欧元） 44.0% 47.3% 44.8% 42.4% 49.2% 成本/收入比 474 465 477 487 454 平均风险加权资产收入超额（bps） 1) -6 34 42 3 40 风险费用占客户平均贷款比例 16.7% 12.3% 13.1% 16.7% 11.2% 基于12.5% CET1 的资本回报率 2) 0.5% 150.2 151.0 -3.4% 156.3 0.5% 150.2 151.0 风险加权资产（期末，亿欧元） 1) 年化总收入除以平均风险加权资产。 2) 年化税后回报除以基于风险加权资产12.5%的平均净资产。 批发银行收入表现稳健，考虑到两个可比季度都包含正面一次性因素。收入得到了贷款和存款量的增长支撑。我们进一步多元化收入，本季度金融市场和支付与现金管理取得强劲业绩，而贷款则表现疲软。我们纪律严明的资本管理有助于显著减少风险加权资产。2024年第三季度，净资本收益率为11.2%，包括相对较高风险费用的影响。年度费用增加，反映了集体劳资协议、通货膨胀和对业务增长以及产品基础的选择性投资的影响。按季度计，费用也有所增加，主要是因为2024年第二季度释放了2300万欧元的计提准备金。风险费用达到19100万欧元（占客户平均贷款40个基点），因为第3阶段的一些新文件和现有文件的增额仅部分被第1和第2阶段的集体计提准备金释放抵消（包括部分释放经理层超额）。净核心贷款增长为21亿欧元，因贷款和金融市场的增长有所上升，部分抵消了我们持续努力优化资本使用的努力。风险资产在本季度减少53亿欧元，或者在不考虑外汇影响的情况下减少38亿欧元。这反映了我们继续专注于资本管理，结合未动用的敞口的下降和对前一季度模型更新的部分逆转。收入超过平均风险加权资产达到454个基点。净客户存款增长为18亿欧元，反映了支持付款和现金管理（PCM）和货币市场战略倡议的持续动力。贷款收入年度略有下降，主要是由于来自减少的金额的较低利息收入，部分补偿较高的其他收入，因为2023年第三季度包括负面的公允价值调整。按季度计，收入在经历了一个强劲的第二季度后也有所下降（其中包括一些一次性因素）。来自日常银行和贸易融资的收入年度下降，反映了PCm较低的利润。这在一定程度上被贸易融资服务和营运资金解决方案的收入增长所部分抵消，这主要是因为较高边际利润。按季度计，由于来自贸易和大宗商品金融的较高业绩，日常银行和贸易融资的收入有所增加，此举得到了成功吸引存款余额的倡议的支持。金融市场收入年度上升，当调整为去年前一年释放储备的6100万欧元时会除去一次性因素。非线性交易和全球证券融资产品的强劲交易业绩，以及全球资本市场收入的增加费用，只有部分被信贷和利率交易业绩较弱所抵消。按季度计，收入也有所增加，主要受到非线性和全球证券融资产品业绩提高的推动。财务市场收入年度下降主要是因为企业投资在2013年第三季度表现强劲。这种减少部分地被企业融资的较高费用收入所抵消。按季度计，收入下降几乎可以完全归因于2024年 第二季的7000万欧元一次性收入，部分被企业融资所抵消。批发银行：综合利润或损失帐户
分部报告：企业财务线 大企业线：合并利润或损益表 IAS 29影响 1）排除IAS 29影响的企业线 2024年第二季度企业2023年第三季度2024年第三季度总 以百万欧元计量 2024年第二季度2023年第三季度2024年第三季度2024年第二季度2023年第三季度2024年利润或损失 10 15 0 51 88 95 61 103 94 净利息收益 1 3 0 - 2 4 - 2 - 1 7 - 2 净手续费和佣金净收入 0 0 0 3 98 101 3 98 101 投资收益 - 36 - 106 - 31 - 4 18 27 - 41 - 88 - 4 其他收入 - 26 - 88 - 31 47 208 221 22 120 189 总收入 7 26 2 73 160 139 80 186 141 不包括监管成本的支出 0 0 0 0 1 0 0 1 0 监管成本 7 26 3 73 161 139 80 187 142 营业费用 - 33 - 114 - 34 - 25 47 81 - 58 - 67 48 毛利润 0 3 0 0 0 0 0 3 0 添加到贷款损失准备金 - 33 - 117 - 34 - 25 47 81 - 58 - 70 47 税务前利润： 0 0 0 - 5 35 12 - 5 35 12 资本剩余的收入 0 0 0 129 102 128 129 102 128 外汇风险套期保值 0 0 0 - 76 - 22 - 42 - 76 - 22 - 42 其他集团司库 0 0 0 48 115 98 48 115 98 集团司库 0 0 0 25 120 125 25 120 125 亚洲股权 - 33 - 117 - 34 - 98 - 188 - 142 - 132 - 305 - 176 其他企业线 - 33 - 117 - 34 - 25 47 81 - 58 - 70 47 税前利润 3 4 2 税收 - 37 - 121 - 36 净结果 ING新闻稿 2024年第三季度 14 1）通货膨胀会计（IAS 29）已自2022年第二季度起适用于ING在土耳其的子公司，并自2022年1月1日起追溯适用。