a3q2024投資者演示文稿

2 以下信息截至2024年10月23日爲止（除非另有說明）並應與SLm Corporation向證券交易委員會（「SEC」）提交的最新定期報告結合閱讀，該報告隨着後續提交或提供的報告的不時更新。本演示文稿包含「前瞻性陳述」和基於管理層截至本演示文稿日期的當前預期的信息。那些不是歷史事實的陳述，包括有關公司（下文定義）的信念、意見或期望的陳述，以及那些假設或依賴於未來事件的陳述，是前瞻性陳述。這些包括但不限於：策略；SLm Corporation及其子公司（根據上下文共同或單獨）目標和假設（「公司」）；公司對執行貸款銷售和股票回購的期望和能力；關於COVID-19或任何其他疫情的未來發展，包括但不限於關於任何此類疫情對公司業務、運營結果、財務狀況和/或現金流可能影響的陳述；公司未來支付的普通股季度現金股息的期望和能力，須經董事會批准；公司2024年指引；公司的三年展望；我們已經進行或可能在未來進行的收購的影響；公司關於發放、淨沖銷、非利息費用、收益、資產負債表位置和其他指標的預測；與會計標準變更相關的任何估算；以及與信用管理實踐變更的影響相關的任何估算，包括模擬或其他行爲觀察的結果。前瞻性陳述受風險、不確定性、假設和其他許多難以預測且通常超出公司控制的因素的影響，這可能導致實際結果與這些前瞻性陳述所反映的結果有重大不同。不能確保影響公司的未來發展與管理層所預期的相同。公司提醒讀者，許多重要因素可能導致實際結果與前述前瞻性陳述中表達、暗示或預測的結果有顯著不同。這些因素包括但不限於在公司最新提交的年度報告表格10-K和後續提交的文件中列出的第1A項「風險因素」；疫情和其他公共衛生危機的社會、商業及立法/監管影響；融資成本的增加；流動性限制；與合規法律和法規相關的成本增加；未能遵守消費者保護、銀行和其他法律或法規；我們及時開發新產品和服務的能力，以及潛在和現有客戶對這些產品和服務的接受程度；會計標準的變化及其對重要會計估計相關變更的影響，包括關於我們應收信貸損失準備金和相關費用的任何測量；公司作爲當事方的任何重要訴訟的任何不利結果；與公司面臨的第三方的信用風險，包括公司衍生交易的對手方；我們的風險管理框架和定量模型的有效性；以及教育貸款和教育信貸市場的條款變化（包括由於新法律和現有法律的實施而導致的變化）。我們還可能受到以下因素的影響：我們的融資成本和可用性的變化；信用評級的下降；網絡安全事件、網絡攻擊以及我們的操作系統或基礎設施（包括第三方廠商）的其他故障或漏洞；對我們聲譽的損害；與重組措施相關的風險，包括未能成功實施削減成本的程序及其對我們業務的不利影響；教育融資需求的變化或貸款人、教育機構、學生及其家庭的融資偏好的變化；關於學生貸款業務和金融機構的一般法律和法規變化；銀行規則和法規的變化，包括資本要求的增加；來自銀行和其他消費貸方的競爭加劇；我們客戶的信用狀況或任何相關變更；一般利率環境的變化，包括相關貨幣市場工具與我們所持有的收益資產相對於我們的融資安排之間的利率關係；我們所持貸款的提前償還率；一般經濟狀況的變化以及我們成功實施任何收購的能力；以及其他戰略舉措。我們合併財務報表的編制還需要管理層對未來事件做出某些估算和假設。這些估算或假設可能證明是不正確的。公司所有口頭和書面前瞻性陳述均在其完整性上明確受到上述警示性聲明中所述因素、風險和不確定性的限定，並且僅在本演示文稿日期或口頭陳述的日期時生效。我們不承擔任何義務以更新或修訂任何前瞻性陳述以符合實際結果或我們的期望的變化，也不反映該語句作出日期後的事件或情況。鑑於這些風險、不確定性和假設，您不應對任何討論的前瞻性陳述抱有過多的依賴。機密及專有信息。© 2024 Sallie Mae Bank。所有權利保留。關於前瞻性陳述的警示說明和免責聲明

