ACH轉帳：工作原理及所需時間

對於消費者來說，通過ACH轉賬進行電子轉賬是移動資金的一種常見方式。 它可以用於不同用途，無論是直接存款、帳單支付、人與人之間的轉賬、失業金支付還是稅款退款。 ACH轉賬通常是免費的或費用非常低，而且ACH網絡還可以實現當日處理。

但這還不是全部，投資者也可以在投資時使用ACH轉賬。 繼續閱讀。

什麼是ACH

ACH代表自動清算銀行，這是美國之間便利電子資金轉移（EFT）的全國網絡。 ACH通常用於直接存款、帳單支付和工資處理等交易，實現帳戶之間資金的安全、可靠和高效轉移。 它是美國支付系統的基礎部分，使企業和個人能夠進行電子支付。

什麼是ACH轉賬

ACH轉賬是在美國ACH網絡內透過銀行間進行的電子銀行轉賬。 這個網絡由全國自動清算銀行協會（NACHA）監管，該協會制定標準以確保在美國範圍內進行安全和有效的處理。 ACH轉賬與電匯有所不同，電匯通常速度更快（當日完成）且價格更高，通常用於價值較高或有時間要求的交易。

ACH轉賬是如何工作的

該過程涉及一系列步驟，通常在1-3個工作日內完成：

• 發起：發送方（個人、企業或政府實體）通過提供其銀行詳情並指定接收方的銀行賬戶資訊來啟動 ACH 轉賬請求。 ACH 轉賬可以是信用或借記交易。

• 提交至 ACH 網絡：發起銀行批量收集 ACH 請求並將它們提交至 ACH 網絡，通常由聯邦儲備系統或私營 ACH 運營商運營。 在這個階段，轉賬請求被排序並發送到適當的接收銀行。

• 批量處理：ACH 網絡按計劃的批次處理交易，通常每天運行多次。 在這個批量處理過程中，交易被匯總並發送給接收銀行。

• 交付至接收銀行：接收銀行接受 ACH 轉賬並驗證其滿足所有必要條件，包括 ACH 借記交易的資金可用性和 ACH 轉賬限額不超過。 一旦批准，接收銀行相應地向收款人賬戶存入或支出款項。

• 最終結算：聯邦儲備系統或 ACH 運營商在銀行之間結算交易。 資金最終轉移至接收方的賬戶，完成 ACH 過程。

ACH 轉賬的主要類型

ACH 信用轉賬

在 ACH 信用（或推送）中，發送方（或發起方）啟動轉賬將資金轉入接收方的賬戶。 這被稱為“推送”交易，因為發送方將資金從其賬戶轉移到接收方。 常見用途包括直接存款、稅款退款、點對點支付（例如個人可以通過應用程序或銀行轉賬將資金發送給朋友或家人）。

ACH借方轉帳

在ACH借方（或提款）中，這些交易是由收款人（或收款人）發起的，從付款人的帳戶中提取資金。這些是"提款"交易，因為收款人從付款人的帳戶請求資金。常見用途包括支付帳單、貸款還款和像是健身會員數這樣的定期付款。

ACH轉賬需要多長時間？

ACH轉帳通常需要1至3個工作日進行處理，但實際時間會根據幾個因素而變化，如交易發起時間、銀行政策以及是否使用即日處理等。

大多數標準的ACH轉帳需要1至3個工作日。在銀行截止時間之前（通常在下午晚些時候）發起的交易通常處理更快，而在截止時間之後發起的交易可能在第二個工作日開始處理。

即日ACH轉帳允許資金在同一個工作日內處理。然而，即日ACH受到截止時間的限制，可能會產生額外費用。許多銀行在多個結算窗口預定約在早上9:30、下午1:00和下午4:45進行即日轉帳。

請注意，每家銀行可能有不同的ACH轉賬處理時間和截止時間，這可能會影響速度。

ACH轉帳的手續費是多少？

ACH轉帳費用取決於交易類型和涉及的金融機構，從免費到每筆交易幾美元不等。對於消費者而言，許多銀行在同一銀行帳戶之間或不同銀行帳戶之間提供免費的ACH轉帳。然而，一些機構可能對轉出至外部帳戶的ACH轉帳收取1至3美元不等的費用。

業務帳戶通常需要支付ACH轉帳費用，根據銀行的不同，轉出的ACH轉帳費用可能從1美元到10美元不等，儘管批量ACH轉帳或工資處理可能享有成交量折扣。

即時ACH轉帳通常需要額外費用，因為處理速度更快。費用每筆交易從0.50美元到5美元不等。業務帳戶可能需要支付更高的費用以使用即時服務。

使用PayPal、Venmo和stripe等公司在某些情況下可能對ACH轉帳收費，例如即時轉帳或商業交易。這些費用通常在交易金額的0.5％至1.5％之間，典型上限約為10美元。

收到的ACH轉帳通常是免費的，尤其是消費者帳戶，但有些銀行在要將資金轉移到外部帳戶時會收取轉出費用。

如何通過ACH將資金存入moomoo

要通過ACH存入資金，請點擊賬戶 > 存入資金 > 通過ACH存入資金 moomoo 提交轉賬請求後，您將獲得 即時購買力 根據您的ACH轉賬狀態。

請記住，投資者只能通過美國銀行賬戶進行ACH存款。他們可以存入多少資金將根據您的資產記錄、交易等進行調整。在某些情況下，投資者可能無法使用即時購買力。有關詳細資訊，請查看 為什麼我不能使用我的即時購買力.

