關鍵要點

• 為了計算您有多少可用於投資的資金，您需要收集有關當前財務狀況的基本信息，並密切跟踪收入和支出。

• 設定目標並制定詳細的計劃，以幫助您保持投資旅程的正確路徑。

• 在您開始投資之前，建立緊急或雨天基金必須是首要任務。

為了幫助您更好地做好準備，並可能有助於降低風險，在投資前需要做以下三項事情。

了解您當前的財務狀況

如果這樣做意味著將背部衣服或頭頂上的屋頂冒險，則不應考慮投資。您用來投資的錢絕不應該來自用於抵押貸款或其他必要的家庭賬單的可能。

在研究投資策略之前，收集有關您的財務狀況的基本信息至關重要。在沒有知道自己的起點的情況下，您永遠無法踏上一趟旅程，而前往財務安全的旅程也沒有所不同。

你需要在紙上找出你目前的情況-你擁有什麼和你欠了什麼。您可以創建一個「淨資產聲明」。在頁面的一側，列出您擁有的內容。這些是你的「資產」。另一方面，列出您對他人的欠款，包括「哪些是」您的「責任」或債務。

從資產中減去您的負債。如果您的資產大於負債，則您擁有「正面」的淨資產。如果沒有，您有「負」的淨資產。您應每年更新您的「淨資產報表」，以跟踪您的情況。如果您的淨資產負面，請不要沮喪。如果您遵循自己的計劃進入正面的淨值位置，那麼您正在做正確的事情。

通過密切跟踪您的收入和支出，您可以計算出您有多少可用於投資的資金-無論是初始還是持續。

首先列出您的收入，包括您的薪資，自由職業費用，現有投資收入，儲蓄利息，補助金，退休金，福利以及親屬可能提供的任何財務支持。記下您何時收到此收入以及是每週、每月、季度還是每年。

您的下一步應該是檢查並確定數個月內的支出模式，告訴您在哪裡可以減少支出以節省更多投資。

設定投資目標並制定計劃

當您第一次開始投資旅程時，設定目標至關重要。每個人都有不同的計劃，所以你應該確定你的計劃是什麼。

你想要儲蓄的東西是什麼？

• 家

• 一輛汽車

• 教育

• 舒適的退休

• 您的孩子

• 醫療或其他緊急情況

• 失業時期

• 照顧你的父母

製作清單，然後思考哪些目標對您最重要。

決定您需要多少年才能達到每個特定目標，然後找到符合您的時間範圍來實現每個目標的儲蓄或投資選項。

財務規劃過程不僅僅僅是一次性的事情。持續的財務規劃可幫助您隨著生活進步，適應財務狀況的任何變化。因此，有需要定期修改和審查您的財務計劃，例如每六或十二個月一次，這將幫助您保持投資旅程的正確路線。

建立及維護緊急基金

在您開始投資之前，建立緊急或雨天基金必須是首要任務。

生活並不總是按照我們想要的方式進行。因此，您應該立即擁有單獨的儲蓄，以在緊急情況下支付意外的賬單，例如突然失業。

有些人最多可以節省六個月的收入，以確保他們可以在需要時使用這些錢。