3 $5000萬 GAAP Net Loss attributable to common stock in Q3 2024. $0.23 Q3 2024 GAAP Net Loss per common share. 5.00% Net interest margin for Q3 2024, down from 5.43% in Q3 2023. $17100萬 Total operating expenses in Q3 2024, as compared to $16700萬 in the year-ago quarter. 3rd Quarter 2024 Highlights $28億 Private Education Loan Originations in Q3 2024, as compared to $25億 in the year-ago quarter. 13% Private Education Loan Originations growth from year- ago quarter. $0.11 Common stock dividend per share paid in Q3 2024. 530萬 Share repurchased in Q3 2024 at an average share price of $21.58 per share. 12.9% Total risk-based capital ratio; CET1 capital ratio of 11.6%. $0.13 Common stock dividend per share declared for Q4 2024. $44800萬 Capacity remaining under the 2024 Share Repurchase Program as of September 30, 2024. Balance Sheet & Capital Allocation Statement of Operations & Earnings Summary

4 $27100萬 Q3 2024 provision for credit losses; 5.84% total allowance as a percentage of the ending total loan balance plus unfunded commitments and accrued interest receivable on private education loans, compared with 5.99% in Q3 2023. 3.6% Percentage of Private Education Loans in repayment delinquent 30+ days as of 9/30/2024. $7700萬 Private Education Loan net charge- offs for Q3 2024; 2.08% of average loans in repayment (annualized), compared with 2.53% in Q3 2023. • Enhanced loss mitigation programs continue to be a useful tool in helping our borrowers establish positive payment habits. • Observing continued improvement in our roll to default rates and the percentage of borrowers in loss mitigation programs requiring payment continues to improve as well. 0.9% Percentage of Private Education Loans in an extended grace period for Q3 2024 (1) ; 1.0% of Private Education Loans in hardship and other forbearances in Q3 2024 (2) . Additional Key Performance Metrics Credit Performance Deposit portfolio balances at the end of Q3 2024 were 3% higher than at the end of Q2 2024; Q3 2024 mix of brokered vs. retail and other was approximately 46% and 54%, respectively. 2% Uninsured deposits as a percentage of total deposits as of 9/30/2024. $8700萬 Unrealized losses on marketable securities portfolio as of 9/30/2024. 20 bps Approximate regulatory capital charge that would result if losses were realized. Funding & LiquidityABS Securitization $86800萬 Student loan ABS transaction was successfully priced on 8/7/24. Represents SLM’s largest on- balance sheet ABS transaction to date.

卓越的財務業績記錄，EPS表現強勁，投資回報率高在規模龐大且不斷增長的私人學生貸款市場中佔據良好位置，品牌知名度強，客戶基礎吸引人持續盈利，資產負債表強勁，強大的風險和合規職能以降低企業整體風險並支持業績的韌性嚴格且一致的資本配置和回報計劃，以增強股東價值一個引人注目的投資機會在CECL過渡期即將結束時，盈利增長和股東回報的潛力巨大

2023年全年的私人學生貸款市場份額爲57% 在校付款佔比57%* 與去年同期相比，2024年第三季度私人教育貸款發放增長13%* 2024年第三季度的共同簽署人率爲92%* 2024年第三季度淨違約率佔平均貸款的比例爲2.08%（年化）平均FICO評分754* 排名靠前且知名度高的品牌行業領先且獲獎的技術資金充足，流動性、資本和貸款損失儲備充足 Sallie Mae是擁有品牌知名度、嚴格的風險評估方法和行業領先的客戶服務的私人教育貸款市場領先品牌。在美國有2100多個積極管理的大學關係* 出現在98%的已記錄貸款人名單上* 學生貸款行業規模最大、銷售人員最多 Sallie Mae是一個優秀的特許經營* 除非另有說明，以上指標均爲2024年第三季度的發放數據。