总收入年同比增加6900万欧元。这主要是由于较小的IAS29影响（反映土耳其通货膨胀水平较低）和外汇风险套期保值的收益增加。与2024年第二季度相比，总收入增加了16700万欧元，主要反映了记录在2024年第三季度来自我们在北京银行所持股份的年度股息（10100万欧元）以及来自集团司库的收入增加。2024年第三季度的营业费用包括2100万欧元的诉讼准备金和300万欧元的IAS29影响，而2023年第三季度则包括5100万欧元的准备金和2600万欧元的IAS29影响。2024年第二季度的支出还包括增值税退款。在排除上述项目的情况下，支出在两个可比季度上相对稳定。
ING发布2024年第三季度新闻稿 15 股份信息 2023年第三季度 2023年第四季度 2024年第一季度 2024年第二季度 2024年第三季度 3,502.6 3,557.9 116.9 3,343.6 3,460.9 154.6 3,302.5 3,309.5 195.7 3,239.7 3,275.4 63.7 在位股份（以百万计，期末） 已发行流通股份 平均已发行流通股份数 库存股份 股价（欧元计） 12.55 13.53 15.25 15.96 16.27 期末 13.45 13.74 15.25 16.57 17.09 最高价 12.22 11.79 11.92 14.67 14.78 最低价 0.56 0.45 0.48 0.54 0.59 每股净利润（欧元计） 14.77 15.32 16.09 15.48 16.22 每股股东权益（期末欧元计） - 0.756 - 0.35 - 每股股息（欧元计） 6.6 6.6 7.3 7.9 7.9 市盈率 1) 0.85 0.88 0.95 1.03 1.00 市净率 1) 四季度滚动平均值。 财务日历 2025年1月8日（周三） 现金股息的除权日（阿姆斯特丹欧洲交易所） 1月9日（周四） 现金股息的股权登记日（阿姆斯特丹欧洲交易所） 1月9日（周四） 现金股息的股权登记日（纽约证券交易所） 1月16日（周四） 现金股息的支付日（阿姆斯特丹欧洲交易所） 1月23日（周四） 现金股息的支付日（纽约证券交易所） 2月6日（周四） 发布2024年第四季度结果 3月6日（周四） 发布2024年ING集团年度报告 2025年4月22日（周二） 2024年年度股东大会 2025年4月24日（周四） 2024年最终股息的除权日（阿姆斯特丹欧洲交易所） 4月25日（周五） 2024年最终股息的股权登记日（阿姆斯特丹欧洲交易所） 4月25日（周五） 2024年最终股息的股权登记日（纽约证券交易所） 5月2日（周五） 发布2025年第一季度结果 5月9日（周五） 2024年最终股息的支付日（阿姆斯特丹欧洲交易所） 5月9日（周五） 2024年最终股息的支付日（纽约证券交易所） 1) 仅适用于派息的情况 所有日期均为暂定 ING概况 ING是一家全球金融机构，拥有强大的欧洲基础，通过营运公司ING银行提供银行业务。ING银行的60,000多名员工向40多个国家的客户提供零售和批发银行业务。ING集团股票在阿姆斯特丹（INGA NA, INGA.AS）、布鲁塞尔和纽约证券交易所上市（ADR: ING US, ING.N）。ING旨在将可持续性置于我们所做的核心。我们的政策和行动每年都会被独立的研究和评级机构评估，他们每年都会更新这些信息。截至2023年12月，在Sustainalytics的看法中，ING对ESG实质风险的管理“强大”。我们目前的ESG风险评级为17.2（低风险）。ING集团股票也被包括在主要可持续性和ESG指数产品中的主要提供者中。以下是一些例子：欧洲、STOXX、晨星和富时罗素。更多信息 欲了解更多有关结果发布的信息，请访问ing.com的季度结果页面。有关投资者信息更多详细信息，请访问www.ing.com/investors。有关新闻更新，请访问www.ing.com的新闻室或通过X（@ING_news feed）进行查看。有关ING的照片，如董事会成员、建筑，请访问Flickr。