但一旦資金入賬，投資者就可以開始交易 股票和期權.

ACH轉帳的潛在好處和限制

ACH轉帳的潛在好處

• ACH轉帳通常比電匯更便宜。許多銀行和信用合作社提供免費的標准處理ACH轉帳，而其他機構可能收取少量費用，通常遠低於即日電匯的費用。

• ACH非常適合用於定期支付，如工資、賬單支付和每月訂閱，因為可以設置自動重複轉帳，節省時間並降低遺漏支付的可能性。

• ACH轉帳是安全的，NACHA制定了嚴格的指南，保護發送者和接收者的利益。該系統通過實施驗證措施和加密技術來減少錯誤和欺詐活動。

• ACH交易通常在1-3個工作日內結算，為許多類型的交易提供可預測的時間表。即日ACH提供更高的靈活性，如果需要，可以加快處理速度。

• 與信用卡支付相比，ACH轉帳具有較低的欺詐風險，因為它們通常需要銀行帳戶驗證。這使ACH轉帳成為從客戶那裡收取付款的信任選擇。

通過ACH轉帳可能會受到限制。

• 標準ACH轉帳需要1-3個工作日來處理，周末或聯邦假期不處理轉帳。即時ACH加快了這個時間表，但可能會附帶額外費用和截止時間，這可能不適合緊急交易。

• 許多銀行對通過ACH轉帳的金額設有限制，包括每日和每月的限額。這可能會限制高金額交易的ACH轉帳，尤其是對於個人帳戶，可能需要客戶將較大的轉帳拆分為數天。

• ACH借貸（用於拉取付款，比如賬單支付）在某些情況下可以撤銷，比如錯誤或資金不足。雖然這是一種保障措施，但對依靠ACH付款進行業務的公司可能會造成不確定性。

• ACH網絡主要在美國境內運行，因此不適用於國際交易。對於跨境支付，通常需要選擇像電匯或SWIFt這樣的選項。

• 雖然ACH通常更具成本效益，但電匯通常更快，通常當天結算。當需要立即轉帳資金時，ACH可能不是最佳選擇。

ACH vs. 電匯：有何不同

關於ACH轉賬的常見問題

什麼是ACH付款轉賬？

ACH付款轉賬是通過自動清算區（ACH）網絡進行的電子資金轉賬。該網絡使個人、企業和政府機構能夠安全且具成本效益地在美國銀行帳戶之間轉移資金。ACH付款廣泛用於定期支付、直接存款和帳單支付。

進行ACH付款的一般步驟是什麼？

下列步驟可能因您的金融機構程序略有不同，但在大多數銀行和支付服務中，一般流程保持一致。

• 收集必要信息，包括發送方和接收方詳細資料、銀行帳號號碼、路由號碼、與每個銀行帳戶相關聯的名稱，有時還需驗證接收者的身份或授權該交易。

• 通過確定是ACH信貸（將資金匯至另一帳戶）還是ACH借方（授權企業從您的帳戶中提取資金）來選擇ACH付款類型。

• 登入您的銀行賬戶（或者如果允許，使用第三方支付處理器），選擇“ACH轉賬”或類似的支付選項，然後輸入所需詳細資料和轉賬金額，對轉賬進行初始化。

• 通過仔細檢查信息來審核和授權交易，特別是銀行賬戶號碼，因為錯誤可能會延遲或阻止處理。在進行交易授權時，這可能涉及數字簽名、PIN碼或雙因素認證。

• 讓ACH轉帳操作時間，通常需要1-3個工作日才能完成，具體取決於銀行政策和ACH交易的類型。雖然一些銀行提供即日ACH轉帳，但這些可能會產生額外費用，並且必須符合特定的截止時間。

• 通過檢查您的銀行賬戶來監控和確認轉帳，以確認交易按預期進行。企業通常在ACH轉帳已處理時通知您。

直接存款和ACH轉帳之間有什麼區別？

ACH和直接存款的主要區別在於ACH是用於電子資金轉帳的網絡和流程，而直接存款是一種特定類型的ACH轉帳。 ACH轉帳可用於各種目的，包括直接存款、賬單支付和在線購物。 ACH支出可以是借記或貸記。

直接存款是將資金直接轉入收款人銀行帳戶的一種ACH轉帳形式。直接存款通常用於薪資、稅款退款和其他常規支付，它們始終是ACH借記支付。

ACH只能在美國使用嗎？

是的，ACH網絡主要是一個位於美國的系統，旨在實現銀行之間的電子資金轉帳。它支持各種財務交易，包括直接存款和賬單支付，主要用於美國境內。