爲客戶提供財務支持、信息和工具，幫助他們實現目標 SALLIE MAE 銀行提供傳統儲蓄產品 • 高收益儲蓄帳戶 • 貨幣市場帳戶 • 存款證發放私人教育貸款在2024年第四季度，之前的聯邦家庭教育貸款計劃下的貸款組合已出售給第三方私人教育貸款智能選項學生貸款強調校內支付功能，可以縮短期限並降低客戶的總融資費用研究生貸款針對特定研究生專業的六種貸款產品 SLm組合

8 私人教育貸款組合高質量私人教育貸款組合 $218億貸款 24% 變量 76% 固定組合利率類型 47% 延期 35% 固定支付 18% 僅付利息 $192億貸款客戶 FICO 在原始審批時 (6) 46% 750+ 8% <670 14% 670-699 32% 700-749 FICO 754 加權平均。 25% 2023 2% 2014年以前 2% 2014年 3% 2015年 3% 2016年 4% 2017年 5% 2018年 6% 2019年 7% 2020年 10% 2021年 15% 2022年 $218億貸款截至 2024年9月30日 19% 2024年起源年代 (7) 智能選項支付類型

9 僅付利息貸款在上學、寬限和延期期間要求全額利息支付固定支付貸款在上學、寬限和延期期間要求$25的固定支付延期貸款在上學和寬限期內不要求支付智能選項貸款產品於2009年推出，包括： Sallie Mae的智能選項貸款 • 智能選項支付選項在原始申請時選擇後不能更改 • 固定利率貸款或變量利率貸款 • 消費者信用審核，最低FICO和自定義信用評分模型。 • 主要通過學校渠道進行營銷，並直接面向消費者，所有貸款均由學校認證並直接發放 • 合格教育貸款在破產中不可免除，除非借款人能證明還款將會導致「過度困難」。法學研究、住院和搬遷貸款爲例外。

10 更個性化的、靈活的融資選項，使學生成功我們相信通過有吸引力的產品，我們在市場份額的獲取上處於良好位置 Sallie Mae聯邦學生貸款計劃本科貸款計劃智能選項學生貸款聯邦直接貸款（補貼及非補貼）家長加貸款限制 $1,000 - 學費成本沒有總限制第1年 - $5,500 ($3,500 > 補貼) 第2年 - $6,500 ($4,500 > 補貼) 第3年及以上 - $7,500 ($5,500 > 補貼) $31,000 總計 ($23,000 > 補貼) 沒有限制利率（截至2024年9月30日）變量: S + 0.250% - S + 11.375% 固定: 4.24% - 16.53% 6.53% 9.08% 起始費用（截至2024年9月30日） 0% 1.057% 4.228% 還款類型 IO / 固定支付 / 延期延期即時 P&I / 延期還款期限 10 - 15年 10年（擴展還款20或25年） 10年（擴展還款20或25年）研究生貸款計劃研究生產品組合（MBA、醫療、牙科、法律、健康專業、一般研究生) 聯邦直接貸款（僅非補貼）研究生加貸款限制 $1,000 - 學費成本沒有總限制每年 $20,500 $138,500 總計 ($65,000 > 補貼 - 包含本科補貼) 沒有限制利率（截至2024年9月30日）變量: S+0.420% - S + 10.125% 固定: 3.84% - 15.000% 8.08% 9.08% 起始費用（截至2024年9月30日） 0% 1.057% 4.228% 還款類型 IO / 固定支付 / 延期延期即時 P&I / 延期還款期限 15年 - MBA, HP, 一般研究生，法律 20年 - 醫療及牙科 10年（擴展還款20或25年） 10年（擴展還款20或25年）產品旨在滿足所有學生的需求開發獨特和創新的產品來多元化投資組合醫療一般研究牙科健康專業 MBA 本科法律

11 種策略以最大化營業收入管理單位成本的策略我們的通過策略旨在最大化核心業務的盈利能力和增長在所有學校推進滲透通過填補學生融資需求的差距來提高市場份額增強風險調整的定價和承保改善營銷、數字和數據能力保持對固定成本的強烈關注推動降低服務的單位成本和獲取的單位成本改善第三方廠商的成本管理推動強勁的經營槓桿

