ACH转账：如何操作及需要多长时间

对于消费者来说，通过ACH转账电子转账是移动资金的一种常用方式。它可以用于不同目的，无论是直接存款、账单支付、人与人之间的转账、失业救济支付或税款退款。 ACH转账通常是免费的，或者费用非常低，而且ACH网络也可以提供当天处理。

然而，投资者也可以在投资时使用ACH转账。继续阅读。

什么是ACH

ACH是Automated Clearing House的缩写，是一个在美国各银行之间促进电子资金转移（EFTs）的全国性网络。 ACH通常用于直接存款、账单支付和工资处理等交易，实现了安全、可靠和高效资金在账户之间的流动。它是美国支付系统的基本组成部分，使企业和个人能够通过电子方式付款和收款。

什么是ACH转账

ACH转账是通过美国ACH网络移动资金的电子银行间转账。该网络受美国全国自动清算协会（NACHA）监管，该协会制定标准以确保在整个美国范围内安全和高效的处理。 ACH转账不同于电汇，后者通常速度更快（当天完成）且更昂贵，常用于高价值或时间紧迫的交易。

ACH转账是如何工作的

该过程涉及一系列步骤，通常在1-3个工作日内完成：

• 发起：发送方（个人、业务或政府实体）通过提供其银行详细信息并指定收款方的银行账户信息来发起ACH转账请求。ACH转账可以是信用交易或借记交易。

• 提交至ACH网络：发起银行将ACH请求分批收集，并将它们提交给ACH网络，通常由美联储或私人ACH运营商运营。在这个阶段，转账请求将被分类并发送至适当的收款银行。

• 批处理：ACH网络按计划批量处理交易，通常每天运行多次。在这个批处理过程中，交易将被汇总并发送至收款银行。

• 交付至收款银行：收款银行接受ACH转账并验证其是否符合所有必要要求，包括ACH借记时的资金可用性以及不超过ACH转账限额。一旦获得批准，收款银行将相应地向收款人的账户存款或扣款。

• 最终结算：美联储或ACH运营商在银行之间进行交易结算。资金最终转入收款人的账户，完成ACH流程。

ACH转账的主要类型

ACH信用转账

在ACH信用（或推送）中，发送方（或起始方）发起转账将资金发送至接收方的账户。这被称为"推送"交易，因为发送方将资金从其账户中推送至接收方。常见用途包括直接存款、税款退还、个人对个人支付（例如，个人可以通过应用程序或银行转账通过ACH信用向朋友或家人发送资金）。

ACH借记转账

在ACH借记（或拉）中，这些交易由接收方（或收款方）发起，从寄送者的账户中取款。这些是“拉”交易，因为接收方请求从付款人的账户中提取资金。常见用途包括账单支付、贷款支付以及像健身会员费之类的定期支付。

ACH转账需要多长时间

ACH转账通常需要1至3个工作日处理，尽管确切的时间可能会因多种因素而异，例如交易发起时间、银行政策以及是否使用实时处理。

大多数标准的ACH转账需要1-3个工作日。通常在银行截止时间之前发起的交易（通常在下午晚些时候）通常会处理得更快，而在截止时间之后发起的交易可能会在下一个工作日开始处理。

即时ACH转账允许资金在同一工作日内处理。但是，即时ACH受截止时间限制，可能会产生额外费用。许多银行在多个结算窗口（通常在上午9:30、下午1:00和下午4:45）内处理即时转账。

请记住，每家银行可能对ACH转账的处理时间和截止时间有所不同，这可能影响到速度。

ACH转账的费用是多少

ACH转账费用因交易类型和涉及的金融机构而异；每笔交易的费用可能从免费到几美元不等。对于消费者来说，许多银行在同一银行账户之间或不同银行账户之间提供免费的ACH转账。然而，某些机构可能会对向外部账户进行的ACH转账收取1美元至3美元不等的费用。

业务账户通常需要为ACH转账支付费用，出账ACH转账费用根据银行的不同可能在1美元至10美元之间不等，尽管大宗ACH转账或工资处理可能会享受到成交量折扣。

即时ACH转账通常涉及额外费用，因为处理速度更快。费用可能每笔交易从0.50美元至5美元不等。业务账户可能会面临较高的即时服务费。

使用像paypal、Venmo和stripe这样的公司，在某些情况下可能会收取ACH转账费用，比如即时转账或商业交易。这些费用通常在交易金额的0.5%至1.5%之间，一般上限约为10美元。

ACH转账通常对消费者账户免费，但有些银行在对外部账户转账时收取费用。

如何通过ACH将资金存入moomoo

要通过ACH存入资金，请点击"账户"->"存款"->"通过ACH存款"。 moomoo提交转账请求后，您将获得存入资金。 即时买入力 根据您的ACH转账状态。

请记住，投资者只能通过美国银行账户的ACH存入资金。他们可以存入多少资金取决于您资产、交易记录等的调整。在某些情况下，投资者可能无法使用即时买入力。有关详细信息，请查看 为什么我不能使用即时买入力.