ING第三季度2024年新闻稿重要的法律信息条款中包含或可能包含有关ING Groep N.V.和/或ING Bank N.V.的信息，根EU 596/2014号条例（‘市场滥用条例’）第7.1至7.4条的规定。ING集团的年度报表按欧盟采纳的国际财务报告准则（‘IFRS - EU’）编制。在本文件中准备财务信息时，除另有说明外，适用与2023年ING集团合并年度报表相同的会计原则。本文件中的所有数字未经审计。由于取整，表格中可能存在一些小差异。本文件中包含的某些声明并非历史事实，包括但不限于对未来期望以及其他基于管理层当前观点和假设的前瞻性声明。这些声明涉及已知和未知的风险和不确定性，可能导致实际结果、绩效或事件与这些声明中所表述的有实质不同。由于多种因素的影响，实际结果、绩效或事件可能与这些声明中的有所不同，包括但不限于：（1）总体经济状况和消费者行为的变化，特别是ING核心市场的经济状况的变化， 包括影响货币兑换率、俄罗斯入侵乌克兰及相关国际应对措施对区域和全球经济的影响（2）影响利率水平的变化（3）任何主要市场参与者的违约及相关市场紊乱（4）金融市场绩效的变化，包括在欧洲和发展中市场的变化（5）欧洲和美国的财政不确定性（6）中止或更改‘基准’指数（7）我们主要市场上通货膨胀和通货紧缩（8）信贷和资本市场总体状况的变化， 包括借款人和交易对手信用状况的变化（9）涵盖在国家补偿方案范围内的银行的违约（10）不遵守或变更法律和法规，包括涉及金融服务、经济金融犯罪和税收法律的法律和法规以及其解释和应用（11）地缘政治风险、政治不稳定以及政府 和监管机构的政策和行动，包括与俄罗斯入侵乌克兰及相关国际应对措施有关的风险（12）在一些法律和监管框架较不发达国家的法律和监管风险（13）监管和规定，包括与压力测试和对股利和分配的监管限制有关的监督（包括集团成员之间）（14）ING满足最低资本和其他监管要求的能力（15）监管变化影响ING及其客户在美国大宗商品和衍生品业务的监管（16）适用于银行恢复和解决制度， 包括与我们证券相关的减记和转换权利（17）当前和未来诉讼、执法程序、调查或其他监管行动的结局，包括客户或利益相关者声称受到误导或受到不公平对待的诉求，以及其他行为问题（18）税法和法规的变化及与税法相关的不遵守或调查风险，包括FATCA（19）操作和IT风险，如系统中断 或故障、安全漏洞、网络攻击、人为错误、操作实践变化或不恰当的控制，包括我们与之开展业务的第三方可能存在的风险，以及人工智能中使用的算法和数据集产生不完整、不准确或其他 良性的输出带来的任何风险（20）有关网络犯罪的风险和挑战，包括网络攻击的影响和与网络安全和数据隐私相关的立法和法规的变化，包括 由于使用先进形式的人工智能和量子计算等新技术而带来的风险和挑战（21）总体竞争因素的变化,包括增加或保持市场份额的能力（22）无法保护我们的知识产权和第三方的侵权权利主张（23）交易对手无法履行财务义务或无法对这些交易对手执行权利（24）信用评级变化（25）与气候变化和ESG相关事宜（26）吸引和留住关键人才的能力（27）在特定退休计划下未来的责任（28）未能管理业务风险，包括与模型的使用、衍生品的使用或保持适当政策和指南有关（29）资本和信贷市场、包括同业融资、以及提供所需流动性和资本资金的客户存款的变化，以资助我们的业务操作的 改变，以及（30）ING集团N.V. 最近年度报告（包括其中包含的风险因素）和ING的最新披露中有关的其他风险和不确定性的详细信息，这些信息可在www.ING.com上获得。本文件可能包含由ING根据公开信息、内部开发数据和其他第三方来源编制的ESG相关材料。ING并未寻求独立验证从公开和第三方来源获得的信息，并对此类信息的准确性、完整性、合理性或可靠性不作任何陈述或保证。如ESG文档中使用的’重要性’,是指与市场滥用条例或证券交易委员会（‘SEC’）报告目的定义的术语不同。因此，在本文档中基于ESG目的确定为重要的问题，未必符合市场滥用条例定义， 或用于SEC报告目的。此外，在评估活动是否 ‘绿色’或 ‘可持续’方面，目前尚没有单一、被全球公认接受的一组标准定义。在此声明的任何限制下，我们不就我们的任何证券是否构成绿色或可持续证券，或符合现在或未来投资者对绿色或可持续投资期望或目标做出任何陈述或保证。有关证券的特征、款项用途、适用项目的描述和/或任何其他相关信息，请参考有关该证券的发行文件。本文件可能包含指向我们和第三方操作的互联网网站的非活动文本地址。仅供信息目的提及此类网站，并未将这些网站的信息并入本文件。ING不对第三方运营的网站上找到的任何信息的准确性或完整性作出任何陈述或保证，也不对这些信息承担任何责任。对第三方运营的网站上找到的任何信息，ING明确不承担任何责任。ING不能保证第三方运营的网站在本文件发布后仍然可用，或者此类网站上的信息在提交本文件后不发生变化。其中许多因素在ING的控制之外。ING或代表ING 表示的前瞻性声明仅限于其发表日期，ING不承担公开更新或修订任何前瞻性声明的义务，无论是出于新信息还是其他原因。本文件并不构成要约出售，或索取在美国或任何其他司法管辖区购买任何证券。