12 優化品牌和吸引客戶群的價值我們了解客戶的財務狀況、支付模式和負債情況。我們與客戶建立了關係，並擁有知識幫助他們邁出下一步：畢業後的計劃、工作、未來的財務需求。我們在客戶的重要成年過渡期間及之後爲他們提供支持。確保產品和服務與我們的核心使命一致，並推動客戶價值構建利用客戶關係的產品和服務優先考慮合作伙伴關係和其他資本高效的增長途徑尋找優化回報率的機會我們所做的事情

13 強勁的資產負債表與持續的收益增長貸款銷售與資本回報通過嚴格的資產負債表增長和戰略資本回報來提升股東價值預計推動持續的收入，並導致每股收益的穩步雙位數增長及資產負債表擴張。(8) 預計將支持一個穩定的股息，並有未來增長的潛力。(8)(9) 預計定期貸款銷售將作爲調節資產負債表增長的工具。(8) 截至2024年9月30日，出售了約160億美元的整體貸款，平均價格約爲110%。預計將通過持續的股票回購和其他形式的資本回報繼續擴大資本回報能力。(8) 截至2024年第三季度，回購了約2.2億股股份，相當於2020年初流通股本的約52%。

14 消費者日益依賴借款資金來融資更高的教育成本。大約一半的家庭學生借款比父母借款更普遍。借款率因學校類型而異。 2023-24學年使用的借款資金來源：美國如何爲大學支付2024 家庭的自付貢獻覆蓋了大學費用的一半 $2290億家庭貢獻 $1450億政府助學金 $120億其他 $150億私人教育貸款高等教育支出（2022-2023學年） $830億聯邦和州貸款 $4850億總計 56% 只有學生借款 32% 只有父母借款 12% 兩者都有借款 45% 的四年制私立學校家庭借款 41% 的四年制公立學校家庭借款 25% 的兩年制學校家庭借款由家庭自付貢獻覆蓋的費用由獎學金和助學金覆蓋的費用由借款資金覆蓋的費用由親戚和朋友覆蓋的費用 48% 27% 23% 2%

15 $5,321 $5,423 $5,975 $6,383 2020 2021 2022 2023 2024 87%748 56% 86%747 57% 86%750 59% 私人教育貸款趨勢 2024年第三季度的發放金額約爲$28億，比去年同期增長了13%。研究生的發放量在截至第三季度的年初至今增加了22%。雖然這些貸款僅佔我們總未償貸款組合的2%，但它們代表了高質量的借款人。批准時的平均FICO（6）在校付款共同簽名的私人教育貸款發放（11） + 10% + 7% + 9% 年初至今754 批准時的平均FICO（5） 57% 在校付款 92% 共同簽名 2024年第三季度749 批准時的平均FICO（5） 56% 在校付款 90% 共同簽名 2023年第三季度 + 2% 86%749 60% 全年 * 表示2024年全年的發放額爲預測估計。這些估計及相關評論構成前瞻性聲明，基於2024年前九個月的表現和管理層當前的期望和信念。無法保證這些估計是否能實現或在多大程度上實現。公司沒有義務修訂或發佈任何修訂或更新這些前瞻性聲明。有關更多信息，請參見第2頁的前瞻性聲明披露。 $6,032 第三季度年初至今

截至2024年9月30日的資金策略：22%長期借款，23%券商（固定利率），14%零售（HSA和529），29%零售（MMDA和CD），12%券商（浮動利率）。 •截至2024年9月30日，我們的總存入資金爲214億，其中98億爲券商存款，116億爲零售及其他存款。 •有息存款包括零售和券商無到期日的儲蓄存款、零售和券商無到期日的貨幣市場存款，以及零售和券商的定期存款。還包括來自教育529和健康儲蓄計劃的存款，這些豐富了我們的資金來源。 •截至2024年第三季度末，有51300萬的存款超過了FDIC保險限額。多元化資金優化淨利息收益率，275億的總資金，長期資金未償借款包括無擔保債務和通過我們的期限資產支持證券化計劃發行的有擔保借款，截止2024年9月30日，分別總計約10億和50億。存款