但一旦资金到账，投资者就可以开始交易 股票和期权.

ACH转账的潜在好处和限制

ACH转账的潜在好处

• ACH转账通常比电汇便宜。许多银行和信用合作社提供免费的标准处理ACH转账，而其他机构收取最低费用，一般远低于同日电汇的费用。

• ACH非常适合定期支付，如工资、账单支付和月度订阅，因为转账可以设置为自动重复，节省时间并降低漏交付款的可能性。

• ACH转账是安全的，NACHA制定了严格的指南来保护发送方和接收方。该系统通过实施验证措施和加密来最小化错误和欺诈活动。

• ACH交易通常在1-3个工作日内结算，为许多类型的交易提供可预测的时间表。同日ACH提供了更大的灵活性，如果需要，可以加快处理速度。

• 与信用卡支付相比，ACH转账由于通常需要银行账户验证，所以欺诈风险较低。这使得从客户那里收款的企业可以信任ACH转账。

ACH转账可能存在限制

• 标准ACH转账需要1-3个工作日处理，周末或联邦假日不处理转账。即日ACH可以加快这一时间表，但可能会带来额外费用和截至时间，这对紧急交易可能不理想。

• 许多银行对通过ACH转账的金额设置了每日和每月的限制。这可能会限制高价值交易的ACH转账，特别是对个人账户，可能需要客户在数天内将更大的转账拆分成几天。

• 在某些条件下，ACH划账（用于拉取付款，如账单付款）可以被撤销，比如错误或余额不足。虽然这是一种保障措施，但可能给依赖ACH付款的企业带来不确定性。

• ACH网络主要在美国境内运作，因此不适合国际交易。对于跨境付款，通常需要选择电汇或SWIFt等选项。

• 虽然ACH通常更具成本效益，但电汇通常更快，通常在同一天结算。当立即转账至关重要时，ACH可能不是最佳选择。

ACH与电汇：有什么不同

关于ACH转账的常见问题

什么是ACH付款转账？

ACH付款转账是通过自动清算系统（ACH）网络进行的电子资金转账。该网络使个人、企业和政府机构能够安全、具有成本效益地在美国银行账户之间转移资金。ACH付款广泛用于定期付款、直接存款和账单支付。

进行ACH付款的一般步骤是什么？

以下步骤可能会略有不同，具体取决于您的金融机构的程序，但在大多数银行和支付服务中，一般流程仍然保持一致。

• 收集必要信息，包括寄件人和接收人细节、银行账号、路由号码、与每个银行账户相关的姓名以及在某些情况下验证收款人的身份或授权交易。

• 通过确定是ACH转账类型（向另一账户推送资金）还是ACH借记（授权企业从您的账户提取资金）来选择ACH付款类型。

• 通过登录您的银行账户（或者如果允许，则使用第三方支付处理器）并从支付选项中选择“ACH转账”或类似选项，然后输入必需的细节和转账金额来启动转账。

• 通过仔细核对信息，特别是银行账号，验证并授权交易，因为错误可能会延误或阻止处理。进行交易授权时，可能涉及数字签名、pin码或双重身份验证。

• 请允许处理时间，因为ACH转账通常需要1-3个工作日才能完成，具体取决于银行政策和ACH交易类型。一些银行提供即时ACH转账，但这可能会产生额外费用，并且必须符合特定截止时间。

• 通过检查银行账户确认转账并核实，以确保交易按预期进行。企业通常会在ACH借记处理完毕时通知您。

直接存款和ACH转账有什么区别？

ACH和直接存款的主要区别在于ACH是一种用于电子资金转账的网络和流程，而直接存款是一种特定类型的ACH转账。ACH转账可用于各种目的，包括直接存款、账单支付和在线购物。ACH支付可以是贷方或借方。

直接存款是将资金直接转入收款人银行账户的一种ACH转账类型。直接存款通常用于工资、税款退款和其他定期支付，它们始终是ACH贷方支付。

ACH只在美国吗？

是的，ACH网络主要是一个基于美国的系统，旨在实现银行之间的电子资金转账。它可以实现各种金融交易，包括直接存款和账单支付，主要在美国境内进行。