改善政治環境，關注聯邦貸款。國家政策制定者正在致力於解決聯邦學生貸款問題及改革，包括： •聯邦貸款減免 •聯邦PLUS限額 •增強的聯邦還款計劃 •FAFSA實施我們相信當前環境爲聯邦學生貸款項目的重大改革提供了機會： ✓關注聯邦學生貸款項目 ✓增加實施聯邦貸款限額的重點 77% 同意 / 23% 不同意應該對聯邦學生貸款借款人可以承受的債務金額設置上限。 87%同意 / 13%不同意 * 數據來自全球策略集團爲Center Forward進行的針對1000名註冊選民的2023年調查。大學費用已經上升，因爲人們可以向政府借貸，無論學校說的就讀費用是多少。 77%同意 / 23%不同意公衆對無限制聯邦貸款的擔憂

節約的電力：45,225千瓦時，由於回收行動。 42.6%廢棄物轉移率。 95%選擇電子賬單的客戶比例。 2023年購買的可再生能源證書抵消了我們兩個最大地點的電力使用。我們的業務和esg策略與我們的使命緊密結合，並與我們的使命協調一致，旨在爲學生和家庭在追求高等教育的獨特旅程中提供信心。這種方式使我們公司能夠產生顯著的社會影響，並增強我們品牌的實力和價值。負責任和道德的商業行爲，減少我們的環境足跡。被《美國新聞與世界報告》評選爲2024年最佳工作公司之一。 100萬美元研究捐贈給特拉華州立大學，用於資助爲期三年的持續性與完成項目。 >25.4萬美元學費償還計劃，支持繼續追求高等教育的團隊成員。 124.7萬美元獎學金，幫助來自資源匱乏和代表性不足的社區的學生獲取和完成高等教育。支持我們的客戶、社區和員工，推動負責任的公司治理。董事會的多樣性達到50%，符合納斯達克的多樣性標準（截至2023年12月31日）。 42%的董事在過去5年內被任命，提供新的視角（截至2023年12月31日）。運營與合規風險委員會對公司信息安全項目的監督。提名與治理委員會對esg事務和報告的監督。來源：Sallie Mae的2023年環境、社會與治理報告，發佈於2024年4月，截止日期爲2023年12月31日。

19 ABS 附加文件

20 薩莉梅銀行 ABS 概況 – 最近 12 個季度（資產負債表）* * 套池特徵代表截至相應交易的統計截止日期的最後三年發行情況。 21-D 21-E 22-C 23-A 23-C 24-C 24-E 發債日期 2021年8月18日 2021年11月9日 2022年8月9日 2023年3月15日 2023年8月16日 2024年5月15日 2024年8月14日總債券金額（百萬美元） $527 $534 $575 $579 $568 $668 $868 初始 AAA 增強 (%) 13% 12% 22% 18% 19% 16% 15% 初始 B 類增強 (%) 6% 5% 16% 11% 13% 9% 8% Wtd Avg Spread over Benchmarks 'AAA' Rated A Classes (%) +0.62% +0.63% +1.64% +1.41% +1.55% +1.10% +1.35% A 和 B 類結合 (%) +0.69% +0.69% +1.76% +1.53% +1.69% +1.19% +1.42% 貸款計劃 (%) 靈活選項 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 貸款狀態 (%) (12) 學校、寬限、延緩 58% 59% 59% 62% 61% 70% 63% 本金和利息償還 40% 40% 41% 37% 39% 28% 36% 延緩償還 2% 1% 1% 1% 1% 2% 1% Wtd Avg 到期平均期限（月） 143 143 145 160 159 172 170 有共同簽署人的貸款比例 92% 92% 92% 92% 91% 90% 90% 非營利 (%) 90% 90% 92% 92% 90% 87% 88% Wtd Avg 原始 FICO (6) 742 741 743 744 743 744 743 Wtd Avg 最近 FICO at Issuance (6) 745 745 745 742 741 738 738 Wtd Avg 原始 FICO (共同簽署人) 744 743 745 746 745 746 745 Wtd Avg 最近 FICO at Issuance (共同簽署人) 748 748 748 745 745 742 742 Wtd Avg 原始 FICO (借款人) 721 720 722 722 724 727 726 Wtd Avg 最近 FICO at Issuance (借款人) 712 711 706 701 703 701 700 變量利率貸款 (%) 50% 50% 48% 43% 39% 25% 25% Wtd Avg 借款人年利率 8.64% 8.68% 9.30% 10.86% 11.26% 11.47% 11.32%

21 薩莉梅銀行 ABS 結構

22 附錄

23 第三季度 2024 第二季度 2024 第三季度 2023 運營報告（百萬美元）總利息收入 $653 $641 $652 總利息支出 293 269 268 淨利息收入 359 372 385 減：信用損失準備 271 17 198 總非利息收入 24 142 24 總非利息支出 172 159 170 所得稅費用（收益） (14) 87 11 淨利潤（虧損） $(45) $252 $29 優先股股息 5 5 5 歸屬於普通股的淨利潤（虧損） (50) 247 25 期末餘額（百萬美元）私人教育貸款持有投資，淨額 $20,460 $18,433 $20,348 FFELP 貸款持有投資，淨額 - 483 551 FFELP 貸款持有待售，淨額 486 - - 存款 $21,445 $20,744 $21,551 代理 9,844 10,033 10,376 零售和其他 11,601 10,711 11,175 第三季度 2024 第二季度 2024 第三季度 2023 關鍵績效指標淨利息收益率 5.00% 5.36% 5.43% 收益—總利息收入資產 9.07% 9.25% 9.21% 私人教育貸款 10.79% 10.91% 10.96% 資金成本 4.35% 4.16% 4.00% 資產回報率（「ROA」）(15) (0.6)% 3.6% 0.4% 普通股權益回報率（「ROCE」）(16) (10.2)% 50.6% 6.3% 私人教育貸款銷售 $- $1,590 $- 每普通股 GAAP 稀釋每股收益（虧損） $(0.23) $1.11 $0.11 平均普通和普通等價股份流通（百萬） 215 222 229 季度財務亮點

24 Credit Performance (17)(18)(19)(20) Private Education Loans Held for Investment ($ thousands) Balance % Balance % Balance % Loans in repayment and percentage of each status: Loans current 14,806,983$ 96.4% 13,756,538$ 96.7% 14,938,462$ 96.3% Loans delinquent 30-59 days 285,471$ 1.8% 224,445$ 1.5% 283,621$ 1.8% Loans delinquent 60-89 days 149,098$ 1.0% 125,384$ 0.9% 153,449$ 1.0% Loans 90 days or greater past due 118,703$ 0.8% 125,214$ 0.9% 129,613$ 0.9% Total private education loans in repayment 15,360,225$ 100.0% 14,231,581$ 100.0% 15,505,145$ 100.0% Delinquencies as % of loans in repayment 3.6% 3.3% 3.7% Loans in forbearance 301,414$ 259,192$ 213,843$ Percentage of loans in forbearance: Percentage of loans in an extended grace period (1) 0.9% 0.8% 0.2% Percentage of loans in hardship and other circumstances (2) 1.0% 1.0% 1.2% 8.91% 8.62% 8.84% 5.84% 5.90% 5.99% Net charge-offs as a % of average loans in repayment (annualized) 2.08% 2.19% 2.53% Total allowance* as a percentage of the ending total loan balance plus unfunded loan commitments and accrued interest receivable on private education loans SEP 30, 2023 Quarters Ended Allowance as a % of the ending loans in repayment and accrued interest to be capitalized on loans in repayment SEP 30, 2024 JUN 30, 2024 * Total allowance represents the allowance on private education loans and the allowance for the unfunded loan commitments.

25 Factors affecting the Provision for Credit Losses 3rd Quarter 2024 Allowance for Credit Losses Consolidated Statements of Operations – Provision for Credit Losses Reconciliation • Outsized originations of approximately $28億 in the quarter resulted in an overall increase to provision for the period. • Provision was also impacted by timing of disbursements, as the amount for unfunded loan commitments increased. • Total provision YTD decreased from the prior year YTD by 9%. Quarter Ended September 30, 2024 ($ thousandS) BALANCE Private Education Loan provision for credit losses: Provision for loan losses 109,196$ Provision for unfunded loan commitments 157,901 Total Private Education Loan provisions for credit losses 267,097$ Other Impacts to the provision for credit losses: FFELP Loans 4,368$ Provisions for credit losses reported in consolidated statements of operations 271,465$

26機密和專有信息。© 2024 Sallie Mae Bank。保留所有權利。 1. 我們將處於延長期限寬限期的貸款百分比計算爲(a) 在延長期限寬限期內的私人教育貸款的比例（分子）與(b) 處於還款和寬限期的私人教育貸款的比例（分母）。延長期限寬限期與貨幣監理局的定義相一致，這是一個額外的、連續的、一次性的時期，在此期間最多可延長六個月，而無需進行付款。在全額本金和利息還款期開始之前，或者一旦開始時，我們通常會向可能面臨找工作困難的客戶授予此延長期限寬限期。 2. 我們將處於困難和其他寬限期的貸款百分比計算爲(a) 處於困難和其他寬限期的私人教育貸款（不包括處於延長期限寬限期的貸款）的比例（分子）與(b) 處於還款和寬限期的私人教育貸款的比例（分母）。如果客戶面臨財務困難，我們將與客戶和/或聯署人合作，並確定任何可用的替代安排，旨在減少每月付款義務，這可能包括短期的困難寬限期。 3. 來源：Enterval CBA報告(https://www.enterval.com/)截至2023年12月的2023年全年數據。根據全市場。 4. 基於公司內部統計數據。 5. 統計考慮僅私人教育貸款組合，並表示爲年化數字，截至2024年9月30日。 6. 代表聯署人或借款人的更高信用評分。 7. 按年份的原始批准。 8. 本頁面上的信息構成前瞻性聲明。請參見本演示文稿第2頁關於前瞻性聲明的注意事項。 9. 公司對未來以現金方式分紅於其普通股的期望和能力將取決於董事會的決定和自由裁量權，董事會的任何決定將基於對公司的收益、財務狀況和要求、業務條件、資本配置決定及其他因素、風險和不確定性的評估。 10. 來自NCES教育統計摘要（各種表格）的入學數據。包括來自大學理事會2023年大學定價趨勢和2023年學生資助趨勢的成本數據。總市場基於包括政府預測在內的公司內部統計數據。這些預測在2023年第四季度進行了更新。 11. 原始貸款代表在報告期內資金支持或收購的貸款。 12. 智能選擇貸款僅在借款人需支付全部本金和利息時考慮在「本息還款」中。 13. 針對A類和b類債券的過度擔保。 14. 根據關於貸款償還行爲的多種假設進行估算。實際提前還款率可能與估計有顯著差異。 15. 我們計算並報告我們的資產回報率（「ROA」）爲(a) GAAP淨收入（損失）分子（年化）與(b) GAAP總平均資產分母的比例。 16. 我們計算並報告我們的普通股股東權回報率（「ROCE」）爲(a) GAAP淨收入（損失）分子（年化）與(b) 淨分母的比例，淨分母包括GAAP總平均股本減去總平均優先股。 17. 此幻燈片上的私人教育貸款「處於還款中的貸款」包括僅支付利息或固定還款的貸款，以及在任何適用的寬限期後進入完全本金和利息還款狀態的貸款（但不包括處於寬限期中的貸款）。 18. 此幻燈片上的私人教育貸款「處於寬限期中的貸款」包括根據既定的貸款項目服務政策和程序，通常在就業過渡期間請求延長寬限期的客戶的貸款，或因困難或其他因素暫時停止全額還款的客戶的貸款。 19. 逾期時期基於計劃付款在合同上逾期的天數。 20. 在償還中的貸款上應計利息包括處於償還中的貸款但尚未進入完全本金和利息償還狀態的利息（但就表格而言，不包括在寬限期中的貸款的利息）。腳註